第二框 信用工具與外匯

1、第二框第二框 信用工具和外匯信用工具和外匯PART TWOPART TWO Credit instruments and foreign exchangeCredit instruments and foreign exchange 情景一：在熙熙攘攘的商場里，人們選購了自己情景一：在熙熙攘攘的商場里，人們選購了自己稱心如意的商品后，或者手提籃子，或者推著購稱心如意的商品后，或者手提籃子，或者推著購物車，推到收銀臺前物車，推到收銀臺前 角色扮演角色扮演 信用工具信用工具 在核算一定時期的各項經(jīng)濟收支往來時，人們通常使用在核算一定時期的各項經(jīng)濟收支往來時，人們通常使用的兩種結算方式：的兩種結算方

2、式：現(xiàn)金結算現(xiàn)金結算(cash settlement)和和轉帳結算轉帳結算(settlement by transferring accounts )。credit instruments結算方式在核算一定時期的各項經(jīng)濟收支往來時，人們通常使用的兩種結算方式：現(xiàn)金結算轉賬結算用紙幣來完成經(jīng)濟往來的收付行為用紙幣來完成經(jīng)濟往來的收付行為雙方通過銀行轉帳來完成經(jīng)濟往來的收付行為雙方通過銀行轉帳來完成經(jīng)濟往來的收付行為 小明在學校使用校園卡，這小小的小明在學校使用校園卡，這小小的“一卡通一卡通”使使他的校園生活變了樣。過去，校園購物、食堂就餐、他的校園生活變了樣。過去，校園購物、食堂就餐、校內(nèi)看病、

3、預約上機都要交現(xiàn)金，現(xiàn)在，只要將卡在校內(nèi)看病、預約上機都要交現(xiàn)金，現(xiàn)在，只要將卡在POSPOS機（計算機聯(lián)網(wǎng)的終端機）上輕輕地一刷，轉瞬機（計算機聯(lián)網(wǎng)的終端機）上輕輕地一刷，轉瞬間一切帳目就結清了。大家說：間一切帳目就結清了。大家說：“真沒想到，小小的真沒想到，小小的校園卡竟這么神奇。校園卡竟這么神奇?！?視頻：章子怡信用卡廣告視頻：章子怡信用卡廣告現(xiàn)金消費和刷卡消費有什么不同？現(xiàn)金消費和刷卡消費有什么不同？提示：提示：現(xiàn)金消費現(xiàn)金消費會遇到找零、真假偽幣的識別和容會遇到找零、真假偽幣的識別和容易出錯的問題，攜帶不安全、不方便。易出錯的問題，攜帶不安全、不方便。刷卡消費刷卡消費比比現(xiàn)金消費更加

4、現(xiàn)金消費更加簡單、方便、高效和安全簡單、方便、高效和安全。信用卡的含義和功能信用卡是具有消費、轉賬結算、存取現(xiàn)金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡。銀行信用卡貸記卡（先消費、后還款，真正意義上的貸記卡（先消費、后還款，真正意義上的“信用信用卡卡”）準貸記卡（先交一定金額備用金，余額不足時可準貸記卡（先交一定金額備用金，余額不足時可在信用額度內(nèi)透支）在信用額度內(nèi)透支）借記卡（也叫借記卡（也叫“儲蓄卡儲蓄卡”，先存款后消費，不能，先存款后消費，不能透支）透支）（狹義）（狹義）銀行信用卡銀行信用卡是商業(yè)銀行對資信狀況良好的客戶發(fā)行的一種信用憑證。是商業(yè)銀行對資信狀況良好的客戶發(fā)行的一種信用憑證。

5、n 銀行信用卡只發(fā)給個人嗎？銀行信用卡只發(fā)給個人嗎？客戶包括單位和個人?？蛻舭▎挝缓蛡€人。n任何人都可以申辦銀行信用卡嗎？任何人都可以申辦銀行信用卡嗎？n 任何消費場所都可以使用銀行信用卡嗎？任何消費場所都可以使用銀行信用卡嗎？不可以不可以,必須是資產(chǎn)狀況良好的客戶。必須是資產(chǎn)狀況良好的客戶。不是，必須是發(fā)卡銀行指定的消費場所。不是，必須是發(fā)卡銀行指定的消費場所。銀行信用卡銀行信用卡信用卡的含義和功能 n信用卡有哪些優(yōu)點呢？信用卡有哪些優(yōu)點呢？n信用卡的使用有沒有缺點呢？信用卡的使用有沒有缺點呢？ 1. .需承擔利息，購物成本會較高；需承擔利息，購物成本會較高；2. .一般需繳納一般需繳納服

6、務費；服務費；3. .不謹慎控制每月開支，有可能陷入財務不謹慎控制每月開支，有可能陷入財務危機；可能增加危機；可能增加“沖動購物沖動購物”的機會。的機會。信用卡可以集存款、取款、消費、結算、查詢?yōu)橐惑w。信用卡可以集存款、取款、消費、結算、查詢?yōu)橐惑w。能減少現(xiàn)金的使用，簡化收款手續(xù)，節(jié)省交易費用，方便能減少現(xiàn)金的使用，簡化收款手續(xù)，節(jié)省交易費用，方便購物消費購物消費; ;增強消費安全，給持卡人帶來極大的便利增強消費安全，給持卡人帶來極大的便利。信用卡的含義和功能相關鏈接“銀聯(lián)銀聯(lián)”標志卡的含義標志卡的含義 “銀聯(lián)”標志卡是經(jīng)中國人民銀行批準，由國內(nèi)各發(fā)卡金融機構發(fā)行，采用統(tǒng)一業(yè)務規(guī)范和技術標準，

7、可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標志的銀行卡?！般y聯(lián)銀聯(lián)”標志卡的優(yōu)點標志卡的優(yōu)點 方便用戶受理“銀聯(lián)”標志卡的商戶，對帶有“銀聯(lián)”標志的銀行卡，無須識別發(fā)卡機構，均能直接受理；持卡人在貼有“銀聯(lián)”標志的ATM或POS上，都能持卡使用?！般y聯(lián)銀聯(lián)”標志卡使用如何收費標志卡使用如何收費 持卡人在申領“銀聯(lián)”標志卡所在城市跨行ATM上取款，是否交納手續(xù)費，由各發(fā)卡機構規(guī)定，但最高不得高于2元人民幣；在其他城市ATM上取款，均需交納手續(xù)費，標準不高于2元+各行行內(nèi)異地取款手續(xù)費。持卡人在全國所有貼有“銀聯(lián)”標志的POS上消費使用，均不收取手續(xù)費。n你知道目前銀行信用卡的綜合排名嗎？你知道目前銀行信用

8、卡的綜合排名嗎？ 情景二：某公司老總，揮筆填上金額、簽上名字，情景二：某公司老總，揮筆填上金額、簽上名字，撕下一張，遞給秘書撕下一張，遞給秘書觀察與思考：這里采取的是怎樣的支付方式？觀察與思考：這里采取的是怎樣的支付方式？支票支票支票 是是活期存款的支付憑證活期存款的支付憑證，是出票人委托銀，是出票人委托銀行等金融機構見票時無條件支付一定金額給受款人或行等金融機構見票時無條件支付一定金額給受款人或者持票人的票據(jù)。者持票人的票據(jù)。支票的種類支票的種類轉帳支票轉帳支票現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票（付款單位開出支票后，收款單位憑此票到銀（付款單位開出支票后，收款單位憑此票到銀行把這筆錢行把這筆錢轉入自己的帳戶轉

9、入自己的帳戶。一般用于。一般用于同城同城結結算。）算。）（由付款單位開出，收款人憑票到銀行支?。ㄓ筛犊顔挝婚_出，收款人憑票到銀行支取現(xiàn)現(xiàn)金金。）。）l在消費時，現(xiàn)金雖然靈活方便，但是在消費時，現(xiàn)金雖然靈活方便，但是丟失以后無法補救。丟失以后無法補救。而個人支票的每一筆交易在銀行都會有記錄，丟失后可以立而個人支票的每一筆交易在銀行都會有記錄，丟失后可以立即掛失。即使這筆錢在掛失之前被取走，也很容易查出錢的即掛失。即使這筆錢在掛失之前被取走，也很容易查出錢的去處，因為支票取現(xiàn)的人必須提供身份證明。在大額支付的去處，因為支票取現(xiàn)的人必須提供身份證明。在大額支付的時候，支票優(yōu)勢就更加明顯了。時候，支票

10、優(yōu)勢就更加明顯了。 l 雖然，銀行卡的確具有網(wǎng)絡劃撥、更節(jié)省時間的優(yōu)勢，雖然，銀行卡的確具有網(wǎng)絡劃撥、更節(jié)省時間的優(yōu)勢， 但信用卡儲存的信息在消費時但信用卡儲存的信息在消費時可能會被別人盜取可能會被別人盜取，而且，而且人們目前用銀行卡的人們目前用銀行卡的額度會有一定的限制額度會有一定的限制。而個人支票。而個人支票和銀行卡相比，其不可取代的優(yōu)勢是，支票即簽即用，和銀行卡相比，其不可取代的優(yōu)勢是，支票即簽即用，不受硬件條件的限制，可用于個人對個人的支付；不受硬件條件的限制，可用于個人對個人的支付；可用于延期支付，而銀行卡只能用于即時支付。可用于延期支付，而銀行卡只能用于即時支付。因此，個人支票相對

11、更安全、更方便大額買賣。因此，個人支票相對更安全、更方便大額買賣。 與現(xiàn)金和銀行卡相比，個人支票有何優(yōu)勢呢？與現(xiàn)金和銀行卡相比，個人支票有何優(yōu)勢呢？知識拓展知識拓展 支票正面不能有涂改痕跡支票正面不能有涂改痕跡,否則支票作廢否則支票作廢;支票填寫不全支票填寫不全,可以補記可以補記,但不能涂改但不能涂改;支票支票的有效期為的有效期為10天天,日期首尾算一天日期首尾算一天,節(jié)假日順節(jié)假日順延延;支票見票即付支票見票即付;丟了支票尤其是現(xiàn)金支票丟了支票尤其是現(xiàn)金支票可能就是票面金額數(shù)目的錢丟了可能就是票面金額數(shù)目的錢丟了,銀行不承銀行不承擔責任擔責任.現(xiàn)金支票一般要素填寫齊全現(xiàn)金支票一般要素填寫齊全

12、,在開戶在開戶銀行掛失銀行掛失;轉賬支票假如支票要素填寫齊全轉賬支票假如支票要素填寫齊全,在開戶銀行掛失在開戶銀行掛失,假如要素填寫不齊假如要素填寫不齊,到票據(jù)到票據(jù)交換中心掛失交換中心掛失.情景三：情景三：20112011年的年的0808月月2020日，小楠只身一人來日，小楠只身一人來到了美國留學，于是他到了美國留學，于是他 角色扮演角色扮演如果我們到歐洲或美國去留學、旅游，如果我們到歐洲或美國去留學、旅游，在那里能用人民幣購物、付費嗎？在那里能用人民幣購物、付費嗎？ 外匯是用外幣表示的用于外匯是用外幣表示的用于國際間結算國際間結算的的支付手段支付手段。外匯包括外國貨幣、外幣有價證券、外幣支

13、付憑證、其外匯包括外國貨幣、外幣有價證券、外幣支付憑證、其他外匯資產(chǎn)等。他外匯資產(chǎn)等。 外匯外匯外幣外幣 外匯外匯外匯匯率的含義匯率的含義 即匯價，是指兩種貨幣之間的兌換比率。即匯價，是指兩種貨幣之間的兌換比率。A、間接標價法，以一定單位的本國貨幣為標準，計算應收若干單位的外國貨幣。在國際上，美元、英鎊等均為間接標價法。B、直接標價法，以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付多少單位的本國貨幣。包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用。我國通常采用100單位外幣作為標準折算成一定數(shù)量人民幣。如：某天美元對人民幣的匯率是8.29，意思是100美元可兌換829元人民幣（￥829 ：$100 =8.2

14、9）。如果用如果用100單位的外幣可以兌換成更多的人民幣，說明外幣單位的外幣可以兌換成更多的人民幣，說明外幣的匯率升高；反之，則說明外幣的匯率跌落。的匯率升高；反之，則說明外幣的匯率跌落。外匯人民幣外匯牌價（人民幣元人民幣外匯牌價（人民幣元/100/100外幣）外幣）時間時間20052005年年9 9月月2 2日日20102010年年1010月月2222日日外幣外幣現(xiàn)鈔買入價現(xiàn)鈔買入價現(xiàn)鈔買入價現(xiàn)鈔買入價英鎊英鎊1446.271446.271005.641005.64美元美元801.4801.4659.15659.15日元日元7.18257.18257.89967.8996歐元歐元985.86

15、985.86890.17890.17問：1、2010年10月22日，美元對人民幣的匯率是多少？日元對人民幣的匯率是多少？2、2010年10月22日的美元、日元對人民幣的匯率與2005年9月2日相比是升了還是降了？3、圖表中反映出人民幣總體上發(fā)生了什么情況？外匯新聞回顧：人民幣升值的國際壓力：新聞回顧：人民幣升值的國際壓力：近幾個月，國際上要求人民幣升值的論調(diào)再次升級，包括美國、歐盟、日本在內(nèi)的中國主要貿(mào)易伙伴正在進一步向我國政府施加壓力，要求中國放棄人民幣盯住美元的匯率制度，甚至韓國、東南亞一些國家也一擁而上，大有想把人民幣“抬起來”的氣勢。 思考 為什么國際上要求人民幣升值？外匯（匯率的變動

16、包括本國貨幣貶值和升值兩個方面）（匯率的變動包括本國貨幣貶值和升值兩個方面）匯率變化對經(jīng)濟的影響匯率變化對經(jīng)濟的影響當人民幣升值時：當人民幣升值時：當人民幣貶值時：當人民幣貶值時：出口商品的價格就提高，進口商品價格相應降低，這會導致出口減少，進口增加，對國際收支產(chǎn)生不利影響。同時，由于貨幣升值帶來出口困難，導致國內(nèi)生產(chǎn)下降，失業(yè)增加，加劇國內(nèi)矛盾。就有利于本國產(chǎn)品的出口，有利于吸引外資，有利于本國企業(yè)走出去。但也會引起進口的減少，國內(nèi)物價上漲、通貨膨脹和資金的外逃。外匯保持人民幣幣值穩(wěn)定的含義及意義保持人民幣幣值的穩(wěn)定，對人民生活安定、國民經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展，對世界金融的穩(wěn)定、經(jīng)濟的發(fā)展，具

17、有重要意義。人民幣幣值穩(wěn)定，表現(xiàn)為對內(nèi)保持物價總水平穩(wěn)定，對外保持人民幣匯率穩(wěn)定。例題：近來，有些外國經(jīng)濟學家和政府決策者呼吁中國對人民幣重新估值，施壓人民幣升值。假設人民幣升值，則意味著A。每100單位外幣可以兌換更多的人民幣B。外幣對人民幣的匯率下降C。外幣對人民幣的匯率上升D。同樣多的人民幣可以兌換更多的外幣信用工具信用工具和外匯和外匯信用工具信用工具外匯外匯結算方式結算方式支票支票現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票匯率的匯率的含義含義外匯的外匯的含義含義現(xiàn)金結算現(xiàn)金結算轉賬支票轉賬支票保持人民幣幣值保持人民幣幣值穩(wěn)定的含義和意義穩(wěn)定的含義和意義信用卡信用卡功能特點功能特點含義含義使用使用轉賬結算轉賬結算121231231 1、我國某企業(yè)在國際市場上，按我國某企業(yè)在國際市場上，按1010美元美元/ /件的價格售出件的價格售出100100萬件某商品，該萬件某商品，該企業(yè)生產(chǎn)該商品的成本為人民幣企業(yè)生產(chǎn)該商品的成本為人民幣1414元元/ /件。假設結算當日的匯率是件。假設結算當日的匯率是1 1美元兌美元兌換人民幣換人民幣7 7元，則該企業(yè)可以獲得利潤為人民幣元，則該企業(yè)可以獲得利潤為人民幣 （）（）A.1400A.1400萬元萬元B.5600B.5600萬元萬元 C