貨幣銀行學(xué)習(xí)題答案

1、謝謝觀賞謝謝觀賞貨幣銀行學(xué)第一章貨幣）。一、單項(xiàng)選擇題1、流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是（A.銀行活期存款C.銀行定期存款2、在貨幣層次中，貨幣具有（A. 流動(dòng)性越強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)購買力越強(qiáng)C.流動(dòng)性越弱，現(xiàn)實(shí)購買力越弱3、馬克思的貨幣起源理論表明（A.貨幣是國家創(chuàng)造的產(chǎn)物C.貨幣是為了保存財(cái)富而創(chuàng)造的4、價(jià)值形式發(fā)展的最終結(jié)果是（AA.貨幣形式C.擴(kuò)大的價(jià)值形式5、貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是（B.居民儲(chǔ)蓄存款D.現(xiàn)金的性質(zhì)。8. 流動(dòng)性越強(qiáng)，現(xiàn)實(shí)購買力越弱D.答案AC是正確的）。8. 貨幣是先哲為解決交換困難而創(chuàng)造的D.貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的商品）。8. 紙幣D.一般價(jià)值形式D）。A. 貨幣是商品交換

2、的媒介C.貨幣是一般等價(jià)物B. 貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng)D.貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移6、貨幣在（A）時(shí)執(zhí)行流通手段的職能。B. 繳納稅款D. 表現(xiàn)商品價(jià)值A(chǔ).商品買賣C.支付工資7、美元與黃金內(nèi)掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是（C）的特點(diǎn)。A.國際金本位制C.布雷頓森林體系8、金屬貨幣制度不具有的性質(zhì)是（A.流通中主幣為金屬鑄幣C.主幣無限法償9、信用貨幣制度不具有的性質(zhì)是（A.主幣集中發(fā)行C.信用貨幣在流通中使用10、金銀鑄幣按照法定比價(jià)流通是（A. 金匯兌本位制C.雙本位制B. 牙買加體系D.國際金塊本位制D）。B.輔幣限制鑄造D.輔幣無限法償D）。B.輔幣集中發(fā)行D.流通中主幣為金

3、屬鑄幣C）。B. 金塊本位制D.平行本位制、多項(xiàng)選擇題BCD1、在我國貨幣層次中，狹義貨幣量包括（A.銀行活期存款C.居民儲(chǔ)蓄存款2、在我國貨幣層次中準(zhǔn)貨幣是指（A.銀行活期存款C.居民儲(chǔ)蓄存款3、信用貨幣包括（ABCD）。A.存款貨幣C.紙幣4、貨幣發(fā)揮支付手段的職能表現(xiàn)在（A.稅款交納C.工資發(fā)放5、銀行券可以自由兌換貴金屬存在于（A.金塊本位制C.金幣本位制6、國際金本位制的特點(diǎn)是（ABCA.黃金可以自由輸出輸入C. 國際收支可自動(dòng)調(diào)節(jié)AD）。B.企業(yè)單位定期存款D. 現(xiàn)金）。E. 企業(yè)單位定期存款D.證券公司的客戶保證金存款F. 電子貨幣D.銀行券ABCD）。B.貸款發(fā)放D.商品賒銷A

4、BC）條件下。B.金銀復(fù)本位制D.金匯兌本位制）。8. 黃金是國際貨幣D.黃金美元是國際貨幣7、不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，主幣具有以下性質(zhì)（ABD）。A.國家流通中的基本通貨B.國家法定價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)C.面值為貨幣單位的等份D.發(fā)行權(quán)集中于中央銀行或指定發(fā)行銀行8、人民幣貨幣制度的特點(diǎn)是（AC）。A.人民幣是我國法定計(jì)價(jià)、結(jié)算的貨幣單位B.人民幣主幣無限法償，輔幣有限法償C.目前人民幣匯率實(shí)行單一的、有管理的浮動(dòng)匯率制D.現(xiàn)金由中國人民銀行和國有商業(yè)銀行發(fā)行9、區(qū)域貨幣制度的特點(diǎn)是（ABCD）。A.建立統(tǒng)一的中央銀行B.發(fā)行統(tǒng)一貨幣C.不保持獨(dú)立的貨幣收支D.實(shí)行統(tǒng)一的貨幣政策三、判斷題1、我國貨幣層次

5、中的M0即現(xiàn)鈔是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金、居民手中的現(xiàn)鈔和企業(yè)單位的備用金。V2、流動(dòng)性越強(qiáng)的貨幣層次包括的貨幣的范圍越大。X3、從貨幣發(fā)展的歷史看，最早的貨幣形式是鑄幣X4、貨幣作為交換手段不一定是現(xiàn)實(shí)的貨幣。X5、銀行券只在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下流通，在金屬貨幣制度中不存在。X6、金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣。x7、格雷欣法則是在金銀復(fù)本位制中的平行本位制條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。X8、在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度條件下，信用貨幣具有無限法償?shù)哪芰?。V9、牙買加體系規(guī)定美元和黃金不再作為國際儲(chǔ)備貨幣。x10、國家貨幣制度由一國政府或司法機(jī)構(gòu)獨(dú)立制定實(shí)施，是該國貨幣主權(quán)的體現(xiàn)。V四、名詞解釋1、貨

6、幣:貨幣是從商品世界中分離出來的、固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2、貨幣制度:簡(jiǎn)稱幣制，國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。3、本位幣:是一國（地區(qū)）流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨,是法定的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。為無限法償貨幣4、格雷欣法則:在復(fù)本位制下，兩種實(shí)際價(jià)值不同而面值相同的通貨同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（良幣）必然會(huì)被人們貯藏、熔化、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（劣幣）會(huì)充斥市場(chǎng)。五、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述貨幣的基本職能答:貨幣的基本職能有:價(jià)值尺度；流通手段；貯藏手段；支付手段；世界貨幣簡(jiǎn)述貨幣制度的主要內(nèi)容答:確定貨幣材料；規(guī)定貨幣單位；規(guī)定流通中的貨幣種類；規(guī)定貨幣的法定償

7、付能力；規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權(quán)限與流通程序；規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度；其他，如實(shí)名制、反洗錢等規(guī)定。3、金屬貨幣與紙幣和存款貨幣有哪些不同之處？答：不同之處主要有：貨幣材料不同、內(nèi)在價(jià)值不同；貨幣單位不同；貨幣鑄造、發(fā)行的權(quán)限與流通程序不同；作為交易媒介的便利程度不同；作為貯藏手段的制約條件不同；貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度不同。4、金銀復(fù)本位制下為什么會(huì)出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象？答：在金銀復(fù)本位制中的“雙本位制”下，金銀兩種貨幣可自由鑄造，國家法律按照市場(chǎng)上的金銀比價(jià)為金幣和銀幣確定固定的兌換比率。兩種實(shí)際價(jià)值不同而面值相同的通貨同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（良幣）必然會(huì)被人們貯藏、熔化、輸出而退出流通

8、領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（劣幣）會(huì)充斥市場(chǎng)。因此必然產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，也稱格雷欣法則。如：當(dāng)金銀法定比例1：15時(shí)，若銀價(jià)跌落，比例為1：16。這時(shí)，把金幣融化為金塊，在市場(chǎng)上按市價(jià)換成白銀，再把白銀鑄成銀幣，再按法定比例換成金幣，就可得到1份銀的利潤(rùn)。這種情形發(fā)展的結(jié)果是金幣越來越少，而銀幣充斥市場(chǎng)。因此，在金銀復(fù)本位制下就會(huì)出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象5、為什么說金幣本位制是一種穩(wěn)定的貨幣制度？答：金幣本位制是以黃金作為貨幣金屬，以金鑄幣充當(dāng)本位幣的一種貨幣制度。在金幣本位制下，金幣可以自由鑄造、熔化，流通中的金幣數(shù)量能自發(fā)地滿足流通的需要；由于金幣可自由兌換，各種價(jià)值符號(hào)能穩(wěn)定地代表

9、金幣進(jìn)行流通，因此不會(huì)發(fā)生通貨貶值；又由于黃金可以自由輸出入，使得貨幣的國內(nèi)價(jià)值與國際價(jià)值相一致，外匯行市相對(duì)穩(wěn)定，匯率將被控制在黃金輸出輸入點(diǎn)之間。因此，它是一種穩(wěn)定的貨幣制度6、目前有哪幾種區(qū)域性貨幣制度？答：區(qū)域性貨幣制度，是指由某個(gè)區(qū)域內(nèi)的有關(guān)國家（地區(qū)）在貨幣金融領(lǐng)域?qū)嵭袇f(xié)調(diào)與結(jié)合，形成一個(gè)貨幣區(qū)，實(shí)現(xiàn)由聯(lián)合組建的一家中央銀行來發(fā)行和管理區(qū)域內(nèi)的統(tǒng)一貨幣的制度。區(qū)域性貨幣制度一般與區(qū)域性多國經(jīng)濟(jì)的相對(duì)一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對(duì)應(yīng)。主要有歐洲貨幣一體化；西非貨幣聯(lián)盟制度；中非貨幣聯(lián)盟制度；東加勒比海貨幣聯(lián)盟制度；等。還有：中東地區(qū)貨幣一體化；拉丁美洲地區(qū)貨幣一體化和東南亞地區(qū)貨幣一體化等

10、也有一定程度的發(fā)展。7、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有什么特點(diǎn)？答：不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度。其特點(diǎn)有：不兌現(xiàn)的信用貨幣一般由中央銀行發(fā)行，并由國家法律賦予無限法償?shù)哪芰?，且不受一國所擁有的金銀數(shù)量限制；貨幣不與任何金屬保持等價(jià)關(guān)系，黃金非貨幣化，貨幣不能兌換金銀；貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域，貨幣流通是通過銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)；信用貨幣制度是一種管理貨幣制度；貨幣流通的調(diào)節(jié)構(gòu)成了國家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行控制的一個(gè)重要手段；流通中的貨幣不僅指現(xiàn)鈔，銀行存款也是通貨。第二章信用一、單項(xiàng)選擇題：1、信用是（D）B.贈(zèng)予行為D.各種借貸關(guān)系的總和） 。B.無條件的價(jià)值單

11、方面讓渡A.買賣行為C.救濟(jì)行為2、 .信用的基本特征是（A.平等的價(jià)值交換C.以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移D.無償?shù)馁?zèng)予或援助3、高利貸是一種以（B）為條件的借貸活動(dòng)。A.價(jià)值轉(zhuǎn)移B.高利借債和償還C價(jià)值特殊運(yùn)動(dòng)D.支付利息4、以下不屬于企業(yè)信用的是（C）。A.簽發(fā)商業(yè)票據(jù)B.發(fā)行商業(yè)票據(jù)C.發(fā)行債券融資D.消費(fèi)信貸5、一年以內(nèi)的短期政府債券稱為（D）。A.貨幣債券B.公債券C.政府貨幣債券D.國庫券6、商業(yè)信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（B）。A買方B.賣方C.工商企業(yè)D.消費(fèi)者7、消費(fèi)信用是企業(yè)或銀行向（C）提供的信用。A.本國政府B.社會(huì)團(tuán)體C.消費(fèi)者D.工商企業(yè)8、

12、以下屬于信用活動(dòng)的是（D）。A.財(cái)政撥款B.商品買賣C.救濟(jì)D.賒銷9、在國際信用中，國際商業(yè)銀行貸款的利率一般較高，它一般是基于（D）來確定的。A.國際資本市場(chǎng)利率B.倫敦同業(yè)拆借利率C.借貸雙方商定D.出口信貸利率10.出口方銀行向外國進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款是（B）。A.賣方信貸B.買方信貸C.國際金融機(jī)構(gòu)貸款D.政府貸款二、多項(xiàng)選擇題1、信用產(chǎn)生的原因是（BCD）。A.利息的出現(xiàn)B.私有制的出現(xiàn)C.財(cái)富占有不均D.勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高2、高利貸信用的特點(diǎn)是（AC）。A.具有較高的利率B.促進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)的發(fā)展C.具有資本的剝削方式D.具有資本的生產(chǎn)方式3、根據(jù)融資活動(dòng)中當(dāng)事人的法律關(guān)系

13、和法律地位的不同，融資形式可以分為（AB）。A.債權(quán)融資B.股權(quán)融資C.直接融資D.間接融資4、政府信用的主要形式有（ABD）。A.發(fā)行國家公債B.發(fā)行國庫券C.國際組織的無償援助D.向銀行透支或借款5、以下屬于消費(fèi)信用的是（BCD）。A.出口信貸B.企業(yè)向消費(fèi)者以延期付款的方式銷售商品C.銀行向消費(fèi)者提供的住房貸款D.銀行提供的助學(xué)貸款6、國際信用的主要形式有（BCD）。A.公債B.賣方信貸C.政府信貸D.買方信貸三、判斷題1、信用是一種借貸活動(dòng)，在社會(huì)大分工的基礎(chǔ)上產(chǎn)生。X2、高利貸以極高的利率為特征，是一種信用剝削，在資本主義社會(huì)中它是占主導(dǎo)地位的信用形式。X3、隨著生產(chǎn)力水平的提高，貨

14、幣借貸逐漸取代實(shí)物借貸成為主要的借貸形式。因此，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，只存在貨幣借貸這一種借貸形式。X4、商業(yè)信用是現(xiàn)代信用活動(dòng)中最主要信用形式。V5、對(duì)企業(yè)來說，股權(quán)融資的利息支出基本上是固定的。X6、出口方銀行向外國進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款叫賣方信貸。X7、商業(yè)信用是工商企業(yè)之間提供的信用，它以借貸活動(dòng)為基礎(chǔ)。X四、名詞解釋1、信用：指信任、聲譽(yù)、遵守諾言或?qū)嵺`成約等，是以還本付息為條件的借貸行為。2、商業(yè)信用：企業(yè)間在商品交易過程中，以賒銷預(yù)付等形式相互提供的信用3、銀行信用：銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式提供的信用4、消費(fèi)信用：以商品或貨幣形態(tài)向消費(fèi)者個(gè)人提供的，用于滿足其消費(fèi)需求的信用形

15、式。五、簡(jiǎn)答1、請(qǐng)分析商業(yè)信用與銀行信用的關(guān)系答：銀行信用是在商業(yè)信用基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的，因此，商業(yè)信用始終是信用制度的基礎(chǔ)；銀行信用的出現(xiàn)使商業(yè)信用進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)商業(yè)信用有支持作用；兩者是并存而非取代關(guān)系，相互補(bǔ)充，共同促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如何看待提前消費(fèi)和攢錢？答：提前消費(fèi)，可促進(jìn)商品銷售,有利于再生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；擴(kuò)大即期消費(fèi)需求，有利于新技術(shù)的應(yīng)用和新產(chǎn)品的推銷；增加消費(fèi)者總效用，給消費(fèi)者帶來便利。但如果提前消費(fèi)需求過高，而生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限，則會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊張，促使物價(jià)上漲，促成虛假繁榮；可能使個(gè)人陷入債務(wù)危機(jī)。攢錢可為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供必要資金，增加當(dāng)期社會(huì)總投資；也為個(gè)人今后的生活提

16、供必要的保障。但若當(dāng)期消費(fèi)過低，則可能引起內(nèi)需不足，通貨緊縮，不利于再生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。3、信用的基本特征是什么？信用是怎樣產(chǎn)生和發(fā)展起來的？答：特征：信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金或?qū)嵨?；以還本付息為條件；以相互信任為基礎(chǔ)；以收益最大化為目標(biāo)。產(chǎn)生和發(fā)展：私有制的出現(xiàn)；生產(chǎn)力和商品貨幣關(guān)系的發(fā)展；商品或貨幣占有的不均衡。六、論述試從我國企業(yè)融資難的角度論述信用形式多樣化的重要性。答：試、我國企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。2、企業(yè)信用的形式及其特點(diǎn)（包括商業(yè)信用、銀行貸款、債權(quán)融資、股權(quán)融資等）3、不同的信用形式，能滿足企業(yè)不同的融資需求，各種信用形式相得益彰，能解決不同企業(yè)融資的需要。第三章

17、利息與利率一、單項(xiàng)選擇題1、利息是（B ）的價(jià)格。A.貨幣資本C.外來資本2、利率是一定時(shí)期利息額與（借貸資本銀行資本A.匯款額C.承兌額3、在（？A.通貨膨脹C.金融危機(jī)）之比B.借款額D.資本額）情況下，利率等于或高于平均利潤(rùn)率。B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)D.社會(huì)動(dòng)蕩4、我國習(xí)慣上將年息、月息、日息都以“厘”作單位，月息4厘，日息2厘，則分別是指（C ）。A .年利率為6%月利率為4 口 日利率為2%;B .年利率為6%0,月利率為4%日利率為2蜥口 ；C .年利率為6%月利率為4%0,日利率為2%口 ;D .年利率為6 ,月利率為4%0,日利率為2%5、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是 （但實(shí)

18、際含義卻不同,若年息6厘,A.基準(zhǔn)利率C.實(shí)際利率B.差別利率D.公定利率6、由政府或政府金融機(jī)構(gòu)確定并強(qiáng)令執(zhí)行的利率是（C )。A.公定利率C.官定利率7、凱恩斯認(rèn)為利率是由（A.資本供求C.利潤(rùn)的平均水平8、市場(chǎng)利率的高低取決于（A.統(tǒng)一利率C.借貸資金的供求關(guān)系B. 一股利率D.固定利率D ）所決定。B.借貸資金供求D.貨幣供求C ）。B.浮動(dòng)利率D.國家政府9、下列利率決定理論中哪一理論強(qiáng)調(diào)投資與儲(chǔ)蓄對(duì)利率的決定作用（DA.馬克思的利率論C.可貸資金論B.流動(dòng)偏好論D.實(shí)際利率論B.再貼現(xiàn)利率D.貸款利率）從而起到10、近年來美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)曾多次針對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，調(diào)高或降低（了緊縮信用

19、或擴(kuò)張信用的作用0A.再貸款利率C.存款利率二、多項(xiàng)選擇題1、我國中央銀行的再貸款利率屬于（BC）。A.市場(chǎng)利率B.官方利率C.基準(zhǔn)利率D.公定利率2、根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率會(huì)出現(xiàn)（ACD）等情況。A.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率B.名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率C.名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零D.名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率3、以下因素與利率變動(dòng)的關(guān)系描述正確的是（BD）。A.通貨膨脹越嚴(yán)重，名義利率就越低B.通貨膨脹越嚴(yán)重，名義利率就越高C.對(duì)利息征稅，利率就越高D.對(duì)利息征稅，利率就越低4、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕?/p>

20、平產(chǎn)生決定或影響作用的有（BCD）。A.最高利潤(rùn)水平B.平均利潤(rùn)率水平C.物價(jià)水平D.借貸資本的供求5、在我國，對(duì)利率水平高低的影響描述正確的是（ACD）。A.平均利潤(rùn)率上升，利率總水平提高B.平均利潤(rùn)率上升，利率總水平下降C.物價(jià)上漲，利率上升D.資金流出國外，利率水平上升6、在利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)這一定義中，風(fēng)險(xiǎn)是指（ABCD）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.交易風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.稅收風(fēng)險(xiǎn)三、判斷題1、以復(fù)利計(jì)息，考慮了資金的時(shí)間價(jià)值因素，對(duì)貸出者有利。V2、當(dāng)一國處于經(jīng)濟(jì)周期中的危機(jī)階段時(shí)，利率會(huì)不斷下跌，處于較低水平。X3、凱恩斯的流動(dòng)偏好論認(rèn)為利率是由借貸資金的供求關(guān)系決定的。X4、ISLM理論則認(rèn)

21、為利率是由資本的供求均衡點(diǎn)所決定。X5、利率由金融市場(chǎng)上貨幣資本的供求狀況決定。X四、名詞解釋：1、利息：指?jìng)鶆?wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬。或投資人讓渡資本使用權(quán)而索要的補(bǔ)償。2、利率：資金的價(jià)格。一定時(shí)期內(nèi)利息對(duì)本金的比率?！傲鲃?dòng)性陷阱”：當(dāng)利率下降到某一水平時(shí)（即貨幣供給線與貨幣需求線的平行部分相交時(shí)），市場(chǎng)就會(huì)產(chǎn)生未來利率上升的預(yù)期，這時(shí)無論中央銀行供應(yīng)多少貨幣，都會(huì)被相應(yīng)的投機(jī)需求所吸收，使利率不能繼續(xù)下降，即無論怎樣增加貨幣供給，貨幣均會(huì)被儲(chǔ)存起來，不會(huì)對(duì)利率產(chǎn)生任何影響。五、簡(jiǎn)答1、決定利率水平變化的因素有哪些？答：資金供求狀況；平均利潤(rùn)率；物價(jià)水平（通貨膨脹預(yù)期）；貨幣政策，如貨幣供應(yīng)

22、增加：流動(dòng)性效應(yīng)（利率下降）、收入效應(yīng)（利率上升）、通貨膨脹預(yù)期效應(yīng)（利率上升）；商業(yè)周期，在擴(kuò)張階段上升，在衰退階段下降。匯率水平，本幣貶值，利率下降；國際利率水平，若國際利率高于本幣利率，則本幣利率上升；國家經(jīng)濟(jì)政策，優(yōu)惠利率；提息、降息；規(guī)定利率上限；對(duì)利息課稅。此外，還受到其資金成本、借貸期限和風(fēng)險(xiǎn)、國際貿(mào)易和國際資本流動(dòng)狀況等因素的影響。2、簡(jiǎn)述凱恩斯的流動(dòng)性偏好利率理論。答：凱恩斯的流動(dòng)性偏好利率理論認(rèn)為：利率決定于貨幣供求數(shù)量。而貨幣需求量又基本取決于人們的流動(dòng)性偏好。如果人們對(duì)流動(dòng)性的偏好強(qiáng)，愿意持有的貨幣數(shù)量就增加，當(dāng)貨幣的需求大于貨幣的供給時(shí)，利率上升；反之，利率下降。因此

23、，利率由流動(dòng)性偏好曲線與貨幣供給曲線共同決定。3、在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，哪些因素限制了利率作用的發(fā)揮？答：在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，某些人為因素和非經(jīng)濟(jì)因素會(huì)限制利率作用的發(fā)揮。為此因素主要有：利率管制；授信額度（包括授保育配給制和授信條件）；經(jīng)濟(jì)開放程度；國際利率水平；利率彈性。六、計(jì)算題銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100萬元，期限為4年，年利率為6%，試用單利和復(fù)利兩種方式計(jì)算銀行應(yīng)得的本息和。解：1、單利計(jì)算本禾IJ和二本金+禾i、=P+I=P+Prn=P（i+r.n）=100（1+6%*4=124（萬元）2、復(fù)利計(jì)算：本利和=P.（1+r）n=100（1+6%4=126（萬元）七、論述高利貸與現(xiàn)代信用

24、有何區(qū)別？在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中是否還存在高利貸信用，為什么？答：區(qū)別：存在的基礎(chǔ)不同。高利貸信用存在的基礎(chǔ)是小生產(chǎn)占優(yōu)勢(shì)的舊生產(chǎn)方式，而現(xiàn)代信用存在的基礎(chǔ)是社會(huì)化的大生產(chǎn)方式；借貸的目的不同。高利貸主要用于生活性消費(fèi)，而現(xiàn)代信用主要用于生產(chǎn)；對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用不同。高利貸具有資本的剝削性質(zhì)，導(dǎo)致生產(chǎn)力發(fā)展緩慢，而現(xiàn)代信用可以優(yōu)化資源配置，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，節(jié)約流通費(fèi)用，促進(jìn)社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，許多國家和地區(qū)甚至發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，仍存在高利貸信用。有些地區(qū)甚至還很活躍。之所以會(huì)出現(xiàn)這種狀況，原因主要有二：一是因?yàn)楦呃J生存的土壤還存在，在現(xiàn)代商品貨幣經(jīng)濟(jì)十分發(fā)達(dá)的情況下，仍存在著小生產(chǎn)者的生產(chǎn)方式

25、；二是現(xiàn)代信用體系尚不足以滿足經(jīng)濟(jì)生活中的借貸需求，城鄉(xiāng)居民困難戶和小型經(jīng)營活動(dòng)的小額貨幣資金的需求者，不得不借助于高利貸來解決其所需。發(fā)展現(xiàn)代信用方式來完全取代這種古老的信用方式，還要有一個(gè)過程。第四章金融市場(chǎng)一、單項(xiàng)選擇題1、下列金融工具中屬于間接融資工具的是（A）。A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B.公司債券C.股票D.政府債券2、短期金融市場(chǎng)又稱為（B）。A.初級(jí)市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)3、長(zhǎng)期金融市場(chǎng)又稱為（C）。A.初級(jí)市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)4、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（B）。A.5%B.10%C.

26、2.56%D.5.12%5、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（B）。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.政府債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單6、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（C）。A.選舉權(quán)B.被選舉權(quán)C.收益權(quán)D.投票權(quán)7、金融工具的價(jià)格與其盈利率和市場(chǎng)利率分別是哪種變動(dòng)關(guān)系（D）A. 反方向，反方向C.反方向，同方向8、“證券市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)晴雨表”是因?yàn)椋ˋ. 證券市場(chǎng)走勢(shì)滯后于經(jīng)濟(jì)周期C.證券市場(chǎng)走勢(shì)經(jīng)濟(jì)周期時(shí)間完全吻合B. 同方向，同方向D. 同方向，反方向B ）。B.證券市場(chǎng)走勢(shì)比經(jīng)濟(jì)周期提前D.證券價(jià)格指數(shù)能事后反映9、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（C）協(xié)議。A.擔(dān)保貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸

27、款10、根據(jù)一定的信托契約原理組建的代理投資制度是（A）。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉型基金D.平衡型基金二、多項(xiàng)選擇題1、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為（AD）。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)C.長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)D期貨市場(chǎng)2、股票及其衍生工具交易的種類主要有（ABCD）。A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.期權(quán)交易D.股票指數(shù)交易3、金融市場(chǎng)的參與者有（ABCD）。A.居民個(gè)人B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)C.政府D.企業(yè)4、下列金融工具中，沒有償還期的有（AC）。A.永久性債券B.銀行定期存款C.股票D.CD5、按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（BC）。A.記名股B.優(yōu)先股C.普通股D.新股6、

28、從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由（ABCD）等子市場(chǎng)組成。A.回購協(xié)議B.同業(yè)拆借C.商業(yè)票據(jù)D.國庫券7、按對(duì)投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的設(shè)定目標(biāo)分，投資基金可以分為（ABD）。A收入型基金B(yǎng).成長(zhǎng)型基金C.對(duì)沖基金D.平衡型基金三、判斷題1、金融市場(chǎng)是統(tǒng)一市場(chǎng)體系的一個(gè)重要組成部分，屬于產(chǎn)品市場(chǎng)。X2、金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散或轉(zhuǎn)移，僅對(duì)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)而言。V3、在參與金融市場(chǎng)運(yùn)作過程中，中央銀行不以盈利為目的。V4、期限越長(zhǎng)，則風(fēng)險(xiǎn)越大，金融工具的發(fā)行價(jià)格越低；利率越低，發(fā)行價(jià)格也越低。？5、債務(wù)人不履行約定義務(wù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)稱為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。X6、不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息，而普通股票的收益則

29、取決于企業(yè)盈利狀況。V7、資本市場(chǎng)的金融工具主要包括回購協(xié)議、債券、基金、股票等。X8、按風(fēng)險(xiǎn)性從大到小排列，依次是企業(yè)債券、金融債券、政府債券，。9、證券發(fā)行一般在證券交易所內(nèi)進(jìn)行。X10、一股來說，股票的籌資成本要高于債券。V四、名詞解釋1、金融市場(chǎng)：是進(jìn)行資金融通，實(shí)現(xiàn)金融資源配置的場(chǎng)所2、金融工具：借以進(jìn)行金融交易的工具，一般包括債權(quán)債務(wù)憑證和所有權(quán)憑證，又稱為信用工具或金融工具。3、證券投資基金：是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資制度。通過發(fā)行基金股份(或受益憑證)，將投資者分散的資金集中成一定規(guī)模并進(jìn)行定向投資的周轉(zhuǎn)資金，由專業(yè)管理人員分別投資于股票、債券或其它金融資產(chǎn)，并將投資收

30、益分配給基金持有者的一種金融中介機(jī)構(gòu)。五、簡(jiǎn)答題1、金融市場(chǎng)有哪些基本功能？答：金融市場(chǎng)的基本功能有：通過資金融通，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置；宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)；間接調(diào)節(jié):中央銀行進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控主要是通過金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)的。直接調(diào)節(jié):金融市場(chǎng)通過證券價(jià)格的升降引導(dǎo)資金流向效益好、有增長(zhǎng)潛力的企業(yè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移；為金融資產(chǎn)流動(dòng)性提供了場(chǎng)所。2、貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成是怎樣的？答：主要有：金融機(jī)構(gòu)短期資金存貸市場(chǎng)；銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)；商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)；短期債券市場(chǎng)；回購協(xié)議市場(chǎng)；CDs(NegotiableCertificatesofDeposit)市場(chǎng)。金融工具的基本特征是什么？答：金融工具的基本特征是：期限性；流動(dòng)性；

31、風(fēng)險(xiǎn)性；收益性。4、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么？答：普通股股東享有公司的經(jīng)營參與權(quán)，而優(yōu)先股股東一般不享有公司的經(jīng)營參與權(quán)；普通股股東的收益要視公司的贏利狀況而定，而優(yōu)先股的收益是固定的；普通股股東不能退股，只能在二級(jí)市場(chǎng)上變現(xiàn)，而優(yōu)先股股東可依照優(yōu)先股股票上所附的贖回條款要求公司將股票贖回；優(yōu)先股票是特殊股票中最主要的一種，在公司贏利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配上享有優(yōu)先權(quán)。投資基金有哪些基本特征？答：低成本的規(guī)模經(jīng)營；低風(fēng)險(xiǎn)的分散投資；高效率的專家管理；專業(yè)化的服務(wù)。6、資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)有哪些不同?答：資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)主要的不同點(diǎn)如下表所示：貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)期限短流動(dòng)性強(qiáng)低風(fēng)險(xiǎn)低較寬松交易場(chǎng)所

32、多數(shù)沒有一集中低較局價(jià)格變動(dòng)幅度六、論述題分析我國金融市場(chǎng)存在的問題和發(fā)展策略。答：近年來我國積極發(fā)展金融市場(chǎng)，擴(kuò)大金融對(duì)外開放，進(jìn)一步深化改革，金融市場(chǎng)的經(jīng)營環(huán)境大大改善，金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力迅速提高，已經(jīng)初步形成了一個(gè)多層次的金融市場(chǎng)體系。但是與發(fā)達(dá)國家的金融市場(chǎng)相比，我國金融市場(chǎng)存在著許多問題，突出表現(xiàn)為：金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)失衡：重資本市場(chǎng)而輕貨幣市場(chǎng)；貨幣市場(chǎng)中重債券回購市場(chǎng)而輕票據(jù)市場(chǎng)；資本市場(chǎng)中重股票市場(chǎng)而輕債券市場(chǎng)；債券市場(chǎng)中重國債市場(chǎng)而輕企業(yè)和地方政府債券市場(chǎng)，重長(zhǎng)期債券市場(chǎng)而輕短期債券市場(chǎng)。金融工具結(jié)構(gòu)不合理：貨幣市場(chǎng)工具相對(duì)短缺，特別是商業(yè)票據(jù)和短期債券很少；資本市場(chǎng)中，特別是股票市

33、場(chǎng)中，上市公司絕大多數(shù)是國有企業(yè)，由于制度設(shè)計(jì)原因，流通股本占總股本比重過低；國債和政策性金融債券占比過高。金融市場(chǎng)參與者結(jié)構(gòu)有待改善：貨幣市場(chǎng)參與者程度不高；資本市場(chǎng)個(gè)體參與者過多，而穩(wěn)定性較好的機(jī)構(gòu)投資者占比太少。由此造成市場(chǎng)投機(jī)成份過濃。政府角色錯(cuò)位：政府不自覺地扮演游戲規(guī)則的制定者和游戲的參與者的雙重角色，政策市明顯。發(fā)展策略：加快投融資體制改革；調(diào)整金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；增加固定收益產(chǎn)品的比例；強(qiáng)化行業(yè)自律，加強(qiáng)輿論監(jiān)督；簡(jiǎn)化發(fā)行程序，逐步創(chuàng)造條件，由核準(zhǔn)制向注冊(cè)發(fā)行制過度；培育基準(zhǔn)利率，提高產(chǎn)品定價(jià)能力；強(qiáng)化市場(chǎng)化監(jiān)管取向和功能監(jiān)管的理念；加快發(fā)展金融衍生產(chǎn)品。第五章金融機(jī)構(gòu)體系一、單項(xiàng)選

34、擇題1、開發(fā)銀行多屬于一個(gè)國家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長(zhǎng)期性資金以促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上的特點(diǎn)是（A）。A.不以盈利為經(jīng)營目標(biāo)B.以盈利為經(jīng)營目標(biāo)C.為投資者獲取利潤(rùn)D.為國家創(chuàng)造財(cái)政收入2、在一個(gè)國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置的機(jī)構(gòu)是（C）。A.社會(huì)性公律組織B.行業(yè)協(xié)會(huì)C.中央銀行或金融管理局D.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)3、根據(jù)我國商業(yè)銀行法規(guī)定，在改革開放后逐步建立起來的我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系，目前采用的是（D）模式。A.全能型B.混業(yè)經(jīng)營C.單元型D.職能分工4、國際貨幣基金組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（A）。A.理事會(huì)B.董事會(huì)C.會(huì)員國協(xié)商D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)5、

35、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員國中央銀行的關(guān)系，故有“央行中的央行”之稱的機(jī)構(gòu)是（D）A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.歐洲中央銀行D.國際清算銀行6、我國出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是（B）。A.西北農(nóng)業(yè)銀行B.英國麗如銀行C.中央銀行D.中國通商銀行7、金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（A）。A.管理性金融機(jī)構(gòu)B.商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)C.政策性金融機(jī)構(gòu)D.管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)二、多項(xiàng)選擇題1、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為（ABD）。A.“發(fā)行的銀行”B.“國家的銀行”C.“存款貨幣銀行”D.“銀行的銀行”2、金融機(jī)構(gòu)的資金主要來源于以各種形式吸

36、收的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循（BCD）原則。A.效益性B.安全性C.流動(dòng)性D.盈利性3、管理性金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)國家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。目前各國的金融管理性機(jī)構(gòu)主要構(gòu)成有（ABCD）。A. 中央銀行或金融管理局C. 同業(yè)自律組織4、世界銀行集團(tuán)包括（ABD）A. 國際復(fù)興與開發(fā)銀行B.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.社會(huì)性公律組織B. 國際開發(fā)協(xié)會(huì)D. 國際金融公司C.國際清算銀行5、經(jīng)過20多年的改革開放，我國大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（ABCD）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。A.銀監(jiān)會(huì)

37、B.證監(jiān)會(huì)C.保監(jiān)會(huì)D.中央銀行6、1994年，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國相繼成立了（ABD）政策性銀行。A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國民生銀行D.中國進(jìn)出口銀行7、我國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，主要有（ABCD）。A.信達(dá)B.東方C.華融D.長(zhǎng)城三、判斷題1、金融機(jī)構(gòu)為了保證對(duì)到期債務(wù)的支付和存款人的提現(xiàn)，在經(jīng)營中必須遵循社會(huì)性和效益性和安全性原則。X2、 世界銀行的貸款對(duì)象可以是成員國官方、國營企業(yè)和私營企業(yè)，如果借款人不是政府，不必由政府提供擔(dān)保。X3、國際開發(fā)協(xié)會(huì)的

38、活動(dòng)宗旨主要是向最貧窮的成員國提供無息貸款，促進(jìn)它們的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這種貸款具有援助性質(zhì)。V四、名詞解釋1、中央銀行:也稱貨幣當(dāng)局。是各國金融機(jī)構(gòu)體系的中心和主導(dǎo)環(huán)節(jié),代表國家統(tǒng)領(lǐng)一國金融機(jī)構(gòu)體系，控制全國貨幣供給，制定和執(zhí)行國家貨幣政策，進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。3、 商業(yè)銀行:以盈利為目標(biāo)，以存、放、匯為主要業(yè)務(wù)，以各種形式的金融創(chuàng)新為手段，全方位經(jīng)營各類銀行和非銀行金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。3、政策性銀行:由政府投資創(chuàng)辦，不以營利為目標(biāo)、專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。五、簡(jiǎn)答題1、我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成是怎樣的？答:我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系是以中國人民銀行為核心，商業(yè)銀行

39、為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。中國人民銀行是我國的中央銀行；農(nóng)行、中行、建行、工行、交通銀行等是我國的主要商業(yè)銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行是我國的政策性銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)包括城市、農(nóng)村信用合作社、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、投資基金公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、中國投資公司等；還有一些在華外資、合資金融機(jī)構(gòu)2、商業(yè)銀行與政策性銀行有何不同？商業(yè)銀行政策性銀行經(jīng)營目的利潤(rùn)最大化不以盈利經(jīng)營原則流動(dòng)性、安全性、盈利性社會(huì)效益性、安全性運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)計(jì)劃管理資金主要來源存款、財(cái)政撥付、發(fā)行金融債券貸款性質(zhì)商

40、業(yè)性政策性創(chuàng)辦主體政府、企業(yè)、公司、個(gè)人政府機(jī)構(gòu)數(shù)量多少主要組織結(jié)構(gòu)股份制國有獨(dú)資3、國家金融機(jī)構(gòu)體系一般由哪些金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成？答:金融機(jī)構(gòu)體系指各種不同的金融機(jī)構(gòu)形成的系統(tǒng)及其相互關(guān)系。國家金融機(jī)構(gòu)體系一股由中央銀行、商業(yè)銀行和專業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營指定范圍業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。主要有開發(fā)銀行、投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)銀行、抵押銀行、住房信貸銀行等其它同上4、商業(yè)銀行有哪些負(fù)債業(yè)務(wù)？答：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的主要業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的前提和條件。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：自有資本。包括股本、銀行盈余、債務(wù)資本、儲(chǔ)備金等；各類

41、存款。包括活期存款、定期存款、儲(chǔ)畜存款等；長(zhǎng)短期借款。5、商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要遵循三個(gè)基本原則？答：商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中要遵循三個(gè)基本原則，即盈利性、流動(dòng)性和安全性。這是因?yàn)椋荷虡I(yè)銀行是企業(yè)，是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，因此它應(yīng)以追求利潤(rùn)最大化為經(jīng)營目的。努力增加收入、降低成本。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)存在著很強(qiáng)的不確定性，為了能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和提高借貸能力，商業(yè)銀行要保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金資產(chǎn)，建立分層次的準(zhǔn)備金，并增加主動(dòng)型負(fù)債，保持適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)中存在各種風(fēng)險(xiǎn)因素，且自有資本較少，經(jīng)營對(duì)象特殊。為了提高其資產(chǎn)免遭損失的可靠程度，因此，必須特別強(qiáng)調(diào)其資金

42、和經(jīng)營的安全性，努力提高自有資本在負(fù)債中的比例，并隨業(yè)務(wù)擴(kuò)大而不斷補(bǔ)充，合理安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性六、論述1、為什么說金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和影響程度與一般企業(yè)不同？答：金融機(jī)構(gòu)是專門經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的企業(yè)。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營金融業(yè)務(wù)過程中，面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)因此而成為金融風(fēng)險(xiǎn)的集中地。金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營過程中，將面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)等等風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)與一般企業(yè)相比，具有極為明顯的特點(diǎn)：在資產(chǎn)負(fù)債表中，金融資產(chǎn)與實(shí)物資產(chǎn)相比，金融機(jī)構(gòu)具有一般企業(yè)無法比擬的極高比率，由此表現(xiàn)出其內(nèi)在的脆弱性；在

43、所分別支配、營運(yùn)的資本規(guī)模，與各自的權(quán)益資本相比，金融機(jī)構(gòu)的比率高達(dá)十幾倍，幾十倍，甚至更高。平均來說，一般企業(yè)中通常達(dá)不到這樣高的比率；金融資產(chǎn)極高的持有率，權(quán)益資本極低的保有率，決定了金融機(jī)構(gòu)屬于高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)。且相互間聯(lián)系極為緊密，一個(gè)環(huán)節(jié)的震蕩，有可能立即擴(kuò)及其他并導(dǎo)致金融領(lǐng)域的一部乃至整體的震蕩，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)生活的全局。因此，金融機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，其直接后果是：給經(jīng)濟(jì)主體造成直接經(jīng)濟(jì)損失，甚至威脅其生存與發(fā)展；將影響投資者或存款人的信心和預(yù)期；增大金融交易成本；降低資金利用率；導(dǎo)致社會(huì)投資水平下降，致使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放慢甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)；不利于動(dòng)員國內(nèi)外儲(chǔ)蓄，容易造成財(cái)政政策和貨幣政策

44、的扭曲；影響一國的國際收支，危及國家經(jīng)濟(jì)安全和政治安全；由于金融機(jī)構(gòu)具有明顯的社會(huì)性特征，社會(huì)公眾與金融機(jī)構(gòu)間是一種依附型、緊密型的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給整個(gè)社會(huì)提供負(fù)面示范效應(yīng)，造成整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂。企業(yè)是金融活動(dòng)的重要參與者，是金融服務(wù)的主要需求者。企業(yè)經(jīng)營也面臨著許多風(fēng)險(xiǎn)，如：籌資風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)參與的任何一項(xiàng)金融活動(dòng)或交易，都有風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)間既有聯(lián)系又有重大區(qū)別。它們同時(shí)面臨一些共同的風(fēng)險(xiǎn)，并且企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。然而企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)畢竟屬于不同的經(jīng)濟(jì)主體，企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)除了上述的區(qū)別外，一般企業(yè)從事的是一般的商品生產(chǎn)，它的社會(huì)

45、性低，影響面小，企業(yè)一旦發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，其影響的廣度、深度都是有限的。第六章商業(yè)銀行一、單項(xiàng)選擇題：1、1694年，英國商人們建立（A）,標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。A.英格蘭銀行B.麗如銀行C.匯豐銀行D.渣打銀行2、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動(dòng)，是商業(yè)銀行的（C）,且其可以有狹義和廣義之分。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)3、現(xiàn)代各國商業(yè)經(jīng)營性金融結(jié)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（D）形式建立的。A.合作制B.國有制C.私人所有制D.股份制4、在職能分工型的經(jīng)營模式下，與其它金融機(jī)構(gòu)相比，只有（C）能夠吸收使用支票的活期存款

46、。A.儲(chǔ)蓄銀行B.商人銀行C.商業(yè)銀行D.信用合作社5、銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做（B）0A.回購協(xié)議B.信貸承諾C.票據(jù)發(fā)行便利D.單一銀行貸款6、銀行持股公司制在（A）最為流行。A.美國B.英國C.德國D.日本7、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行從事（B）的經(jīng)營活動(dòng)。A.代理買賣B.購買有價(jià)證券C.租賃D.現(xiàn)金管理二、多項(xiàng)選擇題1、英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（AC）A.由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成B.

47、政府出資設(shè)立C.按股份制形式設(shè)立D.政府與私人部門合辦2、商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有（ABCD）等類型。A.總分行制B.代理行制C.單一銀行制D.持股公司制3、金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為（ACD）A.全能型B.分工型C.不斷創(chuàng)新D.跨國型4、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。對(duì)商業(yè)銀行來說，其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ABC）0A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金C.同業(yè)存放的款項(xiàng)D.貼現(xiàn)5、商業(yè)銀行向中央銀行借款通常有（BC）等形式。A.直接申請(qǐng)B.直接借款C.貼現(xiàn)票據(jù)D.以資產(chǎn)為抵押6、可以

48、歸入商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（BCD）0A.信貸業(yè)務(wù)B.匯兌業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.代收、代客買賣業(yè)務(wù)三、判斷題1、 16世紀(jì)銀行業(yè)已傳播到歐洲其他國家，早期銀行業(yè)經(jīng)營中的最大特點(diǎn)是貸款帶有高利貸性質(zhì)。V2、對(duì)商業(yè)銀行的客戶而言，浮動(dòng)利率借款在未來利率上升時(shí)是有利的。X3、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，即“三性”原則，是具有完全內(nèi)在統(tǒng)一性的整體。X4、狹義的表外業(yè)務(wù)是那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。銀行在經(jīng)辦這類業(yè)務(wù)時(shí)，不墊付任何資金，但將來可能因具備了契約中的某個(gè)條款而轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)的資產(chǎn)或負(fù)債，因此又可稱為或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)。V5、在分業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)體系中，投資銀

49、行、儲(chǔ)蓄銀行和商業(yè)銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)都能吸收使用支票的活期存款。X6、商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力不受任何條件的限制。x四、名詞解釋1、中間業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行并不需要運(yùn)用自己的資金，以中介人身份代客戶辦理各種委托事項(xiàng)并收取手續(xù)費(fèi)或傭金的業(yè)務(wù)。包括代理、結(jié)算、匯兌、信用證、保管、信息咨詢等業(yè)務(wù)2、 三性原則：是指指導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)的準(zhǔn)則。它包括流動(dòng)性、安全性、盈利性。3、原始存款：商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)或再貸款而形成的存款。4、派生存款：在原始存款基礎(chǔ)上，由商業(yè)銀行貸款等業(yè)務(wù)衍生出來的那部分存款。五、簡(jiǎn)答1、商業(yè)銀行是如何創(chuàng)造存款貨幣的？答：商業(yè)銀行利用吸收的存款，在交

50、足法定準(zhǔn)備金和留足備付金后，可用于發(fā)放貸款；在支票流通及轉(zhuǎn)帳結(jié)算條件下，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在不完全提現(xiàn)條件下，就增加了銀行資金來源。這個(gè)過程不斷延伸和擴(kuò)大，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而創(chuàng)造了存款貨幣。這個(gè)過程稱為信用創(chuàng)造?，F(xiàn)代銀行采用部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度是商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)和必要前提條件?？捎靡韵鹿奖硎緞?chuàng)造存款貨幣的數(shù)量關(guān)系：2、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有哪些？答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)指銀行將通過負(fù)債業(yè)務(wù)聚集起來的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有：現(xiàn)金資產(chǎn)。包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款、同業(yè)往來中的應(yīng)收款。具有流動(dòng)性最強(qiáng)、非盈利性特點(diǎn)。貸款。

51、貸款是銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約定歸還期限的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)。證券投資。購買債券、股票固定資產(chǎn)。房產(chǎn)、設(shè)備3、金融租賃商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中為什么要遵循三個(gè)基本原則？答：同上4、存款保險(xiǎn)制度有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？答：對(duì)于銀行存款者而言，信息不對(duì)稱是一個(gè)基本的問題，他們難以確定銀行資產(chǎn)的質(zhì)量。一旦銀行倒閉，存款者將蒙受損失。這種信息不對(duì)稱可能導(dǎo)致銀行恐慌。如某銀行經(jīng)營不善面臨倒閉，存款者無法辨別哪家的經(jīng)營出了問題，于是經(jīng)營良好的銀行也可能面臨擠兌，導(dǎo)致破產(chǎn)。存款保險(xiǎn)制度就是解決公眾信心問題的手段。政府擔(dān)保無論發(fā)生什么事情，存款者的資金都能夠得到償付。因此，存款保險(xiǎn)制度有效地保護(hù)了存款人的利益

52、，提高存款人對(duì)銀行的信任度和投資信心。因此，存款保險(xiǎn)制度有效地抑制了銀行擠兌現(xiàn)象和由此誘發(fā)的銀行恐慌。加強(qiáng)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，減少銀行破產(chǎn)造成的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的震蕩，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。但存款保險(xiǎn)制度在事實(shí)上加劇了道德風(fēng)險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)的存在，存款者通過擠兌提款的方式給銀行施加壓力減小，結(jié)果銀行反而不受約束，增加了對(duì)冒險(xiǎn)的刺激，會(huì)冒更大的風(fēng)險(xiǎn)。并且，存款保險(xiǎn)帶來了逆向選擇問題，即最想利用存款保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的銀行正是那些最想進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的銀行。存款保險(xiǎn)制度還產(chǎn)生了所謂“太大而不能倒閉”政策。這直接導(dǎo)致了大銀行道德風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)機(jī)的增加，而倒閉的可能性也更大了。并且，這對(duì)于中小銀行而言是不公平的。由于保險(xiǎn)的存在，存款者可能

53、會(huì)降低對(duì)銀行經(jīng)營業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的關(guān)心，甚至缺乏積極性將其存款從潛在破產(chǎn)的銀行中取出，致使低效率、甚至是資不抵債的銀行能繼續(xù)吸收存款。降低了銀行業(yè)優(yōu)勝劣汰、合理競(jìng)爭(zhēng)的原則。對(duì)監(jiān)管當(dāng)局來說，存款保險(xiǎn)制度還有延緩金融風(fēng)險(xiǎn)暴露的作用，容易被權(quán)力者利用，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)不斷累積，由此加大解決問題將要付出的代價(jià)。固定比率收取保險(xiǎn)費(fèi)有悖保險(xiǎn)的基本原理。5、如果銀行已經(jīng)沒有超額準(zhǔn)備金，而一位信譽(yù)良好的客戶要求貸款。你是否應(yīng)簡(jiǎn)單回絕客戶？若你打算滿足客戶的需要，有哪些方法可供選擇？答：信譽(yù)良好的客戶是銀行重要的服務(wù)對(duì)象，當(dāng)客戶要求貸款，而銀行沒有超額準(zhǔn)備金時(shí)，要具體情況區(qū)別對(duì)待。當(dāng)貸款用途符合國家政策，貸款投向、條件、用途、方式和數(shù)額符合銀行的貸款原則時(shí)，應(yīng)盡量滿足客戶的需要。這時(shí)，可采取以下方法予以解決：向中央銀行再貸款；向中央銀行再貼現(xiàn)；向銀行同業(yè)拆借；向國際金融市場(chǎng)借款；必要時(shí)，發(fā)行金融債券。六、論述：試論發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的意義答：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不需動(dòng)用自身資金，只是利用自身在資金、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)、信息和人才等方面特殊的功能與優(yōu)勢(shì)，以中介身份為客戶辦理各種委托事項(xiàng)、提供各類金融服務(wù)并從中收取手續(xù)費(fèi)或傭金的業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)介于資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)之間，并未列入資產(chǎn)負(fù)債表，并不影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債總額的變化，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率。