探究互聯網技術在信托公司的應用

1、探究互聯網技術在信托公司的應用一、信托公司IT開展現狀10年前，幾乎沒有一家信托公司擁有獨立的技術部門，IT技術人員隸屬辦公室等職能部門。自2007年以來，信托行業(yè)飛速開展，信托公司技術程度也獲得了快速的進步。2021年底，68家信托公司中有50家成立了獨立的IT部門。信托公司IT人員行業(yè)總數量從2021年的326人增長到2021年的455人，占同期信托公司總員工的2.8%。IT人員的年齡主要集中在30-39歲年齡段，占比為54.5%。大部分為具有5年以上經歷的成熟IT技術人員，92%具有本科及以上學歷，人員整體素質較高，個人技術實力強，IT團隊具有人少精干的特點。在統計的64家信托公司中，有

2、8家的IT人員超過10人，18家裝備6-10人，另外有38家在5人以下。2007年以前，大部分信托公司的應用系統建立處于空白狀態(tài)，主要通過手工操作開展業(yè)務。2007年以后，隨著信托行業(yè)的飛速開展，信托公司IT系統建立速度也大大加快。目前所有信托公司均完成了信托核心業(yè)務系統和財務系統建立。因監(jiān)管要求，所有信托公司建立了監(jiān)管報送系統。53家信托公司完成了證券交易系統建立。2021年以來，客戶關系管理系統(CRM)開展迅速，隨著信托公司直銷業(yè)務的開展，有42家建立了CRM系統。圖1為截至2021年底全行業(yè)應用系統覆蓋率。目前絕大部分信托公司的應用系統建立嚴重依賴系統供應商，直接購置系統供應商的成熟產

3、品(一般有少量個性化定制)，后續(xù)由信托公司IT人員負責系統運維。目前市場上可供選擇的系統供應商不多。在信托核心業(yè)務系統領域，主要是恒生電子、杭州盈豐、軟通動力等少數幾家。其中恒生電子占比最高42%，杭州盈豐占比30%，且有逐漸下降的趨勢。信托業(yè)務具有業(yè)務種類多(涵蓋貸款、投資、證券、債券、同業(yè)、理財等)、業(yè)務規(guī)那么不標準、業(yè)務變化速度快等特點。標準化的成熟軟件產品往往難以完全滿足信托業(yè)務的開展需求。少數IT實力較強的信托公司正在逐步擺脫對系統供應商的依賴，將IT建立轉變?yōu)橐宰灾鏖_發(fā)為主的形式，如建信信托自主開發(fā)了新一代信托業(yè)務管理系統，獲得了較好的應用效果，整體科技程度邁入行業(yè)前列，對在自主開

4、發(fā)和外購兩種形式中搖擺不定的信托公司起到較強的示范作用。此外，平安信托、外貿信托、華潤信托、華寶信托也配置了專職研發(fā)人員進展系統自主開發(fā)。二、互聯網技術在信托公司的應用(一)互聯網架構思想在信托公司的詳細應用互聯網軟件架構的主要特點包括：1. SOA(面向效勞)將系統拆分成一個個功能獨立的效勞組件，通過組件間的效勞調用和消息機制進展協同。在整個公司/集團范圍內形成統一的公共效勞平臺和根底業(yè)務平臺，實現共享和復用，有效進步開發(fā)效率和質量。2. 可擴展性計算才能可線性擴展，以滿足數以千萬計的高并發(fā)應用場景，實現本錢與效益的最優(yōu)配置。3. 以Java技術框架為主流大部分互聯網公司以Java為主要開發(fā)

5、語言，如阿里、百度、京東、網易、美團等?；贘ava的開源技術框架Spring，Struts，Hiberate，MyBatis，EasyUI，jQuery應用非常普遍。信托公司的軟件系統以管理類為主，包括辦公管理、財務管理、業(yè)務管理，對實時性要求一般不高，大部分以Web應用的形式提供效勞。目前，以Java技術框架、SOA為主流。但因各個系統由不同的廠商在不同的時期建立，缺乏統一的規(guī)劃，系統間的共享和復用程度較低。(二)大數據和云計算在信托公司的應用麥肯錫全球研究所給出的大數據定義是：一種規(guī)模大到在獲取、存儲、管理、分析方面大大超出了傳統數據庫軟件工具才能范圍的數據集合，具有海量的數據規(guī)模、快速

6、的數據流轉、多樣的數據類型和價值密度低四大特征。信托公司業(yè)務種類多，創(chuàng)新速度快，數據構造較為復雜，數據標準化程度低。但數據量普遍不大，單個應用系統的數據庫實際存儲空間一般不超過50 G。因此，嚴格意義上說，信托公司并不存在大數據應用的根底。但是隨著大數據在電子商務、征信、授信審批、客戶營銷等領域的廣泛應用，信托公司在大數據應用領域做了一些有益的嘗試，有以下兩方面。1. 數據倉庫大約一半左右的信托公司搭建了數據倉庫，將各個應用系統的數據抽取出來進展統一存儲、轉化、整合，滿足監(jiān)管報送以及決策支持的需要。2. 風控守牢風險底線，是各信托公司的根本戰(zhàn)略。隨著資產規(guī)模、交易對手數量的快速增長，以及經濟下

7、行壓力加大，近年信托公司踩雷事件高發(fā)。傳統的依賴人工判斷、定性判斷的粗放式風險管理，迫切需要轉變成依賴大數據自動定量判斷的精準風險管理。通過引入外部大數據，包括交易對手企業(yè)財務數據、外部評級、股東構造、訴訟記錄、信譽記錄、行業(yè)開展現狀、輿情等，疊加內部的融資、擔保數據，建立企業(yè)立體用戶畫像模型，設置風險預警指標體系，從而對風險客戶進展事前甄別，事中提早防范。信托應用系統絕大部分是非實時交易系統，對實時性要求不高，計算壓力不大。出于方便運維的角度，一半多的信托公司搭建了私有云，將大部分應用部署于虛擬化環(huán)境中，其中90%采用了VMware虛擬化解決方案。(三)挪動互聯在信托公司的應用根據Zenit

8、h Media的研究，到2021年，挪動互聯網流量占互聯網流量的比例將到達75%，2021年這個比例是40%，到2021年進步至68%。預計到2021年，中國挪動互聯網用戶規(guī)模將到達8.9億人。隨著4G，WiFi、智能的普及，用戶對挪動終端的依賴性逐漸增強。在金融領域，銀行、挪動支付、挪動證券、挪動理財得到迅猛開展，逐漸成為用戶獲取金融效勞的最便捷的途徑，大幅拉進了用戶和金融的間隔 。在信托行業(yè)，各家信托公司也逐漸推出并完善基于挪動互聯的金融效勞。詳細包括：信托App，1/3左右的信托公司開發(fā)了信托App，主要為客戶提供持有信托受益份額、受益分配的實時查詢、信托產品推介和預約等效勞;微信公眾號

9、和效勞號，絕大部分信托公司擁有自己的微信平臺，用于發(fā)布公司動態(tài)、研究分析報告、行業(yè)熱點、產品推介;挪動辦公，實現挪動端流程審批、即時通信;挪動CRM，目前有17家信托公司發(fā)布了挪動端CRM。(四)金融科技在信托公司的應用Fintech(金融Financial與科技Technology的合成詞)這個詞最早在美國地區(qū)使用，直到去年，國內包括螞蟻金服、京東金融、眾安保險、宜信等幾家巨頭開始重新定義自己為金融科技公司。筆者認為，金融科技是傳統金融機構或者科技企業(yè)利用先進的信息技術，研發(fā)出創(chuàng)新的金融產品或者提供創(chuàng)新的金融效勞。信托公司在金融科技領域也做了一些有益的嘗試。1. 網上信托目前有一半左右的信托

10、公司在互聯網上開通了網上信托，主要實現對信托持有份額的查詢功能。其中建信信托還提供了信托產品網上直銷業(yè)務，用戶可以在線購置信托產品，以及實如今線簽約和在線支付。此外，建信信托的網上信托平臺還具有存量信托權益在線轉讓功能。2021年底，中國信托登記有限責任公司正式成立，邁出了信托非標轉標的重要一步，為破解信托資產流動性難題奠定了根底。信托權益在線轉讓業(yè)務迎來開展機遇。2. 現金管理以上海信托的現金豐利為代表。該產品主要投資貨幣市場，單筆認購/申購資金金額最低為人民幣5萬元(含5萬元)，并可按1萬元的整數倍增加。目前該產品實現了網上申購、贖回，定期定額贖回功能，并方案增加支付水電煤等附加功能。3.

11、 網上理財以中融信托旗下的中融金服為代表。金融產品增信工程是中融金服推出的個人投融資效勞產品，借款人均為合法購置信托機構發(fā)行的集合資金信托方案產品的高凈值客戶自然人或機構，并以其持有的信托方案受益權作為增信措施進展融資。投資人為廣闊中小微企業(yè)及個人客戶，起投資金為1萬元，在線進展申購/贖回/兌付。4. 供應鏈金融將某一特定行業(yè)內核心企業(yè)和上下游企業(yè)捆綁在一起，通過互聯網平臺撮合資金的供需兩方。信托方案在其中承擔資金供應方的角色。(五)量化投資在信托公司的應用截至2021年末，證券投資成為資金信托的第二大配置領域，規(guī)模占比達20.35%，絕大部分是固收類債券。以往信托公司對證券市場關注度不夠，隨

12、著傳統融資業(yè)務面臨轉型壓力，發(fā)力資本市場成為眾多信托公司的轉型方向之一。以往信托公司開展證券業(yè)務，主要是起到放大杠桿或通道作用。近年來各大信托公司越來越重視主動管理，更強調在產品設計、發(fā)行、運營中的主導作用。隨著配資為目的的傘形信托受到嚴格的監(jiān)管，穩(wěn)健收益的量化對沖產品在信托公司資產配置中更受青睞。自信托獲準投資股指期貨以來，已有8家信托公司獲批相關資格，目前已有中融、平安、外貿、華寶、中信、長安、興業(yè)在內的7家信托公司發(fā)布了近百款量化對沖信托方案，其中最多的信托公司發(fā)行產品數量已有45款。外貿信托與富善、君耀、泓信泓利等多家投資公司合作，興業(yè)信托那么偏愛全意通寶。外貿信托睿策量化1期自202

13、1年發(fā)行以來，累計收益到達95.2%。以往發(fā)行的量化產品，大部分是以合作的投資參謀(私募公司)為主導，交易指令的最終決策權在投資參謀方，信托公司更多是承擔通道的作用。近年來信托公司自主管理意愿日益強烈，部分信托公司已經開始組建自己的量化投資團隊，如民生信托，但目前自主管理的量化投資尚處于研究階段。國內商業(yè)化的量化平臺有大智慧DTS系統、天軟量化平臺、國泰安寬平臺、名側多因子分析系統、開拓者分析系統、恒生策略交易系統(ITP)，京東也推出了免費的在線量化平臺。開發(fā)語言以R語言、Python語言、Matlab語言為主。量化投資技術覆蓋投資的全過程，包括量化選股、量化擇時、股指期貨套利、商品期貨套利、統計套利、算法交易、資產配置、風險控制。建立量化模型后，可以通過歷史分時行情數據，對模型進展回測、優(yōu)化。三、結語筆者根據在信托公司技術部門多年工作經歷以及對行業(yè)的持續(xù)跟蹤觀察和考慮，對信托公司IT開展現狀加以概述，重點分析了互聯網架構思想、大數據、云計算、挪動互聯、金融科技、量化投資