第十八章-第二十一章 保險(xiǎn)監(jiān)管

1、第十八章保險(xiǎn)監(jiān)管理論概述第十八章保險(xiǎn)監(jiān)管理論概述第一節(jié)第一節(jié) 政府干預(yù)市場的一般理論政府干預(yù)市場的一般理論第二節(jié)第二節(jié) 政府監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析政府監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管收益與成本分析保險(xiǎn)監(jiān)管收益與成本分析第一節(jié)第一節(jié) 政府干預(yù)市場的一般理論政府干預(yù)市場的一般理論 經(jīng)濟(jì)市場化的程度取決于三方面經(jīng)濟(jì)市場化的程度取決于三方面:市場力量決定價(jià)格的程度市場力量決定價(jià)格的程度;市場競爭的程度市場競爭的程度;政府干預(yù)市場的程度政府干預(yù)市場的程度. 一、公共利益論：一、公共利益論： 政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的目的應(yīng)當(dāng)是尋求社會(huì)福利的最大化，問題是如何來衡量所謂政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的目的應(yīng)當(dāng)是尋求社會(huì)福利的最大化，問

2、題是如何來衡量所謂的社會(huì)福利。政府監(jiān)管者通過將保險(xiǎn)費(fèi)率保持在的社會(huì)福利。政府監(jiān)管者通過將保險(xiǎn)費(fèi)率保持在“競爭性競爭性”的水平，盡可能的水平，盡可能擴(kuò)大消費(fèi)者剩余。擴(kuò)大消費(fèi)者剩余。 二、私人利益論：二、私人利益論： 監(jiān)管者為了獲得來自行業(yè)的資金以及其他支持，可能會(huì)表現(xiàn)出傾向行業(yè)（保監(jiān)管者為了獲得來自行業(yè)的資金以及其他支持，可能會(huì)表現(xiàn)出傾向行業(yè)（保險(xiǎn)人）的偏見；相反，為了獲得消費(fèi)者（選民）的支持，則可能表現(xiàn)出傾向險(xiǎn)人）的偏見；相反，為了獲得消費(fèi)者（選民）的支持，則可能表現(xiàn)出傾向于消費(fèi)者的偏見，即使長期效果是有害的，權(quán)重被改變。于消費(fèi)者的偏見，即使長期效果是有害的，權(quán)重被改變。 三、經(jīng)濟(jì)管制論：三、

3、經(jīng)濟(jì)管制論：第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析 一、市場支配力與保險(xiǎn)監(jiān)管一、市場支配力與保險(xiǎn)監(jiān)管 市場支配力：買方或賣方對商品價(jià)格的影響能力。競爭性市場中，無市場支市場支配力：買方或賣方對商品價(jià)格的影響能力。競爭性市場中，無市場支配力。有的話則市場資源配置作用失效，市場失靈。配力。有的話則市場資源配置作用失效，市場失靈。1、市場準(zhǔn)入壁壘問題、市場準(zhǔn)入壁壘問題(見下一頁見下一頁) 絕大多數(shù)的保險(xiǎn)市場都存在著市場支配力現(xiàn)象，都是政府的干預(yù)形成的。這絕大多數(shù)的保險(xiǎn)市場都存在著市場支配力現(xiàn)象，都是政府的干預(yù)形成的。這種市場支配力可以通過減少政府干預(yù)而得到緩解。每個(gè)國家都在市場準(zhǔn)入這

4、塊種市場支配力可以通過減少政府干預(yù)而得到緩解。每個(gè)國家都在市場準(zhǔn)入這塊設(shè)有很高的門檻，特別是對外資的保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入方面，條件更高。設(shè)有很高的門檻，特別是對外資的保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)入方面，條件更高。2、規(guī)模經(jīng)濟(jì)問題、規(guī)模經(jīng)濟(jì)問題 保險(xiǎn)市場上來自規(guī)模經(jīng)濟(jì)的準(zhǔn)入壁壘不是很突出，保險(xiǎn)市場是競爭性的，大保險(xiǎn)市場上來自規(guī)模經(jīng)濟(jì)的準(zhǔn)入壁壘不是很突出，保險(xiǎn)市場是競爭性的，大小規(guī)模的保險(xiǎn)公司之間都可以參與公平的競爭。小規(guī)模的保險(xiǎn)公司之間都可以參與公平的競爭。3、產(chǎn)品差異和價(jià)格歧視問題、產(chǎn)品差異和價(jià)格歧視問題 通常保險(xiǎn)監(jiān)管者只有在購買者可能遭到誤導(dǎo)的情況下才會(huì)對產(chǎn)品差異加以干通常保險(xiǎn)監(jiān)管者只有在購買者可能遭到誤導(dǎo)的情況下才

5、會(huì)對產(chǎn)品差異加以干預(yù)。禁止不合理的價(jià)格歧視，對傭金和費(fèi)用實(shí)行控制。預(yù)。禁止不合理的價(jià)格歧視，對傭金和費(fèi)用實(shí)行控制。 申請?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：申請?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： (一一)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上；年以上； (二二)在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上；年以上； (三三)提出設(shè)立申請前提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于年年末總資產(chǎn)不少于50億美元；億美元； (四四)所在國家或者地區(qū)有完善的保險(xiǎn)監(jiān)管制度，并且該外國保所在國家或者地區(qū)有完善的保險(xiǎn)監(jiān)管制度，并且該外國保險(xiǎn)公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主

6、管當(dāng)局的有效監(jiān)管；險(xiǎn)公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管； (五五)符合所在國家或者地區(qū)償付能力標(biāo)準(zhǔn)；符合所在國家或者地區(qū)償付能力標(biāo)準(zhǔn)； (六六)所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請；所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請； (七七)中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。 經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。 二、外部性與保險(xiǎn)監(jiān)管二、外部性與保險(xiǎn)監(jiān)管 保險(xiǎn)最明顯的負(fù)面外部性在于有人為了獲取保險(xiǎn)賠償或給付，故意去損害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最明顯的負(fù)面外部性在于有人為了獲取保險(xiǎn)賠償或給付，故

7、意去損害財(cái)產(chǎn)和謀財(cái)害命，是社會(huì)福利的凈損失。和謀財(cái)害命，是社會(huì)福利的凈損失。保險(xiǎn)業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對于銀行和證券公司保險(xiǎn)業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對于銀行和證券公司來說比較?。〝D提）來說比較?。〝D提） 。在保險(xiǎn)人陷入危機(jī)的時(shí)候，政府監(jiān)管者會(huì)通過多種途徑。在保險(xiǎn)人陷入危機(jī)的時(shí)候，政府監(jiān)管者會(huì)通過多種途徑進(jìn)行拯救，使得消費(fèi)者免受損害。保險(xiǎn)業(yè)存在正面外部性。進(jìn)行拯救，使得消費(fèi)者免受損害。保險(xiǎn)業(yè)存在正面外部性。 三、三、“免費(fèi)搭車免費(fèi)搭車”與保險(xiǎn)監(jiān)管與保險(xiǎn)監(jiān)管 保險(xiǎn)監(jiān)管本身就具有公共產(chǎn)品的性質(zhì)保險(xiǎn)監(jiān)管本身就具有公共產(chǎn)品的性質(zhì).保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人都可能出現(xiàn)搭便車的保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人都可能出現(xiàn)搭便車的情況。情況。 四、信

8、息難題與保險(xiǎn)監(jiān)管四、信息難題與保險(xiǎn)監(jiān)管 1、不對稱的信息、不對稱的信息 隱蔽信息：舊車問題和逆選擇隱蔽信息：舊車問題和逆選擇 隱蔽行為：委托代理問題和道德風(fēng)險(xiǎn)隱蔽行為：委托代理問題和道德風(fēng)險(xiǎn) 2、不存在的信息、不存在的信息五、保險(xiǎn)市場中的監(jiān)管失靈五、保險(xiǎn)市場中的監(jiān)管失靈造成監(jiān)管失靈的主要原因：造成監(jiān)管失靈的主要原因：1、政府同樣存在著信息不對稱、政府同樣存在著信息不對稱2、政府工作人員可能缺乏徹底、公正地實(shí)施有關(guān)法律法規(guī)的直、政府工作人員可能缺乏徹底、公正地實(shí)施有關(guān)法律法規(guī)的直接動(dòng)機(jī)接動(dòng)機(jī)3、監(jiān)管本身可能引發(fā)與市場規(guī)則相矛盾的行為、監(jiān)管本身可能引發(fā)與市場規(guī)則相矛盾的行為4、“占據(jù)占據(jù)”問題也與

9、尋租行為有關(guān)問題也與尋租行為有關(guān)第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管收益與成本分析保險(xiǎn)監(jiān)管收益與成本分析一、一般經(jīng)濟(jì)監(jiān)管的收益與成本一、一般經(jīng)濟(jì)監(jiān)管的收益與成本二、保險(xiǎn)監(jiān)管的收益與成本二、保險(xiǎn)監(jiān)管的收益與成本1、監(jiān)管的收益、監(jiān)管的收益直接受益者為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和投保人，間接受益者為全社會(huì)。直接受益者為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和投保人，間接受益者為全社會(huì)。2、監(jiān)管的成本、監(jiān)管的成本直接成本和間接成本直接成本和間接成本三、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目標(biāo)函數(shù)三、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目標(biāo)函數(shù)四、規(guī)避監(jiān)管的收益成本分析四、規(guī)避監(jiān)管的收益成本分析第十九章第十九章 保險(xiǎn)監(jiān)管制度保險(xiǎn)監(jiān)管制度 第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo) 第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

10、 第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管方式保險(xiǎn)監(jiān)管方式 第四節(jié)第四節(jié) 糾正與處罰措施糾正與處罰措施第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo) 保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)自律保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)自律(中觀中觀)廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管 保險(xiǎn)公司內(nèi)部的監(jiān)管保險(xiǎn)公司內(nèi)部的監(jiān)管(微觀微觀) 保險(xiǎn)業(yè)的國家監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)的國家監(jiān)管(宏觀宏觀)狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管一、維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益一、維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合法利益應(yīng)當(dāng)由他們自己依法維護(hù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的合法利益應(yīng)當(dāng)由他們自己依法維護(hù)二、維護(hù)公平競爭的市場秩序二、維護(hù)公平競爭的市場秩序三、維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定三、維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定

11、是前兩個(gè)目標(biāo)的自然延伸是前兩個(gè)目標(biāo)的自然延伸,但不是單一的和唯一的目標(biāo)但不是單一的和唯一的目標(biāo);不排除某些保險(xiǎn)不排除某些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因經(jīng)營失敗而自動(dòng)或被強(qiáng)制退出市場機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因經(jīng)營失敗而自動(dòng)或被強(qiáng)制退出市場.四、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展四、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展 三個(gè)三個(gè)“維護(hù)維護(hù)”和一個(gè)和一個(gè)“促進(jìn)促進(jìn)”第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 一、立法、司法和行政機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)監(jiān)管中的角色一、立法、司法和行政機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)監(jiān)管中的角色立法機(jī)構(gòu)立法機(jī)構(gòu)-第一層次的監(jiān)管第一層次的監(jiān)管,全國人大全國人大,頒布法律頒布法律;司法機(jī)構(gòu)司法機(jī)構(gòu)-法院法院,檢察院檢察院,解決爭議解決爭議;行政機(jī)構(gòu)行政機(jī)構(gòu)

12、-第三層次第三層次,保監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)(由國務(wù)院授權(quán)由國務(wù)院授權(quán)),具體執(zhí)行具體執(zhí)行. 二、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)二、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé) 1998年年11月月18日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在北日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在北京正式掛牌成立，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位京正式掛牌成立，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位,根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能行政管理職能,作為全國商業(yè)保險(xiǎn)公司的主管部門，集中統(tǒng)一地監(jiān)督管作為全國商業(yè)保險(xiǎn)公司的主管部門，集中統(tǒng)一地監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場理全國保險(xiǎn)市場,維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。 第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管方

13、式保險(xiǎn)監(jiān)管方式一、非現(xiàn)場監(jiān)控與公開信息披露一、非現(xiàn)場監(jiān)控與公開信息披露449-452頁頁 保險(xiǎn)公司披露財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)及管理等各方面的信息，保險(xiǎn)公司披露財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)業(yè)績、風(fēng)險(xiǎn)及管理等各方面的信息，要求具有相關(guān)性、時(shí)效性、易得性、全面性、可靠性、可比性和一要求具有相關(guān)性、時(shí)效性、易得性、全面性、可靠性、可比性和一致性。致性。二、現(xiàn)場檢查二、現(xiàn)場檢查 具有一定的法律基礎(chǔ)，可以是全面檢查，也可以是專項(xiàng)檢查。具有一定的法律基礎(chǔ)，可以是全面檢查，也可以是專項(xiàng)檢查。 保險(xiǎn)監(jiān)管的方式保險(xiǎn)監(jiān)管的方式 1公示主義公示主義。公示主義亦稱公告管理，是國家對保險(xiǎn)業(yè)最為寬松的一種公示主義亦稱公告管理，是國家對

14、保險(xiǎn)業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方式，適用于保險(xiǎn)業(yè)自律能力較強(qiáng)的國家。其含義是國家對于保險(xiǎn)監(jiān)督管理方式，適用于保險(xiǎn)業(yè)自律能力較強(qiáng)的國家。其含義是國家對于保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營不進(jìn)行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)成果及相關(guān)事項(xiàng)公布于行業(yè)的經(jīng)營不進(jìn)行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)成果及相關(guān)事項(xiàng)公布于眾的管理方式。眾的管理方式。(最為寬松最為寬松)2準(zhǔn)則主義準(zhǔn)則主義。準(zhǔn)則主義亦稱規(guī)范管理，是由國家通過頒布一系列涉及保險(xiǎn)準(zhǔn)則主義亦稱規(guī)范管理，是由國家通過頒布一系列涉及保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)作的法律法規(guī)，要求所有的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人必須遵守，并在形式行業(yè)運(yùn)作的法律法規(guī)，要求所有的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人必須遵守，并在形式上監(jiān)督實(shí)行的

15、管理方式。上監(jiān)督實(shí)行的管理方式。(較公示主義嚴(yán)格，但仍未觸及保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理的實(shí)體較公示主義嚴(yán)格，但仍未觸及保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營管理的實(shí)體)3批準(zhǔn)主義。批準(zhǔn)主義。批準(zhǔn)主義亦稱實(shí)體管理，是國家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)在制定保險(xiǎn)法批準(zhǔn)主義亦稱實(shí)體管理，是國家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)在制定保險(xiǎn)法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)所賦予的權(quán)力，對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的全面有效的監(jiān)督規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)所賦予的權(quán)力，對保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的全面有效的監(jiān)督管理措施。其監(jiān)管的內(nèi)容涉及保險(xiǎn)業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營、財(cái)務(wù)乃至倒閉清算。其管理措施。其監(jiān)管的內(nèi)容涉及保險(xiǎn)業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營、財(cái)務(wù)乃至倒閉清算。其監(jiān)管的內(nèi)容具體實(shí)際，有明確的衡量尺度，是對保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管中最為嚴(yán)格的一監(jiān)管的內(nèi)容具體實(shí)

16、際，有明確的衡量尺度，是對保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管中最為嚴(yán)格的一種。種。較以上兩種方式更為嚴(yán)格、具體和全面，目前絕大多數(shù)國家對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管均較以上兩種方式更為嚴(yán)格、具體和全面，目前絕大多數(shù)國家對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管均采取這種方式。采取這種方式。第四節(jié)第四節(jié) 糾正與處罰措施糾正與處罰措施發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)人存在財(cái)務(wù)困境之后，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般有四種選擇：發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)人存在財(cái)務(wù)困境之后，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)一般有四種選擇：1、采取非正式的糾正措施、采取非正式的糾正措施善意的收購或兼并是通常的做法。善意的收購或兼并是通常的做法。2、采取正式的糾正或處罰措施、采取正式的糾正或處罰措施限制或停止承保業(yè)務(wù)，增加資本，停止從事某些交易業(yè)務(wù)等。限制或停止

17、承保業(yè)務(wù)，增加資本，停止從事某些交易業(yè)務(wù)等。3、對公司進(jìn)行整頓、對公司進(jìn)行整頓采取措施恢復(fù)保險(xiǎn)人在市場上的功能，清算前的折中性措施。采取措施恢復(fù)保險(xiǎn)人在市場上的功能，清算前的折中性措施。4、依法清算、依法清算清算人可以是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定，也可以是法院定。清算人可以是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定，也可以是法院定。第二十六條第二十六條 外資保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，外資保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散。外資保險(xiǎn)公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散。外資保險(xiǎn)公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。進(jìn)行清算。 經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

18、的外資保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。 第二十七條第二十七條 外資保險(xiǎn)公司違反法律、行政法規(guī)，被中國保監(jiān)會(huì)吊銷經(jīng)營保外資保險(xiǎn)公司違反法律、行政法規(guī)，被中國保監(jiān)會(huì)吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷，由中國保監(jiān)會(huì)依法及時(shí)組織成立清算組進(jìn)行險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷，由中國保監(jiān)會(huì)依法及時(shí)組織成立清算組進(jìn)行清算。清算。 第二十八條第二十八條 外資保險(xiǎn)公司因解散、依法被撤銷而清算的，應(yīng)當(dāng)自清算組成外資保險(xiǎn)公司因解散、依法被撤銷而清算的，應(yīng)當(dāng)自清算組成立之日起立之日起60日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告3次。公告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

19、次。公告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。 第二十九條第二十九條 外資保險(xiǎn)公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)同意，由人民外資保險(xiǎn)公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。外資保險(xiǎn)公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織中國保法院依法宣告破產(chǎn)。外資保險(xiǎn)公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織中國保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。 第三十條第三十條 外資保險(xiǎn)公司解散、依法被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的，未清償債務(wù)外資保險(xiǎn)公司解散、依法被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的，未清償債務(wù)前，不得將其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移至中國境外。前，不得將其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移至中國境外。第三十一條第三十一

20、條 違反本條例規(guī)定，擅自設(shè)立外資保險(xiǎn)公司或者非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，違反本條例規(guī)定，擅自設(shè)立外資保險(xiǎn)公司或者非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由中國保監(jiān)會(huì)予以取締；依照刑法關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪、非法經(jīng)營罪或者其他由中國保監(jiān)會(huì)予以取締；依照刑法關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪、非法經(jīng)營罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責(zé)任；尚不夠刑事處罰的，由中國保監(jiān)會(huì)沒收違法所得，罪的規(guī)定，依法追究刑事責(zé)任；尚不夠刑事處罰的，由中國保監(jiān)會(huì)沒收違法所得，并處違法所得倍以上倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足萬元并處違法所得倍以上倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足萬元的，處萬元以上萬元以下的罰款。的，處萬元以上萬元以下

21、的罰款。 第三十二條第三十二條 外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，超出核定的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)地域范圍或外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，超出核定的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)地域范圍或者服務(wù)對象范圍從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，依照刑法關(guān)于非法經(jīng)營罪或者其他罪的規(guī)定，者服務(wù)對象范圍從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，依照刑法關(guān)于非法經(jīng)營罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責(zé)任；尚不夠刑事處罰的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的依法追究刑事責(zé)任；尚不夠刑事處罰的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒收違法所得，并處違法所得倍以上倍以下的罰款，沒有違法所得或保險(xiǎn)費(fèi)，沒收違法所得，并處違法所得倍以上倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足萬

22、元的，處萬元以上萬元以下的罰款；逾期不改正或者違法所得不足萬元的，處萬元以上萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令限期停業(yè)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令限期停業(yè)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。 第三十三條第三十三條 外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處萬元以上萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)改正，處萬元以上萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證： （一）未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動(dòng)用

23、保證金的；（一）未按照規(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動(dòng)用保證金的； （二）違反規(guī)定與其關(guān)聯(lián)企業(yè)從事交易活動(dòng)的；（二）違反規(guī)定與其關(guān)聯(lián)企業(yè)從事交易活動(dòng)的； （三）未按照規(guī)定補(bǔ)足注冊資本或者營運(yùn)資金的。（三）未按照規(guī)定補(bǔ)足注冊資本或者營運(yùn)資金的。 第三十四條第三十四條 外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由中國保監(jiān)外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處萬元以上萬元以下的罰款：會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處萬元以上萬元以下的罰款： （一）未按照規(guī)定提交、報(bào)送有關(guān)文件、資料和書面報(bào)告的；（一）未按照規(guī)定提交、報(bào)送有關(guān)文件、資料和書面報(bào)告的； （

24、二）未按照規(guī)定公告的。（二）未按照規(guī)定公告的。 第三十五條第三十五條 外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由中國保監(jiān)外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)處萬元以上萬元以下的罰款：會(huì)處萬元以上萬元以下的罰款： （一）提供虛假的文件、資料和書面報(bào)告的；（一）提供虛假的文件、資料和書面報(bào)告的； （二）拒絕或者阻礙依法監(jiān)督檢查的。（二）拒絕或者阻礙依法監(jiān)督檢查的。 第三十六條第三十六條 外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，將其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移至中國境外的，由外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，將其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移至中國境外的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令轉(zhuǎn)回轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)，處轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)金額以上等值以下的罰款。中國保監(jiān)會(huì)

25、責(zé)令轉(zhuǎn)回轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)，處轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)金額以上等值以下的罰款。 第三十七條第三十七條 外資保險(xiǎn)公司違反中國有關(guān)法律、行政法規(guī)和本條例規(guī)定的，中外資保險(xiǎn)公司違反中國有關(guān)法律、行政法規(guī)和本條例規(guī)定的，中國保監(jiān)會(huì)可以取消該外資保險(xiǎn)公司高級管理人員一定期限直至終身在中國的任國保監(jiān)會(huì)可以取消該外資保險(xiǎn)公司高級管理人員一定期限直至終身在中國的任職資格。職資格。 第二十章第二十章 保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容第一節(jié)第一節(jié) 市場準(zhǔn)入和股權(quán)變更監(jiān)管市場準(zhǔn)入和股權(quán)變更監(jiān)管第二節(jié)第二節(jié) 公司治理與內(nèi)部控制監(jiān)管公司治理與內(nèi)部控制監(jiān)管第三節(jié)第三節(jié) 資產(chǎn)與負(fù)債管理資產(chǎn)與負(fù)債管理第四節(jié)第四節(jié) 資本充足性及償付能力監(jiān)管資本充足性及償付能

26、力監(jiān)管第五節(jié)第五節(jié) 交易行為與網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管交易行為與網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管第六節(jié)第六節(jié) 再保險(xiǎn)監(jiān)管再保險(xiǎn)監(jiān)管第七節(jié)第七節(jié) 衍生工具監(jiān)管衍生工具監(jiān)管第八節(jié)第八節(jié) 跨境保險(xiǎn)活動(dòng)與保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管跨境保險(xiǎn)活動(dòng)與保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管第一節(jié)第一節(jié) 市場準(zhǔn)入和股權(quán)變更監(jiān)管市場準(zhǔn)入和股權(quán)變更監(jiān)管一、市場準(zhǔn)入監(jiān)管的意義和要求一、市場準(zhǔn)入監(jiān)管的意義和要求 實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的第一步，監(jiān)管系統(tǒng)中最為重要的組成部分之一。實(shí)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的第一步，監(jiān)管系統(tǒng)中最為重要的組成部分之一。實(shí)行許可證制度，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要進(jìn)行分類。行許可證制度，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要進(jìn)行分類。二、市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容：二、市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容：（1）保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件：）保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件：

27、一是有符合本法和公司法規(guī)定的章程；一是有符合本法和公司法規(guī)定的章程； 二是有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；二是有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額； 三是有合格的高級管理人員；三是有合格的高級管理人員； 四是有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；四是有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； 五是有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；五是有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（2）設(shè)立保險(xiǎn)公司的一般程序?yàn)椋夯I建和開業(yè)兩個(gè)階段）設(shè)立保險(xiǎn)公司的一般程序?yàn)椋夯I建和開業(yè)兩個(gè)階段。 三、公司股權(quán)變更監(jiān)管三、公司股權(quán)變更監(jiān)管 保險(xiǎn)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：保險(xiǎn)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)金融

28、監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)： (一一)變更名稱；變更名稱； (二二)變更注冊資本；變更注冊資本； (三三)變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所；變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所； (四四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍； (五五)公司分立或者合并；公司分立或者合并； (六六)修改公司章程；修改公司章程； (七七)變更出資人或者持有公司股份百分之十以上的股東；變更出資人或者持有公司股份百分之十以上的股東； (八八)金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 保險(xiǎn)公司更換董事長、保險(xiǎn)公司更換董事長、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)督管理部門審查其任職資格?？偨?jīng)理，應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)督管理部門審查其任職資格。

29、按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，單個(gè)外資入股中資保險(xiǎn)公司不得超過按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，單個(gè)外資入股中資保險(xiǎn)公司不得超過20，多，多個(gè)外資入股中資保險(xiǎn)公司的上限不能超過個(gè)外資入股中資保險(xiǎn)公司的上限不能超過25 對經(jīng)營范圍的監(jiān)管對經(jīng)營范圍的監(jiān)管 金融業(yè)間的兼業(yè)問題金融業(yè)間的兼業(yè)問題 保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)不同業(yè)務(wù)的兼營問題保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)不同業(yè)務(wù)的兼營問題 我國我國保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法的規(guī)定：的規(guī)定： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù) 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù) 同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營

30、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（但經(jīng)營財(cái)產(chǎn)但經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)）業(yè)務(wù)） 對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定重要險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定重要險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批主要險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批主要險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率 一般險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案一般險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案 我國我國保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法的規(guī)定的規(guī)定 關(guān)系社會(huì)公眾利益的險(xiǎn)種依法實(shí)行

31、強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)關(guān)系社會(huì)公眾利益的險(xiǎn)種依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率，應(yīng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率，應(yīng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批審批；保；保險(xiǎn)公司擬訂的其他險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)險(xiǎn)公司擬訂的其他險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備備案案第二節(jié)第二節(jié) 公司治理與內(nèi)部控制監(jiān)督公司治理與內(nèi)部控制監(jiān)督 一、公司治理監(jiān)督一、公司治理監(jiān)督 董事會(huì)按要求遵守良好的公司治理原則董事會(huì)按要求遵守良好的公司治理原則 二、內(nèi)部控制監(jiān)管（自律行為）二、內(nèi)部控制監(jiān)管（自律行為） 包括組織機(jī)構(gòu)控制、授權(quán)經(jīng)營控制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)控制、資金運(yùn)用控制、包括組織機(jī)構(gòu)控制、授權(quán)經(jīng)營控制、

32、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)控制、資金運(yùn)用控制、業(yè)務(wù)流程控制、單證和印鑒管理控制、人事和勞動(dòng)管理制度、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)流程控制、單證和印鑒管理控制、人事和勞動(dòng)管理制度、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)控制、稽核監(jiān)督控制、信息反饋控制、其他重要業(yè)務(wù)和關(guān)鍵部位系統(tǒng)控制、稽核監(jiān)督控制、信息反饋控制、其他重要業(yè)務(wù)和關(guān)鍵部位的控制的控制第三節(jié)第三節(jié) 資產(chǎn)與負(fù)債監(jiān)管資產(chǎn)與負(fù)債監(jiān)管一、資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管的意義和要求一、資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)管的意義和要求二、董事會(huì)和管理層的職責(zé)二、董事會(huì)和管理層的職責(zé)三、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制三、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制第四節(jié)第四節(jié) 資本充足率及償付能力監(jiān)管資本充足率及償付能力監(jiān)管一、資本充足率性及償付能力監(jiān)管的意義：一、資本充足率性及償付能力監(jiān)管

33、的意義： 保險(xiǎn)公司有能力在可預(yù)見的環(huán)境下履行所有合同的義務(wù)即為具有償付能力。保險(xiǎn)公司有能力在可預(yù)見的環(huán)境下履行所有合同的義務(wù)即為具有償付能力。監(jiān)管原則包括技術(shù)準(zhǔn)備、其他責(zé)任、資產(chǎn)、匹配、最低資本、再保險(xiǎn)安排等監(jiān)管原則包括技術(shù)準(zhǔn)備、其他責(zé)任、資產(chǎn)、匹配、最低資本、再保險(xiǎn)安排等14個(gè)方面。個(gè)方面。二、資本充足性及償付能力監(jiān)管的原則二、資本充足性及償付能力監(jiān)管的原則1、技術(shù)準(zhǔn)備必須充分、可信、客觀，并且在不同保險(xiǎn)人之間具有可比性。、技術(shù)準(zhǔn)備必須充分、可信、客觀，并且在不同保險(xiǎn)人之間具有可比性。2、對那些沒有被技術(shù)準(zhǔn)備金涵蓋的其他負(fù)債，也必須提取充分的準(zhǔn)備金。、對那些沒有被技術(shù)準(zhǔn)備金涵蓋的其他負(fù)債，也

34、必須提取充分的準(zhǔn)備金。3、對資產(chǎn)的評估應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)、充分可信和客觀、對資產(chǎn)的評估應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)、充分可信和客觀4、資本充足性和償付能力監(jiān)管框架必須設(shè)定資本和負(fù)債的匹配要求。、資本充足性和償付能力監(jiān)管框架必須設(shè)定資本和負(fù)債的匹配要求。5、確定資本要求是出于彌補(bǔ)因技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)所造成損失的需要、確定資本要求是出于彌補(bǔ)因技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)所造成損失的需要6、監(jiān)管框架必須能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)做出敏感反應(yīng)、監(jiān)管框架必須能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)做出敏感反應(yīng)7、必須確定一個(gè)控制水平、必須確定一個(gè)控制水平8、必須具體化的最低資本水平、必須具體化的最低資本水平9、監(jiān)管框架必須界定資本的適當(dāng)形式、監(jiān)管框架必須界定資本的適當(dāng)形式10、監(jiān)管框架必

35、須由有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)做補(bǔ)充。、監(jiān)管框架必須由有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)做補(bǔ)充。11、監(jiān)管框架中應(yīng)考慮再保險(xiǎn)安排、監(jiān)管框架中應(yīng)考慮再保險(xiǎn)安排 的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有效性和再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有效性和再保險(xiǎn)人的安全性。人的安全性。12、監(jiān)管框架應(yīng)當(dāng)有適當(dāng)?shù)男畔⑴蹲鲋?、監(jiān)管框架應(yīng)當(dāng)有適當(dāng)?shù)男畔⑴蹲鲋?3、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行評估、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行評估14、監(jiān)管框架必須解決雙重搭配問題和保險(xiǎn)人作為集團(tuán)成員而產(chǎn)、監(jiān)管框架必須解決雙重搭配問題和保險(xiǎn)人作為集團(tuán)成員而產(chǎn)生的其他問題。生的其他問題。第五節(jié)第五節(jié) 交易行為與網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管交易行為與網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管一、交易行為監(jiān)管一、交易行為監(jiān)管1、

36、監(jiān)管的意義：、監(jiān)管的意義：為投保人提供高度的安全性，并保持公眾對保險(xiǎn)業(yè)為投保人提供高度的安全性，并保持公眾對保險(xiǎn)業(yè)的信心。的信心。2、保險(xiǎn)交易行為監(jiān)管的原則：、保險(xiǎn)交易行為監(jiān)管的原則：誠實(shí)原則；熟練、認(rèn)真和勤奮原則；審慎原則；向客戶披露信息原則；誠實(shí)原則；熟練、認(rèn)真和勤奮原則；審慎原則；向客戶披露信息原則；向客戶提供信息原則；客戶利益原則；接受監(jiān)管原則；投訴處理原則；向客戶提供信息原則；客戶利益原則；接受監(jiān)管原則；投訴處理原則；管理和控制原則管理和控制原則 二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管1、保險(xiǎn)公司電子商務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司電子商務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn) 策略風(fēng)險(xiǎn)，營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，交易風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)安全性風(fēng)險(xiǎn)，

37、連續(xù)性風(fēng)策略風(fēng)險(xiǎn)，營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，交易風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)安全性風(fēng)險(xiǎn)，連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)行為風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，商業(yè)行為風(fēng)險(xiǎn)2、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的監(jiān)管原則、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的監(jiān)管原則監(jiān)管方法的一致性監(jiān)管方法的一致性透明度和信息披露原則透明度和信息披露原則合作監(jiān)管的原則合作監(jiān)管的原則。第六節(jié)第六節(jié) 再保險(xiǎn)監(jiān)管再保險(xiǎn)監(jiān)管一、再保險(xiǎn)監(jiān)管的意義一、再保險(xiǎn)監(jiān)管的意義國際化和全球化國際化和全球化二、再保險(xiǎn)監(jiān)管的特性原則二、再保險(xiǎn)監(jiān)管的特性原則三、共性原則三、共性原則第七節(jié)第七節(jié) 衍生工具監(jiān)管衍生工具監(jiān)管一、衍生工具監(jiān)管的原則要求一、衍生工具監(jiān)管的原則要求二、必須明確董事會(huì)和管理曾層的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)二、必須明確董事會(huì)和管理曾層的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)三、必須建立有

38、效的衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)三、必須建立有效的衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)四、對衍生工具活動(dòng)進(jìn)行有效的內(nèi)部控制和審計(jì)四、對衍生工具活動(dòng)進(jìn)行有效的內(nèi)部控制和審計(jì)五、提供有關(guān)衍生工具活動(dòng)的充分信息五、提供有關(guān)衍生工具活動(dòng)的充分信息第八節(jié)第八節(jié) 跨境保險(xiǎn)活動(dòng)與保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管跨境保險(xiǎn)活動(dòng)與保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管一、跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則一、跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則1、不得逃避監(jiān)管、不得逃避監(jiān)管2、都應(yīng)受到有效監(jiān)管、都應(yīng)受到有效監(jiān)管3、有東道國和母國監(jiān)管者協(xié)商決定、有東道國和母國監(jiān)管者協(xié)商決定4、提供跨境服務(wù)的國外機(jī)構(gòu)也應(yīng)受到有效監(jiān)管、提供跨境服務(wù)的國外機(jī)構(gòu)也應(yīng)受到有效監(jiān)管二、相關(guān)國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流二、相關(guān)國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之

39、間的信息交流母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息需求，母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息需求，東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息需求，東道國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息需求，監(jiān)管信息的保密問題。監(jiān)管信息的保密問題。三、金融集團(tuán)監(jiān)管協(xié)調(diào)員機(jī)制三、金融集團(tuán)監(jiān)管協(xié)調(diào)員機(jī)制保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容(補(bǔ)充補(bǔ)充)（一）申請?jiān)O(shè)立的許可證（一）申請?jiān)O(shè)立的許可證（二）組織形式的限制（二）組織形式的限制（三）從業(yè)人員的資格認(rèn)定（三）從業(yè)人員的資格認(rèn)定（四）保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管（四）保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管（五）停業(yè)解散的監(jiān)管（五）停業(yè)解散的監(jiān)管（六）外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管（六）外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管（一）經(jīng)營費(fèi)用的監(jiān)管（一）經(jīng)營費(fèi)用的監(jiān)管（二）保險(xiǎn)條款的監(jiān)管（二）保險(xiǎn)條款的監(jiān)管（三）保險(xiǎn)費(fèi)

40、率的監(jiān)管（三）保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管（1 1）保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管的方式）保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管的方式大致有：強(qiáng)制費(fèi)率、規(guī)章費(fèi)率、事先核定費(fèi)率、事先報(bào)批費(fèi)大致有：強(qiáng)制費(fèi)率、規(guī)章費(fèi)率、事先核定費(fèi)率、事先報(bào)批費(fèi)率、事后報(bào)批費(fèi)率和自由競爭費(fèi)率。率、事后報(bào)批費(fèi)率和自由競爭費(fèi)率。（2 2）保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管的原則）保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管的原則: :足夠性、合理性足夠性、合理性 、公平性、公平性（一）資本金監(jiān)管（一）資本金監(jiān)管（二）準(zhǔn)備金監(jiān)管（二）準(zhǔn)備金監(jiān)管（三）資金運(yùn)用的監(jiān)管（三）資金運(yùn)用的監(jiān)管（四）償付能力的監(jiān)管（四）償付能力的監(jiān)管（五）財(cái)務(wù)核算的監(jiān)管（五）財(cái)務(wù)核算的監(jiān)管資產(chǎn)監(jiān)管資產(chǎn)監(jiān)管資產(chǎn)認(rèn)定資產(chǎn)認(rèn)定確定認(rèn)可資產(chǎn)、認(rèn)可資產(chǎn)價(jià)值、實(shí)際資產(chǎn)價(jià)值

41、確定認(rèn)可資產(chǎn)、認(rèn)可資產(chǎn)價(jià)值、實(shí)際資產(chǎn)價(jià)值資金運(yùn)用監(jiān)管資金運(yùn)用監(jiān)管準(zhǔn)備金監(jiān)管準(zhǔn)備金監(jiān)管未到期責(zé)任準(zhǔn)備金未到期責(zé)任準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金保險(xiǎn)保障基金保險(xiǎn)保障基金公積金公積金對財(cái)務(wù)核算的監(jiān)管對財(cái)務(wù)核算的監(jiān)管最低償付能力額度的規(guī)定最低償付能力額度的規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的最低償付能力額度為下述兩項(xiàng)中數(shù)額較大的一項(xiàng)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的最低償付能力額度為下述兩項(xiàng)中數(shù)額較大的一項(xiàng)； 最近會(huì)計(jì)年度公司自留保費(fèi)減營業(yè)稅及附加后最近會(huì)計(jì)年度公司自留保費(fèi)減營業(yè)稅及附加后1億元人民幣以下部分的億元人民幣以下部分的18%和和1億元人民幣以上部分的億元人民幣以上部分的16% 公司最近公司最近3年平均綜合賠款金額年平均綜

42、合賠款金額7000萬元人民幣以下部分的萬元人民幣以下部分的26%和和7000萬元人民幣以上部分的萬元人民幣以上部分的23% 人壽保險(xiǎn)公司最低償付能力額度為長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付人壽保險(xiǎn)公司最低償付能力額度為長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度和短期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度之和能力額度和短期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最低償付能力額度之和實(shí)際償付能力額度低于最低償付能力額度的處理實(shí)際償付能力額度低于最低償付能力額度的處理 對償付能力充足對償付能力充足70%以上的公司的處理以上的公司的處理 對償付能力充足率在對償付能力充足率在30%70%之間的公司的處理之間的公司的處理 對償付能力充足率小于對償付能力充足率小于

43、30%的公司的處理的公司的處理償付能力監(jiān)管的預(yù)警指標(biāo)體系償付能力監(jiān)管的預(yù)警指標(biāo)體系第二十一章第二十一章 保險(xiǎn)監(jiān)管國際化保險(xiǎn)監(jiān)管國際化第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管國際化及其標(biāo)志保險(xiǎn)監(jiān)管國際化及其標(biāo)志第三節(jié)第三節(jié) 中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的背景一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國際化二、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)國際化三、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化三、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)國際化 保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超越一國的國界，風(fēng)險(xiǎn)的客觀性和保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超越一國的國界，風(fēng)險(xiǎn)的客觀性和廣泛性決定了保險(xiǎn)無國界。廣泛性決定了保險(xiǎn)無國界。第二節(jié)第二

44、節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管國際化及其標(biāo)志保險(xiǎn)監(jiān)管國際化及其標(biāo)志一、保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的含義：一、保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的含義： 形成一套為不同轄區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所廣泛接受并自覺遵守的保險(xiǎn)監(jiān)管國際形成一套為不同轄區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)所廣泛接受并自覺遵守的保險(xiǎn)監(jiān)管國際規(guī)則，是對各國保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和共性抽象，是基本要求和最低標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)則，是對各國保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和共性抽象，是基本要求和最低標(biāo)準(zhǔn)，不應(yīng)當(dāng)也不可能代替各國具體的監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管方式。是一個(gè)逐步完善和深化不應(yīng)當(dāng)也不可能代替各國具體的監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管方式。是一個(gè)逐步完善和深化的過程。的過程。二、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)與二、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)與保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則保險(xiǎn)監(jiān)管核

45、心原則 1、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)IAIS研究制定償付能力與會(huì)計(jì)核算標(biāo)準(zhǔn)研究制定償付能力與會(huì)計(jì)核算標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)監(jiān)管信息交流，在國際論壇上發(fā)揮積極作用加強(qiáng)監(jiān)管信息交流，在國際論壇上發(fā)揮積極作用推動(dòng)并監(jiān)控保險(xiǎn)監(jiān)管國際規(guī)則的執(zhí)行推動(dòng)并監(jiān)控保險(xiǎn)監(jiān)管國際規(guī)則的執(zhí)行加強(qiáng)與其他國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和發(fā)展加強(qiáng)與其他國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和發(fā)展 2、保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則 國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)2000年制定的，目前世界保險(xiǎn)業(yè)的國際規(guī)則年制定的，目前世界保險(xiǎn)業(yè)的國際規(guī)則第三節(jié)第三節(jié) 中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化一、新興市場國家保險(xiǎn)業(yè)的一般性差距一、新興市場國家保險(xiǎn)業(yè)

46、的一般性差距 公司內(nèi)部管理松散，控制不力，法律、會(huì)計(jì)、金融市場等基本制度存公司內(nèi)部管理松散，控制不力，法律、會(huì)計(jì)、金融市場等基本制度存在缺陷等在缺陷等二、中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度存在的差距二、中國保險(xiǎn)監(jiān)管制度存在的差距507頁頁三、實(shí)現(xiàn)中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的措施：三、實(shí)現(xiàn)中國保險(xiǎn)監(jiān)管國際化的措施： 1、構(gòu)建良好的監(jiān)管環(huán)境、構(gòu)建良好的監(jiān)管環(huán)境 2、構(gòu)建嚴(yán)密的審慎監(jiān)管規(guī)章框架體系、構(gòu)建嚴(yán)密的審慎監(jiān)管規(guī)章框架體系 3、構(gòu)建完善的保險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)計(jì)、審計(jì)和清算制度、構(gòu)建完善的保險(xiǎn)監(jiān)管會(huì)計(jì)、審計(jì)和清算制度 4、構(gòu)建現(xiàn)代化的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫和嚴(yán)格的信息披露制度、構(gòu)建現(xiàn)代化的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫和嚴(yán)格的信息披露制度 5、構(gòu)建反應(yīng)靈敏的風(fēng)險(xiǎn)

47、預(yù)警系統(tǒng)、構(gòu)建反應(yīng)靈敏的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng) 6、構(gòu)建高效的保險(xiǎn)監(jiān)管交流與協(xié)作制度、構(gòu)建高效的保險(xiǎn)監(jiān)管交流與協(xié)作制度 7、構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的監(jiān)管人員培訓(xùn)制度、構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的監(jiān)管人員培訓(xùn)制度小資料：保險(xiǎn)監(jiān)管小資料：保險(xiǎn)監(jiān)管“三支柱三支柱”框架初步形成框架初步形成中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富2006年年3月月17日在全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上表示，目前我國日在全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上表示，目前我國現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系已經(jīng)初步形成，防范風(fēng)險(xiǎn)的五道防線正在逐步完善，初步建立起現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系已經(jīng)初步形成，防范風(fēng)險(xiǎn)的五道防線正在逐步完善，初步建立起市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管市場

48、行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管“三支柱三支柱”框架?？蚣?。吳定富在全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上指出，保監(jiān)會(huì)目前已建立了以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、吳定富在全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上指出，保監(jiān)會(huì)目前已建立了以公司內(nèi)控為基礎(chǔ)、以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以以償付能力監(jiān)管為核心、以現(xiàn)場檢查為重要手段、以資金運(yùn)用監(jiān)管為關(guān)鍵環(huán)節(jié)、以保險(xiǎn)保障基金為屏障的防范風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障基金為屏障的防范風(fēng)險(xiǎn)的“五道防線五道防線”。市場行為監(jiān)管不斷加強(qiáng)，三年多。市場行為監(jiān)管不斷加強(qiáng)，三年多來，各保監(jiān)局共處罰違法、違規(guī)機(jī)構(gòu)來，各保監(jiān)局共處罰違法、違規(guī)機(jī)構(gòu)415家，處理相關(guān)責(zé)任

49、人家，處理相關(guān)責(zé)任人216人，國有保險(xiǎn)公司人，國有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)認(rèn)真開展業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)監(jiān)督檢查，在促進(jìn)國有保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營和國有資產(chǎn)保監(jiān)事會(huì)認(rèn)真開展業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)監(jiān)督檢查，在促進(jìn)國有保險(xiǎn)公司規(guī)范經(jīng)營和國有資產(chǎn)保值增值方面發(fā)揮了積極的作用；償付能力監(jiān)管邁出實(shí)質(zhì)性步伐，有效發(fā)揮了對風(fēng)險(xiǎn)值增值方面發(fā)揮了積極的作用；償付能力監(jiān)管邁出實(shí)質(zhì)性步伐，有效發(fā)揮了對風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警作用，制訂最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，建立償付能力監(jiān)管的指標(biāo)體系，相繼出臺(tái)九的預(yù)警作用，制訂最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，建立償付能力監(jiān)管的指標(biāo)體系，相繼出臺(tái)九個(gè)償付能力報(bào)告編制規(guī)則，基本形成了一套較為完備的償付能力監(jiān)管制度；保險(xiǎn)公個(gè)償付能力報(bào)告編制規(guī)則，基本形成了一套

50、較為完備的償付能力監(jiān)管制度；保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管開始起步，從源頭上減少產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。今年初，保監(jiān)會(huì)正式司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管開始起步，從源頭上減少產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性。今年初，保監(jiān)會(huì)正式出臺(tái)出臺(tái)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見，標(biāo)志著市場行為監(jiān)管、償付能力，標(biāo)志著市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管監(jiān)管和保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管“三支柱三支柱”的保險(xiǎn)監(jiān)管框架初步形成。的保險(xiǎn)監(jiān)管框架初步形成。近期動(dòng)態(tài)：保險(xiǎn)營銷持證上崗近期動(dòng)態(tài)：保險(xiǎn)營銷持證上崗 保監(jiān)會(huì)提高門檻保監(jiān)會(huì)提高門檻(評級評級) 147萬保險(xiǎn)營銷員面臨大考中高級證書投放在上海試點(diǎn)萬保險(xiǎn)營銷員面臨大考中高

51、級證書投放在上海試點(diǎn)中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富于中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富于4月月6號(hào)簽署第號(hào)簽署第3號(hào)主席令號(hào)主席令-保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定(以下簡稱以下簡稱規(guī)定規(guī)定)，其中第四十三條規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得委托未取得，其中第四十三條規(guī)定，保險(xiǎn)公司不得委托未取得資格證書資格證書的人員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，這意味著全國的人員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，這意味著全國147萬保險(xiǎn)營銷員管理門檻獲實(shí)質(zhì)性提升。萬保險(xiǎn)營銷員管理門檻獲實(shí)質(zhì)性提升。城市要全部持證上崗，但農(nóng)村涉及原有城市要全部持證上崗，但農(nóng)村涉及原有老人保老人保遺留問題要通過授予方式解決，近遺留問題要通過授予方式解決，近4.4萬農(nóng)保營銷員將被授予資格。萬農(nóng)保

52、營銷員將被授予資格。 與與規(guī)定規(guī)定同時(shí)下發(fā)的還有同時(shí)下發(fā)的還有關(guān)于農(nóng)村保險(xiǎn)營銷員資格授予制度有關(guān)問題的通知關(guān)于農(nóng)村保險(xiǎn)營銷員資格授予制度有關(guān)問題的通知(以下簡稱以下簡稱通知通知。中介部負(fù)責(zé)人指出，農(nóng)村保險(xiǎn)營銷員資格授予制度的主要內(nèi)容。中介部負(fù)責(zé)人指出，農(nóng)村保險(xiǎn)營銷員資格授予制度的主要內(nèi)容可概括為可概括為嚴(yán)格把關(guān)、擇優(yōu)授予、總量控制嚴(yán)格把關(guān)、擇優(yōu)授予、總量控制?？偸谟枞藬?shù)占本轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)營銷員總?cè)恕？偸谟枞藬?shù)占本轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)營銷員總?cè)藬?shù)一般不超過數(shù)一般不超過3%，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)授予人數(shù)占比原則上應(yīng)低于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)授予人數(shù)占比原則上應(yīng)低于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。按照按照通知通知要求，申請授予的

53、人員應(yīng)當(dāng)由鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下農(nóng)村地區(qū)的保險(xiǎn)營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)要求，申請授予的人員應(yīng)當(dāng)由鄉(xiāng)鎮(zhèn)及以下農(nóng)村地區(qū)的保險(xiǎn)營銷服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)管理，并且符合管理，并且符合:年齡不低于年齡不低于40歲；具有農(nóng)村基層戶籍；連續(xù)從事保險(xiǎn)銷售工作不少歲；具有農(nóng)村基層戶籍；連續(xù)從事保險(xiǎn)銷售工作不少于三年；上一年度代理保費(fèi)收入不少于于三年；上一年度代理保費(fèi)收入不少于1萬元等萬元等7項(xiàng)要求。粗略計(jì)算，有近項(xiàng)要求。粗略計(jì)算，有近4.4萬農(nóng)村萬農(nóng)村保險(xiǎn)營銷員將通過授予方式獲取銷售資格。保險(xiǎn)營銷員將通過授予方式獲取銷售資格。建立全國查詢信息系統(tǒng)建立全國查詢信息系統(tǒng)目前保監(jiān)會(huì)正在搭建一個(gè)全國實(shí)時(shí)信息共享的保險(xiǎn)營銷員及保險(xiǎn)中介從業(yè)目前保監(jiān)會(huì)正在搭建一

54、個(gè)全國實(shí)時(shí)信息共享的保險(xiǎn)營銷員及保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理系統(tǒng)平臺(tái)。其中山西起步最早，廣東、福建、北京、江蘇等也正人員管理系統(tǒng)平臺(tái)。其中山西起步最早，廣東、福建、北京、江蘇等也正在建設(shè)中。信息部和中介部正在組織研究，以盡快開發(fā)出全國網(wǎng)絡(luò)信息查在建設(shè)中。信息部和中介部正在組織研究，以盡快開發(fā)出全國網(wǎng)絡(luò)信息查詢系統(tǒng)。詢系統(tǒng)。據(jù)悉，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建成后，保險(xiǎn)營銷員的資格證書和展業(yè)證書都要發(fā)生變化，據(jù)悉，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建成后，保險(xiǎn)營銷員的資格證書和展業(yè)證書都要發(fā)生變化，將參照有關(guān)部門對導(dǎo)游的管理方式將參照有關(guān)部門對導(dǎo)游的管理方式-掛牌上崗。掛牌上崗。目前正在研究制定保險(xiǎn)營銷員劃分為不同級別的資格證明和展業(yè)證明。除目前正

55、在研究制定保險(xiǎn)營銷員劃分為不同級別的資格證明和展業(yè)證明。除了最基本資格證書外，還要根據(jù)保險(xiǎn)營銷員單科考試情況如健康保險(xiǎn)、投了最基本資格證書外，還要根據(jù)保險(xiǎn)營銷員單科考試情況如健康保險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)等，分別給予中級或者是高級證書。中級或者是高級證書授予資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)等，分別給予中級或者是高級證書。中級或者是高級證書授予將由行業(yè)組織進(jìn)行管理，其試點(diǎn)將首先選擇在上海進(jìn)行。將由行業(yè)組織進(jìn)行管理，其試點(diǎn)將首先選擇在上海進(jìn)行。加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn) 吳定富闡述保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管思路吳定富闡述保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管思路2007年03月26日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席 吳定富吳定富今年年初，國務(wù)院

56、召開全國金融工作會(huì)議，明確了今后時(shí)期金融業(yè)改革發(fā)展今年年初，國務(wù)院召開全國金融工作會(huì)議，明確了今后時(shí)期金融業(yè)改革發(fā)展的總體思路、主要任務(wù)和政策措施。認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)全國金融工作會(huì)議精神，的總體思路、主要任務(wù)和政策措施。認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)全國金融工作會(huì)議精神，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展，是保險(xiǎn)業(yè)面臨的一項(xiàng)重大任務(wù)。促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快地發(fā)展，是保險(xiǎn)業(yè)面臨的一項(xiàng)重大任務(wù)。一、深刻認(rèn)識(shí)全國金融工作會(huì)議精神對做好保險(xiǎn)工作的重要指導(dǎo)意義一、深刻認(rèn)識(shí)全國金融工作會(huì)議精神對做好保險(xiǎn)工作的重要指導(dǎo)意義第一，充分肯定了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生的積極變化。全國金融工作會(huì)議指出，保險(xiǎn)業(yè)第一，充分肯定了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生的積極變化。全國金融工作

57、會(huì)議指出，保險(xiǎn)業(yè)改革成效明顯，國有保險(xiǎn)公司開始走上健康發(fā)展軌道，盈利能力明顯提升。保險(xiǎn)改革成效明顯，國有保險(xiǎn)公司開始走上健康發(fā)展軌道，盈利能力明顯提升。保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模大幅增加，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。全國金融工作會(huì)議對保險(xiǎn)業(yè)成績的充分肯業(yè)規(guī)模大幅增加，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。全國金融工作會(huì)議對保險(xiǎn)業(yè)成績的充分肯定，標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。定，標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。2002年以來，全國保費(fèi)收入年均年以來，全國保費(fèi)收入年均增長增長16%，2006年達(dá)到年達(dá)到5641億元，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到億元，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到2萬億元。從萬億元。從1980年恢復(fù)年恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)到國內(nèi)業(yè)務(wù)到2004年初，保險(xiǎn)

58、業(yè)積累第一個(gè)年初，保險(xiǎn)業(yè)積累第一個(gè)1萬億資產(chǎn)用了萬億資產(chǎn)用了24年，積累第二個(gè)年，積累第二個(gè)1萬萬億資產(chǎn)僅用了億資產(chǎn)僅用了3年。事實(shí)充分證明，中央關(guān)于保險(xiǎn)工作的一系列方針政策和決策年。事實(shí)充分證明，中央關(guān)于保險(xiǎn)工作的一系列方針政策和決策部署是完全正確的。部署是完全正確的。第二，進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)業(yè)的定位。全國金融工作會(huì)議提出，保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融體第二，進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)業(yè)的定位。全國金融工作會(huì)議提出，保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分。要進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，更好地發(fā)揮其系和社會(huì)保障體系的重要組成部分。要進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，更好地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)“助推器助推器”和社會(huì)和社會(huì)“穩(wěn)

59、定器穩(wěn)定器”的作用。我國有的作用。我國有13億多人口，隨著人民生活水平億多人口，隨著人民生活水平不斷提高和人口老齡化進(jìn)程加快，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，對于建立健全多層次的社會(huì)不斷提高和人口老齡化進(jìn)程加快，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，對于建立健全多層次的社會(huì)保障體系，構(gòu)建社會(huì)和諧安全網(wǎng)，具有重要意義。保障體系，構(gòu)建社會(huì)和諧安全網(wǎng)，具有重要意義。第三，確定了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重點(diǎn)。全國金融工作會(huì)議提出，繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)第三，確定了保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的重點(diǎn)。全國金融工作會(huì)議提出，繼續(xù)認(rèn)真落實(shí)國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見。以完善治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制為著。以完善治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制為著

60、力點(diǎn)，深化保險(xiǎn)企業(yè)改革。以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為重力點(diǎn)，深化保險(xiǎn)企業(yè)改革。以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為重點(diǎn)，大力推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)展群眾有需要、經(jīng)營有效益、風(fēng)險(xiǎn)有管控的新產(chǎn)品點(diǎn)，大力推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，積極發(fā)展群眾有需要、經(jīng)營有效益、風(fēng)險(xiǎn)有管控的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)。大力提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，加強(qiáng)誠信建設(shè)，規(guī)范承保和理賠服務(wù)。新業(yè)務(wù)。大力提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，加強(qiáng)誠信建設(shè)，規(guī)范承保和理賠服務(wù)。第四，對保險(xiǎn)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)提出了新要求。全國金融工作會(huì)議提出，在保險(xiǎn)業(yè)加第四，對保險(xiǎn)監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)提出了新要求。全國金融工作會(huì)議提出，在保險(xiǎn)業(yè)加快發(fā)展中，尤其要切實(shí)增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和