高資產(chǎn)人士的保障需求201404

1、高資產(chǎn)客戶的保險需求高資產(chǎn)客戶的保險需求 高資產(chǎn)客戶的定義高資產(chǎn)客戶的定義：極富裕型客戶和高凈財富擁有者高凈財富：可投資資產(chǎn)超過100萬的客戶群體（現(xiàn)金,流動資產(chǎn)） 房地產(chǎn)老板 VS 餐廳老板 問題問題1： 富人需要保險嗎？富人需要保險嗎？ 問題問題2：他們是否需要資產(chǎn)傳承與合法資產(chǎn)轉(zhuǎn)移？：他們是否需要資產(chǎn)傳承與合法資產(chǎn)轉(zhuǎn)移？答案是肯定的；這不僅只與稅務(wù)有關(guān)；不只與擬定遺囑，成立信托有關(guān)，而是確保高凈值資產(chǎn)客戶奮斗一生后將所擁有的一切能夠按照他們的意愿安排，他們肯定希望以指定的方式交給想要交的人，而且他和他所愛的人只需要支付最少的成本，并將不確定性降低到最低。他們必須且應(yīng)該知道的他們必須且應(yīng)該

2、知道的三個問題三個問題：必須且應(yīng)該知道的必須且應(yīng)該知道的三個問題三個問題誰應(yīng)該繼承您的資產(chǎn)？他們應(yīng)該繼承哪些資產(chǎn)？他們在何時,以何種方式繼承這些資產(chǎn)？成本如何？風(fēng)險保障風(fēng)險保障家庭保障家庭保障/ /重大疾病重大疾病/ /住院住院/ /失能失能儲蓄儲蓄理財理財儲蓄投資儲蓄投資/ /退休規(guī)劃退休規(guī)劃財富傳承財富傳承稅務(wù)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃自由自由獨立獨立安全安全現(xiàn)金 ？房地產(chǎn) ？有價證券 ？還要問：還要問：應(yīng)有誰成為您未成年子女或需特殊照料家人的監(jiān)護(hù)人？當(dāng)您無行為能力時，誰負(fù)責(zé)照料您，為您做財富決定？您的家人是否有能力在您百年以后管理資產(chǎn)，如果不行，有誰來管理這些資產(chǎn)？您的家族事業(yè)將會如何？您的傳承資產(chǎn)或

3、轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)是否產(chǎn)生稅務(wù)問題？解決方法解決方法法律：婚姻財富信托：資產(chǎn)管理保險：指定方式法律：主要是對婚姻財產(chǎn)的約定法律：主要是對婚姻財產(chǎn)的約定婚前約定，婚內(nèi)約定，再婚約定與解除婚約之財產(chǎn)分割協(xié)議 遺囑：按意愿而非法定來安排繼承順序；信托：為繼承人資產(chǎn)管理，避免法院為未成年人指定資產(chǎn)監(jiān) 護(hù)人，將遺產(chǎn)分配保密，確定將資產(chǎn)轉(zhuǎn) 移給指定的人。保險保險人壽保險是依照合約或指定受益人的方式合法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，而不是按遺產(chǎn)形式或法定繼承來轉(zhuǎn)移，主要以人壽保險或年金保險來完成。人壽保險對高資產(chǎn)客戶的作用人壽保險對高資產(chǎn)客戶的作用提供資金給家庭成員維持正常生活品質(zhì)；提供遺產(chǎn)必要的流動性資金，以便清理債權(quán)債務(wù)；用于清理

4、債權(quán)債務(wù)，支付相關(guān)稅務(wù)和管理開銷，完善股權(quán)結(jié)構(gòu)必要的成本；滿足其他遺產(chǎn)要求，如遺產(chǎn)分配或均分；風(fēng)險保障風(fēng)險保障家庭保障家庭保障/ /重大疾病重大疾病/ /住院住院/ /失能失能儲蓄儲蓄理財理財儲蓄投資儲蓄投資/ /退休規(guī)劃退休規(guī)劃財富傳承財富傳承稅務(wù)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃自由自由獨立獨立安全安全人壽保險對于高端客戶的核心功能人壽保險對于高端客戶的核心功能1. 節(jié)稅： 保守型投資，無需繳納所得稅 （交稅是義務(wù)，節(jié)稅是智慧）2. 避免民事上的債權(quán)債務(wù)糾紛（非惡意逃避債務(wù)）總結(jié)：經(jīng)營高端客戶需要懂得的知識總結(jié)：經(jīng)營高端客戶需要懂得的知識財務(wù)狀況分析；法律：財務(wù)工具合法性，審視所有工具的來源依據(jù)，幫助訂立婚約遺囑設(shè)立保險方案；保險：運用各種保險手段，產(chǎn)品組合，財產(chǎn)險，責(zé)任險來解決其企業(yè)，家庭，家族及本人的人身風(fēng)險與其他風(fēng)險。泛