銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品設計學習資料(七)

1、銀行中小企業(yè)融資產(chǎn)品設計學習資料(七)10 J行中小企業(yè)融資產(chǎn)品10.1 J行簡介J行成立于1988年8月，是經(jīng)國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，在全國主要城市設有40家分行、400多家分支機構，在上海、北京設立了資金營運中心、信用卡中心、零售銀行管理總部、資產(chǎn)托管部、大型客戶業(yè)務部和投資銀行部等總行經(jīng)營性機構，。10.3 中小企業(yè)金融產(chǎn)品簡介10.3.1“金芝麻”中小企業(yè)服務方案中小企業(yè)在發(fā)展過程中經(jīng)常遇到各類資金難題，歸納起來突出表現(xiàn)在生產(chǎn)、采購、銷售三個環(huán)節(jié)。J行“金芝麻”中小企業(yè)服務方案針對這三大財務需求環(huán)節(jié)，以一站式服務解決中小企業(yè)資金難題。10.3.1.1 生產(chǎn)

2、環(huán)節(jié)融資服務1、創(chuàng)業(yè)投資方案（1）工業(yè)廠房貸款產(chǎn)品簡介：J行向客戶發(fā)放的用于購買自用標準廠房（現(xiàn)房和期房）的人民幣貸款。目標客戶：購買或自建標準廠房，有融資需求的客戶。辦理程序：客戶直接或經(jīng)開發(fā)商介紹，向J行申請工業(yè)廠房貸款，經(jīng)J行核準，簽訂工業(yè)廠房抵押貸款合同并落實擔保后，發(fā)放工業(yè)廠房貸款。價值分析：幫助企業(yè)投資置業(yè)，擴大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營；緩解企業(yè)資金壓力，提高資金周轉(zhuǎn)效率；還款方式靈活，減輕財務成本。 （2）個人額度循環(huán)貸款產(chǎn)品簡介：J行綜合評價客戶的資信情況及提供的擔保狀況后，核定最高信用額度，客戶在一定期限內(nèi)可循環(huán)使用。目標客戶：合伙企業(yè)、個體工商戶、個人獨資企業(yè)負責人或代表人。辦理程序：

3、客戶填寫個人額度循環(huán)貸款申請表，以個人名義向J行申請貸款，J行根據(jù)申請人資信情況及擔保情況，分別核定信用額度、抵押額度、質(zhì)押額度和保證額度，與申請人簽訂協(xié)議并落實擔保后，額度生效。 價值分析：以個人或第三方資信和財產(chǎn)，實現(xiàn)企業(yè)投資置業(yè)計劃，為企業(yè)擴大生產(chǎn)經(jīng)營創(chuàng)造條件；還款期限較長，減輕還款壓力。 2、資金臨時短缺方案（1）法人賬戶透支產(chǎn)品簡介：客戶在結(jié)算賬戶余額不足以支付的情況下，在J行為其核定的透支額度內(nèi)直接取得融資，以保證支付。目標客戶：日常支付結(jié)算頻繁的企業(yè)辦理程序：在J行開立人民幣結(jié)算賬戶的法人客戶可向J行申請辦理法人賬戶透支業(yè)務，經(jīng)J行核準透支額度，簽訂協(xié)議后，即可使用透支額度。價值

4、分析：滿足客戶臨時性、突發(fā)性資金需求，方便對外支付；隨借隨還，方便快捷；節(jié)約財務費用，在保證支付的前提下，合理調(diào)控庫存現(xiàn)金水平；減少現(xiàn)金管理工作量，方便財務人員日常賬戶管理。（2）理財產(chǎn)品受益權質(zhì)押貸款產(chǎn)品簡介：客戶以J行銷售的本外幣理財產(chǎn)品受益權質(zhì)押辦理的信用業(yè)務。目標客戶：持有J行銷售的未到期本外幣理財產(chǎn)品的客戶。辦理程序：客戶以其持有J行銷售的本外幣理財產(chǎn)品申請短期貸款，J行核準后，辦妥質(zhì)押手續(xù)，發(fā)放貸款。價值分析：方便快捷，手續(xù)簡便；增強理財產(chǎn)品流動性，提高資金收益率。10.3.1.2 采購環(huán)節(jié)融資服務1、低成本采購方案（1）商票保貼產(chǎn)品簡介：對特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票，或?qū)μ囟ǔ?/p>

5、票人持有的商業(yè)承兌匯票，J行承諾在授信額度和一定期限內(nèi)以商定的貼現(xiàn)利率予以貼現(xiàn)。目標客戶：以商業(yè)承兌匯票作為主要結(jié)算方式的企業(yè)。辦理程序：客戶（商業(yè)承兌匯票承兌人）向J行申請商票保貼授信額度；J行核準商票保貼額度；客戶承兌并向貼現(xiàn)申請人交付票據(jù)；貼現(xiàn)申請人背書并附所需材料，向J行申請票據(jù)貼現(xiàn)；J行核準后，發(fā)放貼現(xiàn)款。價值分析：銀企信用結(jié)合，大幅提高票據(jù)信用等級，增強票據(jù)流通性；無需支付手續(xù)費和繳納保證金，節(jié)省財務費用；票據(jù)封閉運作，減少風險；有利于拓展業(yè)務合作伙伴，提高市場知名度。相關說明：如果您有異地購銷企業(yè)，推薦使用代理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務；如果您有靈活支付貼現(xiàn)利息的需求，可結(jié)合使用買方（協(xié)議）付

6、息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。（2）票易票產(chǎn)品簡介：企業(yè)以一筆或多筆銀行承兌匯票質(zhì)押，向J行申請承兌多筆或一筆銀行承兌匯票。目標客戶：以銀行承兌匯票作為主要結(jié)算方式的企業(yè)辦理程序：客戶提交銀行承兌匯票；J行核準后，辦妥質(zhì)押手續(xù)，辦理承兌業(yè)務。價值分析：隨用隨開，手續(xù)簡便；零換整、整拆零、長票換短票、短票換長票，合理調(diào)；度資金，滿足支付采購需要；節(jié)省貼現(xiàn)利息支出，降低財務費用。相關說明：以銀行承兌匯票質(zhì)押還可以辦理其他短期信用業(yè)務，如信用證、保函等。3、擴大采購方案 （1）買方（協(xié)議）付息票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品簡介：賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到J行辦理貼現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)利息

7、由買方企業(yè)、買賣雙方或第三方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例承擔。目標客戶：以商業(yè)匯票作為主要結(jié)算方式，貼現(xiàn)利息支付方式靈活的企業(yè)。辦理程序：以買方付息票據(jù)貼現(xiàn)為例，實現(xiàn)銷售后，買方企業(yè)向賣方企業(yè)交付商業(yè)匯票；賣方企業(yè)向J行申請辦理買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務；J行核準后，向買方企業(yè)收取貼現(xiàn)利息，向賣方企業(yè)發(fā)放全額票據(jù)貼現(xiàn)款。價值分析：因支付方式變化，提高買方市場地位，獲取商業(yè)折扣；以票據(jù)代替銀行貸款，降低融資成本。（2）全額保證金銀行承兌匯票產(chǎn)品簡介：客戶根據(jù)自身的保證金額度向J行申請承兌不大于保證金與其孳息之和的銀行承兌匯票。目標客戶：繳納全額保證金開立銀行承兌匯票的客戶。辦理程序：客戶（承兌申請人）繳

8、納全額保證金，申請承兌銀行承兌匯票；J行核準后，承兌不大于保證金與其孳息之和的銀行承兌匯票。價值分析：降低企業(yè)保證金，減少資金占用；保證金隨劃繳隨開，手續(xù)簡便。4、融資采購方案（1）動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押授信產(chǎn)品簡介：客戶以其動產(chǎn)或倉單質(zhì)押獲得J行融資的業(yè)務目標客戶：擁有穩(wěn)定的購銷渠道，較大的銷售額和現(xiàn)金流量，存貨占比較高的企業(yè)。辦理程序：客戶向J行提交授信業(yè)務申請材料、有關貨物所有權和品質(zhì)的證明文件、監(jiān)管方和倉庫的基本材料以及倉儲協(xié)議，申請敘作動產(chǎn)倉單質(zhì)押授信業(yè)務；J行核準后，辦理授信業(yè)務；客戶可采用繳納保證金或質(zhì)物置換等方式提取質(zhì)押貨物，實現(xiàn)銷售。價值分析：利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，加大商品采

9、購量，獲取商業(yè)折扣；密切與生產(chǎn)商和銀行的關系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。（2）進口信用證代付產(chǎn)品簡介：信用證付款時，J行應客戶（進口商）要求，聯(lián)系境外代理行代為付款，客戶到期償付進口代付款項。目標客戶：以信用證為主要結(jié)算方式，希望獲得融資支持的進口企業(yè)。辦理程序：J行根據(jù)客戶申請開出信用證，簽訂進口代付協(xié)議，約定相關事宜；信用證項下單到后，同意付款；J行聯(lián)系境外代理行向境外出口商代為付款；在約定的代付到期日，客戶償付進口代付款項。價值分析：為進口押匯需求提供新的解決方式；進口商在取得遠期付款便利的同時,不影響境外出口商的即期收款，有利于進口商提高議價能力，獲取商業(yè)

10、折扣；即期信用證和遠期信用證皆可使用，開證時或開證后均可商定代付事宜，方式靈活。（3）出口證易票產(chǎn)品簡介：在出口信用證或出口托收項下，J行應客戶（出口商）要求，以其出口收匯為直接還款保障，承兌以國內(nèi)供貨商為收款人的銀行承兌匯票的自償性融資服務。目標客戶：以信用證或托收作為主要結(jié)算方式的出口企業(yè)。辦理程序：以信用證結(jié)算為例：出口商以信用證項下收匯作為還款保障，向J行申請承兌商業(yè)匯票，用于采購出口貨物或生產(chǎn)出口貨物所需的原材料；出口商將貨物出運后向J行交單；到期正常收匯，收匯款用于償付銀行承兌匯票。價值分析：解決備貨時或發(fā)貨后資金不足問題；以票據(jù)替代貸款，節(jié)省財務費用。10.3.1.3銷售環(huán)節(jié)融資

11、服務1、擴大銷售方案（1）動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押授信產(chǎn)品簡介：客戶（買方，經(jīng)銷商）以動產(chǎn)或倉單質(zhì)押獲得J行融資的業(yè)務。目標客戶：希望減少應收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴大市場份額的知名產(chǎn)品制造商。辦理程序：客戶向J行提交授信業(yè)務申請材料、有關貨物所有權和品質(zhì)的證明文件、監(jiān)管方和倉庫的基本材料以及倉儲協(xié)議，申請敘作動產(chǎn)倉單質(zhì)押授信業(yè)務；J行核準后，辦理授信業(yè)務；客戶可采用繳納保證金或質(zhì)物置換等方式提取質(zhì)押貨物，實現(xiàn)銷售。價值分析：延伸下游客戶，實現(xiàn)批量銷售，搶占市場份額；減少應收賬款，加快銷售資金回籠；以銷定產(chǎn)，減少產(chǎn)成品資金占用，節(jié)約成本。（2）國內(nèi)有追索綜合保理產(chǎn)品簡介：J行向客戶提供銷售分戶賬管

12、理、應收賬款催收、貿(mào)易融資服務的有追索權保理。目標客戶：應收賬款占比大，希望獲得資金融通和加強應收賬款管理的客戶。辦理程序：客戶向J行申請辦理有追索的綜合保理業(yè)務，經(jīng)J行核準后，簽訂協(xié)議；客戶實現(xiàn)銷售后，將應收賬款轉(zhuǎn)讓給J行，獲得資金融通；J行負責銷售分戶賬管理和應收賬款催收；收到貨款，J行扣除本息后，支付余款給客戶。價值分析：方便快捷的融資渠道，加快資金周轉(zhuǎn)；強化應收賬款管理，有針對性地擴大銷售。2、避免壞賬方案（1）國內(nèi)全保理產(chǎn)品簡介：J行向客戶提供銷售分戶賬管理、應收賬款催收、貿(mào)易融資、信用銷售控制和壞賬擔保的無追索權保理。目標客戶：希望開拓新市場、采用更有競爭力的銷售方式，而又不愿承擔

13、過多風險的銷售商。辦理程序：賣方企業(yè)向J行提交買方企業(yè)相關資料，并向J行提出辦理國內(nèi)全保理業(yè)務申請，J行根據(jù)買方企業(yè)資信情況，核準額度，并反饋給賣方企業(yè)；賣方企業(yè)與J行簽訂國內(nèi)全保理協(xié)議后，向買方企業(yè)發(fā)貨，并將應收賬款轉(zhuǎn)讓給J行；J行負責銷售分戶賬管理和應收賬款催收；收到貨款后，J行扣除融資本息后，將余款支付給賣方；買方拒絕付款，J行擔保付款。價值分析：快速確認經(jīng)營結(jié)果、避免收賬風險，優(yōu)化財務報表；增加營銷手段，了解交易伙伴的商業(yè)資信情況，增強市場競爭力；方便快捷的融資渠道，加快資金周轉(zhuǎn)；強化應收賬款管理，降低管理成本。（2）短期出口信用保險項下押匯產(chǎn)品簡介：在客戶（出口商）將其投保的短期出口

14、信用保險保單項下賠款權益轉(zhuǎn)讓給J行的前提下，辦理的出口押匯業(yè)務。目標客戶：希望規(guī)避商業(yè)信用風險和政治風險，且有融資需求的出口企業(yè)。辦理程序：客戶（出口商）向信保公司投保短期出口信用保險，向J行提出押匯額度申請；J行核準后，客戶（出口商）、J行和信保公司三方簽訂賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等相關法律文件；客戶（出口商）按合同規(guī)定出運后，持相關單據(jù)向J行申請辦理押匯；J行核準后發(fā)放押匯款；到期收匯，歸還押匯款。價值分析：規(guī)避買方商業(yè)信用及國家政治風險，避免出口收匯風險；出口商可選擇更有利結(jié)算方式，提高競爭力；實現(xiàn)提前收匯，規(guī)避匯率風險。3、快速回籠方案（1）代理票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品簡介：代理公司代理異地供貨商在J行辦理商

15、業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務。目標客戶：以商業(yè)承兌匯票作為主要結(jié)算方式的異地供銷企業(yè)。辦理程序：買方企業(yè)或代理公司（貼現(xiàn)申請人）獲得J行核準的商票保貼授信額度；買方企業(yè)承兌商業(yè)承兌匯票，并向代理公司交付票據(jù)；貼現(xiàn)申請人背書并附所需材料，向J行申請票據(jù)貼現(xiàn)；J行核準后，發(fā)放貼現(xiàn)款；代理公司向異地供應商匯款，支付貼現(xiàn)款。價值分析：解決了異地票據(jù)的轉(zhuǎn)讓、背書、貼現(xiàn)難的問題，實現(xiàn)了異地票據(jù)的本地化處理；縮短了票據(jù)流通距離和時間，加快銷售資金回籠速度。解決了異地票據(jù)的轉(zhuǎn)讓、背書、貼現(xiàn)難的問題，實現(xiàn)了異地票據(jù)的本地化處理；縮短了票據(jù)流通距離和時間，加快銷售資金回籠速度。（2）國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)產(chǎn)品簡介：只提供貿(mào)易融資

16、服務的有追索權保理。目標客戶：應收賬款占比大且有融資需求的客戶。辦理程序：客戶向J行申請辦理國內(nèi)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務，經(jīng)核準后，簽訂發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議；實現(xiàn)銷售后，向J行提交發(fā)票，轉(zhuǎn)讓應收賬款，獲得貼現(xiàn)款；收到貨款后，J行扣除本息后，支付余款給客戶。價值分析：快捷的融資渠道，加快資金周轉(zhuǎn)；操作方便、收費低廉。（3）匯入?yún)R款項下出口押匯產(chǎn)品簡介：指J行應客戶（出口商）申請，以其匯入?yún)R款項下出口收匯作為還款來源，為其提供的短期資金融通業(yè)務。目標客戶：以匯入?yún)R款作為主要結(jié)算方式的出口企業(yè)。辦理程序：申請人提供出口合同、發(fā)票等材料，申請辦理出口押匯業(yè)務；J行核準后，發(fā)放押匯款；收匯后，償還出口押匯本息。申請人提供出

17、口合同、發(fā)票等材料，申請辦理出口押匯業(yè)務；J行核準后，發(fā)放押匯款；收匯后，償還出口押匯本息；加快銷售資金回籠，改善現(xiàn)金流量表；提前結(jié)匯，規(guī)避人民幣匯率風險。（4）進口證易票產(chǎn)品簡介：J行為進口商開立信用證或辦理進口代收項下押匯，在控制進口貨權的條件下，應國內(nèi)經(jīng)銷商要求承兌以進口商為收款人的銀行承兌匯票，經(jīng)銷商以銷售回籠款作為還款來源的自償性貿(mào)易融資服務。目標客戶：從事進口批發(fā)業(yè)務、擁有銷售商的進口企業(yè)。辦理程序：以進口信用證為例，J行根據(jù)進口商申請，開立信用證；信用證單到后，J行為進口商辦理進口押匯；經(jīng)銷商申請敘作動產(chǎn)倉單質(zhì)押授信業(yè)務；J行核準后，承兌以進口商為收款人的銀行承兌匯票，貼現(xiàn)款必須

18、用于歸還進口押匯融資；經(jīng)銷商用繳納保證金的方式提取質(zhì)押貨物，實現(xiàn)銷售，保證金用于清償銀行承兌匯票。價值分析：進口貨到后即可取得融資支持，無需等待貨款到期回收，加快資金周轉(zhuǎn)；為經(jīng)銷商解決融資需求，提高進口商的市場競爭力。10.3.2“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃“J行芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃，以服務中小企業(yè)成長上市為最終目標和創(chuàng)新特色，包括“兩大門類、三大階段、九大專案”：兩大門類、三大階段指根據(jù)中小企業(yè)在初創(chuàng)、成長、成熟三個階段的不同經(jīng)營特點和業(yè)務需求，選擇適用的傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和投資銀行服務，共同服務客戶，推進客戶成長上市；九大專案指從改制上市流程、客戶集群類別、多渠道合作扶持等角度，打

19、造了中小企業(yè)IPO綜合金融服務、中小企業(yè)集合債務融資金融服務、私募股權融資金融服務、專業(yè)市場金融服務、工業(yè)園區(qū)金融服務、供應鏈金融服務、外向型企業(yè)金融服務、擔保合作扶持金融服務、銀政合作扶持金融服務等九大金融服務專案。 “J行芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃綜合應用豐富、靈活、專業(yè)的傳統(tǒng)銀行金融工具和投資銀行服務功能，橫跨直接融資、間接融資、現(xiàn)金管理、投資銀行等多個金融領域，為企業(yè)量身定制涵蓋企業(yè)融資、資本運作、發(fā)展規(guī)劃、財富管理、公司治理等方面的服務專案，打造中小企業(yè)的上市成長之路，實現(xiàn)與企業(yè)“同發(fā)展、共成長”。 10.3.2.1中小企業(yè)分階段金融服務方案本方案以中小企業(yè)成長上市為主線，根據(jù)企

20、業(yè)生命周期理論，結(jié)合不同階段企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，分別為處于初創(chuàng)、成長、成熟三個階段的中小企業(yè)提供各具特色的綜合金融服務方案。整個方案在傳統(tǒng)金融服務產(chǎn)品的基礎上，突出體現(xiàn)階段性特點與多樣化服務，充分應用投資銀行服務工具，力求為中小企業(yè)提供專業(yè)化、精細化和差異化的成長上市服務。1、初創(chuàng)期企業(yè)【階段描述】 成立不足二年，或企業(yè)年銷售收入在3000萬以下，或企業(yè)凈資產(chǎn)在1000萬以下。 【服務方案】 J行為處于創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè)提供流動資金貸款、票據(jù)融資、國際業(yè)務等基礎銀行產(chǎn)品，其中比較有代表性的包括小企業(yè)快速授信業(yè)務、票易票、出口押匯、信保融資、出口退稅專用賬戶質(zhì)押貸款、電子銀行、企業(yè)主理財產(chǎn)品受益權質(zhì)

21、押貸款、企業(yè)主個人經(jīng)營貸款、企業(yè)主資信證明、擔保機構擔保融資服務等。另外，J行還為處于創(chuàng)業(yè)期的中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資財務顧問、創(chuàng)業(yè)企業(yè)內(nèi)部管理及行業(yè)發(fā)展咨詢等投資銀行服務，全力助推中小企業(yè)成長。 2、成長期企業(yè)【階段描述】 成立二年以上五年以下，或銷售收入在3000萬以上5000萬以下，或企業(yè)凈資產(chǎn)1000萬以上3000萬以下，最近兩年累計凈利潤500萬以上1000萬以下，并且保持連續(xù)增長，資產(chǎn)回報率逐年呈上升趨勢。 【服務方案】J行為處于成長期的中小企業(yè)量身定制了一系列傳統(tǒng)銀行服務和投資銀行服務產(chǎn)品，主要包括聯(lián)貸聯(lián)保、工業(yè)廠房貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款、商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)、控貨融

22、資業(yè)務、J行單證通、小企業(yè)流動資金貸款延期、節(jié)能減排貸款、國內(nèi)保理、出口保理、中小企業(yè)融資規(guī)劃及相關財務顧問、中小企業(yè)私募股權融資財務顧問、中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行與承銷等，以滿足中小企業(yè)擴大再生產(chǎn)過程中多樣化的金融服務需求。 3、成熟期企業(yè)【階段描述】 企業(yè)成立五年以上，或銷售收入達到5000萬元以上，或企業(yè)凈資產(chǎn)超過3000萬，最近兩年累計凈利潤1000萬以上。 【服務方案】 J行為處于成熟期的中小企業(yè)打造了一系列傳統(tǒng)銀行服務和投資銀行服務產(chǎn)品，主要包括商票保貼、法人賬戶透支、信用免擔保貸款、公司理財、現(xiàn)金管理、中小企業(yè)短期融資券發(fā)行承銷、中小企業(yè)改制財務顧問、中小企業(yè)私募股權融資財務顧問、中

23、小企業(yè)兼并收購財務顧問、企業(yè)IPO財務顧問、上市公司再融資財務顧問等服務。 10.3.2.2中小企業(yè)成長金融服務專案為針對性地解決各類中小企業(yè)在成長過程中遇到的問題，J行從改制上市流程、客戶集群類別、多渠道合作扶持等角度，精心打造了 中小企業(yè)IPO綜合金融服務、中小企業(yè)集合債務融資金融服務、私募股權融資金融服務、專業(yè)市場金融服務、工業(yè)園區(qū)金融服務、供應鏈金融服務、外向型企業(yè)金融服務、擔保合作金融服務、銀政合作金融服務等九大金融服務專案，相伴中小企業(yè)健康快速發(fā)展。 1、中小企業(yè)IPO綜合金融服務專案【專案綜述】 中小企業(yè)IPO綜合金融服務專案是指J行利用商業(yè)銀行的資源服務優(yōu)勢，從企業(yè)上市前、發(fā)行

24、、上市后的各個階段，整合多項信貸業(yè)務融資工具，引入上市規(guī)劃、管理咨詢、私募融資、財務顧問等服務，為中小企業(yè)上市提供全方位的金融服務方案。 【適用對象】 初創(chuàng)、成長、成熟各個階段具有上市需求的中小企業(yè)。 【價值亮點】 （1）為初創(chuàng)期的中小企業(yè)家培養(yǎng)上市意識和上市基本知識，提供公司設立、注冊等方面服務； （2）可為成長期的中小企業(yè)提供同行業(yè)狀況分析、企業(yè)管理咨詢，上市障礙咨詢，并為企業(yè)高速成長提供融資服務； （3）為成熟期的中小企業(yè)提供以上市審核標準規(guī)范企業(yè)架構、股權結(jié)構、負債結(jié)構調(diào)整、募集資金管理、企業(yè)并購、財富管理、再融資等上市全程一站式服務，提升企業(yè)的市場美譽度與知名度。 2、中小企業(yè)集合債

25、務融資金融服務專案【專案綜述】 中小企業(yè)集合債務融資是指2個以上具有法人資格的企業(yè)，以統(tǒng)一產(chǎn)品設計、統(tǒng)一券種冠名、統(tǒng)一信用增進、統(tǒng)一注冊發(fā)行方式共同發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務融資工具，包括中小企業(yè)集合中期票據(jù)、中小企業(yè)集合短期融資券等。 【適用對象】 具有融資需求，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)定的中小企業(yè)。 【服務內(nèi)容】 （1）中小企業(yè)集合中期票據(jù) 中小企業(yè)集合中期票據(jù)是指兩個（含）以上、十個（含）以下具有法人資格的中小企業(yè)，在銀行間債券市場以統(tǒng)一產(chǎn)品設計、統(tǒng)一券種冠名、統(tǒng)一信用增進、統(tǒng)一發(fā)行注冊方式共同發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務融資工具。 （2）中小企業(yè)集合短期融資券 指兩個（含）以上、十

26、個（含）以下具有法人資格的中小企業(yè)，在銀行間債券市場以統(tǒng)一產(chǎn)品設計、統(tǒng)一券種冠名、統(tǒng)一信用增進、統(tǒng)一發(fā)行注冊方式共同發(fā)行的，約定在1年內(nèi)還本付息的債務融資工具。 【價值亮點】 （1）拓寬中小企業(yè)融資渠道、優(yōu)化企業(yè)財務結(jié)構； （2）直接面對機構投資者融資，提升企業(yè)市場信譽和形象； （3）中小企業(yè)將發(fā)行集合票據(jù)作為IPO的預演，提高企業(yè)上市經(jīng)驗； （4）集合發(fā)行，實現(xiàn)信用增級，提高融資效率降低融資成本。 3、私募股權融資金融服務專案【專案綜述】 私募股權融資金融服務專案是指J行為非上市公司股權融資或上市公司非公開交易股權提供的服務，即利用銀行的客戶資源和信息，以及與實力強大、資信優(yōu)質(zhì)的私募股權投資

27、企業(yè)的業(yè)務合作關系，牽線搭橋，幫助企業(yè)引進戰(zhàn)略投資者或財務投資者進行直接股權投資，也為企業(yè)股東投資退出（轉(zhuǎn)讓）提供服務。 私募股權投資從企業(yè)發(fā)展階段可分為創(chuàng)業(yè)投資、成長投資、上市前（Pre-IPO）投資、上市后定向投資（夾層投資）、并購投資等。 【服務內(nèi)容】 （1）依據(jù)企業(yè)發(fā)展階段需求，制定引進投資或股權轉(zhuǎn)讓（退出）計劃； （2）協(xié)助企業(yè)進行估值和定價分析，協(xié)助制定商業(yè)計劃書或投資建議報告； （3）為企業(yè)引進投資者，或調(diào)查投資方背景，代表企業(yè)與其進行前期接觸； （4）協(xié)助企業(yè)進行融資推介及融資談判； （5）協(xié)助企業(yè)制定引資商業(yè)條款（對賭條款）； （6）協(xié)調(diào)律師、審計師等中介機構，協(xié)助企業(yè)完成引

28、資（轉(zhuǎn)讓）協(xié)議簽署和執(zhí)行，協(xié)助辦理股權交割、過戶、登記等事宜。 【價值亮點】 （1）多形式、多層次的股權融資渠道，增強企業(yè)實力； （2）專業(yè)服務優(yōu)勢，提升企業(yè)估值定價； （3）多種股權投資引進方式，打開上市通道； （4）保障企業(yè)上市后再融資安排； （5）多種股權退出渠道，保障企業(yè)創(chuàng)業(yè)股東利益。 4、專業(yè)市場金融服務專案【專案綜述】 專業(yè)市場金融服務專案是指J行對專業(yè)市場內(nèi)的中小企業(yè)群量身定制的集“貸款融資、電子商務、支付結(jié)算、理財規(guī)劃”為一體的全方位、多層次的綜合金融服務方案。 【適用對象】 從事商品流通型業(yè)務的廣大中小企業(yè)和個體工商戶渠道商。 【服務內(nèi)容】 （1）提供3個（含）以上的中小企業(yè)

29、組成聯(lián)保體的聯(lián)貸聯(lián)保貸款服務； （2）提供商業(yè)性擔保機構擔保，專業(yè)市場中小企業(yè)或商戶批量化融資服務； （3）提供由市場管理方擔保，對專業(yè)市場中小企業(yè)或商戶批量融資服務； （4）通過地方政府成立專業(yè)市場風險基金，在風險基金對專業(yè)市場中小企業(yè)貸款進行風險補償?shù)那疤嵯?，為專業(yè)市場內(nèi)中小企業(yè)提供融資服務； （5）企業(yè)網(wǎng)銀服務，提供配套的資金結(jié)算、資金監(jiān)管等服務； （6）網(wǎng)點柜臺、自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和銀銀平臺六大渠道結(jié)算服務； （7）為中小客戶配套J行機構理財產(chǎn)品，保障資金流動性與收益率。 【價值亮點】 （1）多種融資服務，多渠道解決中小企業(yè)融資擔保不足的難題； （2）批量化授信審批

30、理念，提高貸款審批效率。 5、工業(yè)園區(qū)金融服務專案【專案綜述】 工業(yè)園區(qū)金融服務專案是指J行根據(jù)工業(yè)園區(qū)及區(qū)內(nèi)中小企業(yè)的資金需求、服務需求及經(jīng)營特點，提供多樣化、差異化、專業(yè)化的金融服務產(chǎn)品，促使企業(yè)達到快速融通資金、提高資金使用效率、安全管理資金的目的，為企業(yè)的成長提供全方位服務和支撐。 【適用對象】 適用對象包括工業(yè)園區(qū)及區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)。 【服務內(nèi)容】 （1）快速融資產(chǎn)品組合：工業(yè)廠房貸款、設備抵押貸款及專業(yè)擔保機構擔保貸款等； （2）融資擔保組合：對園區(qū)內(nèi)無法提供有效擔保的中小企業(yè)，J行可應用園區(qū)開發(fā)單位擔保、專業(yè)擔保機構擔保及聯(lián)貸聯(lián)保等多元擔保形式，提供相應融資服務方案； （3）項目融

31、資組合：工業(yè)園區(qū)貸款、企業(yè)項目貸款； （4）創(chuàng)新產(chǎn)品組合：中小企業(yè)集合發(fā)債、中小企業(yè)金融租賃業(yè)務、中小企業(yè)短期融資券等。 【價值亮點】 （1）降低中小企業(yè)融資門檻，支持中小企業(yè)更快更好發(fā)展； （2）創(chuàng)新?lián)７绞剑鉀Q中小企業(yè)融資擔保不足的難題； （3）拓寬中小企業(yè)的融資渠道，降低企業(yè)融資成本； （4）強化銀政合作，帶動中小企業(yè)發(fā)展。 6、供應鏈金融服務專案【專案綜述】 供應鏈金融服務專案是指J行以核心企業(yè)為中心，基于其采購和銷售鏈條為核心企業(yè)及其上下游中小企業(yè)提供的綜合性金融服務，幫助核心企業(yè)及其上下游中小企業(yè)加強供應鏈管理并提升采購或銷售效率，改善整個供應鏈金融生態(tài)，并以此實現(xiàn)銀企共贏。 【

32、適用對象】 核心大型企業(yè)上下游中小企業(yè)集群。 【服務內(nèi)容】 （1）為供應鏈上游企業(yè)提供銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)（含商票保貼）國內(nèi)信用證議付、應收賬款質(zhì)押融資、國內(nèi)與國際保理、廠廠銀業(yè)務、委托貸款等； （2）為供應鏈下游企業(yè)提供基于貨權控制的系列融資服務，包括控貨融資、國內(nèi)買方信貸等。 7、外向型企業(yè)金融服務專案【專案綜述】 外向型企業(yè)金融服務專案是指J行為支持外向型中小企業(yè)的發(fā)展，特別為企業(yè)推出的包括進出口貿(mào)易融資、規(guī)避匯率風險等在內(nèi)的金融產(chǎn)品組合，通過優(yōu)化的審批流程、多樣化的擔保方式、專業(yè)化的理財計劃為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務，滿足企業(yè)金融服務需求。 【適用對象】 在國際貿(mào)易、國際投資經(jīng)營活動中有國際結(jié)算、貿(mào)易融資、資金管理需求的外向型中小企業(yè)。 【服務內(nèi)容】 （1）進口貿(mào)易融資：提供提貨擔保、進口押匯、進口控貨開證、進口證易票、證易證、進口代付等； （2）出口貿(mào)易融資：提供打包貸款、出口押匯、福費庭、出口證易票、國際金融公司貿(mào)易融資擔保、短期出口信用保險項下押匯、出口退稅賬