招商銀行培訓課件第十四章

1、第十四章第十四章 其他柜面業(yè)務其他柜面業(yè)務20152015年年3 3月月15432開具證明類業(yè)務柜臺他行卡轉(zhuǎn)入委托凍結(jié)業(yè)務賬務變動通知綜合對賬單業(yè)務目錄第一節(jié)第一節(jié) 開具證明類業(yè)務開具證明類業(yè)務一、存款證明一、存款證明l 招商銀行存款證明書（以下簡稱招商銀行存款證明書（以下簡稱“存款證明存款證明”）是我行為客戶提供的，證明客戶在我行持有的是我行為客戶提供的，證明客戶在我行持有的個人賬戶，在當前時點或預期一段時間內(nèi)，其個人賬戶，在當前時點或預期一段時間內(nèi)，其存款、國債或已購買某個受托理財產(chǎn)品的金額存款、國債或已購買某個受托理財產(chǎn)品的金額（即：市值）的書面證明。（即：市值）的書面證明。存款證明根據(jù)

2、證明時效性的不同存款證明根據(jù)證明時效性的不同定義：證明客戶在某一具體時點，定義：證明客戶在某一具體時點，在我行持有的個人賬戶內(nèi)存款、國在我行持有的個人賬戶內(nèi)存款、國債或已購買某個受托理財產(chǎn)品金額債或已購買某個受托理財產(chǎn)品金額（即：市值）的書面證明（即：市值）的書面證明描述：無論是資金或賬戶，均不凍描述：無論是資金或賬戶，均不凍結(jié)結(jié)時點存款時點存款證明證明定義：證明客戶在某一時間段內(nèi)，在定義：證明客戶在某一時間段內(nèi)，在我行持有的個人賬戶內(nèi)存款、國債或我行持有的個人賬戶內(nèi)存款、國債或已購買某個受托理財產(chǎn)品金額（即：已購買某個受托理財產(chǎn)品金額（即：市值）的書面證明市值）的書面證明描述：根據(jù)客戶需要，

3、對資金或賬戶描述：根據(jù)客戶需要，對資金或賬戶凍結(jié)至客戶指定日期。系統(tǒng)將在指定凍結(jié)至客戶指定日期。系統(tǒng)將在指定到期日到期日24點自動解凍點自動解凍時段存款時段存款證明證明存款證明依據(jù)開具的具體方式，分為存款證明依據(jù)開具的具體方式，分為“通過系統(tǒng)自動開具存款證明通過系統(tǒng)自動開具存款證明”和和“手工開具存手工開具存款證明款證明”兩種。無論是系統(tǒng)或手工開具存款證明，均支持開立時點或時段存款證明。兩種。無論是系統(tǒng)或手工開具存款證明，均支持開立時點或時段存款證明。1.基本規(guī)定基本規(guī)定存款證明的開具存款證明的開具1.基本規(guī)定基本規(guī)定存款證明的開具存款證明的開具 1.(1.(考考) )存款證明一次最多開具存款

4、證明一次最多開具999999份，單份存款證明書最多開具份，單份存款證明書最多開具1010個賬戶、凍個賬戶、凍結(jié)時間最長為結(jié)時間最長為100100年年。2.其他規(guī)定其他規(guī)定 2.2.系統(tǒng)對開具時段存款證明的凍結(jié)，是從開具的時點到截至日的日終系統(tǒng)對開具時段存款證明的凍結(jié)，是從開具的時點到截至日的日終（2323：5959：5959），計算凍結(jié)天數(shù)時要注意算頭又算尾。），計算凍結(jié)天數(shù)時要注意算頭又算尾。 3.3.卡卡/ /折折/ /單已做口頭掛失、書面掛失、升降平換卡申請、到期換卡申請、損單已做口頭掛失、書面掛失、升降平換卡申請、到期換卡申請、損壞換卡申請、防偽換卡申請，仍可正常開具時點或時段存款證明

5、（注：可請壞換卡申請、防偽換卡申請，仍可正常開具時點或時段存款證明（注：可請客戶提供掛失或換卡的回單，確認后，由柜員手工錄入客戶提供掛失或換卡的回單，確認后，由柜員手工錄入/ /填寫戶口號碼開具存填寫戶口號碼開具存款證明）?？钭C明）。 4.4.存款證明開具之前，已做有權(quán)機關(guān)或銀行發(fā)起的戶口凍結(jié)及賬戶凍結(jié)，不存款證明開具之前，已做有權(quán)機關(guān)或銀行發(fā)起的戶口凍結(jié)及賬戶凍結(jié)，不允許對該戶口或賬戶開具時點或時段存款證明；對已開具存款證明，若后續(xù)允許對該戶口或賬戶開具時點或時段存款證明；對已開具存款證明，若后續(xù)發(fā)生有權(quán)機關(guān)凍結(jié)，或銀行發(fā)起的輪候凍結(jié)，后續(xù)凍結(jié)仍能夠疊加在存款證發(fā)生有權(quán)機關(guān)凍結(jié)，或銀行發(fā)起的

6、輪候凍結(jié)，后續(xù)凍結(jié)仍能夠疊加在存款證明金額凍結(jié)之上。明金額凍結(jié)之上。 5.5.因分行自身業(yè)務需求，為客戶辦理旅游保證金、出國留學貸款業(yè)務，須對因分行自身業(yè)務需求，為客戶辦理旅游保證金、出國留學貸款業(yè)務，須對資金進行凍結(jié)的，可遵照手工開具存款證明業(yè)務模式受理。此類業(yè)務開具的資金進行凍結(jié)的，可遵照手工開具存款證明業(yè)務模式受理。此類業(yè)務開具的存款證明，在滿足客戶需求同時，應遵循存款證明業(yè)務凍結(jié)時間的要求，且存款證明，在滿足客戶需求同時，應遵循存款證明業(yè)務凍結(jié)時間的要求，且截止日期不得晚于我行對客戶資金凍結(jié)的截止時間。截止日期不得晚于我行對客戶資金凍結(jié)的截止時間。6.6.存款證明不受理掛失，不得用于質(zhì)

7、押、抵押等擔保及其它用途。存款證明不受理掛失，不得用于質(zhì)押、抵押等擔保及其它用途。 7.7.因銀行內(nèi)部差錯導致開具時點存款證明錯誤的，柜員應首先將差錯存款因銀行內(nèi)部差錯導致開具時點存款證明錯誤的，柜員應首先將差錯存款證明收回，并在系統(tǒng)內(nèi)通過證明收回，并在系統(tǒng)內(nèi)通過“通用憑證處理通用憑證處理”功能，對該差錯存款證明功能，對該差錯存款證明“作廢作廢”處理，之后再為客戶重新開具時點存款證明。憑證作廢后，系統(tǒng)處理，之后再為客戶重新開具時點存款證明。憑證作廢后，系統(tǒng)打印一聯(lián)打印一聯(lián)“通用憑證處理通用憑證處理”回單，柜員在回單，柜員在“通用憑證處理通用憑證處理”回單上注明作回單上注明作廢原因并簽名后，將已

8、作廢的存款證明做廢原因并簽名后，將已作廢的存款證明做“通用憑證處理通用憑證處理”回單的附件留回單的附件留存。新開具存款證明應予以費用減免處理。存。新開具存款證明應予以費用減免處理。8.因銀行內(nèi)部差錯導致開具時段存款證明錯誤的，如為系統(tǒng)開具存款證明，因銀行內(nèi)部差錯導致開具時段存款證明錯誤的，如為系統(tǒng)開具存款證明，則應通過提前解凍的方式對原存款證明進行提前解凍處理，之后再為客戶重則應通過提前解凍的方式對原存款證明進行提前解凍處理，之后再為客戶重新開具時段存款證明。如為手工開具存款證明，應遵循手工開具存款證明提新開具時段存款證明。如為手工開具存款證明，應遵循手工開具存款證明提前解凍處理要求進行處理（

9、注：此時的處理為銀行內(nèi)部差錯造成，無需客戶前解凍處理要求進行處理（注：此時的處理為銀行內(nèi)部差錯造成，無需客戶簽字，但須經(jīng)辦用戶在單據(jù)內(nèi)注明原因），再為客戶重新開具時段存款證明。簽字，但須經(jīng)辦用戶在單據(jù)內(nèi)注明原因），再為客戶重新開具時段存款證明。新開具存款證明應予以費用減免處理。新開具存款證明應予以費用減免處理。（1）支持對）支持對象的差異象的差異-（2）開具）開具時段存款時段存款證明時，證明時，凍結(jié)方式凍結(jié)方式的差異的差異-系統(tǒng)開具存款證明系統(tǒng)開具存款證明手工開具存款證明手工開具存款證明9.9.系統(tǒng)開具存款證明與手工開具存款證明業(yè)務的差異性說明系統(tǒng)開具存款證明與手工開具存款證明業(yè)務的差異性說明

10、 （3 3）其他差異說明）其他差異說明1 1）手工開具超過等值手工開具超過等值100100萬元萬元（含）人民幣（或等值外幣）以上的存款證明（含）人民幣（或等值外幣）以上的存款證明書，需要由支行支行運營分管行領(lǐng)導（含）以上領(lǐng)導審批，審批時在申請表書，需要由支行支行運營分管行領(lǐng)導（含）以上領(lǐng)導審批，審批時在申請表內(nèi)空白位置簽署內(nèi)空白位置簽署審批意見并簽名。審批意見并簽名。2 2）手工對受托理財產(chǎn)品（無論為保本型或非保本型）開具存款證明書均按）手工對受托理財產(chǎn)品（無論為保本型或非保本型）開具存款證明書均按客戶購買時的購買金額填寫。客戶購買時的購買金額填寫。 10.10.手工開具存款證明應手工開具存款

11、證明應紙質(zhì)復印留存紙質(zhì)復印留存代辦人身份證明。代辦人身份證明。 11.11.對于客戶要求由我行開具、但非我行標準格式的存款或資產(chǎn)證明，包括對于客戶要求由我行開具、但非我行標準格式的存款或資產(chǎn)證明，包括但不限于基金、保險、信托、黃金等，在確認真實反映客戶存款或資產(chǎn)的條但不限于基金、保險、信托、黃金等，在確認真實反映客戶存款或資產(chǎn)的條件下，經(jīng)分行法律合規(guī)部門評審通過后，可根據(jù)客戶要求格式予以提供。具件下，經(jīng)分行法律合規(guī)部門評審通過后，可根據(jù)客戶要求格式予以提供。具體操作和應用可參照手工開立存款證明。體操作和應用可參照手工開立存款證明。 12.12.當存款證明開立有誤或打印失敗時，因存款證明的開具方

12、式及種類不同，當存款證明開立有誤或打印失敗時，因存款證明的開具方式及種類不同，后續(xù)處理也不相同，具體要求處理詳見下表：后續(xù)處理也不相同，具體要求處理詳見下表：13.受托理財開立存款證明的其他要求受托理財開立存款證明的其他要求（1）一卡通及財富賬戶購買并持有的受托理財產(chǎn)品，）一卡通及財富賬戶購買并持有的受托理財產(chǎn)品，(R1以下都可以以下都可以)避免避免如產(chǎn)如產(chǎn)品風險等級為品風險等級為R1級別級別，允許開具，允許開具時段時段存款證明及存款證明及時點時點存款證明；產(chǎn)品風存款證明；產(chǎn)品風險等級如險等級如非非R1級別，僅允許開具時點存款證明。級別，僅允許開具時點存款證明。I理財購買并持有的受托理財購買并

13、持有的受托理財產(chǎn)品，暫不允許開具時點或時段存款證明。理財產(chǎn)品，暫不允許開具時點或時段存款證明。（2）時點或時段存款證明書）時點或時段存款證明書.開立存款證明申請確認回單開立存款證明申請確認回單中中“金額金額”為受托理財產(chǎn)品為受托理財產(chǎn)品“市值市值”，即：份額，即：份額*凈值，其中：凈值為該受托理財產(chǎn)凈值，其中：凈值為該受托理財產(chǎn)品系統(tǒng)內(nèi)最新公布的凈值數(shù)據(jù)。品系統(tǒng)內(nèi)最新公布的凈值數(shù)據(jù)。（3）受托理財產(chǎn)品）受托理財產(chǎn)品“可用可用”份額允許開具時點或時段存款證明。份額允許開具時點或時段存款證明。時段時段存存款證明，開證金額為當前款證明，開證金額為當前全部全部“可用可用”份額對應的市值，系統(tǒng)將實時凍結(jié)

14、份額對應的市值，系統(tǒng)將實時凍結(jié)一卡通或財富賬戶下該只產(chǎn)品的全部一卡通或財富賬戶下該只產(chǎn)品的全部“可用可用”份額，暫份額，暫不支持部分不支持部分份額開份額開證。已開立時段存款證明的產(chǎn)品不允許贖回證。已開立時段存款證明的產(chǎn)品不允許贖回.不允許違約贖回不允許違約贖回.不允許份額不允許份額遷移，直至時段存款證明到期或客戶申請辦理提前解凍。遷移，直至時段存款證明到期或客戶申請辦理提前解凍。時點時點存款證明，存款證明，支持部分支持部分份額開證且不凍結(jié)份額，開證金額不得大于當前份額開證且不凍結(jié)份額，開證金額不得大于當前“可用可用”份額對份額對應的市值。應的市值。（4）一卡通受托理財產(chǎn)品開具時段存款證明后，業(yè)

15、務平臺）一卡通受托理財產(chǎn)品開具時段存款證明后，業(yè)務平臺“1351-個人個人戶口查詢戶口查詢”下的下的“凍結(jié)列表凍結(jié)列表”不顯示受托理財產(chǎn)品存款證明信息，可通過不顯示受托理財產(chǎn)品存款證明信息，可通過“金融平臺受托理財金融平臺受托理財受托理財查詢受托理財查詢查詢統(tǒng)計查詢統(tǒng)計凍結(jié)情況查詢凍結(jié)情況查詢”進行查進行查詢。詢。（5）客戶當日提交購買申請但總行尚未完成清算處理的，不允許開具時）客戶當日提交購買申請但總行尚未完成清算處理的，不允許開具時點或時段存款證明；客戶已提部分贖回申請但總行尚未完成清算處理的，點或時段存款證明；客戶已提部分贖回申請但總行尚未完成清算處理的，剩余部分不允許開具時段存款證明，

16、但允許開具時點存款證明。剩余部分不允許開具時段存款證明，但允許開具時點存款證明。（6）受托理財產(chǎn)品非交易日期）受托理財產(chǎn)品非交易日期.非交易時間均可開具存款證明。非交易時間均可開具存款證明。（7）一卡通活期賬戶凍結(jié)，禁止開立該賬戶對應的受托理財產(chǎn)品存款證）一卡通活期賬戶凍結(jié)，禁止開立該賬戶對應的受托理財產(chǎn)品存款證明。明。 （8）如柜臺開證流程因故未完成（如通訊故障）如柜臺開證流程因故未完成（如通訊故障.打印機故障打印機故障.人為中斷操人為中斷操作等），請經(jīng)辦員立即查詢存款證明信息作等），請經(jīng)辦員立即查詢存款證明信息.查詢受托理財產(chǎn)品信息，按照查詢受托理財產(chǎn)品信息，按照2013版版招商銀行負債及

17、中間業(yè)務招商銀行負債及中間業(yè)務-作業(yè)指導書作業(yè)指導書相關(guān)要求進行處理。相關(guān)要求進行處理。（9）時段存款證明未解凍前受托理財產(chǎn)品到期還本）時段存款證明未解凍前受托理財產(chǎn)品到期還本.提前還本或部分還本，提前還本或部分還本，相應資金計入至一卡通或財富賬戶活期賬戶后繼續(xù)處于存款證明凍結(jié)狀態(tài)。相應資金計入至一卡通或財富賬戶活期賬戶后繼續(xù)處于存款證明凍結(jié)狀態(tài)。此時：此時：1）原存款證明開立信息仍對應為受托理財產(chǎn)品；）原存款證明開立信息仍對應為受托理財產(chǎn)品；2）進入）進入“個人戶口查詢個人戶口查詢”（業(yè)務代碼（業(yè)務代碼1351）的）的“凍結(jié)列表凍結(jié)列表”可查詢返還本金可查詢返還本金的存款證明續(xù)凍記錄；的存款

18、證明續(xù)凍記錄；3）受托理財）受托理財“凍結(jié)情況查詢凍結(jié)情況查詢”將顯示返還本金的續(xù)凍及解凍信息；將顯示返還本金的續(xù)凍及解凍信息；4）一卡通動賬通知及財富賬戶短信通知將增加：）一卡通動賬通知及財富賬戶短信通知將增加：“因該產(chǎn)品已開具存款因該產(chǎn)品已開具存款證明，到期本金暫不可用證明，到期本金暫不可用”。（10）時段存款證明未解凍前受托理財產(chǎn)品分紅，相應資金計入一卡通）時段存款證明未解凍前受托理財產(chǎn)品分紅，相應資金計入一卡通或財富賬戶活期賬戶后處于正?？捎脿顟B(tài)?；蜇敻毁~戶活期賬戶后處于正常可用狀態(tài)。14.業(yè)務收費業(yè)務收費收費項收費項：存款證明手續(xù)費：存款證明手續(xù)費 20業(yè)務情景：開具存款證明時，依據(jù)

19、開立存款證明的份數(shù)收取的手續(xù)費業(yè)務情景：開具存款證明時，依據(jù)開立存款證明的份數(shù)收取的手續(xù)費注：注：1.如手工開具，則在開具后使用如手工開具，則在開具后使用“通用收費通用收費”功能，按標準收取手續(xù)費；功能，按標準收取手續(xù)費；2.因銀行內(nèi)部差錯未按照客戶意愿開具存款證明書，重新開具時不另收手因銀行內(nèi)部差錯未按照客戶意愿開具存款證明書，重新開具時不另收手續(xù)費。續(xù)費。 （1 1）系統(tǒng)開具存款證明）系統(tǒng)開具存款證明控制要點：控制要點：審核客戶身份的真實性，對于時點金額審核客戶身份的真實性，對于時點金額超過超過500500萬元萬元（含）存款證明書，需（含）存款證明書，需注意核實存款證明注意核實存款證明用途

20、用途，且關(guān)注客戶款項，且關(guān)注客戶款項來源來源及及動向動向；可通過金額修改，完成滿足客戶需求的金額凍結(jié)；可通過金額修改，完成滿足客戶需求的金額凍結(jié)；一次開多份存款證明書時，每份存款證明書上按順序打印編號，標明一共開一次開多份存款證明書時，每份存款證明書上按順序打印編號，標明一共開具的份數(shù)及本份為第幾份。如一次開三份存款證明書，則第二份存款證明書具的份數(shù)及本份為第幾份。如一次開三份存款證明書，則第二份存款證明書編號為編號為3-23-2。業(yè)務交運營主管審核，運營主管審核有關(guān)證件無誤、存款情況屬實及開具存業(yè)務交運營主管審核，運營主管審核有關(guān)證件無誤、存款情況屬實及開具存款證明書真實無誤后，由客戶在申請

21、書簽字，運營主管在款證明書真實無誤后，由客戶在申請書簽字，運營主管在“存款證明存款證明”加蓋加蓋柜面業(yè)務專用章。柜面業(yè)務專用章。3.業(yè)務處理流程業(yè)務處理流程 （2 2）手工開具存款證明）手工開具存款證明手工開具時段存款證明為異步操作，須先后分別進行手工開具時段存款證明為異步操作，須先后分別進行“銀行凍結(jié)處理銀行凍結(jié)處理”和和“手工開具存款證明手工開具存款證明”兩步操作；手工開具時點存款證明僅需要在查明客戶兩步操作；手工開具時點存款證明僅需要在查明客戶購買受托理財產(chǎn)品金額后，直接通過購買受托理財產(chǎn)品金額后，直接通過“手工開具存款證明手工開具存款證明”開具存款證明。開具存款證明。1 1）銀行凍結(jié)處

22、理）銀行凍結(jié)處理A.A.登陸核心系統(tǒng)，客戶管理登陸核心系統(tǒng)，客戶管理特殊業(yè)務特殊業(yè)務凍結(jié)凍結(jié)/ /解凍解凍/ /扣劃扣劃銀行凍結(jié)處理；銀行凍結(jié)處理；B.B.手工輸入手工輸入 戶口號碼戶口號碼 ，并先后選擇或輸入如下信息：，并先后選擇或輸入如下信息： 凍結(jié)類型凍結(jié)類型 選擇選擇“X03“X03：委托戶口凍結(jié)：委托戶口凍結(jié)”/”/解凍方式標志解凍方式標志 選擇選擇“自動解凍自動解凍”/”/凍結(jié)有效期至凍結(jié)有效期至 即即“存款證明書截止日存款證明書截止日”/”/凍結(jié)原因凍結(jié)原因 注明注明“存款證明凍結(jié)，共開具存款證明凍結(jié)，共開具X X份份”C.C.點擊點擊“確定確定”提交，觸發(fā)授權(quán)并授權(quán)通過后，系統(tǒng)

23、打印一式兩聯(lián)提交，觸發(fā)授權(quán)并授權(quán)通過后，系統(tǒng)打印一式兩聯(lián)“凍結(jié)確凍結(jié)確認回單認回單”交客戶簽字確認。交客戶簽字確認。 2）手工開具存款證明）手工開具存款證明A.A.使用微機使用微機WORDWORD文檔打印文檔打印“存款證明書存款證明書”，由運營主管審核簽字，加蓋柜面，由運營主管審核簽字，加蓋柜面業(yè)務專用章后，復印一份業(yè)務專用章后，復印一份“存款證明書存款證明書”留存。留存。注：總行已下發(fā)手工開具存款證明打印模板，并就模板使用做如下說明：網(wǎng)注：總行已下發(fā)手工開具存款證明打印模板，并就模板使用做如下說明：網(wǎng)點手工開具存款證明時，均可使用點手工開具存款證明時，均可使用“手工打印模板手工打印模板”打印

24、存款證明書（版本打印存款證明書（版本7 7），本打印模板不能用于打印存款證明書（版本），本打印模板不能用于打印存款證明書（版本4 4）。開具受托理財存款證）。開具受托理財存款證明，則應在存款賬號欄位中順序輸入明，則應在存款賬號欄位中順序輸入客戶購買受托理財產(chǎn)品的資金賬號、受客戶購買受托理財產(chǎn)品的資金賬號、受托理財?shù)钠匆舸髮懯鬃帜竿欣碡數(shù)钠匆舸髮懯鬃帜窼TLCSTLC及受托理財產(chǎn)品代碼及受托理財產(chǎn)品代碼，中間以空格間隔，例如，中間以空格間隔，例如為客戶一卡通為客戶一卡通622588755XXX1234622588755XXX1234中購買的中購買的“8561“8561點貸成金系列人民幣點貸成金系

25、列人民幣7 7天理天理財計劃財計劃”開具存款證明，則存款賬號欄位中應輸入開具存款證明，則存款賬號欄位中應輸入“622588755XXX1234STLC8561”“622588755XXX1234STLC8561”。手工開具受托理財產(chǎn)品存款證明打印填寫部分要素要求見下表：手工開具受托理財產(chǎn)品存款證明打印填寫部分要素要求見下表： B.進入系統(tǒng)，選擇進入系統(tǒng)，選擇“通用收費通用收費”功能，按標準收取手續(xù)費，收費項為功能，按標準收取手續(xù)費，收費項為“存款證明存款證明手續(xù)費手續(xù)費”，打印一式兩聯(lián)收費回單。，打印一式兩聯(lián)收費回單。C.柜員開具柜員開具“存款證明書存款證明書”及收費完成后，必須再次通過及收費

26、完成后，必須再次通過“通用憑證處理通用憑證處理”功能，功能，將手工開具的將手工開具的“存款證明存款證明”通用處理類型設(shè)置為通用處理類型設(shè)置為“簽發(fā)簽發(fā)”，并打印一式一聯(lián)，并打印一式一聯(lián)“通用通用憑證處理憑證處理”回單?；貑巍?（1 1）存款證明書的開具必須與存款事實相符，否則將造成我行信用損失及）存款證明書的開具必須與存款事實相符，否則將造成我行信用損失及可能引致法律糾紛?？赡芤路杉m紛。（2 2）對于時點金額超過）對于時點金額超過500500萬元（含）存款證明書，需注意核實存款證明用萬元（含）存款證明書，需注意核實存款證明用途，且關(guān)注客戶款項來源及動向，如為受托理財產(chǎn)品，還應關(guān)注受托理財產(chǎn)

27、途，且關(guān)注客戶款項來源及動向，如為受托理財產(chǎn)品，還應關(guān)注受托理財產(chǎn)品的現(xiàn)實狀況（如市值、贖回或到期情況）。防止客戶將同一筆資金轉(zhuǎn)入本品的現(xiàn)實狀況（如市值、贖回或到期情況）。防止客戶將同一筆資金轉(zhuǎn)入本人或他人不同的賬戶中重復開具證明，虛增客戶資產(chǎn)。人或他人不同的賬戶中重復開具證明，虛增客戶資產(chǎn)。（3 3）客戶利用一筆資金通過在不同賬戶間轉(zhuǎn)賬申請開具多份存款證明書，）客戶利用一筆資金通過在不同賬戶間轉(zhuǎn)賬申請開具多份存款證明書，虛增其資金量。因此對于開具金額在全折人民幣虛增其資金量。因此對于開具金額在全折人民幣500500萬元（含）或以上的存萬元（含）或以上的存款證明書，需要核查款項來源。如發(fā)現(xiàn)多次

28、頻繁于我行不同賬戶之間的轉(zhuǎn)賬款證明書，需要核查款項來源。如發(fā)現(xiàn)多次頻繁于我行不同賬戶之間的轉(zhuǎn)賬且曾經(jīng)開具過多份存款證明書的情況，若客戶不能提供款項來源及存款證明且曾經(jīng)開具過多份存款證明書的情況，若客戶不能提供款項來源及存款證明用途的，可拒絕為其辦理存款證明書。用途的，可拒絕為其辦理存款證明書。4.風險提示風險提示 （1 1）如為手工開具存款證明，則：）如為手工開具存款證明，則：1 1）“存款證明書存款證明書”、“凍結(jié)確認回單凍結(jié)確認回單”第二聯(lián)，收費回單第二聯(lián)，客戶身第二聯(lián)，收費回單第二聯(lián)，客戶身份證明及卡份證明及卡/ /折等資料交還客戶。折等資料交還客戶。2 2）“凍結(jié)確認回單凍結(jié)確認回單”

29、第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；3 3）“通用憑證處理通用憑證處理”回單回單, ,收費回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查，收費回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查，“存款證明書存款證明書”復印件，代辦人身份證件復印件均作為復印件，代辦人身份證件復印件均作為“通用憑證處理通用憑證處理”附件，一并納入單附件，一并納入單據(jù)檢查。據(jù)檢查。注：手工開具（含補開）受托理財產(chǎn)品存款證明時，需要經(jīng)辦用戶在存款注：手工開具（含補開）受托理財產(chǎn)品存款證明時，需要經(jīng)辦用戶在存款證明申請書上簽章，同時加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章以明確業(yè)務辦理日期及網(wǎng)點證明申請書上簽章，同時加蓋柜面?zhèn)€人業(yè)務章以明確業(yè)務辦理日期及網(wǎng)點5.質(zhì)量記錄質(zhì)量記錄 （2 2

30、）如為系統(tǒng)開具存款證明，則：）如為系統(tǒng)開具存款證明，則：1 1）受理申請成功后，打印一式兩聯(lián)）受理申請成功后，打印一式兩聯(lián)“存款證明確認回單存款證明確認回單”，“存款證明書存款證明書”以及。除以及。除“存款證明書存款證明書”外，其他單據(jù)請客戶簽字確認；將外，其他單據(jù)請客戶簽字確認；將“存款證明書存款證明書”，由運營主管審核簽字，加蓋柜面業(yè)務專用章。由運營主管審核簽字，加蓋柜面業(yè)務專用章。2 2）“存款證明書存款證明書”、“存款證明確認回單存款證明確認回單”第二聯(lián)、卡第二聯(lián)、卡/ /折折/ /單等憑證、身單等憑證、身份證明原件及相關(guān)資料交客戶保管。份證明原件及相關(guān)資料交客戶保管。3 3）“存款證

31、明確認回單存款證明確認回單”第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。5.質(zhì)量記錄質(zhì)量記錄存款證明的維護存款證明的維護注：存款證明補開注：存款證明補開/存款證明提前解凍存款證明提前解凍/存款證明憑證更換存款證明憑證更換/存款證明代辦人維護等功存款證明代辦人維護等功能均是以存款證明查詢?yōu)榛A(chǔ)的，在查詢到已開立存款證明基礎(chǔ)上完成相應的功能。能均是以存款證明查詢?yōu)榛A(chǔ)的，在查詢到已開立存款證明基礎(chǔ)上完成相應的功能。1.基本規(guī)定基本規(guī)定存款證明的維護存款證明的維護1.基本規(guī)定基本規(guī)定存款證明的維護存款證明的維護 （1 1）存款證明補開察）存款證明補開察 ( (考考) )1 1）僅允許對近）僅允許對近13

32、13個月個月內(nèi)開具的，時點或未提前解凍的時段存款證明進行補內(nèi)開具的，時點或未提前解凍的時段存款證明進行補開。開。2 2）對時段存款證明進行補開時，可對其辦理續(xù)凍，續(xù)凍凍結(jié)截止日期可選）對時段存款證明進行補開時，可對其辦理續(xù)凍，續(xù)凍凍結(jié)截止日期可選擇原存款證明凍結(jié)截止日期后任意一天。擇原存款證明凍結(jié)截止日期后任意一天。3 3）補開存款證明時，登記的證明用途，允許與原存款證明或歷史補開存款）補開存款證明時，登記的證明用途，允許與原存款證明或歷史補開存款證明的不同，錄入內(nèi)容將覆蓋前次錄入的內(nèi)容證明的不同，錄入內(nèi)容將覆蓋前次錄入的內(nèi)容4 4）補開存款證明時，允許換人代辦。存款證明維護界面保留并展示最近

33、一）補開存款證明時，允許換人代辦。存款證明維護界面保留并展示最近一次代辦開具的代辦人信息，例如：初次開具存款證明為代辦開具，補開時為次代辦開具的代辦人信息，例如：初次開具存款證明為代辦開具，補開時為本人開具，仍保留初次代辦人信息，此時再次補開且換人代辦，則保留再次本人開具，仍保留初次代辦人信息，此時再次補開且換人代辦，則保留再次補開時的代辦人信息（注：多次代辦，可通過補開時的代辦人信息（注：多次代辦，可通過“代辦人查詢代辦人查詢”功能查詢到歷功能查詢到歷史代辦人信息）。史代辦人信息）。5 5）補開存款證明的打印序號與初次開證的邏輯一致，舉例：初次開證）補開存款證明的打印序號與初次開證的邏輯一致

34、，舉例：初次開證1010份，份，補開補開2020份，補開時打印的存款證明上存款證明編號后跟隨的括號內(nèi)份數(shù)為份，補開時打印的存款證明上存款證明編號后跟隨的括號內(nèi)份數(shù)為（20-120-1）.（20-2020-20）2.其他規(guī)定其他規(guī)定 6 6）如為手工補開存款證明，則：）如為手工補開存款證明，則：A.A.手工開具超過等值手工開具超過等值100100萬元（含）人民幣（或等值外幣）以上的存款證明萬元（含）人民幣（或等值外幣）以上的存款證明書，需要由支行支行運營分管行領(lǐng)導（含）以上領(lǐng)導審批。書，需要由支行支行運營分管行領(lǐng)導（含）以上領(lǐng)導審批。B.B.對受托理財產(chǎn)品（無論為保本型或非保本型）開具存款證明書

35、均按客戶購對受托理財產(chǎn)品（無論為保本型或非保本型）開具存款證明書均按客戶購買時的購買金額填寫。買時的購買金額填寫。C.C.若補開的存款證明尚未解凍，則注意在存款證明申請書上標注補開的若補開的存款證明尚未解凍，則注意在存款證明申請書上標注補開的時間及份數(shù)，以便提前解凍時核對應收回的完整份數(shù)。時間及份數(shù)，以便提前解凍時核對應收回的完整份數(shù)。7 7）其他未明確事項，與存款證明開具一致。）其他未明確事項，與存款證明開具一致。（2）存款證明提前解凍）存款證明提前解凍1）網(wǎng)點受理客戶要存款證求提前解凍存款證明時，則：）網(wǎng)點受理客戶要存款證求提前解凍存款證明時，則：A.若客戶若客戶能夠交回全部開具份數(shù)的明原

36、件能夠交回全部開具份數(shù)的明原件，無需提供相應證明材料，也無需，無需提供相應證明材料，也無需填寫提前解凍理由及說明，直接為客戶解凍；填寫提前解凍理由及說明，直接為客戶解凍；B.若客戶若客戶不能交回全部開具份數(shù)的存款證明原件不能交回全部開具份數(shù)的存款證明原件，則須提供合理的解凍理由，則須提供合理的解凍理由，由經(jīng)辦行支行支行運營分管行領(lǐng)導（含）以上領(lǐng)導審批后辦理解凍手續(xù)，簽由經(jīng)辦行支行支行運營分管行領(lǐng)導（含）以上領(lǐng)導審批后辦理解凍手續(xù)，簽批時可視情況要求客戶提供支持合理理由證明材料。批時可視情況要求客戶提供支持合理理由證明材料。解凍后收回憑證做解凍后收回憑證做“未計入庫存的作廢憑證清單未計入庫存的作

37、廢憑證清單”附件。附件。2）如為手工開具存款證明的提前解凍，則經(jīng)辦員解凍后打印一式兩聯(lián)）如為手工開具存款證明的提前解凍，則經(jīng)辦員解凍后打印一式兩聯(lián)“解解凍確認回單凍確認回單”交客戶簽字確認。同時須及時將收回的交客戶簽字確認。同時須及時將收回的“存款證明書存款證明書”，并使，并使用用“通用憑證處理通用憑證處理”功能將原憑證設(shè)置為功能將原憑證設(shè)置為“作廢作廢”，并打印一式一聯(lián)，并打印一式一聯(lián)“通用通用憑證處理回單憑證處理回單”。3）若客戶不能交回全部開具份數(shù)的存款證明原件，則須紙質(zhì)復印留存客戶）若客戶不能交回全部開具份數(shù)的存款證明原件，則須紙質(zhì)復印留存客戶身份證明。身份證明。4）受托理財產(chǎn)品非交易

38、日期）受托理財產(chǎn)品非交易日期.非交易時間均可提前解凍非交易時間均可提前解凍.異常解凍操作，系統(tǒng)異常解凍操作，系統(tǒng)也能自動完成到期解凍處理。也能自動完成到期解凍處理。5）如時段存款證明與受托理財產(chǎn)品均處于有效期內(nèi)，提前解凍將即時解凍）如時段存款證明與受托理財產(chǎn)品均處于有效期內(nèi)，提前解凍將即時解凍受托理財產(chǎn)品份額；如時段存款證明存續(xù)期內(nèi)受托理財產(chǎn)品已到期還本受托理財產(chǎn)品份額；如時段存款證明存續(xù)期內(nèi)受托理財產(chǎn)品已到期還本.提提前還本或部分還本，提前解凍將即時解凍處于凍結(jié)狀態(tài)的對應活期資金。前還本或部分還本，提前解凍將即時解凍處于凍結(jié)狀態(tài)的對應活期資金。（3）存款證明憑證更換）存款證明憑證更換1）存款

39、證明憑證內(nèi)部更換僅支持對柜員當日系統(tǒng)開具存款證明發(fā)生打印錯）存款證明憑證內(nèi)部更換僅支持對柜員當日系統(tǒng)開具存款證明發(fā)生打印錯誤時進行誤時進行糾錯糾錯使用。對于使用。對于已交予客戶帶離柜臺已交予客戶帶離柜臺的存款證明，不得使用此功能的存款證明，不得使用此功能進行打印，應使用存款證明進行打印，應使用存款證明補開補開功能重新開具。功能重新開具。2）存款證明內(nèi)部更換時打印順序號應按照當次打印錯誤的存款證明序號錄）存款證明內(nèi)部更換時打印順序號應按照當次打印錯誤的存款證明序號錄入，不得任意錄入入，不得任意錄入3）存款證明憑證更換不允許隔日辦理。）存款證明憑證更換不允許隔日辦理。（4）存款證明代辦人維護）存款

40、證明代辦人維護僅針對已開具僅針對已開具/補開存款證明時，因經(jīng)辦員失誤在開具補開存款證明時，因經(jīng)辦員失誤在開具/補開時未登記代辦人補開時未登記代辦人信息，事后對該開具信息，事后對該開具/補開存款證明批次的代辦人信息進行補登記的操作處理，補開存款證明批次的代辦人信息進行補登記的操作處理，僅限于銀行內(nèi)部發(fā)起或客戶本人發(fā)起的存款證明代辦人維護申請。僅限于銀行內(nèi)部發(fā)起或客戶本人發(fā)起的存款證明代辦人維護申請。（5）存款證明異常解凍）存款證明異常解凍存款證明開具過程中，已凍結(jié)賬戶，但由于電腦死機、斷電或者關(guān)閉任務等存款證明開具過程中，已凍結(jié)賬戶，但由于電腦死機、斷電或者關(guān)閉任務等方式強制退出方式強制退出Cm

41、brun等原因，導致無法正常開具存款證明。此時賬戶以被等原因，導致無法正常開具存款證明。此時賬戶以被“存款證明金額凍結(jié)存款證明金額凍結(jié)”，但存款證明未正常開具，應通過，但存款證明未正常開具，應通過“存款證明異常解存款證明異常解凍凍”功能進行處理。功能進行處理。 控制要點：控制要點：審核客戶身份的真實性，開具時點大額存款證明書，需注意核實存款證明用審核客戶身份的真實性，開具時點大額存款證明書，需注意核實存款證明用途，且關(guān)注客戶款項來源及動向；途，且關(guān)注客戶款項來源及動向；證明書是我行對外開資金證明，提前解凍可能對我行產(chǎn)生信用風險，各網(wǎng)點證明書是我行對外開資金證明，提前解凍可能對我行產(chǎn)生信用風險，

42、各網(wǎng)點必須審慎處理。證明提前解凍時若不能收回全部證明書，辦理業(yè)務需謹慎處必須審慎處理。證明提前解凍時若不能收回全部證明書，辦理業(yè)務需謹慎處理，業(yè)務需主管授權(quán)辦理，防止客戶繼續(xù)使用未交回的存款證明；理，業(yè)務需主管授權(quán)辦理，防止客戶繼續(xù)使用未交回的存款證明；3.業(yè)務處理流程業(yè)務處理流程（1）存款證明補開）存款證明補開同同“存款證明的開具存款證明的開具”對單據(jù)的保管要求對單據(jù)的保管要求4.質(zhì)量記錄質(zhì)量記錄（2 2）存款證明提前解凍）存款證明提前解凍1 1）如為系統(tǒng)開具存款證明，則提前解凍時打印一式兩聯(lián)）如為系統(tǒng)開具存款證明，則提前解凍時打印一式兩聯(lián)“存款證明提前解凍存款證明提前解凍確認回單確認回單”

43、，請客戶簽字確認后第二聯(lián)交客戶保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。，請客戶簽字確認后第二聯(lián)交客戶保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。收回的收回的“存款證明書存款證明書”做做“未計入庫存的作廢憑證清單未計入庫存的作廢憑證清單”附件。如為手工開附件。如為手工開具存款證明，則將收回的具存款證明，則將收回的“存款證明書存款證明書”作為作為“通用憑證處理回單通用憑證處理回單”附件，附件，與與“解凍確認回單解凍確認回單”分別納入單據(jù)檢查。分別納入單據(jù)檢查。2 2）如未全部收回，則須復印留存客戶本人身份證件，做）如未全部收回，則須復印留存客戶本人身份證件，做“存款證明提前作廢存款證明提前作廢確認回單確認回單”或或“通用憑證處理

44、回單通用憑證處理回單”的附件。的附件。 （3 3）存款證明憑證更換）存款證明憑證更換1 1）憑證更換打印一式兩聯(lián)）憑證更換打印一式兩聯(lián)“存款證明單張憑證更換回單存款證明單張憑證更換回單”，請客戶簽字確認，請客戶簽字確認后第二聯(lián)交客戶保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查，收回的存款證明書做后第二聯(lián)交客戶保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查，收回的存款證明書做“未計入未計入庫存的作廢憑證清單庫存的作廢憑證清單”附件附件（4）維護代辦人）維護代辦人1）維護代辦人打印一式兩聯(lián)）維護代辦人打印一式兩聯(lián)“存款證明維護代辦人確認回單存款證明維護代辦人確認回單”，請客戶簽字，請客戶簽字確認后第二聯(lián)交客戶保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。確認

45、后第二聯(lián)交客戶保管，第一聯(lián)納入單據(jù)檢查。1.基本規(guī)定基本規(guī)定二、賬戶證明書二、賬戶證明書（1）銀聯(lián)成員行、代理扣款單位等要求我行為我行賬戶持有人出具）銀聯(lián)成員行、代理扣款單位等要求我行為我行賬戶持有人出具“招商招商銀行個人賬戶證明書銀行個人賬戶證明書”時，客戶應本人持個人有效身份證明到我行任一網(wǎng)點時，客戶應本人持個人有效身份證明到我行任一網(wǎng)點柜臺辦理。經(jīng)辦員審核客戶身份證明真實有效且為客戶本人后受理。柜臺辦理。經(jīng)辦員審核客戶身份證明真實有效且為客戶本人后受理。（2）允許開立個人賬戶證明書的戶口類型包括：一卡通、存折、存單、）允許開立個人賬戶證明書的戶口類型包括：一卡通、存折、存單、I理財賬戶、

46、財富賬戶。支持開立中文版、中英文對照版?zhèn)€人賬戶證明書，理財賬戶、財富賬戶。支持開立中文版、中英文對照版?zhèn)€人賬戶證明書，辦理時可根據(jù)客戶需求選擇打印。辦理時可根據(jù)客戶需求選擇打印。（3）辦理時，系統(tǒng)自動核對輸入的客戶證件信息是否與系統(tǒng)客戶資料中）辦理時，系統(tǒng)自動核對輸入的客戶證件信息是否與系統(tǒng)客戶資料中記載一致，不一致情況下不允許辦理。經(jīng)辦員應核對系統(tǒng)展示的客戶姓名記載一致，不一致情況下不允許辦理。經(jīng)辦員應核對系統(tǒng)展示的客戶姓名與客戶證件姓名、客戶本人一致后辦理。系統(tǒng)中客戶資料錯誤的，應按照與客戶證件姓名、客戶本人一致后辦理。系統(tǒng)中客戶資料錯誤的，應按照客戶資料維護的規(guī)定維護后再辦理個人賬戶證明

47、書業(yè)務?？蛻糍Y料維護的規(guī)定維護后再辦理個人賬戶證明書業(yè)務。（4）允許對已關(guān)戶、凍結(jié)、憑證掛失、密碼掛失狀態(tài)的戶口開立個人賬）允許對已關(guān)戶、凍結(jié)、憑證掛失、密碼掛失狀態(tài)的戶口開立個人賬戶證明書。更換卡號的戶口，根據(jù)輸入的戶口號開具證明，輸入當前卡號戶證明書。更換卡號的戶口，根據(jù)輸入的戶口號開具證明，輸入當前卡號則開立當前卡號的證明，輸入舊卡號則開立舊卡號的證明。對于凍結(jié)、關(guān)則開立當前卡號的證明，輸入舊卡號則開立舊卡號的證明。對于凍結(jié)、關(guān)戶、掛失狀態(tài)的戶口，經(jīng)辦員應了解客戶開具證明是否合理。戶、掛失狀態(tài)的戶口，經(jīng)辦員應了解客戶開具證明是否合理。（5）本業(yè)務為本業(yè)務為“免填單免填單”業(yè)務，業(yè)務完成時

48、打印一式一聯(lián)的小通用回單，業(yè)務，業(yè)務完成時打印一式一聯(lián)的小通用回單，經(jīng)辦員應根據(jù)系統(tǒng)提示打印單據(jù)正反面。加蓋個人業(yè)務章后交客戶。如打經(jīng)辦員應根據(jù)系統(tǒng)提示打印單據(jù)正反面。加蓋個人業(yè)務章后交客戶。如打印錯誤需要重新打印，僅能使用本功能進行重新打印，不能使用回單補打印錯誤需要重新打印，僅能使用本功能進行重新打印，不能使用回單補打功能辦理。功能辦理。2.其他規(guī)定其他規(guī)定第二節(jié)第二節(jié) 委托凍結(jié)業(yè)務委托凍結(jié)業(yè)務委托凍結(jié)業(yè)務委托凍結(jié)業(yè)務l 委托凍結(jié)業(yè)務是指客戶在我行相關(guān)部門辦理業(yè)委托凍結(jié)業(yè)務是指客戶在我行相關(guān)部門辦理業(yè)務（零售信貸業(yè)務除外），本人委托我行凍結(jié)務（零售信貸業(yè)務除外），本人委托我行凍結(jié)其在我行的

49、資金或開立的戶口的業(yè)務。其在我行的資金或開立的戶口的業(yè)務。 一、基本規(guī)定一、基本規(guī)定1委托凍結(jié)委托凍結(jié)委托凍結(jié)是客戶因需在我行相關(guān)部門辦理業(yè)務（零售信貸業(yè)務除外），委托凍結(jié)是客戶因需在我行相關(guān)部門辦理業(yè)務（零售信貸業(yè)務除外），本人前來柜臺委托我行凍結(jié)其在我行的資金或開立的戶口。本人前來柜臺委托我行凍結(jié)其在我行的資金或開立的戶口。2委托凍結(jié)解凍委托凍結(jié)解凍委托凍結(jié)解凍業(yè)務是指客戶在我行相關(guān)部門辦理的業(yè)務結(jié)束后，按凍結(jié)委托凍結(jié)解凍業(yè)務是指客戶在我行相關(guān)部門辦理的業(yè)務結(jié)束后，按凍結(jié)時的約定解凍原委托凍結(jié)的存款的業(yè)務。委托凍結(jié)解凍分為手工解凍和時的約定解凍原委托凍結(jié)的存款的業(yè)務。委托凍結(jié)解凍分為手工解

50、凍和系統(tǒng)自動解凍兩種方式，手工解凍是由客戶提交凍結(jié)通知書第二聯(lián)及相系統(tǒng)自動解凍兩種方式，手工解凍是由客戶提交凍結(jié)通知書第二聯(lián)及相關(guān)部門解凍證明在柜臺辦理的解凍。系統(tǒng)自動解凍是在凍結(jié)到期日日終關(guān)部門解凍證明在柜臺辦理的解凍。系統(tǒng)自動解凍是在凍結(jié)到期日日終時由系統(tǒng)自動解除凍結(jié)，客戶無須到柜臺辦理解凍手續(xù)。時由系統(tǒng)自動解除凍結(jié)，客戶無須到柜臺辦理解凍手續(xù)。二、名詞解釋二、名詞解釋（一）委托凍結(jié)時，客戶及我行相關(guān)部門出具凍結(jié)材料中需列明客戶姓（一）委托凍結(jié)時，客戶及我行相關(guān)部門出具凍結(jié)材料中需列明客戶姓名、凍結(jié)賬號名、凍結(jié)賬號/賬戶、凍結(jié)幣種賬戶、凍結(jié)幣種/金額、凍結(jié)到期日等內(nèi)容。我行相關(guān)部門金額、凍

51、結(jié)到期日等內(nèi)容。我行相關(guān)部門凍結(jié)證明除上述內(nèi)容外還需注明是否需要網(wǎng)點收存凍結(jié)的卡凍結(jié)證明除上述內(nèi)容外還需注明是否需要網(wǎng)點收存凍結(jié)的卡/折（存單必折（存單必須收存），凍結(jié)到期時是否由系統(tǒng)自動解凍。須收存），凍結(jié)到期時是否由系統(tǒng)自動解凍。（二）委托凍結(jié)操作時，如解凍為手工解凍，須在系統(tǒng)（二）委托凍結(jié)操作時，如解凍為手工解凍，須在系統(tǒng)“凍結(jié)原因凍結(jié)原因”處處注明注明“解凍時需有解凍時需有部門解凍證明部門解凍證明”等內(nèi)容，解凍業(yè)務須在原凍結(jié)網(wǎng)等內(nèi)容，解凍業(yè)務須在原凍結(jié)網(wǎng)點受理。點受理。（三）分行可自行規(guī)定網(wǎng)點收存凍結(jié)的卡（三）分行可自行規(guī)定網(wǎng)點收存凍結(jié)的卡/折折/單的保存方式，卡單的保存方式，卡/折可

52、根折可根據(jù)業(yè)務需要決定是否收存，存單必須收存保管。據(jù)業(yè)務需要決定是否收存，存單必須收存保管。三、其他規(guī)定三、其他規(guī)定（一）委托凍結(jié)（一）委托凍結(jié)控制要點：控制要點：柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務申請時，需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務申請時，需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判核查功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理。斷是否為本人辦理。柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務申請時，需審核客戶提供的相關(guān)材料是否完柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務申請時，需審核客戶提供的相關(guān)材料是否完整、是否提供被凍結(jié)的卡整、是否提供被

53、凍結(jié)的卡/折折/單、是否當面出具書面委托凍結(jié)申請書、單、是否當面出具書面委托凍結(jié)申請書、是否提供相關(guān)部門凍結(jié)證明、客戶出具的書面委托凍結(jié)申請書內(nèi)容是否是否提供相關(guān)部門凍結(jié)證明、客戶出具的書面委托凍結(jié)申請書內(nèi)容是否與相關(guān)部門凍結(jié)證明內(nèi)容一致。與相關(guān)部門凍結(jié)證明內(nèi)容一致。主管授權(quán)時須審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的主管授權(quán)時須審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理；柜員是否按照客戶出具的書面委托凍結(jié)申請方式判斷是否為本人辦理；柜員是否按照客戶出具的書面委托凍結(jié)申請書及相關(guān)部門凍結(jié)證明的內(nèi)容完成凍結(jié)操作，凍結(jié)時間是否與前述材料書及相關(guān)部門凍結(jié)證明的內(nèi)容

54、完成凍結(jié)操作，凍結(jié)時間是否與前述材料載明的要求一致；凍結(jié)代碼是否選擇載明的要求一致；凍結(jié)代碼是否選擇“委托戶口凍結(jié)委托戶口凍結(jié)”或或“委托額度凍委托額度凍結(jié)結(jié)”；是否需要系統(tǒng)自動解凍，凍結(jié)原因是否正確錄入。；是否需要系統(tǒng)自動解凍，凍結(jié)原因是否正確錄入。四、業(yè)務處理流程四、業(yè)務處理流程（二）委托凍結(jié)手工解凍（二）委托凍結(jié)手工解凍控制要點：控制要點： 柜員在受理委托凍結(jié)解凍業(yè)務申請時需通過第二代身份證鑒別儀或柜員在受理委托凍結(jié)解凍業(yè)務申請時需通過第二代身份證鑒別儀或聯(lián)網(wǎng)核查功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方聯(lián)網(wǎng)核查功能審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否

55、為本人辦理。式判斷是否為本人辦理。柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務申請時需審核客戶提供的凍結(jié)通知書第二聯(lián)柜員在受理委托凍結(jié)業(yè)務申請時需審核客戶提供的凍結(jié)通知書第二聯(lián)與系統(tǒng)記錄是否一致、是否提供相關(guān)部門解凍證明。與系統(tǒng)記錄是否一致、是否提供相關(guān)部門解凍證明。主管授權(quán)時須審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的主管授權(quán)時須審核客戶證件的真實性并通過核對客戶身份證件照片的方式判斷是否為本人辦理；審核柜員是否按照客戶申請及相關(guān)部門解凍方式判斷是否為本人辦理；審核柜員是否按照客戶申請及相關(guān)部門解凍證明完成解凍操作，解凍時間是否與前述材料載明的要求一致。證明完成解凍操作，解凍時間是否與前述材料載明的要求一致

56、。（一）系統(tǒng)針對（一）系統(tǒng)針對“委托戶口凍結(jié)委托戶口凍結(jié)”及及“委托額度凍結(jié)委托額度凍結(jié)”均提供均提供“解凍方解凍方式式”為為“自動解凍自動解凍”或或“手工解凍手工解凍”的功能。因此，在凍結(jié)時，如將的功能。因此，在凍結(jié)時，如將“手工解凍手工解凍”的要求錯錄為的要求錯錄為“自動解凍自動解凍”，將有可能影響對應此筆委托，將有可能影響對應此筆委托凍結(jié)相關(guān)業(yè)務的合法性。凍結(jié)相關(guān)業(yè)務的合法性。（二）因委托凍結(jié)不支持賬戶凍結(jié)功能，因此在受理客戶委托凍結(jié)業(yè)務（二）因委托凍結(jié)不支持賬戶凍結(jié)功能，因此在受理客戶委托凍結(jié)業(yè)務時，應提示客戶及相關(guān)部門指定凍結(jié)金額，以便使用委托額度凍結(jié)功能時，應提示客戶及相關(guān)部門指定

57、凍結(jié)金額，以便使用委托額度凍結(jié)功能凍結(jié)相應的資金。如遇業(yè)務需要使用委托戶口凍結(jié)，則需提示客戶在凍凍結(jié)相應的資金。如遇業(yè)務需要使用委托戶口凍結(jié)，則需提示客戶在凍結(jié)期間該戶口內(nèi)資金無法使用，以免影響客戶正常使用。結(jié)期間該戶口內(nèi)資金無法使用，以免影響客戶正常使用。五、風險提示與特殊疑難五、風險提示與特殊疑難（一）單據(jù)處理（一）單據(jù)處理1委托凍結(jié)操作單據(jù)處理委托凍結(jié)操作單據(jù)處理客戶書面委托凍結(jié)申請書、相關(guān)部門凍結(jié)證明做凍結(jié)確認回單的附件，凍結(jié)客戶書面委托凍結(jié)申請書、相關(guān)部門凍結(jié)證明做凍結(jié)確認回單的附件，凍結(jié)確認回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；第二聯(lián)交客戶（如相關(guān)部門需要，可提供復確認回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；第

58、二聯(lián)交客戶（如相關(guān)部門需要，可提供復印件），并提示客戶妥善保管印件），并提示客戶妥善保管“凍結(jié)確認回單凍結(jié)確認回單”客戶聯(lián)，用于辦理解凍業(yè)務客戶聯(lián)，用于辦理解凍業(yè)務時出示。時出示。2委托凍結(jié)手工解凍操作單據(jù)處理委托凍結(jié)手工解凍操作單據(jù)處理凍結(jié)確認回單第二聯(lián)與相關(guān)部門解凍證明一并做解凍確認回單第一聯(lián)附件，凍結(jié)確認回單第二聯(lián)與相關(guān)部門解凍證明一并做解凍確認回單第一聯(lián)附件，解凍確認回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；第二聯(lián)交客戶。解凍確認回單第一聯(lián)納入單據(jù)檢查；第二聯(lián)交客戶。（二）質(zhì)量記錄（二）質(zhì)量記錄1凍結(jié)確認回單（一式兩聯(lián)，以通用回單代替）凍結(jié)確認回單（一式兩聯(lián)，以通用回單代替）2. 解凍確認回單（一式兩聯(lián)

59、，以通用回單代替）解凍確認回單（一式兩聯(lián)，以通用回單代替）3客戶凍結(jié)申請書客戶凍結(jié)申請書4相關(guān)單位凍結(jié)證明相關(guān)單位凍結(jié)證明5相關(guān)單位解凍證明相關(guān)單位解凍證明六、質(zhì)量記錄六、質(zhì)量記錄第三節(jié)第三節(jié) 綜合對賬單管理綜合對賬單管理綜合對賬單業(yè)務綜合對賬單業(yè)務l 綜合對賬單業(yè)務，是我行為客戶提供的同一客綜合對賬單業(yè)務，是我行為客戶提供的同一客戶號下的賬戶匯總信息服務。賬戶包括戶號下的賬戶匯總信息服務。賬戶包括“一卡一卡通通”、存折、存單和財富賬戶；匯總信息包括、存折、存單和財富賬戶；匯總信息包括賬戶的資產(chǎn)和負債信息，根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，賬戶的資產(chǎn)和負債信息，根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，調(diào)整所含信息的要素及范圍。調(diào)整

60、所含信息的要素及范圍。私人銀行私人銀行客戶提客戶提供供電子和紙質(zhì)綜合對賬單電子和紙質(zhì)綜合對賬單, ,普卡、金卡、普卡、金卡、“金葵金葵花花”和鉆石卡客戶僅提供電子綜合對賬單和鉆石卡客戶僅提供電子綜合對賬單。 一、基本規(guī)定一、基本規(guī)定（一）綜合對賬單開通（一）綜合對賬單開通綜合對賬單開通是指普卡、金卡、綜合對賬單開通是指普卡、金卡、“金葵花金葵花”客戶可通過招行任一網(wǎng)點客戶可通過招行任一網(wǎng)點柜面、個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版開通柜面、個人網(wǎng)上銀行專業(yè)版開通“綜合對賬單綜合對賬單”服務，指定納入綜合對服務，指定納入綜合對賬單的賬戶及是否寄送賬單的賬戶及是否寄送E-mail賬單。我行已為賬單。我行已為私、鉆私