防御性是此次銀監(jiān)架構(gòu)重塑重要特征

1、迎著簡政放權(quán)的號角，近日銀監(jiān)會進行了12年來首次架構(gòu)大調(diào)整，內(nèi)設(shè)部門由28個整合成22個，新設(shè)城商行監(jiān)管部、信托監(jiān)督管理部、銀行業(yè)普惠金融工作部等三個部門，撤銷培訓(xùn)中心、信息中心等兩個部門，并對原統(tǒng)計部、銀行業(yè)案件稽查部等進行了整合。監(jiān)管規(guī)則制定與執(zhí)行、審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管、行政事務(wù)與監(jiān)管事務(wù)、現(xiàn)場檢查與監(jiān)管處罰四個分離，是這次架構(gòu)重塑的思路。規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管、機構(gòu)監(jiān)管和監(jiān)管支持，是本次機構(gòu)設(shè)置和人員編制的四條主線。同時，向前臺監(jiān)管部門傾斜，直接從事監(jiān)管的部門由11個增加到了17個。這輪架構(gòu)大調(diào)整，銀監(jiān)會監(jiān)管服務(wù)凸顯出明顯的矩陣化特征：17個監(jiān)管業(yè)務(wù)部門分門別類地履行規(guī)制監(jiān)管、功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)

2、管，其他部門主要承擔(dān)監(jiān)管支持職責(zé)。如監(jiān)管規(guī)則制定與執(zhí)行的分開、現(xiàn)場檢查與監(jiān)管處罰的分開等，將壓縮具體監(jiān)管執(zhí)行部門和人員對法規(guī)的詮釋空間，在一定程度上收縮行政監(jiān)管人員的自由裁量空間，加大監(jiān)管被俘獲的成本。顯然，這樣的安排，不僅使銀監(jiān)會在機構(gòu)設(shè)置上引入內(nèi)部制衡和糾錯機制，降低了監(jiān)管執(zhí)行部門的執(zhí)法隨意性，而且可為被監(jiān)管主體申請行政救濟、行政復(fù)議乃至行政訴訟提供清晰的路徑與空間。當(dāng)然，此次銀監(jiān)會三定方案，風(fēng)險防御戰(zhàn)略意圖明顯，這是當(dāng)前我國金融體系風(fēng)險狀況的一種反映。首先，我國金融市場的基礎(chǔ)建設(shè)和分工程度尚有待完善，金融市場尚未培育出有效的自律自治機制，市場的本位還是機構(gòu)，市場更多地是金融機構(gòu)的外延，因

3、此分門別類地設(shè)立諸如大型銀行部、股份制銀行部、外資銀行部、信科部和普惠金融部等，加強對現(xiàn)有金融機構(gòu)的監(jiān)管，是加強風(fēng)險監(jiān)管的有效手段。其次，當(dāng)前中國經(jīng)濟處于“三期疊加”的關(guān)鍵時期，經(jīng)濟金融體系內(nèi)風(fēng)險有聚集之勢，現(xiàn)行監(jiān)管架構(gòu)難以有效防范風(fēng)險外溢，因此重塑監(jiān)管，順應(yīng)經(jīng)濟金融市場的新變化是當(dāng)務(wù)之急。多年的刺激政策讓公私部門積累了巨額負(fù)債，其風(fēng)險直接牽連著銀行系統(tǒng)。而近年來銀行系統(tǒng)之外，還通過影子銀行渠道隱匿和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。為此，通過構(gòu)建“井”字型的風(fēng)險監(jiān)控網(wǎng)，加強對金融機構(gòu)和金融市場的風(fēng)險監(jiān)管，更有助于防御經(jīng)濟金融風(fēng)險。當(dāng)然，現(xiàn)行銀監(jiān)會的內(nèi)部架構(gòu)重塑可能更多是一種權(quán)宜之計。隨著市場基礎(chǔ)功能不斷完善，市場分

4、工日益細(xì)化，自律能力提高，銀監(jiān)會的監(jiān)管將會由機構(gòu)監(jiān)管為主，逐漸轉(zhuǎn)向以合規(guī)和市場秩序監(jiān)管為主，進而使政府與市場的邊界更加清晰，使監(jiān)管不再變相地與政府信用背書相掛鉤，使監(jiān)管真正做到法無授權(quán)不可為。此次機構(gòu)重塑后的銀監(jiān)會，尚未走出對市場父愛式監(jiān)管的路徑依賴，監(jiān)管更類似于對金融機構(gòu)的呵護，中立式裁判員角色仍有待突出，監(jiān)管在金融機構(gòu)與消費者保護之間仍然存在傾斜，對金融消費者的保護力度不夠。由此可見，當(dāng)前銀監(jiān)會內(nèi)部監(jiān)管架構(gòu)的重塑，是一種適應(yīng)性的風(fēng)險防御戰(zhàn)略規(guī)劃。根據(jù)十八屆三中全會確定的改革原則和頂層設(shè)計方案，方興未艾的簡政放權(quán)等行政體制改革，旨在科學(xué)合理地明晰政府與市場的有效邊界，以負(fù)面清單管理為載體，激活市場效率，充分挖掘市場的內(nèi)生潛力。為此，今后包括銀監(jiān)會在內(nèi)的監(jiān)管，應(yīng)根據(jù)立法法和商業(yè)銀行法、信托法等授權(quán)，主要致力于護衛(wèi)市場良性交易秩序、保障市場公平交易和程序正義等的市場合規(guī)監(jiān)管，把監(jiān)管重點放在保護金融消費者利益、降低市場交易成本等領(lǐng)域。(