第6章商業(yè)銀行ppt課件

1、 第6章 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造商業(yè)銀行信用創(chuàng)造 商業(yè)銀行經(jīng)營管理商業(yè)銀行經(jīng)營管理第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 1. 1. 鑄幣兌換業(yè)鑄幣兌換業(yè) 2. 2. 貨幣經(jīng)營業(yè)貨幣經(jīng)營業(yè) 3. 3. 早期銀行早期銀行 4. 4. 現(xiàn)代銀行現(xiàn)代銀行 第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述二、商業(yè)銀行發(fā)展模式二、商業(yè)銀行發(fā)展模式（1 1英國模式分離型商業(yè)銀行）英國模式分離型商業(yè)銀行）以短期商業(yè)性貸款為主，業(yè)務(wù)主要集中于貼以短期商業(yè)性貸款為主，業(yè)務(wù)主要集中于貼現(xiàn)票據(jù)和商品流通中的短期周轉(zhuǎn)性貸款，現(xiàn)票據(jù)和

2、商品流通中的短期周轉(zhuǎn)性貸款，不能涉足屬于投資銀行經(jīng)營范圍的證券投不能涉足屬于投資銀行經(jīng)營范圍的證券投資業(yè)務(wù)。資業(yè)務(wù)。 第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述（2 2德國模式德國模式( (全能型商業(yè)銀行全能型商業(yè)銀行) )商業(yè)銀行不僅提供短期商業(yè)性貸款，而且提商業(yè)銀行不僅提供短期商業(yè)性貸款，而且提供長期貸款供長期貸款, ,甚至可以投資于企業(yè)的股票和甚至可以投資于企業(yè)的股票和債券，為企業(yè)的兼并與重組提供財(cái)務(wù)咨詢債券，為企業(yè)的兼并與重組提供財(cái)務(wù)咨詢和財(cái)務(wù)支持等投資銀行活動(dòng)，參與企業(yè)的和財(cái)務(wù)支持等投資銀行活動(dòng)，參與企業(yè)的決策與發(fā)展。決策與發(fā)展。 第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述三、商業(yè)銀行的

3、性質(zhì)三、商業(yè)銀行的性質(zhì)1. 商業(yè)銀行是企業(yè)。商業(yè)銀行是企業(yè)。與一般工商企業(yè)一樣，以追求盈利為目的，與一般工商企業(yè)一樣，以追求盈利為目的，具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營所需要的自有資本，股具有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營所需要的自有資本，股票發(fā)行是自有資本的重要來源，且依法經(jīng)票發(fā)行是自有資本的重要來源，且依法經(jīng)營，照章納稅，自負(fù)盈虧。營，照章納稅，自負(fù)盈虧。 第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述（2 2商業(yè)銀行是特殊企業(yè)。商業(yè)銀行是特殊企業(yè)。商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象，經(jīng)營的是貨幣和信用等特殊商品，具象，經(jīng)營的是貨幣和信用等特殊商品，具體經(jīng)營內(nèi)容包括貨幣收付、貨幣借貸以

4、及體經(jīng)營內(nèi)容包括貨幣收付、貨幣借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。金融服務(wù)。 第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述（3 3商業(yè)銀行是獨(dú)特的金融企業(yè)。商業(yè)銀行是獨(dú)特的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在金融體系中處于骨干地位，功能商業(yè)銀行在金融體系中處于骨干地位，功能全面，分支機(jī)構(gòu)眾多，業(yè)務(wù)經(jīng)營廣泛，金全面，分支機(jī)構(gòu)眾多，業(yè)務(wù)經(jīng)營廣泛，金融創(chuàng)新突出，其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營則融創(chuàng)新突出，其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營則相對(duì)單一。相對(duì)單一。第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述四、商業(yè)銀行職能四、商業(yè)銀行職能 （1 1信用中介信用中介 （2 2支付中介支付中介（3

5、 3信用創(chuàng)造信用創(chuàng)造 （4 4金融服務(wù)金融服務(wù) 第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述五、商業(yè)銀行組織制度五、商業(yè)銀行組織制度1. 單一銀行制單一銀行制單一銀行制又稱獨(dú)家銀行制，是指商業(yè)銀行單一銀行制又稱獨(dú)家銀行制，是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)只由一家獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營，不設(shè)業(yè)務(wù)只由一家獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營，不設(shè)立或不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的制度。立或不允許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的制度。第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述2 2分支銀行制分支銀行制分支銀行制又稱總分行制，是指允許銀行在分支銀行制又稱總分行制，是指允許銀行在總行之外，可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要在國內(nèi)外總行之外，可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要在國內(nèi)外普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的組織制

6、度。普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的組織制度。根據(jù)總行管理方式的不同，分支銀行制包括根據(jù)總行管理方式的不同，分支銀行制包括總行制和總管理處制兩種類型?？傂兄坪涂偣芾硖幹苾煞N類型。 第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述3.3.代理行制代理行制代理行制又稱往來銀行制，是指商業(yè)銀行之代理行制又稱往來銀行制，是指商業(yè)銀行之間相互簽訂代理協(xié)議，委托對(duì)方銀行代辦間相互簽訂代理協(xié)議，委托對(duì)方銀行代辦各種指定業(yè)務(wù)的一種組織形式。各種指定業(yè)務(wù)的一種組織形式。4.4.銀行控股公司制銀行控股公司制銀行控股公司制是指由某一集團(tuán)成立股權(quán)公銀行控股公司制是指由某一集團(tuán)成立股權(quán)公司，再由該公司收購或控制若干獨(dú)立銀行司，再由該公司收購

7、或控制若干獨(dú)立銀行的組織制度。的組織制度。銀行控股公司分為兩種類型銀行控股公司分為兩種類型: :：一是非銀行性：一是非銀行性控股公司；二是銀行性控股公司?？毓晒荆欢倾y行性控股公司。 第第1 1節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行概述商業(yè)銀行概述5.5.連鎖銀行制連鎖銀行制指兩家以上的商業(yè)銀行受控于同一個(gè)人或集指兩家以上的商業(yè)銀行受控于同一個(gè)人或集團(tuán)，但不需要成立股權(quán)公司，而是以銀行團(tuán)，但不需要成立股權(quán)公司，而是以銀行間相互持股的形式組建的銀行組織形式。間相互持股的形式組建的銀行組織形式。 第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成商業(yè)

8、銀行資金來源的業(yè)務(wù)。廣義的負(fù)債業(yè)務(wù)包括自有資本和吸收的外來廣義的負(fù)債業(yè)務(wù)包括自有資本和吸收的外來資金，其中自有資本的比重較小，是吸收資金，其中自有資本的比重較小，是吸收外來資金的重要基礎(chǔ)。外來資金的重要基礎(chǔ)。狹義的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括銀行資本金業(yè)務(wù)。狹義的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括銀行資本金業(yè)務(wù)。第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)1.資本金業(yè)務(wù)資本金業(yè)務(wù)商業(yè)銀行資本金指投資者為獲取利潤而投入銀行的商業(yè)銀行資本金指投資者為獲取利潤而投入銀行的貨幣資金和保留在銀行的利潤。貨幣資金和保留在銀行的利潤。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的資本分為核心資本和根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的資本分為核心資本和

9、附屬資本。附屬資本。核心資本：核心資本： 普通股及其溢價(jià)、公開儲(chǔ)備、永久性普通股及其溢價(jià)、公開儲(chǔ)備、永久性非累計(jì)優(yōu)先股、未分配利潤；非累計(jì)優(yōu)先股、未分配利潤；附屬資本：未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、附屬資本：未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、有償還期限的累積優(yōu)先股、具有債務(wù)性質(zhì)的資本有償還期限的累積優(yōu)先股、具有債務(wù)性質(zhì)的資本工具以及后期償付的長期債券等。工具以及后期償付的長期債券等。 第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)2. 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶存入的貨幣款項(xiàng)，客戶指商業(yè)銀行接受客戶存入的貨幣款項(xiàng)，客戶可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用可隨時(shí)或按

10、約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行存款分為活期存款、定期存款和儲(chǔ)商業(yè)銀行存款分為活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款。蓄存款。第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)3. 借款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)（1同業(yè)拆借同業(yè)拆借同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間為解決臨時(shí)性與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間為解決臨時(shí)性資金短缺和滿足流動(dòng)性需求所進(jìn)行的資金短缺和滿足流動(dòng)性需求所進(jìn)行的短期資金融通。短期資金融通。 第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)3. 借款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)（2再貼現(xiàn)和再貸款再貼現(xiàn)和再貸款再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將

11、未到期票據(jù)賣給中再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將未到期票據(jù)賣給中央銀行取得資金融通的行為。央銀行取得資金融通的行為。 再貸款是商業(yè)銀行利用自身信用或提供再貸款是商業(yè)銀行利用自身信用或提供抵押向中央銀行融通資金的方式。抵押向中央銀行融通資金的方式。 第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)3. 借款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)（3發(fā)行金融債券發(fā)行金融債券商業(yè)銀行通過發(fā)行金融債券可以滿足長商業(yè)銀行通過發(fā)行金融債券可以滿足長期資金需求。金融債券具有一定的面期資金需求。金融債券具有一定的面額、期限和利率，是標(biāo)準(zhǔn)化的金融工額、期限和利率，是標(biāo)準(zhǔn)化的金融工具。具。優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)： 不繳納存款準(zhǔn)備金不繳納存款準(zhǔn)備金

12、只支付利息，不承擔(dān)其余責(zé)任只支付利息，不承擔(dān)其余責(zé)任 籌集長期資金的重要途徑籌集長期資金的重要途徑 負(fù)債的多元化負(fù)債的多元化第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)3. 借款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)（4國際金融市場借款國際金融市場借款 指商業(yè)銀行在境外金融市場籌集資金，指商業(yè)銀行在境外金融市場籌集資金，這些借款大多通過歐洲貨幣市場來完這些借款大多通過歐洲貨幣市場來完成。成。（5回購協(xié)議回購協(xié)議商業(yè)銀行向資金盈余者出售金融資產(chǎn)并商業(yè)銀行向資金盈余者出售金融資產(chǎn)并獲得資金，承諾在一定時(shí)間內(nèi)再按照獲得資金，承諾在一定時(shí)間內(nèi)再按照約定價(jià)格重新購回資產(chǎn)的一種短期融約定價(jià)格重新購回資產(chǎn)的一種短

13、期融資方式。資方式。 第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)一、負(fù)債業(yè)務(wù)3. 借款業(yè)務(wù)借款業(yè)務(wù)（6結(jié)算資金的短期占用結(jié)算資金的短期占用商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)和同業(yè)往來過商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)和同業(yè)往來過程中形成的短期資金來源。程中形成的短期資金來源。 第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將負(fù)債業(yè)務(wù)聚集的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將負(fù)債業(yè)務(wù)聚集的資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲取利潤的主要途徑。取利潤的主要途徑。 內(nèi)容：內(nèi)容：現(xiàn)金資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn)貸款貸款證券投資證券投資第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)

14、業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1. 現(xiàn)金資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn)（1庫存現(xiàn)金庫存現(xiàn)金 （2存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金 （法定存款準(zhǔn)備金和超（法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金）額存款準(zhǔn)備金）（3同業(yè)存款同業(yè)存款 （4托收中的現(xiàn)金在途資金）托收中的現(xiàn)金在途資金） 第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)2.貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行將所籌集的資金按照一定利率商業(yè)銀行將所籌集的資金按照一定利率貸方給客戶并約定償還期限的業(yè)務(wù)。貸方給客戶并約定償還期限的業(yè)務(wù)。分類：分類：償還期限：短期、中期貸款和長期貸款償還期限：短期、中期貸款和長期貸款 償還方式：活期貸款、定期貸款、透支償還方式：活期貸款、定期貸款、透支 第第2

15、 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)l分類：分類：l用途或?qū)ο螅汗ど虡I(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消用途或?qū)ο螅汗ど虡I(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款。費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款。l擔(dān)保條件：票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、擔(dān)保條件：票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等商品抵押貸款、信用貸款等 。l金額大小：批發(fā)貸款、零售貸款。金額大?。号l(fā)貸款、零售貸款。l利率約定方式：固定利率貸款、浮動(dòng)利率利率約定方式：固定利率貸款、浮動(dòng)利率貸款。貸款。第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)3. 證券投資證券投資指商業(yè)銀行購買有價(jià)證券的業(yè)務(wù)活動(dòng)。指商業(yè)銀行購買有價(jià)證

16、券的業(yè)務(wù)活動(dòng)。商業(yè)銀行投資證券的主要目的是增強(qiáng)資商業(yè)銀行投資證券的主要目的是增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性，并增加經(jīng)營收益。商業(yè)產(chǎn)的流動(dòng)性，并增加經(jīng)營收益。商業(yè)銀行證券投資和貸款業(yè)務(wù)同屬盈利性銀行證券投資和貸款業(yè)務(wù)同屬盈利性資產(chǎn)活動(dòng)，但二者存在區(qū)別。資產(chǎn)活動(dòng)，但二者存在區(qū)別。 第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 廣義的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的廣義的表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù)?？傤~的業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)包括：無風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)廣義的表外業(yè)務(wù)包括：無風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)、有風(fēng)險(xiǎn)的狹義表外業(yè)務(wù)。

17、務(wù)、有風(fēng)險(xiǎn)的狹義表外業(yè)務(wù)。第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 1.中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)含義：含義： 指商業(yè)銀行不需要運(yùn)用自己的資指商業(yè)銀行不需要運(yùn)用自己的資金，憑借其信譽(yù)、資金、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、金，憑借其信譽(yù)、資金、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信息和人才等方面的特殊功能和優(yōu)勢(shì)，信息和人才等方面的特殊功能和優(yōu)勢(shì)，以中介身份為客戶辦理辦理各種委托以中介身份為客戶辦理辦理各種委托事項(xiàng)和提供金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)。事項(xiàng)和提供金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)。 第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) 1.中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)類型：類型：匯兌業(yè)務(wù)匯兌業(yè)

18、務(wù)托收結(jié)算托收結(jié)算 信用證信用證 承兌業(yè)務(wù)承兌業(yè)務(wù) 信托業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù) 現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理 第第2 2節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)2.表外業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)未列入資產(chǎn)負(fù)債表，形成商業(yè)銀行或有資未列入資產(chǎn)負(fù)債表，形成商業(yè)銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債的業(yè)務(wù)。產(chǎn)和或有負(fù)債的業(yè)務(wù)。類型：類型： 貸款承諾貸款承諾票據(jù)發(fā)行便利票據(jù)發(fā)行便利 備用信用證備用信用證 擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù) 金融衍生工具交易金融衍生工具交易 貸款銷售貸款銷售 第第3 3節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造商業(yè)銀行信用創(chuàng)造1.涵義：涵義： 信用創(chuàng)造是創(chuàng)造新的存款貨幣的過程，信用創(chuàng)造是創(chuàng)造新的存款貨幣

19、的過程，是商業(yè)銀行的重要職能之一。是商業(yè)銀行的重要職能之一。2.信用創(chuàng)造的前提條件信用創(chuàng)造的前提條件部分準(zhǔn)備金制度部分準(zhǔn)備金制度 非現(xiàn)金結(jié)算制度非現(xiàn)金結(jié)算制度 第第3 3節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造商業(yè)銀行信用創(chuàng)造3.派生存款的創(chuàng)造過程派生存款的創(chuàng)造過程第第3 3節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造商業(yè)銀行信用創(chuàng)造3.派生存款的創(chuàng)造過程派生存款的創(chuàng)造過程從以上分析可以看出，信用擴(kuò)張的數(shù)量從以上分析可以看出，信用擴(kuò)張的數(shù)量主要取決于兩大因素：主要取決于兩大因素：一是原始存款數(shù)量的多少。原始存款數(shù)一是原始存款數(shù)量的多少。原始存款數(shù)量越大，創(chuàng)造的存款貨幣量越大，反量越大，創(chuàng)造的存款貨幣量越大，反之則越小；之則越??；二是

20、法定存款準(zhǔn)備金率的大小。法定存二是法定存款準(zhǔn)備金率的大小。法定存款準(zhǔn)備金率越高，派生存款能力越??；款準(zhǔn)備金率越高，派生存款能力越??；反之則越大。反之則越大。 第第3 3節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造商業(yè)銀行信用創(chuàng)造3.派生存款的創(chuàng)造過程派生存款的創(chuàng)造過程存款總額和準(zhǔn)備金率之間的關(guān)系可表存款總額和準(zhǔn)備金率之間的關(guān)系可表示為：示為： D=RrD為存款貨幣總額，為存款貨幣總額，R為原始存款額，為原始存款額，r為法定存款準(zhǔn)備率。為法定存款準(zhǔn)備率。第第3 3節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造商業(yè)銀行信用創(chuàng)造3.派生存款的創(chuàng)造過程派生存款的創(chuàng)造過程如果用如果用K代表貨幣乘數(shù)，代表貨幣乘數(shù)， 表示單位原始表示單位原始存款可能引

21、起的存款總額的最大擴(kuò)張存款可能引起的存款總額的最大擴(kuò)張倍數(shù)，那么倍數(shù)，那么K= D R = 1 r （表示貨幣乘數(shù)是法定（表示貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)）存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)）第第3 3節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造商業(yè)銀行信用創(chuàng)造4.4.信用創(chuàng)造的影響因素信用創(chuàng)造的影響因素（1 1法定存款準(zhǔn)備率法定存款準(zhǔn)備率商業(yè)銀行派生存款的能力貨幣乘數(shù)與法商業(yè)銀行派生存款的能力貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備率成反向關(guān)系。定存款準(zhǔn)備率成反向關(guān)系。（2 2超額準(zhǔn)備率超額準(zhǔn)備率即超額準(zhǔn)備金占商業(yè)銀行存款總額的比率。即超額準(zhǔn)備金占商業(yè)銀行存款總額的比率。貨幣乘數(shù)與商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備率呈反方貨幣乘數(shù)與商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備率呈反方向變化關(guān)系。向變化關(guān)系。第第3 3節(jié)節(jié) 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造商業(yè)銀行信用創(chuàng)造4.4.信用創(chuàng)造的影響因素信用創(chuàng)造的影響因素（3