授后管理培訓(xùn)

1、0 0授后管理篇授后管理篇2011.62011.61 1授后管理篇授后管理篇問題問題1 1：什么是新模式授后管理？它與大公司授什么是新模式授后管理？它與大公司授后管理有何區(qū)別？后管理有何區(qū)別？ 問題問題2 2：為什么要開展授后管理工作？為什么要開展授后管理工作？ 問題問題3 3：怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？2 2什么是授后管理？什么是授后管理？定義：定義： 授信發(fā)放起，至授信結(jié)清（移交）期間，各環(huán)節(jié)進(jìn)行管理授信發(fā)放起，至授信結(jié)清（移交）期間，各環(huán)節(jié)進(jìn)行管理的行為，包括貸后管理、預(yù)警、資金監(jiān)控、軟回收、信用恢復(fù)的行為，包括貸后管理、預(yù)警、資金監(jiān)控、軟回收、信用恢復(fù)、風(fēng)險(xiǎn)分類、資產(chǎn)

2、組合管理和檔案及押品管理。、風(fēng)險(xiǎn)分類、資產(chǎn)組合管理和檔案及押品管理。 區(qū)別：區(qū)別： 1 1、風(fēng)險(xiǎn)程度不一樣，管理精細(xì)度有差別（檢查、風(fēng)險(xiǎn)程度不一樣，管理精細(xì)度有差別（檢查VSVS預(yù)警、反預(yù)警、反欺詐、資金監(jiān)控）；欺詐、資金監(jiān)控）；強(qiáng)調(diào)同步，甚至事前防范功能 2 2、公司治理模式不一樣，管理側(cè)重點(diǎn)有別（財(cái)務(wù)、實(shí)際控、公司治理模式不一樣，管理側(cè)重點(diǎn)有別（財(cái)務(wù)、實(shí)際控制人方面）。制人方面）。受直接控制人的影響程度3 3為什么要開展授后管理工作？為什么要開展授后管理工作？宏觀層面：宏觀層面： 1 1、國內(nèi)外整體宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化（經(jīng)濟(jì)增長情況、國內(nèi)外整體宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化（經(jīng)濟(jì)增長情況、CPICPI、

3、PPIPPI、行業(yè)景、行業(yè)景氣指數(shù)等）；氣指數(shù)等）； 2 2、國家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整。如：、國家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整。如：新興能源產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等 3 3、銀監(jiān)會、總行的管理要求、銀監(jiān)會、總行的管理要求微觀層面：微觀層面： 1 1、該小企業(yè)所處行業(yè)整體趨勢變化；、該小企業(yè)所處行業(yè)整體趨勢變化； 2 2、該小企業(yè)上、下游渠道企業(yè)的發(fā)展變化情況（渠道穩(wěn)定性）；、該小企業(yè)上、下游渠道企業(yè)的發(fā)展變化情況（渠道穩(wěn)定性）； 3 3、該小企業(yè)自身發(fā)展趨勢情況。、該小企業(yè)自身發(fā)展趨勢情況。4 4怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？1 1、搭建授后管理組織架構(gòu)；、搭建授后管理組織架構(gòu)；2 2、完善授后管理

4、各崗位工作職責(zé)，做到清單式、流程、完善授后管理各崗位工作職責(zé)，做到清單式、流程化管理；化管理；3 3、掌握授后管理工作監(jiān)控的重點(diǎn)，從關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)防控風(fēng)、掌握授后管理工作監(jiān)控的重點(diǎn)，從關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)。5 5怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？1 1、授后管理組織架構(gòu)、授后管理組織架構(gòu) 采取預(yù)警人員牽頭，客戶開發(fā)人員具體實(shí)施、多端口（銷售前端客戶開發(fā)、柜面人員，審批中端情景分析，授后末端預(yù)警人員、押品人員、反欺詐人員）共同參與，主動預(yù)防的授信管理模式。 組織架構(gòu)：省分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)中心授后管理團(tuán)隊(duì)設(shè)立預(yù)警專崗，牽頭組織授后管理工作，各分支行中小企業(yè)業(yè)務(wù)人員配合，具體實(shí)施授后管理工作。6

5、6怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？反欺詐反欺詐押品人員押品人員情景分析情景分析客戶開發(fā)客戶開發(fā)柜面人員柜面人員預(yù)警人員預(yù)警人員組織架構(gòu)圖：組織架構(gòu)圖：7 7怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？貸后管理流程圖貸后管理流程圖8 8怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？銷售端人員：u負(fù)責(zé)借款人貸款資金使用和賬戶回流資金的跟蹤、監(jiān)控管理；u負(fù)責(zé)客戶貸后回訪記錄、貸款臺賬和資金流向監(jiān)控表等管理信息的創(chuàng)建、記錄和維護(hù)；u負(fù)責(zé)貸款資金支付憑證的收集和結(jié)算資金到位率的驗(yàn)證資料的整理；u負(fù)責(zé)監(jiān)控貸款項(xiàng)目自籌資金到位、工程施工進(jìn)度等情況；u負(fù)責(zé)對借款人、保證人經(jīng)營、財(cái)務(wù)、行業(yè)、擔(dān)保物等方

6、面情況的貸后現(xiàn)場檢查、分析和研究；定期形成貸后檢查報(bào)告；2 2、具體工職責(zé)：、具體工職責(zé)：9 9怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？u負(fù)責(zé)及時(shí)報(bào)送、反饋預(yù)警信息提示，提交重大突發(fā)事件報(bào)告，提出貸后管理策略和建議，并及時(shí)組織實(shí)施；u負(fù)責(zé)借款人、保證人貸后管理期間信用評級的動態(tài)調(diào)整；負(fù)責(zé)借款人風(fēng)險(xiǎn)分類信息的初分、年審、動態(tài)調(diào)整和維護(hù)；u負(fù)責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作。1010怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？預(yù)警人員預(yù)警人員職責(zé)：職責(zé)：q 負(fù)責(zé)監(jiān)控、跟蹤借款人資金使用和回流；q 負(fù)責(zé)跟蹤、督促授信條件及管理要求的落實(shí)；q 負(fù)責(zé)監(jiān)控企業(yè)以及實(shí)際控制人資信情況；q 負(fù)責(zé)預(yù)警信息提示、預(yù)

7、警信息匯總收集、處理；q 負(fù)責(zé)軟回收工作；q 負(fù)責(zé)組織檢查、督導(dǎo)轄內(nèi)貸后管理工作；q 負(fù)責(zé)組織貸后管理的相關(guān)培訓(xùn)；q 負(fù)責(zé)配合做好各類內(nèi)查外審工作；q 負(fù)責(zé)督促落實(shí)各類檢查問題的整改。1111怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？抓住兩條主線：物流抓住兩條主線：物流VSVS資金流資金流把握幾個(gè)重點(diǎn)：資金的入出、來源，物流的運(yùn)轉(zhuǎn)；資金流的時(shí)滯把握幾個(gè)重點(diǎn)：資金的入出、來源，物流的運(yùn)轉(zhuǎn)；資金流的時(shí)滯1212怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？3、貸后管理內(nèi)容：貸后管理內(nèi)容：u 貸款管理貸款管理u 借款人管理（經(jīng)營、財(cái)務(wù)檢查與分析）借款人管理（經(jīng)營、財(cái)務(wù)檢查與分析）u 擔(dān)保管理擔(dān)保管理

8、u 其他監(jiān)控管理其他監(jiān)控管理u 重大事項(xiàng)重大事項(xiàng)u 貸后管理策略貸后管理策略 1313怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？ 貸款資金監(jiān)管貸款資金監(jiān)管 資金監(jiān)管職責(zé)分工業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)部門審核客戶貸款用途和金額，確認(rèn)用款真實(shí)性，按照相應(yīng)權(quán)限審批用款，建立資金流向監(jiān)控表和資金回流臺賬，收集用款資料，貸后分析。網(wǎng)銀部門網(wǎng)銀部門協(xié)助開立落地監(jiān)管權(quán)限，提供網(wǎng)銀交易流水。對公營業(yè)機(jī)構(gòu)對公營業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助審核用款審批權(quán)限，審核用款金額，登記大額支付臺賬，協(xié)助提供賬戶交易流水，監(jiān)控賬戶狀況。預(yù)警預(yù)警監(jiān)控貸款資金使用，定期抽查大額資金流向，預(yù)警提示。1414怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？貸款資金監(jiān)

9、管要求貸款資金監(jiān)管要求1、受托支付資金嚴(yán)格執(zhí)行T+0；3、自主支付資金使用不得連續(xù)多日以明顯低于受托支付起點(diǎn)金額向同一收款人支付；2、自主支付資金使用在同一日，向同一收款人單筆或累計(jì)支付不得超過受托支付起點(diǎn)金額；4、貸款資金使用必須經(jīng)相應(yīng)權(quán)限審批后方可支付；1515怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？5、資金使用必須及時(shí)登記貸款自主支付資金流向監(jiān)控表，不得漏登，或虛假記錄；7、受托支付資金使用后應(yīng)及時(shí)收集相應(yīng)的發(fā)票證明貿(mào)易真實(shí)性；自主支付資金使用后原則上應(yīng)及時(shí)收集發(fā)票，最遲于1個(gè)月內(nèi)收集相應(yīng)資料；6、貸款資金使用必須提供相應(yīng)的商務(wù)合同，如零星支付或農(nóng)副產(chǎn)品收購等無商務(wù)合同的，應(yīng)出具說明

10、，于用款后補(bǔ)充用款資料；（增值稅發(fā)票、入庫單、收購單據(jù)等）8、借款人資金回流是否與生產(chǎn)經(jīng)營一致，現(xiàn)金回流是否充足；對客戶銷售回款資金的使用，應(yīng)收集相應(yīng)商務(wù)合同或證明客戶用款的佐證資料；1616怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？9、基本杜絕同名劃轉(zhuǎn)貸款資金，如特殊情況，應(yīng)詳細(xì)說明。（如轉(zhuǎn)基本戶取現(xiàn)金采購農(nóng)副產(chǎn)品等）11、貸后檢查報(bào)告中，應(yīng)對貸款資金使用、回流及監(jiān)管情況進(jìn)行分析，了解掌握客戶經(jīng)營情況及現(xiàn)金流，結(jié)合授信批復(fù)有關(guān)條件，制定貸后管理策略。10、客戶經(jīng)理及時(shí)回復(fù)預(yù)警人員有關(guān)賬戶交易和資金監(jiān)管的預(yù)警提示。1717怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？資金流向登記表資金流向登記

11、表自主支付資金流向監(jiān)控表自主支付資金流向監(jiān)控表 客戶名稱:是否專戶：帳號：序序號號支付支付日期日期收款人名稱收款人名稱收款行收款行支付金支付金額額用途用途支付渠道支付渠道監(jiān)控監(jiān)控結(jié)論結(jié)論本月監(jiān)控結(jié)論：本月監(jiān)控結(jié)論：1818怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？1 1、企業(yè)實(shí)際控制人的情況（個(gè)人信用卡記錄、個(gè)人投資情況、企業(yè)實(shí)際控制人的情況（個(gè)人信用卡記錄、個(gè)人投資情況、有無特殊異常情況發(fā)生等）；有無特殊異常情況發(fā)生等）；2 2、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況（包括財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況、應(yīng)收賬款、存貨、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況（包括財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況、應(yīng)收賬款、存貨變動、上下游關(guān)聯(lián)渠道企業(yè)情況）；變動、上下游關(guān)聯(lián)渠道企業(yè)

12、情況）；3 3、借款人所處行業(yè)的發(fā)展整體情況；、借款人所處行業(yè)的發(fā)展整體情況；4 4、國家行業(yè)政策情況（出口退稅政策鼓勵、國家行業(yè)政策情況（出口退稅政策鼓勵/ /取消、新興行業(yè)等）取消、新興行業(yè)等）。借款人的管理借款人的管理1919怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？保證保證l 保證人的資格；保證人的資格；l 保證人的實(shí)力；保證人的實(shí)力；l 保證人的意愿。保證人的意愿。押品押品 抵質(zhì)押品市場價(jià)值的變化（價(jià)值重估）；抵質(zhì)押品市場價(jià)值的變化（價(jià)值重估）； 抵質(zhì)押率的管理。抵質(zhì)押率的管理。擔(dān)保的管理擔(dān)保的管理2020怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？抵抵( (質(zhì)質(zhì)) )押物現(xiàn)場檢查

13、表押物現(xiàn)場檢查表調(diào)查日期: 年 月 日 單位：萬元抵抵( (質(zhì)質(zhì)) )押物押物檢查檢查抵(質(zhì))押物名稱抵(質(zhì))押物所在地點(diǎn)保管人抵(質(zhì))押物數(shù)量抵(質(zhì))押物狀況良好 一般 較差 抵(質(zhì))押合同號抵(質(zhì))押他項(xiàng)權(quán)證號抵(質(zhì))押期限抵抵( (質(zhì)質(zhì)) )押物押物登記評估登記評估是否登記登記機(jī)關(guān)是否進(jìn)行抵(質(zhì))押評估評估機(jī)構(gòu)名稱評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)最后一次評估時(shí)間抵(質(zhì))押物評估價(jià)值擔(dān)保對應(yīng)貸款余額抵(質(zhì))押率其他情況檢其他情況檢查查是否保險(xiǎn)保險(xiǎn)是否在效期內(nèi)保險(xiǎn)權(quán)益是否在我行是 否抵(質(zhì))押人營業(yè)執(zhí)照是否在效期內(nèi)抵(質(zhì))押人意愿良好 一般 較差 很差2121怎樣做好授后管理工作？怎樣做好授后管理工作？ 利用其他方法，如從工商、稅務(wù)、土地、房管等部門了解利用其他方法，如從工商、稅務(wù)、土地、房管等部門了解借款人的驗(yàn)資、年檢、納稅、登記等情況