保險(xiǎn)營銷員職業(yè)道德與行為規(guī)范47頁

1、萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究課程大綱課程大綱一、學(xué)習(xí)的目的一、學(xué)習(xí)的目的四、職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為的七大原則四、職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為的七大原則五、保險(xiǎn)代理人員的五、保險(xiǎn)代理人員的“高壓線高壓線”六、結(jié)六、結(jié) 論論v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究一、學(xué)習(xí)的目的一、學(xué)習(xí)的目的v 為了深入加強(qiáng)了解保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)行為規(guī)范為了深入加強(qiáng)了解保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)行為規(guī)范與道德指引，以及該規(guī)范與我們代理人之間的工與道德指引，以及該規(guī)范與我們代理人之間的工作關(guān)系作關(guān)系 根據(jù)保監(jiān)會(huì)對(duì)于營銷員職業(yè)道德的要求根據(jù)保監(jiān)會(huì)對(duì)于營銷員職業(yè)道德的

2、要求v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究恩格斯說：恩格斯說： “ “實(shí)際上每個(gè)行業(yè)都有各自的道德實(shí)際上每個(gè)行業(yè)都有各自的道德”v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究公司公司客戶客戶代理人代理人維護(hù)客戶維護(hù)客戶的利益的利益維護(hù)公司的維護(hù)公司的利益利益維護(hù)代理維護(hù)代理人自身的人自身的合法權(quán)益合法權(quán)益維護(hù)壽險(xiǎn)市場(chǎng)維護(hù)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序的正常秩序v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 是指保險(xiǎn)從業(yè)人員在履行其職業(yè)責(zé)任、從事保險(xiǎn)工作是指保險(xiǎn)從業(yè)人員在履行其職業(yè)責(zé)任、從事保險(xiǎn)工作過程中逐步形成的、普遍遵守的道德原則和行為規(guī)范；過程中逐步形成的、普遍遵守的道德原則

3、和行為規(guī)范； 也是社會(huì)對(duì)從事保險(xiǎn)工作的人們的一種特殊道德要求，也是社會(huì)對(duì)從事保險(xiǎn)工作的人們的一種特殊道德要求，是社會(huì)道德在保險(xiǎn)職業(yè)生活中的具體體現(xiàn)。是社會(huì)道德在保險(xiǎn)職業(yè)生活中的具體體現(xiàn)。 定義：定義：v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究四、職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為的七大原則四、職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)行為的七大原則 守法遵規(guī)、守法遵規(guī)、 客戶至上、客戶至上、誠實(shí)信用、誠實(shí)信用、 勤勉盡責(zé)、勤勉盡責(zé)、專業(yè)勝任、專業(yè)勝任、 公平競(jìng)爭、公平競(jìng)爭、保守秘密保守秘密v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究五、保險(xiǎn)代理人員的五、保險(xiǎn)代理人員的“高壓線高壓線”1.1.代簽名代簽名2.2.虛假說明

4、虛假說明( (次健體投保次健體投保 帶病投保帶病投保 沒有如實(shí)告知，與投保人串通沒有如實(shí)告知，與投保人串通) )3.3.返傭返傭4.4.搶單搶單5.5.回執(zhí)核銷問題嚴(yán)重回執(zhí)核銷問題嚴(yán)重6.6.同時(shí)為兩家以上保險(xiǎn)同時(shí)為兩家以上保險(xiǎn) 公司代理業(yè)務(wù)公司代理業(yè)務(wù)7.7.截留、挪用、侵占保費(fèi)截留、挪用、侵占保費(fèi)v 8、團(tuán)險(xiǎn)出險(xiǎn)人名頂替、團(tuán)險(xiǎn)出險(xiǎn)人名頂替v 9、業(yè)務(wù)人員未見客戶辦理投保業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)人員未見客戶辦理投保業(yè)務(wù)v 10、先出險(xiǎn)后投保、先出險(xiǎn)后投保v 11、服務(wù)不到位、服務(wù)不到位v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載

5、轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)第第34條條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效無效第第34條條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意險(xiǎn)人同意第第41條條被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人書面通知保險(xiǎn)人投保人變更受益人投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定l （一）

6、（一）人身保險(xiǎn)投保書、健康及財(cái)務(wù)告知書，以及其他人身保險(xiǎn)投保書、健康及財(cái)務(wù)告知書，以及其他表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人表明投保意愿或申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件，應(yīng)當(dāng)由投保人親自填寫，親自填寫，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，由他人代填的，必須有投保人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽。不得由他人代簽。l （二）凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變（二）凡是需要被保險(xiǎn)人同意后投保人才能為其訂立或變更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，更保險(xiǎn)合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有必須有被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人代簽不得由他人代簽。

7、被保險(xiǎn)人為無被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽字，不得由他人代簽。投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。中國保監(jiān)會(huì)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定( (三三) )嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司工作人員和代理人替投保人、 被保險(xiǎn)人填寫投保

8、書和簽名，或誘使他人代被保險(xiǎn)人填寫投保書和簽名，或誘使他人代 替填寫和簽名。替填寫和簽名。中國保監(jiān)會(huì)中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知有關(guān)代簽名的法規(guī)有關(guān)代簽名的法規(guī)公司管理規(guī)定公司管理規(guī)定保險(xiǎn)營銷員違規(guī)行為處理規(guī)定保險(xiǎn)營銷員違規(guī)行為處理規(guī)定保險(xiǎn)營銷員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為準(zhǔn)則保險(xiǎn)營銷員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為準(zhǔn)則第第2121條：不得代客戶在投保單及其他應(yīng)由客戶簽字的單條：不得代客戶在投保單及其他應(yīng)由客戶簽字的單 證或文件上簽字，未經(jīng)客戶本人書面授權(quán)，不證或文件上簽字，未經(jīng)客戶本人書面授權(quán)，不 得讓第三者代客戶簽字。得讓第三者代客戶簽字。第第3 3條：未經(jīng)

9、投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他條：未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他 人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重 要文件；記要文件；記3 35 5分分v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究違規(guī)處理違規(guī)處理 凡發(fā)現(xiàn)有代簽名或誤凡發(fā)現(xiàn)有代簽名或誤導(dǎo)客戶代簽名的行為，導(dǎo)客戶代簽名的行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與該代理保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)與該代理人人解除代理合同解除代理合同年度違規(guī)記分年度違規(guī)記分累計(jì)達(dá)到累計(jì)達(dá)到5 5分及以上的，可直接分及以上的，可直接解除代理合同解除代理合同違反以上法規(guī)的，由中國違反以上法規(guī)的，由中國保監(jiān)會(huì)給予保監(jiān)會(huì)給予警告，處

10、以警告，處以1 1萬元以下罰款萬元以下罰款代簽名的范圍代簽名的范圍v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 投保單；投保單； 健康問卷；健康問卷； 投保提示書；投保提示書； 分紅保險(xiǎn)聲明書分紅保險(xiǎn)聲明書; 保險(xiǎn)合同送達(dá)書保險(xiǎn)合同送達(dá)書; 保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書；保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書； 未成年人投保特別約定聲明書未成年人投保特別約定聲明書 代簽名的范圍代簽名的范圍 借款申請(qǐng)書；借款申請(qǐng)書； 退保申請(qǐng)書退保申請(qǐng)書 權(quán)益轉(zhuǎn)換確認(rèn)書權(quán)益轉(zhuǎn)換確認(rèn)書； 保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書； 保險(xiǎn)合同代理服務(wù)確認(rèn)書等保險(xiǎn)合同代理服務(wù)確認(rèn)書等代簽名的范圍代簽名的范圍 理賠申請(qǐng)書；理賠申請(qǐng)書

11、； 理賠委托書；理賠委托書； 理賠協(xié)議書；理賠協(xié)議書； 資料交接憑證資料交接憑證； 預(yù)付賠款協(xié)議書預(yù)付賠款協(xié)議書等等代簽名的范圍代簽名的范圍v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 客戶通知書（特別約定）；客戶通知書（特別約定）； 生存保險(xiǎn)金、利差生存保險(xiǎn)金、利差/紅利領(lǐng)取申請(qǐng)書；紅利領(lǐng)取申請(qǐng)書； 恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力申請(qǐng)書；恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力申請(qǐng)書； 其它需要投保人、被保險(xiǎn)人簽署的表其它需要投保人、被保險(xiǎn)人簽署的表示投保意愿或者申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文示投保意愿或者申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同的文件件代簽名的范圍代簽名的范圍代簽名的法律后果代簽名的法律后果1 1、合同無效：、合同無效：以死亡為給付保險(xiǎn)

12、金條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保件的保險(xiǎn)合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人簽署無效；險(xiǎn)人簽署無效；2 2、行為效力不確定：、行為效力不確定：其它應(yīng)由投保人、被保其它應(yīng)由投保人、被保險(xiǎn)人親自簽署的文件，險(xiǎn)人親自簽署的文件，未經(jīng)其親自簽署的，未經(jīng)其親自簽署的，效力不確定。效力不確定。行為效力瑕疵行為效力瑕疵1 1、理賠糾紛：、理賠糾紛：被保險(xiǎn)人未親自簽名的，被保險(xiǎn)人未親自簽名的，保險(xiǎn)合同無效，發(fā)生保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同無效，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司拒賠。事故后，保險(xiǎn)公司拒賠。2 2、退保糾紛：、退保糾紛：客戶以本人未親自簽名客戶以本人未親自簽名為由主張保險(xiǎn)合同未成立，為由主張保險(xiǎn)合同未成立，要求全額退保。要求全額

13、退保。3 3、其它糾紛、其它糾紛糾紛糾紛代簽名案例代簽名案例v 客戶投訴第一次：客戶投訴第一次：問保險(xiǎn)部分無效指的是什么？監(jiān)護(hù)人沒有簽字，要求全問保險(xiǎn)部分無效指的是什么？監(jiān)護(hù)人沒有簽字，要求全 額退保。額退保。v 客戶投訴第二次：客戶投訴第二次：你們公司給我回復(fù)了，說這是我和業(yè)務(wù)員之間的問題，你們公司給我回復(fù)了，說這是我和業(yè)務(wù)員之間的問題， 讓我們協(xié)商解決。這明明就是業(yè)務(wù)員的違規(guī)操作，我希望公司給個(gè)讓我們協(xié)商解決。這明明就是業(yè)務(wù)員的違規(guī)操作，我希望公司給個(gè) 說法，我就要全額退保。我也去公司問過，你們大廳經(jīng)理就給我敷說法，我就要全額退保。我也去公司問過，你們大廳經(jīng)理就給我敷 衍了兩句，我希望是公

14、司說話算數(shù)的人給我回復(fù)。衍了兩句，我希望是公司說話算數(shù)的人給我回復(fù)。v 調(diào)調(diào) 查：查：根據(jù)上述客戶反應(yīng)的情況核實(shí)，投保人是被保險(xiǎn)人的奶奶，被保根據(jù)上述客戶反應(yīng)的情況核實(shí)，投保人是被保險(xiǎn)人的奶奶，被保 險(xiǎn)人未成年，在投保時(shí)投保人不準(zhǔn)備告知被保險(xiǎn)人的父母，在投險(xiǎn)人未成年，在投保時(shí)投保人不準(zhǔn)備告知被保險(xiǎn)人的父母，在投 保單被保險(xiǎn)人簽字欄由投保人代簽名，業(yè)務(wù)員也在場(chǎng)但沒有阻保單被保險(xiǎn)人簽字欄由投保人代簽名，業(yè)務(wù)員也在場(chǎng)但沒有阻 止。通過止。通過95519回訪被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人不知此事后非?；卦L被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人不知此事后非常 惱火，向公司提出上述問題并要求全額退保，保單已過猶豫期，惱火，向

15、公司提出上述問題并要求全額退保，保單已過猶豫期， 無法滿足客戶要求。業(yè)務(wù)員與客戶溝通，辦理補(bǔ)簽名手續(xù)，但不無法滿足客戶要求。業(yè)務(wù)員與客戶溝通，辦理補(bǔ)簽名手續(xù)，但不 能達(dá)成一致，經(jīng)過多次與客戶解釋說明最后監(jiān)護(hù)人配合辦理補(bǔ)簽?zāi)苓_(dá)成一致，經(jīng)過多次與客戶解釋說明最后監(jiān)護(hù)人配合辦理補(bǔ)簽 名手續(xù)。名手續(xù)。v 處理：通報(bào)全轄，違規(guī)記分處理：通報(bào)全轄，違規(guī)記分3分，扣回本單傭金全數(shù)分，扣回本單傭金全數(shù)v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究代簽名對(duì)銷售人員的危害代簽名對(duì)銷售人員的危害v 直接經(jīng)濟(jì)損失直接經(jīng)濟(jì)損失v 信譽(yù)損失信譽(yù)損失v 心理損失心理損失v 受到處罰受到處罰v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授

16、權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究直接經(jīng)濟(jì)損失：直接經(jīng)濟(jì)損失：關(guān)于代簽名的處罰規(guī)定關(guān)于代簽名的處罰規(guī)定v營銷員代簽名扣傭金的營銷員代簽名扣傭金的100%，非營銷員代簽名扣，非營銷員代簽名扣傭金的傭金的50%，扣傭金的同時(shí)填寫保證書，扣傭金的同時(shí)填寫保證書，v一年內(nèi)二次發(fā)生代簽名解除代理合同，登錄黑名單一年內(nèi)二次發(fā)生代簽名解除代理合同，登錄黑名單v 因代簽名導(dǎo)致退保、保單失效的：因代簽名導(dǎo)致退保、保單失效的： 賠償客戶因退保、復(fù)效遭受的損失；賠償客戶因退保、復(fù)效遭受的損失； 并賠償公司因代簽名遭受的一切損失。并賠償公司因代簽名遭受的一切損失。信譽(yù)損失信譽(yù)損失 代簽名行為容易引起客戶對(duì)銷售人員的不信代簽名行

17、為容易引起客戶對(duì)銷售人員的不信任，對(duì)銷售人員的個(gè)人信譽(yù)產(chǎn)生極大的影響，從任，對(duì)銷售人員的個(gè)人信譽(yù)產(chǎn)生極大的影響，從而導(dǎo)致客戶資源的流失。而導(dǎo)致客戶資源的流失。 也會(huì)引發(fā)公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的信任危機(jī)，破壞也會(huì)引發(fā)公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的信任危機(jī)，破壞行業(yè)整體形象，大大降低客戶的忠誠度及滿意度，行業(yè)整體形象，大大降低客戶的忠誠度及滿意度，最終導(dǎo)致銷售人員的從業(yè)環(huán)境更加惡劣。最終導(dǎo)致銷售人員的從業(yè)環(huán)境更加惡劣。v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究心理損失心理損失銷售人員從積累客戶、經(jīng)營客戶、面訪客戶到成功銷售人員從積累客戶、經(jīng)營客戶、面訪客戶到成功簽單，經(jīng)歷了漫長的過程，由于代簽名行為，導(dǎo)致簽單

18、，經(jīng)歷了漫長的過程，由于代簽名行為，導(dǎo)致保單失效，客戶退保，不僅要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，更要保單失效，客戶退保，不僅要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，更要承受巨大的心理壓力，從成功簽單的喜悅到客戶退承受巨大的心理壓力，從成功簽單的喜悅到客戶退保的失落，會(huì)極大的影響銷售人員的展業(yè)積極性，保的失落，會(huì)極大的影響銷售人員的展業(yè)積極性，影響從業(yè)心態(tài)，導(dǎo)致無法彌補(bǔ)的心理損失。影響從業(yè)心態(tài)，導(dǎo)致無法彌補(bǔ)的心理損失。受到處罰受到處罰v公司對(duì)代簽名的處罰規(guī)定：公司對(duì)代簽名的處罰規(guī)定： ? 違規(guī)記分違規(guī)記分 ? 降低直接主管管理津貼降低直接主管管理津貼 ? 不得參加榮譽(yù)評(píng)選和表彰等不得參加榮譽(yù)評(píng)選和表彰等 ? 代簽名行為情節(jié)嚴(yán)重的，可能

19、導(dǎo)致公司上報(bào)代簽名行為情節(jié)嚴(yán)重的，可能導(dǎo)致公司上報(bào) 保監(jiān)會(huì)及行業(yè)協(xié)會(huì)，遭受警告、罰款、業(yè)內(nèi)保監(jiān)會(huì)及行業(yè)協(xié)會(huì)，遭受警告、罰款、業(yè)內(nèi) 通報(bào)批評(píng)，甚至列入行業(yè)黑名單通報(bào)批評(píng)，甚至列入行業(yè)黑名單v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究代簽名對(duì)客戶的危害代簽名對(duì)客戶的危害代簽名的合同無效，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，代簽名的合同無效，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，公司將不予理賠公司將不予理賠直接經(jīng)濟(jì)損失直接經(jīng)濟(jì)損失其它成本其它成本客戶為解決因代簽名引發(fā)的糾紛，可能支出客戶為解決因代簽名引發(fā)的糾紛，可能支出時(shí)間成本、憂慮成本，影響工作、生活，喪時(shí)間成本、憂慮成本，影響工作、生活，喪失機(jī)會(huì)成本?？蛻粢蚪鉀Q代簽名爭議支出的

20、失機(jī)會(huì)成本?？蛻粢蚪鉀Q代簽名爭議支出的一切成本最終都可能轉(zhuǎn)化為對(duì)代理人及保險(xiǎn)一切成本最終都可能轉(zhuǎn)化為對(duì)代理人及保險(xiǎn)公司的不滿。公司的不滿。人身安全人身安全 法律要求被保險(xiǎn)人親自簽名是為了防止道德風(fēng)法律要求被保險(xiǎn)人親自簽名是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)踐中出現(xiàn)過投保人代簽名后，殺害被險(xiǎn)，實(shí)踐中出現(xiàn)過投保人代簽名后，殺害被保險(xiǎn)人制造保險(xiǎn)事故的案例。保險(xiǎn)人制造保險(xiǎn)事故的案例。杜絕代簽名杜絕代簽名從我做起從我做起 轉(zhuǎn)變思想轉(zhuǎn)變思想 熟知法規(guī)熟知法規(guī) 約束行為約束行為v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究從我做起從我做起約束行為約束行為不代替投保人、被保險(xiǎn)人在投保單及其他資不代替投保人、被保險(xiǎn)人在

21、投保單及其他資料或文件上簽名料或文件上簽名向投保人、被保險(xiǎn)人及其親屬說明不得相互向投保人、被保險(xiǎn)人及其親屬說明不得相互代簽名，并指導(dǎo)其正確簽名代簽名，并指導(dǎo)其正確簽名投保人、被保險(xiǎn)人為文盲的，我們需指導(dǎo)他投保人、被保險(xiǎn)人為文盲的，我們需指導(dǎo)他們?cè)诤灻幇从沂执竽粗赣冊(cè)诤灻幇从沂执竽粗赣∫蛲侗蔚荣Y料填寫錯(cuò)誤需要重填的，我們因投保單等資料填寫錯(cuò)誤需要重填的，我們需請(qǐng)投保人、被保險(xiǎn)人重新親筆簽名需請(qǐng)投保人、被保險(xiǎn)人重新親筆簽名業(yè)務(wù)員報(bào)告書業(yè)務(wù)員報(bào)告書 2、你最近一次與被保險(xiǎn)人見面的時(shí)間、你最近一次與被保險(xiǎn)人見面的時(shí)間 見面地點(diǎn)見面地點(diǎn)4、投保單由誰執(zhí)筆填寫？、投保單由誰執(zhí)筆填寫？5、你是否見證

22、投保單書面告知內(nèi)容經(jīng)投保人認(rèn)可？、你是否見證投保單書面告知內(nèi)容經(jīng)投保人認(rèn)可？6、你是否見證投保人在投保單上親筆簽名？、你是否見證投保人在投保單上親筆簽名？7、被保險(xiǎn)人是否知道并同意投保人為其投保？、被保險(xiǎn)人是否知道并同意投保人為其投保？8、你是否見證被保險(xiǎn)人在投保單上親筆簽名？、你是否見證被保險(xiǎn)人在投保單上親筆簽名？9、你是否向客戶詳細(xì)解釋了保險(xiǎn)條款、尤其是責(zé)任免除、解、你是否向客戶詳細(xì)解釋了保險(xiǎn)條款、尤其是責(zé)任免除、解除合同等規(guī)定？除合同等規(guī)定？10、你是否看過投保人與被保險(xiǎn)人的身份證件，并確認(rèn)投保、你是否看過投保人與被保險(xiǎn)人的身份證件，并確認(rèn)投保單上填寫的出生日期與性別無誤？單上填寫的出生

23、日期與性別無誤？v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究業(yè)務(wù)員報(bào)告書業(yè)務(wù)員報(bào)告書業(yè)務(wù)員聲明業(yè)務(wù)員聲明v本人已確認(rèn)就投保單中投保告知和健康告知的所本人已確認(rèn)就投保單中投保告知和健康告知的所有內(nèi)容有內(nèi)容當(dāng)面當(dāng)面向投保人、被保險(xiǎn)人向投保人、被保險(xiǎn)人詢問詢問和和說明說明，經(jīng)，經(jīng)由投保人、被保險(xiǎn)人由投保人、被保險(xiǎn)人親自告知并親筆簽名；親自告知并親筆簽名；同時(shí)同時(shí)確認(rèn)已確認(rèn)已就保險(xiǎn)條款各項(xiàng)內(nèi)容向投保人做了詳細(xì)說就保險(xiǎn)條款各項(xiàng)內(nèi)容向投保人做了詳細(xì)說明明。如有因本人展業(yè)過程中的不當(dāng)而招致的合同。如有因本人展業(yè)過程中的不當(dāng)而招致的合同糾紛，本人愿意承擔(dān)由此引起的法律責(zé)任。糾紛，本人愿意承擔(dān)由此引起的

24、法律責(zé)任。我們應(yīng)有的心理我們應(yīng)有的心理對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)自己負(fù)責(zé)，不要有任何僥幸心理！不要有任何僥幸心理！v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究虛假說明虛假說明v2525有下列行為的：有下列行為的：v25-125-1對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，未對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，未將客戶應(yīng)該知道的本公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款內(nèi)容將客戶應(yīng)該知道的本公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款內(nèi)容及其含義如實(shí)告知客戶的及其含義如實(shí)告知客戶的（如：未將保險(xiǎn)合同的責(zé)（如：未將保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除事項(xiàng)和退保處理等爭議較多的事項(xiàng)對(duì)投保人任免除事項(xiàng)和退保處理等爭議較多的事項(xiàng)對(duì)投保人逐項(xiàng)解釋清楚等）逐項(xiàng)解釋清楚等

25、）v25-225-2向客戶提供虛假的或誤導(dǎo)性的宣傳、說明或曲向客戶提供虛假的或誤導(dǎo)性的宣傳、說明或曲解條款、投保規(guī)則、促全規(guī)則，以至對(duì)客戶產(chǎn)生誤解條款、投保規(guī)則、促全規(guī)則，以至對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)的導(dǎo)的（如：夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，預(yù)測(cè)（如：夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，預(yù)測(cè)不準(zhǔn)確的利益，銷售分紅、投資連接和萬能保險(xiǎn)等不準(zhǔn)確的利益，銷售分紅、投資連接和萬能保險(xiǎn)等新型產(chǎn)品時(shí)對(duì)客戶以任何形式進(jìn)行分紅比例、投資新型產(chǎn)品時(shí)對(duì)客戶以任何形式進(jìn)行分紅比例、投資回報(bào)率等承諾）回報(bào)率等承諾）違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為 v （11）私自印制、偽造、變?cè)?、倒買倒賣、隱匿、銷毀、修）私自印制、偽造、變?cè)?、倒買倒賣、隱

26、匿、銷毀、修改保險(xiǎn)合同、單證、文件、資料等，或偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓改保險(xiǎn)合同、單證、文件、資料等，或偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓保保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書、保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證；v （12）與客戶或其他人串通，或在客戶不知情的情況下，制與客戶或其他人串通，或在客戶不知情的情況下，制造虛假索賠給付案騙取保險(xiǎn)金，或索取、試圖索取甲方支付給造虛假索賠給付案騙取保險(xiǎn)金，或索取、試圖索取甲方支付給客戶的全部或部分保險(xiǎn)金；客戶的全部或部分保險(xiǎn)金；v （13）擅自以甲方名義承諾理賠、給付事宜；擅自以甲方名義承諾理賠、給付事宜；v （14）將代理手續(xù)費(fèi)（傭金）部分或全部返還給客戶，或提）將代

27、理手續(xù)費(fèi)（傭金）部分或全部返還給客戶，或提供在保險(xiǎn)合同中未注明的其他利益作為客戶投保的交換條件；供在保險(xiǎn)合同中未注明的其他利益作為客戶投保的交換條件；v （15）限制、引誘或強(qiáng)迫客戶投保，或引誘、唆使客戶退保、限制、引誘或強(qiáng)迫客戶投保，或引誘、唆使客戶退保、隱瞞猶豫期退保規(guī)則或阻撓客戶猶豫期退保。限制客戶履行如隱瞞猶豫期退保規(guī)則或阻撓客戶猶豫期退保。限制客戶履行如實(shí)告知義務(wù)或誘導(dǎo)客戶不履行如實(shí)告知義務(wù)，故意提供虛假客實(shí)告知義務(wù)或誘導(dǎo)客戶不履行如實(shí)告知義務(wù)，故意提供虛假客戶信息，未將甲方應(yīng)知客戶的資料如實(shí)報(bào)告甲方；戶信息，未將甲方應(yīng)知客戶的資料如實(shí)報(bào)告甲方；v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載

28、轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為 v （1）向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明，或任意解釋保向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明，或任意解釋保單條款、投保規(guī)則、保全規(guī)則，夸大或承諾投資回報(bào)率及分紅單條款、投保規(guī)則、保全規(guī)則，夸大或承諾投資回報(bào)率及分紅紅利，不正當(dāng)影響客戶投保選擇；紅利，不正當(dāng)影響客戶投保選擇；v （2）未對(duì)客戶如實(shí)告知公司、產(chǎn)品、除外責(zé)任、投保、退保規(guī)未對(duì)客戶如實(shí)告知公司、產(chǎn)品、除外責(zé)任、投保、退保規(guī)則等重要情況，或未對(duì)甲方如實(shí)告知足以影響甲方?jīng)Q定是否承則等重要情況，或未對(duì)甲方如實(shí)告知足以影響甲方?jīng)Q定是否承保、承保加費(fèi)的客戶情況；保、承保加費(fèi)的客戶情況；v （3）與客戶

29、串通安排他人頂替體檢，偽造或修改體檢報(bào)告，或與客戶串通安排他人頂替體檢，偽造或修改體檢報(bào)告，或明知客戶頂替體檢不制止且不告知甲方，或在客戶不知情的情明知客戶頂替體檢不制止且不告知甲方，或在客戶不知情的情況下擅自找他人頂替體檢；況下擅自找他人頂替體檢；v （4）無論客戶是否同意，替客戶在投保書等需客戶簽名的文件無論客戶是否同意，替客戶在投保書等需客戶簽名的文件上代客戶簽名，或誘使他人代替客戶簽名；上代客戶簽名，或誘使他人代替客戶簽名；v （5）以個(gè)人名義收取保險(xiǎn)費(fèi)、將代收的保險(xiǎn)費(fèi)存入個(gè)人賬戶）以個(gè)人名義收取保險(xiǎn)費(fèi)、將代收的保險(xiǎn)費(fèi)存入個(gè)人賬戶，或在收取保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)不開收據(jù)或在開收據(jù)過程中弄虛作假；或在

30、收取保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)不開收據(jù)或在開收據(jù)過程中弄虛作假；回執(zhí)未正常核銷，為如實(shí)告知回執(zhí)未正常核銷，為如實(shí)告知v投訴內(nèi)容：投訴內(nèi)容：投訴人反映營銷員夸大分紅收益，誤導(dǎo)其投訴人反映營銷員夸大分紅收益，誤導(dǎo)其投保，且送達(dá)合同后保單回執(zhí)要求客戶填寫已過日期，投保，且送達(dá)合同后保單回執(zhí)要求客戶填寫已過日期，導(dǎo)致客戶退保時(shí)猶豫期已過，客戶對(duì)退保損失不滿，導(dǎo)致客戶退保時(shí)猶豫期已過，客戶對(duì)退保損失不滿，請(qǐng)聯(lián)系核實(shí)。請(qǐng)聯(lián)系核實(shí)。v處理結(jié)果：處理結(jié)果：根據(jù)調(diào)查結(jié)果，業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)條款誤導(dǎo)問根據(jù)調(diào)查結(jié)果，業(yè)務(wù)員對(duì)保險(xiǎn)條款誤導(dǎo)問題與客戶反映不一致，但客戶簽收回執(zhí)時(shí)間確實(shí)存在題與客戶反映不一致，但客戶簽收回執(zhí)時(shí)間確實(shí)存在錯(cuò)誤，業(yè)務(wù)

31、員應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。最后客戶已經(jīng)退保，由業(yè)錯(cuò)誤，業(yè)務(wù)員應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。最后客戶已經(jīng)退保，由業(yè)務(wù)員承擔(dān)部分退保損失，最終取得客戶滿意。務(wù)員承擔(dān)部分退保損失，最終取得客戶滿意。事實(shí)案例事實(shí)案例未如實(shí)告知導(dǎo)致的訴訟案件未如實(shí)告知導(dǎo)致的訴訟案件v 郝某郝某2002年投?？祵幗K身保險(xiǎn)，年投保康寧終身保險(xiǎn)，2009年被保險(xiǎn)人年被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)。出險(xiǎn)。我公司調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人屬帶病投保，有多我公司調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人屬帶病投保，有多年的酗酒史、病史，住院史，故對(duì)其做出拒賠處理。年的酗酒史、病史，住院史，故對(duì)其做出拒賠處理。郝某郝某不服訴至法院，要求我公司全額支付保險(xiǎn)金，并稱投保時(shí)不服訴至法院，要求我公司全額支付保險(xiǎn)

32、金，并稱投保時(shí)業(yè)務(wù)員未盡明確提示義務(wù)，保單為業(yè)務(wù)員代為填寫，只是業(yè)務(wù)員未盡明確提示義務(wù)，保單為業(yè)務(wù)員代為填寫，只是在最后親筆簽名了事。在最后親筆簽名了事。v 該業(yè)務(wù)員也出庭為其作證，聲稱投保時(shí)圖省事沒有對(duì)該業(yè)務(wù)員也出庭為其作證，聲稱投保時(shí)圖省事沒有對(duì)其進(jìn)行詢問，認(rèn)為被保險(xiǎn)人年輕，應(yīng)該沒有病史，直接進(jìn)其進(jìn)行詢問，認(rèn)為被保險(xiǎn)人年輕，應(yīng)該沒有病史，直接進(jìn)行填寫，是自己失職。行填寫，是自己失職。v 此案正在進(jìn)一步審理中。對(duì)此，不論投保人是否勝訴，此案正在進(jìn)一步審理中。對(duì)此，不論投保人是否勝訴，業(yè)務(wù)員都要對(duì)自己的行為和當(dāng)庭陳述要負(fù)法律責(zé)任，我公業(yè)務(wù)員都要對(duì)自己的行為和當(dāng)庭陳述要負(fù)法律責(zé)任，我公司都將保留

33、對(duì)該業(yè)務(wù)員的責(zé)任追究權(quán)利。司都將保留對(duì)該業(yè)務(wù)員的責(zé)任追究權(quán)利。v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為v5 5、以不正當(dāng)手段從公司或其他個(gè)人代理人處竊取、以不正當(dāng)手段從公司或其他個(gè)人代理人處竊取客戶業(yè)務(wù)資料，引起投訴的客戶業(yè)務(wù)資料，引起投訴的v7 7、惡性競(jìng)爭已與本公司簽訂保險(xiǎn)合同或已向本公、惡性競(jìng)爭已與本公司簽訂保險(xiǎn)合同或已向本公司遞交投保單的客戶的；引起客戶投訴的司遞交投保單的客戶的；引起客戶投訴的v1414、將代理手續(xù)費(fèi)（傭金）部分或全部返還給客、將代理手續(xù)費(fèi)（傭金）部分或全部返還給客戶，或提供在保險(xiǎn)合同中未注明的其他利益作為戶，或提供在保險(xiǎn)合同中未注

34、明的其他利益作為客戶投保的交換條件；客戶投保的交換條件；返傭、搶單返傭、搶單回執(zhí)核銷回執(zhí)核銷-違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為v保險(xiǎn)代理合同第五條保險(xiǎn)代理合同第五條 :v3.甲方在本合同有效期內(nèi)簽發(fā)保險(xiǎn)單且乙方將客甲方在本合同有效期內(nèi)簽發(fā)保險(xiǎn)單且乙方將客戶簽收的保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)交回甲方；戶簽收的保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)交回甲方；v10、未經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人等簽字認(rèn)可或書面授未經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人等簽字認(rèn)可或書面授權(quán)而擅自填寫、更改、簽署投保資料或保險(xiǎn)合同權(quán)而擅自填寫、更改、簽署投保資料或保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)；送達(dá)回執(zhí)；代簽回執(zhí)案例代簽回執(zhí)案例v 2005 2005年年6 6月份月份, ,客戶郭先生在營銷員徐某處投保

35、了某?？蛻艄壬跔I銷員徐某處投保了某保險(xiǎn)，后經(jīng)過對(duì)保單條款的研究險(xiǎn)，后經(jīng)過對(duì)保單條款的研究, ,覺得此險(xiǎn)種不適合覺得此險(xiǎn)種不適合, ,于是以于是以營銷員代替投保人簽署了保單回執(zhí)聯(lián)為由要求全額退保。營銷員代替投保人簽署了保單回執(zhí)聯(lián)為由要求全額退保。 公司經(jīng)過調(diào)查：公司經(jīng)過調(diào)查：營銷員因?yàn)楫?dāng)時(shí)客戶出門幾天，而且營銷員因?yàn)楫?dāng)時(shí)客戶出門幾天，而且認(rèn)為回執(zhí)單不像投保單那么重要，因此就代簽了回執(zhí)。經(jīng)認(rèn)為回執(zhí)單不像投保單那么重要，因此就代簽了回執(zhí)。經(jīng)確認(rèn)回執(zhí)上的簽名確實(shí)是營銷員徐某代簽。公司根據(jù)相關(guān)確認(rèn)回執(zhí)上的簽名確實(shí)是營銷員徐某代簽。公司根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)營銷員進(jìn)行了處理，并由營銷員承擔(dān)客戶的退保損規(guī)定對(duì)營

36、銷員進(jìn)行了處理，并由營銷員承擔(dān)客戶的退保損失。失。v萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究同時(shí)為兩家以上保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)同時(shí)為兩家以上保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)v39兼職從事個(gè)人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、兼職從事個(gè)人保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、為兩家（含兩家）以上保險(xiǎn)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、為兩家（含兩家）以上保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?yàn)槠渌麪I業(yè)單位推銷保險(xiǎn)的公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?yàn)槠渌麪I業(yè)單位推銷保險(xiǎn)的違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為截留、挪用、侵占保費(fèi)的截留、挪用、侵占保費(fèi)的違規(guī)違約行為違規(guī)違約行為 v30-130-1、截留保費(fèi)的：收到保費(fèi)后在超過本公司規(guī)定期限、截留保費(fèi)的：收到保費(fèi)后

37、在超過本公司規(guī)定期限的的2 2個(gè)工作日個(gè)工作日（不可抗力除外）（不可抗力除外）內(nèi)未按本公司規(guī)定的方內(nèi)未按本公司規(guī)定的方式將收取的全部保費(fèi)及時(shí)繳至公司、但又未占為已有或式將收取的全部保費(fèi)及時(shí)繳至公司、但又未占為已有或挪作他用的：挪作他用的：v截留保費(fèi)截留保費(fèi)20002000（含）元以下的；（含）元以下的；v截留保費(fèi)截留保費(fèi)20002000元以上的元以上的v30-230-2、挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)的：、挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)的：v挪用保險(xiǎn)費(fèi)是指，將所收取的保費(fèi)挪歸個(gè)人使用、借貸挪用保險(xiǎn)費(fèi)是指，將所收取的保費(fèi)挪歸個(gè)人使用、借貸給他人、進(jìn)行營利活動(dòng)或非法活動(dòng)的行為；截留保費(fèi)超給他人、進(jìn)行營利活動(dòng)或非法活動(dòng)的行為；截留保費(fèi)超過過5 5個(gè)工作日的，視為挪用保費(fèi)；侵占保費(fèi)是指，將所個(gè)工作日的，視為挪用保費(fèi)；侵占保費(fèi)是指，將所收取的保險(xiǎn)費(fèi)非法占為已有的行為收取的保險(xiǎn)費(fèi)非法占為已有的行為挪用保費(fèi)案例挪用保費(fèi)案例v 生效日：生效日：2007-2-32007-2-3，失效日，失效日2008-4-4, 2008-4-4, 保單號(hào)：保單號(hào)： 2007130300Y21015082007130300Y2101508* * * * *，保費(fèi)，保費(fèi)15301530元元v 投保人稱在投保人稱在0909年的年的5 5月份將保費(fèi)月份將保費(fèi)5000 500