銀企對賬等賬戶其他業(yè)務(wù)-樹悅

1、LOGO“ Add your company slogan ”目 錄2主要內(nèi)容主要內(nèi)容基本規(guī)定新舊交易的功能對照業(yè)務(wù)處理流程概述系統(tǒng)操作4基本規(guī)定銀企對賬的類型分為：紙質(zhì)對賬和電子對賬。其中，紙質(zhì)對賬的種類為余額對賬和明細對賬。電子對賬的種類為網(wǎng)銀對賬和銀企直聯(lián)對賬。不管選擇哪種對賬服務(wù)類型，都需進行余額對賬。（定期賬戶可不對賬）紙質(zhì)對賬對賬單的對賬周期分為：月度、季度、半年、個性化對賬。其中，個性化銀企對賬，是除了固定頻次以外的一種對賬方式，決定是否對賬的要素分三種：1、月末賬戶余額下限；2、當月結(jié)算筆數(shù)下限；3、當月單筆最大發(fā)生額下限。（三者中選則其一）p月末賬戶余額下限是指月末賬戶余額大

2、于等于此限額時，則當月需進行對賬；當月結(jié)算筆數(shù)下限是指當月賬戶結(jié)算筆數(shù)大于等于此限額時，則當月需進行對賬；當月單筆最大發(fā)生額下限是指當月賬戶單筆結(jié)算金額大于等于此限額時，則當月需進行對賬。若月末時賬戶滿足選定條件時，則需進行對賬。p若未達到條件時，則系統(tǒng)半年生成一次對賬單?；疽?guī)定選擇紙質(zhì)對賬方式的客戶必須簽訂銀企對賬服務(wù)協(xié)議，若需變更對賬相關(guān)內(nèi)容，需重新簽訂對賬服務(wù)協(xié)議。企業(yè)網(wǎng)銀客戶，可選擇在網(wǎng)銀客戶端上自行開通企業(yè)網(wǎng)銀電子對賬服務(wù)，無需到網(wǎng)點前臺辦理。網(wǎng)銀對賬當月成功開通后，次月生效。銀企直聯(lián)對賬是通過核心系統(tǒng)與企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)在線直接連接后自動發(fā)送并接收對賬信息的功能?？蛻舯仨毰c本行實現(xiàn)銀企

3、直聯(lián)后才能開通該功能。新舊交易的功能對照新舊交易的功能對照系統(tǒng)簡稱系統(tǒng)簡稱交易名稱交易名稱功能點功能點公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)1.0無無公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0銀企對賬簽約管理支持本外幣賬戶余額及明細對賬的簽約；支持可按每月、每季、半年、個性化對賬方式進行對賬。7業(yè)務(wù)處理流程概述業(yè)務(wù)處理流程概述銀企對賬簽約管理屬于前臺分散處理模式；用于新增、修改、注銷銀企對賬簽約服務(wù)。8銀企對賬簽約管理-功能選項賬戶簽約修改注銷業(yè)務(wù)處理流程概述客戶提交簽訂的銀企對賬服務(wù)協(xié)議后。前臺柜員審核是否填寫完整，是否加蓋客戶公章+法人章或客戶指定的對賬專用章，審核完畢后交營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管復(fù)核。網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管復(fù)核完畢后，將協(xié)議交還給前臺柜員

4、。前臺柜員收到后在系統(tǒng)中辦理簽約交易，并選擇相應(yīng)的事項種類，輸入完畢后提交，由營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管授權(quán)。營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管授權(quán)成功后，系統(tǒng)提示交易成功，并打印相應(yīng)憑證。系統(tǒng)操作前臺柜員調(diào)用“230122-銀企對賬簽約管理”交易，根據(jù)業(yè)務(wù)類型的不同，選擇“新增、修改或注銷”。（1）當選擇“新增”時，準確錄入賬戶類型、客戶賬號、定活標志、子賬號、余額對賬周期、明細對賬周期（支持不對賬）等相關(guān)域 ；（2）當選擇“修改”時，需客戶重新提交的銀企對賬服務(wù)協(xié)議對需更改項進行修改；（3）當選擇“注銷”時，則輸入賬戶基本信息，進行注銷。提示：當客戶為定期一本通賬戶或定活一本通賬戶時，若不輸入“子賬號”則對該賬戶下的

5、所有子賬號統(tǒng)一進行簽約、修改或是注銷，若輸入“子賬號”時可根據(jù)客戶的對賬需求的不同對其賬戶下的某一子賬戶進行單獨簽約、修改或是注銷。前臺柜員輸入完畢后提交由營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管授權(quán)；交易成功后系統(tǒng)自動登記銀企對賬簽約登記簿。系統(tǒng)操作輸入界面-修改輸入界面-注銷主要內(nèi)容主要內(nèi)容基本規(guī)定新舊交易的功能對照業(yè)務(wù)處理流程概述系統(tǒng)操作16基本規(guī)定基本規(guī)定對賬單發(fā)出后，應(yīng)同時完成發(fā)出登記。成功收回對賬單回執(zhí)后，必須對對賬單進行掃描驗印。驗印通過后，應(yīng)在月底之前完成收回登記。對未在規(guī)定時限內(nèi)反饋對賬回執(zhí)的賬戶，集中處理中心或開戶行應(yīng)有序開展電話催收工作，促使客戶對賬交并回余額對賬單回執(zhí)。若客戶已連續(xù)兩期未在規(guī)定

6、時限內(nèi)反饋余額對賬回執(zhí)的，應(yīng)采取上門對賬。上門對賬由開戶網(wǎng)點指定對賬人員與客戶經(jīng)理雙人共同辦理，并持介紹信及工作證件，以備查驗。對成功收回的對賬回執(zhí)，由上門對賬人員交還開戶網(wǎng)點；若經(jīng)過多方查找仍無法聯(lián)系上的客戶，則將由開戶網(wǎng)點的指定對賬人員與客戶經(jīng)理共同出具相關(guān)證明材料，交至集中處理中心或開戶網(wǎng)點進行審批確認。能證明該客戶已查尋不到，才視同對賬成功。17新舊交易的功能對照新舊交易的功能對照系統(tǒng)簡稱系統(tǒng)簡稱交易名稱交易名稱功能點功能點公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)1.0對賬單發(fā)出/收回登記支持對賬單的發(fā)出、收回進行登記公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0紙質(zhì)對賬單發(fā)出/收回/催收登記支持開戶行或集中處理中心批量對對賬單的發(fā)出、收回

7、及催收記錄進行登記18該交易屬于前后臺均可處理模式和后臺集中處理模式，用于登記對公本幣賬戶及外匯賬戶紙質(zhì)對賬單的發(fā)出、回收和催收情況。19業(yè)務(wù)處理流程概述業(yè)務(wù)處理流程概述對賬單發(fā)出后發(fā)出登記對賬單收回后收回登記對賬單催收催收登記前后臺均可處理模式發(fā)出：每月初發(fā)出對賬單后，前臺柜員應(yīng)規(guī)定時間內(nèi)完成發(fā)出登記；收回：前臺柜員收到對賬單回執(zhí)后，應(yīng)在當月完成對對賬回執(zhí)的驗印工作，并在系統(tǒng)內(nèi)做對賬收回操作。對于核驗發(fā)現(xiàn)加蓋印鑒與預(yù)留印鑒不一致的，應(yīng)及時整理，與客戶進行二次對賬，并在規(guī)定時間內(nèi)收回對賬單回執(zhí)。催收：對未在規(guī)定時限內(nèi)反饋余額對賬回執(zhí)的，應(yīng)采取催收工作。催收完畢后前臺柜員操作催收登記。集中處理模

8、式集中處理模式下，銀企對賬單的發(fā)送、收回、催收交易由集中處理中心銀企對賬員辦理，業(yè)務(wù)操作流程同前后臺均可處理模式。22系統(tǒng)操作流程-前后臺均可處理模式前臺柜員調(diào)用“230121-紙質(zhì)對賬單發(fā)出/收回/催收”交易，根據(jù)操作類型的不同，選擇“發(fā)出、收回或催收”功能。p操作類型選擇“發(fā)出”時 當功能項選擇“手工逐筆發(fā)出”時錄入“對賬單類型、對賬單種類、客戶編號、賬戶類型、客戶賬號、對賬月份等信息”；若功能項選擇“指定機構(gòu)全部發(fā)出”時錄入“對賬單月份”。p操作類型選擇“收回”時 當功能項選擇“手工逐筆收回”時錄入“對賬單類型、客戶編號、客戶賬號、對賬單月份、對賬是否相符”等相關(guān)域；若功能選擇“指定機構(gòu)

9、全部收回”時準確錄入“對賬月份”；若有全部收回的對賬單中存在對賬不符等情況的，則不允許選擇全部收回，可選擇“批量文件導(dǎo)入”進行登記。23系統(tǒng)操作流程-前后臺均可處理模式p操作類型選擇“催收”時 當功能項選擇“手工逐筆登記”時準確錄入“對賬單類型、對賬單種類、客戶編號、客戶賬號、逾期未收回對賬單月份、逾期未收回原因、被催收單位聯(lián)系人姓名、被催收單位聯(lián)系人聯(lián)系電話、對賬催收人名稱”等相關(guān)域；若有多張已催收的對賬，可選擇“批量文件導(dǎo)入”進行登記。前臺柜員輸入完畢后點擊“執(zhí)行”按鈕；交易成功后系統(tǒng)自動登記銀企對賬發(fā)出/收回/催收登記簿。24輸入界面-發(fā)出-手工逐筆發(fā)出25輸入界面-發(fā)出-指定機構(gòu)全部發(fā)

10、出26輸入界面-收回-收工逐筆收回27輸入界面-收回-指定機構(gòu)全部收回28輸入界面-收回-批量文件導(dǎo)入29輸入界面-催收-手工逐筆登記30輸入界面-催收-批量文件導(dǎo)入31 32主要內(nèi)容主要內(nèi)容基本規(guī)定新舊交易的功能對照業(yè)務(wù)處理流程概述系統(tǒng)操作33基本規(guī)定基本規(guī)定集中處理中心或營業(yè)機構(gòu)應(yīng)在每月初完成對賬單的打印。集中處理中心或營業(yè)機構(gòu)應(yīng)按照與客戶簽訂對賬協(xié)議時的對賬頻次要求統(tǒng)一打印對賬單，并與客戶進行余額對賬。客戶到營業(yè)機構(gòu)要求對賬時，前臺人員應(yīng)當場為其打印對賬單。34新舊交易的功能對照新舊交易的功能對照系統(tǒng)簡稱系統(tǒng)簡稱交易名稱交易名稱功能點功能點公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)1.0單位對賬單打印支持按月打印銀企

11、對賬單公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0客戶對賬單打印支持按客戶對賬周期的不同分別打印對賬單35該交易屬于前后臺均可處理模式，用于提供打印客戶余額對賬單和余額對賬單。36業(yè)務(wù)處理流程概述業(yè)務(wù)操作流程概述每月第一個工作日，前臺網(wǎng)點柜員、后臺集中處理中心銀企對賬員均可操作“客戶對賬單打印”。輸入項說明詳見系統(tǒng)操作。系統(tǒng)操作流程系統(tǒng)操作流程前臺柜員或集中處理中心銀企對賬員操作“230202-客戶對賬單打印”，根據(jù)打印需求的不同，可選擇“單筆打印和批量打印”p當選擇單筆打印時： 前臺柜員錄入“打印范圍、機構(gòu)代碼、對賬單形式、客戶賬號、子賬號、對賬年月”p當選擇批量打印時： 前臺柜員錄入 “、對賬單形式、對賬年月”按“

12、執(zhí)行”鍵后系統(tǒng)直接打印。38 輸入界面-單筆打印39輸入界面-批量打印4041主要內(nèi)容主要內(nèi)容基本規(guī)定新舊交易的功能對照業(yè)務(wù)處理流程概述系統(tǒng)操作42 基本規(guī)定基本規(guī)定客戶預(yù)留印鑒是指在我行開立本外幣單位銀行賬戶的客戶所預(yù)留的與賬戶名稱完全一致的財務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的蓋章?？蛻纛A(yù)留印鑒是客戶憑以辦理款項支付結(jié)算的權(quán)利證明，也是開戶銀行辦理支付結(jié)算的審核依據(jù)。無字號個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以經(jīng)營者姓名開立的銀行賬戶，其預(yù)留印鑒為個體戶戶名連同營業(yè)執(zhí)照載明的經(jīng)營者姓名的簽章。注冊驗資賬戶其預(yù)留印鑒為“企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書”所載的投資人個人簽章。本行各類內(nèi)部賬戶對外結(jié)算的,視

13、同客戶賬戶管理,需要進行印鑒的預(yù)留和電子驗印?？蛻粼谖倚虚_立單位銀行賬戶時，必須在我行預(yù)留印鑒。已開立單位銀行結(jié)算賬戶（注冊驗資戶除外）并已預(yù)留印鑒的單位客戶，在該開戶行開立其他結(jié)算賬戶及定期一本通賬戶等不同的單位銀行賬戶時可申請使用同一套預(yù)留印鑒。43 基本規(guī)定基本規(guī)定客戶預(yù)留印鑒時，應(yīng)保證印鑒清晰、符合電子驗印建檔標準。加蓋預(yù)留印鑒的印章必須為硬質(zhì)材料刻制，不得使用原子印章。空白印鑒卡片納入重要空白憑證管理。加蓋單位預(yù)留印鑒的印鑒卡應(yīng)作為重要資料進行保管，指定專人負責，非經(jīng)管人員不得隨意翻閱印鑒卡片。印鑒卡一式三聯(lián)，第一聯(lián)在開戶行保管、第二聯(lián)上交會計稽核中心、第三聯(lián)交客戶留存。44新舊交易

14、的功能對照新舊交易的功能對照系統(tǒng)簡稱系統(tǒng)簡稱交易名稱交易名稱功能點功能點公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)1.0印鑒卡維護支持對印鑒卡的變更、掛失、解掛補設(shè)、解掛；支持一份印鑒卡對應(yīng)一個賬戶公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0印鑒卡維護支持對印鑒卡的變更、掛失、補發(fā)、解掛、注銷；支持一份印鑒卡對應(yīng)多個賬戶45業(yè)務(wù)處理流程概述印鑒維護交易屬于前臺受理后臺處理模式或后臺集中處理模式，用于本幣賬戶及外匯賬戶的印鑒建立、更新、掛失、補發(fā)、解掛、注銷。46業(yè)務(wù)處理流程概述業(yè)務(wù)處理流程概述印鑒卡掛失補發(fā)解掛變更注銷47業(yè)務(wù)處理流程概述前臺柜員將客戶提交的“特殊業(yè)務(wù)申請書”和相關(guān)證明材料一并收下。審核申請人填寫 “特殊業(yè)務(wù)申請書” 的有效性，審核

15、無誤后，進行系統(tǒng)錄入及掃描業(yè)務(wù)單證并確認，確認后將交易發(fā)送至集中處理中心。若注銷印鑒卡時無需填寫“特殊業(yè)務(wù)申請書”，且不收費。集中處理中心：系統(tǒng)自動根據(jù)交易分發(fā)原則，將交易分發(fā)至賬務(wù)處理員。集中處理中心賬務(wù)處理員：對客戶交易事項信息進行錄入并確認。錄入完畢交易發(fā)送至賬務(wù)復(fù)核員。 集中處理中心賬務(wù)復(fù)核員：賬務(wù)復(fù)核員查詢自己的待辦業(yè)務(wù)，選擇一筆待復(fù)核的交易，系統(tǒng)自動回顯該業(yè)務(wù)對應(yīng)的憑證圖像以及前臺柜員、賬務(wù)處理員錄入的內(nèi)容。賬戶復(fù)核員對關(guān)鍵域再次錄入復(fù)核，若復(fù)核成功，則提示交易成功；若復(fù)核不成功可以將交易退回至結(jié)算處理員或直接打回前臺。憑證打?。合到y(tǒng)提示“交易成功”后生成“內(nèi)部通用憑證”、“業(yè)務(wù)收

16、費憑證”由前臺柜員進行打印。48系統(tǒng)操作流程前臺柜員操作：p前臺柜員調(diào)用“230101-印鑒卡維護”交易輸入客戶賬號、子賬號后點擊“執(zhí)行”并將客戶提供的資料進行掃描，掃描結(jié)束并確認后，系統(tǒng)自動將該筆流水號狀態(tài)設(shè)置為“已掃描待發(fā)送”。結(jié)算處理員操作：p集中處理中心結(jié)算處理員登錄系統(tǒng)后，通過待辦事項列表的待處理信息，點擊前臺柜員提交的該筆對應(yīng)交易記錄，系統(tǒng)自動回顯該業(yè)務(wù)對應(yīng)的憑證圖像以及該賬務(wù)處理員需錄入的域名。p輸入客戶賬號、子賬號回顯賬戶名稱、賬戶幣種、原印鑒卡編號、證件種類，當交易類型選擇“掛失”時，則系統(tǒng)默認當前日為掛失日期；當選擇“補發(fā)”時，需輸入原掛失編號、掛失日期、新印鑒卡編號；當選

17、擇“解掛”時，需輸入原掛失編號、掛失日期；當選擇“變更”時，需選擇是否聯(lián)動其它賬戶變更、新印鑒卡編號；當選擇“注銷”時，即注銷賬戶與印鑒卡的綁定關(guān)系。并輸入證明文件編號、經(jīng)辦人姓名、經(jīng)辦人證件類型、經(jīng)辦人證件號碼等相關(guān)域后選擇“執(zhí)行”。49系統(tǒng)操作流程賬務(wù)復(fù)核員操作：p進入“待辦業(yè)務(wù)”，系統(tǒng)回顯除待復(fù)核域的全部信息，根據(jù)交易類型的不同錄入掛失日期、原掛失編號、新印鑒卡號碼等信息，錄入完畢后點擊執(zhí)行。p交易提交后，系統(tǒng)回顯交易流水號，提示交易成功，并將處理結(jié)果返回前臺。50輸入界面輸入界面-變更變更51輸入界面-掛失52 53主要內(nèi)容主要內(nèi)容基本規(guī)定新舊交易的功能對照業(yè)務(wù)處理流程概述系統(tǒng)操作54

18、基本規(guī)定根據(jù)人民銀行規(guī)定臨時賬戶有效期不能大于二年。臨時戶有效期連同展期在內(nèi)最長為二年，申請臨時戶展期必須在臨時戶有效期內(nèi)。臨時戶滿兩年后，限制其交易，不允許展期，需重新開戶。臨時存款失效期到期前5個工作日（系統(tǒng)自動提示） ，開戶行應(yīng)通知客戶至開戶行辦理展期事項。55新舊交易的功能對照新舊交易的功能對照系統(tǒng)簡稱系統(tǒng)簡稱交易名稱交易名稱功能點功能點公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)1.0無無公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0臨時賬戶展期支持未滿兩年的臨時賬戶進行展期56業(yè)務(wù)處理流程該交易屬于前臺分散處理模式。57業(yè)務(wù)處理流程資料提交 客戶至開戶行辦理展期業(yè)務(wù)人行核準 開戶行審核無誤后至人民銀行辦理核準業(yè)務(wù)辦理 人民銀行核準完畢后開戶

19、行辦理臨時戶展期58 業(yè)務(wù)處理流程概述前臺柜員收到客戶提交臨時戶展期申請書、臨時存款賬戶開戶許可證、臨時戶開立時的相關(guān)證明文件后，審核臨時戶展期申請書單位公章與系統(tǒng)內(nèi)單位名稱與臨時存款賬戶開戶許可證與相關(guān)證明文件是否一致，法人身份證與相關(guān)證明文件是否一致，有授權(quán)書和經(jīng)辦人身份證的，審核授權(quán)書授權(quán)人與相關(guān)證明文件上姓名與身份證姓名是否一致，被授權(quán)人姓名與經(jīng)辦人身份證是否一致。需營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管復(fù)審。無誤后，在臨時戶展期申請書上加蓋開戶行業(yè)務(wù)專用章，經(jīng)辦人和業(yè)務(wù)主管簽章，在相關(guān)證明文件復(fù)印件上加蓋與原件核對一致戳記和經(jīng)辦人、業(yè)務(wù)主管簽章。經(jīng)辦人員將臨時戶展期申請書、臨時戶開戶許可證與開戶時的相關(guān)證

20、明文件送往人行核準，人行同意收回原臨時存款賬戶開戶許可證，并頒發(fā)新的臨時存款賬戶開戶許可證。不符合展期條件的，中國人民銀行當?shù)胤种胁缓藴势湔蛊谏暾?，?yīng)及時要求存款人辦理該臨時存款賬戶的撤銷手續(xù)。（詳見賬戶銷戶流程）59業(yè)務(wù)處理流程概述經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种泻藴释庹蛊诤?，前臺柜員在系統(tǒng)中錄入相關(guān)信息，營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管審核后授權(quán)。交易成功后，生成電子通用憑證。60系統(tǒng)操作流程號、展期后失效日期、外匯賬戶的還需輸入外管核準件號，系統(tǒng)自動回顯賬戶名稱、賬戶幣種、賬戶起始日期和截止日期，錄入完成后由營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管進行授權(quán)。業(yè)務(wù)主管審核無誤后授權(quán)。系統(tǒng)產(chǎn)生流水號，并提示交易成功。前臺柜員打印內(nèi)部通

21、用憑證。前臺柜員調(diào)用“230114-臨時戶展期”，輸入客戶賬號，開戶許可證61 62主要內(nèi)容主要內(nèi)容基本規(guī)定新舊交易的功能對照業(yè)務(wù)處理流程概述系統(tǒng)操作63基本規(guī)定賬戶年檢設(shè)置用于設(shè)置某個年份開始的年檢工作情況，包括本幣賬戶及外幣賬戶的年檢。根據(jù)人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定年檢的賬戶為當年6月31日（含）或人行另行指定的日期。在我行開立的且正常使用的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶都必須參加年檢（除睡眠戶不需參加）。64新舊交易的功能對照新舊交易的功能對照系統(tǒng)簡稱系統(tǒng)簡稱交易名稱交易名稱功能點功能點公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)1.0無無公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0賬戶年檢設(shè)置支持在某一時間點，對需年檢的本外幣賬戶進行統(tǒng)一的

22、設(shè)置，也可分別進行年檢設(shè)置。65業(yè)務(wù)處理流程概述該交易屬于后臺集中處理模式。66業(yè)務(wù)處理流程概述一級分行結(jié)算業(yè)務(wù)管理員選擇交易類別，錄入年檢年份、賬戶種類、賬戶性質(zhì)、開始日期、截止日期、年檢賬戶的開立截止日期等要素，選擇完畢后由一級分行結(jié)算業(yè)務(wù)主管授權(quán)。在一級分行結(jié)算業(yè)務(wù)主管審查無誤后，業(yè)務(wù)管理員點擊提交；注意：設(shè)置時，系統(tǒng)檢查該機構(gòu)該年份是否已經(jīng)設(shè)置過，已設(shè)置過的則不可再設(shè)置；交易提交后，系統(tǒng)回顯交易流水號，提示交易成功；生成電子通用憑證。67系統(tǒng)操作流程設(shè)置p一級分行結(jié)算業(yè)務(wù)管理員調(diào)用“230116-賬戶年檢設(shè)置”，交易類型選擇“0新增”，進入賬戶年檢設(shè)置界面p一級分行結(jié)算業(yè)務(wù)管理員輸入年

23、檢年份、機構(gòu)代碼（不輸為默認）、開始日期、截止日期；賬戶種類可選1本幣賬戶，2外幣賬戶；選擇賬戶性質(zhì)。p一級分行結(jié)算業(yè)務(wù)主管審核無誤后授權(quán)，系統(tǒng)提示交易成功。p按系統(tǒng)提示打印內(nèi)部通用憑證。68輸入界面-新增69系統(tǒng)操作流程查詢p一級分行結(jié)算業(yè)務(wù)管理員調(diào)用“230116-賬戶年檢設(shè)置”，交易類型選擇“1查詢”，進入賬戶年檢設(shè)置界面。p系統(tǒng)回顯年檢年份、機構(gòu)代碼、賬戶種類、賬戶性質(zhì)、開始日期、截止日期。同時，可進行修改、刪除。p需修改時輸入“年檢年份”后提交，回顯年檢設(shè)置信息記錄，選中其中某一條記錄，只能逐單修改。點擊“修改”按鈕進行修改。p需刪除時輸入“年檢年份”后提交，回顯年檢設(shè)置信息記錄，選

24、中其中一條或多條記錄。點擊“刪除”按鈕刪除選中的記錄p一級分行結(jié)算業(yè)務(wù)主管審核無誤后授權(quán)，系統(tǒng)提示交易成功。p按系統(tǒng)提示打印內(nèi)部通用憑證。70輸入界面-查詢71輸入界面-查詢72 73主要內(nèi)容主要內(nèi)容基本規(guī)定新舊交易的功能對照業(yè)務(wù)處理流程概述系統(tǒng)操作74 基本規(guī)定賬戶年檢是指開戶銀行根據(jù)存款人提交的賬戶年檢資料，按年度對已開立的人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性、合法性和賬戶信息、賬戶資料的真實性、有效性進行審核確認。基本存款賬戶企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶、個人合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)等存款人須出具已年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證的原件及其復(fù)印件、基本存款賬戶開戶許可證正本原件。

25、事業(yè)單位須出具已年檢的事業(yè)單位登記證書、組織機構(gòu)代碼證書的原件及其復(fù)印件、基本存款賬戶開戶許可證正本原件。75基本規(guī)定 其他組織須出具基本存款賬戶開戶許可證正本原件和與經(jīng)營項目或范圍相符的合法有效證件：如社團登記證、社會力量辦學(xué)許可證、醫(yī)療執(zhí)業(yè)許可證、民辦非企業(yè)單位登記證書等原件及其復(fù)印件。獨立核算的附屬機構(gòu)，須出具其主管部門已年檢的基本存款賬戶開戶許可證正本原件及復(fù)印件、主管部門同意繼續(xù)保留該賬戶的證明、基本存款賬戶開戶許可證正本原件。存款人除出具上述資料外，還須出具法定代表人或單位負責人的身份證件原件及其復(fù)印件；授權(quán)他人辦理的，還須出具法定代表人或單位負責人的授權(quán)書及授權(quán)人和被授權(quán)人的身份

26、證件原件及其復(fù)印件。76 基本規(guī)定專用存款賬戶存款人除按基本存款賬戶規(guī)定出具的相應(yīng)資料和已年檢的基本存款賬戶開戶許可證外，還需根據(jù)專用存款賬戶業(yè)務(wù)內(nèi)容出具本單位或資金管理部門允許繼續(xù)保留該賬戶的證明。一般存款賬戶存款人除按基本存款賬戶規(guī)定出具的相應(yīng)資料和已年檢的基本存款賬戶開戶許可證外，還需根據(jù)一般存款賬戶的業(yè)務(wù)內(nèi)容出具如下相關(guān)資料：p（一）因貸款開立的一般存款賬戶，須出具借款合同的原件及其復(fù)印件。p（二）因其它結(jié)算需要開立的一般存款賬戶，須出具本單位或主管部門允許繼續(xù)保留該賬戶的證明。77基本規(guī)定臨時存款賬戶存款人除按基本存款賬戶規(guī)定出具的相應(yīng)資料及已年檢的基本存款賬戶開戶許可證外，還需根據(jù)

27、臨時存款賬戶的業(yè)務(wù)內(nèi)容出具如下相關(guān)資料：p異地建筑施工及安裝單位，須出具施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同原件及其復(fù)印件。賬戶年檢應(yīng)與“人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)”中已存信息進行比對，確認是否相符，并在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行年檢登記行為。對于未在規(guī)定時限內(nèi)辦理年檢的結(jié)算賬戶，開戶行應(yīng)停止辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。78新舊交易的功能對照新舊交易的功能對照系統(tǒng)簡稱系統(tǒng)簡稱交易名稱交易名稱功能點功能點公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)1.0無無公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0賬戶年檢登記支持對已年檢完畢的賬戶進行年檢登記79業(yè)務(wù)操作流程概述該屬于前臺分散處理模式，用于登記在我行開立的對公本幣賬戶及外幣賬戶的年檢情況。80業(yè)務(wù)

28、處理流程受理資料審核資料業(yè)務(wù)辦理81業(yè)務(wù)處理流程概述前臺柜員：將客戶交來的年檢證明文件一并收下。并審核資料：p記載當年有效年檢標識的工商營業(yè)執(zhí)照正副本原件及復(fù)印件。p記載當年有效年檢標識的組織機構(gòu)代碼證正副原件及復(fù)印件。p開戶許可正本原件及復(fù)印件。p法定代表人或單位負責人身份證原件及復(fù)印件。p經(jīng)辦人身份證件原件及復(fù)印件和單位授權(quán)書。p其他證明材料。以上資料正本有年檢標識的，無需提供副本，所有復(fù)印件均須加蓋單位公章。審核無誤后，前臺柜員該交易中進行年檢登記。82系統(tǒng)處理流程前臺柜員調(diào)用“230117-賬戶年檢登記”，功能選項選擇0-登記，輸入賬戶年檢年份、年檢賬號、系統(tǒng)自動回顯賬戶名稱和賬戶幣種

29、。錄入完畢后，點擊執(zhí)行。前臺柜員執(zhí)行后，系統(tǒng)自動校驗賬戶狀態(tài)，將未年檢賬戶狀態(tài)修改為已年檢賬戶，并提示交易成功。交易成功后，系統(tǒng)自動登記賬戶年檢登記簿。交易發(fā)送后，若發(fā)現(xiàn)有誤的（必須在客戶未離柜之前），前臺理柜員功能選擇“1-取消”，須經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管授權(quán)。交易成功后，根據(jù)提示在原內(nèi)部通用憑證右上角打印“取消”字樣，重新辦理正確交易。83輸入界面-登記84 85主要內(nèi)容主要內(nèi)容基本規(guī)定新舊交易的功能對照業(yè)務(wù)處理流程概述系統(tǒng)操作86基本規(guī)定對于一年未發(fā)生收付活動（結(jié)息除外），且未欠開戶行債務(wù)的本外幣單位銀行結(jié)算賬戶，系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)為擬久懸戶。開戶行應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)打印信息通知單通知存款單位辦理銷戶手續(xù)，

30、自發(fā)出通知起30日內(nèi)未辦理的視同自愿銷戶，系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)為久懸戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸戶管理。（保證金賬戶除外）擬久懸戶期間，客戶如有業(yè)務(wù)收付活動，系統(tǒng)可自動轉(zhuǎn)為正常戶；暫無業(yè)務(wù)收付的，客戶也可提出申請轉(zhuǎn)為正常戶，客戶需提供擬久懸轉(zhuǎn)正常戶申請書。久懸戶期間，若客戶需辦理業(yè)務(wù)收付活動，可提出申請轉(zhuǎn)為正常戶，需提供久懸轉(zhuǎn)正常戶申請書、全部開戶資料，并重新簽訂相關(guān)開戶協(xié)議。成功轉(zhuǎn)為正常戶后，方可進行業(yè)務(wù)收付活動。87基本規(guī)定擬久懸戶轉(zhuǎn)為久懸戶時，系統(tǒng)不再產(chǎn)生余額及明細對賬單，但久懸專戶管理的款項其所有權(quán)仍屬存款人。系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)為久懸戶后，開戶行應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)自動生成的擬久懸戶轉(zhuǎn)久懸戶清單，按當?shù)厝诵杏嘘P(guān)規(guī)定，及時在人行賬戶管理系統(tǒng)中加設(shè)久懸標識。88業(yè)務(wù)操作流程久懸戶管理交易屬于前臺分散處理模式，用于辦理本幣賬戶及外匯賬戶的擬久懸戶轉(zhuǎn)正常、擬久懸戶轉(zhuǎn)正常撤銷、手動轉(zhuǎn)久懸戶、久懸戶撤銷。89新