(題庫(kù)版)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試練習(xí)題(附答案)

1、(題庫(kù)版)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試練習(xí)題(附答案)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。A. 期限越長(zhǎng)，利率越低B. 期限越長(zhǎng)，利率越高C. 利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)D. 相同期限，本金越多，利率越低【答案】: B【解析】:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。2.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A. 客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

2、B. 保管物品的金額不同C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同【答案】: A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。3.在商業(yè)銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理中，（ ）的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某一國(guó)家或地區(qū)。A. 交易對(duì)手限額B. 經(jīng)濟(jì)資本限額C. 敞口限額D. 期限限額【答案】: C【解析】:國(guó)別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。敞口限額的設(shè)定旨

3、在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某一國(guó)家或地區(qū)。經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國(guó)別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本，以防某一國(guó)家或地區(qū)占用過(guò)高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍。4.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用（ ）等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。A. 抵質(zhì)押品B. 保證C. 信用違約互換D. 信用利差期權(quán)E. 凈額結(jié)算【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。其中，比較常見(jiàn)的衍生工具有信用違約互換、總收益互換、信用聯(lián)系票據(jù)和信用利差

4、期權(quán)等。5.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A. 在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂B. 在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響C. 在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗D. 在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部E. 區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)【答案】: A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同

5、序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。6.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（ ）。A. 盜竊罪B. 吸收客戶資金不入賬罪C. 集資詐騙罪D. 非法吸收公眾存款罪【答案】: C【解析】:集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。7.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是（ ）。A. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人

6、使用B. 票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押C. 應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓D. 以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無(wú)須書(shū)面合同【答案】: C【解析】:A項(xiàng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外；B項(xiàng)，票據(jù)的出質(zhì)不屬于權(quán)利質(zhì)押；D項(xiàng)，以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。8.巴塞爾委員會(huì)提出大型銀行、國(guó)際活躍銀行以及其他銀行應(yīng)配備首席風(fēng)險(xiǎn)官，關(guān)于首席風(fēng)險(xiǎn)官，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（ ）。A. 首席風(fēng)險(xiǎn)官必須具備獨(dú)立性B. 首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理C. 首

7、席風(fēng)險(xiǎn)官不能直接向董事會(huì)報(bào)告D. 首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)與操作和經(jīng)營(yíng)條線分離，不負(fù)管理和財(cái)務(wù)職責(zé)【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行公司治理指引指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，并可以直接向董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。9.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（ ）。A. 跟單托收B. 出口托收C. 光票托收D. 進(jìn)口托收【答案】: C【解析】:托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。10

8、.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（ ）機(jī)制。A. 事前協(xié)調(diào)B. 事前交流C. 事中管控D. 事后檢查E. 事后監(jiān)督【答案】: A|C|E【解析】:金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。11.銀行生息資產(chǎn)包括（ ）。A. 貸款B. 定期存款C. 投資資產(chǎn)D. 單位存款E. 存放央行款項(xiàng)【答案】: A|C|E

9、【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。12.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。A. 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪B. 違規(guī)出具金融票證罪C. 違法發(fā)放貸款罪D. 吸收客戶資金不入賬罪【答案】: A【解析】:A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。13.一般意義上

10、，商業(yè)銀行可以通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化將（ ）的信貸資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化為可以在金融市場(chǎng)上出售和流通的證券。A. 缺乏流動(dòng)性但具有預(yù)期穩(wěn)定現(xiàn)金流B. 具有流動(dòng)性但缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流C. 具有流動(dòng)性但無(wú)現(xiàn)金流D. 既缺乏流動(dòng)性也缺乏穩(wěn)定現(xiàn)金流【答案】: A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)計(jì)的未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款等），通過(guò)一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離、重新組合、打包，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售并流通的證券的過(guò)程。14.下列關(guān)于托收承付的說(shuō)法正

11、確的有（ ）。A. 可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B. 結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C. 也稱異地托收承付D. 是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E. 適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算【答案】: A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合經(jīng)濟(jì)合同法的購(gòu)銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。15.商業(yè)銀行資本的作用主要有（ ）。A. 吸收損失B. 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C. 限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D. 為銀行提供融資E.

12、 維持市場(chǎng)信心【答案】: A|B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：為銀行提供融資；吸收和消化損失；限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；維持市場(chǎng)信心。16.下列關(guān)于大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度的說(shuō)法，正確的是（ ）。A. 大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露B. 對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的20%C. 對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的20%D. 對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的25%E. 

13、;全球系統(tǒng)重要性銀行對(duì)另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%【答案】: A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望B. 預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失C. 預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D. 預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失【答案】: B【解析】:預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在

14、整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計(jì)將會(huì)發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。18.存款人可以開(kāi)立專用存款賬戶的特定用途資金包括（ ）。A. 住房基金B(yǎng). 社會(huì)保障基金C. 單位銀行卡備用金D. 基本建設(shè)資金E. 期貨交易保證金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等

15、。19.在分析單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面不需要關(guān)注的是（ ）。A. 某機(jī)械公司的管理層決策過(guò)程B. 某文化公司王總經(jīng)理的年齡C. 某證券公司何副總的誠(chéng)信度D. 某保險(xiǎn)公司客戶主管的素質(zhì)【答案】: B【解析】:管理層風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠(chéng)信度、授信動(dòng)機(jī)、經(jīng)營(yíng)能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：歷史經(jīng)營(yíng)記錄及其經(jīng)驗(yàn)；經(jīng)營(yíng)者相對(duì)于所有者的獨(dú)立性；品德與誠(chéng)信度；影響其決策的相關(guān)人員的情況；決策過(guò)程；所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常；領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；管理的政策、計(jì)劃、實(shí)施和控制等。20.下列哪些犯罪必須

16、以非法占有為目的？（ ）A. 貸款詐騙罪B. 信用卡詐騙罪C. 集資詐騙罪D. 騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E. 非法吸收公眾存款罪【答案】: A|B|C【解析】:D項(xiàng)，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實(shí)踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會(huì)上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門(mén)檻，為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項(xiàng)，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資

17、詐騙罪。21.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ）。A. 存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B. 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C. 存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D. 存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。22.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A. 代客理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)利率波動(dòng)而造成損失B. 客戶通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)C.&#

18、160;委托方偽造收付款憑證騙取資金D. 業(yè)務(wù)中貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)【答案】: A【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。23.（ ）是指商業(yè)銀行通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A. 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B. 風(fēng)險(xiǎn)分散C. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】: C【解析】:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有：風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。其中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通

19、過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。24.甲乙雙方簽訂了一份買(mǎi)賣淫穢書(shū)籍的合同，對(duì)此正確的處理方式有（ ）。A. 確認(rèn)為無(wú)效合同B. 各自返還原物C. 由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決D. 將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù)E. 有過(guò)錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失【答案】: A|D【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社會(huì)公共利益的合同屬于無(wú)效合同；對(duì)于違法所得，應(yīng)收歸國(guó)庫(kù)，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。25.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）。A. 授信金額

20、小B. 時(shí)效要求高C. 目標(biāo)客戶集中D. 信用屬性強(qiáng)E. 增長(zhǎng)速度快【答案】: A|B|D|E【解析】:分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。26.國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（ ）。A. 國(guó)際收支順差越大對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利B.

21、60;國(guó)際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍C. 國(guó)際收支差額對(duì)一國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無(wú)影響D. 國(guó)際收支逆差越大對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利【答案】: B【解析】:國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。27.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（ ）。A. 外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B. 個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C. 兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款D.

22、 外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬E. 兩種存款的具體管理方式相同【答案】: B|C|D【解析】:A項(xiàng)，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶；E項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。28.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項(xiàng)屬于外部數(shù)據(jù)的有（ ）。A. 國(guó)內(nèi)市場(chǎng)行情數(shù)據(jù)B. 外部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)C. 外部損失數(shù)據(jù)D. 行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)E. 客戶在本行的信用記錄【答案】: A|B|C|D【解析】:外部數(shù)據(jù)是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、

23、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門(mén)、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。E項(xiàng)屬于內(nèi)部數(shù)據(jù)。29.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（ ）。A. 中國(guó)人民銀行B. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C. 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D. 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】: C【解析】:中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng)，中國(guó)人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀

24、行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。30.貨幣供應(yīng)量是指（ ）。A. 處于流通中的現(xiàn)金量B. 處于流通中的存款量C. 貨幣需要量D. 處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和【答案】: D【解析】:由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。M2M1城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款外幣存款信托類存款，其中，M1M0企業(yè)活期存款機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款農(nóng)村存款個(gè)人持有的信用卡類存款；M0流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應(yīng)量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。31.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引規(guī)定，在數(shù)據(jù)治理結(jié)構(gòu)方面，下列說(shuō)法正確的是（

25、 ）。A. 董事會(huì)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批或授權(quán)審批與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的重大事項(xiàng)B. 監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層在數(shù)據(jù)治理方面的履職盡責(zé)情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)C. 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立數(shù)據(jù)治理體系，并定期向監(jiān)事會(huì)報(bào)告D. 可根據(jù)實(shí)際情況設(shè)立首席數(shù)據(jù)官E. 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理，管理業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)源【答案】: A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)治理資源配置，制定和實(shí)施問(wèn)責(zé)和激勵(lì)機(jī)制，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，組織評(píng)估數(shù)據(jù)治理的有效性和執(zhí)行情況，并定期向董事會(huì)報(bào)告。32.巴塞爾新資本協(xié)議鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取

26、（ ）計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。A. 基于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的方法B. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）方法C. 歷史模擬法D. 基于外部評(píng)級(jí)體系的方法【答案】: A【解析】:目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來(lái)計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動(dòng)了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。33.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有（ ）。A. 利率管制B. 消費(fèi)信用控制C. 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D. 存款準(zhǔn)備金率E. 再貼現(xiàn)率【答案】: C|

27、D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。34.信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于（ ）。A. 辨別分析技術(shù)的運(yùn)用B. 借款人特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集C. 借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D. 單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人違約概率的確定【答案】: C【解析】:信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)

28、數(shù)值（得分）來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。35.中華人民共和國(guó)票據(jù)法中所指的票據(jù)不包括（ ）。A. 發(fā)票B. 匯票C. 支票D. 本票【答案】: A【解析】:票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。36.根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），符合條件的優(yōu)先股屬于（ ）。A. 資本扣除項(xiàng)B. 核心一級(jí)資本C. 其他一級(jí)資本D. 二級(jí)資本【答案】

29、: C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。37.（ ）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A. 國(guó)際收支B. 貨幣政策C. 貨幣政策工具D. 信貸政策【答案】: B【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之

30、一。38.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A. 大幅度提高高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求B. 重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在監(jiān)管資本中的核心地位C. 建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制D. 提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】: B【解析】:B項(xiàng)，巴塞爾協(xié)議重新界定了監(jiān)管資本的構(gòu)成，恢復(fù)普通股在監(jiān)管資本中的核心地位，嚴(yán)格各類資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，從嚴(yán)確定資本扣除項(xiàng)目，強(qiáng)化監(jiān)管資本工具的損失吸收能力。39.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A. 中央銀行B. 政策性銀行C. 投資銀行D. 商業(yè)銀行【答案】:&#

31、160;D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。40.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（ ）。A. 發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B. 提高超額貸款損失準(zhǔn)備C. 發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券D. 提高留存利潤(rùn)【答案】: D【解析】:在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng)，留存利潤(rùn)屬于一級(jí)資本，故屬于增加核心資本的方法。41.下列關(guān)于票據(jù)

32、行為的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A. 承兌適用于匯票和本票B. 背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行C. 偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D. 保證適用于支票E. 保證適用于匯票【答案】: A|B|D【解析】:A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書(shū)適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。42.下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（ ）。A. 未分配利潤(rùn)B. 二級(jí)資本工具及其溢價(jià)C. 盈余公積D. 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】: B【解析】:在巴塞爾協(xié)議中，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)

33、資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。43.一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，匯率為1美元103日元。商業(yè)銀行的研究部門(mén)預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元100日元，因此建議該日本出口商（ ），以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。A. 在103價(jià)位建立美元期貨的多頭頭寸B. 

34、在103價(jià)位建立美元期貨的空頭頭寸C. 在100價(jià)位建立美元期貨的多頭頭寸D. 在100價(jià)位建立美元期貨的空頭頭寸【答案】: B【解析】:由題意可知，該日本出口商預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價(jià)位建立美元期貨的空頭頭寸。44.集團(tuán)客戶與單個(gè)客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A. 根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信額度B. 確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實(shí)力承受對(duì)

35、外債務(wù)的最大能力C. 根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團(tuán)公司本部）的最高授信額度的參考值D. 分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額【答案】: B【解析】:B項(xiàng)是針對(duì)單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)首先要做的工作。45.下列不屬于其他一級(jí)資本的特征的是（ ）。A. 永久性B. 清償順序排在所有其他融資工具之后C. 非積累性D. 不帶有其他贖回條款【答案】: B【解析】:其他一級(jí)資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下參與吸收損失的資本工

36、具。B項(xiàng)屬于核心一級(jí)資本的特征。46.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（ ）。A. 存款利率越高，銀行的融資成本越高B. 存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本C. 存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D. 存款利率越高，存款人的利息收入越多E. 存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高【答案】: A|B|C|D【解析】:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來(lái)說(shuō)，存款利率越高，存款人的利息收入越多，

37、銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤(rùn)越低。47.（ ）不是政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。A. 銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B. 銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性C. 銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用D. 銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【答案】: D【解析】:世界各國(guó)對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營(yíng)成

38、果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對(duì)國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。48.在中國(guó)，非利息收入一般占銀行的營(yíng)業(yè)收入比例為（ ）。A. 10%15%B. 15%20%C. 20%30%D. 40%以上【答案】: B【解析】:發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營(yíng)業(yè)收入的40%以上，而在中國(guó)，這個(gè)比例只有15%20%。49.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（ ）。A. 法定存款準(zhǔn)備金率B

39、. 原始存款C. 超額準(zhǔn)備金率D. 現(xiàn)金漏損率【答案】: B【解析】:銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時(shí)創(chuàng)造的存款，即為派生存款。銀行創(chuàng)造派生存款的多少與原始存款的數(shù)量成正比，與法定存款準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率成反比。50.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（ ）。A. 乙事后表示追認(rèn)B. 乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示C. 丙在知道甲沒(méi)有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的D. 丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)【答案】: C【解析】:題

40、中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。A項(xiàng)，根據(jù)民法總則的規(guī)定，無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；B項(xiàng)，被代理人明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見(jiàn)代理，表見(jiàn)代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。51.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）監(jiān)督實(shí)施。A. 司法機(jī)構(gòu)B. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)C. 銀行業(yè)自律組織D. 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)E. 社會(huì)公眾【答案】: B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；銀行業(yè)自律組織

41、，包括全國(guó)性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；監(jiān)管機(jī)構(gòu)，既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)；社會(huì)公眾。52.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展不良貸款證券化的主要作用不包括（ ）。A. 拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道B. 更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格C. 實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收D. 提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量【答案】: C【解析】:不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時(shí)，能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格，有利于提高銀行對(duì)于不良貸款的回收率水

42、平。53.（ ）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A. 期權(quán)B. 擔(dān)保C. 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)D. 出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸【答案】: B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。54.以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)是（ ）。A. 資本市場(chǎng)B. 票據(jù)市場(chǎng)C. 貨幣市場(chǎng)D. 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】: A【解析】:資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。55.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。