第二章國際貨運保險發(fā)展概述1

1、第一節(jié)第一節(jié) 海上貨運保險的起源和發(fā)展海上貨運保險的起源和發(fā)展第二節(jié)第二節(jié) 我國保險事業(yè)的發(fā)展概況我國保險事業(yè)的發(fā)展概況第三節(jié)第三節(jié) 我國海上貨運保險條款的沿革我國海上貨運保險條款的沿革第四節(jié)第四節(jié) 世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢第二章第二章 貨物運輸保險的發(fā)展歷史貨物運輸保險的發(fā)展歷史第一節(jié)第一節(jié) 海上貨運保險的起源和發(fā)展海上貨運保險的起源和發(fā)展 據(jù)傳，據(jù)傳，5000 多年前的一天正午，一支橫越多年前的一天正午，一支橫越埃及埃及沙漠的駱駝商隊沙漠的駱駝商隊正艱難地在沙丘間跋涉?？釤岬奶柡婵局翢o遮掩的沙漠，仿佛正艱難地在沙丘間跋涉?？釤岬奶柡婵局翢o遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命

2、烤干，一只粗糙的水壺在商人間傳遞。突然，天空一要把一切生命烤干，一只粗糙的水壺在商人間傳遞。突然，天空一下子變暗，烏云像橫瀉的濁浪在天空中翻滾，一場大風(fēng)暴要降臨了。下子變暗，烏云像橫瀉的濁浪在天空中翻滾，一場大風(fēng)暴要降臨了。商人們顧不得駱駝了，拼命地往沙丘高處爬去。風(fēng)暴過后，原來他商人們顧不得駱駝了，拼命地往沙丘高處爬去。風(fēng)暴過后，原來他們丟棄駱駝和貨物的地方已經(jīng)堆起了幾座新沙丘，們丟棄駱駝和貨物的地方已經(jīng)堆起了幾座新沙丘， 30 只駱駝只有只駱駝只有 8 只跑得快的幸免于難，其余的無影無蹤了。只跑得快的幸免于難，其余的無影無蹤了。 要是在從前，損失貨物、駱駝的商人就要面臨著破產(chǎn)了。但這要是在

3、從前，損失貨物、駱駝的商人就要面臨著破產(chǎn)了。但這次的情況有些不同，因為商隊在出發(fā)前，精明的商隊領(lǐng)隊就將商人次的情況有些不同，因為商隊在出發(fā)前，精明的商隊領(lǐng)隊就將商人們召集到一塊，通過了一個們召集到一塊，通過了一個共同承擔風(fēng)險的互助共濟共同承擔風(fēng)險的互助共濟辦法。這個辦辦法。這個辦法規(guī)定，如果旅途中有商人的貨物或駱駝遇到不測而損失或死亡，法規(guī)定，如果旅途中有商人的貨物或駱駝遇到不測而損失或死亡，由未受損的商人從其獲利中拿出一部分來分攤救濟受難者；如果大由未受損的商人從其獲利中拿出一部分來分攤救濟受難者；如果大家都平安，則從每個人的獲利中提取一部分留存，作為下次運輸補家都平安，則從每個人的獲利中提

4、取一部分留存，作為下次運輸補充損失的資金。由于有了這個約定，這次損失事故沒有在商隊中造充損失的資金。由于有了這個約定，這次損失事故沒有在商隊中造成太大的波動，因為全商隊還有成太大的波動，因為全商隊還有 8 只駱駝和它們所載的貨物，貿(mào)易只駱駝和它們所載的貨物，貿(mào)易所得的利潤分攤下去，至少可以使商人們購置新的駱駝，以求東山所得的利潤分攤下去，至少可以使商人們購置新的駱駝，以求東山再起。這種互助共濟法，經(jīng)過后來不斷的完善后，被收入到漢謨拉再起。這種互助共濟法，經(jīng)過后來不斷的完善后，被收入到漢謨拉比法典中。比法典中。1.起源起源運輸保險的運輸保險的原始形式原始形式一、海上保險的萌芽一、海上保險的萌芽

5、在國外，保險思想和原始的保險雛形在古代也已經(jīng)產(chǎn)生。在國外，保險思想和原始的保險雛形在古代也已經(jīng)產(chǎn)生。據(jù)史料記載，公元前據(jù)史料記載，公元前2000年，在年，在西亞兩河流域西亞兩河流域的古巴比倫王國，的古巴比倫王國，國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內(nèi)的居民收取賦國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金，用以救濟遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。金，用以救濟遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。 在在古埃及古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取會費以支付個別成員死亡后的喪葬費。會費以支付個別成員死亡后的喪葬費。 古羅馬古羅馬軍隊中的士兵組織，也

6、以收取會費作為士兵陣亡后軍隊中的士兵組織，也以收取會費作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費用。對其遺屬的撫恤費用。 隨著貿(mào)易的發(fā)展，大約在公元前隨著貿(mào)易的發(fā)展，大約在公元前1792年，正是古巴比倫第年，正是古巴比倫第六代國王漢謨拉比時代，商業(yè)繁榮，為了援助商業(yè)及保護商隊六代國王漢謨拉比時代，商業(yè)繁榮，為了援助商業(yè)及保護商隊的騾馬和貨物損失補償，在漢謨拉比法典中，規(guī)定了的騾馬和貨物損失補償，在漢謨拉比法典中，規(guī)定了共同分攤共同分攤補償損失補償損失之條款。之條款。古巴比倫人商業(yè)記錄中有類似保險合同的記載古巴比倫人商業(yè)記錄中有類似保險合同的記載船舶船舶(貨物貨物)抵押借款制度和無償借貸制度抵押借款制度和無

7、償借貸制度共同海損分攤共同海損分攤2.真正意義上的貨運保險的歷史就是海上保險的歷史真正意義上的貨運保險的歷史就是海上保險的歷史 公元前公元前2000多年多年的古代巴比倫的漢莫拉比法典中有這樣的的古代巴比倫的漢莫拉比法典中有這樣的規(guī)定：商人可以雇傭一個銷貨員去外國港口銷售貨物。規(guī)定：商人可以雇傭一個銷貨員去外國港口銷售貨物。 CASE1: 當這個銷貨員順利航行歸來時，商人可以收取一當這個銷貨員順利航行歸來時，商人可以收取一半的銷貨利潤。半的銷貨利潤。 CASE2: 如果銷貨員未歸，或者回來時既無貨物也無利潤，如果銷貨員未歸，或者回來時既無貨物也無利潤，商人可以沒收其財產(chǎn)，甚至可以把他的老婆孩子作

8、為債務(wù)奴商人可以沒收其財產(chǎn)，甚至可以把他的老婆孩子作為債務(wù)奴隸。隸。 CASE3: 如果貨物是被強盜劫奪，可以免除銷貨員的債務(wù)。如果貨物是被強盜劫奪，可以免除銷貨員的債務(wù)。保險思想保險思想起源起源于巴比倫于巴比倫 公元前公元前2000年年，地中海一帶就有了廣泛的海上貿(mào)易活動，地中海一帶就有了廣泛的海上貿(mào)易活動，當時由于船舶構(gòu)造非常簡單，航海是一種很大的冒險活動，要當時由于船舶構(gòu)造非常簡單，航海是一種很大的冒險活動，要使船舶在海上遭遇風(fēng)浪時不致沉沒，一種最有效的搶救辦法是使船舶在海上遭遇風(fēng)浪時不致沉沒，一種最有效的搶救辦法是拋棄部分貨物，以減輕載重量，為了使被拋棄的貨物能從其他拋棄部分貨物，以減

9、輕載重量，為了使被拋棄的貨物能從其他受益方獲得補償，當時的航海商提出了一條共同遵循的原則：受益方獲得補償，當時的航海商提出了一條共同遵循的原則：“一人為眾，眾為一人一人為眾，眾為一人”。 這個原則后來被這個原則后來被公元前公元前916年年羅德島羅德島上的上的羅地安海商法羅地安海商法所采所采用，并正式規(guī)定為用，并正式規(guī)定為：“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分攤歸還為全體利益而損失的，須由全體分攤歸還”共同海損是海上保險的共同海損是海上保險的萌芽萌芽 羅德島是希臘第四大島，位于愛琴海東南部和地中海的交界處，與土耳其隔馬爾馬拉(Mar

10、mara)海峽相望。面積1,398平方公里(540平方里)。冬季平均氣溫10(50 )，四季多風(fēng)，故島上多風(fēng)車。谷地有富庶的牧場，平原出產(chǎn)各種谷物。制造邁錫尼時代和以后各時期的各種手工藝品，出產(chǎn)紅葡萄酒、谷物、無花果、石榴和柑橘。羅德島簡介羅德島簡介 共同海損分攤原則最早出現(xiàn)在（ ） A.羅地安海商法 B.羅馬法典 C.“冬蒂法” D.英國1906年海上保險法 公元前916年在羅得島上制定的（ ）規(guī)定：為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上的貨物，其損失由受益方共同分攤。 A.漢穆拉比法典 B.羅地安海商法 C.羅馬法典 D.基兒特制度 早在公元前8世紀至公元前7世紀，海上抵押借貸已經(jīng)被從事海上

11、貿(mào)易的腓尼基人所采用。船貨抵押借貸船貨抵押借貸是海上保險的是海上保險的雛形雛形 船貨抵押借貸的做法：船主把船舶或者貨物作為船主把船舶或者貨物作為抵押品向放款人取得航海資金的借款，抵押品向放款人取得航海資金的借款，CASE1: 如果船舶安全完成航行，船主歸還貸款，并如果船舶安全完成航行，船主歸還貸款，并支付較高的利息；支付較高的利息；CASE2: 如果船舶中途沉沒，債權(quán)即告結(jié)束，船主不如果船舶中途沉沒，債權(quán)即告結(jié)束，船主不必償還本金和利息。必償還本金和利息。 這種方式的借款實際上是最早形式的海上保險， 放款人相當于？ 借款人相當于？ 船舶或貨物是？ 高出普通利息的差額相當于？ 公元533年，東羅

12、馬皇帝查士丁尼在法典中把這種利息率限制在12%，而當時普通放款利率一般為6%。 此項借款實質(zhì)上等于海上保險預(yù)先支付的損失賠款，在此項借款中的借款人、貸款人以及用于抵押的船舶，實質(zhì)上與海上保險中的被保險人、保險人以及保險標的物相同。 所不同的是，如今的海上保險無論是否發(fā)少約定的保險事故，被保險人都必須按照約定繳納保險費，而船舶抵押借款中只行在船舶安抵目的地后船東才需還本付息，當船舶在途中遇險沉沒，船東的債務(wù)(連本帶息)則被免除，相當于免交了保險費，同時又獲得了損失補償。船貨抵押借貸制度的實質(zhì)船貨抵押借貸制度的實質(zhì) 船貨抵押借款后因利息過高被羅馬教皇九世格雷戈里禁止，后來出現(xiàn)了“無償借貸”制度，在

13、航海之前，由資本所有人以借款人的地位向貿(mào)易商借的一筆由資本所有人以借款人的地位向貿(mào)易商借的一筆款項，如果船舶和貨物安全抵達目的港，資本所有人款項，如果船舶和貨物安全抵達目的港，資本所有人不再償還借款，反之，如果船舶和貨物中途沉沒和損不再償還借款，反之，如果船舶和貨物中途沉沒和損毀，資本所有人有償債責(zé)任。毀，資本所有人有償債責(zé)任。 這與船貨抵押借款的順序正好相反，與現(xiàn)代海上保險的含義更為接近。船貨抵押借貸制度進一步的發(fā)展船貨抵押借貸制度進一步的發(fā)展 1、意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地 在14世紀中期，意大利已經(jīng)出現(xiàn)了類似于現(xiàn)代保險形式的海上保險活動。最初的海上保險僅由口

14、頭約定，后發(fā)展到書面合同形式。二、現(xiàn)代海上保險的發(fā)展二、現(xiàn)代海上保險的發(fā)展 1347年10月23日，意大利商船“圣科勒拉”號要運送一批貴重的貨物由熱那亞到馬喬卡。這段路程雖然不算遠，但是地中海的颶風(fēng)和海上的暗礁會成為致命的風(fēng)險。這可愁壞了“圣科勒拉”號的船長，他可不想丟掉這樣一筆大買賣，同時也害怕在海上遇到風(fēng)暴而損壞了貨物，他可承擔不起這么大的損失。正在他為難之際，朋友建議他去找一個叫做喬治勒克維倫的意大利商人，這個人以財大氣粗和喜歡冒險而著名。于是，船長找到了勒克維倫，說明了情況，勒克維倫欣然答應(yīng)了他。 意大利誕生世界第一張海上運輸保險單意大利誕生世界第一張海上運輸保險單 雙方約定，船長先存

15、一些錢在勒克維倫那里，如果6個月內(nèi)“圣科勒拉”號順利抵達馬喬卡，那么這筆錢就歸勒克維倫所有，否則勒克維倫將承擔船上貨物的損失。這樣，一份在今天看來并不完備的協(xié)議就成了第一份海上保險的保單，也成為現(xiàn)代商業(yè)保險的起源。但保單沒有訂明保險人所承保的風(fēng)險, 它還不具有現(xiàn)代保險單的基本形式。但是保險史上把這張保單稱之為世界上第一張保險單（polizza）。 1393 年, 在意大利佛羅倫薩簽訂的一張保險單把“海上災(zāi)害、天災(zāi)、火災(zāi)、拋棄、王子的禁制等列為承保的風(fēng)險責(zé)任, 這張保單具有現(xiàn)代保險單的格式。 隨著海上新航路的開辟，海上貿(mào)易范圍不斷擴大，促進了海上保險的迅速發(fā)展。但與此同時，和保險有關(guān)的糾紛也相應(yīng)

16、增多，從而引發(fā)了規(guī)范海上保險的要求，一些國家相繼制定有關(guān)的法令對海上保險的做法進行統(tǒng)一規(guī)定和管理。 1435年西班牙頒布了最早的海上保險法典最早的海上保險法典巴塞羅那法典。 1468年威尼斯制訂了關(guān)于法院如何保證保單實施及防止欺詐的法院如何保證保單實施及防止欺詐的法令。法令。 1523年佛羅倫薩制定了一部比較完整的條例，該條例將巴塞羅那法典作為附則附于其中，并規(guī)定了標準保險單格式。規(guī)定了標準保險單格式。海上保險法令的完善海上保險法令的完善 16世紀以前英國的對外貿(mào)易和海上保險的經(jīng)營權(quán)先后控制在意大利和漢薩同盟的商人手中。 15世紀初，海上保險由意大利傳入英國時，主要由意大利的倫巴第商人經(jīng)營。

17、1554年，英國商人得到英國國王的特許組織貿(mào)易公司，壟斷經(jīng)營海外業(yè)務(wù)，從此，對外貿(mào)易及海上保險開始由英國商人自己經(jīng)營。并且建造了英國皇家交易所。2、英國海上保險的發(fā)展、英國海上保險的發(fā)展 1575年由英國女王特許在倫敦皇家貿(mào)易所內(nèi)設(shè)立保險商會，辦理所有保險單的登記，并制定了標準保險單。 1601年，伊麗莎白女王頒布了第一部有關(guān)海上保險的成文法即涉及保險單的立法。 1756年，法官世家出身的曼斯菲爾德大法官潛心研究各國海上運輸和海上保險的法律和判例，編纂了一部海上保險法。 1906年，英國參照世界各國，制定了海上保險法，是迄今為止世界上最全面的、最有權(quán)威的保險法。 保險從萌芽時期的互助形式逐漸發(fā)

18、展成為冒險借貸，發(fā)展到海上保險合約，發(fā)展到海上保險、火災(zāi)保險、人壽保險和其他保險，并逐漸發(fā)展成為現(xiàn)代保險。保險的發(fā)展歷程簡要保險的發(fā)展歷程簡要 又稱勞埃德社，英國最大的保險組織英國最大的保險組織，是當今世界上惟一允許個體保險人經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險市場。 勞合社本身是個社團，更確切地說是一個保險市場，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)，而是由取得會員資格的承保人以自己的名義來辦理承保業(yè)務(wù)。該社為其所屬承保人制訂保險單、保險證書等標準格式，此外還出版有關(guān)海上運輸、商船動態(tài)、保險海事等方面的期刊和雜志，向世界各地發(fā)行。 總的說來，勞合社本身不接受保險業(yè)務(wù)，所以

19、勞合社只是一個管理與服務(wù)的機構(gòu)，并不是一個保險公司。英國的勞合社英國的勞合社 1688年愛德華勞埃德在英國倫敦泰晤士河畔的塔街開了一間咖啡館。 1696年出版了一張小報勞埃德新聞，每周出版三次，共發(fā)行了 76 期，使其成了航運消息的傳播中心。 1713年勞埃德去世，由他的女婿接管咖啡館。 1734年勞埃德咖啡館又出版了勞合社動態(tài)。 1774年咖啡館的 79 名商人每人出資 100 英鎊，租賃皇家交易所的房屋，在勞埃德咖啡館原業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上成立了勞合社。 1871年英國議會專門通過了一個法案，批準勞合社成為一個保險社團組織，勞合社通過向政府注冊取得了法人資格，但勞合社的成員只能限于經(jīng)營海上保險業(yè)務(wù)

20、。 1911年英國議會取消了這個限制，批準勞合社成員可以經(jīng)營包括水險在內(nèi)的一切保險業(yè)務(wù)。1688-臨近海關(guān)的咖啡館1696-出版勞埃德新聞1713-勞埃德去世，女婿接管1734-出版勞合社動態(tài)至今1774-由咖啡館改為勞合社1871-取得法人資格經(jīng)營海上保險業(yè)務(wù)1911-經(jīng)營一切保險業(yè)務(wù)當今世界上最大的保險組織，最重要的保險市場，是世界保險業(yè)的一面旗幟。4 4、保險的職能、保險的職能風(fēng)險損失分攤風(fēng)險損失分攤 分攤職能就是把參加保險的少數(shù)被保險人因分攤職能就是把參加保險的少數(shù)被保險人因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，分攤給大多自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，分攤給大多數(shù)被保險人來承擔。數(shù)被保險人

21、來承擔。 如：坐車時購買的意外傷害險，每人如：坐車時購買的意外傷害險，每人1 1元，元，一天的客運量一天的客運量1010萬，當天只有一輛車發(fā)生事故，萬，當天只有一輛車發(fā)生事故，造成一人受傷，賠償造成一人受傷，賠償1010萬。萬。補償職能補償職能 補償職能就是把參加保險的被保險人繳納的保險費建立起來的保險基金，用于少數(shù)被保險人因遭遇自然災(zāi)害或意外事故所受損失的經(jīng)濟補償。 分攤損失本身不是目的，補償損失才是最終分攤損失本身不是目的，補償損失才是最終的目的。的目的。 即把10萬元分攤給每個乘車人不是目的 真正的目的是為了補償因乘車而遭受損失的被保險人的損失。5、按照實施的方式分類強制保險強制保險 也

22、稱法定保險。它是根據(jù)一國的法律、法規(guī)或行政命令的有關(guān)規(guī)定，強制被保險人必須參加的保險。自愿保險自愿保險 是指保險人和被保險人雙方在自愿的基礎(chǔ)上簽訂保險合同而建立起來的保險關(guān)系。 絕大多數(shù)絕大多數(shù)商業(yè)保險商業(yè)保險都是采用都是采用自愿保險自愿保險的方式的方式 政策性保險政策性保險和和社會保險社會保險則主要采用則主要采用強制保險強制保險的方式的方式我國現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定的強制保險有：我國現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定的強制保險有：煤炭法強制井下職工意外傷害保險建筑法強制危險作業(yè)職工意外傷害保險旅行社管理條例強制旅客旅游意外保險機動車交通事故責(zé)任強制保險條例交強險 。6、按照經(jīng)營的目的分類商業(yè)保險 指由商業(yè)保險公司為

23、獲取保險經(jīng)營利潤按商業(yè)經(jīng)營原則組織經(jīng)營的保險業(yè)務(wù)。平安保險公司、太平洋保險公司等。社會保險 指國家通過立法來籌集保險基金，對一國的勞動者在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育、失業(yè)等情況下，給予基本的經(jīng)濟保障的一種社會保障制度。社保在社會保險中心辦理。 “五險一金”指什么？“三險一金”是什么？ 五種保險：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險 “一金”指的是住房公積金 政策保險 指政府通過采用保險的手段來貫徹實施某種政策的保險。商業(yè)保險財產(chǎn)保險人身保險責(zé)任保險保證保險海上保險（海上的財產(chǎn)）貨物運輸保險（貨物）火災(zāi)保險（靜止的物質(zhì)財產(chǎn)）運輸工具保險（運輸工具）工程保險（工程項目）人壽保險（人的

24、生死）年金保險（人的生存）健康保險（人的疾?。┤松硪馔鈧ΡｋU（人的意外事故）農(nóng)業(yè)保險（農(nóng)作物和牲畜）商業(yè)保險財產(chǎn)保險人身保險責(zé)任保險保證保險海上保險貨物運輸保險火災(zāi)保險運輸工具保險工程保險人壽保險年金保險健康保險人身意外傷害保險農(nóng)業(yè)保險商業(yè)保險之財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險海上保險（海上的財產(chǎn)）貨物運輸保險（貨物）火災(zāi)保險（靜止的物質(zhì)財產(chǎn)）運輸工具保險（運輸工具）工程保險（工程項目）農(nóng)業(yè)保險（農(nóng)作物和牲畜）火災(zāi)保險火災(zāi)保險 火災(zāi)保險，簡稱火險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)保險?；馂?zāi)保險承保的保險責(zé)任通常包括： 1

25、.火災(zāi)及相關(guān)危險； 2.各種自然災(zāi)害； 3.有關(guān)意外事故； 4.施救費用。 海上保險海上保險 海上保險（marine insurance）是以海上財產(chǎn)，如海上財產(chǎn)，如船舶、貨物以及與之有關(guān)的利益船舶、貨物以及與之有關(guān)的利益，如租金、運費等作為保險標的的保險。對自然災(zāi)害或其他意外事故造成海上運輸損失的一種補償方法。保險方與被保險方訂立保險契約，根據(jù)契約被保險方應(yīng)付一定費用給承保方，發(fā)生損失后則可得到承保方的補償。 目前各國保險公司經(jīng)營的海上保險業(yè)務(wù)主要有：海洋船舶船舶保險、海洋貨物運輸貨物運輸保險、海上石油開發(fā)石油開發(fā)保險、保障和賠償保障和賠償保險 貨物運輸保險貨物運輸保險 貨物運輸保險是以運輸

26、途中的貨物作為保險標的，保險人對由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負責(zé)賠償責(zé)任的保險。 分類： 1）海洋貨物運輸保險（同海上保險中的海洋貨運保險） 2）陸上貨物運輸保險 3）航空貨物運輸保險 4）郵遞運輸保險貨運保險的種類： 海運條款：平安險、水漬險、一切險 陸運條款：陸運險、陸運一切險 航空條款：空運險、空運一切險 郵包條款：郵包險、郵包一切險運輸工具保險運輸工具保險 是指由投保人或被保險人之間，以被保險人所有或經(jīng)營管理的載人、載物或從事某種特殊作業(yè)的運輸工具為保險標的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險活動。承保各種機動運輸工具，包括機動車輛、船舶、飛機等各種以機器為動力的運載工具的一種財產(chǎn)保險。

27、運輸工具保險的險種主要有：機動車輛保險、船舶保險、飛機保險。工程保險工程保險 工程保險是指以各種工程項目為主要承保對象的一種財產(chǎn)保險。 工程保險的主要險種包括：建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險。 工程保險的責(zé)任范圍由二部分組成，第一部分是針對工程項目的物質(zhì)損失部分；第二部分主要是針對被保險人在施工過程中因可能產(chǎn)生的第三者責(zé)任而承擔經(jīng)濟賠償責(zé)任導(dǎo)致的損失。 農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險 農(nóng)業(yè)保險是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。 農(nóng)業(yè)保險按農(nóng)業(yè)種類不同分為分為種植業(yè)保險種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險養(yǎng)殖業(yè)保險； 按危險性質(zhì)分為自然災(zāi)

28、害損失保險自然災(zāi)害損失保險、病蟲害病蟲害損失保險損失保險、疾病死亡保險疾病死亡保險、意外事故損失保險意外事故損失保險；商業(yè)保險之人身保險人身保險人身保險人壽保險（人的生死）年金保險（人的生存）健康保險（人的健康）人身意外傷害保險（人的意外）人壽保險人壽保險 人壽保險是以人的生命為保險標的，以生、死為保險事故的一種人身保險。 人壽保險分為定期壽險、終身壽險、兩定期壽險、終身壽險、兩全保險。全保險。定期人壽保險定期人壽保險 定期人壽保險是以被保險人在保單規(guī)定的期間保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡發(fā)生死亡，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險金，如果在保險期間內(nèi)被保險人未死亡，保險人無須支付保險金也不返還保險費，簡稱“定期

29、壽險”該保險大都是對被保險人在短期內(nèi)從事較危險的工作提供保障。終身人壽保險終身人壽保險 終身人壽保險是一種不定期的死亡保險不定期的死亡保險，簡稱“終身壽險”。保險責(zé)任從保險合同生效后一直到被保險人死亡之時為止。由于人的死亡是必然的，因而終身保險的保險金最終必然要支付給被保險人。由于終身保險保險期長，故其費率高于定期保險，并有儲蓄的功能。 終身壽險保單在被保險人年滿年滿100歲歲時屆滿，保險公司支付保險金 。生死兩全保險生死兩全保險 定期人壽保險與生存保險（年金保險）定期人壽保險與生存保險（年金保險）兩類保險的結(jié)合。生死兩全保險是指被保險人在保險合同約定的期間里假設(shè)身故，身故受益人則領(lǐng)取保險合同

30、約定的身故保險金,被保險人繼續(xù)生存至保險合同約定的保險期期滿,則投保人領(lǐng)取保險合同約定的保險期滿金的人壽保險。這類保險是目前市場上最常見的商業(yè)人壽保險。 年金保險年金保險 年金保險是指以生存為給付保險金條件以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。 保險公司經(jīng)營的養(yǎng)老保險一般都采用年金保險的形式。年金保險是一種生存保險，是以年金領(lǐng)取者在約定的期限屆滿時仍然生存為保險人支付年金的條件。健康保險健康保險 健康保險是以被保險人的身體被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。 健康

31、保險按照保險責(zé)任，健康保險分為疾病疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險保險、醫(yī)療保險、收入保障保險等。人身意外傷害保險人身意外傷害保險 人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。 商業(yè)保險之責(zé)任保險責(zé)任保險 責(zé)任保險，是指以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險，它屬于廣義財產(chǎn)保險范疇，適用于廣義財產(chǎn)保險的一般經(jīng)營理論，但又具有自己的獨特內(nèi)容和經(jīng)營特點，從而是一類可以獨成體系的保險業(yè)務(wù)。 根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險可以分為公公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職眾責(zé)

32、任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險業(yè)責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險五類業(yè)務(wù)。 商業(yè)保險之保證保險保證保險 保證保險是指由于投保人的作為或不作為致使被保險人遭受經(jīng)濟損失時，由保險人向被保險人承擔經(jīng)濟賠償責(zé)任的保險。 擔保擔保 債務(wù)人、債權(quán)人、擔保人l保證保險保證保險 投保人、被保險人、保險人商業(yè)保險財產(chǎn)保險人身保險責(zé)任保險保證保險海上保險（海上的財產(chǎn)）貨物運輸保險（貨物）火災(zāi)保險（靜止的物質(zhì)財產(chǎn)）運輸工具保險（運輸工具）工程保險（工程項目）人壽保險（人的生死）年金保險（人的生存）健康保險（人的疾?。┤松硪馔鈧ΡｋU（人的意外事故）農(nóng)業(yè)保險（農(nóng)作物和牲畜）社會保險養(yǎng)老保險失

33、業(yè)保險疾病保險生育保險工傷保險社會保險之養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險 所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。社會保險之失業(yè)保險失業(yè)保險 是指國家通過立法強制實行的，由社會集中建立基金，對因失業(yè)而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質(zhì)幫助的制度。它是社會保障體系的重要組成部分，是社會保險的主要項目之一。社會保險之疾病保險疾病保險 對被保險人因疾病、分娩引起的收入損失、費用支出或因疾病、分娩所致死亡或殘廢，保險人按照保險合同規(guī)定承擔給付保險金責(zé)任的保險。疾病保險的責(zé)

34、任范圍可包括：（1）工資收入損失。（2）業(yè)務(wù)利益損失。（3）醫(yī)療費用。（4）殘廢補貼。（5）喪葬費及遺屬生活補貼等。疾病保險一般不包括因意外傷害所致的各項損失。 更短一點的定義：疾病保險，是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。社會保險之生育保險生育保險 所謂生育保險(maternity insurance)是國家通過立法，在懷孕和分娩的婦女勞動者暫時中斷勞動時，由國家和社會提供醫(yī)療服務(wù)、生育津貼和產(chǎn)假的一種社會保險制度，國家或社會對生育的職工給予必要的經(jīng)濟補償和醫(yī)療保健的社會保險制度。社會保險之工傷保險工傷保險 工傷保險工傷保險,是指勞動者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外

35、傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的一種社會保險制度。 政策性保險 政策性保險是指政府通過采用保險的手段來貫徹實施某種政策的保險。 如：為了鼓勵和促進本國的出口貿(mào)易而產(chǎn)生的出口信用保險出口信用保險 為了提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的積極性而產(chǎn)生的農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險 為了保證社會的穩(wěn)定而產(chǎn)生的社會保險社會保險（養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、疾病保險、生育保險、工傷保險）7 7、按照風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁程度為標準分類、按照風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁程度為標準分類保險金額保險金額 簡稱保額，是保險人和投保人在訂立合同時約定的保險人承擔賠償責(zé)任或給付保險金責(zé)任的最高限額。保險價值保險價值 指保險標的的價值。不足額保險不足額保險 保險合同中約定的保險金額小于保險價保險金額小于保險價值值的保險形式。為節(jié)約保險費足額保險足額保險 保險合同中約定的保險金額等于保險價保險金額等于保險價值值的保險形式。超額保險超額保險 保險合同中約定的保險金額大