金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展培訓(xùn)資料

1、第一章第一章 金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展教學(xué)目的與要求教學(xué)目的與要求1、 準(zhǔn)確識記本章的基本概念，掌握基本知識點(diǎn)。2、 理解金融與經(jīng)濟(jì)之間的決定與反作用關(guān)系，重點(diǎn)理解現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融的地位與作用。3、 了解經(jīng)濟(jì)貨幣化的概念與含義，掌握貨幣化的衡量指標(biāo)，重點(diǎn)理解貨幣化的作用及發(fā)展規(guī)律。教材知識結(jié)構(gòu)教材知識結(jié)構(gòu)第一篇第一篇 貨幣學(xué)貨幣學(xué)商品商品第二篇第二篇 銀行學(xué)銀行學(xué)商人商人第三篇第三篇 金融市場金融市場市場市場第四篇第四篇 貨幣理論與貨幣政策貨幣理論與貨幣政策監(jiān)管監(jiān)管第五篇第五篇 國際金融與經(jīng)濟(jì)均衡國際金融與經(jīng)濟(jì)均衡目標(biāo)目標(biāo)緒論按現(xiàn)行外匯管理規(guī)按現(xiàn)行外匯管理規(guī)定定港幣、澳元（以及港幣、澳元

2、（以及臺灣的）等是外臺灣的）等是外匯。匯。研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的經(jīng)濟(jì)科學(xué)研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的經(jīng)濟(jì)科學(xué)銀行銀行貨幣貨幣前面的話為什么要研究貨幣為什么要研究貨幣貨幣影響就業(yè)和產(chǎn)出；貨幣影響就業(yè)和產(chǎn)出；貨幣影響通貨膨脹；貨幣影響通貨膨脹；貨幣影響金融市場；貨幣影響金融市場；貨幣政策是政府實(shí)施宏觀調(diào)控的兩大基本貨幣政策是政府實(shí)施宏觀調(diào)控的兩大基本手段之一。手段之一。人類第一發(fā)明談學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)的重要性為什么要研究銀行為什么要研究銀行u銀行在資金分配方面有著支配性影響銀行在資金分配方面有著支配性影響u銀行的行為會影響到貨幣的總量銀行的行為會影響到貨幣的總量u銀行

3、為整個(gè)經(jīng)濟(jì)提供支付網(wǎng)絡(luò)銀行為整個(gè)經(jīng)濟(jì)提供支付網(wǎng)絡(luò)u銀行是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的發(fā)動機(jī)銀行是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的發(fā)動機(jī)四點(diǎn)要求不曠課，如遲到要安靜的進(jìn)來。l少記錄，以聽和看為主，重點(diǎn)記筆記。多提問，要注意思考。l多看課外書附閱讀書目：uR.哈里斯.貨幣理論，中國金融出版社，1989 u米什金.貨幣金融學(xué),中國人民大學(xué)出版社,1998u黃達(dá).貨幣銀行學(xué),四川人民出版社，1999u安燁.貨幣銀行學(xué)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2006u迪恩克羅紹.貨幣銀行學(xué)，中國市場出版社，2008。第一節(jié) 貨幣、銀行、金融市場一、貨幣一、貨幣1、貨幣、財(cái)產(chǎn)、財(cái)富、收入2、貨幣與經(jīng)濟(jì)周期3、貨幣與通貨膨脹、通貨緊縮4、貨幣和利率5、貨幣

4、政策二、銀行的功能二、銀行的功能1、中介功能2、貨幣供給3、其他功能三、金融市場三、金融市場1、證券市場2、信貸市場3、外匯市場4、金融衍生品交易市場第二節(jié)第二節(jié) 金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融一、經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融 金融是依附于商品經(jīng)濟(jì)的一種產(chǎn)業(yè)，是在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的。 商品經(jīng)濟(jì)的不同發(fā)展階段對金融的需求不同，由此決定了金融發(fā)展的結(jié)構(gòu)、規(guī)模和層次。金融發(fā)展的階段主要取決于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段。二、金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動作用: 1、 通過金融運(yùn)作的特點(diǎn)，如提供貨幣促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通、提供信用促進(jìn)資金融通促進(jìn)資金融通、提供各

5、種金融服務(wù)便利經(jīng)濟(jì)運(yùn)作等，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供條件。 2、 通過金融的基本功能促進(jìn)儲蓄并將其順利轉(zhuǎn)化為投資，促進(jìn)儲蓄并將其順利轉(zhuǎn)化為投資，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金投入為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金投入。如通過吸收存款和發(fā)行有價(jià)證券、向國外借款等為發(fā)展經(jīng)濟(jì)組織資金來源；通過發(fā)放貸款、抵押、貼現(xiàn)、購買有價(jià)證券等為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金供給等。3、 通過金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營運(yùn)作節(jié)約交易成本，促進(jìn)資金融通，便利經(jīng)濟(jì)活動，合理配置資源合理配置資源，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率。4、 通過金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長直接為經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。三、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融可能出現(xiàn)的不良影響： 1 1、 因金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹，導(dǎo)致社

6、會總供求失衡，危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 2 2、 因金融業(yè)運(yùn)作不善使金融風(fēng)險(xiǎn)加大，一旦風(fēng)險(xiǎn)失控 不僅導(dǎo)致金融業(yè)的危機(jī)，而且將破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn) 定性和安全性，引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。 3 3、 因信用過度膨脹產(chǎn)生金融泡沫，膨脹虛擬資本，刺 激過度投機(jī)，剝離金融與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的血肉聯(lián)系，對經(jīng) 濟(jì)發(fā)展有很大的破壞性。第三節(jié)第三節(jié) 經(jīng)濟(jì)貨幣化與金融化經(jīng)濟(jì)貨幣化與金融化 一、經(jīng)濟(jì)貨幣化的概念一、經(jīng)濟(jì)貨幣化的概念 是指一國國民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占其全部產(chǎn)出的比重及其變化過程。貨幣化程度一般可以用一定時(shí)期的貨幣存量與名義收入之比來衡量。貨幣化程度越高，意味著商品化程度越高，貨幣和貨幣政策的作用范圍大，貨幣滲透力、推動力和

7、調(diào)節(jié)功能強(qiáng)。因此，提高貨幣化程度對于商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場機(jī)制的運(yùn)作具有重要作用。二、國貨幣化程度的高低是多種因素二、國貨幣化程度的高低是多種因素 綜合作用的結(jié)果。綜合作用的結(jié)果。l其中最主要的支配因素其中最主要的支配因素： 一是商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度； 二是貨幣金融的作用程度。 本世紀(jì)50年代前，西方主要發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)貨幣化程度提高很快，而后由于出現(xiàn)了大規(guī)模和持續(xù)性的金融創(chuàng)新高潮，使經(jīng)濟(jì)貨幣化的發(fā)展趨勢發(fā)生了變化，表現(xiàn)為貨幣化比率呈現(xiàn)下降的趨勢，與此同時(shí)金融化比率（即金融資產(chǎn)總量占經(jīng)濟(jì)總量之比）大幅度上升，其結(jié)果是把發(fā)達(dá)國家從經(jīng)濟(jì)貨幣化推向經(jīng)濟(jì)金融化的高級發(fā)展階段。但大多數(shù)發(fā)展中國家仍處于經(jīng)濟(jì)貨幣化

8、的發(fā)展階段。 附1：金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用1、首先必須明確金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，即經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融起決定作用；2、金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益增大，突出表現(xiàn)為對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大、持久的推動力，主要通過四條途徑來實(shí)現(xiàn)：3、現(xiàn)代金融業(yè)的快速發(fā)展在有利推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，出現(xiàn)不良影響和負(fù)面作用的可能越來越大，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：金融對經(jīng)濟(jì)的推動作用主要通過以下途徑實(shí)現(xiàn)：1、通過金融運(yùn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供各種便利條件；2、通過金融的基本功能促進(jìn)儲蓄迅速轉(zhuǎn)化為投資，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持；3、通過金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營運(yùn)作提高資源配置和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率；4、通過金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)。不良影響和副作用主要表

9、現(xiàn)在以下三個(gè)方面：1、因金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹，導(dǎo)致社會總供求失衡，危害經(jīng)濟(jì)發(fā)展；2、因金融業(yè)經(jīng)營不善增加金融風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)失控不僅導(dǎo)致金融業(yè)的危機(jī)，而且破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性，引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)；3、因信用過度膨脹產(chǎn)生金融泡沫，剝離金融與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)內(nèi)在聯(lián)系，造成金融動蕩和整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)失常。 附2：什么是經(jīng)濟(jì)貨幣化，如何理解經(jīng)濟(jì)貨幣化的發(fā)展趨勢？經(jīng)濟(jì)貨幣化是指一國國民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占全部產(chǎn)品的比重及其變化過程。經(jīng)濟(jì)貨幣化程度一般可用一定時(shí)期的貨幣存量與名義收入之比來衡量。認(rèn)識經(jīng)濟(jì)貨幣化的發(fā)展趨勢可從兩方面入手： 1、從理論上分析，貨幣化程度的提高不是無限度的，貨幣化程度

10、的比值不可能大于1，通常是趨于1； 2、從實(shí)證分析，經(jīng)濟(jì)貨幣化的提高不是勻速的。當(dāng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)貨幣化后，并不意味著停滯不前，而是會繼續(xù)向縱深推進(jìn)，進(jìn)入經(jīng)濟(jì)金融化的高級階段。附3：影響經(jīng)濟(jì)貨幣化的因素有哪些？如何提高我國貨幣化程度？最主要的因素有兩個(gè)：最主要的因素有兩個(gè)： 1、商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度，其水平的高低決定著貨幣 化程度的高低，而貨幣化程度的提高又會對商品 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起推動作用。 2、金融的作用程度金融的作用程度，它與貨幣化程度高度相關(guān)，取 決于貨幣信用關(guān)系的覆蓋面與影響力及金融業(yè)的 發(fā)展程度。我國貨幣化程度長期處于較低水平，如何提高我國貨幣化程度，具體從兩方面進(jìn)行：如何提高

11、我國貨幣化程度，具體從兩方面進(jìn)行：1、大力提高商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，建立和完善我國大力提高商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平，建立和完善我國 的市場經(jīng)濟(jì)。的市場經(jīng)濟(jì)。其中關(guān)鍵是要在社會主義市場經(jīng)濟(jì)的新 體制中充分發(fā)揮貨幣的職能作用。為此，需要大力發(fā) 展農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)，提高農(nóng)村的商品生產(chǎn)率和消費(fèi)率， 擴(kuò)大以貨幣購買的商品和勞務(wù)總量，同時(shí)，社會分配 也應(yīng)采取完全的貨幣工資形式。如住房分配貨幣化。2、加快金融體制改革，保證貨幣穩(wěn)定和貨幣流通的、加快金融體制改革，保證貨幣穩(wěn)定和貨幣流通的 正?；?。正?；?。大力發(fā)展金融業(yè)，以便向社會提供全面、便 捷的金融服務(wù)，為提高貨幣化程度創(chuàng)造良好的貨幣金 融環(huán)境。附4：金融壓制論認(rèn)為發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征主要表現(xiàn)在哪些方面？造成金融壓制的主要原因是什么？發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：造成金融壓制的主要原因有： 1、金融體系發(fā)展不平衡； 2、政府對金融業(yè)干預(yù)過多； 3、市場發(fā)育不健全； 4、理論認(rèn)識上存在誤區(qū)。發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：1、貨幣化程度較低；2、金融體系呈二元結(jié)構(gòu)，即現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存；3、金融市場落后；4、政府對金融實(shí)行過度干預(yù)，對金融活動做出種種限制。一是對利率和匯率實(shí)行嚴(yán)格管制和干預(yù)；二是對一般金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營