保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

1、 閆國(guó)強(qiáng).風(fēng)險(xiǎn)定義：一種定義強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性； 廣義另一種定義強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定； 狹義保險(xiǎn)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)屬于狹義的風(fēng)險(xiǎn)，即“損失的不確定性”。體現(xiàn)為：損失是否發(fā)生不確定損失發(fā)生的時(shí)間不確定損失發(fā)生的地點(diǎn)不確定損失程度不確定是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故 損失是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。直接損失與間接損失含義：經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得

2、最大安全保障的管理活動(dòng)。（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)的判斷、歸類、鑒定（二）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：估計(jì)、預(yù)測(cè)損失發(fā)生概率和程度（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：衡量風(fēng)險(xiǎn)程度，決定是否采取措施（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：是最為重要的環(huán)節(jié)（五）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：分析、檢查、修正和評(píng)估轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)經(jīng)濟(jì)合同非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)經(jīng)濟(jì)合同保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約；保險(xiǎn)人：又稱承保人，是經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收取保險(xiǎn)費(fèi)和在保險(xiǎn)事故發(fā)生后負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人，以法人經(jīng)營(yíng)為主，通常稱為保險(xiǎn)公司。被保

3、險(xiǎn)人：是受保險(xiǎn)合同保障的人。他們以其財(cái)產(chǎn)、生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。被保險(xiǎn)人可以與投保人為同一人。投保人：投保人是對(duì)可保險(xiǎn)的標(biāo)的具有可保利益，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。當(dāng)投保人為自己的利益投保，且保險(xiǎn)人接受了投保時(shí)，投保人轉(zhuǎn)化為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)保障的目標(biāo)和實(shí)體，指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱“保額”，是保險(xiǎn)利益的貨幣價(jià)值表現(xiàn)，是投保時(shí)給保險(xiǎn)標(biāo)的確定的金額，又是保險(xiǎn)人計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的收據(jù)和承擔(dān)給付責(zé)任的最高限額。 投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)

4、于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為 -保險(xiǎn)法保險(xiǎn)利益原則：保險(xiǎn)利益原則：保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)投保標(biāo)的所具有的、法律上承認(rèn)的利益。無(wú)保險(xiǎn)利益，合同無(wú)效。最大誠(chéng)信原則：最大誠(chéng)信原則：指當(dāng)事人自愿地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何虛偽、欺騙、隱瞞行為。 損失補(bǔ)償：損失補(bǔ)償：當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人在責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所受的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償。近因原則：近因原則：指依據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定數(shù)個(gè)原因中哪個(gè)是近因，以判

5、明事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。四大原則意義：1、 被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上可以承受，同時(shí)也可省去保險(xiǎn)人因理賠而投入的大量勞動(dòng)；2、可促使被保險(xiǎn)人加強(qiáng)安全管理，強(qiáng)調(diào)對(duì)小額風(fēng)險(xiǎn)的控制；3、由于貨物品質(zhì)的特性，符合商業(yè)交易規(guī)律；4、通過(guò)確定免賠額的大小，可以使得被保險(xiǎn)人調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)的支出。因此發(fā)生事故后，我們要積極向承運(yùn)司機(jī)或供應(yīng)商追償，已以減少公司損失！ 由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，免賠額是指保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)的條件作出賠付之前，被保險(xiǎn)人先要自己承擔(dān)的一定比例、損失額度。保險(xiǎn)代位求償：是因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在該賠償金

6、額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。即保險(xiǎn)人在代第三者向被保險(xiǎn)人支付賠款后，取代被保險(xiǎn)人向第三者索賠的權(quán)利。保險(xiǎn)人取得該項(xiàng)權(quán)利后即可站在被保險(xiǎn)人的地位向第三者進(jìn)行追償。 保險(xiǎn)公司客戶貨物受損我司管理客戶投保1.合同規(guī)避 與客戶簽訂合同過(guò)程中明確如下條款：貨物保險(xiǎn)由甲方（客戶）購(gòu)買，為規(guī)避發(fā)生保險(xiǎn)事故后甲方承保向乙方代位求償，甲方需在保險(xiǎn)合同明確免除保險(xiǎn)公司對(duì)乙方的代位求償權(quán)，或與乙方共保。2.我司代買 我司按照承保合同費(fèi)率+代理費(fèi)率向甲方收取保費(fèi)，甲方提供投保信息，我司代客戶投保，甲乙雙方共同作為被保險(xiǎn)人。3.我司購(gòu)買 合同約定我司投保。我司承擔(dān)保費(fèi)。需考慮利潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)：運(yùn)輸、配送、網(wǎng)購(gòu)雇主險(xiǎn)：裝卸工，叉車工，清潔工，普通員工財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：倉(cāng)儲(chǔ)貨物、公司固定資產(chǎn)、建筑物車輛險(xiǎn)：自有冷藏車，自有貨車，其他車輛。辦公室，電腦除外提前