人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)

1、人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)遼寧金融職業(yè)學(xué)院編寫(xiě)說(shuō)明1、本實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)教學(xué)計(jì)劃和人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)教學(xué)大綱編寫(xiě)。人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)課，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)學(xué)生在理論教學(xué)的基礎(chǔ)上在校內(nèi)和校外的模擬保險(xiǎn)實(shí)習(xí)。（1）實(shí)習(xí)形式主要通過(guò)看、聽(tīng)、動(dòng)手操作等形式，使學(xué)生達(dá)到對(duì)人身保險(xiǎn)認(rèn)知和熟悉的目的?？矗和ㄟ^(guò)模擬觀看，使學(xué)生認(rèn)知和熟悉保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的工作環(huán)節(jié)和每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作程序；聽(tīng)：聘請(qǐng)保險(xiǎn)公司從業(yè)人員進(jìn)行實(shí)地指導(dǎo)，使學(xué)生認(rèn)知和熟悉保險(xiǎn)公司各個(gè)業(yè)務(wù)崗位的性質(zhì)、任務(wù)、職責(zé)及從業(yè)人員的主要日常工作。操作：在模擬保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室實(shí)訓(xùn)人員的指導(dǎo)下熟悉、熟練保險(xiǎn)各種業(yè)務(wù)、各環(huán)節(jié)的操作。（2）實(shí)習(xí)目的及要求為了進(jìn)一步鞏固所學(xué)知識(shí)，培養(yǎng)

2、學(xué)生操作和適應(yīng)工作的能力，我們安排學(xué)生畢業(yè)實(shí)習(xí)，使學(xué)生真正作到理論與實(shí)踐相結(jié)合，勝任人身保險(xiǎn)工作。要求學(xué)生全面掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作，保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理，保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程的一般處理程序和具體操作辦法。突出應(yīng)用技術(shù)能力的培養(yǎng)，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力和實(shí)際操作能力。（3）實(shí)踐教學(xué)的主要內(nèi)容人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)課作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)的主干課，是適合保險(xiǎn)職業(yè)教育特點(diǎn)，從保險(xiǎn)職業(yè)教育的人才培養(yǎng)模式需要出發(fā)，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)應(yīng)用能力。其內(nèi)容概括為：保險(xiǎn)合同的標(biāo)準(zhǔn)條款；公司運(yùn)作；保險(xiǎn)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)；保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售；保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理等。2、本實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)作為教師在教學(xué)過(guò)程中指導(dǎo)學(xué)生實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)時(shí)使用。3、依據(jù)人身

3、保險(xiǎn)的性質(zhì)和特點(diǎn)，本指導(dǎo)書(shū)共分為四個(gè)實(shí)訓(xùn)模塊：分別為保險(xiǎn)意義與功能認(rèn)識(shí)和保險(xiǎn)案例分析制作模塊，人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定模塊，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹模塊，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程模塊；九個(gè)實(shí)訓(xùn)部分，人身保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)課時(shí)為34節(jié)。4、本實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)的執(zhí)行對(duì)象是保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)學(xué)生。目錄實(shí)訓(xùn)一：人身保險(xiǎn)功能的實(shí)訓(xùn)4實(shí)訓(xùn)二：人身保險(xiǎn)案例分析制作與案理分析實(shí)訓(xùn)4實(shí)訓(xùn)三：人身保險(xiǎn)費(fèi)率厘定實(shí)訓(xùn)5實(shí)訓(xùn)四：人身保險(xiǎn)種類(lèi)實(shí)訓(xùn)5實(shí)訓(xùn)五：人身保險(xiǎn)展業(yè)流程、展業(yè)內(nèi)容實(shí)訓(xùn)、單證操作實(shí)訓(xùn)6實(shí)訓(xùn)六：人身保險(xiǎn)核保與承保流程與內(nèi)容實(shí)訓(xùn)、承保單證操作實(shí)訓(xùn)7實(shí)訓(xùn)七：人身保險(xiǎn)理賠流程與內(nèi)容的實(shí)訓(xùn)、理賠單證操作實(shí)訓(xùn)8實(shí)訓(xùn)八：人身保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)實(shí)訓(xùn)、人身保險(xiǎn)變更單證的填寫(xiě)

4、實(shí)訓(xùn)11實(shí)訓(xùn)九：人身保險(xiǎn)認(rèn)知與崗位實(shí)習(xí)報(bào)告11實(shí)訓(xùn)一：人身保險(xiǎn)功能的實(shí)訓(xùn)一、實(shí)訓(xùn)目的：通過(guò)對(duì)人身保險(xiǎn)意義、功能和作用的認(rèn)識(shí)，采取拓展思維或開(kāi)放式思維，將人身保險(xiǎn)與生活、學(xué)習(xí)及工作的各個(gè)方面聯(lián)系在一起，使學(xué)生全面系統(tǒng)地掌握人身保險(xiǎn)學(xué)這門(mén)課程的知識(shí)體系，為以后學(xué)習(xí)相關(guān)課程以及從業(yè)打好基礎(chǔ)。二、實(shí)訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室或多媒體教室三、實(shí)訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點(diǎn)）人身保險(xiǎn)的作用與意義在教材上往往是比較枯燥的，尤其在學(xué)完本課程后，學(xué)生應(yīng)該從各方面對(duì)人身保險(xiǎn)的作用與意義有個(gè)清晰、完整的認(rèn)識(shí)。為了加強(qiáng)學(xué)生對(duì)人身保險(xiǎn)學(xué)這門(mén)課程的理解力，讓大家講故事，看錄象、看案例等使學(xué)生與人身保險(xiǎn)的主要概念（例如風(fēng)險(xiǎn)、

5、人身保險(xiǎn)）相聯(lián)系，從不同的角度進(jìn)行觀察，也可以有幾種不同的理解。因此人們?nèi)藢?duì)人身保險(xiǎn)的作用與意義的理解可以是多種多樣的。四、實(shí)訓(xùn)作業(yè)做一次保險(xiǎn)調(diào)查，談?wù)勅藗儗?duì)人身保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。實(shí)訓(xùn)二：人身保險(xiǎn)案例分析制作與案例分析一、實(shí)訓(xùn)目的：培養(yǎng)學(xué)身生對(duì)人身保險(xiǎn)案例分析重要性的認(rèn)識(shí)，提高人身保險(xiǎn)案例分析的能力。二、實(shí)訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室或多媒體教室三、實(shí)訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點(diǎn)）（1）案例分析的制作標(biāo)題案例簡(jiǎn)介案例分析案例分析結(jié)論本案啟示（2）典型案例的分析練習(xí)案例簡(jiǎn)介問(wèn)題、討論、分析運(yùn)用原理進(jìn)行案例處理四、實(shí)訓(xùn)作業(yè)按照保險(xiǎn)案例分析方法做一次標(biāo)準(zhǔn)的案例分析練習(xí)。實(shí)訓(xùn)三：人身保險(xiǎn)費(fèi)率厘定實(shí)訓(xùn)一、實(shí)訓(xùn)目的

6、：通過(guò)人身保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定實(shí)訓(xùn)，使學(xué)生明確人身保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算中的利息計(jì)算方法，生命表中各項(xiàng)要素之間的關(guān)系計(jì)算，并學(xué)會(huì)查生命表，掌握人身保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定方法。二、實(shí)訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室或多媒體教室三、實(shí)訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點(diǎn)）（1）人身保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的三要素。（2）厘定人身保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，預(yù)定利息的計(jì)算方法復(fù)利計(jì)算法。（3）人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原則（4）死亡保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（5）生存保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（6）兩全保險(xiǎn)費(fèi)的厘定四、實(shí)訓(xùn)作業(yè)（1）用復(fù)利方法計(jì)算利息練習(xí)（2）人身保險(xiǎn)生命表各個(gè)要素的關(guān)系（3）定期人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（4）生存保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定實(shí)訓(xùn)四：人身保險(xiǎn)種類(lèi)實(shí)訓(xùn)一、實(shí)訓(xùn)目的：通過(guò)對(duì)人身保險(xiǎn)種類(lèi)的實(shí)

7、訓(xùn)，首先使學(xué)生明確關(guān)于人身保險(xiǎn)的分類(lèi)，由于其標(biāo)準(zhǔn)不同可以有多種，如按性質(zhì)不同有社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩大類(lèi)等，掌握主要的人身保險(xiǎn)分類(lèi)：人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)區(qū)別。二、實(shí)訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室或多媒體教室生命賜給我們，我們必須奉獻(xiàn)生命，才能獲得生命。三、實(shí)訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點(diǎn)）（1）人身保險(xiǎn)的分類(lèi)的認(rèn)識(shí)。人身保險(xiǎn)的分類(lèi)、內(nèi)容，目前各個(gè)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的人身保險(xiǎn)重要種類(lèi)歸類(lèi)與介紹。（2）人壽保險(xiǎn)分類(lèi)的認(rèn)識(shí)。人壽保險(xiǎn)的分類(lèi)、內(nèi)容，目前各個(gè)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的人壽保險(xiǎn)重要種類(lèi)歸類(lèi)與介紹。（3）意外傷害保險(xiǎn)分類(lèi)的認(rèn)識(shí)。意外傷害保險(xiǎn)的分類(lèi)、內(nèi)容，目前各個(gè)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的人身意外傷害保險(xiǎn)重要種類(lèi)歸類(lèi)與介

8、紹。（4）健康保險(xiǎn)分類(lèi)的認(rèn)識(shí)。健康保險(xiǎn)的分類(lèi)、內(nèi)容，目前各個(gè)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的健康保險(xiǎn)重要種類(lèi)歸類(lèi)與介紹。（5）將三種主要人身保險(xiǎn)歸類(lèi)區(qū)別。如何理解人身保險(xiǎn)中的第三領(lǐng)域。四、實(shí)訓(xùn)作業(yè)做一次保險(xiǎn)調(diào)查，說(shuō)明各類(lèi)人身保險(xiǎn)的區(qū)別實(shí)訓(xùn)五：人身保險(xiǎn)展業(yè)流程、展業(yè)內(nèi)容、單證操作實(shí)訓(xùn)一、實(shí)訓(xùn)目的：使學(xué)生了解人身保險(xiǎn)展業(yè)在保險(xiǎn)行業(yè)中的重要性，認(rèn)知人身保險(xiǎn)展業(yè)的復(fù)雜性與技巧性，掌握人身保險(xiǎn)展業(yè)的方式、方法與技巧，為以后學(xué)習(xí)“人身保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)”打下良好的基礎(chǔ)。二、實(shí)訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室或多媒體教室三、實(shí)訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點(diǎn)）（1）在展業(yè)前的準(zhǔn)備，必須做好準(zhǔn)備工作，主要有：分析客戶(hù)所面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)的人身保險(xiǎn)

9、需求情況。熟悉所要推銷(xiāo)的人身保險(xiǎn)商品，各種人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種條款介紹。掌握競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況。準(zhǔn)備好文字資料。（2）制作人身保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案人身保險(xiǎn)展業(yè)人員應(yīng)該在不損害保險(xiǎn)公司利益的前提下，多為客戶(hù)著想，設(shè)計(jì)出交費(fèi)較省而保險(xiǎn)責(zé)任較寬泛,能滿足客戶(hù)需求的投保方案,這需要人身保險(xiǎn)展業(yè)人員盡心盡力為保戶(hù)設(shè)計(jì)險(xiǎn)種。具體講，可以根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)、人身保險(xiǎn)需求、人身保險(xiǎn)標(biāo)的、經(jīng)濟(jì)狀況，做出是否可以承保、適用什么樣的險(xiǎn)種、人身保險(xiǎn)金額大小、以何種條件承保的決策。在設(shè)計(jì)人身保險(xiǎn)計(jì)劃方案時(shí)，一定要熟悉目前各家保險(xiǎn)公司開(kāi)辦的各類(lèi)人身保險(xiǎn)種類(lèi)，一希望是本無(wú)所謂有，無(wú)所謂無(wú)的。這正如地上的路；其實(shí)地上本沒(méi)有路，走的人多了，也便成了

10、路。生命賜給我們，我們必須奉獻(xiàn)生命，才能獲得生命。般以人壽保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)可以作為主險(xiǎn)單獨(dú)承保、也可以作為人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)進(jìn)行多種險(xiǎn)種組合。（3）進(jìn)行談判在同客戶(hù)進(jìn)行一定接觸后，展業(yè)就進(jìn)入了談判階段，即人身保險(xiǎn)人員與客戶(hù)面對(duì)面會(huì)談。談判在于進(jìn)一步啟發(fā)和說(shuō)服人身保險(xiǎn)展業(yè)對(duì)象，使其進(jìn)一步認(rèn)識(shí)參加人身保險(xiǎn)的重要性，與展業(yè)人員一起修改和完善人身保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，最終購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)商品。（4）人身保險(xiǎn)投保單的填寫(xiě)對(duì)于有保險(xiǎn)意愿的課戶(hù)，業(yè)務(wù)人員促成成功后應(yīng)指導(dǎo)投保人填寫(xiě)投保單。填寫(xiě)投保單應(yīng)嚴(yán)格按著填寫(xiě)規(guī)則填寫(xiě)。四、實(shí)訓(xùn)作業(yè)（1）根據(jù)人生的不同階段設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)（2）練習(xí)投保單的填寫(xiě)實(shí)訓(xùn)六：人

11、身保險(xiǎn)核保與承保流程與內(nèi)容、承保單證操作實(shí)訓(xùn)一、實(shí)訓(xùn)目的：使學(xué)生了解人身保險(xiǎn)承保工作的工作內(nèi)容、流程與環(huán)節(jié)，掌握承保工作的要點(diǎn)難點(diǎn)，保險(xiǎn)單的錄入，為以后學(xué)習(xí)相應(yīng)的業(yè)務(wù)課程提供前期準(zhǔn)備知識(shí)與技能。二、實(shí)訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室或多媒體教室三、實(shí)訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點(diǎn)）風(fēng)險(xiǎn)選擇（核保）人身保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)選擇（核保）很重要，下面以人壽保險(xiǎn)為例分別說(shuō)明。（1）人壽人身保險(xiǎn)的核保內(nèi)容：年齡與性別；體格和身體狀況；個(gè)人病史和家庭病史；職業(yè)和習(xí)慣愛(ài)好；道德風(fēng)險(xiǎn)因素。（2）核保的方法（以人壽人身保險(xiǎn)為例）：面晤。與投保人被人身保險(xiǎn)人直接見(jiàn)面，了解投保動(dòng)機(jī)；觀察。認(rèn)真觀察被保險(xiǎn)人的健康狀況和生活環(huán)境，有無(wú)異常

12、缺陷和不適當(dāng)?shù)牡胤?；?xún)問(wèn)。對(duì)投保標(biāo)的、被保險(xiǎn)人告知的既往病史、家族史、職業(yè)收入及資產(chǎn)等方面情況進(jìn)行詢(xún)問(wèn)；體檢。對(duì)被人身保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢；調(diào)查。對(duì)被人身保險(xiǎn)人周?chē)娜巳海ㄠ従?、同事、家屬等）進(jìn)行廣泛了解，調(diào)查被人身保險(xiǎn)人的健康狀況、經(jīng)濟(jì)狀況是否符合投保條件的要求。核保的程序填寫(xiě)投保單。這是投保人與保險(xiǎn)人訂立人身保險(xiǎn)合同的法律依據(jù)，也是保險(xiǎn)人簽發(fā)人身保險(xiǎn)單接受承保的重要依據(jù)。投保人應(yīng)明確填寫(xiě)有關(guān)重要事項(xiàng)，。投保單審核。當(dāng)展業(yè)人員收到投保單后，應(yīng)詳細(xì)審核其內(nèi)容，查實(shí)是否填寫(xiě)清楚、正確，是否有遺漏?？樦迫松肀ｋU(xiǎn)單。人身保險(xiǎn)單一式三聯(lián)，由制單員簽章。復(fù)核人身保險(xiǎn)單清分單證單證歸檔（3）承?？刂迫松肀ｋU(xiǎn)的承

13、?？刂品椒ǎ罕苊飧哳~承保由被人身保險(xiǎn)人承擔(dān)一定比例的責(zé)任實(shí)行免賠額的約定運(yùn)用再保險(xiǎn)的手段人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額承?？刂品椒ǎ喝松肀ｋU(xiǎn)金額一般由被保險(xiǎn)人根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力及需求進(jìn)行選擇，通常有一個(gè)最高限額，有些險(xiǎn)種則沒(méi)有金額的限制。死亡責(zé)任的人身保險(xiǎn)金額要有限制四、實(shí)訓(xùn)作業(yè)（1）根據(jù)案例做人身保險(xiǎn)核保與承保（2）練習(xí)保單的錄入實(shí)訓(xùn)七：人身保險(xiǎn)理賠流程與內(nèi)容的實(shí)訓(xùn)、理賠單證操作實(shí)訓(xùn)一、實(shí)訓(xùn)目的：使學(xué)生了解理賠工作的內(nèi)容、流程與環(huán)節(jié)；掌握理賠工作的原則、方法，培養(yǎng)學(xué)生從事理賠工作的技能。二、實(shí)訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室或多媒體教室三、實(shí)訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點(diǎn)）（一）理賠的原則1. 重合同守信用的

14、原則。2. 實(shí)事求是的原則。3. 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則。4. 理賠和行政監(jiān)督結(jié)合的原則。5. 回避原則。（二）理賠程序1. 受理和立案（1）出險(xiǎn)登記。保險(xiǎn)人接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)及時(shí)填寫(xiě)出險(xiǎn)登記本，對(duì)通知事項(xiàng)予以記載。內(nèi)容包括：報(bào)案時(shí)間、被人身保險(xiǎn)人姓名、保單號(hào)碼、事故發(fā)生日期、事故發(fā)生原因、事故發(fā)生地等。（2）立案。保險(xiǎn)人及時(shí)查閱核對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)單副本，看保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，查實(shí)后，立案編號(hào)。2. 審核各項(xiàng)單證人身保險(xiǎn)關(guān)系人索賠時(shí)，有義務(wù)向保險(xiǎn)人提供人身保險(xiǎn)單、人身保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)、人身保險(xiǎn)事故證明、損害結(jié)果證明等資料，除此之外，對(duì)所有權(quán)證明、賬冊(cè)、商業(yè)票據(jù)、運(yùn)輸單證、身份證、戶(hù)口本等

15、，保險(xiǎn)人也必須予以審核。3. 調(diào)查保險(xiǎn)人確定有理賠責(zé)任后，馬上根據(jù)投保人或被人身保險(xiǎn)人的通知或其所提供的單證文件等，進(jìn)行調(diào)查研究，了解事情真相，以確定賠償給付金額。人身保險(xiǎn)的給付案件，不必件件調(diào)查，只要單證齊全，事實(shí)清楚，責(zé)任明確，一般無(wú)需調(diào)查即可結(jié)案。但對(duì)下述案件則必須進(jìn)行調(diào)查：（1）以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)；（2）以殘疾為給付條件的人身保險(xiǎn)；（3）醫(yī)療人身保險(xiǎn)；（4）有人身保險(xiǎn)欺詐和犯罪可能的案件；（5）疑難案件；（6）預(yù)計(jì)給付金額巨大的案件。4. 責(zé)任審核責(zé)任審核內(nèi)容包括：（1）審核人身保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因是否符合近因原則，以明確立案賠付。（2）審核事故的發(fā)生是否在人身保險(xiǎn)有效期內(nèi)。（3

16、）審核事故發(fā)生的地點(diǎn)是否在人身保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。（4）審核所有證明材料的真實(shí)性、合法性和有效性。（5）審核人身保險(xiǎn)合同的有效性。（6）審核索賠人是否具有索賠的資格條件。5. 計(jì)算賠付金額人身人身保險(xiǎn)是定額人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)金額事先確定，一般情況下，給付數(shù)額就是按人身保險(xiǎn)條款規(guī)定給付的人身保險(xiǎn)金，但有時(shí)也會(huì)涉及下列問(wèn)題：（1）被人身保險(xiǎn)人有借款尚未還清（2）被人身保險(xiǎn)人投保時(shí)誤投了年齡（3）意外傷害已多次發(fā)生了人身保險(xiǎn)事故以上事宜均需做出相應(yīng)調(diào)整：6. 計(jì)算出補(bǔ)償給付限額后，應(yīng)按規(guī)定權(quán)限報(bào)批，各人身保險(xiǎn)公司都建立了理賠權(quán)限及賠案審批度，應(yīng)遵照?qǐng)?zhí)行。7. 核查（以人壽人身保險(xiǎn)為例）（1）驗(yàn)證人身保險(xiǎn)

17、單的有效性（2）檢查死亡人與被人身保險(xiǎn)人是否同一人，防止利用他人人身保險(xiǎn)單進(jìn)行騙賠。（3）人身保險(xiǎn)單是否在抗辯期內(nèi)（4）死亡原因的性質(zhì)是否在承包責(zé)任范圍內(nèi)（5）人身保險(xiǎn)金額的準(zhǔn)確數(shù)目（6）受益人是否符合條件8. 給付9. 注銷(xiāo)人身保險(xiǎn)單。人身保險(xiǎn)事故發(fā)生后，人身保險(xiǎn)人已履行完全部賠償給付責(zé)任后，應(yīng)將人身保險(xiǎn)單收回注銷(xiāo)。四、實(shí)訓(xùn)作業(yè)做一個(gè)理賠案卷實(shí)訓(xùn)八：人身保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)實(shí)訓(xùn)、人身保險(xiǎn)變更單證的填寫(xiě)實(shí)訓(xùn)一、實(shí)訓(xùn)目的：通過(guò)本次實(shí)訓(xùn)使學(xué)生掌握客戶(hù)服務(wù)的內(nèi)容與方法，明確客戶(hù)服務(wù)意義。樹(shù)立以客戶(hù)為中心的觀念，培養(yǎng)學(xué)生處理人壽保險(xiǎn)保單的保全，保險(xiǎn)的變更的技能。二、實(shí)訓(xùn)課的環(huán)境要求：保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室或多媒體教室三、實(shí)訓(xùn)課的內(nèi)容（程序步驟、要點(diǎn)）（1）人身保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)內(nèi)容（2）人身保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)操作保險(xiǎn)合同主題的變更基本信息的變更保單復(fù)效、附加險(xiǎn)加保減、退保、補(bǔ)發(fā)保單四、實(shí)訓(xùn)作業(yè)根據(jù)案例做人身保險(xiǎn)的變更