保險基礎(chǔ)知識新人培訓(xùn)

1、2要目 從風(fēng)險到保險 認(rèn) 識 保 險 人 身 保 險 從風(fēng)險到保險 銀 行 保 險第二頁，共49頁。3風(fēng)險的定義 風(fēng)險是在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)某一事件的預(yù)期結(jié)果與實際結(jié)果之間的差異程度，差異程度越大風(fēng)險越大。 風(fēng)險是獨(dú)立于人類意識的客觀存在，即風(fēng)險的存在是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的?？陀^性 風(fēng)險無時不在，無處不有，科學(xué)技術(shù)的開展使生產(chǎn)力水平得到了空前的提高，但人類所面臨的風(fēng)險并未減少。普遍性第三頁，共49頁。4風(fēng)險的種類風(fēng)險分類按性質(zhì)分按潛在損失形態(tài)分按產(chǎn)生原因分純粹風(fēng)險投機(jī)風(fēng)險財產(chǎn)風(fēng)險人身風(fēng)險靜態(tài)風(fēng)險動態(tài)風(fēng)險 純粹風(fēng)險所致?lián)p失是“絕對的，它是一個社會凈損失；投機(jī)風(fēng)險所致?lián)p失是“相對的，

2、對于整個社會而言不一定有損失發(fā)生。 純粹風(fēng)險的發(fā)生較有規(guī)律性，只要條件根本一樣就會重復(fù)出現(xiàn)；投機(jī)風(fēng)險運(yùn)動的規(guī)律性那么較差，很難運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計手段探究其運(yùn)動規(guī)律。 靜態(tài)風(fēng)險是由于自然或人為因素造成的，而動態(tài)風(fēng)險一般是由經(jīng)濟(jì)變動或科技開展引起的； 靜態(tài)風(fēng)險一般只對個體或幾個單位發(fā)生作用，而動態(tài)風(fēng)險那么對整體發(fā)生作用； 靜態(tài)風(fēng)險一般是純粹風(fēng)險，而動態(tài)風(fēng)險可以是純粹風(fēng)險，也可以是投機(jī)風(fēng)險。 火災(zāi)； 疾病； 意外。 賭博； 炒股票。 洪水； 臺風(fēng)。 疾??； 傷殘。 疾??； 地震。 政策變化； 新技術(shù)應(yīng)用。第四頁，共49頁。5風(fēng)險管理 所謂風(fēng)險管理，就是面臨風(fēng)險者進(jìn)展風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、風(fēng)險控制以

3、減少風(fēng)險負(fù)面影響的決策及行動過程。風(fēng)險管理一條總的原那么是：以最小的本錢獲得最大的保障。 主動回避損失發(fā)生的可能性，從而從根本上消除特定風(fēng)險的措施。適用于損失發(fā)生概率高且損失程度大的風(fēng)險?；乇茱L(fēng)險 在風(fēng)險發(fā)生之前采取預(yù)防措施，以減小損失發(fā)生的可能性及損失程度。如：興修水利、建造防護(hù)林等。預(yù)防風(fēng)險 自留風(fēng)險即自己非理性或理性地主動承擔(dān)風(fēng)險。適用于發(fā)生概率小，且損失程度低的風(fēng)險。自留風(fēng)險 通過某種安排，把自己面臨的風(fēng)險全部或局部轉(zhuǎn)移給另一方，比方保險。轉(zhuǎn)移風(fēng)險純粹風(fēng)險的處理方法純粹風(fēng)險的處理方法第五頁，共49頁。6風(fēng)險與保險 風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的自然前提。 風(fēng)險的開展是保險開展的客觀依據(jù)； 保險

4、是一種有效、傳統(tǒng)的風(fēng)險處理措施； 保險經(jīng)營效益受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。保險與風(fēng)險的關(guān)系 風(fēng)險不是投機(jī)性的； 對個別標(biāo)的而言，風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性； 對大量的標(biāo)的而言，風(fēng)險的發(fā)生具有必然性； 風(fēng)險的發(fā)生必須是意外的； 風(fēng)險所致?lián)p失較大?？杀ｏL(fēng)險的條件第六頁，共49頁。7要目 從風(fēng)險到保險 認(rèn) 識 保 險 人 身 保 險 認(rèn) 識 保 險 銀 行 保 險第七頁，共49頁。8風(fēng)險損失分?jǐn)倷C(jī)制 在損失發(fā)生時保險公司只是起到了組織分?jǐn)倱p失的作用，并且因有效的組織風(fēng)險損失分?jǐn)偒@得了相應(yīng)的報酬例如。 保險人要保證兌現(xiàn)它的承諾就必須對風(fēng)險發(fā)生的頻率有準(zhǔn)確的估計。如果估計發(fā)生的頻率低于實際發(fā)生的頻率，保險人就可能因

5、入不敷出而無力履行自己的諾言。 保險人通過大數(shù)法那么估測風(fēng)險發(fā)生頻率，為此要盡可能擴(kuò)大風(fēng)險單位數(shù)，并且風(fēng)險事件必須是隨機(jī)事件，滿足大數(shù)法那么的要求條件，將來該事件的發(fā)生條件與以往的條件根本一致。第八頁，共49頁。9風(fēng)險損失分?jǐn)偫绶祷?假設(shè)某一地區(qū)有1000幢住房，每幢住房的價值為100000元。根據(jù)以往的資料，每年火災(zāi)的發(fā)生頻率為0.1，且皆為全損。對此，保險公司提出的保險條件是：假設(shè)每幢住房的房主每年繳納110元，那么由保險公司承擔(dān)火災(zāi)發(fā)生所致的全部損失。 如果所有房主都同意并按要求繳納了110元，我們通過簡單的計算就可以知道保險公司是怎樣兌現(xiàn)自己的承諾了。 所收金額10001101100

6、00元 預(yù)計賠款金額10000.1100000100000元 賠后余額110000-10000010000元 從上述計算中，我們發(fā)現(xiàn)：保險公司不僅通過每個房主繳納的110元共11萬元承擔(dān)起了每年應(yīng)賠償火災(zāi)損失10萬元的責(zé)任，還結(jié)余了1萬元。這1萬元可以用于保險公司提供此項效勞的經(jīng)營費(fèi)用開支。第九頁，共49頁。10保險的構(gòu)成要素 并非所有的風(fēng)險都可以以保險的方式進(jìn)展處理，保險人所承保的風(fēng)險必須是可保風(fēng)險?？杀ｏL(fēng)險 保險是以風(fēng)險損失分?jǐn)倷C(jī)制為根底的，而這一機(jī)制的成功運(yùn)作需要集合相當(dāng)數(shù)量的同質(zhì)風(fēng)險。集合眾多經(jīng)濟(jì)單位或個人所面臨的同質(zhì)風(fēng)險 經(jīng)濟(jì)單位和個人要獲得保險保障就必須繳納必要的保險費(fèi)。保險基金

7、保險風(fēng)險損失分?jǐn)倷C(jī)制的成功運(yùn)作要求專門的組織機(jī)構(gòu)來進(jìn)展操作和營運(yùn)管理。營運(yùn)風(fēng)險損失分?jǐn)倷C(jī)制的組織機(jī)構(gòu)第十頁，共49頁。11保險的定義 我國?保險法?將保險定義為“投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。第十一頁，共49頁。12保險的特征經(jīng)濟(jì)性 從個別經(jīng)濟(jì)單位或個人的角度出發(fā)，保險是處理風(fēng)險的一種經(jīng)濟(jì)方法，它具有使自己所承擔(dān)的風(fēng)險損失最低的特點(diǎn)?；ブ?保險是一種經(jīng)濟(jì)互助機(jī)制，一旦個別經(jīng)濟(jì)單位或個人遭受風(fēng)險損失，那么其他經(jīng)濟(jì)

8、單位或個人所繳納的保險費(fèi)可以用來為其提供補(bǔ)償。契約性 從法律的角度看，投保過程即是投保人和保險人雙方簽定了保險合同，表達(dá)的是雙方當(dāng)事人的一種交換關(guān)系?？茖W(xué)性 風(fēng)險損失分?jǐn)倷C(jī)制得以實現(xiàn)是建立在有效測定風(fēng)險發(fā)生頻率的根底之上的，其所運(yùn)用的數(shù)理統(tǒng)計工具具有較準(zhǔn)確的科學(xué)性。第十二頁，共49頁。13保險的功能 保險通過將投保人繳納的保險費(fèi)集中起來建立保險基金，并有效地運(yùn)作基金來實現(xiàn)對遭受風(fēng)險損失的被保險人或受益人提供經(jīng)濟(jì)保障。；保險人利用風(fēng)險損失分?jǐn)倷C(jī)制為被保險人提供經(jīng)濟(jì)保障并沒有減少損失，而只是把損失平均化了。風(fēng)險損失分?jǐn)?保險基金的根本用途就是根據(jù)投保人和保險人的約定，在特定風(fēng)險發(fā)生后對被保險人所遭

9、受的風(fēng)險損失進(jìn)展經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償； 對遭受風(fēng)險損失的單位和個人進(jìn)展經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險的目的，分?jǐn)傦L(fēng)險損失只是實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N手段，兩者是相輔相成的。補(bǔ)償風(fēng)險損失由于保險補(bǔ)償給付的發(fā)生與保費(fèi)的收取之間有一定的時間差，這就為保險人進(jìn)展投資活動提供了可能； 保險人為了使保險業(yè)務(wù)穩(wěn)定經(jīng)營并滿足自己的利潤要求必須壯大保險基金，這也要求保險人從事投資活動。派生的投資職能第十三頁，共49頁。14保險的作用微觀經(jīng)濟(jì)作用宏觀經(jīng)濟(jì)作用保障家庭生活穩(wěn)定穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營提高經(jīng)濟(jì)單位信用保障社會生產(chǎn)和再生產(chǎn)的順利進(jìn)展穩(wěn)定社會秩序，安定社會生活有利于科學(xué)技術(shù)的運(yùn)用和推廣影響金融市場的運(yùn)行第十四頁，共49頁。15保險的起源 根據(jù)古史文稿

10、的記載，遠(yuǎn)自奴隸社會起就已經(jīng)有群體內(nèi)部互助救濟(jì)的方法和活動。 真正意義上的保險起源于14世紀(jì)的海上保險。世界上第一張保單是1347年10月23日由意大利商人簽發(fā)的船舶承保單。 1762年，英國人辛普森和道森成立了世界上第一家人壽保險公司人壽及遺囑公平保險社，該保險社依據(jù)生命表收取保險費(fèi)，其成立標(biāo)志者現(xiàn)代人壽保險的開場。第十五頁，共49頁。16保險的類別財產(chǎn)損失險責(zé)任保險信用保險保證保險財產(chǎn)保險人壽保險人身意外傷害保險安康保險人身保險保險第十六頁，共49頁。17要目 從風(fēng)險到保險 認(rèn) 識 保 險 人 身 保 險 人 身 保 險 銀 行 保 險第十七頁，共49頁。18人身保險的特征 人身保險保險金

11、額無法以保險標(biāo)的的價值來確定 人身保險的保險金給付屬約定給付 人身保險只要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有保險利益 人身保險的保險期間一般較長且具有儲蓄性第十八頁，共49頁。19人身保險的類別人身保險人壽保險按保險責(zé)任分 人身保險是指以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，當(dāng)被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險期滿時給付保險金的保險。按保險期間分按客戶對象分人意險安康保險長期業(yè)務(wù)短期業(yè)務(wù)團(tuán)體保險個人保險第十九頁，共49頁。20人壽保險人壽保險是指以被保險人的壽命為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死亡為保險事故的人身保險。 是以被保險人死亡為保險事故的一種人壽保險；其主要目的是防止由于被保險人死亡而使其

12、家屬或依賴其收入生活的人陷于困境。 包括終生壽險、定期壽險。死亡保險 生存保險是以被保險人生存為保險金給付條件的人壽保險，即被保險人在一定保險期間屆滿時仍然生存那么保險人給付保險金，假設(shè)在保險期間內(nèi)死亡那么不承擔(dān)保險責(zé)任，且不退回保險費(fèi)。 常見的生存保險有終身年金保險。生存保險 兩全保險又稱為生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同均承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險，如紅利來。兩全保險第二十頁，共49頁。21人身意外傷害保險 人身意外傷害保險是指保險人在被保險人遭受意外傷害而致殘廢或死亡時，按照保險合同約定承擔(dān)給付保險金責(zé)任的一種保險。概

13、念 普通意外險： 以被保險人日常生活中可能遭受的意外傷害為保險事故，其保險期限一般較短，以一年或不到一年為期。 特種意外險： 保險責(zé)任范圍那么僅限于某種特殊原因造成的意外傷害，或以人的某一器官某一部位為保險標(biāo)的，如旅行意外傷害保險、交通事成心外傷害保險等。分 類 意外傷害的對象必須是被保險人的身體； 意外傷害應(yīng)屬外界事故所致； 意外傷害應(yīng)屬意外事故導(dǎo)致的傷害。條件第二十一頁，共49頁。22安康保險 安康保險是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，保證被保險人在疾病或意外身故所致傷害時的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人壽保險。重大疾病保險住院醫(yī)療保險手術(shù)保險意外傷害醫(yī)療保險收入損失保險 安康保險分類第二十二頁

14、，共49頁。23人身保險保險費(fèi)的構(gòu)成保費(fèi) 純保費(fèi) 附加保費(fèi) 純保費(fèi)用于保險事故發(fā)生時保險金的給付，包括根據(jù)人口的死亡概率計算確定的保險費(fèi)，以及由投保人所交保費(fèi)的利息形成的保險費(fèi)。 附加保費(fèi)主要用于各項管理費(fèi)用，如傭金個人業(yè)務(wù)或手續(xù)費(fèi)團(tuán)體業(yè)務(wù)和銀行保險業(yè)務(wù)支出，還包括應(yīng)付精算統(tǒng)計及計算等方面偏差的平安費(fèi)和預(yù)定利潤。第二十三頁，共49頁。24保險費(fèi)率和公司經(jīng)營保險費(fèi)=保險金額保險費(fèi)率保險費(fèi)率預(yù)定死亡率預(yù)定利率預(yù)定費(fèi)用率生命表死差益損支付利息利差益損所需費(fèi)用費(fèi)差益損第二十四頁，共49頁。25 客體保險利益人身保險合同要素 主體合同當(dāng)事人、關(guān)系人是否具有可保利益可保利益的額度當(dāng)事人：保險人、投保人關(guān)系

15、人：被保險人、受益人第二十五頁，共49頁。26人身保險合同的內(nèi)容保險人的名稱和住所投保人和被保險人的名稱和住所及受益人的名稱和住所保險責(zé)任和責(zé)任免除保險期限保險金額保險費(fèi)及其支付方法其他內(nèi)容 保險人的名稱和住所 投保人和被保險人的名稱和住所及受益人的名稱和住所 保險責(zé)任和責(zé)任免除 保險期限 保險金額 保險費(fèi)及其支付方法 其他內(nèi)容第二十六頁，共49頁。27人身保險合同的主要條款不可抗辯條款自殺條款解除合同的處理寬限期條款不喪失現(xiàn)金價值條款年齡誤告條款復(fù)效條款第二十七頁，共49頁。28人身保險合同的主要條款不可抗辯條款不可抗辯條款 自人身保險合同訂立時起，超過法定時限后，保險人不得以投保人在投保時

16、違反如實告知義務(wù)、誤導(dǎo)、漏告、隱瞞某些事實為理由主張合同無效或拒絕給付保險金的義務(wù)。 在我國這一條款只適用于年齡方面。第二十八頁，共49頁。29人身保險合同的主要條款寬限期條款寬限期條款 約定分期支付保險費(fèi)的合同，投保人支付首期保險費(fèi)后未按時支付分期保險費(fèi)，法律規(guī)定或合同約定給予投保人一定的寬限時間的條款一般寬限時間為60天。在寬限期內(nèi)，即使未交納保險費(fèi)，保險合同仍然保持效力。第二十九頁，共49頁。30人身保險合同的主要條款自殺條款自殺條款 關(guān)于被保險人自殺，保險人是否賠償?shù)臈l款。該條款一般規(guī)定：如果被保險人在保單生效后的二年內(nèi)自殺，無論其精神正常與否，保險人都不給付保險金，但可將保單現(xiàn)金價值

17、一次性給付其收益人。超過二年后被保險人自殺的，不適用該條款。第三十頁，共49頁。31人身保險合同的主要條款不喪失現(xiàn)金價值條款不喪失現(xiàn)金價值條款 規(guī)定不因保單效力變化而喪失現(xiàn)金價值的條款。人身保險合同繳費(fèi)滿假設(shè)干年通常是兩年以上后將會積存一定的責(zé)任準(zhǔn)備金，隨著時間的延伸而形成保單現(xiàn)金價值。這種現(xiàn)金價值不因保單效力的變化而喪失，投保人有權(quán)選擇有利于自己的方式來處理這種現(xiàn)金價值。第三十一頁，共49頁。32人身保險合同的主要條款解除合同的處理解除合同的處理 投保人于保險合同成立后可以以書面形式要求解除合同，即退保。投保人辦理退保手續(xù)時需要提交的材料包括解除合同申請書、保險合同、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人

18、的戶籍證明或身份證明。 投保人于簽收保單后10日內(nèi)退保，保險人扣除保險單工本費(fèi)10元后退還保費(fèi)。 投保人于簽收保單10日后退保，保險人在受齊所需資料后30日內(nèi)扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi)或按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。第三十二頁，共49頁。33人身保險合同的主要條款年齡誤告條款年齡誤告條款 指規(guī)定在簽訂合同時，投保人錯誤申報被保險人年齡如何處理的條款。被保險人的年齡是決定保險費(fèi)率的重要依據(jù)，如果投保人在投保時錯誤申報被保險人的年齡，保險合同并不一定因此而失效。 一般的處理方法是：1被保險人的真實年齡不符合保險合同約定的年齡范圍，保險人可以解除合同，扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi)，但自本合同成立逾兩年的除

19、外；2投保人實繳保險費(fèi)少于應(yīng)繳保險費(fèi)，投保人補(bǔ)繳保費(fèi)及利息，或在給付保險金時按實繳保費(fèi)和應(yīng)繳保費(fèi)比例給付；3投保人實繳保費(fèi)多于應(yīng)繳保費(fèi)，保險人無息退還多收的保費(fèi)。第三十三頁，共49頁。34人身保險合同的主要條款 指規(guī)定保單因不按期繳費(fèi)而失效，一定期限內(nèi)投保人人可以申請恢復(fù)保單效力的條款。 人壽保險合同因投保人不按期繳納保險費(fèi)失效后，自失效之日起一定時期內(nèi)一般是兩年，投保人可以向保險人申請恢復(fù)合同效力。經(jīng)過保險人審查同意后，投保人補(bǔ)繳失效期間的保險費(fèi)和利息，保險合同即可恢復(fù)效力，但保險人對于失效期間發(fā)生的保險事故仍不負(fù)責(zé)。復(fù)效條款復(fù)效條款第三十四頁，共49頁。35人身保險合同的構(gòu)成投保單保險單體

20、檢報告書保險費(fèi)收據(jù)批單 投保單也稱要保書、投保書，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。 保險單簡稱保單,是保險人簽發(fā)的保險合同證明。保險單由保險人簽發(fā)，由投保人或被保險人持有。 體檢報告書是醫(yī)療機(jī)構(gòu)對被保險人的身體進(jìn)展檢查后出具的關(guān)于被保險人安康狀況方面的證明。保險費(fèi)收據(jù)是投保人繳納保險費(fèi)之后，保險人出具的表示已經(jīng)收到保險費(fèi)的憑證，是投保人已經(jīng)履行了繳納保險費(fèi)義務(wù)的證明。 批單是保險人出具的變更保險單上所記載內(nèi)容的憑證。第三十五頁，共49頁。36要目 從風(fēng)險到保險 認(rèn) 識 保 險 人 身 保 險 銀 行 保 險第三十六頁，共49頁。37銀行保險概述銀行保險概述當(dāng)今普遍承受的銀行保險廣義

21、概念當(dāng)今普遍承受的銀行保險廣義概念 保險公司或銀行采用相互滲透和融合的戰(zhàn)略，將銀行和保險公司或銀行采用相互滲透和融合的戰(zhàn)略，將銀行和保險等多種金融效勞聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與保險等多種金融效勞聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品效勞，以一體銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品效勞，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融效勞需求。化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融效勞需求。第三十七頁，共49頁。3819801980年以前年以前 銀行開場開發(fā)出一些與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)大相徑庭的金融產(chǎn)品并陸續(xù)介入保險領(lǐng)域。例如法國的銀行銀行開發(fā)了一些養(yǎng)老保險合同，以便

22、在競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。 這個階段被認(rèn)為是銀行保險的真正起源。19801980年代年代 銀行充當(dāng)保險公司的代理人，嚴(yán)格意義上的銀行保險尚未真正出現(xiàn)。銀行通銀行充當(dāng)保險公司的代理人，嚴(yán)格意義上的銀行保險尚未真正出現(xiàn)。銀行通 過向保險公司收取手續(xù)費(fèi)介入保險領(lǐng)域。過向保險公司收取手續(xù)費(fèi)介入保險領(lǐng)域。 銀行與保險公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系。銀行與保險公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系。第三十八頁，共49頁。398080年代末至今年代末至今 銀行所推出的保險產(chǎn)品較上一階段大大增加，銀行介入保險的形式 趨于多樣化，銀行保險的組織形式也更為復(fù)雜。 在這一階段，銀行借助于其特有的優(yōu)勢使銀行保險業(yè)務(wù)得到了迅速 開展，具體表現(xiàn)

23、就是銀行的保費(fèi)收入占保費(fèi)收入總額的比例不斷上 升。近幾年近幾年 隨著歐洲銀行保險業(yè)的開展，其他國家紛紛仿效，近年來在全球范圍內(nèi)掀起了銀行保險開展的浪潮；特別是1998年11月美國花旗銀行兼并了旅行者集團(tuán)，通過資本融合方式將銀行保險的開展推向了高潮?？梢哉f，銀行保險的開展已經(jīng)成為全球性的現(xiàn)象。第三十九頁，共49頁。40歐洲局部國家銀行保險業(yè)務(wù)比重歐洲局部國家銀行保險業(yè)務(wù)比重資料來源：資料來源：the Insurance Argus第四十頁，共49頁。41我國銀行保險的開展歷程我國銀行保險的開展歷程2020世紀(jì)世紀(jì)9090年代年代v 90年代初，銀行、保險公司等金融機(jī)構(gòu)開場積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念、朝v

24、以效益為中心，以市場為導(dǎo)向的方向邁進(jìn)，并不斷探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。v 1996年以后，伴隨新興股份制保險公司的成立和壽險個人營銷體制興v 起，保險公司劇烈競爭的局面迅速形成。為更好應(yīng)對競爭形勢，國內(nèi)幾v 家主要的保險公司開場與銀行簽定代理合作協(xié)議，嘗試在銀行儲蓄柜面v 銷售養(yǎng)老年金等保險產(chǎn)品，邁出銀行代理保險的第一步。 v 96年至99年銀行保險保費(fèi)收入約11億元，該時期銀保合作取得了一v 定的成效，特別是在代收代付業(yè)務(wù)合作方面。但銀行代理保險業(yè)務(wù)并v 沒有得到真正的啟動，保費(fèi)收入規(guī)模很小。 第四十一頁，共49頁。42我國銀行保險的開展歷程我國銀行保險的開展歷程20012001年年 至今至今v 在這一階段，國內(nèi)銀行保險市場主體對銀行保險業(yè)務(wù)的重視程度大大 增加。平安、太保、新華、泰康，以及新成立的太平保險公司都組建 了專門的業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)隊伍從事銀行保險業(yè)務(wù)的拓展。v 與此同時，國內(nèi)各大銀行總行也加強(qiáng)了對于銀行保險業(yè)務(wù)的重視程度。 保險公司和銀行紛紛重新簽定總對總的業(yè)務(wù)合作協(xié)議以增加合作對象。 v 一些新成立的保險公司如民生人壽、生命人壽、海爾紐