保險(xiǎn)行業(yè)續(xù)收講義

1、內(nèi)容概述內(nèi)容概述 一 續(xù)期、續(xù)保基本概念 二 續(xù)期業(yè)務(wù) 三 續(xù)保業(yè)務(wù) 四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián) 五 Q&A 一一 續(xù)期、續(xù)?；靖拍罾m(xù)期、續(xù)?；靖拍罾m(xù)期續(xù)期 以分期形式繳付保險(xiǎn)費(fèi)的客戶，在繳費(fèi)期間內(nèi)繳納的第二期及以后各期的保險(xiǎn)費(fèi)，稱為續(xù)期保費(fèi)。按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)是客戶保險(xiǎn)合同持續(xù)有效的必要條件。 續(xù)保續(xù)保 通常短期醫(yī)療險(xiǎn)都是一年一保，如果保險(xiǎn)期限中被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠付之后，下一年往往就無法續(xù)保。按照保險(xiǎn)公司的說法，這是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人即使治愈了，重新患病的風(fēng)險(xiǎn)仍然很大，而且現(xiàn)在慢性病的發(fā)生率也較高，對(duì)保險(xiǎn)公司來講續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)太大。 而保證續(xù)保，也就是到期保險(xiǎn)公司必須無條件地給被保險(xiǎn)人

2、續(xù)保。保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人一旦承諾保證續(xù)保后，就失去了對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利，不論被保險(xiǎn)人新患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不得對(duì)其增加保費(fèi)，更不能拒保。由于風(fēng)險(xiǎn)很大，通常保險(xiǎn)公司對(duì)續(xù)保的條件作出不同的規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人連續(xù)5年沒有發(fā)生疾病賠付，才可以永久續(xù)保，有的公司是3年，有的公司是1年。二二 續(xù)期業(yè)務(wù)續(xù)期業(yè)務(wù)續(xù)收抽檔財(cái)務(wù)收費(fèi)核銷應(yīng)收續(xù)收主要流程652.1續(xù)期相關(guān)基本概念 續(xù)期收費(fèi)：保單自首期承保后，續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)以合同約定的交費(fèi)金額及交費(fèi)方式交付，交費(fèi)截至保險(xiǎn)合同中所載的交費(fèi)年限。 寬限期：續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)交日期次日起，若干天內(nèi)為寬限期。超過寬限期仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，如果合同約定了進(jìn)行現(xiàn)金價(jià)值自動(dòng)墊交

3、，且保險(xiǎn)單累計(jì)現(xiàn)金價(jià)值足夠進(jìn)行相應(yīng)的墊交操作，則保單進(jìn)行自動(dòng)墊交并保持有效，否則保險(xiǎn)合同處于失效狀態(tài)。續(xù)期應(yīng)交日：以保單首期生效日期作為保單續(xù)期對(duì)應(yīng)交費(fèi)日期。續(xù)期抽檔：對(duì)于某些長(zhǎng)期期交保單，保險(xiǎn)公司會(huì)在下次保單繳費(fèi)對(duì)應(yīng)日若干天前抽出保單，生成應(yīng)收記錄，并發(fā)出催繳通知書，提醒客戶繳費(fèi)，以使保單繼續(xù)生效。交次：期交保單的續(xù)期應(yīng)交費(fèi)次數(shù)，以首期交費(fèi)為1次計(jì)。2.2保單生命周期 續(xù)期保單的生命周期續(xù)期交費(fèi)日2個(gè)月寬限期滿日(失效批處理)自動(dòng)墊交期2年復(fù)效期保單不喪失價(jià)值保單復(fù)效期結(jié)束日，失效終止批處理2.3續(xù)期業(yè)務(wù)邏輯釋義業(yè)務(wù)釋義系統(tǒng)表應(yīng)收抽檔 提前若干天抽取，告知客戶該交多少錢生成ljspay、lj

4、spayperson收取保費(fèi)現(xiàn)金-交費(fèi)即時(shí)核銷轉(zhuǎn)賬-回盤后核銷生成ljtempfee、ljtempfeeclass預(yù)收轉(zhuǎn)實(shí)收1，將保單交至日延長(zhǎng)2，將客戶交費(fèi)核銷3，將預(yù)收轉(zhuǎn)實(shí)收4，刪除應(yīng)收1,更新LCCont LCPol LCDuty LCPrem -PayToDate、PayTimes,prem,sumprem2,更新ljtempfee、ljtempfeeclass的核銷標(biāo)識(shí) -confflag3,添加ljspay、ljspayperson4,刪除ljspay、ljspayperson應(yīng)收抽檔區(qū)間抽檔：批量、逐單補(bǔ)抽檔抽檔刪除主要業(yè)務(wù)表Ljspay-LCContLjspaypersonLC

5、Prem備注若抽檔保費(fèi)應(yīng)收為0，則不用財(cái)務(wù)收費(fèi)，可直接核銷續(xù)期抽檔邏輯：續(xù)期核銷實(shí)務(wù)續(xù)期核銷應(yīng)收數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)實(shí)收暫收數(shù)據(jù)加核銷標(biāo)記更新應(yīng)繳日期主要業(yè)務(wù)表ljspay、LjapayLjspayperson、Ljapayperson備注對(duì)保費(fèi)收入為0的保單進(jìn)行自動(dòng)核銷2.4續(xù)期菜單界面詮釋續(xù)期菜單界面詮釋2.5續(xù)期其他實(shí)務(wù)續(xù)期其他實(shí)務(wù) 續(xù)收回退 續(xù)收暫收退費(fèi) 續(xù)期特殊復(fù)效 應(yīng)收清單、失效清單與轉(zhuǎn)賬結(jié)果清單 失效批處理續(xù)收實(shí)收回退流程圖續(xù)收實(shí)收回退流程圖：續(xù)收實(shí)收回退流程圖：流程說明：流程說明：1、查詢已核銷的續(xù)期保費(fèi)；2、判斷此次失收保費(fèi)是否核銷、收費(fèi)、做過保全或理賠操作或產(chǎn)生了新一期的續(xù)收應(yīng)收；3、根

6、據(jù)保單號(hào)修改保單層信息；4、查詢保單下險(xiǎn)種，判斷險(xiǎn)種發(fā)生的續(xù)期類型5、主險(xiǎn)發(fā)生續(xù)期操作：依次修改險(xiǎn)種下的責(zé)任、保費(fèi)的保費(fèi)累計(jì)數(shù)，并將繳費(fèi)對(duì)應(yīng)日修改為續(xù)收核銷前狀態(tài)；7、在實(shí)收表中插入核銷后的相應(yīng)負(fù)金額，進(jìn)行實(shí)收保費(fèi)沖正；8、生成財(cái)務(wù)應(yīng)付數(shù)據(jù)及打印實(shí)收退費(fèi)通知書打印任務(wù)；續(xù)收回退數(shù)據(jù)流圖續(xù)收回退數(shù)據(jù)流圖續(xù)期特殊復(fù)效流程圖續(xù)期特殊復(fù)效流程圖續(xù)期特殊復(fù)效功能點(diǎn)概述：續(xù)期特殊復(fù)效功能點(diǎn)概述：流程描述：1、校驗(yàn)保單是否被其他業(yè)務(wù)掛起；2、將要復(fù)效的險(xiǎn)種分開處理；3、將所有險(xiǎn)種的狀態(tài)置為有效；4、刪除失效通知書記錄；5、記錄特殊復(fù)效軌跡；6、根據(jù)保單當(dāng)前狀態(tài)重新生成應(yīng)收；程序數(shù)據(jù)流圖：程序數(shù)據(jù)流圖：三三

7、續(xù)保業(yè)務(wù)續(xù)保業(yè)務(wù)續(xù)保用例圖：續(xù)保用例圖： 續(xù)保保單生效日Cvalidate續(xù)保抽檔滿期終止續(xù)保寬限期間超過寬限期刪除抽檔信息保單在抽檔后，續(xù)保寬限期前交費(fèi)，簽單使新險(xiǎn)種有效 交費(fèi)后生效滿期終止日3.1續(xù)保保單生命周期續(xù)保保單生命周期3.2業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程續(xù)保主要業(yè)務(wù)流程圖續(xù)保主要業(yè)務(wù)流程圖流程說明：流程說明：1.續(xù)保險(xiǎn)種的保單在保費(fèi)應(yīng)交日前若干天由系統(tǒng)每天自動(dòng)抽檔，2.轉(zhuǎn)入續(xù)保待核保狀態(tài)的保單由系統(tǒng)自動(dòng)核保3.自動(dòng)核保通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)，并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費(fèi)狀態(tài)；自核不通過的保單轉(zhuǎn)入人工核保狀態(tài)4.人工核保標(biāo)準(zhǔn)體通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收費(fèi)數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費(fèi)狀態(tài)；人工核保條件通過的保單生成續(xù)

8、保應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)；拒保的保單生成續(xù)保拒保數(shù)據(jù)5.拒保件打印續(xù)保拒保通知書給拒?？蛻?，無需回銷；條件通過件打印續(xù)保核保函給客戶，載明續(xù)保保費(fèi)及續(xù)保條件；6.客戶在條件通過續(xù)保函上簽署意見后，交公司回銷。7.若客戶同意續(xù)保，在系統(tǒng)回銷后，轉(zhuǎn)入續(xù)保應(yīng)收狀態(tài)，不同意續(xù)保的，保單將到期終止。8.進(jìn)入續(xù)保應(yīng)收狀態(tài)的保單完成收費(fèi)流程。9.續(xù)保簽單批處理自動(dòng)處理已收費(fèi)待核銷的續(xù)保保單。 自動(dòng)續(xù)保：自動(dòng)續(xù)保：對(duì)于在產(chǎn)品條款中定義的自動(dòng)續(xù)保的短期險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期滿后規(guī)定的時(shí)間內(nèi)客戶沒有提出不續(xù)保的保單，將進(jìn)行續(xù)保狀態(tài)，在核保審核通過后，將通知客戶進(jìn)行續(xù)保收費(fèi)或續(xù)保核保。 續(xù)保自核規(guī)則：續(xù)保自核規(guī)則：被保險(xiǎn)人未有理賠報(bào)案

9、經(jīng)歷自核通，否則自動(dòng)核保不通過，轉(zhuǎn)入續(xù)保人工核保。續(xù)保人工核保續(xù)保人工核保3.3續(xù)收模塊的數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)續(xù)收模塊的數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)續(xù)保核心庫(kù)表續(xù)保核心庫(kù)表承保LCPolLCRnewstateLogLCRnewErrLogLCOperTrace二次核保核心庫(kù)表二次核保核心庫(kù)表LCUWMasterLCUWSubLCUWErrorLCCUWMasterLCCUWSubLCCUWError續(xù)期核心庫(kù)表即承保的核心庫(kù)表續(xù)期核心庫(kù)表即承保的核心庫(kù)表LCContLCPolLCPremLCDutyLCGetLCInsuredLCAppntLCCustomerImpartLCBnfLCAddressLDPerson續(xù)保相

10、關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)表設(shè)計(jì)續(xù)保相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)表設(shè)計(jì)序號(hào)表名說明1lcpol保單表2LCOperTrace操作軌跡表3LCRnewErrLog續(xù)保錯(cuò)誤紀(jì)錄表4LCRnewStateLog續(xù)保狀態(tài)紀(jì)錄表5LCSpec特約信息6LCBnf受益人信息7LCPremToAcc保費(fèi)項(xiàng)表和客戶帳戶表的關(guān)聯(lián)表8LCPrem保費(fèi)項(xiàng)表9LCDuty保單險(xiǎn)種責(zé)任表名稱字段名說明續(xù)保標(biāo)志lcpol.RnewFlag -2 - 非續(xù)保 -1 - 自動(dòng)續(xù)保 0 - 人工續(xù)保續(xù)保次數(shù)lcpol.RenewCountn -續(xù)保n次,n0總單類型lcpol.ContType1-個(gè)人總投保單2-集體總單停交標(biāo)志lcpol.StopFlag0 -

11、正常 1 -停交保單標(biāo)志lcpol.AppFlag0 - 投保1 - 承保4 - 終止9 - 附加險(xiǎn)自動(dòng)續(xù)保期間核保狀態(tài)lcpol.UWFlag1 拒保 2 延期 3 條件承保 4 通融 5 自動(dòng) 6 待上級(jí) 7 問題件 8 核保通知書 9 正常 a 撤單 b 保險(xiǎn)計(jì)劃變更z 核保訂正 0-還沒有核保續(xù)保收費(fèi)標(biāo)記Ljspay.PayTypeFlag1續(xù)保收費(fèi)null非續(xù)保收費(fèi)續(xù)保狀態(tài)LCRnewStateLog.state1-待自核 2-待人工核保3-待催收 4-待續(xù)保確認(rèn)5-續(xù)保確認(rèn)成功3.4續(xù)保菜單界面詮釋續(xù)保菜單界面詮釋3.5續(xù)保其他功能點(diǎn)續(xù)保其他功能點(diǎn) 續(xù)收回退 交費(fèi)提醒、對(duì)帳單等報(bào)表 續(xù)收暫收退費(fèi) 續(xù)保特殊復(fù)效續(xù)保查詢 續(xù)保抽檔刪除 滿期批處理四四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián)續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián) 續(xù)收模塊與財(cái)務(wù)模塊的關(guān)聯(lián) 續(xù)收收付費(fèi)，