平衡的藝術(shù)PPT教案

1、平衡的藝術(shù)平衡的藝術(shù)第1頁/共63頁第2頁/共63頁第3頁/共63頁第4頁/共63頁第5頁/共63頁第6頁/共63頁第7頁/共63頁“一個偉大的公司絕不僅僅是一個偉大的公司絕不僅僅是因為能抓住多少次機(jī)會，而是因為能抓住多少次機(jī)會，而是因為能扛過一次又一次的滅頂因為能扛過一次又一次的滅頂之災(zāi)。之災(zāi)。”-馬云語錄馬云語錄同樣，一個幸福的人生，不是因為同樣，一個幸福的人生，不是因為能抓住多少次機(jī)會，而是因為能扛能抓住多少次機(jī)會，而是因為能扛過一次又一次的滅頂之災(zāi)。過一次又一次的滅頂之災(zāi)。第8頁/共63頁我們的幾大矛盾我們的幾大矛盾第9頁/共63頁第10頁/共63頁保證的教育金保證的教育金 給予強(qiáng)大的

2、競爭力給予強(qiáng)大的競爭力事業(yè)的啟動金事業(yè)的啟動金 未來事業(yè)一臂之力未來事業(yè)一臂之力理財?shù)膯⒚山鹄碡數(shù)膯⒚山?懂得財富理財規(guī)劃懂得財富理財規(guī)劃世代的傳家寶世代的傳家寶 有效傳承富過三代有效傳承富過三代第11頁/共63頁“要做要做，就是你，就是你不僅要存款在銀行，你還不僅要存款在銀行，你還可以有別的方面。買基金、可以有別的方面。買基金、買股票、買國債、買保險，買股票、買國債、買保險，就是要分散投資，這樣既就是要分散投資，這樣既可以可以。”第12頁/共63頁第13頁/共63頁第14頁/共63頁收益收益安全安全自己自己子女子女現(xiàn)在現(xiàn)在未來未來企業(yè)經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營家庭財務(wù)家庭財務(wù)第15頁/共63頁第16頁/共

3、63頁品種不同，財性也不同品種不同，財性也不同 和人一樣，不同投資品種有不同的性格。因為其風(fēng)險和收益不一樣，具體的投資方法也有不同。我把它叫做財性。所以需要用不同的方式去和它們打交道。 一把鑰匙是開不了所有鎖的一把鑰匙是開不了所有鎖的了解不同理財工具的財性了解不同理財工具的財性第17頁/共63頁理財工具的財性理財工具的財性第18頁/共63頁第19頁/共63頁第20頁/共63頁第21頁/共63頁第22頁/共63頁第23頁/共63頁第24頁/共63頁第25頁/共63頁第26頁/共63頁 全球的共識：全球的共識： 2020年前年前, ,根本沒有人相信：根本沒有人相信： 人們會拿人們會拿1 1萬元現(xiàn)金

4、買保險萬元現(xiàn)金買保險; ; 10 10年前年前, ,根本沒有人相信：根本沒有人相信： 人們會拿人們會拿100100萬元現(xiàn)金買保險萬元現(xiàn)金買保險; ; 今天今天,1,1萬元的保單比比皆是萬元的保單比比皆是,3,3萬、萬、5 5萬的保單很正常。也許萬的保單很正常。也許5 5年后年后, ,年繳百萬年繳百萬保單層出不窮。人們拿保單層出不窮。人們拿500500萬來買保險萬來買保險也不稀奇。也不稀奇。中國是中國是20年內(nèi)年內(nèi)最大的的壽險市場最大的的壽險市場。第27頁/共63頁第28頁/共63頁第29頁/共63頁股股票票工資工資基基金金實實業(yè)業(yè)保險 “所以，保險和其他任何一種理財方式都不沖突！所以，保險和其

5、他任何一種理財方式都不沖突！ 問題是：碗口再粗只能代表我們掙錢的本事，沒有碗底兒了，掙再多問題是：碗口再粗只能代表我們掙錢的本事，沒有碗底兒了，掙再多的錢也可能打水漂的錢也可能打水漂買保險是你掙到的錢跑不了，該掙的錢少不了！買保險是你掙到的錢跑不了，該掙的錢少不了！ ”財財富富儲儲蓄蓄股股票票工資工資基基金金實實業(yè)業(yè)儲儲蓄蓄第30頁/共63頁保險的四大功能保險的四大功能中國的稅負(fù)痛苦指數(shù)（中國的稅負(fù)痛苦指數(shù)（Tax-MiseryIndexTax-MiseryIndex）在福布斯排行榜，緊隨法）在福布斯排行榜，緊隨法國之后，排名第二；國之后，排名第二；將企業(yè)所得稅、個人所得稅、財產(chǎn)稅、雇主社會保

6、險、雇員社會保險、增值稅和銷售稅的最高法定“邊際稅率”直接相加，得出痛苦指數(shù)。第31頁/共63頁第32頁/共63頁第33頁/共63頁第34頁/共63頁第35頁/共63頁保險的四大功能保險的四大功能第36頁/共63頁第37頁/共63頁第38頁/共63頁年金型保險年金型保險第39頁/共63頁換一個角度看保險換一個角度看保險第40頁/共63頁現(xiàn)狀：無錢治病一籌莫展現(xiàn)狀：無錢治病一籌莫展劉定國生病已經(jīng)一年多了，官司纏身、手頭無錢，一直沒有到醫(yī)院治療 昔日：名噪全國紅極一時昔日：名噪全國紅極一時“那時，一年出欄5000多頭肥豬，培訓(xùn)數(shù)萬名學(xué)員，年收入超過百萬元。”談起往事，劉定國的眼中閃耀著神采。他說，

7、截至1993年，他已積累了千萬財富，其中“光現(xiàn)金都有300多萬元”！轉(zhuǎn)折：十三年官司事業(yè)中落轉(zhuǎn)折：十三年官司事業(yè)中落 就在劉定國意氣風(fēng)發(fā)之時，一場突如其來的官司將他拖入深淵。1988年，雅安市某單位以入股方式與劉聯(lián)辦了綿陽養(yǎng)豬研究所。由于各種原因，在虧損了50多萬元后，合作雙方于1992年11月分道揚(yáng)鑣。1993年年6月，雙方發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，對方將劉定國告上了被告席。同年月，雙方發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，對方將劉定國告上了被告席。同年7月，劉定國價值月，劉定國價值700多萬元的財產(chǎn)被全部查封。多萬元的財產(chǎn)被全部查封。此后，劉定國走上了漫漫上訪路。1998年9月，法院終于撤銷了對劉資產(chǎn)的查封，但其廠房中價值數(shù)

8、十萬元的設(shè)備已基本報廢，劉定國開始申請國家賠償。2003年8月，安縣法院下達(dá)的對此案的決定書稱，“因安縣法院違法扣押財產(chǎn)，決定賠償原綿陽市養(yǎng)豬研究所86萬余元”。劉認(rèn)為86萬元賠償與自己蒙受的損失差距太大，遂選擇上訴。但綿陽中院的判決讓他更加失望賠償金額被降至52萬余元。 第41頁/共63頁 1999 1999年年1 1月月1818日凌晨日凌晨2 2時許，重慶梁平縣境內(nèi)，一輛裝運空調(diào)時許，重慶梁平縣境內(nèi)，一輛裝運空調(diào)機(jī)的大貨車，向萬縣方向快速行駛中撞在一輛運煤車上，造成起火燃機(jī)的大貨車，向萬縣方向快速行駛中撞在一輛運煤車上，造成起火燃燒，車上家電老板夫婦、司機(jī)及搬運工共四人當(dāng)場死亡。燒，車上家

9、電老板夫婦、司機(jī)及搬運工共四人當(dāng)場死亡。據(jù)悉，家電老板系萬州市永達(dá)家電城的業(yè)主，夫妻不幸雙亡后，據(jù)悉，家電老板系萬州市永達(dá)家電城的業(yè)主，夫妻不幸雙亡后，留下一不足周歲的男孩，所幸的是，去年留下一不足周歲的男孩，所幸的是，去年5 5月他們?nèi)以谔┛低侗＃蛟滤麄內(nèi)以谔┛低侗?，夫婦投保的保險金額達(dá)婦投保的保險金額達(dá)2020萬元。孩子投保保額萬元。孩子投保保額1 1萬元。萬元。如今，作為受益人和被保險人的年僅如今，作為受益人和被保險人的年僅1010個月的小孩，可以在今后個月的小孩，可以在今后6060年中享有成長金、教育金、創(chuàng)業(yè)金、結(jié)婚金、養(yǎng)老金，加上父母的年中享有成長金、教育金、創(chuàng)業(yè)金、結(jié)婚金、養(yǎng)

10、老金，加上父母的2020萬元，受益金合計萬元，受益金合計105.3105.3萬元。同時由于父母雙亡，孩子從萬元。同時由于父母雙亡，孩子從20082008年起年起免交余下的免交余下的1919年的保險費。年的保險費。由于生意上都存在資金拆借的情況，他們的債權(quán)人聞聽此消息紛由于生意上都存在資金拆借的情況，他們的債權(quán)人聞聽此消息紛紛來討要欠款，雙方起訴至法庭，紛來討要欠款，雙方起訴至法庭，根據(jù)保險法、合同法和民法的相關(guān)根據(jù)保險法、合同法和民法的相關(guān)規(guī)定，受益金免于債務(wù)清償范圍，駁回起訴人清償要求。周歲男孩的規(guī)定，受益金免于債務(wù)清償范圍，駁回起訴人清償要求。周歲男孩的生活得以保障。生活得以保障。 第42

11、頁/共63頁肯尼思肯尼思萊萊安然公司安然公司董事長兼董事長兼CEO第43頁/共63頁換一個角度看保險換一個角度看保險第44頁/共63頁第45頁/共63頁兩種投資方案，你比兩種投資方案，你比較喜歡哪一種？較喜歡哪一種？第46頁/共63頁 a、資金上的長期優(yōu)勢：資金上的長期優(yōu)勢： b b、結(jié)構(gòu)上的平衡、結(jié)構(gòu)上的平衡人員長期平衡、多品種選擇、產(chǎn)品人員長期平衡、多品種選擇、產(chǎn)品平衡平衡 c c、國家政策長期導(dǎo)向和稅收優(yōu)惠。保險產(chǎn)品是所有金融、國家政策長期導(dǎo)向和稅收優(yōu)惠。保險產(chǎn)品是所有金融產(chǎn)品中合理避稅功能最好的。產(chǎn)品中合理避稅功能最好的。5年年10年年15年年銀行證券證券基金基金保險保險資金資金第47

12、頁/共63頁第48頁/共63頁單利和復(fù)利的差別單利和復(fù)利的差別第49頁/共63頁數(shù)據(jù)來源：保監(jiān)會第50頁/共63頁公司現(xiàn)有員工超過200200人。公司高管和各專委會委員共23人，平均從業(yè)年限17.217.2年，平均司齡8.58.5年。投研團(tuán)隊121121人，其中96%96%以上具有碩士學(xué)位，平均從業(yè)年限8 8年。投研團(tuán)隊每年流動率均低于5%5%。從業(yè)年限從業(yè)年限流動率流動率平均從業(yè)平均從業(yè)8 8年年占占96%96%低于低于5%5%碩士以上學(xué)歷碩士以上學(xué)歷投研團(tuán)隊投研團(tuán)隊第51頁/共63頁連續(xù)年全國銀行間全國銀行間同業(yè)拆借中心同業(yè)拆借中心優(yōu)秀交易成員、交易量優(yōu)秀交易成員、交易量100100強(qiáng)強(qiáng)連

13、續(xù)年全國銀行間債券市場全國銀行間債券市場債券自營業(yè)務(wù)債券自營業(yè)務(wù)優(yōu)秀結(jié)算成員優(yōu)秀結(jié)算成員2009年最佳資產(chǎn)管理團(tuán)隊2008年最佳資產(chǎn)管理團(tuán)隊年最佳收益保險產(chǎn)品連續(xù)年2008年度經(jīng)營收益獎 2009年度最佳盈利能力獎2009年全國銀行間債券市場全國銀行間債券市場類別結(jié)算成員前類別結(jié)算成員前1010名名（保險機(jī)構(gòu)類）（保險機(jī)構(gòu)類）第52頁/共63頁第53頁/共63頁第54頁/共63頁平衡是最高境界家庭財務(wù)的平衡家庭財務(wù)的平衡永不枯竭的現(xiàn)金流永不枯竭的現(xiàn)金流第55頁/共63頁計劃一：財富一生夠用，子孫代代相傳計劃一：財富一生夠用，子孫代代相傳 自己年年有錢花，老年有保障，提供一生的現(xiàn)金流 照顧孩子一輩子 給孫子留一筆巨額財產(chǎn) 有效防范債務(wù)危機(jī)可能對企業(yè)造成的風(fēng)險 有效防范企業(yè)財務(wù)風(fēng)險可能造成的對家庭的影響，在企業(yè)和家庭之間架起一座防火墻 提前規(guī)劃資產(chǎn)，應(yīng)對即將開征的遺產(chǎn)稅設(shè)計思路設(shè)