保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)ppt

1、培訓(xùn)時(shí)間：2016年3月31日 星期四 18:00培訓(xùn)地點(diǎn)：九號(hào)院會(huì)議室 主 講 人：黃亮保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)回顧保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)回顧目錄風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性一風(fēng)險(xiǎn)是實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之前的偏離程度二風(fēng)險(xiǎn)是可能的損失三風(fēng)險(xiǎn)是特定情況下的期望損失四風(fēng)險(xiǎn)的一般定義風(fēng)險(xiǎn)的一般定義客觀性：客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)的特征可測(cè)性：可測(cè)性：對(duì)總體而言可度量偶然性：偶然性：對(duì)特定個(gè)體而言不確定損失性：損失性：造成經(jīng)濟(jì)或者精神損失可變性：可變性：風(fēng)險(xiǎn)因素的量與質(zhì)的改變是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以處理，以盡量小的成本獲

2、得最大的安全保障，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)單位的綜合效益最大化的一種管理活動(dòng)。 風(fēng)險(xiǎn)管理漢書(shū)記載有一個(gè)典故：曲突徒薪無(wú)恩澤，焦頭爛額如上客耶。意思是某一家居落成，賀客盈門。有一位客人對(duì)于廚房的防火措施很不放心，他覺(jué)得煙囪和柴禾堆離得太近，容易引發(fā)火災(zāi)，于是建議主人最好“曲突徒薪”，但主人對(duì)他的意見(jiàn)置若罔聞。不久以后，果然這家的廚房由于柴禾的位置太靠近煙囪，引發(fā)火災(zāi)。幸好眾位鄰居奮勇?lián)渚龋艣](méi)有釀成大禍，救火的勇士們難免受些皮肉之苦，一個(gè)個(gè)焦頭爛額。主人深受感動(dòng)，設(shè)宴款待勇士。請(qǐng)談?wù)剬?duì)這一典故的認(rèn)識(shí)。保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)較為常見(jiàn)的表述：保險(xiǎn)是以集中起來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)?zāi)害或意外事故造

3、成的經(jīng)濟(jì)損失給與補(bǔ)償，或?qū)θ松韨龊蛦适Чぷ髂芰o與物質(zhì)保障的一種制度。從金融角度看，保險(xiǎn)起到了資金融通的作用從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是一種復(fù)雜精巧的機(jī)制從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是一種商品交換關(guān)系；從功能角度看，保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度；從技術(shù)角度看，概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)是保險(xiǎn)費(fèi)厘定的核心技術(shù)從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，是一種融資型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別： 第一：保險(xiǎn)要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，賭博無(wú)此限制。 第一：保險(xiǎn)要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，賭博無(wú)此限制。第二：保險(xiǎn)是對(duì)經(jīng)濟(jì)損失的一種補(bǔ)償，保障被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)的損失，賭博有損失和獲利的可能。第

4、三：保險(xiǎn)沒(méi)有增加風(fēng)險(xiǎn)，賭博增加了新風(fēng)險(xiǎn)。第四：保險(xiǎn)對(duì)雙方有利，賭博不可能雙方有利。保險(xiǎn)的分類商業(yè)保險(xiǎn)：商業(yè)保險(xiǎn)是一種市場(chǎng)行為，是一種合同行為政策保險(xiǎn)：政府為實(shí)現(xiàn)某項(xiàng)政策目的而設(shè)置的。主要有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等。社會(huì)保險(xiǎn)：基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育按照保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目的分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：（保險(xiǎn)法的分類方法）以人的生命、身體和勞動(dòng)能力為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括人壽保險(xiǎn)（又分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)）、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。人身保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用與保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類自愿保

5、險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱“法定保險(xiǎn)”，即由政府頒布保險(xiǎn)法規(guī)，凡在規(guī)定范圍之內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否，都必須依法參加保險(xiǎn)。投保人與保險(xiǎn)公司在平等互利，等價(jià)有償與協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。自愿保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的主要形式。按業(yè)務(wù)承保方式分類按業(yè)務(wù)承保方式分類原保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“分保”，保險(xiǎn)公司將其所承保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分或全部向其他保險(xiǎn)公司在進(jìn)行投保的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在穩(wěn)定保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的承保能力，提高保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)模、類型和業(yè)務(wù)數(shù)量。再保險(xiǎn)第一次保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)定額給付保險(xiǎn)損失補(bǔ)償保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)不定值保險(xiǎn)足額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)保險(xiǎn)四大基本原則最大誠(chéng)信原則保

6、險(xiǎn)利益原則近因原則損失補(bǔ)償原則后面的培訓(xùn)在詳細(xì)講述！投保單：投保人向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)要求和訂立人身保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。批單：人身保險(xiǎn)合同雙方就保險(xiǎn)單內(nèi)容進(jìn)行修改和變更的證明文件。批單的法律效力優(yōu)于保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)憑證：具有與保險(xiǎn)單相同的效力，但是條款的列舉上較為簡(jiǎn)單，只在少數(shù)業(yè)務(wù)中使用此類形式。保險(xiǎn)單：通常所說(shuō)的書(shū)面人身保險(xiǎn)合同，是保險(xiǎn)公司和投保人之間訂立人身保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面文件。人身保險(xiǎn)合同的形式人身保險(xiǎn)合同的形式人身保險(xiǎn)合同的主體人身保險(xiǎn)合同的主體投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)訂立人身保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人身保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同中確定的，其人

7、身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人保險(xiǎn)金受領(lǐng)人，合同中約定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后享有保險(xiǎn)賠償與保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。人身保險(xiǎn)的分類人身保險(xiǎn)的分類按保險(xiǎn)期限分為 長(zhǎng)期業(yè)務(wù)、一年期業(yè)務(wù)和短期業(yè)務(wù)按保障范圍分為 人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)種類人壽保險(xiǎn)種類定期壽險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人在約定期限內(nèi)死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，無(wú)論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人均依照合 同規(guī)定給付保險(xiǎn)金。兩全保險(xiǎn)：不僅允諾被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡給付死亡保險(xiǎn)金，還允 諾在被保險(xiǎn)人滿期生存時(shí)給付生存保險(xiǎn)金。分紅保險(xiǎn)：分紅保險(xiǎn)的投保人可以分享保險(xiǎn)公司的可分配盈余。投資連結(jié)保險(xiǎn)：包含保險(xiǎn)保障功能并至

8、少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn) 價(jià)值人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬(wàn)能壽險(xiǎn)：繳費(fèi)靈活，保額可調(diào)整，分別列示各種定價(jià)因素的終身壽險(xiǎn)， 主要是針對(duì)消費(fèi)者在生命周期中保險(xiǎn)需求和支付能力的變化 特點(diǎn)而設(shè)計(jì)的，其顯著特點(diǎn)是透明性和靈活性。健康保險(xiǎn)：我國(guó)保險(xiǎn)法第九十五條第一款規(guī)定：“人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！北１O(jiān)會(huì)2006年頒布實(shí)施的健康保險(xiǎn)管理辦法第二條對(duì)我國(guó)的健康保險(xiǎn)給出了明確定義，是指保險(xiǎn)公司通過(guò)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)：保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金的條件，為被保險(xiǎn)人在接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)可分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額例：崔女士買了一份保險(xiǎn)，保單約定免賠額500元，80%比例報(bào)銷。假如崔女士發(fā)生如下屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，產(chǎn)生的責(zé)任范圍內(nèi)（已扣除自費(fèi)費(fèi)用）的醫(yī)療費(fèi)用為（1）300元（2）3000元（3）30000元。問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠付。假如設(shè)定一個(gè)止損條款（止損條款是被保險(xiǎn)人發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，為了降低被保險(xiǎn)人按照比例分?jǐn)偟牟糠郑瑥亩s定分?jǐn)傤~達(dá)到一定的