動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 (4)

1、項(xiàng)目五、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（項(xiàng)目五、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（1）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的優(yōu)先受償動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的優(yōu)先受償?shù)诘?次課：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的優(yōu)先受償次課：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的優(yōu)先受償o教學(xué)目標(biāo)：教學(xué)目標(biāo)：o1、了解動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保優(yōu)先受償順序；、了解動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保優(yōu)先受償順序；o2、了解影響動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保優(yōu)先受償?shù)囊蛩?、了解影響?dòng)產(chǎn)擔(dān)保優(yōu)先受償?shù)囊蛩豲教學(xué)重點(diǎn)：教學(xué)重點(diǎn)：o動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的優(yōu)先受償案例分析動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的優(yōu)先受償案例分析o在現(xiàn)實(shí)的金融物流業(yè)務(wù)中，同一標(biāo)的物上存在現(xiàn)實(shí)的金融物流業(yè)務(wù)中，同一標(biāo)的物上存在兩個(gè)或兩個(gè)以上同種或者不同種類的擔(dān)保在兩個(gè)或兩個(gè)以上同種或者不同種類的擔(dān)保物權(quán)時(shí)，存在優(yōu)先受償問題，哪種優(yōu)先效力物權(quán)時(shí)，存在優(yōu)先受償問題，哪種優(yōu)先效力更強(qiáng)，或更優(yōu)先

2、受償？融資人違約，作為擔(dān)更強(qiáng)，或更優(yōu)先受償？融資人違約，作為擔(dān)保物的動(dòng)產(chǎn)能否及時(shí)變現(xiàn)以獲取優(yōu)先受償？保物的動(dòng)產(chǎn)能否及時(shí)變現(xiàn)以獲取優(yōu)先受償？o 適用法律不同，其擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償?shù)眠m用法律不同，其擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償?shù)玫降谋ＷC程度就會(huì)不同，其結(jié)果是質(zhì)押、抵到的保證程度就會(huì)不同，其結(jié)果是質(zhì)押、抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模、運(yùn)用程度及運(yùn)行狀況有押擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模、運(yùn)用程度及運(yùn)行狀況有很大差別。很大差別。o動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保適用的法律主要是擔(dān)保法和物權(quán)法，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保適用的法律主要是擔(dān)保法和物權(quán)法，物物權(quán)法權(quán)法第一百七十八條規(guī)定第一百七十八條規(guī)定:擔(dān)保法與本法的規(guī)定擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法。不一致的，適用本法。o例如

3、例如:抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的優(yōu)先受償順序抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的優(yōu)先受償順序:擔(dān)保法擔(dān)保法司司法解釋第三部分抵押的第十八條擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合中法解釋第三部分抵押的第十八條擔(dān)保物權(quán)的競(jìng)合中規(guī)定規(guī)定:同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。物權(quán)法物權(quán)法及最高院及最高院出版的出版的(條文理解與適用條文理解與適用已有明確規(guī)已有明確規(guī)定和解釋，與上述規(guī)定則不同，下面介紹。定和解釋，與上述規(guī)定則不同，下面介紹。o 例如例如:對(duì)抵押登記機(jī)關(guān)的規(guī)定不同對(duì)抵押登記機(jī)關(guān)的規(guī)定不同:擔(dān)保法擔(dān)保法第第四十一條規(guī)定四十一條規(guī)定:當(dāng)事人以本法第四十二條規(guī)定

4、的財(cái)當(dāng)事人以本法第四十二條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。之日起生效。擔(dān)保法擔(dān)保法第四十二條與之相關(guān)的第第四十二條與之相關(guān)的第五款規(guī)定五款規(guī)定:以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。物權(quán)法物權(quán)法第一百第一百八十九條規(guī)定八十九條規(guī)定:企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以本法第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)者以本法第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵向抵押人住所地

5、的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立;未經(jīng)登記，不得對(duì)抗未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。善意第三人。o 擔(dān)保法擔(dān)保法規(guī)定在財(cái)產(chǎn)所在地登記，保證了不動(dòng)規(guī)定在財(cái)產(chǎn)所在地登記，保證了不動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的開展產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的開展;物權(quán)法物權(quán)法規(guī)定在住所地登記規(guī)定在住所地登記則促進(jìn)了處在不同地點(diǎn)、流動(dòng)性很強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)則促進(jìn)了處在不同地點(diǎn)、流動(dòng)性很強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)的發(fā)展。務(wù)的發(fā)展。o 適用不同法律的實(shí)際運(yùn)行狀況適用不同法律的實(shí)際運(yùn)行狀況o 1.物權(quán)法物權(quán)法出臺(tái)前，銀行主要的金融授信業(yè)出臺(tái)前，銀行主要的金融授信業(yè)務(wù)是按照務(wù)是按照擔(dān)保法擔(dān)保法在操作。物保的主要形式是不在操作。

6、物保的主要形式是不動(dòng)產(chǎn)抵押，不動(dòng)產(chǎn)主要包括廠房、機(jī)器設(shè)備、土地動(dòng)產(chǎn)抵押，不動(dòng)產(chǎn)主要包括廠房、機(jī)器設(shè)備、土地使用權(quán)等。那時(shí)基本上沒有動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)使用權(quán)等。那時(shí)基本上沒有動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)卻開展得較早。中儲(chǔ)最早于押擔(dān)保業(yè)務(wù)卻開展得較早。中儲(chǔ)最早于1999年就年就與銀行合作開展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，形成倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管與銀行合作開展質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，形成倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管模式，但業(yè)務(wù)量較小。模式，但業(yè)務(wù)量較小。o2.物權(quán)法物權(quán)法于于2007年年10月月1日實(shí)施，金融與物日實(shí)施，金融與物流業(yè)務(wù)得到了有效地結(jié)合，在出臺(tái)后實(shí)施之前的時(shí)流業(yè)務(wù)得到了有效地結(jié)合，在出臺(tái)后實(shí)施之前的時(shí)間里，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)就已經(jīng)發(fā)

7、展起來間里，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)就已經(jīng)發(fā)展起來;正式實(shí)正式實(shí)施后，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管、抵押監(jiān)管業(yè)務(wù)則得到快速發(fā)施后，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管、抵押監(jiān)管業(yè)務(wù)則得到快速發(fā)展。展。o 目前，已有三十多家銀行、上百家物流公司、目前，已有三十多家銀行、上百家物流公司、數(shù)以萬計(jì)的企業(yè)開展了動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)，有的銀行數(shù)以萬計(jì)的企業(yè)開展了動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)，有的銀行融資授信額度已達(dá)到幾千億元，其規(guī)范及運(yùn)用程度融資授信額度已達(dá)到幾千億元，其規(guī)范及運(yùn)用程度也得到大幅度提升，動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押在物保中所占比例也得到大幅度提升，動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押在物保中所占比例大大增加。大大增加。一、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保優(yōu)先受償順序分析一、動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保優(yōu)先受償順序分析o根據(jù)根據(jù)物權(quán)法物權(quán)法、

8、擔(dān)保法擔(dān)保法及其司法解釋的相關(guān)及其司法解釋的相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償順序存在以下幾種情況規(guī)定，擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先受償順序存在以下幾種情況:o (一一)多個(gè)抵押權(quán)并存多個(gè)抵押權(quán)并存o 物權(quán)法物權(quán)法第一百九十九條規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)向第一百九十九條規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償?shù)膬r(jià)款依照下列規(guī)定清償:o 1.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償?shù)盅簷?quán)已登記的，按照登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償順序相同的，按照債權(quán)比例清償;o 2.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償?shù)盅簷?quán)已登記的先于未登記的受償

9、;o 3.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。o 此類問題由于法律規(guī)定得非常清晰，在金融物此類問題由于法律規(guī)定得非常清晰，在金融物流的業(yè)務(wù)實(shí)踐中很少出現(xiàn)爭(zhēng)議。流的業(yè)務(wù)實(shí)踐中很少出現(xiàn)爭(zhēng)議。o（二）抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存（二）抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存o 1.抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)先后設(shè)立的情況抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)先后設(shè)立的情況o 質(zhì)押在先，抵押在后。質(zhì)權(quán)成立在先，質(zhì)押在先，抵押在后。質(zhì)權(quán)成立在先，但后成立之動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)已完成登記，由于登但后成立之動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)已完成登記，由于登記的對(duì)抗力僅能向后發(fā)生，不能影響成立在記的對(duì)抗力僅能向后發(fā)生，不能影響成立在前具有完全效力之質(zhì)權(quán)，故先成立之質(zhì)權(quán)優(yōu)前具有完全效力

10、之質(zhì)權(quán)，故先成立之質(zhì)權(quán)優(yōu)先于后登記的抵押權(quán)，質(zhì)權(quán)先于抵押權(quán)受償先于后登記的抵押權(quán)，質(zhì)權(quán)先于抵押權(quán)受償;若抵押權(quán)未完成登記，質(zhì)押權(quán)亦優(yōu)先受償。若抵押權(quán)未完成登記，質(zhì)押權(quán)亦優(yōu)先受償。 o抵押在先，質(zhì)押在后。抵押在先，質(zhì)押在后。抵押權(quán)設(shè)立在先，但沒有抵押權(quán)設(shè)立在先，但沒有辦理登記，質(zhì)權(quán)于其后設(shè)立時(shí)，由于質(zhì)權(quán)的特征是辦理登記，質(zhì)權(quán)于其后設(shè)立時(shí)，由于質(zhì)權(quán)的特征是轉(zhuǎn)移占有，那么要確立轉(zhuǎn)移占有，那么要確立“誰(shuí)占有、誰(shuí)受償誰(shuí)占有、誰(shuí)受償”的原則，的原則，抵押權(quán)不能對(duì)抗質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)的效力優(yōu)先于抵押抵押權(quán)不能對(duì)抗質(zhì)權(quán)，質(zhì)權(quán)的效力優(yōu)先于抵押權(quán)權(quán);抵押權(quán)在先并完成抵押登記，則抵押權(quán)先于抵押權(quán)在先并完成抵押登記，則抵押權(quán)

11、先于質(zhì)權(quán)受償質(zhì)權(quán)受償;質(zhì)權(quán)人明知?jiǎng)赢a(chǎn)已設(shè)定抵押權(quán)，沒有質(zhì)權(quán)人明知?jiǎng)赢a(chǎn)已設(shè)定抵押權(quán)，沒有辦理登記的，而與出質(zhì)人在同一動(dòng)產(chǎn)上繼續(xù)設(shè)定質(zhì)辦理登記的，而與出質(zhì)人在同一動(dòng)產(chǎn)上繼續(xù)設(shè)定質(zhì)押關(guān)系的，系出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人惡意串通，損害抵押押關(guān)系的，系出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人惡意串通，損害抵押權(quán)人的合法權(quán)益，其設(shè)定的質(zhì)押關(guān)系因違反法律規(guī)權(quán)人的合法權(quán)益，其設(shè)定的質(zhì)押關(guān)系因違反法律規(guī)定而無效，抵押權(quán)人對(duì)抵押動(dòng)產(chǎn)全部?jī)?yōu)先受償。定而無效，抵押權(quán)人對(duì)抵押動(dòng)產(chǎn)全部?jī)?yōu)先受償。o2.質(zhì)權(quán)和抵押權(quán)同時(shí)設(shè)立的情況質(zhì)權(quán)和抵押權(quán)同時(shí)設(shè)立的情況o 質(zhì)權(quán)和抵押權(quán)同一天設(shè)定，無法確定誰(shuí)質(zhì)權(quán)和抵押權(quán)同一天設(shè)定，無法確定誰(shuí)先誰(shuí)后，且質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)都合法有效。在

12、這先誰(shuí)后，且質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)都合法有效。在這種情況下，同時(shí)生效的質(zhì)權(quán)和抵押權(quán)無強(qiáng)弱種情況下，同時(shí)生效的質(zhì)權(quán)和抵押權(quán)無強(qiáng)弱之分，同時(shí)設(shè)定效力相同，其權(quán)利受償，按之分，同時(shí)設(shè)定效力相同，其權(quán)利受償，按債權(quán)比例清償。債權(quán)比例清償。o3.擔(dān)保人惡意行為的界定擔(dān)保人惡意行為的界定o 由于抵押權(quán)登記公示的時(shí)間是確定的，而質(zhì)權(quán)由于抵押權(quán)登記公示的時(shí)間是確定的，而質(zhì)權(quán)的設(shè)定時(shí)間難以認(rèn)定，擔(dān)保人有可能在設(shè)定抵押后的設(shè)定時(shí)間難以認(rèn)定，擔(dān)保人有可能在設(shè)定抵押后與第三人惡意串通，以質(zhì)權(quán)設(shè)定在先為由，對(duì)抗抵與第三人惡意串通，以質(zhì)權(quán)設(shè)定在先為由，對(duì)抗抵押權(quán)人行使抵押權(quán)。對(duì)于惡意行為的界定，可以參押權(quán)人行使抵押權(quán)。對(duì)于惡意行為

13、的界定，可以參考質(zhì)押的過程是否合規(guī)，質(zhì)押業(yè)務(wù)的開始須簽訂相考質(zhì)押的過程是否合規(guī)，質(zhì)押業(yè)務(wù)的開始須簽訂相關(guān)協(xié)議，并有質(zhì)押交付占有相關(guān)單證和交付過程，關(guān)協(xié)議，并有質(zhì)押交付占有相關(guān)單證和交付過程，后期也會(huì)有質(zhì)押及解押的相關(guān)憑證等資料，均可以后期也會(huì)有質(zhì)押及解押的相關(guān)憑證等資料，均可以提供相關(guān)時(shí)間上的證明，證明其真實(shí)性。由于這種提供相關(guān)時(shí)間上的證明，證明其真實(shí)性。由于這種界定的不確定性較大，可能會(huì)影響抵押的優(yōu)先受償，界定的不確定性較大，可能會(huì)影響抵押的優(yōu)先受償，這是抵押業(yè)務(wù)發(fā)展速度慢于質(zhì)押業(yè)務(wù)的原因之一。這是抵押業(yè)務(wù)發(fā)展速度慢于質(zhì)押業(yè)務(wù)的原因之一。o (三三)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)及留置權(quán)并存抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)及留置

14、權(quán)并存o 物權(quán)法物權(quán)法第二百三十九條規(guī)定第二百三十九條規(guī)定:同一動(dòng)產(chǎn)上已同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，當(dāng)出質(zhì)人無力按人優(yōu)先受償。在質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，當(dāng)出質(zhì)人無力按期償還質(zhì)權(quán)人的借款并且也沒有支付物流公司的監(jiān)期償還質(zhì)權(quán)人的借款并且也沒有支付物流公司的監(jiān)管費(fèi)時(shí)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)對(duì)質(zhì)物行使質(zhì)權(quán)，但當(dāng)物流公管費(fèi)時(shí)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)對(duì)質(zhì)物行使質(zhì)權(quán)，但當(dāng)物流公司對(duì)質(zhì)物行使留置權(quán)時(shí)，物流公司相對(duì)質(zhì)權(quán)人優(yōu)先司對(duì)質(zhì)物行使留置權(quán)時(shí)，物流公司相對(duì)質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償。同樣，在抵押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，留置權(quán)優(yōu)先于抵受償。同樣，在抵押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，留

15、置權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)。如果合同中另有約定的，從其約定。押權(quán)。如果合同中另有約定的，從其約定。o(四四)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)與所有權(quán)并存抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)與所有權(quán)并存o 1抵押權(quán)與所有權(quán)的相關(guān)規(guī)定抵押權(quán)與所有權(quán)的相關(guān)規(guī)定o 物權(quán)法物權(quán)法第一百八十四條第四款規(guī)定，所有第一百八十四條第四款規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)不得抵押。如果權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)不得抵押。如果抵押人在設(shè)定抵押時(shí)不享有抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或處抵押人在設(shè)定抵押時(shí)不享有抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或處分權(quán)，致使抵押權(quán)人在行使抵押權(quán)時(shí)也無權(quán)處分抵分權(quán)，致使抵押權(quán)人在行使抵押權(quán)時(shí)也無權(quán)處分抵押財(cái)產(chǎn)，從而無法保障債權(quán)人自主地處分抵押財(cái)產(chǎn)，押財(cái)產(chǎn)，從而無

16、法保障債權(quán)人自主地處分抵押財(cái)產(chǎn)，優(yōu)先受償以實(shí)現(xiàn)其債權(quán)的話，抵押權(quán)的設(shè)定便變得優(yōu)先受償以實(shí)現(xiàn)其債權(quán)的話，抵押權(quán)的設(shè)定便變得毫無意義。理論上講，存在抵押人非法以他人貨物毫無意義。理論上講，存在抵押人非法以他人貨物抵押的情況，這也是抵押業(yè)務(wù)發(fā)展速度慢于質(zhì)押業(yè)抵押的情況，這也是抵押業(yè)務(wù)發(fā)展速度慢于質(zhì)押業(yè)務(wù)的原因之一。務(wù)的原因之一。o 2.質(zhì)權(quán)與所有權(quán)并存質(zhì)權(quán)與所有權(quán)并存o 條文理解與適用條文理解與適用中作如下解釋中作如下解釋:由于質(zhì)權(quán)設(shè)定以占有為公示方式，而無登記或者注由于質(zhì)權(quán)設(shè)定以占有為公示方式，而無登記或者注冊(cè)制度，因此，債權(quán)人往往無法審查出質(zhì)人是否具冊(cè)制度，因此，債權(quán)人往往無法審查出質(zhì)人是否具有

17、所有權(quán)或處分權(quán)。如果質(zhì)物交付后，真正的權(quán)利有所有權(quán)或處分權(quán)。如果質(zhì)物交付后，真正的權(quán)利人可以追奪，則動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)制度將變得毫無意義。因人可以追奪，則動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)制度將變得毫無意義。因此，為保護(hù)善意取得動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的質(zhì)權(quán)人和維護(hù)交易此，為保護(hù)善意取得動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的質(zhì)權(quán)人和維護(hù)交易安全，各國(guó)民商法普遍承認(rèn)質(zhì)權(quán)的善意取得，即使安全，各國(guó)民商法普遍承認(rèn)質(zhì)權(quán)的善意取得，即使債務(wù)人無權(quán)處分質(zhì)物，質(zhì)權(quán)人仍可取得質(zhì)權(quán)。我國(guó)債務(wù)人無權(quán)處分質(zhì)物，質(zhì)權(quán)人仍可取得質(zhì)權(quán)。我國(guó)物權(quán)法物權(quán)法對(duì)此沒有明文規(guī)定，鑒于動(dòng)產(chǎn)物權(quán)通常對(duì)此沒有明文規(guī)定，鑒于動(dòng)產(chǎn)物權(quán)通常以交付占有設(shè)定生效要件，以保護(hù)交易安全，但在以交付占有設(shè)定生效要件，以保護(hù)交易安全

18、，但在解釋論上，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)質(zhì)權(quán)的善意取得，并準(zhǔn)用動(dòng)產(chǎn)解釋論上，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)質(zhì)權(quán)的善意取得，并準(zhǔn)用動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)的善意取得制度。所有權(quán)的善意取得制度。o 善意取得的要件包括三方面善意取得的要件包括三方面:o (1)善意取得的標(biāo)的物限于動(dòng)產(chǎn)。善意取得的標(biāo)的物限于動(dòng)產(chǎn)。(2)須須以設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的，即出質(zhì)人將動(dòng)產(chǎn)移交債以設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的，即出質(zhì)人將動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，須有設(shè)定質(zhì)權(quán)、擔(dān)保債權(quán)的意圖權(quán)人占有，須有設(shè)定質(zhì)權(quán)、擔(dān)保債權(quán)的意圖和目的。和目的。(3)質(zhì)權(quán)人須為善意。善意是指質(zhì)質(zhì)權(quán)人須為善意。善意是指質(zhì)權(quán)人不知出質(zhì)人無處分權(quán)，且無重大過失。權(quán)人不知出質(zhì)人無處分權(quán)，且無重大過失。對(duì)于過失的判斷，憑借交易經(jīng)驗(yàn)即可作

19、出的對(duì)于過失的判斷，憑借交易經(jīng)驗(yàn)即可作出的判斷作為衡量善意與否的客觀標(biāo)準(zhǔn)。判斷作為衡量善意與否的客觀標(biāo)準(zhǔn)。二、影響動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保優(yōu)先受償?shù)囊蛩囟?、影響?dòng)產(chǎn)擔(dān)保優(yōu)先受償?shù)囊蛩豲動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是出質(zhì)人將動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保物交付給質(zhì)權(quán)人動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是出質(zhì)人將動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保物交付給質(zhì)權(quán)人占有、保管，以獲取融資，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，情占有、保管，以獲取融資，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，情況非常復(fù)雜況非常復(fù)雜:一是銀行作為質(zhì)權(quán)人，沒有倉(cāng)儲(chǔ)保管一是銀行作為質(zhì)權(quán)人，沒有倉(cāng)儲(chǔ)保管資質(zhì)，于是將質(zhì)物委托給物流公司占有、監(jiān)管、保資質(zhì)，于是將質(zhì)物委托給物流公司占有、監(jiān)管、保管，而質(zhì)權(quán)銀行則間接占有質(zhì)物，形成動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管，而質(zhì)權(quán)銀行則間接占有質(zhì)物，形成動(dòng)產(chǎn)

20、質(zhì)押監(jiān)管管;二是出質(zhì)人為了節(jié)約其物流成本，通常不將質(zhì)二是出質(zhì)人為了節(jié)約其物流成本，通常不將質(zhì)物存放在物流公司的倉(cāng)庫(kù)內(nèi)，大部分情況是將質(zhì)物物存放在物流公司的倉(cāng)庫(kù)內(nèi)，大部分情況是將質(zhì)物存儲(chǔ)在物流公司租賃的出質(zhì)人的倉(cāng)庫(kù)內(nèi)，采取出質(zhì)存儲(chǔ)在物流公司租賃的出質(zhì)人的倉(cāng)庫(kù)內(nèi)，采取出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)的質(zhì)押模式，還有部分是存儲(chǔ)于第三方倉(cāng)人作業(yè)庫(kù)的質(zhì)押模式，還有部分是存儲(chǔ)于第三方倉(cāng)庫(kù)庫(kù);o三是目前操作的質(zhì)押業(yè)務(wù)以總量控制模式居三是目前操作的質(zhì)押業(yè)務(wù)以總量控制模式居多，即出質(zhì)人可在銀行規(guī)定的最低控貨價(jià)值多，即出質(zhì)人可在銀行規(guī)定的最低控貨價(jià)值線上，向物流公司申請(qǐng)并按照物流公司指令線上，向物流公司申請(qǐng)并按照物流公司指令增加質(zhì)物

21、和解除質(zhì)物增加質(zhì)物和解除質(zhì)物;四是貨權(quán)及品質(zhì)的確四是貨權(quán)及品質(zhì)的確認(rèn)存在諸多困難，很多供應(yīng)商的貨權(quán)及品質(zhì)認(rèn)存在諸多困難，很多供應(yīng)商的貨權(quán)及品質(zhì)證明證明(例如發(fā)票、質(zhì)檢報(bào)告等例如發(fā)票、質(zhì)檢報(bào)告等)滯后。滯后。o由于銀行與物流公司根據(jù)業(yè)務(wù)的特性所設(shè)計(jì)由于銀行與物流公司根據(jù)業(yè)務(wù)的特性所設(shè)計(jì)的各種操作方式，創(chuàng)新了金融與物流結(jié)合的的各種操作方式，創(chuàng)新了金融與物流結(jié)合的新模式、促進(jìn)了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的快速發(fā)展、新模式、促進(jìn)了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的快速發(fā)展、解決了中小企業(yè)融資難的問題，但同時(shí)也產(chǎn)解決了中小企業(yè)融資難的問題，但同時(shí)也產(chǎn)生了一些不確定性，直接影響到質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)優(yōu)生了一些不確定性，直接影響到質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償權(quán)的實(shí)

22、現(xiàn)。抵押業(yè)務(wù)也有存在類似的先受償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。抵押業(yè)務(wù)也有存在類似的情況，這里以質(zhì)押業(yè)務(wù)為主加以說明。情況，這里以質(zhì)押業(yè)務(wù)為主加以說明。o(一一)以虛假貨物質(zhì)押以虛假貨物質(zhì)押o 案例案例1:武漢地區(qū)某客戶將帶有完整包裝的板材武漢地區(qū)某客戶將帶有完整包裝的板材作為質(zhì)押物存入物流公司倉(cāng)庫(kù)，向銀行申請(qǐng)質(zhì)押融作為質(zhì)押物存入物流公司倉(cāng)庫(kù)，向銀行申請(qǐng)質(zhì)押融資。在板材入庫(kù)過程中，物流公司的工作人員在用資。在板材入庫(kù)過程中，物流公司的工作人員在用龍門吊吊裝板材時(shí)，發(fā)現(xiàn)板材包裝上所標(biāo)明的重量龍門吊吊裝板材時(shí)，發(fā)現(xiàn)板材包裝上所標(biāo)明的重量明顯大于實(shí)際重量，隨后便實(shí)驗(yàn)性地增加龍門吊吊明顯大于實(shí)際重量，隨后便實(shí)驗(yàn)性地增加龍

23、門吊吊裝的擬質(zhì)押物，當(dāng)擬質(zhì)押物所標(biāo)明的數(shù)量總和超過裝的擬質(zhì)押物，當(dāng)擬質(zhì)押物所標(biāo)明的數(shù)量總和超過龍門吊的最大負(fù)荷后，仍可以輕松吊起。工作人員龍門吊的最大負(fù)荷后，仍可以輕松吊起。工作人員當(dāng)即請(qǐng)示公司領(lǐng)導(dǎo)，打開外包裝檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)包裝內(nèi)當(dāng)即請(qǐng)示公司領(lǐng)導(dǎo)，打開外包裝檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)包裝內(nèi)物品并非板材，而是磚頭，并且用水泥砌得整整齊物品并非板材，而是磚頭，并且用水泥砌得整整齊齊地?cái)[放在里面。該客戶花了幾十萬造假未果，聲齊地?cái)[放在里面。該客戶花了幾十萬造假未果，聲名狼藉，悄聲離開市場(chǎng)，未取得貸款。名狼藉，悄聲離開市場(chǎng)，未取得貸款。o這種情況易發(fā)生于帶有外包裝的貨物，倉(cāng)儲(chǔ)這種情況易發(fā)生于帶有外包裝的貨物，倉(cāng)儲(chǔ)保管的行

24、業(yè)慣例是只按外包裝抄牌驗(yàn)收，不保管的行業(yè)慣例是只按外包裝抄牌驗(yàn)收，不對(duì)內(nèi)在質(zhì)量負(fù)責(zé)。由于無法看到包裝內(nèi)的狀對(duì)內(nèi)在質(zhì)量負(fù)責(zé)。由于無法看到包裝內(nèi)的狀況，使得以虛假貨物質(zhì)押成為可能，一旦出況，使得以虛假貨物質(zhì)押成為可能，一旦出質(zhì)人違約，質(zhì)權(quán)人則無法變賣相應(yīng)質(zhì)物，形質(zhì)人違約，質(zhì)權(quán)人則無法變賣相應(yīng)質(zhì)物，形成壞帳。為規(guī)避此風(fēng)險(xiǎn)，銀行一般采取開箱成壞帳。為規(guī)避此風(fēng)險(xiǎn)，銀行一般采取開箱抽驗(yàn)或全驗(yàn)的方式來解決，專業(yè)的物流公司抽驗(yàn)或全驗(yàn)的方式來解決，專業(yè)的物流公司會(huì)用一些經(jīng)驗(yàn)作法來輔助驗(yàn)證真?zhèn)?。?huì)用一些經(jīng)驗(yàn)作法來輔助驗(yàn)證真?zhèn)巍(二二)質(zhì)押物以次充好質(zhì)押物以次充好o 案例案例2:山東淄博地區(qū)某客戶以優(yōu)特鋼作為質(zhì)物

25、山東淄博地區(qū)某客戶以優(yōu)特鋼作為質(zhì)物向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)融資。優(yōu)特鋼的市場(chǎng)價(jià)格幅度相差很向質(zhì)權(quán)人申請(qǐng)融資。優(yōu)特鋼的市場(chǎng)價(jià)格幅度相差很大，質(zhì)物中價(jià)格高的大，質(zhì)物中價(jià)格高的4萬元萬元/噸，便宜的噸，便宜的2萬元萬元/噸。噸。由于業(yè)務(wù)模式采用總量控制模式，出質(zhì)人可在最低由于業(yè)務(wù)模式采用總量控制模式，出質(zhì)人可在最低控貨線上進(jìn)出質(zhì)物。質(zhì)押過程中，出質(zhì)人將控貨線上進(jìn)出質(zhì)物。質(zhì)押過程中，出質(zhì)人將2萬元萬元/噸的優(yōu)特鋼解押出庫(kù)，數(shù)日后又按噸的優(yōu)特鋼解押出庫(kù)，數(shù)日后又按4萬刀噸的優(yōu)萬刀噸的優(yōu)特鋼入庫(kù)。駐庫(kù)監(jiān)管員發(fā)現(xiàn)，先出庫(kù)與后入庫(kù)的兩特鋼入庫(kù)。駐庫(kù)監(jiān)管員發(fā)現(xiàn)，先出庫(kù)與后入庫(kù)的兩批優(yōu)特鋼為同一批貨物，除少部分標(biāo)識(shí)標(biāo)簽未撕毀

26、批優(yōu)特鋼為同一批貨物，除少部分標(biāo)識(shí)標(biāo)簽未撕毀外，作為暗記的紅色油漆依然存在，隨即通知質(zhì)權(quán)外，作為暗記的紅色油漆依然存在，隨即通知質(zhì)權(quán)銀行，將質(zhì)物移庫(kù)監(jiān)管。銀行，將質(zhì)物移庫(kù)監(jiān)管。o一旦發(fā)生質(zhì)押物以次充好的情況，則很難變一旦發(fā)生質(zhì)押物以次充好的情況，則很難變賣出相應(yīng)債權(quán)的價(jià)值，形成銀行壞帳。為此，賣出相應(yīng)債權(quán)的價(jià)值，形成銀行壞帳。為此，一方面，銀行采取收取保證金與質(zhì)物打折的一方面，銀行采取收取保證金與質(zhì)物打折的辦法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)辦法規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);另一方面，委托專業(yè)的第三另一方面，委托專業(yè)的第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)的方式加以認(rèn)定。當(dāng)然，這方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)的方式加以認(rèn)定。當(dāng)然，這樣做會(huì)相應(yīng)增加融資人的融資成本。樣做會(huì)相

27、應(yīng)增加融資人的融資成本。o(三三)非法以他人貨物質(zhì)押非法以他人貨物質(zhì)押o 案例案例3:某客戶將其一批貨物存放于第三某客戶將其一批貨物存放于第三方倉(cāng)庫(kù)中，該客戶在隨后的巡庫(kù)中發(fā)現(xiàn)自己方倉(cāng)庫(kù)中，該客戶在隨后的巡庫(kù)中發(fā)現(xiàn)自己的貨物被貼上了銀行的質(zhì)押標(biāo)簽，并立即通的貨物被貼上了銀行的質(zhì)押標(biāo)簽，并立即通知了質(zhì)權(quán)銀行。銀行找到出質(zhì)人與第三方倉(cāng)知了質(zhì)權(quán)銀行。銀行找到出質(zhì)人與第三方倉(cāng)庫(kù)，雙方承認(rèn)相互串通將該批貨物質(zhì)押給銀庫(kù)，雙方承認(rèn)相互串通將該批貨物質(zhì)押給銀行，獲得融資。出質(zhì)人將錢還給銀行，貨物行，獲得融資。出質(zhì)人將錢還給銀行，貨物歸還客戶。歸還客戶。o物權(quán)法規(guī)定可以用第三人的動(dòng)產(chǎn)為借款人出質(zhì)擔(dān)保物權(quán)法規(guī)定可

28、以用第三人的動(dòng)產(chǎn)為借款人出質(zhì)擔(dān)保以獲取融資授信，第三人為出質(zhì)人。在現(xiàn)實(shí)的金融以獲取融資授信，第三人為出質(zhì)人。在現(xiàn)實(shí)的金融物流業(yè)務(wù)中，絕大部分出質(zhì)人與借款人為同一主體，物流業(yè)務(wù)中，絕大部分出質(zhì)人與借款人為同一主體，并要求其對(duì)貨物所有權(quán)進(jìn)行承諾與保證并要求其對(duì)貨物所有權(quán)進(jìn)行承諾與保證;個(gè)別情況個(gè)別情況也存在出質(zhì)人與借款人不是一個(gè)主體，但都是合同也存在出質(zhì)人與借款人不是一個(gè)主體，但都是合同事先約定的，在貨物所有權(quán)人同意的情況下，將其事先約定的，在貨物所有權(quán)人同意的情況下，將其貨物質(zhì)押是合法的。然而本案例中的第三人與第三貨物質(zhì)押是合法的。然而本案例中的第三人與第三方倉(cāng)庫(kù)串通，非法將他人貨物質(zhì)押給銀行以

29、獲取融方倉(cāng)庫(kù)串通，非法將他人貨物質(zhì)押給銀行以獲取融資的行為可定性為金融詐騙行為。授信銀行在此案資的行為可定性為金融詐騙行為。授信銀行在此案例中存在過失，沒有對(duì)貨物的權(quán)屬進(jìn)行相應(yīng)的認(rèn)定。例中存在過失，沒有對(duì)貨物的權(quán)屬進(jìn)行相應(yīng)的認(rèn)定。如果該客戶沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，貨物再被串換，第三方如果該客戶沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，貨物再被串換，第三方與出質(zhì)人又還不上銀行貸款，則會(huì)發(fā)生法律訴訟，與出質(zhì)人又還不上銀行貸款，則會(huì)發(fā)生法律訴訟，至少銀行與客戶有一方要受到損失。至少銀行與客戶有一方要受到損失。o (四四)重復(fù)質(zhì)押重復(fù)質(zhì)押o 質(zhì)押的生效以交付占有為前提。由于同一批貨質(zhì)押的生效以交付占有為前提。由于同一批貨物不能交給不同的質(zhì)

30、權(quán)人，因此理論上不存在同一物不能交給不同的質(zhì)權(quán)人，因此理論上不存在同一擔(dān)保物多次質(zhì)押擔(dān)保物多次質(zhì)押(稱之為重復(fù)質(zhì)押稱之為重復(fù)質(zhì)押)的情況。的情況。o但在現(xiàn)實(shí)的業(yè)務(wù)實(shí)踐中，質(zhì)權(quán)人并沒有直接占有質(zhì)但在現(xiàn)實(shí)的業(yè)務(wù)實(shí)踐中，質(zhì)權(quán)人并沒有直接占有質(zhì)物，作為受托人的物流公司大部分情況也是在出質(zhì)物，作為受托人的物流公司大部分情況也是在出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)及第三方倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行監(jiān)管。于是出現(xiàn)了出質(zhì)人作業(yè)庫(kù)及第三方倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行監(jiān)管。于是出現(xiàn)了出質(zhì)人及相關(guān)利益人為獲取更多資金，采用非法重復(fù)質(zhì)人及相關(guān)利益人為獲取更多資金，采用非法重復(fù)質(zhì)押的方式，形成一批貨物多個(gè)質(zhì)權(quán)人的局面。押的方式，形成一批貨物多個(gè)質(zhì)權(quán)人的局面。o案例案例4:天津地

31、區(qū)某出質(zhì)人將存放在第三方倉(cāng)天津地區(qū)某出質(zhì)人將存放在第三方倉(cāng)庫(kù)的貨物質(zhì)押給某銀行，并由物流公司進(jìn)駐庫(kù)的貨物質(zhì)押給某銀行，并由物流公司進(jìn)駐監(jiān)管，所有手續(xù)均符合協(xié)議要求。后因該出監(jiān)管，所有手續(xù)均符合協(xié)議要求。后因該出質(zhì)人欠第三方倉(cāng)庫(kù)錢款質(zhì)人欠第三方倉(cāng)庫(kù)錢款(二者為購(gòu)銷關(guān)系二者為購(gòu)銷關(guān)系)，無法歸還，故又用該批貨物質(zhì)押給第三方倉(cāng)無法歸還，故又用該批貨物質(zhì)押給第三方倉(cāng)庫(kù)抵償虧欠錢款，也有相應(yīng)手續(xù)。庫(kù)抵償虧欠錢款，也有相應(yīng)手續(xù)。o 案例案例5:在上海某鋼材市場(chǎng)內(nèi)，市場(chǎng)方在上海某鋼材市場(chǎng)內(nèi)，市場(chǎng)方(相當(dāng)相當(dāng)于第三方倉(cāng)庫(kù)于第三方倉(cāng)庫(kù))以一批貨物用不同出質(zhì)人名以一批貨物用不同出質(zhì)人名義向不同的銀行融資，并由不同

32、的物流公司義向不同的銀行融資，并由不同的物流公司進(jìn)行監(jiān)管，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)在同一批貨物上有不同進(jìn)行監(jiān)管，經(jīng)常發(fā)現(xiàn)在同一批貨物上有不同銀行的質(zhì)押標(biāo)簽。公安經(jīng)偵部門介入后，市銀行的質(zhì)押標(biāo)簽。公安經(jīng)偵部門介入后，市場(chǎng)方組織出質(zhì)人籌集資金還上了銀行貸款。場(chǎng)方組織出質(zhì)人籌集資金還上了銀行貸款。o 對(duì)于重復(fù)質(zhì)押，法律上沒有規(guī)定其優(yōu)先受對(duì)于重復(fù)質(zhì)押，法律上沒有規(guī)定其優(yōu)先受償順序，出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押的狀況應(yīng)首先保護(hù)真償順序，出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押的狀況應(yīng)首先保護(hù)真正占有貨物的權(quán)利人，可以從合同手續(xù)，盤正占有貨物的權(quán)利人，可以從合同手續(xù)，盤點(diǎn)記錄、質(zhì)押?jiǎn)巫C、解押?jiǎn)巫C，標(biāo)牌、標(biāo)識(shí)點(diǎn)記錄、質(zhì)押?jiǎn)巫C、解押?jiǎn)巫C，標(biāo)牌、標(biāo)識(shí)齊全等方面的來證明質(zhì)

33、物的交付，誰(shuí)的質(zhì)押齊全等方面的來證明質(zhì)物的交付，誰(shuí)的質(zhì)押特征能證明貨物的真正交付占有，誰(shuí)才能夠特征能證明貨物的真正交付占有，誰(shuí)才能夠享有質(zhì)物的優(yōu)先受償權(quán)。享有質(zhì)物的優(yōu)先受償權(quán)。o 在一個(gè)監(jiān)管地點(diǎn)，由一個(gè)物流公司來監(jiān)在一個(gè)監(jiān)管地點(diǎn)，由一個(gè)物流公司來監(jiān)管質(zhì)物可以在相當(dāng)程度上規(guī)避重復(fù)質(zhì)押情況管質(zhì)物可以在相當(dāng)程度上規(guī)避重復(fù)質(zhì)押情況的發(fā)生。的發(fā)生。o (五五)綜合案例分析綜合案例分析o 案例案例6:唐山地區(qū)某鋼廠，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，進(jìn)行唐山地區(qū)某鋼廠，為了擴(kuò)大生產(chǎn)，進(jìn)行了固定資產(chǎn)投資，在建設(shè)資金不足的情況下，鋼廠了固定資產(chǎn)投資，在建設(shè)資金不足的情況下，鋼廠以貨物融資，一是貿(mào)易上游企業(yè)將貨物存在其廠區(qū)以貨物融

34、資，一是貿(mào)易上游企業(yè)將貨物存在其廠區(qū)內(nèi)，由物流公司監(jiān)管，鋼廠付款后通知物流公司付內(nèi)，由物流公司監(jiān)管，鋼廠付款后通知物流公司付貨，貨物的權(quán)屬是上游客戶的所有權(quán)貨，貨物的權(quán)屬是上游客戶的所有權(quán);二是將第二二是將第二批貨物辦理了抵押登記，貨物的權(quán)屬是抵押權(quán)批貨物辦理了抵押登記，貨物的權(quán)屬是抵押權(quán);三三是將第三批貨物質(zhì)押，貨物的權(quán)屬是質(zhì)押權(quán)，這些是將第三批貨物質(zhì)押，貨物的權(quán)屬是質(zhì)押權(quán)，這些都是正常的業(yè)務(wù)行為，但經(jīng)過多次換貨之后，在同都是正常的業(yè)務(wù)行為，但經(jīng)過多次換貨之后，在同一批貨上有了三個(gè)權(quán)利，形成一批貨上有了三個(gè)權(quán)利，形成“一貨三主一貨三主”的局面。的局面。由干鋼廠的經(jīng)營(yíng)狀況較好，問題已基本解決。

35、由干鋼廠的經(jīng)營(yíng)狀況較好，問題已基本解決。o 以上以上6個(gè)案例都是出質(zhì)人及相關(guān)利益人通過個(gè)案例都是出質(zhì)人及相關(guān)利益人通過對(duì)其獲取資金的擔(dān)保物采用不正當(dāng)或不適當(dāng)對(duì)其獲取資金的擔(dān)保物采用不正當(dāng)或不適當(dāng)?shù)氖侄畏欠ɑ蜻`規(guī)融資，甚至構(gòu)成金融詐騙。的手段非法或違規(guī)融資，甚至構(gòu)成金融詐騙。在出質(zhì)人及相關(guān)利益人經(jīng)營(yíng)正常的狀況下，在出質(zhì)人及相關(guān)利益人經(jīng)營(yíng)正常的狀況下，能夠歸還貸款能夠歸還貸款;在出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善的狀況下，在出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善的狀況下，權(quán)利人需要以擔(dān)保物優(yōu)先受償時(shí)，會(huì)因擔(dān)保權(quán)利人需要以擔(dān)保物優(yōu)先受償時(shí)，會(huì)因擔(dān)保物的虛假、品質(zhì)、價(jià)格、權(quán)屬不清、多重權(quán)物的虛假、品質(zhì)、價(jià)格、權(quán)屬不清、多重權(quán)屬等問題而受到影響，而且

36、一旦訴訟，情況屬等問題而受到影響，而且一旦訴訟，情況都很復(fù)雜，影響因素會(huì)更多，需要具體情況都很復(fù)雜，影響因素會(huì)更多，需要具體情況具體分析來確定其優(yōu)先權(quán)的實(shí)現(xiàn)。具體分析來確定其優(yōu)先權(quán)的實(shí)現(xiàn)。o由一些專業(yè)物流公司來監(jiān)管，選擇資質(zhì)好的由一些專業(yè)物流公司來監(jiān)管，選擇資質(zhì)好的倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作第三方倉(cāng)庫(kù)，并在一個(gè)場(chǎng)區(qū)內(nèi)只倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)作第三方倉(cāng)庫(kù)，并在一個(gè)場(chǎng)區(qū)內(nèi)只有一家物流公司進(jìn)行監(jiān)管會(huì)大大減少以上情有一家物流公司進(jìn)行監(jiān)管會(huì)大大減少以上情況的發(fā)生，從更大程度上保證質(zhì)押、抵押優(yōu)況的發(fā)生，從更大程度上保證質(zhì)押、抵押優(yōu)先債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。先債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。第第8次課：提貨權(quán)利質(zhì)押次課：提貨權(quán)利質(zhì)押o教學(xué)目標(biāo)：教學(xué)目標(biāo)：o1、了解提單

37、質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押模式；、了解提單質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押模式；o2、熟悉提貨權(quán)利質(zhì)押的共同點(diǎn)、熟悉提貨權(quán)利質(zhì)押的共同點(diǎn)o教學(xué)重點(diǎn)：教學(xué)重點(diǎn)：o提貨權(quán)利質(zhì)押的共同點(diǎn)分析提貨權(quán)利質(zhì)押的共同點(diǎn)分析o質(zhì)押是擔(dān)保物權(quán)的主要形式之一，分為權(quán)利質(zhì)押是擔(dān)保物權(quán)的主要形式之一，分為權(quán)利質(zhì)押與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押兩種。質(zhì)押與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押兩種。o按照按照物權(quán)法物權(quán)法規(guī)定，權(quán)利質(zhì)押又分為七大規(guī)定，權(quán)利質(zhì)押又分為七大類，其中第三大類是提單質(zhì)押和倉(cāng)單質(zhì)押，類，其中第三大類是提單質(zhì)押和倉(cāng)單質(zhì)押，屬于提貨權(quán)利質(zhì)押，屬于提貨權(quán)利質(zhì)押，o前者是針對(duì)進(jìn)口企業(yè)的到港貨物，后者是針前者是針對(duì)進(jìn)口企業(yè)的到港貨物，后者是針對(duì)倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的存儲(chǔ)貨物，物流公司對(duì)權(quán)利憑證對(duì)倉(cāng)庫(kù)

38、內(nèi)的存儲(chǔ)貨物，物流公司對(duì)權(quán)利憑證及及(或或)其項(xiàng)下貨物的監(jiān)管形成提單質(zhì)押監(jiān)管其項(xiàng)下貨物的監(jiān)管形成提單質(zhì)押監(jiān)管和倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管，構(gòu)成金融物流業(yè)務(wù)的重要和倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管，構(gòu)成金融物流業(yè)務(wù)的重要組成部分。組成部分。一、提單質(zhì)押一、提單質(zhì)押o 1、提單、提單o 提單是指用以證明海上貨物運(yùn)輸合同和提單是指用以證明海上貨物運(yùn)輸合同和貨物已經(jīng)由承運(yùn)人接收或者裝船，以及承運(yùn)貨物已經(jīng)由承運(yùn)人接收或者裝船，以及承運(yùn)人保證據(jù)以交付貨物的單證。提單中載明的人保證據(jù)以交付貨物的單證。提單中載明的向記名人交付貨物向記名人交付貨物(記名交付記名交付)，或者按照指，或者按照指示人的指示交付貨物示人的指示交付貨物(指示交付指示交付

39、)，或者向提，或者向提單持有人交付貨物的條款單持有人交付貨物的條款(持單交付持單交付)，構(gòu)成，構(gòu)成承運(yùn)人據(jù)以交付貨物的憑證。承運(yùn)人據(jù)以交付貨物的憑證。o (1)出口商出口商(發(fā)貨方發(fā)貨方)將貨物交給承運(yùn)人將貨物交給承運(yùn)人(船方船方)。承運(yùn)人向出口商開具一套提單。注承運(yùn)人向出口商開具一套提單。注:一套提單可能一套提單可能有有1份以上的正本，常見有份以上的正本，常見有1-3份正本。份正本。o (2)出口商發(fā)貨后，可通過銀行出口商發(fā)貨后，可通過銀行(跟單跟單L/C或托或托收結(jié)匯收結(jié)匯)或者直接通過郵遞的方式，將提單交給進(jìn)或者直接通過郵遞的方式，將提單交給進(jìn)口商?？谏獭 (3)貨物到港后，進(jìn)口商持提

40、單到港口提貨。貨物到港后，進(jìn)口商持提單到港口提貨。o (4)出口商收錢的時(shí)間根據(jù)雙方商定的結(jié)匯方出口商收錢的時(shí)間根據(jù)雙方商定的結(jié)匯方式而定。如果是不可撤銷即期信用證，提單以及其式而定。如果是不可撤銷即期信用證，提單以及其他議付單據(jù)交付銀行后，銀行審核無誤就可以將貨他議付單據(jù)交付銀行后，銀行審核無誤就可以將貨款議付給出口商。款議付給出口商。o (1)開證行在給進(jìn)口商授信后，向議付行開出信開證行在給進(jìn)口商授信后，向議付行開出信用證。用證。o (2)出口商將貨物交給承運(yùn)人后，承運(yùn)人向出出口商將貨物交給承運(yùn)人后，承運(yùn)人向出口商開具一套提單。口商開具一套提單。o (3)出口商發(fā)貨后，通過議付行將提單交至

41、開出口商發(fā)貨后，通過議付行將提單交至開證行，再由開證行交至監(jiān)管方。證行，再由開證行交至監(jiān)管方。o (4)貨物到港后，監(jiān)管方持提單到港口提貨。貨物到港后，監(jiān)管方持提單到港口提貨。o (5)進(jìn)口商償還開證行貸款之后，開證行向監(jiān)進(jìn)口商償還開證行貸款之后，開證行向監(jiān)管方下達(dá)放貨指令。管方下達(dá)放貨指令。o 2、提單質(zhì)押、提單質(zhì)押o 海商法海商法第七十九條規(guī)定，提單分為記名提第七十九條規(guī)定，提單分為記名提單、指示提單和不記名提單。記名提單，不得轉(zhuǎn)讓單、指示提單和不記名提單。記名提單，不得轉(zhuǎn)讓;指示提單，經(jīng)過記名背書或者空白背書轉(zhuǎn)讓指示提單，經(jīng)過記名背書或者空白背書轉(zhuǎn)讓;不記不記名提單，無須背書，即可轉(zhuǎn)讓。

42、可以出質(zhì)的提單主名提單，無須背書，即可轉(zhuǎn)讓。可以出質(zhì)的提單主要是指可以轉(zhuǎn)讓的或者經(jīng)法定程序認(rèn)定后成為可以要是指可以轉(zhuǎn)讓的或者經(jīng)法定程序認(rèn)定后成為可以轉(zhuǎn)讓的提單。轉(zhuǎn)讓的提單。o 目前，針對(duì)于進(jìn)口貨物的海運(yùn)提單質(zhì)押，通常目前，針對(duì)于進(jìn)口貨物的海運(yùn)提單質(zhì)押，通常采用的是銀行、出質(zhì)人與物流公司三方簽訂未來貨采用的是銀行、出質(zhì)人與物流公司三方簽訂未來貨權(quán)的監(jiān)管協(xié)議，提單質(zhì)押項(xiàng)下的貨物在貨代及運(yùn)輸權(quán)的監(jiān)管協(xié)議，提單質(zhì)押項(xiàng)下的貨物在貨代及運(yùn)輸環(huán)節(jié)并未在銀行的封閉控制之下，對(duì)于物流公司來環(huán)節(jié)并未在銀行的封閉控制之下，對(duì)于物流公司來說，就是質(zhì)物到達(dá)倉(cāng)庫(kù)后的普通的現(xiàn)貨質(zhì)押監(jiān)管。說，就是質(zhì)物到達(dá)倉(cāng)庫(kù)后的普通的現(xiàn)貨質(zhì)

43、押監(jiān)管。中儲(chǔ)在多年不斷地摸索和實(shí)踐中提出了提單質(zhì)押的中儲(chǔ)在多年不斷地摸索和實(shí)踐中提出了提單質(zhì)押的新模式新模式:o提單模式提單模式:是指進(jìn)口貨物時(shí)，物流公司接到是指進(jìn)口貨物時(shí)，物流公司接到提單為起點(diǎn)操作的貨代、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、配送、提單為起點(diǎn)操作的貨代、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、配送、加工、監(jiān)管等環(huán)節(jié)不同組合的金融物流業(yè)務(wù)加工、監(jiān)管等環(huán)節(jié)不同組合的金融物流業(yè)務(wù)模式。模式。o ( 1 )開證行對(duì)進(jìn)口商授信后，將信用證發(fā)送到議開證行對(duì)進(jìn)口商授信后，將信用證發(fā)送到議付行，議付行出具提單并將其郵寄至開證行。付行，議付行出具提單并將其郵寄至開證行。o (2)貨物到達(dá)港口，開證行向物流公司提供提單等貨物到達(dá)港口，開證行向物流

44、公司提供提單等單證并由物流公司辦理貨代手續(xù)，形成提單質(zhì)押監(jiān)管單證并由物流公司辦理貨代手續(xù)，形成提單質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。其主體或全部環(huán)節(jié)由物流公司完成，提供全程業(yè)務(wù)。其主體或全部環(huán)節(jié)由物流公司完成，提供全程物流服務(wù)。物流服務(wù)。o (3)貨代環(huán)節(jié)完成后，會(huì)出現(xiàn)以下四種情況貨代環(huán)節(jié)完成后，會(huì)出現(xiàn)以下四種情況:o 一是進(jìn)口商償還銀行貸款，物流公司收到解押指一是進(jìn)口商償還銀行貸款，物流公司收到解押指令后，將有關(guān)單證歸還開證行，監(jiān)管結(jié)束，這是提單令后，將有關(guān)單證歸還開證行，監(jiān)管結(jié)束，這是提單監(jiān)管的最基本形式，沒有貨物的監(jiān)管，但這種情況很監(jiān)管的最基本形式，沒有貨物的監(jiān)管，但這種情況很少。少。o 二是進(jìn)口貨物直接存

45、放于港口，由物流公司進(jìn)行二是進(jìn)口貨物直接存放于港口，由物流公司進(jìn)行第三方倉(cāng)庫(kù)第三方倉(cāng)庫(kù)(港口港口)現(xiàn)貨監(jiān)管，直至進(jìn)口商償還銀行貸現(xiàn)貨監(jiān)管，直至進(jìn)口商償還銀行貸款，物流公司接到銀行的解押指令后，監(jiān)管結(jié)束?？?，物流公司接到銀行的解押指令后，監(jiān)管結(jié)束。o 三是進(jìn)口貨物被運(yùn)送至保稅庫(kù)，商檢、報(bào)關(guān)、三是進(jìn)口貨物被運(yùn)送至保稅庫(kù)，商檢、報(bào)關(guān)、運(yùn)輸?shù)认嚓P(guān)環(huán)節(jié)，均由物流公司來完成。此種模式運(yùn)輸?shù)认嚓P(guān)環(huán)節(jié)，均由物流公司來完成。此種模式亦可稱為保稅物資模式。亦可稱為保稅物資模式。o 四是進(jìn)口貨物被運(yùn)送到非保稅倉(cāng)庫(kù)，商檢、報(bào)四是進(jìn)口貨物被運(yùn)送到非保稅倉(cāng)庫(kù)，商檢、報(bào)關(guān)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)等環(huán)節(jié)由均由物流公司來完成并進(jìn)關(guān)、運(yùn)輸、

46、倉(cāng)儲(chǔ)等環(huán)節(jié)由均由物流公司來完成并進(jìn)行現(xiàn)貨監(jiān)管，直至進(jìn)口商償還銀行貸款，物流公司行現(xiàn)貨監(jiān)管，直至進(jìn)口商償還銀行貸款，物流公司接到銀行的解押指令后，監(jiān)管結(jié)束。這是提單模式接到銀行的解押指令后，監(jiān)管結(jié)束。這是提單模式的最主要形式，物流環(huán)節(jié)多、運(yùn)程遠(yuǎn)、最大程度地的最主要形式，物流環(huán)節(jié)多、運(yùn)程遠(yuǎn)、最大程度地滿足了進(jìn)口企業(yè)的業(yè)務(wù)需求。滿足了進(jìn)口企業(yè)的業(yè)務(wù)需求。o提單模式的優(yōu)勢(shì)提單模式的優(yōu)勢(shì):一是進(jìn)口商在貨物到達(dá)港一是進(jìn)口商在貨物到達(dá)港口前，不需要提前準(zhǔn)備資金，解決其資金調(diào)口前，不需要提前準(zhǔn)備資金，解決其資金調(diào)度上的困難度上的困難;二是由于海關(guān)監(jiān)管，貨物的所二是由于海關(guān)監(jiān)管，貨物的所有權(quán)非常清晰，規(guī)避了質(zhì)押

47、的權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)有權(quán)非常清晰，規(guī)避了質(zhì)押的權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn);三三是由于國(guó)家商檢的檢驗(yàn)、檢疫，貨物的質(zhì)量是由于國(guó)家商檢的檢驗(yàn)、檢疫，貨物的質(zhì)量得到保證，規(guī)避了質(zhì)物品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)得到保證，規(guī)避了質(zhì)物品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn);四是由于四是由于增加貸款的安全性，使得銀行可以擴(kuò)大授信增加貸款的安全性，使得銀行可以擴(kuò)大授信規(guī)模規(guī)模;五是物流公司通過操作貨代、運(yùn)輸、五是物流公司通過操作貨代、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、監(jiān)管等業(yè)務(wù)，增加了綜合收入，提高倉(cāng)儲(chǔ)、監(jiān)管等業(yè)務(wù)，增加了綜合收入，提高了進(jìn)口企業(yè)的依賴度，形成多贏局面。了進(jìn)口企業(yè)的依賴度，形成多贏局面。o 案例案例:關(guān)稅質(zhì)押監(jiān)管關(guān)稅質(zhì)押監(jiān)管o 這是提單質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的衍生業(yè)務(wù)，與正常提這是提單質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的衍

48、生業(yè)務(wù)，與正常提單質(zhì)押業(yè)務(wù)不同的是銀行的貸款不是開信用證購(gòu)買單質(zhì)押業(yè)務(wù)不同的是銀行的貸款不是開信用證購(gòu)買貨物，而是用于代交關(guān)稅貨物，而是用于代交關(guān)稅:o A銷售有限公司為華南區(qū)某國(guó)際品牌汽車的總銷售有限公司為華南區(qū)某國(guó)際品牌汽車的總經(jīng)銷商，經(jīng)銷商，B銀行對(duì)其進(jìn)口汽車的關(guān)稅進(jìn)行融資，并銀行對(duì)其進(jìn)口汽車的關(guān)稅進(jìn)行融資，并委托物流公司在貨代過程中通過對(duì)提單的監(jiān)管來發(fā)委托物流公司在貨代過程中通過對(duì)提單的監(jiān)管來發(fā)放貸款并監(jiān)管稅單項(xiàng)下對(duì)應(yīng)的車輛，放貸款并監(jiān)管稅單項(xiàng)下對(duì)應(yīng)的車輛，A公司進(jìn)口的公司進(jìn)口的汽車由物流公司代理報(bào)檢、報(bào)關(guān)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)等。汽車由物流公司代理報(bào)檢、報(bào)關(guān)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)等。o A公司將其擁有的

49、汽車報(bào)關(guān)的包括正本提單公司將其擁有的汽車報(bào)關(guān)的包括正本提單在內(nèi)的整套單據(jù)交與物流公司，由物流公司在內(nèi)的整套單據(jù)交與物流公司，由物流公司貨代開始負(fù)責(zé)報(bào)檢報(bào)關(guān)，此環(huán)節(jié)中，日銀行貨代開始負(fù)責(zé)報(bào)檢報(bào)關(guān)，此環(huán)節(jié)中，日銀行沒有給沒有給A公司提供融資服務(wù)。直到提單項(xiàng)下公司提供融資服務(wù)。直到提單項(xiàng)下車輛對(duì)應(yīng)的稅單開出后，物流公司將稅單交車輛對(duì)應(yīng)的稅單開出后，物流公司將稅單交與日銀行，日銀行才開始給與日銀行，日銀行才開始給A公司進(jìn)行融資，公司進(jìn)行融資，將稅單對(duì)應(yīng)的關(guān)稅打給海關(guān)，同時(shí)要求物流將稅單對(duì)應(yīng)的關(guān)稅打給海關(guān)，同時(shí)要求物流公司對(duì)車輛進(jìn)行監(jiān)管。公司對(duì)車輛進(jìn)行監(jiān)管。o此種業(yè)務(wù)模式下，日銀行是質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押物是質(zhì)權(quán)

50、此種業(yè)務(wù)模式下，日銀行是質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押物是質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的，人認(rèn)可的，A公司為出質(zhì)人，公司為出質(zhì)人，貨物進(jìn)口證明書貨物進(jìn)口證明書、隨車檢驗(yàn)單隨車檢驗(yàn)單由由B銀行保管，物流公司是監(jiān)管人，銀行保管，物流公司是監(jiān)管人，負(fù)責(zé)辦理貨代、運(yùn)輸?shù)絺}(cāng)庫(kù)并進(jìn)行車輛監(jiān)管，質(zhì)物負(fù)責(zé)辦理貨代、運(yùn)輸?shù)絺}(cāng)庫(kù)并進(jìn)行車輛監(jiān)管，質(zhì)物不允許置換不允許置換(逐筆控制逐筆控制)，A公司將該臺(tái)汽車對(duì)應(yīng)的公司將該臺(tái)汽車對(duì)應(yīng)的關(guān)稅稅款還款給日銀行，銀行將放車指令發(fā)給物流關(guān)稅稅款還款給日銀行，銀行將放車指令發(fā)給物流公司解除質(zhì)押并放貨。稅單上對(duì)應(yīng)的關(guān)稅、增值稅、公司解除質(zhì)押并放貨。稅單上對(duì)應(yīng)的關(guān)稅、增值稅、消費(fèi)稅加起來之和，大約在車輛完稅后國(guó)內(nèi)銷售

51、價(jià)消費(fèi)稅加起來之和，大約在車輛完稅后國(guó)內(nèi)銷售價(jià)格的格的50%左右，相當(dāng)于日銀行給左右，相當(dāng)于日銀行給A公司汽車的質(zhì)公司汽車的質(zhì)押率為押率為50%左右。左右。二、倉(cāng)單質(zhì)押二、倉(cāng)單質(zhì)押o 我國(guó)的倉(cāng)單質(zhì)押是參照國(guó)外的倉(cāng)單質(zhì)押和我國(guó)的倉(cāng)單質(zhì)押是參照國(guó)外的倉(cāng)單質(zhì)押和國(guó)內(nèi)國(guó)內(nèi)倉(cāng)儲(chǔ)合同倉(cāng)儲(chǔ)合同中出具倉(cāng)單的要求而首先中出具倉(cāng)單的要求而首先開展起來的，成為最早的金融物流業(yè)務(wù)模式。開展起來的，成為最早的金融物流業(yè)務(wù)模式。o (1)出質(zhì)人與物流公司簽訂出質(zhì)人與物流公司簽訂倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議，明，明確貨物的入庫(kù)驗(yàn)收和保管要求，并向物流公司倉(cāng)庫(kù)確貨物的入庫(kù)驗(yàn)收和保管要求，并向物流公司倉(cāng)庫(kù)交付貨物，經(jīng)物流公司驗(yàn)收后，物流公

52、司向出質(zhì)人交付貨物，經(jīng)物流公司驗(yàn)收后，物流公司向出質(zhì)人開具倉(cāng)單。開具倉(cāng)單。o (2)出質(zhì)人持物流公司開出的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)出質(zhì)人持物流公司開出的倉(cāng)單向銀行申請(qǐng)貸款。貸款。o (3)銀行對(duì)出質(zhì)人的資質(zhì)審核通過后，出質(zhì)人、銀行對(duì)出質(zhì)人的資質(zhì)審核通過后，出質(zhì)人、銀行、物流公司三方簽訂銀行、物流公司三方簽訂倉(cāng)單質(zhì)押及貨物監(jiān)管合倉(cāng)單質(zhì)押及貨物監(jiān)管合作協(xié)議作協(xié)議。出質(zhì)人在倉(cāng)單上背書，物流公司確認(rèn)后。出質(zhì)人在倉(cāng)單上背書，物流公司確認(rèn)后交給銀行后發(fā)放貸款。交給銀行后發(fā)放貸款。o (4)倉(cāng)單質(zhì)押期間，物流公司按合同規(guī)定倉(cāng)單質(zhì)押期間，物流公司按合同規(guī)定對(duì)倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物進(jìn)行監(jiān)管，嚴(yán)格按照監(jiān)管對(duì)倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物進(jìn)行監(jiān)管，

53、嚴(yán)格按照監(jiān)管流程控制貨物。流程控制貨物。o (5)銀行收到還款后將倉(cāng)單背書，物流公銀行收到還款后將倉(cāng)單背書，物流公司見到倉(cāng)單后辦理解押出庫(kù)手續(xù)。司見到倉(cāng)單后辦理解押出庫(kù)手續(xù)。o 倉(cāng)單最大的優(yōu)點(diǎn)是相關(guān)法律規(guī)定得比較清倉(cāng)單最大的優(yōu)點(diǎn)是相關(guān)法律規(guī)定得比較清楚，在國(guó)內(nèi)外得到廣泛的應(yīng)用。我國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)楚，在國(guó)內(nèi)外得到廣泛的應(yīng)用。我國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)中絕大部分倉(cāng)庫(kù)出具的是庫(kù)存表、提貨業(yè)務(wù)中絕大部分倉(cāng)庫(kù)出具的是庫(kù)存表、提貨單等證明存貨人可以提貨的相關(guān)憑證，而不單等證明存貨人可以提貨的相關(guān)憑證，而不是倉(cāng)單，這是行業(yè)慣例與法律的差別，因此，是倉(cāng)單，這是行業(yè)慣例與法律的差別，因此，在實(shí)際應(yīng)用中，倉(cāng)單質(zhì)押規(guī)模遠(yuǎn)低于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)在實(shí)

54、際應(yīng)用中，倉(cāng)單質(zhì)押規(guī)模遠(yuǎn)低于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)模，但形式很多，如期貨倉(cāng)單質(zhì)押、押的規(guī)模，但形式很多，如期貨倉(cāng)單質(zhì)押、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押、非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押、代存?zhèn)}單標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押、非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押、代存?zhèn)}單質(zhì)押、保稅倉(cāng)單質(zhì)押等等，其適用范圍和利質(zhì)押、保稅倉(cāng)單質(zhì)押等等，其適用范圍和利弊，不再講述。弊，不再講述。三、提貨權(quán)利質(zhì)押的共性特征分析三、提貨權(quán)利質(zhì)押的共性特征分析o 1、提貨權(quán)的唯一性、提貨權(quán)的唯一性o 鑒于提單、倉(cāng)單均是提貨的唯一憑證，鑒于提單、倉(cāng)單均是提貨的唯一憑證，銀行才以其提貨權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押融資擔(dān)保，當(dāng)銀行才以其提貨權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押融資擔(dān)保，當(dāng)借款人不能履約時(shí)可以提取權(quán)利憑證項(xiàng)下的借款人不能履約時(shí)可以提取權(quán)

55、利憑證項(xiàng)下的貨物予以變現(xiàn)，來保證其質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。貨物予以變現(xiàn)，來保證其質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)。o 提單質(zhì)押相對(duì)簡(jiǎn)明提單質(zhì)押相對(duì)簡(jiǎn)明:一般是由物流公司以一般是由物流公司以辦理貨代業(yè)務(wù)方式進(jìn)行提單質(zhì)押監(jiān)管，整船辦理貨代業(yè)務(wù)方式進(jìn)行提單質(zhì)押監(jiān)管，整船或整票出單，時(shí)間較短，然后按照上述提單或整票出單，時(shí)間較短，然后按照上述提單模式進(jìn)行操作。模式進(jìn)行操作。o倉(cāng)單質(zhì)押相對(duì)復(fù)雜倉(cāng)單質(zhì)押相對(duì)復(fù)雜:一是出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)銀行、一是出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)銀行、存儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)、實(shí)際提貨人不在同一地區(qū)，辦理存儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)、實(shí)際提貨人不在同一地區(qū)，辦理倉(cāng)單背書再提貨需要花費(fèi)大量時(shí)間，影響出倉(cāng)單背書再提貨需要花費(fèi)大量時(shí)間，影響出質(zhì)人的正常經(jīng)營(yíng)質(zhì)人的正常經(jīng)營(yíng);二是

56、倉(cāng)單對(duì)應(yīng)的貨物除期二是倉(cāng)單對(duì)應(yīng)的貨物除期貨外很少是標(biāo)準(zhǔn)的，倉(cāng)單所記載的數(shù)量與貨貨外很少是標(biāo)準(zhǔn)的，倉(cāng)單所記載的數(shù)量與貨物的實(shí)際數(shù)量很難對(duì)應(yīng)，實(shí)際中并沒有全部物的實(shí)際數(shù)量很難對(duì)應(yīng)，實(shí)際中并沒有全部按照持單提貨按照持單提貨(持有倉(cāng)單提取貨物持有倉(cāng)單提取貨物)的方式操的方式操作。作。o業(yè)務(wù)流程一般是在質(zhì)權(quán)銀行、出質(zhì)人、物流公司三業(yè)務(wù)流程一般是在質(zhì)權(quán)銀行、出質(zhì)人、物流公司三方的倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議中明確了其他的解押方式，方的倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議中明確了其他的解押方式，以約定的單證和解押流程替代了倉(cāng)單的提貨權(quán)，但以約定的單證和解押流程替代了倉(cāng)單的提貨權(quán)，但倉(cāng)單在銀行手中部分是按協(xié)議約定全部解押后將倉(cāng)倉(cāng)單在銀行手中

57、部分是按協(xié)議約定全部解押后將倉(cāng)單返回物流公司單返回物流公司)，提貨憑證仍是唯一的，采用的，提貨憑證仍是唯一的，采用的是是.非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單”模式。中儲(chǔ)股份制定的模式。中儲(chǔ)股份制定的倉(cāng)單質(zhì)倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議押監(jiān)管協(xié)議文本采用的是持單提貨方式，倉(cāng)單是文本采用的是持單提貨方式，倉(cāng)單是唯一的提貨憑證。唯一的提貨憑證。o另外，由于提單、倉(cāng)單是提貨權(quán)，各持單人都要加另外，由于提單、倉(cāng)單是提貨權(quán)，各持單人都要加強(qiáng)憑證的保管工作，一般要單證與背書印章分人管強(qiáng)憑證的保管工作，一般要單證與背書印章分人管理，控制風(fēng)險(xiǎn)。理，控制風(fēng)險(xiǎn)。o 2、背書、背書o 1)提單的背書轉(zhuǎn)讓提單的背書轉(zhuǎn)讓o 指示提單，經(jīng)過記名背書或

58、者空白背書轉(zhuǎn)讓。指示提單上不列指示提單，經(jīng)過記名背書或者空白背書轉(zhuǎn)讓。指示提單上不列明收貨人，憑背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，有利于資金的周轉(zhuǎn)，所以在國(guó)際貿(mào)明收貨人，憑背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，有利于資金的周轉(zhuǎn)，所以在國(guó)際貿(mào)易中應(yīng)用較普遍。易中應(yīng)用較普遍。o 指示提單一經(jīng)背書即可轉(zhuǎn)讓，意味著背書人確認(rèn)該提單的所有指示提單一經(jīng)背書即可轉(zhuǎn)讓，意味著背書人確認(rèn)該提單的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓。指示提單背書有空白背書權(quán)轉(zhuǎn)讓。指示提單背書有空白背書BLANKENDORSEMENT和和記名背書記名背書SPECIAL ENDORSEMENT兩種兩種:空白背書是由提單空白背書是由提單轉(zhuǎn)讓人在提單背面簽上背書人單位名稱及負(fù)責(zé)人簽章，但不注明轉(zhuǎn)讓人在提單

59、背面簽上背書人單位名稱及負(fù)責(zé)人簽章，但不注明被背書人的名稱，此種流通性強(qiáng)，采用較普遍。記名背書除同空被背書人的名稱，此種流通性強(qiáng)，采用較普遍。記名背書除同空白背書需由背書人簽章外，還要注明被背書人的名稱。如被背書白背書需由背書人簽章外，還要注明被背書人的名稱。如被背書人再進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，必須再加背書。在進(jìn)口業(yè)務(wù)中，記名提單應(yīng)有與人再進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，必須再加背書。在進(jìn)口業(yè)務(wù)中，記名提單應(yīng)有與提單收貨人一致的公章真跡背書方可提貨，指示提單應(yīng)有提單持提單收貨人一致的公章真跡背書方可提貨，指示提單應(yīng)有提單持有人的公章真跡背書方可提貨。有人的公章真跡背書方可提貨。o (2)倉(cāng)單的背書轉(zhuǎn)讓倉(cāng)單的背書轉(zhuǎn)讓:合同法合同法

60、第三百八十七條第三百八十七條規(guī)定規(guī)定:“倉(cāng)單是提取倉(cāng)儲(chǔ)物的憑證。存貨人或者倉(cāng)單倉(cāng)單是提取倉(cāng)儲(chǔ)物的憑證。存貨人或者倉(cāng)單持有人在倉(cāng)單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，持有人在倉(cāng)單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利?？梢赞D(zhuǎn)讓提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利?！庇纱丝梢?，倉(cāng)單轉(zhuǎn)由此可見，倉(cāng)單轉(zhuǎn)讓即代表提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，并且這種權(quán)利讓即代表提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，并且這種權(quán)利的讓與，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過保管人的簽字或者蓋章，否則不的讓與，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過保管人的簽字或者蓋章，否則不生轉(zhuǎn)讓的效力。倉(cāng)單的背書轉(zhuǎn)讓在實(shí)際業(yè)務(wù)中卻很生轉(zhuǎn)讓的效力。倉(cāng)單的背書轉(zhuǎn)讓在實(shí)際業(yè)務(wù)中卻很少出現(xiàn)，主要是因?yàn)榍懊嫠龅膫}(cāng)儲(chǔ)業(yè)的行業(yè)慣例少