七月下旬銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格第二次綜合訓(xùn)練（附答案）.docx

1、七月下旬銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格第二次綜合 訓(xùn)練（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避"的是（）OA、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C、正確理解法律禁止性規(guī)定【參考答案】：A【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法 合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中， 以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影 響：（1）以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；（2）明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避

2、監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性 規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；（3） 出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見2、下列各項(xiàng)對商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。A、風(fēng)險分析一信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險處置一后評價B、信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險分析一風(fēng)險處置一后評價C、信用信息的收集和傳遞一后評價一風(fēng)險分析一風(fēng)險處置【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論 是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依 次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞；風(fēng)險分析；風(fēng)險處置； 后評價。25、某公司2012年銷售收入為1億

3、元，銷售成本為8000萬元。 2012年期初存貨為450萬元，2012年期末存貨為550萬元，則該公司 2012年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A、13.0B、19.8C、22.5【參考答案】:C【出處】：2013年上半年風(fēng)險管理真題【解析】存貨周轉(zhuǎn)率二產(chǎn)品銷售成本/（期初存貨+期末存貨）/2 =8000/ （450+550） /2二16存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)二360/存貨周轉(zhuǎn)率 二360/16二22.526、某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀 行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢保持 領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。2009年10月真題A、產(chǎn)品式定位B、追

4、隨式定位C、主導(dǎo)式定位【參考答案】：C【解析】：銀行市場定位方式主要有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ) 缺式定位三種。主導(dǎo)式定位適合于市場規(guī)模大、資金實(shí)力強(qiáng)、能控制和 影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進(jìn) 入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機(jī)構(gòu)不多的銀行；補(bǔ)缺式定位適合于資產(chǎn) 規(guī)模小、提供產(chǎn)品少的銀行。27、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。A、行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行 政許可作出具體規(guī)定B、地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍 內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具體規(guī)定C、省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可【參

5、考答案】：A【解析】：行政許可由法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定、地方性法規(guī) 等規(guī)范性法律文件予以設(shè)定。省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè) 定臨時性的行政許可。其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。但一些下 位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出 具體規(guī)定。依照行政許可法的規(guī)定，只有針對特定范圍內(nèi)的活動才 可以設(shè)定行政許可；如果這些特定活動能夠通過其他方式予以規(guī)范，可 以不設(shè)行政許可。28、（）人員提交貸前調(diào)查報告，并承擔(dān)調(diào)查失誤、風(fēng)險分析失誤 和貸后管理不力的責(zé)任。A、信貸業(yè)務(wù)崗位B、信貸發(fā)放崗位C、信貸授信崗位【參考答案】：A【解析】：信貸業(yè)務(wù)崗位人員提交貸前調(diào)查報告，并承

6、擔(dān)調(diào)查失誤、 風(fēng)險分析失誤和貸后管理不力的責(zé)任。29、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試 行），我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是（）。A、3%B、4. 5%C、5%【參考答案】：C【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】2012年6月7日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了商業(yè)銀行資本管 理辦法（試行）（以下簡稱資本辦法），并于2013年1月1日 起實(shí)施。資本辦法將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次： 第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和 資本充足率分別為5%、6%和8%o故本題正確答案為Do在資本辦法 頒布之前，我國的商業(yè)銀行資本監(jiān)管

7、規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本 要求。即資本充足率不得低于8%。30、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨收益的 投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金， 則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。2011年10月真題A、保證收益理財(cái)產(chǎn)品B、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】:B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第十四條 的規(guī)定，保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證 本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況 確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。該種理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)就是保證客戶的本 金安全，但不保證客戶一

8、定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財(cái) 計(jì)劃。31、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開 的，此時采用（）特別奏效。A、專業(yè)化策略B、情感營銷策略C、成本領(lǐng)先戰(zhàn)略【參考答案】：C【解析】：本題考查銀行營銷的低成本策略（即成本領(lǐng)先戰(zhàn)略）。32、20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于下列（）階段。A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式C、全面風(fēng)險管理模式【參考答案】：B【解析】：20世紀(jì)70年代處于資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，此時，單 一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的自債風(fēng)險管理 模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，資產(chǎn)自債風(fēng)險管理理論應(yīng)運(yùn)而生。33、銀行因某細(xì)分市

9、場規(guī)模和容量太小，無法實(shí)現(xiàn)利潤而放棄該市 場的行為是遵循了（）。A、可衡量性原則B、差異性原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟(jì)性原則是指所選定的細(xì)分市場的營銷成本是經(jīng)濟(jì)的, 市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。 如果細(xì)分市場的規(guī)模過小、市場容量太小、獲利少，銀行應(yīng)放棄該市場。34、商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng) 險管理策略是（）。2015年10月真題A、風(fēng)險補(bǔ)償B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險分散【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法, 也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過 多集中

10、于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的 方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。35、下列關(guān)于專有信息和保密信息的說法錯誤的是（）。A、專有信息是與競爭者可以共享的信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品 和系統(tǒng)的投資價值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位B、某些項(xiàng)目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體的項(xiàng)目C、專有和保密信息必須對要求披露的信息進(jìn)行一般性信息披露， 不用解釋未披露的事實(shí)和原因【參考答案】:C【解析】：專有信息是與競爭者可以共享的信息，會導(dǎo)致銀行在這 些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位，所以A項(xiàng)正確; 有關(guān)客戶的信息經(jīng)常是保密的，這些信息是法律協(xié)定、對手關(guān)系的一部 分，也不

11、宜對外提供；所以B項(xiàng)正確；在進(jìn)行信息披露時，某些項(xiàng)目若 為專有信息或保密信息，銀行可以不披露具體的項(xiàng)目，但必須要求對披 露的信息進(jìn)行一般性信息披露，并解釋某些項(xiàng)目來對外信息披露的事實(shí) 和原因，所以C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯誤。36、收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、雇員福利B、資產(chǎn)與負(fù)債C、投資偏好【參考答案】：C【出處】：2013年下半年個人理財(cái)真題【解析】其余三項(xiàng)都可量化，但投資偏好只能定性。除此之外，定 性信息還有目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好，等等。37、商業(yè)銀行信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、 銷三方面分析客戶經(jīng)營狀況，下列對客戶供應(yīng)階段分析中，不正確的是（）o 20

12、10年5月真題A、進(jìn)貨渠道分析可以從四方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的 遠(yuǎn)近、運(yùn)輸方式、進(jìn)貨資質(zhì)B、付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預(yù)付款或現(xiàn)貨 交易采購說明其資信較高C、客戶采購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商 一般較為可靠【參考答案】：B【解析】：付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如 果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交 易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。付款條件不 僅影響到客戶的財(cái)務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買賣雙方的交易地位。38、目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）理財(cái)產(chǎn)品。A、非保本浮動收益B、保本固定收益C

13、、保證最低收益【參考答案】：A【解析】：非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和 實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不 承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái) 業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。39、聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法不包括（）。A、強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)B、確保及時處理投訴和批評C、杜絕一切風(fēng)險投資【參考答案】：C【出處】：2013年上半年風(fēng)險管理真題【解析】聲譽(yù)風(fēng)險管理的具體做法有：（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培 訓(xùn)。（2）確保實(shí)現(xiàn)承諾。（3）確保及時處理投訴和批評。商業(yè)銀行應(yīng) 當(dāng)從投訴和批評中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險預(yù)警

14、經(jīng)驗(yàn)。（4）盡可能維護(hù)大多 數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。（5）增強(qiáng)對客戶/ 公眾的透明度。（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來， 是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個重要層面。（7）保持40、近因是指（）。A、最直接、最有效、起決定作用的原因B、空間上最接近的原因C、時間、空間上均最接近的原因【參考答案】：A【解析】：近因是指風(fēng)險和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、 起決定作用的原因，用以確定保險賠償責(zé)任。41、下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？（）A、職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展B、家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況C、受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)【參考答案】：B

15、【解析】：客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括：職業(yè)和職 業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的 生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。C項(xiàng)屬 于客戶的財(cái)務(wù)信息。42、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時，要堅(jiān)持的原則不包括（）。A、流動性原則B、充足性原則C、審慎會計(jì)原則【參考答案】：A【解析】：計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金要符合審慎會計(jì)原則的要求，要堅(jiān) 持及時性和充足性原則。A項(xiàng)流動性不屬于商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備 金時堅(jiān)持的原則。故選A。43、以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物 資產(chǎn)B、另類投資可以

16、采用杠桿投資策略C、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高【參考答案】：C【解析】：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低， 大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。44、市場約束作用的發(fā)揮必須以有效的信息披露為前提，信息披露 的要求不包括（）。A、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)必須建立一套披露制度和政策B、對披露過程需要實(shí)施外部監(jiān)管C、由董事會批準(zhǔn)【參考答案】：B【解析】：除ABD三項(xiàng)外，信息披露的總體要求還包括:要定期 對信息披露政策及結(jié)果進(jìn)行評估，及時糾正不合理的做法；必須提高 信息披露的相關(guān)性；必須保持合理頻度。45、貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。 2015年10月真題

17、A、期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險大B、期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小C、期限短、流動性弱、風(fēng)險小【參考答案】:B【解析】：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一 年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購 市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點(diǎn)是: 低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場 是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市 場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險大、 收益較高；期限長、流動性差。46、對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險 管理的部門是（）。A、內(nèi)部審

18、計(jì)部門B、業(yè)務(wù)部門C、操作風(fēng)險管理部門【參考答案】：B【解析】：業(yè)務(wù)部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。47、根據(jù)金融租賃公司管理辦法的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營 O業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營性租賃B、直接租賃C、融資租賃【參考答案】:C【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為 主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨 人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承 租人使用，向承租人收取租金的交易活動。48、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）。A、投資目的不同B、資金分布不同C、投

19、資者地位不同【參考答案】：C【解析】：成長型基金與收入型投資基金的差異主要表現(xiàn)在：投 資目的不同；投資工具不同；資金分布不同；派息情況不同。D 項(xiàng)，投資者地位不同是公司型基金和契約型基金的區(qū)別，前者的投資者 可對公司決策發(fā)表意見，后者沒有發(fā)言權(quán)。49、我國全面實(shí)行貸款五級分類制度是哪一年開始？（）A、1998 年B、2000 年C、2002 年【參考答案】：C【解析】：2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級分類制度，該制度 按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、 可疑、損失。故選D。50、當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為（）。A、企業(yè)年金收入B、社會養(yǎng)老保險C、商業(yè)養(yǎng)

20、老保險【參考答案】：B【解析】：當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保 險.部分人有企業(yè)年金收入。51、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、中間業(yè)務(wù)3、2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修 貸款提供連帶責(zé)任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未 按時償還，銀行可以（）。A、只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還B、可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分 金額C、可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額【參考答案】：C【解析】：本題考查個人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。在申請個人住 房裝修貸款時，由于小錢和小王是連帶責(zé)任保證，所以兩人是共

21、同對債 務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，本題貸款到 期時，銀行可要求小王償還全部金額，也可要求小錢償還全部金額。4、在商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)中，核心負(fù)債比率為核心負(fù) 債與負(fù)債總額之比，不得低于（）。A、20%B、60%C、80%【參考答案】：B【解析】：答案為C。核心負(fù)債比率一核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債 期末余額X100%,分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于60%。5、主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手的項(xiàng)目分析屬于（）。A、項(xiàng)目可行性分析B、項(xiàng)目微觀背景分析C、項(xiàng)目企業(yè)分析【參考答案】：BC、資產(chǎn)業(yè)務(wù)【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】

22、中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)員債，形成銀行 非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢 顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、 支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。52、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市 場是O oA、股票市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、回購協(xié)議市場【參考答案】：A【解析】：資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。 資本市場主要包括股票市場和債券市場。53、商業(yè)銀行可以根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng) 險管理水平自行選擇操作風(fēng)險計(jì)量模型，包括損失分布模型、打分卡模 型等，模型的置信度區(qū)間應(yīng)設(shè)定為（），觀測期為（）。

23、A、99. 99%, 1 年B、99. 99%,半年C、99%,半年【參考答案】:A【解析】：商業(yè)銀行可以根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度 以及風(fēng)險管理水平自行選擇操作風(fēng)險計(jì)量模型，包括損失分布模型、打 分卡模型等，模型的置信度區(qū)間應(yīng)設(shè)定為99. 9%,觀測期為1年。故 選A。54、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。A、發(fā)行金融債券B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借【參考答案】：A【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】金融債券是長期借款。55、下列對KYC (KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步

24、驟之一B、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求 做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一C、了解客戶對理財(cái)師工作影響不大【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一 步和最為關(guān)鍵的一步。56、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是()。A、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B、保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口C、一車多貸和虛報車價【參考答案】：C【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：保 險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；免責(zé)條款 成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追

25、究保險公司的保險責(zé)任；保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口；銀行合作協(xié)議的效力有待確 認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。57、財(cái)富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務(wù)管理B、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃C、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配【參考答案】：A【解析】：（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2） 財(cái)富保障，主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險計(jì)劃；（3）財(cái)富增值， 主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分 配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。58、貸款償還期一般用于計(jì)算項(xiàng)目償還（）所需的時間。A、全部貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、生產(chǎn)設(shè)備貸款【參考答案】:B【解析】：項(xiàng)目

26、歸還貸款所需的時間就是貸款償還期，它一般用來 計(jì)算項(xiàng)目償還固定資產(chǎn)貸款所需的時間。59、（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金 的能力。A、結(jié)算風(fēng)險B、市場流動性風(fēng)險C、融資流動性風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù) 狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在 合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。60、借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）OA、質(zhì)押貸款B、信用貸款C、留置貸款【參考答案】：A【出處】：2013年上半年公司信貸真題【解析】將借款人的動產(chǎn)與權(quán)力憑證移交銀行占有的方式屬于質(zhì)押, 因

27、而此種貸款方式屬于質(zhì)押貸款。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié) 構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重.將存貸比提高到合理水平B、成本收入比二（營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)收入）X100%C、營業(yè)凈收入二營業(yè)收入-營業(yè)支出-費(fèi)用【參考答案】：B【解析】：成本收入比二（營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)凈收入）X100%。2、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險 管理評估報告。A、董事會和高級管理層B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險

28、監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充 分性、有效性進(jìn)行審核和測試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會和高 級管理層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。3、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個方面，其中不包括（）。A、品質(zhì)B、體質(zhì)C、知識【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基 本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識三個方面。4、下列關(guān)于法律/合規(guī)部門職責(zé)的說法，不正確的是（）。A、協(xié)助制定法律/合規(guī)政策B、不需要接受內(nèi)部審計(jì)部門的檢查C、參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【參考答案】:B【解析】：法律/合規(guī)部門的工作也需要接受內(nèi)部審計(jì)部門的檢查。5、對信貸運(yùn)行過程的監(jiān)測預(yù)警是通

29、過（）實(shí)現(xiàn)的。A、建立科學(xué)的貸前調(diào)查體系，對申貸人系統(tǒng)調(diào)查B、建立科學(xué)的貸后檢查，對貸款人隨時檢查C、建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，并觀察其發(fā)展變化過程【參考答案】：C【解析】：對信貸運(yùn)行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警 指標(biāo)體系，并對其發(fā)展變化過程進(jìn)行觀察來實(shí)現(xiàn)的，合理地選擇預(yù)警指 標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。6、證券法最基本的原則是（）。A、公平、公開、公正原則B、合法原則C、自愿原則【參考答案】：A【解析】：三公原則是證券法的最基本原則。三公原則的具體 內(nèi)容包括：公開原則；公平原則；公正原則。7、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個行業(yè)可以選擇：市 場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許

30、多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種 產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè); 市場只有三家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（）oA、A行業(yè)B、C行業(yè)C、D行業(yè)【參考答案】：A【解析】：解析：由題意可以判斷，A行業(yè)為完全壟斷，B行業(yè)為 壟斷競爭，c行業(yè)為完全競爭，D行業(yè)為寡頭壟斷，其壟斷程度為A行 業(yè)D行業(yè)B行業(yè)C行業(yè)。行業(yè)的壟斷程度越高，意味著市場集中 度越高，則企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險越小，獲得高利潤的可能性越大，因而應(yīng)選 擇壟斷程度最高的A行業(yè)。8、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利 率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬 元以上的，處違法所得（）

31、。A、200萬兀的罰款B、1倍以上5倍以下的罰款C、50萬元以上200萬元以下罰款【參考答案】:B【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降 低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得 50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。9、下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)的說法，不正確的是（）。A、行業(yè)盈虧系數(shù)二行業(yè)內(nèi)虧損企業(yè)個數(shù)/行業(yè)內(nèi)全部企業(yè)個數(shù)，行 業(yè)盈虧系數(shù)越低，風(fēng)險越小B、行業(yè)資本積累率二行業(yè)內(nèi)企業(yè)年末所有者權(quán)益增長額總和/行業(yè) 內(nèi)年初企業(yè)所有者權(quán)益總和X100%，行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā) 展?jié)摿υ胶肅、

32、行業(yè)銷售利潤率二行業(yè)內(nèi)企業(yè)銷售利潤總和/行業(yè)內(nèi)企業(yè)銷售收 入總和X100%,行業(yè)銷售利潤率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品附加值越高，市場 競爭力越強(qiáng)，發(fā)展?jié)摿υ酱蟆緟⒖即鸢浮浚築【解析】：C項(xiàng)，行業(yè)資本積累率二行業(yè)內(nèi)企業(yè)年末所有者權(quán)益增 長額總和/行業(yè)內(nèi)年初企業(yè)所有者權(quán)益總和X100%,行業(yè)資本積累率是 評價目標(biāo)行業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，越高越好。10、我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營租賃B、房屋租賃C、融資租賃【參考答案】:c【解析】：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。11、某銀行的資產(chǎn)狀況如下：正常類貸款余額為300億元

33、、關(guān)注類 貸款余額為100億元、次級類貸款余額為40億元、可疑類貸款余額為 9億元、損失類貸款余額為1億元，則該銀行的不良貸款率為（）。A、50%B、13%C、11%【參考答案】：C【解析】：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸 款）/各項(xiàng)貸款X100% = 11%o12、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。2009年10 月真題A、歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B、貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本 金C、期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年【參考答案】：A【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可 按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可

34、在貸款到期時一次性償還。13、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和 中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機(jī)構(gòu)、證券公 司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。A、銀行間債券市場B、政府短期債券市場C、商業(yè)票據(jù)市場【參考答案】：A【解析】：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行 間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、 保險機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購 的場所。銀行間債券市場已經(jīng)成為我國債券市場的主體部分，絕大多數(shù) 的記賬式國債、政策性金融債以及企業(yè)類債券等均在銀行間市場發(fā)行并 上市交易。

35、14、在“三個辦法一個指引"中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是 ()OA、滿足有效信貸需求B、防范信貸風(fēng)險C、防止貸款詐騙【參考答案】：A【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】滿足有效信貸需求是“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的；按進(jìn)度發(fā) 放貸款是“實(shí)貸實(shí)付"的基本要求；受托支付是“實(shí)貸實(shí)付”的重要手 段；貸放分控是“實(shí)貸實(shí)付”的內(nèi)部治理機(jī)制；協(xié)議承諾是“實(shí)貸實(shí)付” 的外部執(zhí)行依據(jù)。15、某銀行資本利潤率為20%,股權(quán)乘數(shù)為4,則資產(chǎn)利潤率為O OA、5%B、24%C、20%【參考答案】:A【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】資產(chǎn)利潤率=資本利潤率/股權(quán)乘數(shù)，

36、即20%/4 = 5%o16、下列不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持 系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就 個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉 及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通C、經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資 料和服務(wù)與交易記錄【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第 十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得 向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與

37、交易記錄。17、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是（）擔(dān)保方式。A、抵押B、信用C、質(zhì)押【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個人貸款真題【解析】國家助學(xué)貸款采用的是信用擔(dān)保方式。18、以下屬于企業(yè)的非流動資產(chǎn)的是（）A、預(yù)付賬款B、無形及遞延資產(chǎn)C、待攤費(fèi)用【參考答案】：B【解析】：分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手。 首先應(yīng)分析項(xiàng)目發(fā)起人單位，然后分析項(xiàng)目提出的理由，并對項(xiàng)目的投 資環(huán)境進(jìn)行分析。6、已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股 東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為 50萬股，則其每股收益為（）元/股。A、6.8B、8

38、.5C、10【參考答案】：B【解析】：每股收益即EPS,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計(jì)算 公式為：每股收益二該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀 行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股 數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利 息。所以該銀行每股收益二（2000-300） /200=8. 5 （7、大額負(fù)債依賴度的計(jì)算公式是（）。A、大額負(fù)債/盈利資產(chǎn)B、（大額負(fù)債一短期投資）/盈利資產(chǎn)C、（大額負(fù)債一短期投資）/（盈利資產(chǎn)一短期投資）【參考答案】:C【解析】：大額員債依賴度=（大額負(fù)債一短期投資）/（盈利資產(chǎn)一 短期投資）O8、我國商業(yè)銀

39、行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過（）年。A、2B、4C、1【解析】：借款人在一年內(nèi)不能變成現(xiàn)金的那部分資產(chǎn)稱做非流動 資產(chǎn)，包括長期投資、固定資產(chǎn)、無形及遞延資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)等。19、季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。A、季節(jié)性負(fù)債B、間接融資C、直接融資【參考答案】：A【解析】：應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用均屬于企業(yè)銷售收入和資產(chǎn)的季節(jié) 性波動而發(fā)生季節(jié)性波動的負(fù)債，因而稱其為季節(jié)性負(fù)債。在生產(chǎn)經(jīng)營 中，由于應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用從發(fā)生到支付有一定的時間間隔，因而在 此期間這兩筆費(fèi)用可等同為自有資金，被拿來為企業(yè)季節(jié)性資產(chǎn)增加融 資。20、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較

40、少時，應(yīng)采用的 市場定位方式是（）。A、補(bǔ)缺式定位B、追隨式定位C、主導(dǎo)式定位【參考答案】:A【解析】：本題考查市場定位的補(bǔ)缺式定位方式。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作， 為客戶做最終決策。（）2010年5月真題【參考答案】：錯誤【解析】：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶 財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。2、個人住房貸款擔(dān)保中，借款人擔(dān)保方式一旦確定，不得變更。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵（質(zhì)）押物 的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請。對經(jīng)審批同意變更擔(dān)保的，貸

41、款 銀行應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂變更擔(dān)保協(xié)議或重新簽訂擔(dān)保合同，辦理 抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)。3、內(nèi)部評級法初級法下，抵（質(zhì)）押品的信用風(fēng)險緩釋作用體現(xiàn) 在違約損失率的估值中。（）【參考答案】：錯誤【解析】：內(nèi)部評級法高級法下，抵（質(zhì)）押品的信用風(fēng)險緩釋作 用體現(xiàn)在違約損失率的估值中。4、政策性銀行在融資對象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。（）【參考答案】：正確【解析】：政策性銀行的融資對象，一般限制在那些社會需要發(fā)展， 而商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)又不愿意提供融資的事業(yè)上。因此，政策性銀行在融 資對象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。5、經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2

42、014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，一般情況下，活期儲蓄存款 的存折、定期存款的存單、單位存款的存款憑證等，均是存款合同的書 面形式。但是，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)合同的書面形式不再局限于 紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。6、客戶分類按內(nèi)在屬性劃分，可以把客戶分成企業(yè)主、個人客戶 和政府客戶。（）【解析】：按外在屬性分類是一種比較直觀簡單的分類方法，如把 客戶分成企業(yè)主、個人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也 是如此；這種客戶分類方法簡單易行，但比較粗線條，許多時候?qū)ε袛?客戶的價值幫助不大，對客戶的需求了解也不深入。7、在全

43、國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用市場型營銷組織 結(jié)構(gòu)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)采用區(qū)域型營 銷組織結(jié)構(gòu)。8、對于擔(dān)保貸款，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法 償還銀行本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。（）【參考答案】:正確【解析】：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金 損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán) 實(shí)現(xiàn)的法律行為。銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款 人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還本息時，銀行可以通過執(zhí)行 擔(dān)保來收回貸款本息。擔(dān)保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還

44、 款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。9、投資或投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資 產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。（）【參考答案】：正確【解析】：財(cái)富管理與投資管理比較而言，投資或投資管理是為了 實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程， 而財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、 財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含了投資管理。10、在計(jì)算項(xiàng)目的投資利稅率時，不包含增值稅。（）【參考答案】：正確【解析】：解析：項(xiàng)目投資利稅率二年利稅總額/項(xiàng)目總投資，其 中，年利稅總額二年利潤總額+年銷售稅金及附加（不含增值稅）011、個人住房

45、貸款管理辦法的頒布標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的 正式全面啟動。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1997年，中國人民銀行先后頒布了個人住房擔(dān)保貸 款管理試行辦法等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi) 住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。1998年住房制度改革以及中國人民銀 行個人住房貸款管理辦法的頒布標(biāo)志個人住房貸款真正的快速發(fā)展。12、為保證最低資本要求的實(shí)現(xiàn)，巴塞爾新資本協(xié)議要求監(jiān)管 當(dāng)局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況。（）【參考答案】:正確【解析】：沒有試題分析13、理財(cái)是把理財(cái)活動限制在投資范疇中，使客戶很多原來不能實(shí) 現(xiàn)的愿望也能實(shí)現(xiàn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：

46、一些客戶認(rèn)為理財(cái)就是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值保值，尤其是資 產(chǎn)增值后，旬己很多原來不能實(shí)現(xiàn)的愿望也能實(shí)現(xiàn)。因此把理財(cái)活動限 制在投資活動的范疇中.但卻往忽視投資中的風(fēng)險，使得投資變成投機(jī)。 事實(shí)上，通過改善自身的財(cái)務(wù)狀況，使得家庭財(cái)務(wù)更加健康，資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 和投資目標(biāo)更加合理，往往能帶來更多的利益，相對于通過投機(jī)創(chuàng)造收 益更具有穩(wěn)健性和確定性。14、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做 理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）2010年5月真題【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十三 條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)

47、計(jì)劃銷售， 或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。15、貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，必要時需提供有效的擔(dān)保。【參考答案】：正確【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】借款人申請國家助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條 件:具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件；家 庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、 住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)）；具有完全民事行為能力（未成年人申請國家 助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）；學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué) 業(yè)；誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為；貸款銀行規(guī)定的其他 條件。16、信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明確

48、界定 雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行不僅承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，還承擔(dān)信 托計(jì)劃的投資風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計(jì)劃收付業(yè)務(wù)時，應(yīng)明 確界定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承 擔(dān)信托計(jì)劃的投資風(fēng)險。17、保證人和債權(quán)人沒有約定保證責(zé)任期間，從借款企業(yè)償還借款 的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。（）【參考答案】:正確【解析】：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方 沒有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán) 銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。18、在資產(chǎn)負(fù)債

49、表中，無形資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流 動資產(chǎn)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在資產(chǎn)負(fù)債表中，應(yīng)收賬款應(yīng)列為流動資產(chǎn)，其范圍是 那些預(yù)計(jì)在一年或超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)收回的應(yīng)收款項(xiàng)。無形資 產(chǎn)的變現(xiàn)能力不強(qiáng)，屬于非流動資產(chǎn)。19、銀行業(yè)從業(yè)人員舉報所在機(jī)構(gòu)的違法行為，對于舉報者，相關(guān) 機(jī)構(gòu)應(yīng)予以公開表彰并獎勵。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對于舉報者，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以保密和獎勵。20、商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來 管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn) 行有效管理?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年下半年風(fēng)險管理真題【解析】商業(yè)銀

50、行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理，一些關(guān)節(jié)過程 和核心業(yè)務(wù)，如賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去?！緟⒖即鸢浮浚篈【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用 而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時 機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過 2年。9、期貨合約的特點(diǎn)包括()。2010年5月真題(1)標(biāo)準(zhǔn)化 合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié) 算公司提供擔(dān)保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額A、(1)(2)(3)B、(2)(3)(4)C、(1)(3)(4

51、)【參考答案】：A【解析】：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期, 按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特 點(diǎn)主要有：標(biāo)準(zhǔn)化合約；履約大部分通過對沖方式；合約的履行 由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；合約的價格有最小變動單位和浮 動限額。10、()是信貸風(fēng)險管理的最起碼要求。A、受托支付B、按進(jìn)度發(fā)放貸款C、滿足有效信貸需求【參考答案】：C【解析】：滿足有效信貸需求是信貸風(fēng)險管理的最起碼要求。11、金融理財(cái)師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況 打算為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結(jié)險.并 承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15%的傭金。

52、小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報的投資連結(jié)險。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則 的（）原則。A、正直誠信B、客觀公正C、專業(yè)精神【參考答案】：B【解析】：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持 客觀性，不帶任何個人感情。在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、 人情關(guān)系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。所以 小李違反的是客觀公正原則。12、一家銀行購買了剛發(fā)行的票面利率為12%、票面金額為100美 元的3年期債券，若市場利率為12%,此債券的市場價值是（）美元。A、95.2B、100C、105.8【參考答案】：B【解析】：方法一：債券的市場價值方法二：該債券的票面利率與市 場利率相同，屬于平價發(fā)行，市場價值即為面值。13、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商 業(yè)銀行的（）。2015年10月真題A、中間業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：題中的資金收付業(yè)務(wù)屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù) 是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。14、商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采?。ǎ┑姆椒ǎ皶r捕捉市場 價格/價值的變化。A、每日參照市場定價B、每日參照交易定價C、每日參照交割定價【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場定價的 方法，及時捕捉市場價格/價值的變化，