商票商貸通知識培訓

1、財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部1商票商貸通財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部2一、一、“商票商貸通商票商貸通”汽車金融產(chǎn)品介紹汽車金融產(chǎn)品介紹二、二、“商票商貸通商票商貸通”計劃提報和審批計劃提報和審批三、三、“商票商貸通商票商貸通”業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定四、四、“商票商貸通商票商貸通”相關(guān)部門業(yè)務(wù)操作。相關(guān)部門業(yè)務(wù)操作。五、五、“商票商貸通商票商貸通”風險預警評價風險預警評價六、六、“商票商貸通商票商貸通”回購控制流程回購控制流程七、七、“商票商貸通商票商貸通”終止標準終止標準八、八、“商票商貸通商票商貸通”過程考核細則過程考核細則 財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部3v商票商貸通的定義：商票商貸通的定義： 是指根據(jù)奇瑞公

2、司、經(jīng)銷商、銀行簽訂的三方協(xié)議，在銀行對奇是指根據(jù)奇瑞公司、經(jīng)銷商、銀行簽訂的三方協(xié)議，在銀行對奇瑞公司總授信額度范圍內(nèi)，由奇瑞公司對經(jīng)銷商單獨審批授信，由經(jīng)瑞公司總授信額度范圍內(nèi)，由奇瑞公司對經(jīng)銷商單獨審批授信，由經(jīng)銷商在額度范圍內(nèi)自行開具商業(yè)承兌匯票用于支付其在奇瑞所提車輛銷商在額度范圍內(nèi)自行開具商業(yè)承兌匯票用于支付其在奇瑞所提車輛的貨款，期限最長不超過的貨款，期限最長不超過60天，經(jīng)銷商到期向奇瑞公司或主辦行支付天，經(jīng)銷商到期向奇瑞公司或主辦行支付票據(jù)款。票據(jù)款。v經(jīng)銷商資金成本：經(jīng)銷商資金成本： 奇瑞公司對每張商票按日利率奇瑞公司對每張商票按日利率0.17收取商票貼息。收取商票貼息。v

3、信用監(jiān)控責任：信用監(jiān)控責任： 合格證質(zhì)押在奇瑞公司，奇瑞主要監(jiān)控、主辦行協(xié)助監(jiān)控。合格證質(zhì)押在奇瑞公司，奇瑞主要監(jiān)控、主辦行協(xié)助監(jiān)控。v風險結(jié)果：風險結(jié)果： 經(jīng)銷商發(fā)生票據(jù)不能兌付，奇瑞承擔全部回購風險。經(jīng)銷商發(fā)生票據(jù)不能兌付，奇瑞承擔全部回購風險。1、金融產(chǎn)品介紹財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部42、計劃提報和審批1 1、網(wǎng)絡(luò)部每月、網(wǎng)絡(luò)部每月5 5日前發(fā)出通知，經(jīng)銷商提出日前發(fā)出通知，經(jīng)銷商提出“商貸通商貸通”合合作需求申請，并在作需求申請，并在1515日前向財務(wù)部提報書面資料。日前向財務(wù)部提報書面資料。2 2、網(wǎng)絡(luò)部和銷售部每月、網(wǎng)絡(luò)部和銷售部每月8 8日聯(lián)合判斷是否提報計劃。日聯(lián)合判斷是否提報計劃

4、。3 3、財務(wù)部每月、財務(wù)部每月2222日判斷是否符合財務(wù)和交易信用標準，形日判斷是否符合財務(wù)和交易信用標準，形成信用報告，報總經(jīng)理批準并下發(fā)給銷售部門。成信用報告，報總經(jīng)理批準并下發(fā)給銷售部門。4 4、財務(wù)部在接到經(jīng)批準的商票、財務(wù)部在接到經(jīng)批準的商票“商貸通商貸通”審批表后，對銷審批表后，對銷售服務(wù)商商票額度進行規(guī)?？刂剖鄯?wù)商商票額度進行規(guī)?？刂?。2、計劃提報和審批財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部53、“商票”業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定v “商票商票”入賬的條件：入賬的條件：開票總金額不超過公司核定的額度。開票總金額不超過公司核定的額度。商票利息已匯入公司指定的賬戶。商票利息已匯入公司指定的賬戶。財務(wù)收到商票原

5、件（注：商票的填寫要正確、印章要和財務(wù)收到商票原件（注：商票的填寫要正確、印章要和預留在光大銀行的印鑒相符，且要求清昕。）預留在光大銀行的印鑒相符，且要求清昕。）首次開出商票的經(jīng)銷商需提供財產(chǎn)保險單正本原件、首次開出商票的經(jīng)銷商需提供財產(chǎn)保險單正本原件、“商票商貸通商票商貸通”三方協(xié)議原件以及預留在光大銀行的印三方協(xié)議原件以及預留在光大銀行的印鑒卡原件。鑒卡原件。財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部6v“商票商票”的周轉(zhuǎn)：的周轉(zhuǎn)： 商票可以在額度核定的期限內(nèi)循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，若開票商票可以在額度核定的期限內(nèi)循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，若開票總金額未超過核定額度，經(jīng)銷商可在額度核定的期限內(nèi)自總金額未超過核定額度，經(jīng)銷商可在額度核

6、定的期限內(nèi)自行根據(jù)銷售情況，開出下一張商票；若開票總金額已達到行根據(jù)銷售情況，開出下一張商票；若開票總金額已達到核定的商票總額度，須還清以前開出商票中的一張商票后，核定的商票總額度，須還清以前開出商票中的一張商票后，方可在剩余額度內(nèi)開具下張商票方可在剩余額度內(nèi)開具下張商票 3、“商票”業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部73、“商票”業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定v “商票商票”項下合格證的領(lǐng)取。項下合格證的領(lǐng)取。 “商貸通商貸通” 項下合格證一律不允許復印。項下合格證一律不允許復印。各銷售服務(wù)各銷售服務(wù)商根據(jù)車輛銷售情況，將商票款項存入其在合肥光大銀行商根據(jù)車輛銷售情況，將商票款項存入其在合肥光大銀行開立的一般結(jié)

7、算戶后，與我司風險控制員聯(lián)系，款到發(fā)證。開立的一般結(jié)算戶后，與我司風險控制員聯(lián)系，款到發(fā)證。v“商票商票”的托收。的托收。 各銷售服務(wù)商須在商票到期前根據(jù)銷售情況各銷售服務(wù)商須在商票到期前根據(jù)銷售情況逐步、均勻逐步、均勻的將款項存入其在合肥光大銀行開立的一般結(jié)算戶的將款項存入其在合肥光大銀行開立的一般結(jié)算戶，我司，我司在到期日向光大銀行辦理托收。在到期日向光大銀行辦理托收。 財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部84、相關(guān)部門業(yè)務(wù)操作 財務(wù)部在接到經(jīng)公司批準商票財務(wù)部在接到經(jīng)公司批準商票“商貸通商貸通”審批表后，對銷售服審批表后，對銷售服務(wù)商商票額度進行規(guī)模控制，再分別根據(jù)經(jīng)銷商預留在財務(wù)計務(wù)商商票額度進行規(guī)模

8、控制，再分別根據(jù)經(jīng)銷商預留在財務(wù)計劃部的印鑒進行核對以確認其真實性，查詢銷售服務(wù)商是否將劃部的印鑒進行核對以確認其真實性，查詢銷售服務(wù)商是否將貼現(xiàn)息匯入我公司帳戶，然后在貼現(xiàn)息匯入我公司帳戶，然后在SAPSAP系統(tǒng)系統(tǒng)ZSD161ZSD161按要求錄入按要求錄入（包括檢查、修改）各項要素，建立相關(guān)臺帳。（包括檢查、修改）各項要素，建立相關(guān)臺帳。 2.2.銷售部做商票銷售部做商票“商貸通商貸通”訂單前，在訂單前，在SAPSAP中查詢中查詢ZSD32ZSD32報表中報表中客戶總余額同時，必須在客戶總余額同時，必須在ZSD162ZSD162報表中查詢該經(jīng)銷商報表中查詢該經(jīng)銷商“商貸通商貸通”項下商票

9、余額。項下商票余額。（要按照時間順序遵循先作銀票，再作商票最（要按照時間順序遵循先作銀票，再作商票最后作自有資金的原則作訂單）后作自有資金的原則作訂單） 3.3.根據(jù)其商票余額處理訂單，訂單原因必須注明為根據(jù)其商票余額處理訂單，訂單原因必須注明為“三方協(xié)議三方協(xié)議- -商票商票”，訂單金額不得超過任何一張商票余額，且不得跨商，訂單金額不得超過任何一張商票余額，且不得跨商票處理單一訂單。票處理單一訂單。財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部9 銷售部在處理商票項下的訂單時，銷售部在處理商票項下的訂單時，在在“版本版本”欄必須填寫欄必須填寫“商貸通商貸通”商票編號。商票編號。當其商票余額小于任何一輛車售價時，當其商

10、票余額小于任何一輛車售價時，訂單處理訂單處理 “版本處版本處”不需填寫商票編號。不需填寫商票編號。 5.財務(wù)計劃部根據(jù)經(jīng)銷商回款情況，對駐點員風險控制員下財務(wù)計劃部根據(jù)經(jīng)銷商回款情況，對駐點員風險控制員下達合格證發(fā)放指令，銷售部門有義務(wù)對商票款項逾期進行追達合格證發(fā)放指令，銷售部門有義務(wù)對商票款項逾期進行追索。索。 6.物流部負責根據(jù)銷售部門訂單處理的物流部負責根據(jù)銷售部門訂單處理的“訂單原因訂單原因”為為“三三方協(xié)議方協(xié)議-商票商票”，與有關(guān)駐點風險控制員做好對應(yīng)合格證交，與有關(guān)駐點風險控制員做好對應(yīng)合格證交接及回執(zhí)接收、整理工作。接及回執(zhí)接收、整理工作。 7.各駐點風險控制員負責商票各駐點

11、風險控制員負責商票“商貸通商貸通”合格證接受、保管合格證接受、保管及根據(jù)財務(wù)計劃部發(fā)放指令發(fā)放合格證事宜。及根據(jù)財務(wù)計劃部發(fā)放指令發(fā)放合格證事宜。 8.8.財務(wù)計劃部負責在商票到期前財務(wù)計劃部負責在商票到期前1515日向銀行申請辦理托收手日向銀行申請辦理托收手續(xù)。續(xù)。4、相關(guān)部門業(yè)務(wù)操作財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部105、風險預警評價流程 1 1、信用控制組根據(jù)經(jīng)銷商經(jīng)營情況、銀行還款情況等綜信用控制組根據(jù)經(jīng)銷商經(jīng)營情況、銀行還款情況等綜合因素對經(jīng)銷商信用情況作出風險警示報告，報財務(wù)總監(jiān)。合因素對經(jīng)銷商信用情況作出風險警示報告，報財務(wù)總監(jiān)。 2 2、財務(wù)總監(jiān)會同相關(guān)部門作出風險評價報總經(jīng)理。、財務(wù)總監(jiān)

12、會同相關(guān)部門作出風險評價報總經(jīng)理。 3 3、總經(jīng)理根據(jù)情況作出處理指令。、總經(jīng)理根據(jù)情況作出處理指令。 財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部116、回購控制流程1 1、經(jīng)銷商在經(jīng)銷商在“商貸通商貸通” 商票到期沒有足額承付的情況時商票到期沒有足額承付的情況時，財務(wù)計劃部會同相關(guān)部門分析原因及處理措施報總經(jīng)理批，財務(wù)計劃部會同相關(guān)部門分析原因及處理措施報總經(jīng)理批準。準。2 2、銷售部要會同法務(wù)部立項處理回購事宜。、銷售部要會同法務(wù)部立項處理回購事宜。財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部127、終止標準1 法人信用v企業(yè)法人產(chǎn)生不良信用記錄 3 交易信用v計劃淘汰的經(jīng)銷商或清算破產(chǎn)的經(jīng)銷商；v不配合盤點庫存或偽造合格證等交易欺詐

13、行為；v累計誠信黑點多于3次 2 財務(wù)信用v財務(wù)狀況惡化，三項財務(wù)信用指標嚴重不符一般支持標準；v被查出提供虛假財務(wù)報表所有金融支持產(chǎn)品一旦發(fā)生逾期現(xiàn)象，立即終止其信用支持。財務(wù)計劃部財務(wù)計劃部138、過程考核細則經(jīng)銷商未及時報送資料，每次處經(jīng)銷商未及時報送資料，每次處20002000元罰款；元罰款；“商貸通商貸通”發(fā)生逾期，立即停止公司對該經(jīng)銷商所有金融支發(fā)生逾期，立即停止公司對該經(jīng)銷商所有金融支持；并對所屬銷售部門副總處持；并對所屬銷售部門副總處20002000元罰款，部長處元罰款，部長處10001000元罰元罰款，大區(qū)主任處款，大區(qū)主任處20002000元罰款；元罰款；財務(wù)計劃部未對財務(wù)計劃部未對“商票商貸通商票商貸通”商票到期前商票到期前1010日發(fā)出催款通日發(fā)出催款通知，每次扣知，每次扣100100元；駐點員錯發(fā)合格證每張扣元；駐點員錯發(fā)合格證每張扣100100元。元。財務(wù)計劃部款項錄入錯誤，影響銷售部訂單處理，每次每筆財務(wù)計劃部款項