保險(xiǎn)學(xué)重點(diǎn)歸納

1、1風(fēng)險(xiǎn)指在一定條件下，某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象、社會(huì)現(xiàn)象、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是否發(fā)生，及其對(duì)人類的社會(huì)財(cái)富和生命安全是否造成損失及損失程度的客觀不確定性.2風(fēng)險(xiǎn)的特征：客觀性，普遍性，不確定性，可測(cè)性，可變性。風(fēng)險(xiǎn)的三要素：風(fēng)險(xiǎn)因素(實(shí)質(zhì)、道德、心理風(fēng)險(xiǎn)因素)、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失。三者的關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生必然導(dǎo)致?lián)p失。3風(fēng)險(xiǎn)的分類：按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而沒有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)的載體分類：人身風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；按產(chǎn)生的原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)

2、濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。4風(fēng)險(xiǎn)管理：指經(jīng)濟(jì)單位通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和衡量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以處理，以最小的成本獲得最大安全保障(目標(biāo))的一種管理過程。風(fēng)險(xiǎn)管理的過程：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本類型：控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方式（是損失形成前防止和減輕風(fēng)險(xiǎn)損失的技術(shù)性措施，它通過避免、消除和減少風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)以及限制已發(fā)生損失繼續(xù)擴(kuò)大，達(dá)到減少損失概率、降低損失程度，使風(fēng)險(xiǎn)損失達(dá)到最小之目的）：避免、預(yù)防、抑制、分散；財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方式(通過提留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排來降低風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法)：自留風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。5

3、可保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)，即符合保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)的一種形式。可保風(fēng)險(xiǎn)的要件：風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹的；偶然的；意外的；大量的；風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須是應(yīng)有重大損失的可能性。6保險(xiǎn)是具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。保險(xiǎn)的基本功能：風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)嫁功能；經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付功能；資金融通功能；社會(huì)管理功能。7商業(yè)保險(xiǎn)：投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故引起所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任或但被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。8保險(xiǎn)的分類：按保險(xiǎn)性質(zhì)分為：商業(yè)保

4、險(xiǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)，政策保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分，保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。9保險(xiǎn)合同：又稱保險(xiǎn)契約，指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障的目的，明確雙方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的特性：保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同；補(bǔ)償性合同；射幸性合同；附和合同；個(gè)人性合同；條件性合同；最大誠(chéng)信合同；要式合同。保險(xiǎn)合同的要素：主體：當(dāng)事人：保險(xiǎn)人、投保人；關(guān)系人：被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人；輔助人：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人；保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容：保險(xiǎn)條款（基本條款、附加條款、保證條款、法定條款、協(xié)會(huì)條款）10(保險(xiǎn)合同的主體)當(dāng)事人：指直接參與保險(xiǎn)合同訂立

5、，確立合同的權(quán)利與義務(wù)的行為人，包括保險(xiǎn)人和投保人。關(guān)系人：指與保險(xiǎn)合同有一定的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，而未直接參與保險(xiǎn)合同訂立的人。保險(xiǎn)合同關(guān)系人包括被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人。11保險(xiǎn)人具備條件：依法定程序取得經(jīng)營(yíng)資格的法人；在規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)。投保人具備條件：完全的民事權(quán)利能力和行為能力；投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；投保人必須按照合同約定按時(shí)繳付保險(xiǎn)費(fèi)。受益人具備條件：受益人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人；受益人是由保單所有人指定的人。受益人與繼承人的區(qū)別：受益人與繼承人兩者性質(zhì)不同，受益人享有的是受益權(quán)，是原始取得；而繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割權(quán)，是繼承取得。受益人沒有用其領(lǐng)取的保險(xiǎn)金償還被保險(xiǎn)人生

6、前債務(wù)的義務(wù)；但繼承人則在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人償還債務(wù)的義務(wù)。12保險(xiǎn)合同的客體：投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同客體的表現(xiàn)形式：有形標(biāo)的：人、物；無形標(biāo)的：責(zé)任、信用、預(yù)期利益。保險(xiǎn)合同內(nèi)容(主要條款的分類)：基本條款，附加條款，保證條款，法定條款，協(xié)會(huì)條款。13保險(xiǎn)合同的基本形式：投保單；暫保單；保費(fèi)收據(jù)；保險(xiǎn)憑證(同一般保險(xiǎn)單)；保險(xiǎn)單(最基本最重要的書面形式)；批單。14保險(xiǎn)合同的分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值確定與否分為定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同；按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁（保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系）的方式分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同；按保險(xiǎn)標(biāo)的分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合

7、同、人身保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同、信用保險(xiǎn)合同；按業(yè)務(wù)承保方式分為原保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同、重復(fù)保險(xiǎn)合同、共同保險(xiǎn)合同。15投保人的義務(wù)：繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；通知義務(wù)(保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的通知義務(wù))；預(yù)防損失和避免損失擴(kuò)大的義務(wù)；保險(xiǎn)人的義務(wù)：確定損失賠償責(zé)任；履行賠償給付義務(wù)(賠償金的內(nèi)容和賠償金的支付方式)；督促、指導(dǎo)、預(yù)防保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失的義務(wù)。16保險(xiǎn)合同的變更：指在保險(xiǎn)合同的存續(xù)期間，保險(xiǎn)單的主體、內(nèi)容及效力等有所改變。合同無效：指合同雖已訂立，但在法律上不發(fā)生任何效力。原因分：約定無效與法定無效；范圍分：全部無效和部分無效；時(shí)間分:自始無效與失效。合同的解除：指當(dāng)

8、事人基于合同成立后所發(fā)生的情況，當(dāng)事人一方做出使合同無效的一種單獨(dú)的行為。合同的中止：指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。合同的復(fù)效：指保險(xiǎn)合同的效力在中止以后又重新開始。合同的終止：指在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)不復(fù)存在。合同終止的形式：合同因履行而終止；合同因期限屆滿而終止；合同因解除而中止；合同因違約失效而終止。17保險(xiǎn)合同的解釋原則：指保險(xiǎn)當(dāng)事人對(duì)合同條款的意思理解發(fā)生歧義時(shí)，按照法律規(guī)定的方式或者通常的理解方式，對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容或文字的含義予以確認(rèn)或說明。種類：文義解釋原則；意圖解釋原則；有利于被保險(xiǎn)

9、人的解釋原則；批注(批單)優(yōu)于正文的解釋原則；補(bǔ)充解釋原則。保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。18保險(xiǎn)利益：指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上所承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益的要件：保險(xiǎn)利益必須是合法的利益；經(jīng)濟(jì)上的利益；確定的利益。保險(xiǎn)利益原則：指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。19財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益所反映的是投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)利益。財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)、承運(yùn)權(quán)與保管權(quán)；財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)和留置權(quán)。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或

10、身體。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是投保人與被保險(xiǎn)人之間的利害關(guān)系。自身關(guān)系；親屬血緣關(guān)系和合法贍養(yǎng)與收養(yǎng)關(guān)系；經(jīng)濟(jì)利益主要包括雇傭與債權(quán)債務(wù)關(guān)系。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益區(qū)別：對(duì)保險(xiǎn)利益的時(shí)效要求不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則是最嚴(yán)格的。一般要求投保人從保險(xiǎn)合同訂立到損失發(fā)生的全過程都應(yīng)具有保險(xiǎn)利益，而且所約定的保險(xiǎn)金額不得超過該保險(xiǎn)利益額度（海上保險(xiǎn)只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的受損失具有保險(xiǎn)利益即可）；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益；對(duì)保險(xiǎn)利益價(jià)值的計(jì)算方式不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益價(jià)值以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)，投保人對(duì)標(biāo)的價(jià)值超出部分不具有可保利益；人身保

11、險(xiǎn)可保利益價(jià)值確定取決于投保人經(jīng)濟(jì)能力。20最大誠(chéng)信原則：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定和承諾，否則保險(xiǎn)合同無效。對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的主要內(nèi)容：告知、保證。告知：指在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，雙方不得隱瞞任何有關(guān)的重大事項(xiàng)。（對(duì)投保方：在簽訂合同時(shí),投保人必須主動(dòng)把有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況和其他重要事實(shí)告知保險(xiǎn)人；合同訂立后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人；如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知；如果有重復(fù)保險(xiǎn)，要通告保險(xiǎn)人；在保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)，投保人必須通知)(對(duì)保險(xiǎn)方：保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)

12、人應(yīng)主動(dòng)地向投保人說明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，特別是須明確說明免責(zé)條款的內(nèi)容；在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或保險(xiǎn)合同約定的條件滿足時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定如是旅行賠償或給付義務(wù)) 保證：指保險(xiǎn)人在簽發(fā)保險(xiǎn)單或承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之前要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在做出的承諾或確認(rèn)。保證的種類：根據(jù)保證事項(xiàng)是否已存在可分為確認(rèn)保證和承諾保證；根據(jù)保證存在的形式可分為明示保證和默示保證。對(duì)保險(xiǎn)方的主要內(nèi)容：告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。棄權(quán)：指保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保證條款而產(chǎn)生的解約權(quán)或抗辯權(quán)，保險(xiǎn)人一旦棄權(quán)，則不得重新主張?jiān)擁?xiàng)權(quán)利。禁止反言：指保險(xiǎn)人明知有影響保險(xiǎn)合

13、同效力的因素或者事實(shí)存在，卻以其言辭或行為誤導(dǎo)不知情的投保人或保險(xiǎn)人相信保險(xiǎn)合同無瑕疵，則保險(xiǎn)人不得再以該因素或者事實(shí)的存在對(duì)保險(xiǎn)合同的效力提出抗辯。告知與保證的區(qū)別:告知強(qiáng)調(diào)的是誠(chéng)實(shí)，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)如實(shí)申報(bào)；而保證則強(qiáng)調(diào)守信，恪守諾言，言行一致，許諾的與事實(shí)一致;保證對(duì)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的要求比告知更為嚴(yán)格;告知的目的在于使保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)；而保證則在于控制危險(xiǎn)。21近因：指引起損失事故發(fā)生最根本、最有效、其決定作用的原因，而不一定是在實(shí)踐上或空間上與產(chǎn)生損失最近的原因。近因原則：指若保險(xiǎn)標(biāo)的損失事故發(fā)生的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé)任

14、，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。22損失補(bǔ)償原則：指保險(xiǎn)合同生效后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照保險(xiǎn)合同的約定，獲得全面而充分的保險(xiǎn)賠償，用于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益，但被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益。被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件：被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；被保險(xiǎn)人遭受的損失在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)；被保險(xiǎn)人遭受的損失能用貨幣衡量。保險(xiǎn)人賠償?shù)南揞~:以實(shí)際損失、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)利益為限。23損失賠償方式：A比例賠償方式(保險(xiǎn)人按照一定的比例對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)損失進(jìn)行計(jì)算賠償金額的方式)：采用不定值保險(xiǎn)，賠償金額=損失金額*保險(xiǎn)金額/損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的

15、實(shí)際價(jià)值；采用定值保險(xiǎn)，賠償金額=保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)標(biāo)的受損價(jià)值/損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值；B限額賠償方式(第一損失賠償，指保險(xiǎn)人在承保時(shí)把責(zé)任或損失分為兩部分：第一部分是小于或等于保險(xiǎn)金額的損失；第二部分是大于保險(xiǎn)金額的損失，也稱第二損失)：當(dāng)實(shí)際損失金額<保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額=損失金額；當(dāng)實(shí)際損失金額>保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額=保險(xiǎn)金額。例外：定值保險(xiǎn)(指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并以此確定為保險(xiǎn)金額，視為足額投保)：保險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額*損失程度；重置保險(xiǎn)(指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn))24代位追償原則：指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

16、中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。代位追償原則的主要內(nèi)容：權(quán)利代位和物上代位。權(quán)利代位產(chǎn)生的條件：損害事故發(fā)生的原因，受損的標(biāo)的，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成；保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代位追償權(quán)。保險(xiǎn)人在代位追償中的權(quán)益范圍：以其對(duì)被保險(xiǎn)人佩服的金額為限，如果保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對(duì)被保險(xiǎn)人的追償，則超過的部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的方式：法定方式；約定方式：

17、權(quán)益的去的必須經(jīng)過當(dāng)事人的磋商、確認(rèn)。25物上代位：指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。產(chǎn)生基礎(chǔ)：物上代位產(chǎn)生于對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理。推定全損：指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際全損以不可避免，或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤超過一定時(shí)間，保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性的損失。委托：指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為。委托條件：委托必須有被保險(xiǎn)人提出；委托硬是保險(xiǎn)標(biāo)的的全部；委托不得附有條件；委托必須經(jīng)過保險(xiǎn)人的同意；

18、保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生推定全損是委托的前提。保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例去的受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。26重復(fù)保險(xiǎn)：指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。條件：同一保險(xiǎn)標(biāo)的；同一保險(xiǎn)利益；同一保險(xiǎn)期間；同一保險(xiǎn)危險(xiǎn)；與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值。重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t：指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，個(gè)保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡绞椒峙?/p>

19、賠償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償，又不會(huì)超過其實(shí)際損失而獲得額外的利益。27財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：指以各種財(cái)產(chǎn)物質(zhì)和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償因在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故而造成被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的、利益、金額確定、期限、合同的特殊性。分類：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，信用保證保險(xiǎn)。28財(cái)產(chǎn)損害保險(xiǎn)：指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不同；風(fēng)險(xiǎn)管理有特色；賠償方式不同。29運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)：以運(yùn)輸過程中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保其因自然災(zāi)害或意外屬股所

20、造成的損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。特點(diǎn)：保險(xiǎn)單可以隨提貨單的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)讓；保險(xiǎn)標(biāo)的可與被保險(xiǎn)人分離；運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)一般為定值保險(xiǎn)；保險(xiǎn)期限的特殊性；業(yè)務(wù)規(guī)則的國(guó)際性。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)特點(diǎn)：賠償方式主要是修復(fù)；采用絕對(duì)免賠額賠償；實(shí)行無賠償優(yōu)待方式；機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)為強(qiáng)制保險(xiǎn)。車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)=基本保費(fèi)+保險(xiǎn)金額*費(fèi)率30人身保險(xiǎn)：指以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，又保險(xiǎn)人像被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。分類：按保險(xiǎn)范圍分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。31人壽保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保

21、險(xiǎn)。特點(diǎn):人險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性；人險(xiǎn)合同為給付性合同；人險(xiǎn)不存在超額保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、代位追償問題；部分人險(xiǎn)的保單具有投資和儲(chǔ)蓄性；精算技術(shù)方面利用生命表進(jìn)行定價(jià)等一系列壽險(xiǎn)計(jì)算技術(shù)；保費(fèi)繳費(fèi)為均衡保費(fèi)制。32意外傷害保險(xiǎn)：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人由于外來的、突然的、劇烈的事故造成身體的傷害，并因此致使被保險(xiǎn)人死亡或殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人按金額同約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付死亡保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。特點(diǎn)：期限短、靈活性較大、保費(fèi)低廉。33意險(xiǎn)與人險(xiǎn)區(qū)別：二者的可保風(fēng)險(xiǎn)不同；人險(xiǎn)是純粹的定額給付性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人不問有無損失或損失程度大小，都按保險(xiǎn)合同的約定給付保險(xiǎn)金，合同同時(shí)終止

22、；而意險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，死亡保險(xiǎn)金的給付按合同約定，殘疾保險(xiǎn)金則按保額的一定比例進(jìn)行支付，合同不一定終止；費(fèi)率確定不同；保險(xiǎn)期限不同；年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金不同。34健康保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承擔(dān)對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因患疾病、生育或發(fā)生意外事故受到傷害時(shí)所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)脑谝环N保險(xiǎn)。特點(diǎn)：保險(xiǎn)期限一般為一年；精算技術(shù)；健康保險(xiǎn)的給付；經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性；合同條款的特殊性；健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任。35再保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)人為了分散風(fēng)險(xiǎn)而將原承保的全部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)的作用：分散風(fēng)險(xiǎn)；擴(kuò)大承保能力；控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)；降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資

23、金；有利于拓展新業(yè)務(wù)。危險(xiǎn)單位：一次危險(xiǎn)事故可能涉及的最大損失范圍，確定比較復(fù)雜。自留額：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一方或分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司叫原保險(xiǎn)人或分出公司，分出公司自己負(fù)責(zé)的那部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任叫自留額。分保額：承受風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一方或接受分保業(yè)務(wù)的公司叫再保險(xiǎn)人或分入公司 ，轉(zhuǎn)移出去的那部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任叫分保額。36再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別：保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同：原保險(xiǎn)合同具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性或者保險(xiǎn)金給付性；保險(xiǎn)合同具有責(zé)任分?jǐn)傂?，或補(bǔ)充性。其直接目的是要對(duì)原保險(xiǎn)人的承保責(zé)任進(jìn)行分?jǐn)偅槐ｋU(xiǎn)費(fèi)支付不同：在原保險(xiǎn)合同中，除了獎(jiǎng)勵(lì)性支付外，是單項(xiàng)付費(fèi)的，即投保人向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)；在再保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人須向再保險(xiǎn)人支付分保費(fèi)，再保險(xiǎn)人須向原保險(xiǎn)人支付分保傭金。再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的關(guān)系：共同保險(xiǎn)屬于直接保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的第一次分散；再保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第二次分散；共同保險(xiǎn)中各家保險(xiǎn)公司是橫向關(guān)系，比關(guān)聯(lián)關(guān)系；再保險(xiǎn)是縱向關(guān)系，串聯(lián)關(guān)系。37比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分保方法。成數(shù)再保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在合同中約定保險(xiǎn)金額的分割比率，將每一危險(xiǎn)單