理財(cái)原理及保險(xiǎn)配置實(shí)務(wù)(微課堂)

1、理財(cái)規(guī)劃和保險(xiǎn)配置實(shí)務(wù)演講嘉賓介紹：鄢利財(cái)規(guī)劃落地實(shí)操第一人國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)際金融理財(cái)師獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)【冠華金融】董事長(zhǎng)冠華金融管理培訓(xùn)院院長(zhǎng)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師專家委授予“全國(guó)優(yōu)秀理財(cái)師”國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委授予：中國(guó)優(yōu)秀金融理財(cái)師冠華金融公社創(chuàng)始人及冠華私募資本合伙人冠華金融沙龍創(chuàng)始人及主講人理財(cái)社群生態(tài)圈O2O模式創(chuàng)建人理財(cái)?shù)钠鹪春桶l(fā)展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)首先出現(xiàn)在美國(guó)，其發(fā)展經(jīng)歷了初創(chuàng)期、擴(kuò)張期、成熟穩(wěn)定期三個(gè)階段 。初創(chuàng)期擴(kuò)張期成熟穩(wěn)定期一生幸福的理財(cái)目標(biāo)科學(xué)方法特定程序可操作性方案財(cái)務(wù)安全與自由保值、增值攢錢，花錢、生錢、護(hù)錢理財(cái)規(guī)劃financial planni

2、ng 金融營(yíng)銷的關(guān)鍵詞之一金融營(yíng)銷的關(guān)鍵詞之一生命周期理論參加工作結(jié)婚生孩子孩子大學(xué)畢業(yè)夫婦退休單身期家庭與事業(yè)形成期家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期退休前期退休期家庭財(cái)務(wù)報(bào)表收入支出表資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)間一定期間(1/1-12/31)某一特定日期(12/31)內(nèi)容收入支出結(jié)果資產(chǎn)、負(fù)債以及凈值情況收入收入保值保值錢錢應(yīng)急錢應(yīng)急錢支出支出保保命命錢錢增值錢增值錢金融營(yíng)銷的關(guān)鍵詞之二沖突創(chuàng)造需求金融營(yíng)銷的關(guān)鍵詞之二沖突創(chuàng)造需求 三流營(yíng)銷賣產(chǎn)品三流營(yíng)銷賣產(chǎn)品 尋找沖突尋找沖突 二流營(yíng)銷賣技術(shù)，解決沖突二流營(yíng)銷賣技術(shù)，解決沖突 一流營(yíng)銷賣需求，制造沖突一流營(yíng)銷賣需求，制造沖突一個(gè)中心兩個(gè)基本點(diǎn)三個(gè)代表四項(xiàng)基本原則五大投資

3、理念六大理財(cái)規(guī)劃基本原則七大理財(cái)定律八大規(guī)劃方法如何理財(cái)？管錢四字訣管錢四字訣“攢攢”，“節(jié)節(jié)”，“投投”，“護(hù)護(hù)” “攢”：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 “節(jié)”：學(xué)會(huì)花錢 “投”：善于投資 “護(hù)”：身資保障一個(gè)中心：管理財(cái)富兩個(gè)基本點(diǎn)：現(xiàn)在和未來(lái)的現(xiàn)金流財(cái)產(chǎn)規(guī)劃稅收籌劃投資規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃教育規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃理財(cái)八大理財(cái)規(guī)劃35歲100萬(wàn)3年后180萬(wàn)16年后600萬(wàn)25年后稅收籌劃財(cái)產(chǎn)傳承每年儲(chǔ)蓄6萬(wàn) 凈值80萬(wàn)投資規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃緊急預(yù)備金一次性投資躉繳定期定額投資期繳理財(cái)規(guī)劃架構(gòu)3-6萬(wàn)現(xiàn)在生命周期 接單不斷手里只有100000元錢，你會(huì)都拿去用于投資么？現(xiàn)金規(guī)劃的核心： 滿足客戶的短期需求交

4、易動(dòng)機(jī)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)（預(yù)防動(dòng)機(jī)）投機(jī)動(dòng)機(jī)現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金1萬(wàn)元1活期存款4萬(wàn)元2定期存款25萬(wàn)元3日常生活費(fèi)用8萬(wàn)元1子女教育及贍養(yǎng)費(fèi)用2萬(wàn)元2旅游費(fèi)用2萬(wàn)元3劉先生家庭的財(cái)務(wù)狀況現(xiàn)金規(guī)劃數(shù)額合理的實(shí)際的030000元300000元多少流動(dòng)性資產(chǎn)合適呢？3萬(wàn)元流動(dòng)性資產(chǎn)1萬(wàn)元定存1萬(wàn)元信用卡1萬(wàn)元貨幣市場(chǎng)基金醫(yī)療險(xiǎn)大病險(xiǎn)意外險(xiǎn)股債基金銀行理財(cái)產(chǎn)品抵御風(fēng)險(xiǎn)獲取收益分紅萬(wàn)能險(xiǎn)P2P綜合搭配產(chǎn)品1.5萬(wàn)元0.5萬(wàn)元15萬(wàn)元5萬(wàn)元3萬(wàn)元3萬(wàn)元房地產(chǎn)市場(chǎng)展望居住需求空間需求環(huán)境需求家庭人口生活質(zhì)量購(gòu)房或租房決策購(gòu)房規(guī)劃租房總價(jià)首付款貸款房產(chǎn)規(guī)劃 30歲買套房歲買套房房沒(méi)了人沒(méi)了房貸?家財(cái)險(xiǎn)24擔(dān)心 房不在&

5、;人不在房產(chǎn)規(guī)劃定期壽險(xiǎn)子女教育規(guī)劃時(shí)間剛性費(fèi)用剛性規(guī)劃剛性子女到了18歲就要念大學(xué),與退休準(zhǔn)備不足推遲退休不同教育費(fèi)用相對(duì)固定,不管收入與資產(chǎn)如何，基本負(fù)擔(dān)相同子女教育階段只有幼兒時(shí)期，小學(xué)，中學(xué)，共18年教育規(guī)劃去美國(guó)讀碩士人民幣180萬(wàn)元6歲22歲目前需60萬(wàn)人民幣要花多少錢呢？提早規(guī)劃提早規(guī)劃穩(wěn)健投資穩(wěn)健投資準(zhǔn)備好了準(zhǔn)備好了 去去美國(guó)上學(xué)美國(guó)上學(xué) ； 沒(méi)有準(zhǔn)備沒(méi)有準(zhǔn)備 去去國(guó)美打工國(guó)美打工定期定額定期定額生存總利益1805785元保險(xiǎn)金額：145000元992989元主險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值771231元附加萬(wàn)能賬戶41565元生存金、當(dāng)年紅利保險(xiǎn)解決留學(xué)費(fèi)用退休養(yǎng)老規(guī)劃人口老齡化 家庭養(yǎng)老方式的

6、轉(zhuǎn)變 社會(huì)保障不足 養(yǎng)老有風(fēng)險(xiǎn) ?42.9%31我們的擔(dān)心有哪些？夫妻今年35歲 計(jì)劃60歲退休規(guī)劃養(yǎng)老30年夫妻想過(guò)每月8000元生活年通脹率3%8000 x12x(1+3%)25x30600萬(wàn)照顧你一輩子?愛愛她她就要幫她做好規(guī)就要幫她做好規(guī)劃劃經(jīng)濟(jì)獨(dú)立就是要經(jīng)濟(jì)獨(dú)立就是要 “有錢有錢” 平衡帶來(lái)和平平衡帶來(lái)和平養(yǎng)老儲(chǔ)備養(yǎng)老儲(chǔ)備兩個(gè)計(jì)劃，哪個(gè)更好？?jī)蓚€(gè)計(jì)劃，哪個(gè)更好？基金基金儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄萬(wàn)能險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)社保社保企業(yè)年金企業(yè)年金終身年金險(xiǎn)終身年金險(xiǎn)年化收益6%年化收益4%現(xiàn)代保險(xiǎn)理念現(xiàn)代保險(xiǎn)理念風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)需求測(cè)算技術(shù)保險(xiǎn)配置技術(shù) 保險(xiǎn)調(diào)整技術(shù)保障全面科學(xué)配比保額適當(dāng)動(dòng)態(tài)規(guī)劃正確的投資觀念風(fēng)險(xiǎn)和收益

7、的均衡長(zhǎng)期的觀念：要長(zhǎng)期投資投資的觀念：要投資，非投機(jī)成本的觀念：避免頻繁交易尊重市場(chǎng)的觀念：不要輕言戰(zhàn)勝市場(chǎng)影響投資規(guī)劃的因素投資規(guī)劃的流程理財(cái)規(guī)劃主要工具富蘭克林：富蘭克林：“只有兩件事情無(wú)法避免：只有兩件事情無(wú)法避免：一是死亡，二是納稅。一是死亡，二是納稅?！薄耙靶U者抗稅、愚昧者偷稅、野蠻者抗稅、愚昧者偷稅、糊涂者漏稅、精明者進(jìn)行稅收籌劃。糊涂者漏稅、精明者進(jìn)行稅收籌劃?！?” 稅收籌劃陳凱歌（美國(guó)）陳凱歌（美國(guó)） 陳陳 紅（美國(guó)）紅（美國(guó)） 劉亦菲（美國(guó)）劉亦菲（美國(guó)）陳陳 沖（美國(guó)）沖（美國(guó)） 鄔鄔 君君 梅（美國(guó)）梅（美國(guó)） 顧長(zhǎng)衛(wèi)（美國(guó)）顧長(zhǎng)衛(wèi)（美國(guó)）蔣雯麗（美國(guó)）蔣雯麗（美國(guó)）

8、 寧寧 靜（美國(guó)）靜（美國(guó)） 王王 姬（美國(guó)）姬（美國(guó)）郎郎 朗（中國(guó)香港）李朗（中國(guó)香港）李 云云 迪（中國(guó)香港）章子怡（中國(guó)香港）迪（中國(guó)香港）章子怡（中國(guó)香港）胡胡 軍（中國(guó)香港）湯軍（中國(guó)香港）湯 唯（中國(guó)香港）劉唯（中國(guó)香港）劉 璇（中國(guó)香港）璇（中國(guó)香港）童安格（加拿大）童安格（加拿大） 蔣蔣 大大 為（加拿大）為（加拿大） 徐徐 帆（加拿大）帆（加拿大）陳陳 明（加拿大）明（加拿大） 張張 鐵鐵 林（英國(guó)）林（英國(guó)） 許許 晴（日本）晴（日本）韋韋 唯（德國(guó)）唯（德國(guó)） 沈沈 小小 岑（澳大利亞）蘇岑（澳大利亞）蘇 瑾（新西蘭）瑾（新西蘭）李連杰（新加坡）李連杰（新加坡） 斯琴高

9、娃（瑞士）斯琴高娃（瑞士） 胡胡 兵（泰國(guó)）兵（泰國(guó)） 中國(guó)稅負(fù)中國(guó)稅負(fù)對(duì)遺產(chǎn)如何征稅？五級(jí)超額累進(jìn)稅率表應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額稅率速算扣除數(shù)1不超過(guò)50萬(wàn)的部分1002超過(guò)50萬(wàn)至200萬(wàn)的部分2050,0003超過(guò)200萬(wàn)至500萬(wàn)的部分30250,0004超過(guò)500萬(wàn)至1000萬(wàn)的部分40750,0005超過(guò)1000萬(wàn)的部分501750,000規(guī)劃方向: 少繳稅+ 有錢繳稅如何規(guī)避遺產(chǎn)稅(一) 無(wú)規(guī)劃應(yīng)納稅額 325 萬(wàn) 第二代實(shí)得遺產(chǎn)：675萬(wàn)如何規(guī)避遺產(chǎn)稅(二) 有規(guī)劃應(yīng)納稅額205萬(wàn) 理賠1500萬(wàn)(免稅現(xiàn)金)第二代實(shí)得遺產(chǎn)總額：700+1500-205 =1995萬(wàn)兩種方案比較1995萬(wàn)

10、675萬(wàn)1320萬(wàn)未規(guī)劃規(guī)劃后多拿財(cái)產(chǎn)分配婚姻法財(cái)產(chǎn)傳承繼承法財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃中產(chǎn)階層的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃技術(shù)全景圖 全生命周期配置保險(xiǎn) 資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)配置 稅收籌劃和節(jié)流理財(cái) 瘋狂計(jì)算出大單 宏觀經(jīng)濟(jì)周期和保險(xiǎn)配置 沖突創(chuàng)造需求，保險(xiǎn)需求喚醒的工具和技術(shù) 退休規(guī)劃和年金險(xiǎn)銷售 現(xiàn)金管理和保險(xiǎn)切入 債務(wù)管理和保險(xiǎn)切入 教育金規(guī)劃和產(chǎn)品推介“高凈值客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理課程高凈值客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理課程”目錄目錄一、婚前財(cái)富安排及保護(hù)（資產(chǎn)證券化） 二、投資理財(cái)全能方案（資產(chǎn)配置的藝術(shù)）三、夫妻之間財(cái)產(chǎn)處置及防止婚變安排（高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)婚姻）四、父母對(duì)子女的財(cái)富支持（家庭成員財(cái)產(chǎn)妥善安排）五、家財(cái)與企業(yè)資產(chǎn)和債務(wù)盤點(diǎn)及防火墻的設(shè)置六、海外移民與資