逾期催收技巧及法務(wù)風(fēng)控

1、逾期催收及法務(wù)風(fēng)控翼龍貸齊氏金融運(yùn)營(yíng)中心逾期催收及法務(wù)風(fēng)控貸后管理是指從貸款發(fā)放后直到本息收回的全過(guò)程，一般包括賬戶監(jiān)督、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)分類、檔案管理、風(fēng)險(xiǎn)處理等。我們當(dāng)前的一項(xiàng)重要工作好比就是在挖地雷，在它還沒(méi)有爆炸之前就要把它排除掉。實(shí)踐證明催收并不是最終目標(biāo)，而是通過(guò)催收過(guò)程中遇到的問(wèn)題來(lái)提高自己的風(fēng)控管理，只有抓住這一防線永不松懈，才能把風(fēng)險(xiǎn)真的抵擋在外。要做到早發(fā)現(xiàn)、早行動(dòng)、早解決。前期了解客戶，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)貸款前的事前控制-客戶七分在于選，三分在于管，做好規(guī)范到位的貸前調(diào)查至關(guān)重要。風(fēng)險(xiǎn)存在于我們的每一單生意中，我們需要用機(jī)制來(lái)規(guī)避和控制風(fēng)險(xiǎn)，首先要考察和評(píng)估借款人：（1）人

2、品：在接觸過(guò)程中通過(guò)申請(qǐng)人的表情、眼神、言談舉止，對(duì)待家人及伙伴的態(tài)度，過(guò)往的信用記錄，提供資料和數(shù)據(jù)的真實(shí)性以及外部的評(píng)價(jià)等。（2）:有一定的經(jīng)濟(jì)能力及賺錢能力，只有把錢借給他讓他發(fā)家致富賺更多的錢，錢才是最安全的。（3）:投資項(xiàng)目或資金用途被認(rèn)可。（4）：還款來(lái)源的可靠性如：穩(wěn)定的銷售收入、生意穩(wěn)定的利潤(rùn)、有把握的應(yīng)收賬款。（5）充分考慮借款人的資產(chǎn)負(fù)債比，客戶的總負(fù)債絕對(duì)不能超過(guò)他的凈資產(chǎn)，否則必須提供快速變現(xiàn)的抵押物。十二不借（1）：有嚴(yán)重不良信用記錄的人不借；（2）：看上去不順眼的人不借；（3）：沒(méi)有賺錢能力的人不借；（4）：沒(méi)有還款實(shí)力的人不借；（5）：投資項(xiàng)目不被認(rèn)可的不借；（6

3、）：有嚴(yán)重不良嗜好的人不借（打牌、賭博、吸毒）；（7）：有復(fù)雜社會(huì)背景的人不借；（8）：配偶不支持的不借；（9）：老賬不清，新帳不借；（10）：借我們錢去還別人高利貸的不借；（11）:有犯罪前科或被公安機(jī)關(guān)打擊處理過(guò)的人不借；（12）：借錢去炒股票、買基金、非正常生意經(jīng)營(yíng)的人不借?？蛻粜畔⒌氖占蛻粜畔⒌氖占饕w現(xiàn)在家訪時(shí)客戶所提供的資料中，（1）：自行收集客戶信息如：緊急聯(lián)系人（父母、兄妹）的身份證信息、多元化的軟信息微信號(hào)、QQ號(hào)等，這些看似在貸款還未提現(xiàn)時(shí)無(wú)關(guān)要緊的信息都會(huì)在后期給催收起到至關(guān)重要的作用。（2）：利用多種渠道調(diào)查客戶信用信息如：個(gè)人信息查詢平臺(tái)、全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)

4、、全國(guó)公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心、全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢平臺(tái)等來(lái)真正了解客戶家庭、經(jīng)營(yíng)這些關(guān)鍵信息。（3）：家訪照片的收集，要以建筑、路標(biāo)及標(biāo)志性的物體為準(zhǔn)，為后期催收人員上門打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，做到精準(zhǔn)清；（4）：善于利用緊急聯(lián)系人及電話詳單。逾期常見(jiàn)的危險(xiǎn)信號(hào)（1）：借款人長(zhǎng)期聯(lián)系不上；（2）：借款人的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目改變或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所經(jīng)常關(guān)閉；（3）：客戶最近付款明顯比三個(gè)月前緩慢；（4）：客戶答應(yīng)付款但連續(xù)兩次毀約；（5）：客戶家庭發(fā)生重大變故等。借款人拖欠債務(wù)的六大方式：躲、拉、賴、拖、推、磨。如出現(xiàn)上述情況單方違約兩次者可采取的措施：（1）：提前還貸；（2）：要求債務(wù)人增加擔(dān)保；（3）：采取訴訟

5、保全措施。：風(fēng)險(xiǎn)管理不局限于調(diào)查階段，風(fēng)險(xiǎn)管理在業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)中均得到體現(xiàn)，沿著流程模塊，每一個(gè)環(huán)節(jié)均對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇、過(guò)濾以及管理，最終達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)可控”的目的。中期監(jiān)督客戶，降低風(fēng)險(xiǎn)（1）：定期與客戶保持通話及時(shí)溝通，不要讓你的客戶在你的視野里消失；（2）：根據(jù)客戶的生意特點(diǎn)設(shè)計(jì)監(jiān)控方向和實(shí)踐；（3）：不要被客戶的正常還款所迷惑；（4）：借款用途要做到監(jiān)督控制；（5）：經(jīng)常到客戶的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。主觀因素：還款意愿-由人品和道德來(lái)決定?？陀^因素：由還款壓力來(lái)決定。要在客戶剛有逾期預(yù)警的時(shí)候，一定在采取行動(dòng)之前了解客戶、掌握客戶、分析客戶，做到知己知彼，在你身陷損失無(wú)可自拔之前快速行動(dòng)，立刻快

6、速行動(dòng)。后期迅速補(bǔ)救，減少損失逾期后的四大對(duì)策：（1）：曉之以理-增加對(duì)方的失信成本；（2）：動(dòng)之以情-維護(hù)好雙方的關(guān)系；（3）：導(dǎo)之以利-站在商業(yè)發(fā)展的角度看問(wèn)題；（4）：施之以法-有針對(duì)性的施壓。出現(xiàn)逾期的處理：（1）：及時(shí)溝通-制定預(yù)案（2）：聯(lián)系客戶-現(xiàn)場(chǎng)查看掌握實(shí)際情況（3）：及時(shí)匯報(bào)-制定可行方案（4）：執(zhí)行方案-靈活的處理問(wèn)題，“度”的把握（5）：進(jìn)展反饋-及時(shí)調(diào)整策略切記：不要做出任何空洞的許諾或無(wú)謂的威脅。切記：不要做出任何空洞的許諾或無(wú)謂的威脅。常見(jiàn)的催收方法（1）電話催收電話催收：電話具有直接的優(yōu)點(diǎn)，電話能加強(qiáng)催收人員和客戶的關(guān)系，協(xié)助催收人員了解客戶付款的情況和延期付款

7、的理由，甚至可以解決小問(wèn)題。電話的缺點(diǎn)是不太正式，且客戶的電話容易被忽略或忘記。電話催收五部曲的原則：1.打電話前的準(zhǔn)備；2.強(qiáng)有力的開(kāi)場(chǎng)白；3.貫穿始終的控制；4.得到付款的承諾；5.對(duì)爽約的立即反映。電話催收的技巧：做好電話記錄，對(duì)重要信息及時(shí)的與客戶做確認(rèn),請(qǐng)不要對(duì)客戶咆哮，你的問(wèn)題不是只靠罵人就可以解決的。常見(jiàn)的催收方法（2）短信催收1.短信催收語(yǔ)言要確切、簡(jiǎn)明、直接不要有多余的客套話；2.寫(xiě)明發(fā)件人的職位與職權(quán)、回電號(hào)碼，以方便聯(lián)系；3.要求支付的貸款需還金額要寫(xiě)在短信突出位置，而不是埋沒(méi)在正文中；4.避免時(shí)間段的寫(xiě)法如：“七天之內(nèi)”，要寫(xiě)具體的到期日如：2015年3月6日之前付款；

8、5.隨著拖欠時(shí)間的延長(zhǎng)，短信的態(tài)度及語(yǔ)氣也應(yīng)隨之加大施壓力度。6告知客戶你已經(jīng)發(fā)了幾次催款短信，并只能有最后一次催款警告。電話要以承諾收?qǐng)?。常?jiàn)的催收辦法（3）面訪催收面訪催收的技巧：面訪催收是追帳過(guò)程中給客戶壓力最大的一種，精心的計(jì)劃與安排，深入的調(diào)查交涉找出對(duì)方的弱點(diǎn)，獲取逾期的真實(shí)原因，及時(shí)的與客戶溝通，說(shuō)理說(shuō)服。整個(gè)催收過(guò)程要做到循序漸進(jìn)，按規(guī)范合理合法的處理該客戶，及時(shí)的挽回經(jīng)濟(jì)損失。態(tài)度語(yǔ)氣要始終，切忌與客戶爭(zhēng)吵，每次向客戶追帳都應(yīng)施加比上一次更大的壓力，否則就不要上門。凡是法律未禁止的，就是合法的。凡是法律未禁止的，就是合法的。常見(jiàn)催收辦法分享逾期賬款催收-討債分享1.糾纏討債法

9、：天天給債務(wù)人打電話或給其緊急聯(lián)系人打電話，一定要影響到欠款人的正常工作與生活，讓債務(wù)人不得安生；2.丟人討債法：把債務(wù)人欠錢不還的事情告訴其家人或公司里的所有同事、周圍領(lǐng)導(dǎo)、鄰居朋友，宣傳此人欠錢不還；3.紅白臉討債法：軟硬兼施的討債方法，兩個(gè)催收人員合作同時(shí)進(jìn)行，一個(gè)白臉一個(gè)紅臉，唱紅臉的人既要兇，又要出言有理，保持良好的形象，唱白臉的要善于負(fù)責(zé)把握火候；4.病秧子討債法：找病秧子或病人、潑婦到欠款人的公司或家里去討債，不還錢就不走，這類人債務(wù)人不敢打也不敢攆5.拿短討債法：利用討債人的弱點(diǎn)進(jìn)行要挾，或釜底抽薪，逼使對(duì)方就范，幫助公司討回欠款；常見(jiàn)催收辦法分享6.擠牙膏討債法：去找債務(wù)人討

10、債，如果債務(wù)人聲稱自己沒(méi)有錢，催收人員可以要求債務(wù)人有多少還多少，哪怕只有十幾二十幾也要接著，不夠第二天再去要，以此糾纏債務(wù)人，使其產(chǎn)生心理壓力；7.以賴制賴討債法：去債務(wù)人的公司或家里要求其管吃管住，債務(wù)人走到哪里就跟到哪里；8激將討債法：以語(yǔ)言刺激債務(wù)人，使其感到堅(jiān)持自己的觀點(diǎn)和立場(chǎng)直接損害了自己的形象與自尊心，動(dòng)搖或改變其所持態(tài)度，注意只能用語(yǔ)言刺激，語(yǔ)言要切合債務(wù)人的特點(diǎn)，太多要做到和氣友善，采取過(guò)激的行動(dòng)會(huì)導(dǎo)致借款人的還款意愿降低；9.誘敵討債法：對(duì)失去給公司聯(lián)系的欠款人，通過(guò)軟信息給欠款人取得聯(lián)系，待時(shí)機(jī)成熟將欠款人誘出，一招制敵；10.毀名譽(yù)討債法：先調(diào)查債務(wù)人公司的情況及家庭情況，告訴其身邊的同事或鄰居不要與其合作，欠錢不還人品極差。應(yīng)收賬款催收原則通過(guò)上門催收方式讓債務(wù)人感到債權(quán)人收回欠款的決心，施加壓力，獲取債務(wù)人逾期的真實(shí)信息并制定針對(duì)性的施壓，在向債務(wù)人催收過(guò)程中獲取有效信息，作為訴訟催收中的呈堂證供。（1）：技術(shù)，通過(guò)各種合理合法的方式找到債務(wù)人并與之建立關(guān)系。（2）：施壓、威懾。善于找到債務(wù)人的弱點(diǎn)并合理施壓進(jìn)行催收。（3）及時(shí)、漸進(jìn)。不要無(wú)原則的等待，未回收賬款的風(fēng)險(xiǎn)取決于賬齡的長(zhǎng)短，隨著賬齡的增加，收回應(yīng)收款的機(jī)會(huì)每日漸減，友善而遞進(jìn)地催收，謀定而后動(dòng)。（4）：分類、記錄。容易的事情先做，惡意風(fēng)險(xiǎn)大的重點(diǎn)跟進(jìn)，分門別類對(duì)癥下藥，提高效率，提供法律