有限公司__上海支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)銀行接口規(guī)范

1、本文格式為word版，下載可任意編輯有限公司_上海支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)銀行接口規(guī)范 有限公司上海支付結算綜合 業(yè)務系統(tǒng)銀行接口規(guī)范 內部 上海支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)銀行接口規(guī)范 版本號：1.05 二 oo 八年十一月 深圳市雁聯(lián)計算系統(tǒng)有限公司 文檔掌握 分發(fā) 文檔名稱： 上海支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 銀行接口規(guī)范 版本號 ： v1.05 版本日期 ： 2021 年 11 月 18 日 : 發(fā)布部門 ： 發(fā)布日期 : 2021 年 11 月 18 日 版本掌握 版本 日期 說明 v1.00 2021 年 7 月 1 日 初稿 v1.01 2021 年 8 月 6 日 增加銀行資金清算報文； v1.0

2、2 2021 年 8 借記沖正報文增加 olz 字 月 18 日 段；賬戶余額查詢報文增加 52a/58a 字段；修改手續(xù)費 報文明細內容；增加確認 api 等； v1.03 2021-9 5 見附件關于上海市支付結 算綜合業(yè)務系統(tǒng)銀行接口 變更的事項 v1.04 2021-10 -21 1 .實時貸記業(yè)務報文 smp001 實時借記業(yè)務報文 smp00 沖 act 收款人賬戶 類型變更為必選 / 可選項 m/o ; 2. 實時貸記業(yè)務報文 smp00 仲 cef 業(yè)務種類變 更為必選項 m ; 3. 返回碼說明中增加 8320 :支付密碼錯； 4. 明細下載申請（ smp613 dlc 值域

3、不能為空 6 交易明細查詢回執(zhí)報文 ( smp208 添加返回結果代 碼 c42/ 附言 72a 字段 7 .接口 api 函數(shù)增加返回 信息，便利調試。 v1.05 2021-11 -18 1. 實時借 / 貸記業(yè)務增加票 據(jù)種類說明； 2. 借記業(yè)務的 cet 票據(jù)種 類/30b 票據(jù)日期變更為必 選項 m ; 3. 借記沖正業(yè)務的 oro 原 收款人開戶行變更為可選 項 o ; 4. 交易明細查詢回執(zhí)報文 ( smp208 的 ost m 交易狀 態(tài)值域增加： 99 :其他(當 查詢結果不為 t (勝利) 時) 5. 自由格式信息報文 ( smp209 )增加 52a 發(fā)起 網(wǎng)點號 i5

4、8a 接收網(wǎng)點號字 段； 6 刪除手續(xù)費明細報文； （系統(tǒng)每月生成手續(xù)費匯 總報表，以人工萬式傳遞到 各參加銀行） 批閱看法 職位 簽字 日期 1 第一章概述 1 12 系統(tǒng)概述 . 1 1.3 系統(tǒng)總體結構 . 2 14 接口概述 . 3 1.4.1 非直聯(lián)模式 . 3 1.4.2 直聯(lián)模式 . 3 1.5 定義、縮寫詞和術語 . 3 其次章業(yè)務范圍 6 第三章 接口主要業(yè)務流描述 8 3.1 系統(tǒng)工作日和狀態(tài) . 8 3.2 業(yè)務種類 . 8 3.3 支付業(yè)務描述 . 9 3.3.1 貸記業(yè)務 - 網(wǎng)銀（自助渠道） . 9 3.3.2 貸記業(yè)務 - 一般 . 17 3.3.3 貸記退匯業(yè)務

5、 . 24 3.3.4 借記業(yè)務 . 29 3.3.5 借記沖正業(yè)務 . 37 3.4 信息業(yè)務描述 . 39 3.4.1 票據(jù)影像業(yè)務 . 39 3.4.2 專用內部賬戶調撥 . 41 3.4.3 交易明細查詢 . 44 3.4.4 查詢查復業(yè)務 . 45 3.4.5 賬戶信息變更 . 47 3.4.6 賬戶余額查詢業(yè)務 . 49 3.4.7 自由格式信息 . 51 1.1 目的 . 1 2 35 資金業(yè)務描述 . 52 3.5.1 軋差清算 . 52 3.5.2 日終處理 . 53 3.5.3 系統(tǒng)對賬 . 53 3.6 管理業(yè)務描述 . 56 3.6.1 系統(tǒng)登陸 . 56 3.6.2

6、系統(tǒng)退出 . 56 3.6.3 系統(tǒng)強制退出通知 . 56 3.6.4 系統(tǒng)狀態(tài)變更通知 . 56 3.6.5 場次變更通知 . 57 3.6.6 日切通知 . 57 3.6.7 通訊檢查 . 57 第四章接口系統(tǒng)結構 58 4.1 物理連接 . 58 4.2 應用連接 . 58 4.2.1 示意圖 . 58 4.2.2 api 說明 . 59 4.2.2.1 連接 api . 60 4.2.2.2 斷開連接 api . 60 4.2.2.3 發(fā)送 api . 61 4.2.2.4 接收 api . 63 4.2.2.5 確認 api . 64 第五章 接口信息處理說明 66 51 接口信息處

7、理模式 . 66 5.1.1 發(fā)送處理模式 . 66 5.1.2 接收處理模式 . 66 52 接口報文說明 . 67 5.2.1 字符集說明 . 67 5.2.1.1 屬性符號 . 67 5.2.1.2 x-字符集 . 68 5.2.2 報文結構 . 68 5.2.2.1 報文頭 . 69 5.2.2.2 報文正文 . 73 3 5.2.2.2.1 短報文正文 . 73 5.2.2.2.2 長報文正文 . 75 5.2.2.3 報文尾 . 75 5.3 業(yè)務報文 . 76 5.3.1 支付報文 . 76 5.3.1.1 實時貸記業(yè)務報文（smp001 ） . 76 5.3.1.2 實時借記業(yè)

8、務報文（smp002 ） . 80 5.3.1.3 貸記退匯報文（smp003 ） . 83 5.3.1.4 借記沖正業(yè)務報文（smp006 ） . 86 5.3.1.5 支付業(yè)務回執(zhí)報文（smp009 ） . 88 5.3.1.6 賬戶信息查詢懇求業(yè)務報文（smp101 ） . 90 5.3.1.7 賬戶信息查詢回執(zhí)業(yè)務報文（ smp102 ） . 91 5.3.2 信息報文 . 93 5.3.2.1 查詢報文（smp201 ） . 93 5.322 查復報文（smp202 ） . 95 5.323 專用內部賬戶調撥報文（smp203 ） . 98 5.3.2.4 專用內部賬戶回執(zhí)報文（sm

9、p204 ） . 101 5.3.2.5 賬戶信息變更報文（smp205 ） . 103 5.3.2.6 票據(jù)影像業(yè)務報文（smp206 ） . 106 5.3.2.7 交易明細查詢報文（smp207 ） . 108 5.3.2.8 交易明細查詢回執(zhí)報文（smp208 ） . 110 5.3.2.9 自由格式信息報文（smp209 ） . 112 5.3.2.10 賬戶余額查詢報文（smp301 ） 113 5.3.2.11 賬戶余額查詢返回報文（smp302 ） . 115 5.3.2.12 賬戶信息變更返回報文（smp305 ） . 117 5.3.2.13 通用返回報文（smp999）

10、119 5.3.3 資金報文 . 120 5.3.3.1 匯總對賬報文（smp 713） 120 5.3.3.2 匯總對賬返回報文（smp 714） 124 5.3.3.3 明細下載申請（smp613 ） . 125 5.3.3.4 明細對賬（smp 614） . 126 5.3.3.5 銀行資金清算報文（smp706 ） . 130 5.3.4 管理報文 . 132 5.3.4.1 系統(tǒng)狀態(tài)變更報文（smp418 ） . 132 5.3.4.2 登陸報文（smp501 ） . 133 5.3.4.3 登陸返回報文（smp502 ） . 134 5.3.4.4 退出申請報文（smp503 ）

11、. 136 5.3.4.5 退出申請返回報文（smp504 ） . 136 4 5.3.4.6 強制退出報文（smp505 ） . 137 5.3.4.7 行號信息變更報文（smp 642） 137 5.3.4.8 日切通知報文（smp702 ） . 139 5.3.4.9 場次變更通知報文（smp704 ） . 141 5.3.4.10 通訊檢查報文（smp751 ） 143 5.3.4.11 通訊檢查返回報文（smp752 ） . 143 5.3.5 返回碼說明 . 144 第六章 接口平安性管理 151 6.1 交易數(shù)據(jù)的平安性 . 151 6.1.1 愛護密押生成 . 151 6.1.

12、2 加 / 核押 . 152 62 調賬業(yè)務的平安性 . 152 6.3 用戶管理 . 152 6.4 審計追蹤 . 153 6.5 網(wǎng)絡平安 . 153 第七章附錄 154 7.1 加 / 核押要素 . 154 7.2 加 / 核押設備 . 157 73 票據(jù)影像數(shù)據(jù) . 157 7.4 賬戶信息大文件 . 157 7.4.1 文件命名規(guī)章 . 158 7.4.2 文件結構 . 158 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 1 頁 共 165 頁 第一章 概述 1.1 目的 本文旨在描述上海支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內系 統(tǒng)之間的接口規(guī)范，同時說明商業(yè)銀行需要協(xié)作參加的工作。

13、各商業(yè)銀行可以依據(jù)本接口規(guī)范進行接口設計和銀行部分的 開發(fā)工作。 1.2 系統(tǒng)概述 上海支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)是應用現(xiàn)代計算機技術、網(wǎng)絡通 訊和平安保密技術， 改造并取代傳統(tǒng)的處理模式， 將各類跨行借、 貸方票據(jù)業(yè)務及轉賬業(yè)務信息轉為電子信息流，通過網(wǎng)絡互聯(lián)等 手段實現(xiàn)同行內有關部門、 國有商業(yè)銀行、 其他金融機構的聯(lián)結， 加速資金周轉，實現(xiàn)柜面票據(jù)及轉賬業(yè)務的實時發(fā)起、實時入客 戶賬，為.供應優(yōu)質的支付結算服務。 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 2 頁共 165 頁 直聯(lián)銀行 1.3 系統(tǒng)總體結構 ddn 客戶端 商業(yè)銀行主機 商業(yè)銀行 中間業(yè)務平臺 客戶端 web 服務器 應用

14、服務器 數(shù)據(jù)庫服務器 商業(yè)銀行主機 終端 i 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 3 頁共 165 頁 系統(tǒng)總體結構如上圖所示，對于直聯(lián)銀行，當發(fā)生跨行業(yè)務 時，通過接口 i api 發(fā)往中心進行業(yè)務處理。對于間聯(lián)銀行，通過 間聯(lián)銀行 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 4 頁共 165 頁 客戶端將業(yè)務發(fā)往中心進行業(yè)務處理。 1.4 接口概述 商業(yè)銀行行內系統(tǒng)與上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)的聯(lián)接可 以分為兩種方式：一種是直聯(lián)模式，另一種是非直聯(lián)模式。 本接口規(guī)范主要描述直聯(lián)模式接口。 1.4.1 非直聯(lián)模式 通過中心供應的客戶端，實現(xiàn)與上海市支付結算綜合業(yè)務系 統(tǒng)的聯(lián)接。

15、1.4.2 直聯(lián)模式 通過接口調用接口 i api 實現(xiàn)與上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 的聯(lián)接。 1.5 定義、縮寫詞和術語 序 號 名稱 說明 1 清算日 指在清算賬戶（ saps ）或者人行 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 5 頁共 165 頁 會計核算系統(tǒng)（ abs ）上完成最終 資金清算的自然日，即 abs 系統(tǒng) 的工作日， abs 系統(tǒng)工作日的最終 一場軋差時間作為清算日的切換 時間。 2 工作日 期 指系統(tǒng)在上一工作日日切后到下 一工作日日切之間的系統(tǒng)工作日 期。該日期在每日日切后更換為下 一自然日的時間。 3 發(fā)起行 發(fā)起往賬業(yè)務的清算行。 4 接收行 接收來賬業(yè)務的

16、清算行。 5 參加行 全部加入金融綜合服務平臺的金 融機構，包括：人行營業(yè)部、國庫、 商業(yè)銀行、信用合作社、國家政策 性銀行。 6 清算行 在人民銀行開設清算賬戶的政策 性銀行、商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、 農(nóng)村信用合作社。 7 扣款行 指需要從銀行客戶的賬戶中劃出 資金的銀行。 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 6 頁共 165 頁 8 入賬行 指需要向銀行客戶的賬戶上劃入 資金的銀行。 9 客戶 通過金融綜合服務平臺進行跨行 轉賬的對公 / 對私客戶。 10 開戶行 機構號 客戶開戶銀行網(wǎng)點的機構號，由各 商業(yè)銀行自行定義。 11 業(yè)務處 理中心 負責業(yè)務的轉發(fā)和資金的軋差、清 算

17、的人行下屬機構。 12 業(yè)務專 用憑證 用于銀行對賬的交易流水匯總、以 及交易明細文件。 13 日切 系統(tǒng)工作日的切換。 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 7 頁 共 165 頁 其次章 業(yè)務范圍 采納直聯(lián)模式的商業(yè)銀行主要有以下業(yè)務： 本行發(fā)起的業(yè)務包括： 貸記業(yè)務 貸記退匯業(yè)務 借記業(yè)務 借記沖正業(yè)務 票據(jù)影像業(yè)務 專用內部賬戶調撥 查詢查復業(yè)務 交易明細查詢 賬戶信息變更 網(wǎng)點信息變更 賬戶余額查詢 本行接收的業(yè)務包括： 貸記業(yè)務 貸記退匯業(yè)務 借記業(yè)務 借記沖正業(yè)務 1) 2) 3) 4) 5) 6) 7) 8) 9) 10) 11) 1) 2) 3) 4) 銀行接口規(guī)范

18、上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 8 頁 共 165 頁 5) 票據(jù)影像業(yè)務 6) 專用內部賬戶調撥 7) 查詢查復業(yè)務 8) 手續(xù)費明細 9) 行號信息變更 10) 網(wǎng)點信息變更 11) 賬戶余額查詢 12) 銀行資金清算報文 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 9 頁 共 165 頁 第三章 接口主要業(yè)務流描述 本節(jié)流程圖主要是為了說明業(yè)務處理過程中的報文交互，圖 中報文的發(fā)起和接收，并不是說明處理是同步模式進行的，其實 我們供應的 api 的消息處理模式是異步的， 關于異步轉同步的處 理機制由商行自己打算。 3.1 系統(tǒng)工作日和狀態(tài) 綜合業(yè)務系統(tǒng)有工作日期和清算日兩個時間概念。工

19、作日期 是對外供應服務的工作時間；清算日是在人行會計核算系統(tǒng) ( abs)上完成最終資金清算的當日，可能和工作日期全都，也 可能較工作日期延遲。 綜合業(yè)務系統(tǒng)供應 7*24 小時服務。 綜合業(yè)務系統(tǒng)每日 16：0 30 下發(fā)日切通知 ，日切后系統(tǒng)進 入下一工作日期，日切時間可調整。 3.2 業(yè)務種類 綜合業(yè)務系統(tǒng)的主要業(yè)務包括以下幾類：支付類業(yè)務、信息 類業(yè)務、資金類業(yè)務和管理類業(yè)務。 ? 支付類業(yè)務主要包括：貸記業(yè)務、貸記退匯業(yè)務、 借記業(yè)務、業(yè)務沖正； ? 信息類業(yè)務主要包括：查詢 / 查復業(yè)務、交易明細 查詢、自由格式信 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 10 頁 共 165

20、 頁 息、 賬戶信息變更、 專用內部賬戶調撥、 票據(jù)影像業(yè)務、賬戶余額查詢業(yè)務； ? 資金類業(yè)務主要包括：資金對賬、資金清算。 ? 管理類業(yè)務主要包括：系統(tǒng)登陸 / 退出、日切通知、 場次變更通知、系統(tǒng)狀態(tài)變更、通訊狀態(tài)檢查等； 3.3 支付業(yè)務描述 3.3.1 貸記業(yè)務 -網(wǎng)銀（自助渠道） 【 參加者 】 : 業(yè)務處理中心、入網(wǎng)銀行機構。 【 功能描述 】 : 商業(yè)銀行同城網(wǎng)上銀行跨行轉賬業(yè)務，通過完 成與綜合業(yè)務系統(tǒng)的接口開發(fā)，實現(xiàn)實時進行跨行貸記轉賬。 考慮到一些特別狀況， 商業(yè)銀行也可以在柜面根據(jù)網(wǎng)銀的業(yè)務流 程發(fā)起貸記業(yè)務。 【 流程圖 】 : : 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)

21、務系統(tǒng) 第 10 頁共 165 頁 接收處理結果 是否重發(fā) 結束 【流程】 ： 1. 網(wǎng)銀客戶向發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀轉賬業(yè)務，發(fā)起行通過合法性檢 發(fā)起行 業(yè)務處理中心 接收行 直聯(lián)銀行處理網(wǎng) 銀業(yè)務 發(fā)起貸記業(yè)務 丿換 接收貸記業(yè)務 間聯(lián)銀行處理網(wǎng) 銀業(yè)務 拒絕 審核貸記業(yè)務 通過 1 i 已轉發(fā) 轉發(fā)貸記業(yè)務 接收貸記業(yè)務 賬務處理 發(fā)送支付業(yè)務回執(zhí)（間聯(lián) 銀行可以采納手工方式） 審核支付業(yè)務回執(zhí).一.一. 拒絕 接收處理結果 通過 轉發(fā)處理結果 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 11 頁 共 165 頁 查后，假如發(fā)起行為直聯(lián)銀行，則直接向業(yè)務處理中心系統(tǒng) 發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務（ smp

22、00， 1 業(yè)務標志為 02- - 網(wǎng)銀，下同）； 假如發(fā)起行為間聯(lián)銀行，業(yè)務落地后，通過中心供應的銀行 客戶端，向業(yè)務處理中心系統(tǒng)發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務。 2. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)審核收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務，并將審核結果 （已轉發(fā)或者已拒絕 ）以支付業(yè)務回執(zhí)（ smp00， 9 下 同）的方式返回給發(fā)起行； 發(fā)起行收到 已轉發(fā)的支付業(yè)務回執(zhí)： 連續(xù)等待業(yè)務 處理中心系統(tǒng)轉發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)； 發(fā)起行收到 已拒絕的支付業(yè)務回執(zhí)： 結束該筆貸記 業(yè)務。 發(fā)起行可對網(wǎng)銀業(yè)務進行處理后再次發(fā)起一筆新的貸 記業(yè)務（生成新的流水號） 。 全部業(yè)務均在處理中心轉發(fā)接收行后， 才將業(yè)務處理回 執(zhí)已轉發(fā)返回發(fā)

23、起行（下同） 。 3. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)保存審核通過的網(wǎng)銀貸記業(yè)務。 4. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)將審核通過的網(wǎng)銀貸記業(yè)務轉發(fā)到接收 行； 5. 接收行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的網(wǎng)銀貸記來賬業(yè)務，并進 行處理； 6. 接收行將處理結果以支付業(yè)務回執(zhí)的方式返回給業(yè)務處理中 心系統(tǒng)，對于間聯(lián)銀行可以以手工方式通過中心供應的銀行 客戶端返回給業(yè)務處理中心； 7. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)后進行審 核，假如審核不通過，將審核結果（拒絕）以支付業(yè)務回執(zhí) 的方式返回給接收行；假如審核 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 12 頁 共 165 頁 通過，則修改該筆貸記交易 狀態(tài)； 8.

24、 業(yè)務處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)轉發(fā) 給發(fā)起行； 9. 發(fā)起行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的支付業(yè)務回執(zhí)進行相應賬 務處理。 說明 】: : 1. 支付業(yè)務回執(zhí)的發(fā)起行為業(yè)務處理中心時，表明是該回執(zhí)由 業(yè)務處理中心主動發(fā)起，否則表明該回執(zhí)是商業(yè)銀行主動發(fā) 起。 2. 支付業(yè)務回執(zhí)中的附言中應注明處理結果的說明。 （返回碼說 明詳見 5.3.5 ，下同） 3. 當集團客戶通過網(wǎng)銀發(fā)起貸記業(yè)務有特別用途時，發(fā)起行應 該將該筆業(yè)務根據(jù)柜面業(yè)務方式處理。 4. 貸記退匯時間原則上應不超過 t+1,系統(tǒng)不接受當天發(fā)起退匯 業(yè)務。 5. 發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務有兩種方式： 發(fā)起行行內系統(tǒng)與業(yè)務

25、處理中心直聯(lián)：全部業(yè)務均通過行 內系統(tǒng)直接轉發(fā)到業(yè)務處理中心； 發(fā)起行行內系統(tǒng)與業(yè)務處理中心間聯(lián)：全部業(yè)務均在業(yè)務 處理中心供應的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務處理 中心系統(tǒng)； 6. 第（ 2 2）步業(yè)務處理中心對收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務進行審核主要 包括以下內容：發(fā)起行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、密押驗證、 是否重票（按交易流水號、清算行行號、工作日期檢查） 。 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 13 頁 共 165 頁 7. 網(wǎng)銀業(yè)務對接收行狀態(tài)、接收行登陸狀態(tài)不做掌握，假如發(fā) 生接收行存在通訊特別、未登錄等狀態(tài)，業(yè)務處理中心依舊 將該業(yè)務轉發(fā)，對于接收行未返回支付業(yè)務回執(zhí)的業(yè)務依舊 納

26、入清算。 8. 第（ 7 7）步業(yè)務處理中心對收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務進行審核主要 包括以下內容：工作日期。 9. 對于間聯(lián)的商業(yè)銀行，通過業(yè)務處理中心供應的銀行客戶端 錄入網(wǎng)銀貸記業(yè)務時，應當進行復核。 特別處理 】: : 1. 業(yè)務處理中心端特別處理 1 1 ） 業(yè)務處理中心系統(tǒng)假如無法轉發(fā)網(wǎng)銀貸記業(yè)務時，則該筆貸 記業(yè)務不納入清算，以支付業(yè)務回執(zhí)方式（ smp00） 9 退回給 發(fā)起行。 2 2 ） 業(yè)務處理中心假如收到往賬時發(fā)覺收到的某筆往賬重票（按 流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查） ，以支付業(yè)務回執(zhí) 的方式返回該筆業(yè)務重票的拒絕信息給發(fā)起行。 2. 發(fā)起行特別處理 1 1 ） 發(fā)起行

27、發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務后假如未收到業(yè)務處理中心系統(tǒng)返 回的支付業(yè)務回執(zhí)報文，則默認該筆業(yè)務已轉發(fā) ； 2 2 ） 發(fā)起行假如在 t+0 日內收到已轉發(fā)的支付業(yè)務回執(zhí)報文 后未收到業(yè)務處理中心轉發(fā)回來的已勝利的支付業(yè)務回 執(zhí)報文（ smp009,則默認該筆業(yè)務勝利。在日終對賬時，發(fā) 現(xiàn)對賬不符，依據(jù)業(yè)務處理中心下載的對賬明 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 14 頁 共 165 頁 細報文，對該 筆業(yè)務進行撤消或確認勝利。 3 3 ） 對于網(wǎng)銀業(yè)務，發(fā)起行可以不做超時檢查，但是在交易狀態(tài) 不明的清況下可以發(fā)起交易明細查詢業(yè)務 （ smp207,進一步 查詢該筆交易在業(yè)務處理中心的狀態(tài)。 3

28、. 接收行特別處理 1 1 ） 假如接收行勝利的支付業(yè)務回執(zhí)報文（在規(guī)定時間 t+0 內未發(fā)送到業(yè)務處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務將被納入當天日終清算，假如接收行場終對賬不平，由接收行下載明細調賬， 調賬不勝利則可發(fā)起貸記退匯業(yè)務。 2 2 ） 接收行不應在下一工作日期返回支付業(yè)務回執(zhí)報文，假如返 回回執(zhí)也將被業(yè)務處理中心拒絕，被業(yè)務處理中心拒絕后應 檢查原交易狀態(tài)，如已勝利或已退票則不作任何處 理 ，已拒絕則發(fā)起退匯業(yè)務。 3 3 ） 假如接收行消失通訊特別、系統(tǒng)故障等狀況在日終清算后仍 然無法接收交易及對賬，可向業(yè)務處理中心申請以人工方式 打印和導出交易數(shù)據(jù)及對賬文件，并做相應賬務處理。 （中心

29、 負責導出，數(shù)據(jù)格式見附錄。） 【業(yè)務狀態(tài)變遷】 ： 業(yè)務處理中心業(yè)務狀態(tài)變遷 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 15 頁共 165 頁 說明: 1. 業(yè)務處理中心收到發(fā)起行發(fā)起的網(wǎng)銀貸記業(yè)務，審核該網(wǎng)銀 貸記業(yè)務，并依據(jù)審核結果將收到的貸記業(yè)務的狀態(tài)分別置為已 轉發(fā)或者已拒絕；對審核通過的業(yè)務，將其轉發(fā)給接收行，并 等待接收行回應。同時將審核結果通過支付業(yè)務回執(zhí)報文發(fā)送發(fā)起 行。 2. 業(yè)務處理中心收到接收行對貸記來賬業(yè)務的支付業(yè)務回執(zhí), 依據(jù)支付業(yè)務回執(zhí)的狀態(tài)將對應貸記業(yè)務的狀態(tài)更新為已勝利 或已失??； 發(fā)起行業(yè)務狀態(tài)變遷 1. 網(wǎng)銀客戶發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務，此時業(yè)務狀態(tài)為待發(fā)送

30、。 2. 對于直聯(lián)銀行，行內系統(tǒng)發(fā)覺有待發(fā)送業(yè)務，則發(fā)送該筆貸 記業(yè)務到業(yè)務處理中心，并將該筆業(yè)務狀態(tài)更新為待回應；對于 間聯(lián)銀行，該 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 16 頁共 165 頁 筆業(yè)務在客戶端錄入后，將該筆業(yè)務更新為待回應。 3. 對于直聯(lián)銀行，待回應狀態(tài)的貸記往賬業(yè)務接收業(yè)務處理 中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務回執(zhí)，依據(jù)支付業(yè)務回執(zhí)的結果（被拒絕 或者已轉發(fā)）分別將狀態(tài)置為被拒絕或者已轉發(fā)；對于間聯(lián) 銀行，可以人工將行內業(yè)務狀態(tài)更新為被拒絕或者已轉發(fā) 。 4. 對于狀態(tài)為已轉發(fā)的貸記往賬業(yè)務，在接收到由業(yè)務處 理中心系統(tǒng)轉發(fā)的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)后， 將狀態(tài)修改為已

31、勝利或者已失敗。 說明： 1. 接收行假如對接收到的來賬入賬失敗，可以發(fā)起貸記退匯業(yè) 務。并在貸記退匯業(yè)務報文的附言中注明拒絕 退票理由。 332 貸記業(yè)務-一般 【參加者】 ：業(yè)務處理中心、入網(wǎng)銀行機構。 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 17 頁共 165 頁 【功能描述】 ：實時進行跨行貸記轉賬業(yè)務（網(wǎng)銀業(yè)務除外）。商業(yè) 銀行柜面發(fā)起實時貸記業(yè)務，接收行實時入客戶賬并發(fā)起回執(zhí)。 【流程圖】 ： 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 18 頁共 165 頁 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 19 頁 共 165 頁 流程 】: : 1. 發(fā)起行向業(yè)務處理中心

32、系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢懇求業(yè)務 （ smp10）查詢接收方賬戶信息； 2. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)接收賬戶信息查詢懇求業(yè)務（ smp10）并 通過賬戶信息查詢回執(zhí)（2 smp102 返回接收方賬戶信息； 3. 發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（ smp102，并依據(jù)回執(zhí)內容填 寫接收方賬戶信息。 4. 依據(jù)規(guī)定，發(fā)起行可依據(jù)賬戶信息和有關業(yè)務要素，如賬號、 金額、托付日期等，驗證客戶托付憑證真實性。 5. 發(fā)起行向業(yè)務處理中心系統(tǒng)發(fā)起貸記業(yè)務（ 1 smp001 業(yè)務標 志 02- -網(wǎng)銀除外），其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢懇求 業(yè)務交易流水； 6. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)審核收到的貸記業(yè)務，假如審核通過，保

33、 存貸記業(yè)務（ smpoo）并轉發(fā)到接收行。 7. 同時將審核結果（ 已轉發(fā)或者已拒絕 ）以支付業(yè)務回 執(zhí)（ smp009的方式返回給發(fā)起行； 發(fā)起行收到已轉發(fā)的支付業(yè)務回執(zhí)： 連續(xù)等待業(yè)務 處理中心系統(tǒng)轉發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí)； 發(fā)起行收到已拒絕的支付業(yè)務回執(zhí)： 結束該筆貸記 業(yè)務。 8. 接收行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的貸記來賬業(yè)務（ smp00）1 1， 并進行處理； 9. 接收行將處理結果以支付業(yè)務回執(zhí)（ smp009 的方式返回給 業(yè)務處理中心系統(tǒng)； 銀行接口規(guī)范 上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng) 第 20 頁 共 165 頁 10. 業(yè)務處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務回執(zhí) （

34、 smp009 后進行審核，假如審核不通過，將審核結果（拒絕）以支付 業(yè)務回執(zhí)（ smp009 的方式返回給接收行；假如審核通過， 則修改該筆貸記交易狀態(tài)；業(yè)務處理中心系統(tǒng)將收到的接收 行返回的支付業(yè)務回執(zhí)（9 smp009 轉發(fā)給發(fā)起行； 11. 發(fā)起行收到業(yè)務處理中心轉發(fā)來的支付業(yè)務回執(zhí)（ smp009） 進行相應賬務處理。 說明 】: : 1. 因私賬戶當天開戶可發(fā)起貸記業(yè)務，不行接收實時貸記業(yè)務。 2. 商業(yè)銀行核驗客戶托付憑證真實性， 可依據(jù)需要自行打算 （采 用驗印或核驗支付密碼） 。 3. 發(fā)起行在發(fā)起聯(lián)機查詢賬戶信息交易時，可以只輸入賬號信 息，憑賬號信息到業(yè)務處理中心查詢其他賬戶相關信息，如 果業(yè)務處理中心返回該賬號重復，則發(fā)起行可以再次發(fā)起憑 賬號和接收清算行行號的賬戶信息查詢懇求。 4. 同時，由于柜面實時業(yè)務處理時間要求較高，發(fā)起行應在發(fā) 起交易時，依據(jù)客戶賬號通過行內預留的賬戶信息生成賬戶 名稱