中國(guó)平安保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略市場(chǎng)綜述

1、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略管理案例分析一、 公司簡(jiǎn)介 中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司是中國(guó)第一家以保險(xiǎn)為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。公司成立于1988年，總部位于深圳。2004年6月和2007年3月，公司先后在香港聯(lián)合交易所主板及上海證券交易所上市，股份名稱(chēng)“中國(guó)平安”。中國(guó)平安是中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)中第一家引入外資的企業(yè)，擁有完善的治理架構(gòu)，國(guó)際化、專(zhuān)業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)。中國(guó)平安以“專(zhuān)業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”為核心文化理念，倡導(dǎo)以價(jià)值最大化為導(dǎo)向，以追求卓越為過(guò)程，形成了“誠(chéng)實(shí)、信任、進(jìn)取、成就”的個(gè)人價(jià)值觀，和“團(tuán)結(jié)、活力、學(xué)習(xí)、創(chuàng)新”的團(tuán)隊(duì)價(jià)值

2、觀。集團(tuán)貫徹“競(jìng)爭(zhēng)、激勵(lì)、淘汰”三大機(jī)制，執(zhí)行“差異、專(zhuān)業(yè)、領(lǐng)先長(zhǎng)遠(yuǎn)”的經(jīng)營(yíng)理念。中國(guó)平安的愿景是以保險(xiǎn)、銀行、投資三大業(yè)務(wù)為支柱，謀求企業(yè)的長(zhǎng)期、穩(wěn)定、健康發(fā)展，為企業(yè)各利益相關(guān)方創(chuàng)造持續(xù)增長(zhǎng)的價(jià)值，成為國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團(tuán)和百年老店。自1980年以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，保險(xiǎn)資金迅速積累，并已經(jīng)形成了龐大的資金力量。但與此同時(shí)，也出現(xiàn)了一些亟待解決的新問(wèn)題。保險(xiǎn)資金投資收益率低便是其中一個(gè)突出問(wèn)題，且此問(wèn)題已成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸，危及我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。因此提高保險(xiǎn)投資收益成為我國(guó)理論界和實(shí)務(wù)部門(mén)研究和關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。從成熟的保險(xiǎn)資金投資變遷看，投資渠道均遵循了從單一到到多

3、元的發(fā)展軌跡，投資風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題也日益凸現(xiàn)，尤其是由新的投資渠道引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)。另外，面臨新的投資渠道，我國(guó)現(xiàn)有的客觀條件很可能難以滿足資金運(yùn)作的需求。這就需要從保險(xiǎn)公司、金融證券市場(chǎng)政府三方分別進(jìn)行有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制及相關(guān)外部環(huán)境的改善。二、公司戰(zhàn)略如今，企業(yè)面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，有效的戰(zhàn)略管理越來(lái)越多的關(guān)系到企業(yè)如何進(jìn)行市場(chǎng)定位，如何找出與競(jìng)爭(zhēng)者的差異并利用它發(fā)揮出企業(yè)最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，具有潛力且不斷成熟的行業(yè)，平安保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)業(yè)的一員，有各種因素制約和促進(jìn)他的發(fā)展，所以進(jìn)行有效的戰(zhàn)略管理對(duì)于可持續(xù)發(fā)展和獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的勝利至關(guān)重要。當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)總體仍

4、處于衰退之中，我國(guó)經(jīng)濟(jì)回升向好的態(tài)勢(shì)還不確定，保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的任務(wù)還很艱巨。非壽險(xiǎn)幾大傳統(tǒng)險(xiǎn)種像企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、與進(jìn)出口相關(guān)的貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，由于客戶投保意愿和支付能力降低，受到影響較明顯；車(chē)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等雖增長(zhǎng)較快，但勢(shì)頭能否保持還有待觀察。但國(guó)民經(jīng)濟(jì)回升向好的勢(shì)頭日趨明顯，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為下半年保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)定發(fā)展提供了有利條件。保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行呈現(xiàn)快中趨好的特點(diǎn)。一是業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng)。二是與經(jīng)濟(jì)建設(shè)和人民生活密切相關(guān)的險(xiǎn)種快速發(fā)展。三是市場(chǎng)秩序繼續(xù)好轉(zhuǎn)。四是風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范。五是經(jīng)營(yíng)效益向好趨勢(shì)更加明顯。在當(dāng)前形勢(shì)下，中國(guó)平安實(shí)行多元化戰(zhàn)略：2002年，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中信集團(tuán)、光大集團(tuán)、

5、平安集團(tuán)為三家綜合金融控股集團(tuán)試點(diǎn)。目前，中國(guó)平安以保險(xiǎn)業(yè)為核心，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)銀行、保險(xiǎn)和投資等三項(xiàng)業(yè)務(wù)交叉銷(xiāo)售，共享后援集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，充分利用各種資源，降低服務(wù)成本。中國(guó)平安實(shí)行國(guó)際化戰(zhàn)略是中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)中第一家引進(jìn)外資的企業(yè)，擁有完善的治理結(jié)構(gòu)，國(guó)際化、專(zhuān)業(yè)話的管理團(tuán)隊(duì)。中國(guó)平安遵循“集團(tuán)控股、分化經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管、整體上市”的管理模式，在一致的戰(zhàn)略、統(tǒng)一的品牌和文化基礎(chǔ)上，確保集團(tuán)整體朝著共同的目標(biāo)邁進(jìn)。SWOT分析（一）競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)1、資金優(yōu)勢(shì)，平安保險(xiǎn)是我國(guó)首家股份制保險(xiǎn)公司，也是我國(guó)第一家有外資參股的全國(guó)性保險(xiǎn)公司，擁有完善的治理結(jié)構(gòu)，國(guó)際化、專(zhuān)業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)。他有廣泛的集資途徑。2、品牌知

6、名度高，客戶忠誠(chéng)度高，受到廣泛的公眾認(rèn)同并收到了多種社會(huì)榮譽(yù)。平安保險(xiǎn)在2001年10月15日資本雜志2001年度中國(guó)最優(yōu)質(zhì)服務(wù)及最佳品牌大獎(jiǎng)評(píng)選中獲“最佳保險(xiǎn)服務(wù)大獎(jiǎng)”，它又在2001年經(jīng)權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限公司評(píng)為“AAA”級(jí)信用，成為國(guó)內(nèi)第一家獲得該等級(jí)的金融機(jī)構(gòu)。3、市場(chǎng)占有額優(yōu)勢(shì)。平安保險(xiǎn)繼人壽保險(xiǎn)之后占有國(guó)內(nèi)市場(chǎng)保險(xiǎn)份額的20左右，它旗下有財(cái)產(chǎn)和人壽兩個(gè)公司，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)排在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之后，列第三。（3）、中國(guó)平安擁有中國(guó)金融企業(yè)中真正整合的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，位于上海張江的中國(guó)平安全國(guó)后援管理中心是亞洲領(lǐng)先的金融后臺(tái)處理中心，中國(guó)平安在一致的戰(zhàn)略

7、、統(tǒng)一的品牌和文化基礎(chǔ)上，確保集團(tuán)整體朝著共同的目標(biāo)。（4）、中國(guó)平安建立了流程化、工廠化的后臺(tái)作業(yè)系統(tǒng)，并借助電話、網(wǎng)絡(luò)及專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)員隊(duì)伍，為客戶提供專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、全方位的金融理財(cái)服務(wù)。（5）、中國(guó)平安是以保險(xiǎn)、銀行、投資三大業(yè)務(wù)為支柱，謀求企業(yè)的長(zhǎng)期、穩(wěn)定、健康發(fā)展，為企業(yè)各相關(guān)利益主體創(chuàng)造持續(xù)增長(zhǎng)的價(jià)值，是為國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。（6）、總體實(shí)力在國(guó)內(nèi)金融保險(xiǎn)巨頭中占優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)等指標(biāo)僅次于中國(guó)人壽。（二）競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)（1）、國(guó)外保險(xiǎn)企業(yè)的沖擊，以及國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度越來(lái)越高。（2）、市場(chǎng)份額下降，業(yè)務(wù)規(guī)模在幾大巨頭使用交叉銷(xiāo)售等綜合經(jīng)營(yíng)手段競(jìng)爭(zhēng)中有所下滑。（3）、金融牌照比較

8、單一。（三）機(jī)會(huì)（1）、法律政策環(huán)境逐步完善，保險(xiǎn)是社會(huì)的穩(wěn)定器，為構(gòu)建和諧社會(huì)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)作用，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)采取支持政策，制定了一系列保險(xiǎn)法律法規(guī)，完善制度，加強(qiáng)監(jiān)督，促進(jìn)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展。（2）、企業(yè)、公民的保險(xiǎn)意識(shí)不斷提高。保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，通過(guò)不斷地宣傳，人們對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)正不斷提升，保險(xiǎn)意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)。（3）、城市化及客戶需求促使保險(xiǎn)覆蓋率提高，近幾年我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，公民基本生活需求得到滿足，有更多的剩余資產(chǎn)滿足更高的生活需求。保險(xiǎn)需求多樣化，如近幾年發(fā)展較快的汽車(chē)保險(xiǎn)。（4）、人口總量促進(jìn)保險(xiǎn)發(fā)展，人口老齡化使壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)需求增加。（四）威脅（1）、我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不夠完善。

9、信用調(diào)查評(píng)估、商賬追收等服務(wù)相對(duì)滯后，保險(xiǎn)公司賠付后自身的追償成本高，導(dǎo)致承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大。而且我國(guó)總體保險(xiǎn)發(fā)展水品低，保險(xiǎn)覆蓋面小。（2）、我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)資本實(shí)力弱，資本充足率低，保險(xiǎn)利潤(rùn)率低，有的公司甚至虧損，致使保險(xiǎn)總準(zhǔn)備金提取水平不穩(wěn)定，甚至出現(xiàn)負(fù)數(shù)。此外，中國(guó)加入WTO對(duì)中資保險(xiǎn)企業(yè)也有一些不利的影響。四、戰(zhàn)略優(yōu)點(diǎn)1、三大支柱業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)，綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)日趨明顯保險(xiǎn)業(yè)： 中國(guó)平安是我國(guó)最大的保險(xiǎn)集團(tuán)之一，擁有壽險(xiǎn)第二，產(chǎn)險(xiǎn)第三的市場(chǎng)地位。銀行業(yè)：公司通過(guò)收購(gòu)深圳商業(yè)銀行使銀行業(yè)務(wù)規(guī)模得到了迅速擴(kuò)大。投資業(yè)：證券業(yè)務(wù)在公司整體業(yè)務(wù)體系中的地位也不斷加強(qiáng)，2、先進(jìn)的管理獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的資產(chǎn)管理平臺(tái)后援集

10、中提升服務(wù)，降低成本，控制風(fēng)險(xiǎn)3、股權(quán)結(jié)構(gòu)合理（旗下的公司相互制約，相互促進(jìn)）4、國(guó)際化團(tuán)隊(duì)。 投資與研究團(tuán)隊(duì)由投資管理（資產(chǎn)配置）、股票投資、固定收益投資、基金投資、量化投資、投資研究、信用評(píng)估等部門(mén)組成。運(yùn)營(yíng)交易團(tuán)隊(duì)以“規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、專(zhuān)業(yè)化”為宗旨，數(shù)十位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家集團(tuán)高層管理團(tuán)隊(duì)超過(guò)1/2來(lái)自海外。5、不斷優(yōu)化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)無(wú)論是炒股,還是信用卡、理財(cái),客戶不用那么麻煩,一張卡就可以了。平安就是對(duì)一個(gè)客戶,往縱深方向發(fā)展挖掘,而且,這種綜合金融模式已經(jīng)開(kāi)始發(fā)揮效應(yīng)。6、相比于其它以銀行或證券為主導(dǎo)的金融控股公司，保險(xiǎn)出身的平安顯然擁有更具強(qiáng)勢(shì)的銷(xiāo)售文化：二十年間，平安積累了四十萬(wàn)樂(lè)于每天尋找

11、新的銷(xiāo)售機(jī)會(huì)的保險(xiǎn)代理人。這也使得平安壽險(xiǎn)公司的交叉銷(xiāo)售工作顯得更為重要由于金融產(chǎn)品的不同特性，以及壽險(xiǎn)代理人的整體水平參差不齊，撬動(dòng)平安壽險(xiǎn)軍團(tuán)仍然并非易事。在銷(xiāo)售上,中國(guó)平安的交叉銷(xiāo)售,也是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不可模仿的。交叉銷(xiāo)售基于強(qiáng)大的后臺(tái)支撐系統(tǒng)。光是平安科技的IT員工就達(dá)到2000多人,這在其他保險(xiǎn)公司比較少見(jiàn)。平安的后臺(tái)管理非常到位,可以支撐中國(guó)平安的人員管理、績(jī)效管理等等。如今，盡管從表面上看，平安的公司結(jié)構(gòu)與其它多家大型金融控股公司并沒(méi)有太大差異，但在實(shí)際操作層面，與目前國(guó)內(nèi)更多流于形式的綜合金融集團(tuán)相比，平安已經(jīng)是最為接近金融超市核心競(jìng)爭(zhēng)力的一家。 五、戰(zhàn)略缺點(diǎn)1、 銷(xiāo)售機(jī)制的缺陷公司

12、進(jìn)入后，隨著專(zhuān)業(yè)代理人、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)構(gòu) 成挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)主要形式是自營(yíng)和代理兩種。中介市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)：代理業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及網(wǎng)上銷(xiāo)售業(yè)務(wù)比重較小。在代理營(yíng)銷(xiāo)方面，存在代理人隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化程度偏低、法律法規(guī)知識(shí)薄弱、代理體系單一的特征，如目前中資保險(xiǎn)公司的代理業(yè)務(wù)局限于銀行代理、汽車(chē)銷(xiāo)售、外資進(jìn)出口公司代理等方面。在直銷(xiāo)方面：沒(méi)有充分建立團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)的機(jī)制，存在以個(gè)人展業(yè)為主的現(xiàn)象，具有一定的盲目性。2、顧客容易流失，需不斷開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)產(chǎn)品的無(wú)形性及業(yè)務(wù)人員的服務(wù)態(tài)度、心理狀態(tài)變化都會(huì)影響保險(xiǎn)公司建立 穩(wěn)定的客戶群，使?jié)撛诘臏?zhǔn)保戶的忠誠(chéng)度減弱、流動(dòng)性增強(qiáng)。3、保險(xiǎn)資金運(yùn)用

13、結(jié)構(gòu)不盡合理保險(xiǎn)方面，各種險(xiǎn)的資金分配不均衡，使得資金傾向性比較明顯4、保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道依然狹窄（一）銀行存款；（二）買(mǎi)賣(mài)債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；（三）投資不動(dòng)產(chǎn)；（四）投資渠道要符合法律規(guī)定5、產(chǎn)品難以得到消費(fèi)者的認(rèn)同。保險(xiǎn)險(xiǎn)種與其他許多產(chǎn)品的不同之處，就在于它是一種無(wú)形商品，是一種勞務(wù)商品， 是一種以風(fēng)險(xiǎn)為對(duì)象的特殊商品。它既不能在保戶購(gòu)買(mǎi)之前向其展示某種樣品，也不能在保戶購(gòu)買(mǎi)之后使其保留某種物質(zhì)形態(tài)的實(shí)體。保險(xiǎn)險(xiǎn)種的不可感知性特征對(duì)保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)具有重要影響。與有形產(chǎn)品相比較，由于保險(xiǎn)商品沒(méi)有自己獨(dú)立存在的實(shí)物形式，保險(xiǎn)公司很難通過(guò)陳列、展示等形式直接激發(fā)保戶的購(gòu)買(mǎi)欲望，

14、也很難為消費(fèi)者提供檢查、比較、評(píng)價(jià)的依據(jù)。對(duì)購(gòu)買(mǎi)者而言，保險(xiǎn)商品是抽象的、無(wú)法預(yù)知購(gòu)買(mǎi)效用的，因此，保險(xiǎn)商品的購(gòu)買(mǎi)過(guò)程帶有很強(qiáng)的不確定。六、提供建議（一）品牌定位策略品牌定位是指平安保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)自身特點(diǎn)的判斷，確定自己的目標(biāo)客戶，創(chuàng)造差異化的品牌，同時(shí)借助傳播的手段，讓消費(fèi)者對(duì)品牌定位產(chǎn)生認(rèn)知的過(guò)程。品牌定位的基本程序?yàn)椋?、明確自己的潛在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 根據(jù)著名戰(zhàn)略家波特的描述，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就是能為客戶創(chuàng)造價(jià)值的優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)企業(yè)首先應(yīng)該找出自己在核保、理賠、個(gè)人銷(xiāo)售、團(tuán)體銷(xiāo)售和代理銷(xiāo)售以及資金運(yùn)用一系列價(jià)值鏈上的優(yōu)勢(shì)點(diǎn)，在明確競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上選擇自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2、選擇競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)首先，要考慮差別化利益是

15、否符合值得開(kāi)發(fā)的條件。對(duì)于公司來(lái)說(shuō)，一旦選擇某個(gè)差別化利益，重新調(diào)整的成本很高，所以要慎重。值得開(kāi)發(fā)的差別化利益，應(yīng)該是滿足重要性、區(qū)別性、優(yōu)越性、溝通性、優(yōu)先性，以及消費(fèi)者承受能力和公司盈利性的要求。其次，確定差別化利益的多少。由于保險(xiǎn)行業(yè)屬于金融行業(yè)，消費(fèi)者一般都對(duì)其持審慎的態(tài)度，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)提供的各種理財(cái)工具不僅有保值還有升值的要求，且金融行業(yè)也屬于服務(wù)業(yè)，因此，保險(xiǎn)行業(yè)的品牌定位適于以一種利益為主，其他利益為輔的方式。3、確定具體的差異化利益。 隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，要想在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中確立自己的品牌定位，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)考慮技術(shù)、成本、質(zhì)量和服務(wù)等相關(guān)因素，確定具體的差別利益

16、，其關(guān)鍵是找到具有比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的利益點(diǎn)，確立自己的品牌定位。（二）品牌設(shè)計(jì)策略1、采用責(zé)任增減，產(chǎn)生新險(xiǎn)種平安保險(xiǎn)公司可采取將現(xiàn)有保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)市場(chǎng)需求新情況，從中進(jìn)行增減，從而產(chǎn)生新險(xiǎn)種的方法。2、利用產(chǎn)品組合，進(jìn)行險(xiǎn)種創(chuàng)意保險(xiǎn)企業(yè)可利用各種組合方法，將現(xiàn)有的險(xiǎn)種進(jìn)行橫向、縱向、交叉組合，以求得適應(yīng)市場(chǎng)需求，符合企業(yè)目標(biāo)的險(xiǎn)種創(chuàng)意?？刹捎靡韵庐a(chǎn)品組合方式：（1）一張保單保全家。在一張保單下可有多個(gè)被保險(xiǎn)人，可涵蓋主要家庭成員；一個(gè)被保險(xiǎn)人可以投保多個(gè)險(xiǎn)種，如主被保險(xiǎn)人可以投保壽險(xiǎn)、重疾、意外、醫(yī)療等險(xiǎn)種。（2）提供多種“套餐”，方便選擇。如提供保障型、理財(cái)型、養(yǎng)老型等套餐選擇，滿足

17、不同群體的需要。（3）保障責(zé)任擴(kuò)展。使投保人投保任何一個(gè)計(jì)劃都可以擁有十余種保險(xiǎn)保障，如生存保險(xiǎn)金、身故保險(xiǎn)金、重大疾病保險(xiǎn)金、當(dāng)投保人身故或失能時(shí)豁免整張保單未來(lái)交納的保費(fèi)。（4）保單不斷升級(jí)。使已購(gòu)買(mǎi)保單的客戶，可以以現(xiàn)有保單為基礎(chǔ)加入保險(xiǎn)企業(yè)不斷推出的附加險(xiǎn)，使客戶獲得的保障更全面、功能更強(qiáng)?？傊?，在實(shí)施產(chǎn)品策略時(shí)平安公司必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以市場(chǎng)的有效開(kāi)發(fā)、滲透為手段，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入的可持續(xù)增長(zhǎng)；同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品是金融類(lèi)產(chǎn)品，新產(chǎn)品的推出不可避免地影響公司的資產(chǎn)、負(fù)債、資本等財(cái)務(wù)狀況。因此保險(xiǎn)企業(yè)需要以謹(jǐn)慎穩(wěn)健為原則，在保證償付能力的條件下，充分挖掘公司的資本潛力，實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)含價(jià)值的有效提升

18、。 （三）品牌營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)策略服務(wù)滿意首先必須在全體員工中樹(shù)立“客戶第一”的觀念，沒(méi)有這樣的觀念，服務(wù)就不可能使客戶滿意。進(jìn)行服務(wù)滿意管理的方法有：1、服務(wù)意識(shí)的訓(xùn)練服務(wù)意識(shí)是經(jīng)過(guò)訓(xùn)練才能逐漸形成的。作為一種意識(shí)，它不由規(guī)則來(lái)保持，它必須內(nèi)化在員工的人生觀里，成為一種自覺(jué)的思想體系。服務(wù)意識(shí)的訓(xùn)練可以分為三個(gè)步驟：掌握企業(yè)理念；分析服務(wù)得失；測(cè)定服務(wù)意識(shí)。通過(guò)服務(wù)意識(shí)訓(xùn)練，進(jìn)而形成全員服務(wù)意識(shí)。對(duì)平安保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，各部門(mén)之間的配合程度直接影響到員工對(duì)客戶服務(wù)的態(tài)度、水平和效率，員工對(duì)企業(yè)的滿意度決定客戶對(duì)企業(yè)的滿意程度，而客戶的滿意程度則可以決定企業(yè)的利潤(rùn)。因此，只有樹(shù)立全員服務(wù)意識(shí)，形成為客戶服

19、務(wù)的企業(yè)文化，才能提高員工的滿意度，進(jìn)而提高客戶的滿意度。2、建立完整的服務(wù)指標(biāo)服務(wù)指標(biāo)是保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部為客戶提供全部服務(wù)的行為標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)企業(yè)可根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)各流程分別建立相應(yīng)的服務(wù)指標(biāo)。3、服務(wù)滿意行為的強(qiáng)化制定客戶服務(wù)守則，對(duì)員工進(jìn)行服務(wù)滿意級(jí)度的考查。當(dāng)員工按照保險(xiǎn)企業(yè)擬定的服務(wù)指標(biāo)完成了使客戶滿意的服務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)企業(yè)可通過(guò)贊許、獎(jiǎng)賞、參與企業(yè)的重大決策、職務(wù)提升等方式，對(duì)其行為進(jìn)行強(qiáng)化，以鞏固和發(fā)揚(yáng)這樣的行為。4、進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量控制采取有力的措施來(lái)對(duì)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行控制，是提高客戶服務(wù)質(zhì)量的重要保證?？蛇x擇的措施有：（1）設(shè)立投訴監(jiān)察。通過(guò)開(kāi)辟暢通的溝通渠道，鼓勵(lì)對(duì)企業(yè)有不滿情緒的客戶投訴。如果投

20、訴渠道不暢通，其結(jié)果是客戶的抱怨加深，同時(shí)損害企業(yè)的品牌形象。同時(shí)，在處理投訴的過(guò)程中，采取措施留住客戶。（2）聘請(qǐng)服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督員。保險(xiǎn)企業(yè)可以從客戶中或社會(huì)上公開(kāi)聘請(qǐng)一批專(zhuān)職或兼職的人員對(duì)企業(yè)的客戶服務(wù)質(zhì)量定期進(jìn)行監(jiān)督。既可以取得公眾和消費(fèi)者的認(rèn)同，又能達(dá)到換位思考的目的。（四）品牌傳播策略傳播策略整合既要求保險(xiǎn)企業(yè)不要過(guò)分迷信于廣告，又要求保險(xiǎn)企業(yè)千萬(wàn)不能忽視廣告對(duì)于品牌傳播整合的重要作用。因此，平安保險(xiǎn)公司在進(jìn)行廣告策略整合時(shí)，應(yīng)注意：（1）公司在做廣告時(shí)，要先尋找一個(gè)有潛力的市場(chǎng)，進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，然后了解廣告對(duì)新的消費(fèi)者的消費(fèi)心理和消費(fèi)習(xí)慣的需求，再運(yùn)用廣告等手段宣傳和美化產(chǎn)品以吸引消費(fèi)

21、注意，最后找到一個(gè)好的賣(mài)點(diǎn)，促使消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。（2）公司在做廣告時(shí)，要把握時(shí)機(jī)。通常的做法是將電視廣告、廣播廣告、報(bào)紙廣告、雜志廣告、POP和促銷(xiāo)等放在一個(gè)筐子里，然后一股腦撤向市場(chǎng)，強(qiáng)行向消費(fèi)者灌輸信息，認(rèn)為這樣就會(huì)產(chǎn)生效應(yīng)。然而，不同的媒體，具有不同的作用，這種轟炸式廣告宣傳雖能帶動(dòng)些銷(xiāo)售，但也會(huì)浪費(fèi)很多企業(yè)的廣告費(fèi)。因此，應(yīng)根據(jù)不同的市場(chǎng)時(shí)期，對(duì)廣告的制作和發(fā)布采取不同的策略應(yīng)對(duì)。（3）廣告一定要連續(xù)進(jìn)行。廣告有滯后性，因此投放一定要持續(xù)，千萬(wàn)不能隨意停下來(lái)，否則就會(huì)引起很多猜測(cè)。（4）廣告要注意社會(huì)效應(yīng)。正如美國(guó)歷史學(xué)家大衛(wèi)·波特所指出：“現(xiàn)在廣告的社會(huì)影響力可以與具有悠久傳統(tǒng)

22、的教會(huì)及學(xué)校相匹配。廣告主宰著宣傳工具，它在公眾標(biāo)準(zhǔn)形成中起著巨大的作用?！敝袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)基本概況隨著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入深化改革、全面開(kāi)放、加快發(fā)展的新階段，保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的領(lǐng)域越來(lái)越廣，承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任越來(lái)越重：從四川汶川大地震到百年盛事北京奧運(yùn)、從交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施到房地產(chǎn)投資解禁、從應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)到參與醫(yī)療糾紛調(diào)解、從養(yǎng)老社區(qū)投資到新農(nóng)村合合作醫(yī)療建設(shè)、從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大到環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)正在努力提高科學(xué)發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局的能力，在探索中國(guó)特色保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路和保障民生方面取得顯著成就。如今，保險(xiǎn)業(yè)站在新起點(diǎn)，進(jìn)入了新階段，我國(guó)正在成為新興的保險(xiǎn)大國(guó)。 從2006年-2010年的5

23、年間，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)取得了令世界矚目的發(fā)展成績(jī)，保險(xiǎn)公司從93家發(fā)展到146家，中國(guó)保險(xiǎn)全行業(yè)高管人員由1.45萬(wàn)人發(fā)展到2.94萬(wàn)人，營(yíng)銷(xiāo)員由156萬(wàn)人發(fā)展到330萬(wàn)人，精算、核保核賠、投資等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員日益成長(zhǎng)，為行業(yè)更大的發(fā)展提供了有力的人才保障和智力支持。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入規(guī)模增長(zhǎng)迅速，2009年保費(fèi)收入已達(dá)到11137.3億元，提前一年實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)“十一五”規(guī)劃列出的保費(fèi)收入超萬(wàn)億的目標(biāo)。2010年，我國(guó)保費(fèi)收入達(dá)到14500億元，2010年底保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)超過(guò)5萬(wàn)億元，是2005年的3.3倍，2010年112月，全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.45萬(wàn)億元。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3895.6億元；人

24、身險(xiǎn)保費(fèi)收入1.06萬(wàn)億元。保險(xiǎn)賠付3200.4億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付1756.03億元；人身險(xiǎn)賠付1444.4億元。目前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理相互協(xié)調(diào)，中外資保險(xiǎn)公司共同發(fā)展的市場(chǎng)格局。到2010年底，國(guó)內(nèi)有7家保險(xiǎn)公司資產(chǎn)超過(guò)千億元、2家超過(guò)五千億元、1家超過(guò)萬(wàn)億元。專(zhuān)業(yè)性的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司逐步成長(zhǎng)并成為市場(chǎng)的重要力量，初步形成以國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)公司為主、中外保險(xiǎn)公司并存、多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的格局。在未來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)公司將面對(duì)更激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)公司進(jìn)行SWOT分析,能讓我們對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)公司未來(lái)的發(fā)展有一個(gè)清醒的

25、、客觀的認(rèn)識(shí)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)(strength)和劣勢(shì)(weakness)分析 自1980年以來(lái)，短短三十幾年間，在改革開(kāi)放政策的推動(dòng)下，中國(guó)的保險(xiǎn)也取得了令世人矚目的成就，盡管在此期間經(jīng)歷了曲折的發(fā)展，但在世界保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)上，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)公司仍具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，具體表現(xiàn)在：1、政策環(huán)境好2、國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速穩(wěn)定發(fā)展、總量排名世界第一3、金融市場(chǎng)健康良性發(fā)展；外匯儲(chǔ)備過(guò)萬(wàn)億美元，居世界第一4、外貿(mào)高速增長(zhǎng)、總額保持世界第三5、固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)；中等收入以上人群不斷壯大、居民儲(chǔ)蓄余額達(dá)16.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%6、監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)7、消費(fèi)者對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)本土文化的

26、認(rèn)同感8、后發(fā)優(yōu)勢(shì)9、業(yè)務(wù)快速發(fā)展10、市場(chǎng)體系逐步健全11、體制改革進(jìn)展順利12、法律法規(guī)初步完善13、保險(xiǎn)監(jiān)管逐步與國(guó)際接軌我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展在發(fā)展中具備諸多優(yōu)勢(shì)的同時(shí)也存在一些劣勢(shì),主要表現(xiàn)在：1、保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模較小、供給主體數(shù)量少且分散2、資本金規(guī)模小、承保能力有限3、缺乏保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的價(jià)格彈性、保險(xiǎn)費(fèi)率總體水平偏低4、管理技術(shù)落后5、企業(yè)形象和品牌效應(yīng)不突出6、優(yōu)秀高級(jí)管理人才短缺7、產(chǎn)品普遍趨同、差別化特征不明顯8、保險(xiǎn)新企業(yè)的進(jìn)入和老企業(yè)的退出存在著障礙。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)會(huì)(opportunity)和威脅(threat)分析我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)會(huì)（O）主要表現(xiàn)在：1、全球經(jīng)濟(jì)一體化2

27、、風(fēng)險(xiǎn)的分散性決定了保險(xiǎn)的國(guó)際性3、資本市場(chǎng)日益成熟4、自然災(zāi)害日趨頻繁5、保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度較低6、需求潛力巨大，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展空間較大7、保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)的不斷增強(qiáng)8、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展很快、專(zhuān)業(yè)化趨勢(shì)愈加明顯9、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的飛速進(jìn)步我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的威脅（T）主要表現(xiàn)在：1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇2、中資保險(xiǎn)市場(chǎng)份額會(huì)降低3、優(yōu)秀保險(xiǎn)人才會(huì)流失4、償付能力可能會(huì)不足5、部分公司可能會(huì)經(jīng)營(yíng)困難、甚至倒閉SWOT配合戰(zhàn)略SO戰(zhàn)略(優(yōu)勢(shì)機(jī)會(huì)戰(zhàn)略)要求發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，利用機(jī)會(huì)，具體表現(xiàn)為：采取積極戰(zhàn)略，選擇性地增設(shè)機(jī)構(gòu)數(shù)量；鼓勵(lì)多方位、多渠道的創(chuàng)新；擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放力度、加強(qiáng)國(guó)際合作；大力發(fā)展中介市場(chǎng)、強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)化分工，確保

28、成本控制和服務(wù)專(zhuān)業(yè)化；提高網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)規(guī)模中的占比；針對(duì)保險(xiǎn)的預(yù)期需求和潛在的購(gòu)買(mǎi)力，加強(qiáng)產(chǎn)品的升級(jí)換代，盡快實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)產(chǎn)品向現(xiàn)代產(chǎn)品的轉(zhuǎn)變；完善綜合經(jīng)營(yíng)的政策、提高投資收益的占比；擴(kuò)大保險(xiǎn)的覆蓋面和滲透度；通過(guò)積極的監(jiān)督政策，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，提高保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)的比重。WO戰(zhàn)略(劣勢(shì)機(jī)會(huì)戰(zhàn)略)要求利用機(jī)會(huì)，克服劣勢(shì)，具體表現(xiàn)為：利用全球經(jīng)濟(jì)一體化的機(jī)會(huì)，擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放、加強(qiáng)國(guó)際合作，提高保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模；引進(jìn)投資、增設(shè)機(jī)構(gòu)數(shù)量，擴(kuò)大資本金規(guī)模、提高承保能力；制定費(fèi)率政策，加強(qiáng)監(jiān)督檢查力度，提高保險(xiǎn)費(fèi)率總體水平；利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加強(qiáng)管理技術(shù)、技能的培訓(xùn)；培育基礎(chǔ)好、有潛力的重點(diǎn)企業(yè)；培養(yǎng)與引進(jìn)并重，選

29、擇優(yōu)秀高級(jí)管理人才，加強(qiáng)管理人員及銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)力度，提高內(nèi)部管理效率。ST戰(zhàn)略(優(yōu)勢(shì)威脅戰(zhàn)略)要求利用優(yōu)勢(shì)，回避威脅，具體表現(xiàn)為：利用保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展政策環(huán)境好、國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速穩(wěn)定發(fā)展、金融市場(chǎng)健康良性發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)快速發(fā)展，將蛋糕做大，回避威脅；利用固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)、外貿(mào)高速增長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展財(cái)產(chǎn)、貨物保險(xiǎn)；利用中等收入人群多、居民儲(chǔ)蓄余額大的優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展人壽保險(xiǎn)，回避威脅；利用消費(fèi)者對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)本土文化的認(rèn)同感優(yōu)勢(shì)，回避中資保險(xiǎn)市場(chǎng)份額降低的威脅；利用外匯儲(chǔ)備多的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)發(fā)外匯投資類(lèi)產(chǎn)品，提高收益，回避償付能力可能不足的威脅。WT戰(zhàn)略(劣勢(shì)威脅戰(zhàn)略)要求減少劣勢(shì)，回避威脅，具體表現(xiàn)為：

30、通過(guò)發(fā)展，減少保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模較小的劣勢(shì)；通過(guò)擴(kuò)容，減少資本金規(guī)模小、承保能力有限的劣勢(shì)；通過(guò)監(jiān)管，減少保險(xiǎn)費(fèi)率總體水平偏低的劣勢(shì)；通過(guò)引進(jìn)，減少管理技術(shù)落后的劣勢(shì)；通過(guò)培養(yǎng)，減少企業(yè)形象和品牌效應(yīng)不突出、優(yōu)秀高級(jí)管理人才短缺的劣勢(shì)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)會(huì)（一）重大政策陸續(xù)出臺(tái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化近年來(lái)，國(guó)家一系列重大政策陸續(xù)出臺(tái)，擴(kuò)大了保險(xiǎn)業(yè)的影響，極大地改善了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，提高了保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的地位，保險(xiǎn)業(yè)正處于歷史上最好的時(shí)期。2006年3月頒布的國(guó)家“十一五”規(guī)劃，是歷次國(guó)家規(guī)劃中涉及保險(xiǎn)內(nèi)容最豐富、定位最明確和政策指導(dǎo)性最強(qiáng)的一次。6月國(guó)務(wù)院23號(hào)文件關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展

31、的若干意見(jiàn)的出臺(tái)，預(yù)示著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展迎來(lái)了歷史性的機(jī)遇，明確了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的方向，解決了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)重大問(wèn)題。9月保監(jiān)會(huì)頒布的行業(yè)“十一五”規(guī)劃，提出了保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)五年發(fā)展的主要目標(biāo)和任務(wù)。10月國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)第13屆年會(huì)在我國(guó)的成功舉辦，進(jìn)一步擴(kuò)大了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際影響。（二）宏觀經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)指標(biāo)健康運(yùn)行，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展所取得的巨大成就，為保險(xiǎn)業(yè)的改革發(fā)展創(chuàng)造了十分有利的宏觀環(huán)境和經(jīng)濟(jì)條件，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和綜合實(shí)力已經(jīng)躍上了一個(gè)新臺(tái)階，GDP實(shí)現(xiàn)總額近21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.7%，經(jīng)濟(jì)總量排名世界第四；2006年國(guó)家財(cái)政收

32、入近4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24；外匯儲(chǔ)備繼2006年2月份超過(guò)日本、名列世界第一后，10月份又跨過(guò)萬(wàn)億美元大關(guān)，實(shí)現(xiàn)歷史性的跨越，到2006年底達(dá)到10 663億美元；外貿(mào)增長(zhǎng)24.1%，前10個(gè)月外貿(mào)總額已超過(guò)去年總值，繼續(xù)保持世界第三；全國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額已達(dá)到16.7萬(wàn)億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入增長(zhǎng)10.4%；2007年2月27日上證指數(shù)達(dá)到歷史新高3 049.77點(diǎn)，滬生300指數(shù)漲幅躍入世界五強(qiáng)，A股融資總額世界第三，總市值達(dá)到7萬(wàn)億元。目前中國(guó)正處于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化加速發(fā)展時(shí)期，世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)證明，這必然是經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期。今后國(guó)內(nèi)需求潛力巨大，勞動(dòng)力供給非常充足，其消費(fèi)潛力和消費(fèi)需求

33、正處于上升階段，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和宏觀調(diào)控的日趨完善，也給中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了制度保證。（三）業(yè)務(wù)快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力顯著加強(qiáng)，在金融業(yè)的地位進(jìn)一步提高2006年，全國(guó)保費(fèi)收入5 641.4億元，同比增長(zhǎng)14.4%；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)1.97萬(wàn)億元，比2005年底增長(zhǎng)29%；資金運(yùn)用余額17 785億元，同比增長(zhǎng)26.2%。針對(duì)我國(guó)金融業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況，保險(xiǎn)業(yè)把握了銀行、證券業(yè)改革和股市好轉(zhuǎn)的大好時(shí)機(jī)，進(jìn)行較大規(guī)模的投資，促進(jìn)了金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和市場(chǎng)資源的配置，提高了保險(xiǎn)業(yè)的地位和作用。持股市值超過(guò)社?；鸷妥C券公司，成為僅次于基金和QFII的第三大機(jī)構(gòu)投資者。人壽股份成為民生銀行第

34、一大流通股股東，人壽股份與人壽集團(tuán)出資46.5億元全部認(rèn)購(gòu)中信證券增發(fā)的5億股，成為中信證券第二大股東。平安集團(tuán)成為浦東發(fā)展銀行第一大流通股股東；出資49億元收購(gòu)深圳商業(yè)銀行89.2%的股權(quán)，取得完全控股權(quán)。人壽股份與花旗集團(tuán)聯(lián)合成功收購(gòu)廣東發(fā)展銀行，人壽股份取得20%的股權(quán)。（四）保險(xiǎn)潛力還沒(méi)有得到有效開(kāi)發(fā)，特別是壽險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)前景廣闊。從我國(guó)目前的人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，全國(guó)人壽保單持有量（即保險(xiǎn)深度）僅為10%，其中北京為28%，上海略高也小于40%。而目前全世界壽險(xiǎn)保單覆蓋率的平均水平為150%，最高的日本接近600%、臺(tái)灣地區(qū)超過(guò)230%、香港地區(qū)也已經(jīng)突破100%。按照業(yè)界認(rèn)可的假定，有30

35、%40%的中國(guó)人口有能力持有人壽保單，從現(xiàn)在10%的保險(xiǎn)深度提高到20%30%，保費(fèi)收入將比目前翻上四番，我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的前景可以說(shuō)相當(dāng)廣闊。2006年，新單壽險(xiǎn)保費(fèi)收入2 357.91億元，占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)收入的58.06%；各類(lèi)資本投入保險(xiǎn)熱情不減，截至2006年10月，保監(jiān)會(huì)共收到39個(gè)設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)，擬注冊(cè)資本總額達(dá)140億元 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的建議（一）利用機(jī)會(huì)、發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、克服劣勢(shì)、回避威脅，全面實(shí)施SWOT配合戰(zhàn)略市場(chǎng)開(kāi)放促進(jìn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，為又好又快發(fā)展提供了新動(dòng)力和新活力，而風(fēng)險(xiǎn)的分散性決定了保險(xiǎn)的國(guó)際性，因此必須利用全球經(jīng)濟(jì)一體化、資本市場(chǎng)的日趨成熟、保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)的不斷增強(qiáng)

36、、保險(xiǎn)需求潛力巨大、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的飛速進(jìn)步的大好機(jī)會(huì)，發(fā)揮政策環(huán)境好的優(yōu)勢(shì)，克服各種劣勢(shì)、回避不利威脅，積極推動(dòng)市場(chǎng)化進(jìn)程。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)顯著的“S”型發(fā)展特征，當(dāng)人均GDP處于1 0003 000美元時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，當(dāng)達(dá)到3 000美元之后，將呈現(xiàn)出加速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。我國(guó)人均GDP快速增長(zhǎng)，2006年已達(dá)到2 069美元，整體進(jìn)入了錢(qián)納里工業(yè)化中級(jí)階段，保險(xiǎn)業(yè)將呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將充分利用資本、技術(shù)、人力、結(jié)構(gòu)和制度五大后發(fā)優(yōu)勢(shì)，全面實(shí)施SWOT配合戰(zhàn)略。（二）建設(shè)深圳保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū),實(shí)現(xiàn)區(qū)域跨越式發(fā)展，推進(jìn)改革深化近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新已

37、打破了傳統(tǒng)模式和領(lǐng)域，開(kāi)始探索綜合創(chuàng)新發(fā)展的新路子，建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)是新的歷史時(shí)期，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新，又好又快做大做強(qiáng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的重要舉措。為此，建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)不能只停留在研究層面，要積極認(rèn)真落實(shí)有關(guān)內(nèi)容，因?yàn)橹挥新鋵?shí)，才能充分發(fā)揮深圳特區(qū)在改革創(chuàng)新的體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)、毗鄰港澳連接國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)、經(jīng)濟(jì)金融全國(guó)領(lǐng)先，高新技術(shù)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展速度、經(jīng)營(yíng)績(jī)效、誠(chéng)信服務(wù)、對(duì)外開(kāi)放、政府支持等方面為全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展樹(shù)立榜樣，并在管理體制、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合經(jīng)營(yíng)等方面先試先行、積累經(jīng)驗(yàn)，條件成熟時(shí)向全國(guó)推廣；才能為中國(guó)特色的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展探路，才能通過(guò)試驗(yàn)區(qū)的示范、輻射和帶動(dòng)作用，