浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

1、浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 2017年度信息披露報告1重要提示1.1 浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會及其 董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載，誤導(dǎo)性陳述 或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān) 個別及連帶責(zé)任。1.2 浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017年度財務(wù)報告經(jīng)浙江至誠會計師事務(wù)所有限公司根據(jù)中國會計師 審計準(zhǔn)則的規(guī)定，審計并由具了無其他保留意見的審計報 告。§2基本情況簡介2.1 法定名稱：浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱：浦江農(nóng)商銀行，下稱茶行”）2.2 法定代表人：李九良2.3 注冊地址：浦江縣人民東路 90號辦公地址：浦江縣人

2、民東路90號郵政編碼：3222002.4 其他有關(guān)資料注冊資本：本行現(xiàn)注冊資本為人民幣貳億貳仟伍佰 肆拾叁萬捌仟捌佰肆拾捌元首次注冊登記日期：2005年3月30日第一次變更注冊登記日期：2008年12月31日第二次變更注冊登記日期：2012年11月13日第三次變更注冊登記日期：2013年7月26日第四次變更注冊登記日期：2014年4月24日第五次變更注冊登記日期：2015年3月28日第六次變更注冊登記日期：2016年5月21日企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：9133072614769288192.5 分支機(jī)構(gòu)及經(jīng)營范圍截至2017年12月31日，本行下轄1個營業(yè)部，營業(yè) 機(jī)構(gòu)除總行營業(yè)部外，在浦江縣轄

3、范圍內(nèi)還設(shè)有城關(guān)支行、 平安支行、黃宅支行、鄭宅支行、浦東支行、城東支行、城 中支行、浦陽支行、七里支行、巖頭支行、檀溪支行、園區(qū) 支行、水晶支行等 13家支行及城北分理處、潘宅分理處、 大許分理處、前陳分理處、治平分理處、鄭家塢分理處、大 溪分理處、前吳分理處、花橋分理處、杭坪分理處、石宅分 理處、宮口分理處、江濱分理處、中余分理處、大皈分理處、 虞宅分理處、大元分理處等 17家分理處。本行的經(jīng)營范圍包括：吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期 和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)， 代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，買賣政府債券、金融 債券，從事同業(yè)拆借，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)，

4、經(jīng)中 國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。（上述經(jīng)營范圍不 含國家法律法規(guī)規(guī)定禁止、限制和許可經(jīng)營的項目。）2.6 員工情況截止報告期末，本行在崗員工為319人，比年初減少 人，新招聘員工17人，系統(tǒng)內(nèi)調(diào)入1人，系統(tǒng)內(nèi)調(diào)由1人， 解除勞動合同10人，退休退養(yǎng)12人。在崗員工中，大專以 上學(xué)歷人員305人，占比為95.61%,中級以上專業(yè)職稱 70 人，占比為21.94%。§3會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要3.1 本年度主要利潤指標(biāo)單位：萬元項目審計數(shù)利潤總額13070凈利潤108083.2 主要會計財務(wù)數(shù)據(jù)單位：萬元、%項目2015 年2016 年2017 年總資產(chǎn)7116828430699

5、18669股東權(quán)益655147280479908主營業(yè)務(wù)收入440813881745859利潤總額108791204713070每股凈資產(chǎn)(元/月£)3.033.233.54資產(chǎn)利潤率(%)1.271.241.273.3 截止報告期末前三年補(bǔ)充財務(wù)數(shù)據(jù)單位：萬元項目2015 年2016 年2017 年存款總額628578735977804757其中:定期存款360635430085475109貸款總額437719501529594608其中:短期貸款242688254311291962貼現(xiàn)000中長期貸款195031247218302646注：1.存款總額包括單位活期存款、單位定期存

6、款、個人 活期存款、個人定期存款、保證金存款、應(yīng)解匯款、匯由匯 款、開由本票。2 .定期存款包括單位定期存款、個人定期存款、銀行承 兌匯票定期保證金。3 .貸款總額包括短期貸款、貼現(xiàn)、中長期貸款。3.4 截止報告期末前三年補(bǔ)充財務(wù)指標(biāo)單位：%項目標(biāo)準(zhǔn)值2015 年2016 年2017 年資本充足率>815.7415.4914.85核心資本允足率>414.6714.413.78流動性比率>2547.9859.361.49存貸比<7569.6468.1373.89不良貸款比例普2.712.151.98單一最大客戶貸款占資本凈額比例< 105.625.685.64最大十

7、家客戶貸款占資本凈額比例<5031.7731.1430.52注：1、以上指標(biāo)均按年末余額計算。2、不良貸款比例=（次級貸款+可疑貸款+損失貸款）/貸款余額X100%。3、客戶授信包括貸款、承兌匯票等單位：萬元、%3.5 貸款五級分類情況五級分類金額占比正常類貸款556308.2893.56關(guān)注類貸款26498.584.46次級類貸款7558.871.27可疑類貸款4169.620.7損失類貸款72.750.01合計594608.11003.6 非信貸資產(chǎn)五級分類情況單位：萬元項目合計類別正常關(guān)注次級可疑損失現(xiàn)金及周轉(zhuǎn)金12667.0712667.070000存放中央銀行款項110946.

8、03110946.030000存放同業(yè)25015.7625015.760000拆放同業(yè)8708700000買入返售資產(chǎn)17000170000000投資類資產(chǎn)62530.8662530.860000應(yīng)收利息2145.71965.8991.3167.7420.760其他應(yīng)收款588.86331.1291.21119.37.9839.25固定資產(chǎn)凈值4158.334158.330000口療2537.852537.850000在建工程201.67201.6700遞延資產(chǎn)11934.2311934.230000其他非信貸資產(chǎn)118377.71118377.710000合計368974.07368536.

9、52182.52187.0428.7439.25呆賬準(zhǔn)備和專項準(zhǔn)備測算標(biāo)準(zhǔn)如下：關(guān)注類2%,次級類25%,可疑類50%,損失類100%,以上各項準(zhǔn)備均在資產(chǎn)減值準(zhǔn)備科目核算，合計應(yīng)計提4677.64萬元，已計提48871.75 萬元。3.7 最大十家客戶貸款情況如下：單位：萬元、%序號客戶名稱貸款余額貸款五級分類銀行承兌匯票敞口占資本金額比例1亞華水鉆技術(shù)（浙江）有限公司4860.00關(guān)注05.6415%2浦江申通快遞有限公司2950.00正常03.4243%3浙江浦江圣力工貿(mào)有限公司2880.00正常03.3431%4金華康特曼水晶飾品有限公司2850.00關(guān)注03.3083%5浦江縣環(huán)美洗

10、衣有限公司2500.00正常02.9020%6浙江浦江三友有限公司2200.00正常02.5538%7浦江亞環(huán)鎖業(yè)有限公司2100.00正常02.4377%8浦江縣浦南街道石埠頭村股份經(jīng)濟(jì) 合作社2000.00正常02.3216%9浦江天仙張氏骨科醫(yī)院有限公司2000.00正常02.3216%10浙江名鼎鎖業(yè)有限公司1950.00正常02.2636%合計26290.00030.5173%3.8 股東權(quán)益變動情況單位：萬元資本項目期初數(shù)本期增加本期減少期末數(shù)實收資本22543.880022543.88資本公積1125.65001125.65其他綜合收益-136.23666.211003.57-4

11、73.59盈余公積9662.121324.43010986.55一般準(zhǔn)備17884.791819.42019704.21未分配利潤21723.5110808.436510.8026021.14合計72803.7214618.497514.3779907.84注：股東權(quán)益變動系報告期內(nèi)利潤分配、凈利潤增加所§4股本變動及股東情況4.1 股本結(jié)構(gòu)情況表單位：元、%股東類型2016年末股本金額本年增加2017年末股本金額占比法人股90,914,319090,914,31940.33非職，自然人股92,426,403092,426,40341職，自然人股42,098,126042,098,1

12、2618.67合計225,438,8480225,438,8481004.2 最大十名法人股東持股情況表單位:元、%序號股東姓名年初持股金額年末持股金額持股比例1浦江康佳工2品有限公司11,505,02611,505,0265.102恒昌集團(tuán)有限公司10,188,93610,188,9364.523浙江勝達(dá)鋼鐵有限公司9,657,1239,657,1234.284浦江縣巴克商標(biāo)附機(jī)有限公司9,047,2069,047,2064.015浦江希望計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程有限公司6,891,0566,891,0563.066浙江同樂工貿(mào)有限公司6,630,3996,630,3992.947浦江天之翔服飾有限公

13、司4,628,0004,628,0002.058浦江縣三江樓文化展覽有限公司4,160,0004,160,0001.859浙江浦江承源科技有限公司3,639,0733,639,0731.6110浙江豐安齒輪股份有限公司2,835,7642,835,7641.26合計69,182,58369,182,58330.69報告期間，前十大法人股東無變化。4.3 最大十名自然人股東持股情況表單位:元、%廳P股東姓名年初持股金額年末持股金額持股比例1黃東平2,839,9922,839,9921.262黃玉蓮2,121,4782,121,4780.943王翠悅1,366,6331,366,6330.614張

14、天嬌1,313,9271,313,9270.585賈黎明1,154,4001,154,4000.516潘彩虹1,117,2241,117,2240.507陳靈娟1,114,8641,114,8640.498周東珍1,109,1421,109,1420.499鄭家林1,093,9691,093,9690.4910鄭曉燕1,092,9401,092,9400.48合計14,324,56914,324,5696.35報告期間，前十大自然人股東無變化。4.4 股東所持本行股份抵押、托管、凍結(jié)情況截止2017年12月31日，本行23戶股東質(zhì)押股份3160.91萬元，法院凍結(jié)本行股東 7戶金額142.86

15、萬元，未發(fā)現(xiàn)股東 以所持本行股份進(jìn)行托管的情況。§5董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況5.1 董事、監(jiān)事、高級管理人員情況 1、董事會成員一覽表職務(wù)姓名性別工作單位在任職單位職務(wù)不領(lǐng)薪（V）持股金額（萬元）董事長李九良男浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長67.29董事吳立邦男浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長27.69董事邵浩然男浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長45.92董事陳輝男浦江縣巴克商標(biāo)附機(jī)有限公司法人代表V904.72董事石棟男浙江同樂工貿(mào)集團(tuán)有限公司總經(jīng)理V703.88董事方世友男浙江大眾旅行社有限公司法人代表V147.26董事張小華女浙江浦江承源科技有限公

16、司總經(jīng)理V365.35董事鄭家林男浦江縣柏久商貿(mào)有限公司法人代表V332.77董事陳根敏男浦江縣大阪鄉(xiāng)大阪村支部委員V17.46董事江東放男浦江縣三江樓文化展覽有限公司法人代表V416董事男浙江財經(jīng)大學(xué)退休V70里本“2、監(jiān)事會成員一覽表職務(wù)姓名性別工作單位單位職務(wù)不領(lǐng)薪持股金額（力兀）監(jiān)事長陳義斌男浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事長72.89監(jiān)事季新團(tuán)男浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)察室主任2.59監(jiān)事黃玉蓮女浦江縣巖頭鎮(zhèn)務(wù)農(nóng)V212.15監(jiān)事樓利息女浦江鵬達(dá)包裝裝璜后限公司總經(jīng)理V280.8監(jiān)事朱含海男浦江天億五金有限公司法人代表V37.83監(jiān)事郭瑤琴女浦江希望計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程有限公

17、司法人代表V7722.993、高級管理人員一覽表職務(wù)姓名性別金融從業(yè)年限分管工作持股金額（力兀）2016年度新酬（萬元）董事長李九良男20主持全面，作，分管董事 會辦公室、黨辦、審計工67.2952.86作監(jiān)事長陳義斌男24主持監(jiān)事會工作，分管人事教育、紀(jì)檢監(jiān)察、保衛(wèi)、黨務(wù)、工團(tuán)婦工作72.8946.49副行長吳立邦男23分管業(yè)務(wù)管理、不良資產(chǎn) 工作27.6946.02副行長邵浩然男19分管風(fēng)險合規(guī)、財務(wù)會計、資金工作45.922016年度非我行高管行長助理林長樂男11分管科技信息、電子銀行、辦公室工作02016年度非我行高管風(fēng)險合規(guī)部賈明東男22負(fù)責(zé)風(fēng)險合規(guī)部管理工作32.9032.00財務(wù)

18、會計部金嬌贄女17負(fù)責(zé)財務(wù)會計部管理工作27.7028.86傅仙元女23負(fù)責(zé)審計部管理工作27.6930.61備注：因省聯(lián)社未核定2017年度高管薪酬，故暫不對外披露5.2 在報告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級管理人員變更情況 報告期內(nèi)，因人事調(diào)整，董事長王才有變更為李九良， 高級管理人員中風(fēng)險合規(guī)部總經(jīng)理張烽光變更為賈明東。§6重大關(guān)聯(lián)交易重大關(guān)聯(lián)交易是指本行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占本行資本凈額1% （不含）以上，或本行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生 交易后本行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占本行資本凈額5% （不含）以上的交易。6.1 前十大法人股東年末資金占用余額情況（單位：萬元）單位：萬元、%序號企業(yè)股

19、東名稱貸款余額持股情況占資本凈額比例1浦江康佳工2品有限公司01150.5025.102恒昌集團(tuán)有限公司01018.894.523浙江勝達(dá)鋼鐵有限公司0965.714.284浦江縣巴克商標(biāo)附機(jī)有限公司0904.724.015浦江希望計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程有限公司0689.113.066浙江同樂工貿(mào)有限公司0663.042.947浦江天之翔服飾有限公司0462.82.058浦江縣三江樓文化展覽有限公司04161.859浙江浦江承源科技有限公司0363.911.6110浙江豐安齒輪股份有限公司0283.581.266.2 重大關(guān)聯(lián)交易情況截至2017年12月31日無重大關(guān)聯(lián)方交易6.3 人治理結(jié)構(gòu)7.1

20、法人治理情況本行嚴(yán)格按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引和國家法律法 規(guī)等有關(guān)規(guī)定，根據(jù)一級法人運(yùn)作要求，切實按照章程和各 級議事規(guī)則，結(jié)合本行實際，建立了以股東大會，董事會、 監(jiān)事會、高級管理層為主體的三會一層”基本治理架構(gòu)，明確各自工作職責(zé)和議事規(guī)則，形成較為完善的法人治理結(jié) 構(gòu)，董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提 名與薪酬委員會、審計委員會、風(fēng)險管理委員會和三農(nóng)金融 服務(wù)委員會6個專門委員會及董事會辦公室。報告期內(nèi)，本行法人治理具體情況如下：（一）關(guān)于股東和股東代表大會本行具有較為合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)和運(yùn)行規(guī)范制度，確保了所有股東享有平等地位并能夠充分行使自己的權(quán)利。嚴(yán)格按 照公司法及章程的

21、規(guī)定召集、召開股東大會。股東大會 應(yīng)由持本行股份50%以上的股東由席方可召開，普通決議經(jīng) 過由席會議的股東所持表決權(quán)過半數(shù)通過，特別決議過三分 之二以上通過，每年至少召開一次。（二）關(guān)于董事、董事會及其專門委員會本行嚴(yán)格按照章程規(guī)定的董事任職資格和選聘程序選 舉董事，董事會的人數(shù)和人員構(gòu)成符合法律法規(guī)的要求。第 一屆董事會共有董事11名，其中執(zhí)行董事3名，非執(zhí)行董事7 名，獨(dú)立董事1名。董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、關(guān)聯(lián)交易 控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會、審計委 員會、三農(nóng)金融服務(wù)委員會和董事會辦公室，同時制定了相 對應(yīng)的議事規(guī)則。董事、董事會及其專門委員會能夠嚴(yán)格按 照章程及相關(guān)

22、規(guī)定規(guī)范操作，認(rèn)真履職。（三）關(guān)于監(jiān)事、監(jiān)事會及其專門委員會本行監(jiān)事的任職資格和選聘程序、監(jiān)事會的人數(shù)和人員 構(gòu)成均符合公司章程規(guī)定的要求，制定了監(jiān)事會議事規(guī)則 等相關(guān)制度。第一屆監(jiān)事會共有監(jiān)事 6名，其中職工監(jiān)事2名， 非職工監(jiān)事4名。并在監(jiān)事會下設(shè)監(jiān)督委員會，本行監(jiān)事、 監(jiān)事會及其專門委員會能夠按照公司章程及相關(guān)制度的規(guī) 定規(guī)范操作，認(rèn)真履行職責(zé)，本著對股東高度負(fù)責(zé)的精神， 對行經(jīng)營管理的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督。（四）關(guān)于信息披露與透明度報告期內(nèi)本行在媒體公開披露 2016年度的信息。本行認(rèn)真對待股東的來信、來電、來訪和咨詢，確保所有股東有平 等的機(jī)會獲得信息，切實維護(hù)廣大股東的利益。7.2

23、經(jīng)營決策體系本行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會，通過董事會進(jìn)行決策、 管理，由監(jiān)事會行使監(jiān)督職能。高級管理層實行董事會領(lǐng)導(dǎo) 下的行長負(fù)責(zé)制，行長依照法律、法規(guī)和章程及董事會授權(quán) 組織開展經(jīng)營管理活動，副行長及其他高級管理人員協(xié)助行 長工作。本行實行一級法人體制，各分支機(jī)構(gòu)均為非獨(dú)立核 算單位，其經(jīng)營管理活動根據(jù)本行授權(quán)進(jìn)行，并對本行負(fù)責(zé)。本行無控股股東，本行與股東在業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)、機(jī) 構(gòu)、財務(wù)五方面完全獨(dú)立，本行具有獨(dú)立完整的業(yè)務(wù)及自主 經(jīng)營能力，董事會、監(jiān)事會和內(nèi)部機(jī)構(gòu)能夠獨(dú)立運(yùn)作。§8股東代表大會情況介紹8.1股東代表大會召開情況2017年共召開股東大會1次，由席會議的股東持股數(shù)和 大

24、會程序符合章程的有關(guān)規(guī)定。一屆二次股東大會于 2017年4月20日召開，大會審議 并通過了浦江農(nóng)商銀行董事會工作報告、浦江農(nóng)商銀 行監(jiān)事會工作報告、浦江農(nóng)商銀行2016年度財務(wù)決算報告、浦江農(nóng)商銀行2016年度利潤分配方案、浦江農(nóng)商銀行2017年度財務(wù)預(yù)算方案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于 2016年度理事履職綜合評價結(jié)果的報告、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于2016年度監(jiān)事履職綜合評價結(jié)果的報告、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于2016年度高級管理人員履職綜合評價結(jié)果的報告 等8項決議。§9董事會情況介紹9.1 董事會成員情況本行董事會共有董事11名，其中執(zhí)行董事3名，非執(zhí)行 董事7名，獨(dú)立董事1名。董事會成員分別為李九良

25、、吳立 邦、邵浩然、石棟、江東放、陳輝、方世友、張小華、鄭家 林、陳根敏、童本立。9.2 報告期內(nèi)董事會工作情況2017年度共召開董事會會議 4次，共審議通過了 15項 決議。會議程序和與會董事符合章程的相關(guān)要求。一屆二次董事會于 2017年3月29日召開，會議審議并 通過了浦江農(nóng)商銀行 2016年度工作報告、浦江農(nóng)商 銀行2016年度財務(wù)決算報告、浦江農(nóng)商銀行2016年度利潤分配方案、浦江農(nóng)商銀行2017年度財務(wù)預(yù)算方案、 浦江農(nóng)商銀行關(guān)于召開第一屆股東大會第二次會議的提案等5項決議，并通報了 2016年度綜合發(fā)展計劃執(zhí)行及相關(guān) 考核結(jié)果情況、2016年度理事履職評價情況以及年報審計簡 述。

26、一屆三次董事會于 2017年9月8日召開，會議審議并 通過了浦江農(nóng)商銀行 2017年半年度工作報告等 1項決 議，并選舉產(chǎn)生了浦江農(nóng)商銀行董事長。一屆四次董事會于 2017年11月14日召開，會議審議 并通過了浦江農(nóng)商銀行 2017年三季度工作報告、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于追加呆賬貸款核銷計劃的議案、浦江農(nóng) 商銀行關(guān)于調(diào)整部室設(shè)置及職責(zé)的議案、浦江農(nóng)商銀行 關(guān)于調(diào)整風(fēng)險合規(guī)部負(fù)責(zé)人的議案等 4項決議。一屆五次董事會于 2017年12月22日召開，會議審議并通過了浦江農(nóng)商銀行 2017年1-11月工作報告、浦 江農(nóng)商銀行信息科技三年發(fā)展規(guī)劃、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于 調(diào)整部室負(fù)責(zé)人的議案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于聘請會

27、計師 事務(wù)所進(jìn)行2017年度年報審計的議案、浙江浦江農(nóng)村 商業(yè)銀行股份有限公司呆賬核銷操作細(xì)則等5項決議。§10監(jiān)事會情況介紹10.1 監(jiān)事會成員情況本行監(jiān)事會共有監(jiān)事 6名，其中職工監(jiān)事 2名，非職工 監(jiān)事4名，監(jiān)事會成員分別為陳文斌、季新團(tuán)、郭瑤琴、黃 玉蓮、樓利息、朱含海。10.2 報告期內(nèi)監(jiān)事會工作情況2016年共召開監(jiān)事會會議 4次，會議程序和與會監(jiān)事符 合章程的相關(guān)要求。具體為：一屆二次監(jiān)事會于 2017年3月29日召開，會議聽取了 «2016年度工作報告、2016年度財務(wù)決算報告、2016年度 利潤分配方案、2017年度財務(wù)預(yù)算方案、召開一屆二次股東 大會的提

28、案等事項； 聽取和審議通過了監(jiān)事會 2016年度工作 報告、2016年度理事、監(jiān)事、高級管理層的履職評價等事項。一屆三次監(jiān)事會于 2017年9月8日召開，會議聽取了浦 江農(nóng)商銀行2017半年度工作報告等事項；聽取和審議通過了監(jiān)事會2017半年度工作報告等事項。一屆四次監(jiān)事會于 2017年11月14日召開，會議聽取了 浦江農(nóng)商銀行2017年三季度工作報告、浦江農(nóng)商銀行 關(guān)于追加呆賬貸款核銷計劃的議案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于 調(diào)整部室名稱及職責(zé)的議案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于調(diào)整風(fēng) 險合規(guī)部負(fù)責(zé)人的議案等事項；聽取了資金業(yè)務(wù)專項審計 報告及流動性風(fēng)險專項審計報告等事項。一屆五次監(jiān)事會于 2017年12月22日召

29、開，會議聽取了 浦江農(nóng)商銀行2017年1-11月工作報告、浦江農(nóng)商銀行 信息科技三年規(guī)劃、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于調(diào)整部室負(fù)責(zé)人 的議案、浦江農(nóng)商銀行關(guān)于聘請會計師事務(wù)所進(jìn)行2017年度年報審計的議案、浙江浦江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限 公司呆賬核銷操作細(xì)則、通報浦江農(nóng)商銀行2016年度監(jiān)管意見和整改情況等事項；聽取并審議通過了浦江農(nóng)商銀行 監(jiān)事會監(jiān)督委員會2017年度案件風(fēng)險排查情況的報告等事項。10.3 高級經(jīng)營管理層本行高級經(jīng)營管理層共三名，其中副行長兩名，行長助 理一名。下設(shè)辦公室、人力資源部、業(yè)務(wù)管理部、風(fēng)險合規(guī) 部、財務(wù)會計部、審計部、安全保衛(wèi)部、信息科技部、電子 銀行部、資金管理部、監(jiān)察室、工

30、會辦公室等職能部門；下 轄1個營業(yè)部、1個客戶服務(wù)中心、1個不良資產(chǎn)管理中心、 1個豐收微貸中心、1個消保中心、1個事后監(jiān)督中心、1個 清算中心、1個現(xiàn)金調(diào)撥中心、1個監(jiān)控中心、13家支行。2017年，本行在省農(nóng)信聯(lián)社、縣委縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在 人行、銀監(jiān)的關(guān)心指導(dǎo)下，堅定踐行科學(xué)發(fā)展使命，深入開 展“比學(xué)趕超”，扎實推進(jìn)“做小做散”，面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金 融形勢和艱巨繁重的改革發(fā)展任務(wù)，深化改革，開拓進(jìn)取， 推動經(jīng)營管理和普惠金融關(guān)鍵領(lǐng)域不斷突破，為打造科學(xué)發(fā) 展 升級版”邁生了更加堅實的步伐。通過召開會議，對經(jīng)營 中的重要事項，進(jìn)行集體決策，能正確處理好決策、經(jīng)營、 監(jiān)督三者關(guān)系，認(rèn)真組

31、織實施股東大會、董事會、監(jiān)事會作 由的決議，及時向董事、監(jiān)事會報告各階段的經(jīng)營情況，接 受監(jiān)事會監(jiān)督，業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模得到了較好的發(fā)展。§11報告期內(nèi)整體經(jīng)營情況存貸款規(guī)模保持領(lǐng)先。2017年，本行存貸業(yè)務(wù)類指標(biāo)保 持良好增長勢頭，截至12月底，各項存款80.48億元，比年 初增加6.86億元，增幅9.32%,占全縣金融系統(tǒng)市場份額為 23.38%,比年初上升1.24個百分點(diǎn)；各項貸款 59.46億元， 比年初增加9.31億元，增幅18.56%,占全縣金融系統(tǒng)市場 份額為20.46%,比年初上升1.25個百分點(diǎn)。存貸款總量繼 續(xù)保持全縣第一?？蛻艚Y(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。 截至2017年12月底，本

32、行個人貸 款戶數(shù)22167戶，比年初新增7117戶，個人貸款余額 34.06 億元，占全部貸款余額比例57.28%,個人貸款客戶覆蓋率15.63%,比年初上升5.01%;貸款授信簽約戶 27160戶，比 年初新增10936戶；線上客戶有效拓展，截至 12月底，豐 收互聯(lián)客戶服務(wù)覆蓋率 18.33 % ,比年初提升7.59個百分點(diǎn)， 電子銀行替代率84.08%,比年初上升6個百分點(diǎn)。-17 -資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健。 截至2017年12月底，四級不良貸 款賬面余額8828萬元，五級不良貸款賬面余額11801萬元，五級不良率為1.98%,比年初下降0.17個百分點(diǎn)，大額貸款 占比比年初下降 0.58個百

33、分點(diǎn)至0.82%;逾期雙90天貸款 比例1.67%,比年初下降 0.44個百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款比例 4.46%,比年初下降0.66個百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量相對扎實穩(wěn)定， 風(fēng)險得到有效控制。經(jīng)營效益平穩(wěn)上升。全年實現(xiàn)利潤總額13070萬元、凈 利潤10808萬元；成本收入比 34.33%,比年初下降2.16個 百分點(diǎn)；活期存款占比40.96 %，比年初下降0.39個百分點(diǎn)； 繳納各類稅收 5741萬元，對地方稅收貢獻(xiàn)大幅領(lǐng)先同業(yè)。爭先進(jìn)位碩果累累。2017年，本行堅持普惠精神為引領(lǐng)， 一手抓經(jīng)營效益提升，一手抓精神文明建設(shè)，積極打造文明 服務(wù)強(qiáng)行，成功創(chuàng)建“浙江省文明單位”，連續(xù)第6年被評為“省 級治安

34、安全示范單位”，并榮獲浙江農(nóng)信系統(tǒng) 2017年度“普惠 金融標(biāo)兵單位”、金華市“企業(yè)文化建設(shè)先進(jìn)單位”、“金華市消 費(fèi)者信得過單位”、浦江縣“納稅十強(qiáng)企業(yè)”等稱號，連續(xù)第 8 年獲全縣金融系統(tǒng)職工業(yè)務(wù)技能比賽團(tuán)體第一名。本行“好家風(fēng)信用貸”創(chuàng)新做法，不僅獲得2017年央視3.15”晚會正面宣 傳推廣，并被省委宣傳部評為“浙江省宣傳思想文化工作創(chuàng)新 獎”、全省宣傳思想文化工作“三貼近”典型案例?；仡欉^去一年，主要做了以下三個方面的工作：（一）創(chuàng)新打好“組合拳”，比學(xué)趕超活動取得新進(jìn)展。今年以來，本行在全行上下掀起“比學(xué)趕超年”活動熱潮， 全面聚焦自身短板，緊抓全行重點(diǎn)、難點(diǎn)、痛點(diǎn)工作，制定10項

35、總行層面的活動重點(diǎn)項目、12項部室層面的活動重點(diǎn)項目和22項網(wǎng)點(diǎn)層面的比學(xué)趕超指標(biāo)，逐層制定分解落實 計劃，形成各級比學(xué)趕超工作方案41個；創(chuàng)新活動機(jī)制，建立比學(xué)趕超”責(zé)任捆綁制度，班子領(lǐng)辦補(bǔ)短板，建立部室 每月聯(lián)系督導(dǎo)制度，制定“比學(xué)趕超年”經(jīng)營目標(biāo)考核辦法， 按日、月、季”開展專題通報；搭建實效學(xué)習(xí)平臺，開展外 由交流學(xué)習(xí)20余次，召開“拓視野、樹標(biāo)桿、找差距”等比學(xué) 趕超專題培訓(xùn)4次，導(dǎo)入“全員營銷”培訓(xùn)，開展豐收互聯(lián)微 視頻PK賽、臺卡設(shè)計制作大賽等配套競賽活動，在全行上 下營造了濃厚的比學(xué)趕超氛圍。同時，以該項活動為契機(jī)， 本行進(jìn)一步強(qiáng)化精細(xì)管理，明確補(bǔ)短舉措，推動各項工作加 速轉(zhuǎn)型

36、。第一，探索推進(jìn)成本精細(xì)管理。 實施財務(wù)預(yù)算計劃管理， 從規(guī)?？己藶橹鞯拇址攀娇己讼蛞?guī)模、效益精細(xì)化考核轉(zhuǎn) 變；擴(kuò)大有效信貸投放規(guī)模，完善利率定價機(jī)制，積極增加 利息收入，到12月底，營業(yè)凈收入同比增加 7404萬元，成 本收入比34.33% o第二，全面拉高科技支撐水平。建立科技-業(yè)務(wù)”聯(lián)動交 流機(jī)制，深化科技信息 對一 ”結(jié)對幫扶，開展主題項目定 期幫扶活動。今年以來已順利完成虛擬化系統(tǒng)的升級及應(yīng)用 系統(tǒng)遷移，建成虛擬化系統(tǒng)及應(yīng)用系統(tǒng)的短信報警平臺，推 動OA自動化辦公系統(tǒng)、運(yùn)維綜合監(jiān)控平臺、員工行為管理 系統(tǒng)等上線應(yīng)用，有效提升了智慧化管理水平。全年共開展結(jié)對幫扶”對接8次，業(yè)務(wù)需求對接

37、會 3次，落實部室需求10個，幫助解決科技相關(guān)問題 4個。第三，積極提升風(fēng)險防御能力。堅定審慎經(jīng)營理念，堅持貸款“控大做小”，不斷強(qiáng)化不良貸款壓降，制定不良貸款 分類化解處置辦法，開展逐戶走訪摸底，提高不良清收效率， 到12月底，已現(xiàn)金清收不良貸款 4220.18萬元，核銷不良貸 款4972.43萬元。（二）持之以恒“做小散”，差異化競爭能力實現(xiàn)再提升。第一，積極推動普惠金融落地結(jié)果。深化創(chuàng)業(yè)普惠、綠色普惠、數(shù)字普惠等，持續(xù)做好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)，深入開 展 走千訪萬”活動，到12月底已通過 普惠快車”建檔建檔 164907戶，批量授信60.54億元；加強(qiáng)金融創(chuàng)新力度，相繼 推由 好家風(fēng)信用貸”

38、、“新浦江人”貸款、“青創(chuàng)貸”等，形成獨(dú) 具浦江特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，并以“好家風(fēng)信用貸”為 載體全力提升小額貸款覆蓋面，到12月底已發(fā)放好家風(fēng)信用貸10.07億元，惠及全縣文明家庭戶 9670戶；全力支持 浦 江葡萄”等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，發(fā)放葡萄產(chǎn)業(yè)專項貸款1938戶、金額1.97億元；積極響應(yīng)集體經(jīng)濟(jì)薄弱村消除行動計劃， 對接政府脫貧攻堅試點(diǎn)項目， 累計為151個村股份制經(jīng)濟(jì)合 作社發(fā)放貸款6371萬元。第二，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。推動金融IC卡行業(yè)應(yīng)用落地，在 智慧園區(qū)”合作項目順利落地的基礎(chǔ)上，今 年又順利完成“智慧公交”、“智慧校園”、“智慧菜場”、“銀醫(yī)通” 等多個智慧支付

39、工程建設(shè)，并順利投入應(yīng)用，有效提升本行 科技金融服務(wù)水平和豐收卡功能粘性；加快布局線上渠道，全力拓展豐收互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)品，到12月底新增豐收互聯(lián)客戶31699戶，豐收一碼通 8971戶，安裝豐收智能付 POS機(jī) 181臺；大力發(fā)展消費(fèi)金融，以豐收信用卡、福農(nóng)卡、綜合消費(fèi)貸”等金融產(chǎn)品挖掘城鄉(xiāng)居民生活消費(fèi)融資需求，到12月底，已開立信用卡 23720張（其中福農(nóng)卡 2642張），比 年初新增6923張；信用卡消費(fèi)信貸余額 3.12億元（其中福 農(nóng)卡2.20億元），比年初增加 2.18億元。第三，全面融入本地社會治理體系。深度參與并推進(jìn)三 位一體”建設(shè)，深化與涉農(nóng)部門、農(nóng)”姓機(jī)構(gòu)、農(nóng)民合作社的對接，

40、目前已發(fā)放縣級農(nóng)合聯(lián)會員貸款43戶、金額2780萬元；持續(xù)完善“豐收驛站”金融、電商、物流、公益、政務(wù)“五 位一體”建設(shè)，加強(qiáng)與8890、中通快遞等跨界合作，推進(jìn)資 源整合，實現(xiàn)服務(wù)功能不斷升級，到 12月底已通過豐收驛 站累計辦理金融業(yè)務(wù) 38.03萬筆，點(diǎn)均辦理業(yè)務(wù)3489筆，累 計為農(nóng)戶網(wǎng)上代購 8.31萬單；積極推動“最多跑一次”改革， 在普惠快車平臺應(yīng)用基礎(chǔ)上推由以手機(jī)為載體的“普惠通”業(yè) 務(wù)，配備普惠通終端 95臺；全力推進(jìn)社?？ㄞr(nóng)村醫(yī)保繳費(fèi) 工作，引導(dǎo)客戶通過手機(jī)、豐收驛站、自助終端等進(jìn)行自助 快速繳費(fèi)，目前已在全縣發(fā)放 20.10萬張社?？ǎ瓿?017 年農(nóng)村醫(yī)保繳費(fèi) 170

41、707筆、金額4584.61萬元。（三）齊心錘煉“好團(tuán)隊”，隊伍干事創(chuàng)業(yè)活力不斷迸發(fā)。第一，堅持人才立行。不斷健全專業(yè)人才隊伍庫，打通年輕員工發(fā)展通道，建立年輕干部和業(yè)務(wù)骨干多層次、遞進(jìn) 式培養(yǎng)機(jī)制，強(qiáng)化干部上桂下派培養(yǎng)鍛煉，2017年共招收新 職工17人，開展各類培訓(xùn) 39次，累計培訓(xùn)4472人次，全 年共提拔年輕干部和重要崗位管理人員 8人，上桂省聯(lián)社1 人，赴團(tuán)委、基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)桂職 3人，外借金融辦、法院 2人。第二，積淀企業(yè)文化。 發(fā)揮黨、工、婦、團(tuán)的作用積極 開展職工籃球賽、運(yùn)動會、大合唱等活動，在輕松的互動中 貫通企業(yè)文化理念；積極履行社會責(zé)任，定期組織“無償獻(xiàn) 血”、“慈善一日捐”、

42、“愛心助學(xué)”、”社區(qū)義工服務(wù)”等活動，成 立 浦江農(nóng)商銀行濟(jì)困基金 ”和“浦江農(nóng)信圓夢基金”，精準(zhǔn)幫 扶縣域貧困群體；成立 華收”志愿者服務(wù)隊，積極開展 大堂 引導(dǎo)”、普惠宣講"、濟(jì)困幫扶”、文明環(huán)?！?、應(yīng)急救援” 等志愿服務(wù)活動，有效提升“豐收”公益品牌影響力。第三，牢筑安全防線。積極踐行“平安強(qiáng)行”戰(zhàn)略，狠抓安全保衛(wèi)工作，建立規(guī)范有效的安全防范責(zé)任目標(biāo)，層層簽 訂防范“五類”案件和消防安全及維穩(wěn)責(zé)任書，共簽訂672份， 簽訂率達(dá)100%。同時，以“十九大”維穩(wěn)安保工作為契機(jī)，進(jìn) 一步完善安防設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)第五輪安全評估達(dá)標(biāo)工作，全 力加大安全保衛(wèi)檢查力度。全年投入安全防范建設(shè)資金647萬元；利用電子監(jiān)控設(shè)備檢查發(fā)現(xiàn)各類問題35處，消除風(fēng)險點(diǎn)2處，糾正員工違規(guī) 63起，解除營業(yè)場所風(fēng)險隱患3起。第四，加強(qiáng)員工行為管理。狠抓黨風(fēng)廉政建設(shè)，切實履行“一崗雙責(zé)”，注重干部隊伍思想作風(fēng)建設(shè)，持續(xù)抓好“兩學(xué) 一做”學(xué)習(xí)教育等工作，不斷鞏固活動成果，提振行風(fēng)作風(fēng)； 完善內(nèi)控合規(guī)