供水工程融的業(yè)務(wù)報(bào)告

1、供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式整理一、應(yīng)收賬款融資：應(yīng)收賬款融資是指企業(yè)為獲得運(yùn)營(yíng)資金，以買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂的真實(shí)貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，為賣(mài)方提供以合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為還款來(lái)源的融資業(yè)務(wù)。流程供應(yīng)商和采購(gòu)商達(dá)成采購(gòu)協(xié)議采購(gòu)商向供應(yīng)商發(fā)出應(yīng)收賬款單據(jù)供應(yīng)商向金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款票據(jù)采購(gòu)商對(duì)金融機(jī)構(gòu)做出付款承諾金融機(jī)構(gòu)根據(jù)采購(gòu)商信用狀況與債權(quán)可實(shí)現(xiàn)性綜合授信金融機(jī)構(gòu)對(duì)供應(yīng)商發(fā)放貸款采購(gòu)商向金融機(jī)構(gòu)還款金融機(jī)構(gòu)向供應(yīng)商支付剩余款項(xiàng)1、保理業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)通過(guò)保理業(yè)務(wù)是為以賒銷(xiāo)方式進(jìn)行貿(mào)易的企業(yè)提供的一種綜合性的金融服務(wù)。收購(gòu)企業(yè)的應(yīng)收賬款來(lái)為企業(yè)融資，并提供其他相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品。分類(lèi)分類(lèi)方式分類(lèi)供應(yīng)商是否將轉(zhuǎn)讓

2、應(yīng)收賬款行為通知買(mǎi)方明保理、暗保理有無(wú)第二方擔(dān)保有擔(dān)保的保理、無(wú)擔(dān)保的保理后無(wú)追索權(quán)有追索權(quán)保理、無(wú)追索權(quán)保理流程買(mǎi)方與買(mǎi)方達(dá)成購(gòu)買(mǎi)協(xié)議，形成應(yīng)收賬款賣(mài)方向保理商轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款賣(mài)方向買(mǎi)方通知轉(zhuǎn)讓買(mǎi)方與賣(mài)方、保理商確認(rèn)轉(zhuǎn)讓行為保理商向賣(mài)方發(fā)放貸款買(mǎi)方向保理商支付貨款2、保理池融資保理池融資是指貿(mào)易中的賣(mài)方將一筆或多筆不同買(mǎi)方、期限不一、金額不同的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，使應(yīng)收賬款匯聚成一個(gè)“池子”，保理商根據(jù)池子里的資金數(shù)目為賣(mài)方提供一定比例的融資業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)模式對(duì)于那些交易記錄良好、應(yīng)收賬款余額相對(duì)穩(wěn)定的中小型企業(yè)十分有利，能夠充分挖掘零散應(yīng)收賬款的融資能力，免去多重手續(xù)，提高融資效率。流程賣(mài)方

3、與多個(gè)買(mǎi)方形成多筆應(yīng)收賬款賣(mài)方轉(zhuǎn)讓一筆或多筆不同買(mǎi)方期限不一金額不同的應(yīng)收賬款給保理商賣(mài)方與保理商通知買(mǎi)方轉(zhuǎn)讓行為買(mǎi)方與保理商、賣(mài)方確認(rèn)轉(zhuǎn)讓行為保理商根據(jù)保理池資金給賣(mài)方發(fā)放貸款買(mǎi)方向保理商支付應(yīng)收賬款優(yōu)勢(shì)循環(huán)融資簡(jiǎn)化手續(xù)，降低成本方式多樣減少資金無(wú)效占用人員成本低業(yè)務(wù)特點(diǎn)：買(mǎi)方賣(mài)方關(guān)系穩(wěn)定，存在長(zhǎng)期、持續(xù)的特點(diǎn)，合作時(shí)間應(yīng)在兩年以上買(mǎi)方賣(mài)方簽訂了年度供貨合同，進(jìn)行了明確、持續(xù)的供貨安排賒銷(xiāo)方式，付款條件明晰，不涉及檢驗(yàn)、驗(yàn)收等復(fù)雜條件，付款日期明確，賬期應(yīng)在180天內(nèi)應(yīng)收賬款應(yīng)持續(xù)而穩(wěn)定，金額要高于最低余額的應(yīng)收賬款買(mǎi)方付款記錄良好，沒(méi)有賴(lài)賬或拖延行為3、反向保理反向保理指的是核心企業(yè)利用其

4、較高的信用等級(jí)，以較低成本獲得融資，將其引入供應(yīng)鏈中，降低供應(yīng)商融資成本的模式。這種模式不僅使供應(yīng)商獲利，還使核心企業(yè)享受長(zhǎng)賬期，更有利于加強(qiáng)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。與一般保理業(yè)務(wù)的區(qū)別保理商主要評(píng)估核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，而不是評(píng)估供應(yīng)商的信用等核心企業(yè)具有較強(qiáng)的資信等級(jí)，所以保理商可以選擇核心企業(yè)同意支付的應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，這無(wú)疑降低了保理商的放貸風(fēng)險(xiǎn)，也降低了供應(yīng)商的融資成本。流程供應(yīng)商與核心企業(yè)達(dá)成購(gòu)買(mǎi)協(xié)議，形成應(yīng)收賬款核心企業(yè)向保理商轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款，承諾到期還款保理商向供應(yīng)商通知轉(zhuǎn)讓行為供應(yīng)商向保理商確認(rèn)辦理貸款保理商審查核心企業(yè)資質(zhì)，向供應(yīng)商發(fā)放貸款核心企業(yè)還款加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方式加強(qiáng)審查核心企業(yè)

5、的信用資質(zhì)建立供應(yīng)商準(zhǔn)入制度加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)商與核心企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)的監(jiān)控4、票據(jù)池授信是銀行向企業(yè)提供的一種綜合所謂票據(jù)池，是指由一定規(guī)模的票據(jù)組成的票據(jù)資產(chǎn)池,服務(wù)性金融產(chǎn)品，包括票據(jù)管理、結(jié)算、融資和理財(cái)服務(wù)等有關(guān)票據(jù)的一攬子服務(wù)。票據(jù)池授信是指企業(yè)將票據(jù)質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)入銀行授信的資產(chǎn)支持池，銀行根據(jù)票據(jù)池的額度向企業(yè)授信。好處對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)不僅防范了假票、克隆票和票據(jù)保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，還有效解決了下屬企業(yè)成員在營(yíng)業(yè)活動(dòng)中收付票據(jù)期限錯(cuò)配和金額錯(cuò)配的問(wèn)題，完善了內(nèi)部票據(jù)資源的統(tǒng)籌管理。持票企業(yè)可以在不占用自身授信額度的基礎(chǔ)上，通過(guò)票據(jù)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、保函等各種方式的授信業(yè)務(wù)，

6、提高自身的融資能力對(duì)銀行用百利用票據(jù)池能夠增加業(yè)務(wù)收入，并產(chǎn)生多項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，問(wèn)時(shí)還加強(qiáng)了重要客戶(hù)的黏度并提升了重要客戶(hù)價(jià)值貢獻(xiàn)度。功能模塊票據(jù)代收票據(jù)質(zhì)押票據(jù)貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)讓池內(nèi)票據(jù)信息管理流程融資企業(yè)與供應(yīng)鏈上下游形成商業(yè)票據(jù)融資企業(yè)質(zhì)押票據(jù)或轉(zhuǎn)讓背書(shū)給銀行，形成票據(jù)池融資企業(yè)與銀行向供應(yīng)鏈上下游企業(yè)通知質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓背書(shū)行為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)向融資企業(yè)與銀行確認(rèn)銀行以票據(jù)池為限向融資企業(yè)授信供應(yīng)鏈上下游企業(yè)向銀行支付票據(jù)5、出口企業(yè)的特殊供應(yīng)鏈金融形態(tài)1）出口應(yīng)收賬款池融資特征匯聚零散以及額度小的應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，不用抵押擔(dān)保。能夠批量或者分次支取貸款，一站式融資。進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的出口應(yīng)收賬款管理服務(wù)，實(shí)

7、時(shí)掌握收款情況，節(jié)約企業(yè)管理成本。使應(yīng)收賬款靈活運(yùn)轉(zhuǎn)，加速資金流動(dòng)。具有多樣的結(jié)算方式，包括賒銷(xiāo)、托收和信用證等。流程融資企業(yè)向境外一個(gè)或多個(gè)買(mǎi)方賒銷(xiāo)融資企業(yè)向銀行轉(zhuǎn)讓多個(gè)買(mǎi)方、期限不一、金額不同的應(yīng)收賬款銀行向境外買(mǎi)方通知轉(zhuǎn)讓行為銀行向境外買(mǎi)方寄單銀行向融資企業(yè)出賬境外買(mǎi)方向銀行回款2）出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下授信特點(diǎn)零抵押，零擔(dān)保專(zhuān)業(yè)分工，風(fēng)險(xiǎn)分散融資成本低流程融資企業(yè)向保險(xiǎn)公司投保出口信用保險(xiǎn)融資企業(yè)、保險(xiǎn)公司和銀行簽訂三方權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議融資企業(yè)向銀行申請(qǐng)單據(jù)銀行向融資企業(yè)出賬銀行向進(jìn)口商/開(kāi)證行提示單據(jù)進(jìn)口商/開(kāi)證行到期向銀行付款二、庫(kù)存融資1、靜態(tài)抵質(zhì)押授信靜態(tài)抵質(zhì)押授信是指企業(yè)將抵押貨物交給第

8、三方物流并取得貸款后就不能變動(dòng)，直到抵押結(jié)束，清償貸款以后才能重新流通使用抵押物。而且，客戶(hù)不能以貨易貨，必須打款贖回貨物。這種融資產(chǎn)品主要適用于除存貨以外無(wú)其他質(zhì)押物的客戶(hù)，并且客戶(hù)符合批量進(jìn)貨、分次銷(xiāo)售的特點(diǎn)。好處對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)在沒(méi)有其他抵質(zhì)押物品的情況下，能夠從銀行獲得授信，激活積壓在存貨上的資金，有利于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)它可以擴(kuò)大目標(biāo)客戶(hù)群體，獲得變現(xiàn)能力較強(qiáng)的質(zhì)押物，獲取保證金，擴(kuò)大收入來(lái)源，并利用貿(mào)易鏈切入客戶(hù)的上游企業(yè)。缺點(diǎn)正是由于質(zhì)押物不能在貸款清償之前再次使用,如果質(zhì)押物是企業(yè)的生產(chǎn)原料或半成品，很有可能導(dǎo)致企業(yè)需要生產(chǎn)的時(shí)候耽誤生產(chǎn)，營(yíng)收下降，從而導(dǎo)致不能如期歸還貸款。第

9、三方物流只能承擔(dān)抵質(zhì)押貨物貶值和變現(xiàn)損失等后果。流程融資企業(yè)向第三方物流交付抵質(zhì)押物銀行向融資企業(yè)出賬融資企業(yè)向銀行追加保證金銀行向第三方物流發(fā)出發(fā)貨指令第三方物流向融資企業(yè)放貨2、動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信與靜態(tài)抵質(zhì)押授信不同，動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信允許客戶(hù)使用被質(zhì)押的貨物。不過(guò)，這一情況也是被嚴(yán)格限定的，客戶(hù)抵質(zhì)押貨物的價(jià)值需要有一個(gè)最低限額，只有超過(guò)這個(gè)最低限額，貨物才能出庫(kù)?？蛻?hù)也可以以貨易貨。對(duì)于那些庫(kù)存穩(wěn)定、貨物品類(lèi)較一致、抵質(zhì)押貨物價(jià)值較易核定的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，這種融資產(chǎn)品是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。同時(shí)，如果客戶(hù)存貨進(jìn)出頻繁，無(wú)法采用靜態(tài)抵質(zhì)押授信，也可以使用這種產(chǎn)品有利影響對(duì)于融資企業(yè)來(lái)說(shuō)以貨易貨的設(shè)定能夠最大

10、化消除抵質(zhì)押對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響。如果企業(yè)庫(kù)存穩(wěn)定，合理設(shè)置抵押物價(jià)值底線，在授信期間幾乎不用啟動(dòng)追加保證金贖回貨物的流程，既減少了成本，也盤(pán)活了庫(kù)存資金。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)相對(duì)于靜態(tài)抵質(zhì)押授信，動(dòng)態(tài)抵質(zhì)押授信的保證金收入雖然少了，但操作成本也明顯小于靜態(tài)抵質(zhì)押授信，因?yàn)殂y行可以授權(quán)第三方物流企業(yè)進(jìn)行以貨易貨的操作。銀行為了進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)，方便進(jìn)行貸款融資業(yè)務(wù)，對(duì)企業(yè)抵質(zhì)押貨物品種做出了一定的限制。流程融資企業(yè)向第三方物流交付質(zhì)押物銀行向融資企業(yè)出賬第三方物流對(duì)融資企業(yè)設(shè)設(shè)置抵質(zhì)押物的最低限額融資企業(yè)追加保證金銀行向第三方物流發(fā)出發(fā)貨指令3、倉(cāng)單質(zhì)押授信所謂倉(cāng)單，是指?jìng)}儲(chǔ)公司為貨物存儲(chǔ)人或者貨物所有

11、權(quán)人簽發(fā)的，記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法物權(quán)憑證。持有倉(cāng)單的人可以憑此向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨物。倉(cāng)單質(zhì)押授信，指的就是銀行與融資企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)公司簽訂合作協(xié)議，倉(cāng)儲(chǔ)公司簽發(fā)倉(cāng)單,融資企業(yè)自持或者由第三方持有作為質(zhì)押物，為融資企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)。倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的期限不得超過(guò)倉(cāng)儲(chǔ)物的儲(chǔ)存期限，一般在一年以?xún)?nèi)分類(lèi)：質(zhì)押物是否為期貨交割倉(cāng)單1）標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押授信好處對(duì)客戶(hù)的好處手續(xù)簡(jiǎn)便，成本較低對(duì)銀行的好處成本和風(fēng)險(xiǎn)都較低，而且由于其有很強(qiáng)的流動(dòng)性，如果客戶(hù)違約，銀行容易對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行處置。流程融資企業(yè)向分行申請(qǐng)質(zhì)押融資分行受理融資企業(yè)的融資申請(qǐng)融資企業(yè)用倉(cāng)單系統(tǒng)向期貨交易所出質(zhì)總行向期貨交易所確認(rèn)倉(cāng)單的出質(zhì)行為總

12、行向分行確認(rèn)出質(zhì)行為的完成分行向融資企業(yè)放款2）普通倉(cāng)單質(zhì)押授信要求：出具倉(cāng)單的倉(cāng)庫(kù)和第三方物流企業(yè)都需要很高的資質(zhì)流程融資企業(yè)向第三方物流交付倉(cāng)儲(chǔ)貨物第三方物流向融資企業(yè)出具倉(cāng)單融資企業(yè)向銀行交付倉(cāng)單銀行向融資企業(yè)出賬融資企業(yè)向銀行追加保證金銀行向融資企業(yè)釋放倉(cāng)單銀行向第三方物流通知發(fā)貨第三方物流向融資企業(yè)放貨三、預(yù)付款融資由于供應(yīng)鏈下游企業(yè)一般要向上游供應(yīng)商預(yù)付賬款，從而獲得正常運(yùn)營(yíng)所需的原材料、如果是價(jià)值較高的產(chǎn)品交易，為了解決這一問(wèn)題，下游企從而獲得銀行提供的短期信貸半成品或者成品。這樣一來(lái)，下游企業(yè)的資金就被長(zhǎng)時(shí)間占用，下游企業(yè)的資金有限，很有可能無(wú)法抵償購(gòu)買(mǎi)商品的流動(dòng)資金。業(yè)就要進(jìn)

13、行預(yù)付款融資，以某筆或者多筆預(yù)付賬款進(jìn)行融資，支持。1、先票/款后貨授信先票/款后貨授信指的是客戶(hù)從銀行申請(qǐng)融資獲得貸款，在繳納保證金的基礎(chǔ)上向供應(yīng)商議付全額貨款，然后供應(yīng)商按照合同規(guī)定發(fā)運(yùn)貨物，以銀行為收貨人。貨物到達(dá)后，客戶(hù)追加保證金，取走一部分貨物。好處對(duì)客戶(hù)的好處銀行授信時(shí)間覆蓋了供應(yīng)商的生產(chǎn)周期和物流時(shí)間，而且貨物到達(dá)以后可以轉(zhuǎn)為庫(kù)存融資，有效地緩解客戶(hù)對(duì)流動(dòng)資金需求的壓力。由于獲得了銀行的資金支持，客戶(hù)與供應(yīng)商洽談時(shí)能夠獲得較高的折扣，提前鎖定價(jià)格，防止以后漲價(jià)。對(duì)銀行的好處銀行可以沿著貿(mào)易鏈條進(jìn)一步開(kāi)發(fā)上游企業(yè)的業(yè)務(wù)資源。由于供應(yīng)商承諾回購(gòu)或者調(diào)劑銷(xiāo)售條款，能夠降低客戶(hù)違約情況下

14、的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。流程融資企業(yè)向銀行支付保證金銀行向供應(yīng)商支付貨款供應(yīng)商向第三方物流發(fā)貨融資企業(yè)向銀行追加保證金銀行向第三方物流通知放貨第三方物流向融資企業(yè)放貨2、擔(dān)保提貨授信擔(dān)保提貨授信也叫保兌倉(cāng)授信，在這種融資模式下，客戶(hù)要先繳納一定的保證金，銀行才會(huì)為客戶(hù)提供貸款，用于支付供應(yīng)商的采購(gòu)款。隨后，客戶(hù)應(yīng)分次繳納提貨保證金，銀行再分次通知供應(yīng)商向客戶(hù)發(fā)貨。假如供應(yīng)商發(fā)貨出現(xiàn)不足，應(yīng)就其不足部分向銀行承擔(dān)退款責(zé)任。這一融資模式同樣是為了解決客戶(hù)在商品采購(gòu)階段的資金短缺問(wèn)題好處對(duì)客戶(hù)客戶(hù)大批量采購(gòu)，可以獲得價(jià)格優(yōu)惠，而且客戶(hù)可以在淡季一次性付款，在旺季收貨銷(xiāo)售，淡季時(shí)價(jià)格就較低，這樣做就鎖定了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15、。對(duì)供應(yīng)商供應(yīng)商可以一次性獲得大批預(yù)收款,緩解了流動(dòng)資金瓶頸,_而且鎖定了未來(lái)銷(xiāo)售，銷(xiāo)售穩(wěn)定性增強(qiáng)。對(duì)銀行供應(yīng)商成為賣(mài)方和物流監(jiān)管兩者角色的共同體，這樣做簡(jiǎn)化了風(fēng)險(xiǎn)控制維度,并引入供應(yīng)商發(fā)貨不足的退款責(zé)任，解決了抵質(zhì)押物的變現(xiàn)問(wèn)題。流程融資企業(yè)與供應(yīng)商簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同融資企業(yè)向銀行申請(qǐng)匯票并交納保證金銀行給融資企業(yè)開(kāi)立匯票銀行通知供應(yīng)商發(fā)貨供應(yīng)商向融資企業(yè)發(fā)貨融資企業(yè)向銀行續(xù)存保證金銀行再次通知供應(yīng)商發(fā)貨供應(yīng)商向融資企業(yè)再次發(fā)貨供應(yīng)商向銀行退款3、進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押授信進(jìn)口信用證項(xiàng)下未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押授信是指進(jìn)口商向銀行繳納一定比例的保證金，銀行為其開(kāi)信用證，并控制信用證項(xiàng)下的貨權(quán)來(lái)控制還款來(lái)源

16、的一種融資方式。這種融資產(chǎn)品的適合對(duì)象主要是：購(gòu)買(mǎi)大宗商品的企業(yè)、擁有穩(wěn)定購(gòu)銷(xiāo)渠道的專(zhuān)業(yè)進(jìn)口外貿(mào)公司以及需要擴(kuò)大財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)、降低擔(dān)保抵押成本的進(jìn)口企業(yè)。好處對(duì)客戶(hù)假如沒(méi)有其他抵質(zhì)押物品或者擔(dān)保,客戶(hù)只需要繳納一定的保證金就可以對(duì)外開(kāi)證采購(gòu)，而且繳納少量保證金就可以一次性進(jìn)行大規(guī)模采購(gòu)，從而獲得不少的折扣。對(duì)銀行由于銀行放棄了過(guò)去在開(kāi)證業(yè)務(wù)上對(duì)抵質(zhì)押和保證擔(dān)保的要求,非常容易擴(kuò)大客戶(hù)范圍，而且由于控制貨權(quán)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)并未明顯增加銀行管控風(fēng)險(xiǎn)的要求查看不同類(lèi)型的單證在控制貨權(quán)方面是否全部有效?？梢赃x擇為在運(yùn)貨物購(gòu)買(mǎi)以銀行為受益人的保險(xiǎn)。關(guān)注到貨和入倉(cāng)監(jiān)管之間銜接環(huán)節(jié)的貨權(quán)歸屬。提前想好客戶(hù)放棄收

17、貨時(shí)的處理辦法流程融資企業(yè)向銀行交付保證金出口商議付行開(kāi)證給銀行 銀行向出口商議付行交單 融資企業(yè)向銀行贖單銀行向報(bào)關(guān)行監(jiān)管方委托報(bào)關(guān)和監(jiān)管4、國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證指的是在國(guó)內(nèi)企業(yè)之間的交易中，客戶(hù)向銀行申請(qǐng)開(kāi)立，向銷(xiāo)貨商開(kāi)出的有一定金額、在規(guī)定時(shí)間內(nèi)憑符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)支付貨款的書(shū)面承諾。國(guó)內(nèi)信用證解決了陌生的買(mǎi)方與賣(mài)方之間的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，以銀行信用彌補(bǔ)商業(yè)信用的不足，降低了很多傳統(tǒng)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。由于沒(méi)有金額限制，國(guó)內(nèi)信用證模式下的交易更具彈性，手續(xù)也簡(jiǎn)單得多。值得注意的是，雖然客戶(hù)申請(qǐng)的是延期付款信用證，但付款期限在6個(gè)月以?xún)?nèi)。好處對(duì)客戶(hù)客戶(hù)可以通過(guò)銀行給的授信額度延期付款

18、，提前提取貨物獲得銷(xiāo)售收入，然后再支付國(guó)內(nèi)信用證款項(xiàng)。這樣做就不會(huì)占有自有資金，減少資金鏈斷開(kāi)的風(fēng)險(xiǎn)，也提局了資金使用的效率。對(duì)買(mǎi)方賣(mài)方按規(guī)定發(fā)貨以后，應(yīng)收賬款成立且具備銀行信用保障，幾乎不存在拖欠和壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行國(guó)內(nèi)信用證規(guī)避了賣(mài)方的信用風(fēng)險(xiǎn)，更為有力地控制了貨權(quán)。與此同時(shí)，銀行業(yè)族取了與信用證相關(guān)的中間業(yè)務(wù)收入。流程融資企業(yè)向開(kāi)證行提交開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)開(kāi)證行給通知行開(kāi)立信用證通知行給供應(yīng)商追加保證金供應(yīng)商向第三方物流發(fā)貨供應(yīng)商向通知行備齊單據(jù)交單通知行給供應(yīng)商審單議付通知行委托開(kāi)證行收款開(kāi)證行確認(rèn)收款或付款給通知行開(kāi)證行通知融資企業(yè)贖單融資企業(yè)付款給開(kāi)證行11融資企業(yè)向第三方物流提貨5、附保貼函的商業(yè)承兌匯票這一融資模式也稱(chēng)為商業(yè)承兌匯票保貼，是指銀行對(duì)商業(yè)承兌匯票承兌人、背書(shū)人或持有人核定授信額度，并在授信額度內(nèi)對(duì)其商業(yè)承兌匯票提供貼現(xiàn)的一種授信行為。通過(guò)對(duì)商業(yè)承兌匯票承諾保證給予貼現(xiàn)，商業(yè)承兌匯票就具備了銀行信用，從而提升了商業(yè)承兌匯票的信用，加速其流通。好處對(duì)交易雙方貼現(xiàn)率低于貸款，且免除手續(xù)費(fèi)，融資成本較低。由于銀行信用支持，出票人的信用等級(jí)得到增加，而且不用簽署擔(dān)保合同等文件，這一融資模式使用起來(lái)非常簡(jiǎn)便對(duì)銀行銀行可以控制資金流向，再加上票據(jù)責(zé)任形成了隱