貿(mào)易項下風(fēng)險參與業(yè)務(wù)

1、貿(mào)易項下風(fēng)險參與業(yè)務(wù)產(chǎn)品研討省分行國際業(yè)務(wù)部無錫.江陰2016年9月21日第四部分 同業(yè)間再保理第三部分 風(fēng)險分析第二部分 操作流程第一部分 產(chǎn)品概念第一部分 產(chǎn)品概念概念 我行與其他銀行協(xié)商一致，按照約定出資比例參與融資業(yè)務(wù)，并收取對價收益。要素 同業(yè)性質(zhì) 貿(mào)易項下風(fēng)險參與方風(fēng)險讓與方風(fēng)險參與比例風(fēng)險參與金額融資性風(fēng)險參與風(fēng)險主體風(fēng)險主體違約讓與方違約在讓與方和參與方達(dá)成參與協(xié)議后，參與方即根據(jù)參與協(xié)議的約定，參與風(fēng)險主體的信用風(fēng)險，向讓與方支付參與金額的業(yè)務(wù)，讓與方按照雙方約定方式支付融資成本和其他費用，并在業(yè)務(wù)到期日收回款項后按照風(fēng)險參與比例向參與方支付其應(yīng)得份額。國際業(yè)務(wù)部總行金融市場

2、部總行授信管理部風(fēng)險管理部總行資產(chǎn)負(fù)債部會計與營運部法律與合規(guī)部一級分行或二級分行國際業(yè)務(wù)主管部門風(fēng)險參與業(yè)務(wù)的受理部門、操作部門分行會計營運部負(fù)責(zé)轄內(nèi)國際福費廷業(yè)務(wù)放款審核、貸款資金發(fā)放與收回、資金匯劃查詢等系統(tǒng)操作負(fù)責(zé)對風(fēng)險參與業(yè)務(wù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的復(fù)核等工作。負(fù)責(zé)配合同級業(yè)務(wù)部門進(jìn)行轄內(nèi)風(fēng)險參與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)管理及相關(guān)法律審查、法律事務(wù)管理工作。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)集中辦理授權(quán)經(jīng)營動態(tài)管理業(yè)務(wù)辦理的原則價格管理 融資成本參與金額X執(zhí)行利率X 融資天數(shù)/360 其中：融資天數(shù)=付款到期日-付款起息日+寬限期合同簽署額度申請與詢價業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)審查業(yè)務(wù)審批放款催收還款逾期處理1.總對總簽署2.總行授權(quán)范圍內(nèi)一

3、級分行與各級機構(gòu)簽署3.遵循我行合同法審及簽署流程1.同業(yè)額度占用2.業(yè)務(wù)詢價1.風(fēng)險參與要約2.基礎(chǔ)交易證明材料3.風(fēng)險主體承諾或擔(dān)保付款的證明資料1.業(yè)務(wù)材料綜合審查2.總行單證技術(shù)審查1.放款材料包括業(yè)務(wù)材料、放款通知單、送審清單2.外幣放款信用風(fēng)險 風(fēng)險主體或讓與方違約 商業(yè)糾紛 基礎(chǔ)交易欺詐對策 審慎選擇交易對手 利用合同條款規(guī)避不利因素 合理規(guī)避“兩高一?！毙袠I(yè)操作風(fēng)險 材料不全 材料要素缺失或錯誤 操作人員系統(tǒng)操作差錯或延誤對策 熟悉制度、依規(guī)辦理 辦理環(huán)節(jié)建立雙人或多人審查制度 節(jié)點控制 逐步建立人員資格隊伍市場風(fēng)險 貨幣市場價格波動 基礎(chǔ)交易市場行業(yè)低迷、產(chǎn)能過剩導(dǎo)致基礎(chǔ)交易違約風(fēng)險加劇對策 關(guān)注貨幣市場動向，對價格走勢及總行政策做出預(yù)判 做好貸后管理，加強與交易對手的溝通，及時了解基礎(chǔ)交易環(huán)節(jié)動向法律風(fēng)險國別風(fēng)險國內(nèi)證結(jié)算應(yīng)收賬款無追索權(quán)轉(zhuǎn)讓向承兌行直接追索，承兌行承擔(dān)第一性付款責(zé)任開證行直接向我行支付福費廷貿(mào)易項下各類結(jié)算僅對讓與方銀行提供資金支持未發(fā)生違約情況下，應(yīng)由讓與方向風(fēng)險主體追索，發(fā)生