銀行業(yè)務(wù)集中運(yùn)營(yíng)方案

1、第頁銀行業(yè)務(wù)集中運(yùn)營(yíng)方案銀行總體業(yè)務(wù)需求業(yè)務(wù)目標(biāo)概述本項(xiàng)目是以流程為核心，通過重構(gòu)前后臺(tái)業(yè)務(wù)流程、運(yùn)營(yíng)組織架構(gòu)及管理流程，利用成熟可靠電子影像、工作流等先進(jìn)IT技術(shù)，對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行改造，將業(yè)務(wù)前臺(tái)（網(wǎng)點(diǎn)或其他業(yè)務(wù)單位）到后臺(tái)的業(yè)務(wù)處理串連起來，實(shí)現(xiàn)全流程管理及柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作前后分離并協(xié)同處理。建立符合我行業(yè)務(wù)規(guī)模及管理特點(diǎn)、兼顧發(fā)展需求的覆蓋全行的總行級(jí)運(yùn)營(yíng)管理及作業(yè)處理中心和集中運(yùn)營(yíng)、作業(yè)模式。同時(shí)，將集中上收業(yè)務(wù)進(jìn)行流程化改造，實(shí)現(xiàn)前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，業(yè)務(wù)集中處理和全行業(yè)務(wù)集中授權(quán)；改變錄入方式，借助技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)錄入、驗(yàn)印、支付密碼核對(duì)等工作的自動(dòng)化處理，提高業(yè)務(wù)處理效率。1.1.1

2、.利用影像工作流對(duì)現(xiàn)有部分業(yè)務(wù)進(jìn)行影像化處理，并實(shí)現(xiàn)對(duì)影像進(jìn)行自動(dòng)判別、處理、傳遞、存儲(chǔ)等，運(yùn)用工作流控制、影像處理、電子驗(yàn)印、數(shù)據(jù)遷移等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)的后臺(tái)集中處理。1.1.2.對(duì)業(yè)務(wù)要素錄入方式加以改進(jìn)。按照影像集中上收業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度、業(yè)務(wù)量大小、標(biāo)準(zhǔn)化的操作規(guī)程、業(yè)務(wù)的專業(yè)化程度、憑證種類、網(wǎng)點(diǎn)所在區(qū)域等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行區(qū)分，分為整票錄入和切片錄入，可靈活配置。將業(yè)務(wù)要素錄入通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)在崗位間的拆分，多人并行完成一筆業(yè)務(wù)的要素錄入，由系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)錄入要素進(jìn)行比對(duì)和差錯(cuò)提示，并借助OCR、二維碼等自動(dòng)識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)部分信息的自動(dòng)化處理，以此提高要素錄入的準(zhǔn)確度和錄入效率。業(yè)務(wù)范圍集中運(yùn)

3、營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍包括但不限于：存款類、客戶信息類、網(wǎng)銀開戶及落地、轉(zhuǎn)帳及大小額支付業(yè)務(wù)的平臺(tái)上收、集中授權(quán)、貸款、支付系統(tǒng)、票據(jù)、中間類、電子銀行、內(nèi)部管理等的相關(guān)業(yè)務(wù)。同時(shí)，對(duì)系統(tǒng)上線后運(yùn)行狀況中存在的問題進(jìn)行全面優(yōu)化。系統(tǒng)規(guī)劃實(shí)施商負(fù)責(zé)對(duì)本次系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，描述新建系統(tǒng)間的組成關(guān)系，定義系統(tǒng)協(xié)議，保證各系統(tǒng)以松耦合的模式實(shí)現(xiàn)高度集成。包括但不限于綜合柜面系統(tǒng)與驗(yàn)印系統(tǒng)、OCR系統(tǒng)、二維碼、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、影像系統(tǒng)、切片錄入系統(tǒng)、集中授權(quán)系統(tǒng)、集中作業(yè)平臺(tái)的集成；集中作業(yè)平臺(tái)與核心及其他外圍系統(tǒng)的集成；影像處理系統(tǒng)與內(nèi)容管理系統(tǒng)的集成。利用影像工作流對(duì)現(xiàn)有部分業(yè)務(wù)進(jìn)行影像流程化處理，使其在處理

4、過程中以影像形態(tài)出現(xiàn)，并實(shí)現(xiàn)對(duì)影像進(jìn)行自動(dòng)判別、處理、傳遞、存儲(chǔ)等，運(yùn)用工作流控制、影像掃描、電子驗(yàn)印、數(shù)據(jù)遷移等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)的后臺(tái)集中處理，變靜態(tài)事后監(jiān)督為動(dòng)態(tài)預(yù)警監(jiān)控從而起到及時(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的作用?；A(chǔ)平臺(tái)建設(shè)范圍包括：集中作業(yè)平臺(tái)（含影像處理系統(tǒng)、工作流系統(tǒng)、切片錄入系統(tǒng)、內(nèi)容管理系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)、規(guī)則管理模塊）、OCR識(shí)別系統(tǒng)、二維碼系統(tǒng)。集中作業(yè)平臺(tái)需求利用影像工作流等技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離，即前臺(tái)(網(wǎng)點(diǎn))負(fù)責(zé)客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)受理及部分要素錄入，后臺(tái)（集中作業(yè)中心）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)集中錄入、錄入校驗(yàn)、審核、授權(quán)，核心負(fù)責(zé)接受處理成功后業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理；業(yè)務(wù)流程處理中，須滿足驗(yàn)印系統(tǒng)的自動(dòng)

5、驗(yàn)印、人工電子驗(yàn)印功能，以及支付密碼等系統(tǒng)的核驗(yàn)。同時(shí)對(duì)于上收業(yè)務(wù)能夠與現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警系統(tǒng)集成，實(shí)現(xiàn)上收業(yè)務(wù)的事中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。1.4.1、提供完整的監(jiān)控管理功能，包括對(duì)系統(tǒng)的監(jiān)控、流程監(jiān)控、任務(wù)監(jiān)控等。1.4.2、提供完整的配置管理工具，包括業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)工具、業(yè)務(wù)規(guī)則配置工具、操作畫面配置工具、憑證模版管理工具等。1.4.3、強(qiáng)大的擴(kuò)展性，滿足業(yè)務(wù)的靈活性和擴(kuò)展性需求。1.4.4、平臺(tái)接口實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理過程中影像存儲(chǔ)和查詢功能。主要功能包括但不限于：業(yè)務(wù)流程改造、任務(wù)管理、用戶管理、權(quán)限管理、參數(shù)管理、簽到與簽退管理、崗位設(shè)置、規(guī)則配置、查詢及統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。集中授權(quán)需求根據(jù)我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)影

6、像的采集，通過與柜面前端系統(tǒng)集成，并利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和影像資料傳送至授權(quán)中心，由授權(quán)中心的授權(quán)柜員完成授權(quán)。集中授權(quán)系統(tǒng)分為兩個(gè)部分：一是授權(quán)發(fā)起端，二是中心授權(quán)端。柜員通過發(fā)起端采集影像，提交授權(quán)請(qǐng)求。中心授權(quán)端對(duì)交易進(jìn)行授權(quán)，通過后可直接傳遞到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記賬；此系統(tǒng)可以根據(jù)業(yè)務(wù)和授權(quán)要求，實(shí)現(xiàn)授權(quán)規(guī)則的靈活配置和動(dòng)態(tài)調(diào)整，授權(quán)等柜員通過視頻交互技術(shù)前端進(jìn)行授權(quán)、審核、操作和業(yè)務(wù)咨詢溝通。集中授權(quán)系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能：影像處理、授權(quán)申請(qǐng)、中心授權(quán)、任務(wù)分配、查詢及報(bào)表、流程處理、后臺(tái)管理等。二、系統(tǒng)建設(shè)方案2.1總體設(shè)計(jì)方案據(jù)咨詢規(guī)劃設(shè)計(jì)的結(jié)果制定總體實(shí)施方案，主要是針對(duì)后續(xù)集中作業(yè)平臺(tái)

7、的落地實(shí)施提供有效的輸入，包括未來可集中業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)需求編寫和技術(shù)方案編寫（全面的運(yùn)營(yíng)條線向流程銀行變革的咨詢規(guī)劃，可參考此次投標(biāo)文件的咨詢部分）。該部分的產(chǎn)出物為集中作業(yè)平臺(tái)建設(shè)的需求功能規(guī)格書和集中作業(yè)平臺(tái)建設(shè)的總體技術(shù)架構(gòu)方案。2.3.1 業(yè)務(wù)需求功能規(guī)格編寫根據(jù)流程銀行規(guī)劃咨詢中的業(yè)務(wù)上收范圍、集中運(yùn)營(yíng)模型、標(biāo)準(zhǔn)流程、中心崗位等關(guān)鍵業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)，落地到本次項(xiàng)目建設(shè)的核心目標(biāo)-集中作業(yè)平臺(tái)的建設(shè)，通過確定業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離處理的流程設(shè)計(jì)方法，并與IT建設(shè)的方案構(gòu)成系統(tǒng)映射，進(jìn)一步給出需要導(dǎo)入到IT系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求分析和功能規(guī)格，確保落地的準(zhǔn)確性。該部分的產(chǎn)出物為集中作業(yè)平臺(tái)建設(shè)的需求功能規(guī)格書。 流

8、程需求模板根據(jù)多年流程銀行集中作業(yè)平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)以及先進(jìn)的咨詢方法論，并經(jīng)過成功案例驗(yàn)證，總結(jié)的一套流程需求模板，也作為中科的重要知識(shí)資產(chǎn)，大大增強(qiáng)了行方業(yè)務(wù)人員對(duì)本項(xiàng)目的理解，更避免了由于業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不同導(dǎo)致的業(yè)務(wù)需求編寫質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)。該套模板直觀、簡(jiǎn)單、準(zhǔn)確、標(biāo)準(zhǔn)的將業(yè)務(wù)需求轉(zhuǎn)換為可開發(fā)的技術(shù)需求。需求功能規(guī)格書根據(jù)流程模板，制定詳細(xì)流程設(shè)計(jì)，并指導(dǎo)功能規(guī)格的編寫，提出流程資產(chǎn)和規(guī)則資產(chǎn)的建立方法。2.3.2 IT系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)根據(jù)需求功能規(guī)格，給出面向IT系統(tǒng)規(guī)劃的總體技術(shù)架構(gòu)方案，確立項(xiàng)目開發(fā)的實(shí)施基礎(chǔ)。集中作業(yè)平臺(tái)建設(shè)的總體技術(shù)架構(gòu)方案。 基礎(chǔ)平臺(tái)規(guī)劃統(tǒng)一流程平臺(tái)面向各個(gè)業(yè)務(wù)條線的流程

9、定制和發(fā)布、運(yùn)行平臺(tái)；統(tǒng)一規(guī)則平臺(tái)面向各個(gè)業(yè)務(wù)條線的規(guī)則定制和發(fā)布、運(yùn)行平臺(tái)；統(tǒng)一服務(wù)總線面向各個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用的開放性中轉(zhuǎn)平臺(tái)，支持文件、消息傳輸；統(tǒng)一內(nèi)容平臺(tái)面向各個(gè)業(yè)務(wù)條線的非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)的管理平臺(tái)（影像、視音頻、OA、信貸檔案等）；統(tǒng)一內(nèi)管平臺(tái)面向集中作業(yè)模式下的運(yùn)營(yíng)管理與監(jiān)控平臺(tái)； IT資產(chǎn)積累流程資產(chǎn)規(guī)則資產(chǎn)內(nèi)容資產(chǎn)非財(cái)務(wù)信息資產(chǎn) 大數(shù)據(jù)與分布式存儲(chǔ) 集中作業(yè)平臺(tái)總體設(shè)計(jì)多渠道統(tǒng)一接入設(shè)計(jì)流程驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)影像驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)規(guī)則驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)參與者設(shè)計(jì)資源管理設(shè)計(jì) 系統(tǒng)設(shè)計(jì)網(wǎng)點(diǎn)端分行端總行數(shù)據(jù)中心 規(guī)范設(shè)計(jì)總體設(shè)計(jì)規(guī)范功能規(guī)格設(shè)計(jì)規(guī)范平臺(tái)二次開發(fā)規(guī)范2.4系統(tǒng)涉及定義與概念2.4.1 影像集中處理系統(tǒng)是指利用

10、影像工作流對(duì)傳統(tǒng)票據(jù)進(jìn)行影像化處理，使其在處理過程中就以影像形態(tài)出現(xiàn)，并通過流程控制，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)判別、處理、傳遞、存儲(chǔ)的系統(tǒng)。（簡(jiǎn)單說：就是將紙式業(yè)務(wù)憑證轉(zhuǎn)化為電子影像憑證，并對(duì)電子影像信息進(jìn)行判斷、錄入、分析、處理、傳遞、存儲(chǔ)等，基于影像處理后的結(jié)果，系統(tǒng)自動(dòng)完成賬務(wù)處理。），是支撐集中作業(yè)中心業(yè)務(wù)流程處理的基礎(chǔ)平臺(tái)系統(tǒng)，同樣也支持未來集中授權(quán)中心、集中對(duì)賬中心、清算管理中心、現(xiàn)金管理中心、風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)等集中管理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)品種的流程再造。前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離處理項(xiàng)目是在影像集中處理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的工廠式作業(yè)模式。2.4.2 影像二維碼識(shí)別即二維條形碼，能在縱橫兩個(gè)維度承載信息，能在很小的區(qū)域內(nèi)包含

11、憑證類型、賬號(hào)、票據(jù)號(hào)、戶名、行名等眾多信息，有效提高了前臺(tái)錄入效率和準(zhǔn)確率。2.4.3影像切割與碎片錄入將業(yè)務(wù)憑證的影像分割成多個(gè)固定區(qū)域，包括賬號(hào)、大小寫金額、日期等影像碎片，這樣錄入人員只需對(duì)照碎片進(jìn)行錄入即可，不需要了解復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)，不僅能更有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)，也為業(yè)務(wù)處理外包提供了基礎(chǔ)，如果采用離場(chǎng)外包模式，影像平臺(tái)負(fù)責(zé)進(jìn)行切片處理，通過標(biāo)準(zhǔn)文件傳輸協(xié)議，將碎片發(fā)送到外包廠商，并對(duì)外包廠商做績(jī)效管理。2.4.4 集中授權(quán)對(duì)于超過柜員權(quán)限的業(yè)務(wù)，利用影像技術(shù)實(shí)行跨終端、跨網(wǎng)點(diǎn)的遠(yuǎn)程授權(quán)，將風(fēng)險(xiǎn)大、復(fù)雜程度高、實(shí)時(shí)性不強(qiáng)的業(yè)務(wù)授權(quán)進(jìn)行集中處理，達(dá)到集中控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，以提高授權(quán)質(zhì)量和效率

12、。對(duì)于未上收的業(yè)務(wù)，采用遠(yuǎn)程集中授權(quán)方式來完成。將來考慮集中授權(quán)中心人員與業(yè)務(wù)處理中心人員共享的模式。2.4.5 整單與切片錄入整票錄入是根據(jù)系統(tǒng)展示的完整業(yè)務(wù)影像承擔(dān)相對(duì)的業(yè)務(wù)要素錄入工作，切片錄入是指按一定規(guī)則將整票影像切割成多個(gè)碎片。各個(gè)碎片由不同的錄入人員錄入，并發(fā)錄入提高了錄入的工作效率，在一定程度上避免了影像信息的泄密。2.4.6 OCR識(shí)別是通過掃描等光學(xué)輸入方式將各種票據(jù)的文字轉(zhuǎn)化為圖像信息，再利用文字識(shí)別技術(shù)將圖像信息轉(zhuǎn)化為可以使用的計(jì)算機(jī)輸入項(xiàng)。主要是對(duì)版面的識(shí)別和數(shù)字、打印文字的識(shí)別。2.4.7任務(wù)優(yōu)先級(jí)是指操作系統(tǒng)在處理多個(gè)作業(yè)程序時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)處理的急緩程度，決定各個(gè)作

13、業(yè)程序接受系統(tǒng)資源的優(yōu)先等級(jí)先后次序的參數(shù)。作業(yè)中心需同時(shí)處理大量業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)能根據(jù)時(shí)間段、業(yè)務(wù)品種、金額等維度綜合運(yùn)算出單個(gè)業(yè)務(wù)的優(yōu)先順序。2.4.8流程模板與規(guī)則定義針對(duì)銀行多業(yè)務(wù)條線的業(yè)務(wù)種類，定義可以復(fù)用的流程子圖，這些流程子圖的存在形態(tài)為流程模板，流程模板中定義了與崗位對(duì)應(yīng)的處理節(jié)點(diǎn)，各個(gè)節(jié)點(diǎn)間工作流任務(wù)流轉(zhuǎn)時(shí)是根據(jù)每個(gè)具體業(yè)務(wù)定義的業(yè)務(wù)邏輯來完成路線的驅(qū)動(dòng)，這些業(yè)務(wù)邏輯實(shí)現(xiàn)形式是通過規(guī)則引擎完成的定義，是面向業(yè)務(wù)可以理解的語言來完成，目的是面對(duì)需求的頻繁變更，進(jìn)行快速的應(yīng)對(duì)和修改規(guī)則，維護(hù)起來也非常方便，支持在線處理時(shí)的更新和升級(jí)。2.5項(xiàng)目實(shí)施方案2.5.1流程銀行建設(shè)與咨詢概述

14、流程銀行的概念流程銀行是相對(duì)傳統(tǒng)的部門銀行概念而提出的全新銀行模式。其核心特征為：對(duì)流程的徹底再思考與再設(shè)計(jì)，打破科層式結(jié)構(gòu)的壁壘；以客戶為中心，滿足客戶多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)需求；在縱向上實(shí)現(xiàn)扁平化組織的業(yè)務(wù)垂直運(yùn)作；在橫向上塑造前中后臺(tái)的專業(yè)分工協(xié)作；構(gòu)建以信息化為支撐、以股東價(jià)值為驅(qū)動(dòng)的現(xiàn)代化銀行企業(yè)。流程銀行建設(shè)的漸進(jìn)式原則本著客觀存在的運(yùn)營(yíng)環(huán)境變化而做出基于成本管理的調(diào)整，最終達(dá)到運(yùn)營(yíng)的變革效應(yīng)。在我國(guó)，目前仍沒有一家銀行能跳出“部門銀行”概念。就是說，在我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行中，業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的出發(fā)點(diǎn)不是為客戶提供最方便的服務(wù)，而是為適應(yīng)既有的組織結(jié)構(gòu)和管理的需要。“流程為組織而定”，商業(yè)銀

15、行籠統(tǒng)地按活動(dòng)的相同性或相似性，將從事相同或相似活動(dòng)的人合在一起，形成各個(gè)不同的部門。每個(gè)部門所從事的工作，對(duì)于一個(gè)完整的流程來說，只是其中的一個(gè)部分。對(duì)于客戶需求來說，在這些國(guó)有商業(yè)銀行中，完整的業(yè)務(wù)流程常常被割離開來。各部門、各分行之間各自為政，以致“上面”不知道“下面”的事情，“下面”不了解“上面”的精神，“左右”的情況相互間也不清楚，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到“流程銀行”的要求。因此，流程銀行未在我國(guó)得到有效構(gòu)建是我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)效益低下的重要原因。傳統(tǒng)的“部門銀行”不是沒有流程，但是在中資銀行內(nèi)流程設(shè)計(jì)存在著“重大弊端”，即流程是以銀行或部門為中心設(shè)計(jì)的，不是以客戶為中心設(shè)計(jì)的，因此“以客戶為

16、中心”多是宣傳口號(hào)；還有，傳統(tǒng)“部門銀行”的流程設(shè)計(jì)多沒有將風(fēng)險(xiǎn)管理流程同步設(shè)計(jì)進(jìn)去，因此導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理流程是業(yè)務(wù)流程體外的監(jiān)督或檢查，而且風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的數(shù)據(jù)缺失。建設(shè)“流程銀行”需要對(duì)傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)流程、觀念、人員素質(zhì)、企業(yè)文化、技術(shù)、組織結(jié)構(gòu)都進(jìn)行重新的再造。在這里流程和組織是兩個(gè)截然不同的概念，流程再造不是組織再造。流程再造是組織間動(dòng)態(tài)信息、行為的重新整合；組織再造是將現(xiàn)有的組織設(shè)置包括層級(jí)、結(jié)構(gòu)重新編排。一個(gè)是在銀行的組織架構(gòu)上進(jìn)行重構(gòu)方面的探索和實(shí)施，偏重管理運(yùn)行的最優(yōu)化；另一個(gè)是從IT信息化實(shí)施方面進(jìn)行信息鏈條的整合工作，反向影響組織重構(gòu)，以信息鏈條淡化組織邊界，以業(yè)務(wù)流程再造重新定義組

17、織職能。流程再造對(duì)組織改進(jìn)具有推動(dòng)作用，反之如果組織單純?nèi)ミm應(yīng)流程則難以實(shí)施。按照為客戶提供最方便、最優(yōu)質(zhì)服務(wù)的原則，根據(jù)客戶類別，將全行業(yè)務(wù)分設(shè)成一系列能以最快速度反應(yīng)和滿足客戶不斷變化的需求的業(yè)務(wù)流程。將經(jīng)營(yíng)決策點(diǎn)直接定位于業(yè)務(wù)流程執(zhí)行的地方。突出核心業(yè)務(wù)流程核心業(yè)務(wù)流程即那些最能體現(xiàn)一個(gè)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，能夠產(chǎn)生高附加值的業(yè)務(wù)流程。突出業(yè)務(wù)流程的多樣化 根據(jù)不同客戶群的需要，推出具有差異化的業(yè)務(wù)流程。流程優(yōu)化與集中運(yùn)營(yíng)近年來，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，然而由于銀行經(jīng)營(yíng)的貨幣、信用具有同質(zhì)性，在各銀行能夠提供的產(chǎn)品差異不大的情況下，銀行之間的業(yè)務(wù)流程的差異成為競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的重要因素。銀行目前的業(yè)

18、務(wù)過程和監(jiān)督方式還是傳統(tǒng)意義下的模式，以對(duì)公業(yè)務(wù)為例子，主要的業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)是：在網(wǎng)點(diǎn)完成接票一審票一驗(yàn)印一錄入一復(fù)核授權(quán)一記帳，在事后監(jiān)督中心完成票據(jù)運(yùn)送事后監(jiān)督，主要問題是：難于保證網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷功能和客戶服務(wù)質(zhì)量雖然基于電子銀行的虛擬網(wǎng)點(diǎn)近年發(fā)展很快，但是傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)還是銀行最直接、生動(dòng)、人性化的客戶界面，客戶對(duì)銀行的認(rèn)知度80來自于網(wǎng)點(diǎn)。但是由于綜合網(wǎng)點(diǎn)要辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，需要配備各種崗位的相關(guān)人員，受網(wǎng)點(diǎn)人員數(shù)量的限制，很難再抽出人員加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)客戶服務(wù)和營(yíng)銷工作，客戶很難在網(wǎng)點(diǎn)感受到銀行對(duì)他們的人性化的關(guān)懷。對(duì)部分復(fù)雜業(yè)務(wù)，由于流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)多各處理環(huán)節(jié)之間依賴紙質(zhì)資料進(jìn)行，處理時(shí)效低，影響了客戶服務(wù)質(zhì)

19、量。對(duì)人力資源要求高目前的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)呈現(xiàn)綜合化和支行化，開辦的業(yè)務(wù)種類也相應(yīng)增加，不少業(yè)務(wù)根據(jù)制度上的規(guī)定需要有多人經(jīng)手處理，盡管每天的業(yè)務(wù)量不一定很多，但也必須配備相應(yīng)的處理人員；而有些復(fù)雜的業(yè)務(wù)，如外匯業(yè)務(wù)等，對(duì)處理人員素質(zhì)的要求更高，并非每個(gè)柜員都有能力辦理，這就給人員培訓(xùn)造成了很大的壓力。存在很大的風(fēng)險(xiǎn)漏洞由于綜合柜員制的實(shí)施，內(nèi)部管理的扁平化，網(wǎng)點(diǎn)并成支行，一個(gè)柜員需要涉及各種各樣復(fù)雜的業(yè)務(wù)，由于柜員業(yè)務(wù)處理能力的參差不齊，難以保障所有業(yè)務(wù)的處理質(zhì)量，特別是復(fù)雜業(yè)務(wù)出現(xiàn)人為錯(cuò)誤的幾率大大增加，同時(shí)每個(gè)柜員的經(jīng)辦權(quán)限無限制的擴(kuò)展，接觸到敏感業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)增大，內(nèi)部出現(xiàn)案件的風(fēng)險(xiǎn)越來越多。目前

20、的事后監(jiān)督均是在業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)生的第二天，甚至是第三天進(jìn)行，監(jiān)督缺乏時(shí)效率性；所進(jìn)行的也是簡(jiǎn)單單張憑證要素的監(jiān)督，對(duì)單筆業(yè)務(wù)合規(guī)，關(guān)聯(lián)交易、多筆交易不合規(guī)的情況缺乏有效的分析。鑒于以上種種情況，通過柜門業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離的模式，建立集中作業(yè)中心是流程銀行建設(shè)的一個(gè)基本特點(diǎn)。流程銀行的特點(diǎn)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念和行為模式以客戶細(xì)分劃分業(yè)務(wù)線，以不同類型客戶為業(yè)務(wù)線的起點(diǎn)服務(wù)差異化、流程簡(jiǎn)明化和運(yùn)營(yíng)集約化將全部銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)按照業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分為業(yè)務(wù)營(yíng)銷和市場(chǎng)拓展部門(前臺(tái))、業(yè)務(wù)監(jiān)督與咨詢等直接支持部門(中臺(tái))、數(shù)據(jù)處理及總后勤支持部門(后臺(tái))，實(shí)行前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，對(duì)中、后臺(tái)業(yè)務(wù)實(shí)施集中化處理面向服務(wù)、

21、互動(dòng)響應(yīng)的組織架構(gòu)流程銀行的經(jīng)營(yíng)組織形態(tài)是動(dòng)態(tài)的，不是一成不變的，更不是一勞永逸的流程銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備完全根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行安排 隨需而變、領(lǐng)先一步的金融創(chuàng)新流程銀行建立在強(qiáng)大的IT信息技術(shù)支持平臺(tái)之上流程銀行是相對(duì)傳統(tǒng)的部門銀行概念而提出的全新銀行模式。其核心特征為：對(duì)流程的應(yīng)用流程銀行的優(yōu)點(diǎn)建立流程銀行，目前主要以事業(yè)部制為主。一方面，從縱向角度劃分的管理模式，即完全以條條管理為中心的戰(zhàn)略事業(yè)部制；另一方面，從橫向角度劃分的管理模式，根據(jù)橫向空間跨度區(qū)分為前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)三塊。其相對(duì)原傳統(tǒng)的部門銀行優(yōu)勢(shì)在于:前中后臺(tái)分離，分工明晰前臺(tái)專門服務(wù)于客戶，有利于以客戶為中心，維護(hù)客戶關(guān)系；

22、中臺(tái)專門負(fù)責(zé)相關(guān)審查與控制，有利于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制；后臺(tái)使用統(tǒng)一的支持系統(tǒng)功能平臺(tái)， 防止各部門各自為政，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。專業(yè)化垂直管理， 強(qiáng)化利潤(rùn)中心責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)控制事業(yè)部專注于產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，各分支機(jī)構(gòu)作為事業(yè)部的渠道延伸，由事業(yè)部直接管理，有利于產(chǎn)品的推廣和利潤(rùn)最大化，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制、后臺(tái)監(jiān)督實(shí)行統(tǒng)一管理，有利于風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)控制。縱橫交叉，資源共享，矩陣式管理在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理、事后監(jiān)督、檢查審計(jì)的過程中，由統(tǒng)一的專業(yè)部門負(fù)責(zé)，分工明確，通過內(nèi)部流轉(zhuǎn)統(tǒng)一規(guī)范操作，一方面，更好地發(fā)揮各個(gè)部門人員的作用，提高工作效率；另一方面，責(zé)任明確，避免推諉、責(zé)任不清等問題。流程銀行項(xiàng)目咨詢國(guó)內(nèi)銀行在流程銀行建設(shè)

23、方面已經(jīng)有將近十年的歷史，多家銀行都進(jìn)行了流程銀行項(xiàng)目或者類似項(xiàng)目的建設(shè)，但是真正能為客戶帶來業(yè)務(wù)創(chuàng)新、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推動(dòng)力的案例并不多。相反，流程銀行項(xiàng)目建設(shè)中里程碑不斷延期，即使系統(tǒng)上線了各方面反響也不盡如人意，此類案例層出不窮。其核心原因是，流程銀行作為一個(gè)新生事物在行內(nèi)上上下下有個(gè)了解和熟悉的過程，尤其是領(lǐng)導(dǎo)要有清楚的認(rèn)識(shí)和決心。只有行方上下認(rèn)識(shí)統(tǒng)一、項(xiàng)目目標(biāo)明確，系統(tǒng)建設(shè)分階段穩(wěn)步實(shí)施，流程銀行才更容易達(dá)到預(yù)期效果。因此，流程銀行項(xiàng)目咨詢先行具有重要的意義。.1流程銀行的高階業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)銀行要遵循“以客戶為中心”的宗旨，按照集中化、垂直化、扁平化、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化、精細(xì)化的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理要

24、求，以體制機(jī)制改革和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型為主線，加快實(shí)施渠道、產(chǎn)品、機(jī)制、人才、IT和服務(wù)“六個(gè)驅(qū)動(dòng)”，全面推進(jìn)各項(xiàng)改革發(fā)展。以提升客戶滿意度和體驗(yàn)為中心，以建設(shè)面向未來的整合集約運(yùn)營(yíng)管理體系為總目標(biāo)，借助流程再造與運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型方法，以IT技術(shù)為支撐，推進(jìn)作業(yè)模式由“網(wǎng)點(diǎn)全功能、柜員全流程”向“前臺(tái)分散受理、后臺(tái)集中處理，前后臺(tái)協(xié)作”轉(zhuǎn)變，打造標(biāo)準(zhǔn)化、集約化、專業(yè)化的運(yùn)營(yíng)模式。.2流程銀行建設(shè)中咨詢?cè)O(shè)計(jì)的必要性要?jiǎng)?wù)實(shí)、科學(xué)和前瞻性設(shè)計(jì)一套符合成都農(nóng)商行的運(yùn)營(yíng)集中模式，制定相關(guān)配套措施和落地舉措，包括：運(yùn)營(yíng)模式定位運(yùn)營(yíng)中心定位，與總行、分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)各業(yè)務(wù)條線、后臺(tái)職能部門、專營(yíng)中心之間的功能邊界和協(xié)作關(guān)

25、系；運(yùn)營(yíng)中心的組織架構(gòu)框架和管控關(guān)系；以及流程框架運(yùn)營(yíng)中心的選址策略和考慮維度；高階IT架構(gòu)運(yùn)營(yíng)模式詳細(xì)設(shè)計(jì)運(yùn)營(yíng)中心崗位、績(jī)效等設(shè)計(jì)；流程前后分離、集中、標(biāo)準(zhǔn)化、柔性化的關(guān)鍵流程4級(jí)流程細(xì)化設(shè)計(jì)；以及明確關(guān)鍵風(fēng)控點(diǎn)；服務(wù)水平協(xié)議設(shè)計(jì)；IT需求細(xì)化，設(shè)計(jì)集中運(yùn)營(yíng)平臺(tái)（組件、功能、接口），提出對(duì)周邊系統(tǒng)改造要求分步驟落地實(shí)施落地實(shí)施保障體系；子項(xiàng)目清單以及前提條件；變革方案建議.3運(yùn)營(yíng)集中平臺(tái)的建設(shè)思路與傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)建設(shè)的差異系統(tǒng)建設(shè)方法理念的巨大沖擊后臺(tái)中心（流程管理）IT系統(tǒng)的建設(shè)，需要采用“流程導(dǎo)向”的建設(shè)方法，而非傳統(tǒng)的“功能導(dǎo)向”以流程導(dǎo)向的方法來實(shí)現(xiàn)流程管理所需要的靈活性，將對(duì)系統(tǒng)建

26、設(shè)、架構(gòu)設(shè)計(jì)思想產(chǎn)生革命性的沖擊 建設(shè)支持多業(yè)務(wù)產(chǎn)品公共平臺(tái)的挑戰(zhàn)后臺(tái)中心IT系統(tǒng)的建設(shè)集中的體現(xiàn)了多業(yè)務(wù)條線處理支持的需求，而不是常見的為了一個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品就開發(fā)一套系統(tǒng)的模式然而建設(shè)公共平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)大平臺(tái)里面裝產(chǎn)品，走復(fù)合應(yīng)用（產(chǎn)品工廠）的路徑，那么如何在平臺(tái)架構(gòu)技術(shù)層面得到支持，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)支持的寬泛性、靈活擴(kuò)展性？?jī)H有流程平臺(tái)足夠嗎？ 性能等非功能性需求的挑戰(zhàn) 后臺(tái)中心的建設(shè)將出現(xiàn)大量后臺(tái)中心的人員、前臺(tái)人員、以及涉及的IT系統(tǒng)間全方位的基于流程的協(xié)作，即大生產(chǎn)方式的流程協(xié)作，性能將成為一個(gè)突出的問題 文檔影像信息的安全保密性也將是需要解決的問題.4通常流程銀行建設(shè)的近期目標(biāo)和中遠(yuǎn)期愿景第一階段

27、：前后臺(tái)分離可以改善或至少不降低客戶的體驗(yàn)。 可以提高運(yùn)營(yíng)的效率。 可以降低運(yùn)營(yíng)的成本。 可以降低或至少不增加運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。 分離到后臺(tái)的是非實(shí)時(shí)響應(yīng)客戶的增值業(yè)務(wù)或高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需面向或?qū)崟r(shí)響應(yīng) 客戶的業(yè)務(wù)仍保留前臺(tái)。 第二階段：流程集中化建立垂直的運(yùn)營(yíng)管理體系，強(qiáng)化信息科技在業(yè)務(wù)發(fā)展中的支撐保障作用；建立起銀行后臺(tái)集中作業(yè)工廠，實(shí)現(xiàn)電子流業(yè)務(wù)處理、物流(現(xiàn)金、憑證)配送、渠道管理、風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)和非實(shí)時(shí)性交易處理，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型；第三階段：流程標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)集中后的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)分析和流程梳理；按照性質(zhì)相近和流程相近的原則將各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行歸類；制定流程標(biāo)準(zhǔn)、崗位標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)及考核體系，

28、并以制度形式進(jìn)階段性固化；進(jìn)行全員培訓(xùn)，使員工接受并熟悉流程標(biāo)準(zhǔn)、崗位標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)及考核體系第四階段：流程柔性化在標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)上，引入柔性化的概念，即必須具備針對(duì)不同客戶/地區(qū)的差異化處理的能力；更加關(guān)注個(gè)性化需求和服務(wù)第五階段：流程外包將非核心業(yè)務(wù)、不直接產(chǎn)生利潤(rùn)、客戶接觸低或接觸成本過高、存在專業(yè)優(yōu)質(zhì)的外包服務(wù)提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉外包服務(wù)的，可以考慮外包，如ATM管理、應(yīng)收賬款催收、匯款外包等。2.5.2流程銀行業(yè)務(wù)上收原則 時(shí)效性原則根據(jù)客戶對(duì)具體業(yè)務(wù)處理時(shí)間敏感度和心理預(yù)期進(jìn)行區(qū)分是否進(jìn)行上收。對(duì)時(shí)效性要求高且需當(dāng)場(chǎng)反饋?zhàn)罱K處理結(jié)果的業(yè)務(wù)暫不上收（如：客戶的小額存取款業(yè)務(wù)）。 標(biāo)準(zhǔn)化

29、原則根據(jù)業(yè)務(wù)處理流程是否唯一，區(qū)分是否可進(jìn)行業(yè)務(wù)上收。對(duì)于處理流程確定，流程中各個(gè)環(huán)節(jié)處理要求唯一、處理標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、個(gè)性化要求少的業(yè)務(wù)，可作為上收業(yè)務(wù)。（如：支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)）。 風(fēng)險(xiǎn)防控原則業(yè)務(wù)集中上收有利于風(fēng)險(xiǎn)防控，確保合規(guī)，保障資金安全。這一原則為我行影像集中處理系統(tǒng)設(shè)計(jì)的基本要求，貫穿整個(gè)開發(fā)過程。 專業(yè)性原則上收業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)必須適合專業(yè)化處理。區(qū)分不同崗位的專業(yè)性要求，落實(shí)前后臺(tái)的崗位業(yè)務(wù)要求。前臺(tái)的職責(zé)就是把控實(shí)物風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化柜面服務(wù)意識(shí)；后臺(tái)根據(jù)崗位設(shè)置要求，集中專業(yè)人員，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。 經(jīng)濟(jì)性原則上收后應(yīng)有足夠的業(yè)務(wù)量，可以達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低成本。不經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù)，可暫不上收。

30、完整性原則適合上收的業(yè)務(wù)，盡可能保證覆蓋業(yè)務(wù)產(chǎn)品的完整生命周期。如賬戶管理業(yè)務(wù)的上收，應(yīng)涵蓋賬戶開戶、變更、年檢、銷戶等環(huán)節(jié)，貫穿整個(gè)賬戶管理的各個(gè)階段。 IT支持原則根據(jù)我行IT總體的實(shí)施規(guī)劃和系統(tǒng)功能支持程度，分項(xiàng)分階段實(shí)施影像集中處理系統(tǒng)。本項(xiàng)目三個(gè)階段的分期目標(biāo)就是貫徹這個(gè)思路。先期構(gòu)建扎實(shí)的基礎(chǔ)平臺(tái)，在此之上結(jié)合我行IT總體實(shí)施策略，選擇個(gè)別有代表性的業(yè)務(wù)進(jìn)行上收和試點(diǎn)，積累上收和運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)后，再大范圍上收標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上考慮與其它系統(tǒng)的對(duì)接和共享。2.5.3流程銀行業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)思路梳理出覆蓋大部分業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)通用業(yè)務(wù)子規(guī)則（掃描，業(yè)務(wù)收費(fèi)，身份核查，驗(yàn)印，數(shù)據(jù)錄入，業(yè)務(wù)審核，授權(quán)

31、，單證打印等）即下文中的原子流程，由標(biāo)準(zhǔn)原子流程組合出具體業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程。應(yīng)用OCR、二維碼、自動(dòng)驗(yàn)印等自動(dòng)化組件，連接介入自助設(shè)備、網(wǎng)銀等多渠道，提高人工受理效率，降低受理錯(cuò)誤率。 業(yè)務(wù)基本流程描述流轉(zhuǎn)流程圖一筆業(yè)務(wù)處理主要包括前臺(tái)審核、掃描錄入、版面識(shí)別、影像拆分、要素錄入、數(shù)據(jù)檢核、前臺(tái)授權(quán)檢核、印鑒核驗(yàn)、后臺(tái)審核、后臺(tái)授權(quán)、核心交易調(diào)用、單證打印、電子回單等環(huán)節(jié)，各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的具體處理方式如下圖：前臺(tái)審核前臺(tái)受理客戶業(yè)務(wù)后，根據(jù)業(yè)務(wù)制度的有關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶提交的票據(jù)、憑證、申請(qǐng)書等各類業(yè)務(wù)辦理所需資料進(jìn)行審查核驗(yàn)，鑒別其真?zhèn)涡?，確保其完整性、規(guī)范性和有效性，審核合格的才能作為交易憑證進(jìn)行后

32、續(xù)處理掃描錄入前臺(tái)柜員通過掃描設(shè)備將受理的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行影像采集并傳輸?shù)狡脚_(tái)系統(tǒng)的過程版面識(shí)別通過憑證上印制的二維碼或者預(yù)先建立的業(yè)務(wù)憑證模版，對(duì)上傳的憑證影像的版面進(jìn)行識(shí)別，以判定其憑證種類、憑證號(hào)碼及憑證聯(lián)次，此環(huán)節(jié)為自動(dòng)處理環(huán)節(jié)。影像拆分根據(jù)不同憑證模板預(yù)先設(shè)定的拆分規(guī)則，對(duì)單筆影像進(jìn)行要素拆分，形成相應(yīng)的業(yè)務(wù)要素局部影像，此環(huán)節(jié)為自動(dòng)處理環(huán)節(jié)。要素錄入對(duì)業(yè)務(wù)要素拆分后形成的多個(gè)錄入任務(wù)，錄入操作員根據(jù)拆分后的影像切片進(jìn)行要素信息的錄入，要素的錄入也作為通過OCR識(shí)別錯(cuò)誤的補(bǔ)充錄入手段。數(shù)據(jù)檢核通過參數(shù)設(shè)定對(duì)錄入要素的正確性和每筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行檢核，此環(huán)節(jié)為自動(dòng)處理環(huán)節(jié)。前臺(tái)授權(quán)檢核

33、通過參數(shù)設(shè)定對(duì)需要前臺(tái)授權(quán)的任務(wù)項(xiàng)進(jìn)行檢核，發(fā)現(xiàn)需要前臺(tái)授權(quán)而未授權(quán)的，流轉(zhuǎn)到前臺(tái)補(bǔ)授權(quán)環(huán)節(jié)，由前臺(tái)業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)真實(shí)性進(jìn)行補(bǔ)授權(quán)。大額電話核實(shí)針對(duì)不同業(yè)務(wù)類型，設(shè)定相應(yīng)的大額電話核實(shí)規(guī)則，如果金額復(fù)核規(guī)則，則把任務(wù)推送給電話核實(shí)崗位，并檢測(cè)核實(shí)結(jié)果。印鑒核驗(yàn)通過參數(shù)對(duì)需要驗(yàn)印的業(yè)務(wù)進(jìn)行印鑒檢核，每種業(yè)務(wù)功能制定印鑒檢核方式，印鑒核驗(yàn)包括自動(dòng)驗(yàn)印、人工驗(yàn)印兩種方式，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)功能、賬戶、金額的重要程度制定不同的驗(yàn)印規(guī)則。后臺(tái)審核根據(jù)參數(shù)設(shè)置分配的任務(wù)按照業(yè)務(wù)制度的有關(guān)規(guī)定，由后臺(tái)審核崗人員對(duì)憑證影像進(jìn)行完整性、規(guī)范性和有效性審核。后臺(tái)授權(quán)業(yè)務(wù)主管對(duì)符合授權(quán)參數(shù)的業(yè)務(wù)進(jìn)行再次確認(rèn)的過程。授

34、權(quán)規(guī)則是通過規(guī)定某類業(yè)務(wù)編碼、某個(gè)交易金額、某類業(yè)務(wù)編碼金額進(jìn)行授權(quán)控制的，按參數(shù)化方式進(jìn)行管理。記賬指根據(jù)業(yè)務(wù)編碼及相關(guān)業(yè)務(wù)要素，向核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或相關(guān)系統(tǒng)發(fā)起記賬處理。業(yè)務(wù)流程圖原子流程圖 主流程圖（以匯票簽發(fā)為例，該業(yè)務(wù)是閉環(huán)流程，具有通用性）業(yè)務(wù)流程描述業(yè)務(wù)來源基本描述出了影像集中處理系統(tǒng)業(yè)務(wù)影像數(shù)據(jù)來源，分別是客戶柜面申請(qǐng)業(yè)務(wù)、作業(yè)中心業(yè)務(wù)處理，實(shí)現(xiàn)前后臺(tái)分離，前臺(tái)（含作業(yè)中心受理通過非柜臺(tái)獲取的業(yè)務(wù))承擔(dān)客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)受理，后臺(tái)（作業(yè)中心）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)集中錄入和賬務(wù)處理。影像業(yè)務(wù)處理成功后發(fā)往核心記賬，核心的記賬人員為原掃描錄入人員。網(wǎng)點(diǎn)或作業(yè)中心受理崗根據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不同來源，由網(wǎng)點(diǎn)或作

35、業(yè)中心的受理崗，受理審核無誤后，選擇相關(guān)交易進(jìn)行操作（如針對(duì)不帶影像由工作流推動(dòng)的交易）或進(jìn)行業(yè)務(wù)掃描（帶影像信息的業(yè)務(wù)），掃描分單筆業(yè)務(wù)掃描（如柜面單筆業(yè)務(wù)）、批量業(yè)務(wù)掃描（如同城票據(jù)提入，批量掃描）兩種方式，受理崗可根據(jù)業(yè)務(wù)種類選擇相應(yīng)的掃描方式。 受理：業(yè)務(wù)受理崗受理客戶提交的票據(jù)，審核票據(jù)的真實(shí)性、合規(guī)性，將業(yè)務(wù)憑證按照主件附件配對(duì)疊放。 掃描：采用雙面掃描儀或高拍儀，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別掃描憑證的正反面，并能自動(dòng)刪除多余的影像。 掃描完成：掃描二維碼票據(jù)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)回顯二維碼中的相關(guān)信息，如賬號(hào)、戶名、憑證種類、憑證號(hào)碼等，同時(shí)，系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)核??；掃描非二維碼票據(jù)，柜員將影像提交時(shí)，系統(tǒng)只

36、自動(dòng)提取柜員錄入數(shù)據(jù)，不核對(duì)相關(guān)信息，系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)核??；自動(dòng)驗(yàn)印不通過的需掃描人員進(jìn)行手工驗(yàn)?。ㄐ杈W(wǎng)點(diǎn)主影像集中作業(yè)管授權(quán)）；柜員錄入票面簡(jiǎn)單要素：票據(jù)類型、號(hào)碼、金額等，系統(tǒng)完成資金圈存；打印業(yè)務(wù)流水。對(duì)于被中心退回的業(yè)務(wù)可以進(jìn)行修改、重新提交或刪除。作業(yè)中心錄入崗作業(yè)中心錄入人員采取系統(tǒng)自動(dòng)分配任務(wù)的方式獲取任務(wù)，當(dāng)該筆業(yè)務(wù)未及時(shí)處理并超時(shí)后，系統(tǒng)自動(dòng)收回該任務(wù)，將其優(yōu)先分配給其他錄入崗，系統(tǒng)對(duì)此類業(yè)務(wù)要予以記錄納入考核。柜員獲取任務(wù)后，系統(tǒng)有計(jì)時(shí)功能，當(dāng)處理時(shí)間即將結(jié)束時(shí),系統(tǒng)將出現(xiàn)倒計(jì)時(shí)提示，用戶可以通過申請(qǐng)延時(shí)功能延長(zhǎng)操作時(shí)間；系統(tǒng)可根據(jù)錄入人員、復(fù)核人員或授權(quán)人員的空閑程度，自動(dòng)將

37、排隊(duì)在繁忙柜員的業(yè)務(wù)按優(yōu)先級(jí)及流水的先后順序重新分配至其他人員，錄入完成后提交即可。 影像信息根據(jù)上傳影像業(yè)務(wù)性質(zhì)區(qū)分為切片錄入和整票錄入兩種方式。系統(tǒng)對(duì)需切片錄入的影像根據(jù)業(yè)務(wù)種類自動(dòng)切割，如支票（進(jìn)賬單）的碎片按照：出票日期、收款人名稱、收款人賬號(hào)、付款人賬號(hào)、付款人名稱、票據(jù)號(hào)碼、金額、支付密碼、附言或用途等進(jìn)行切割。 對(duì)于涉及需復(fù)核的個(gè)人聯(lián)網(wǎng)核查的切片業(yè)務(wù)，切片錄入完畢后，整票信息連同聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果和客戶身份證原件的影像信息一并傳入復(fù)核崗，需授權(quán)的業(yè)務(wù)同時(shí)轉(zhuǎn)入授權(quán)崗。作業(yè)中心復(fù)核崗負(fù)責(zé)對(duì)錄入崗錄入不一致的信息進(jìn)行處理，但修改信息時(shí)必須授權(quán)；對(duì)于超金額支付業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核和電話核實(shí)；對(duì)于復(fù)核不

38、通過的業(yè)務(wù)可選擇退回原受理崗。作業(yè)中心授權(quán)崗（含前臺(tái)授權(quán)崗）對(duì)復(fù)核員有修改的業(yè)務(wù)、超金額支付業(yè)務(wù)等需授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)，進(jìn)行二次電話核實(shí)；對(duì)授權(quán)不通過的，可選擇退回原受理崗、復(fù)核崗。其他退回或重新分配功能：中心錄入崗、中心復(fù)核崗、中心授權(quán)崗均具備退回影像業(yè)務(wù)的功能，在影像錄入、復(fù)核或授權(quán)時(shí)以下拉菜單的形式選擇退回原受理崗、原中心復(fù)核崗，并可注明退回原因。如原受理崗、復(fù)核崗已簽退，則業(yè)務(wù)退回公共序列系統(tǒng)再次分配給其他錄入人員或復(fù)核人員。 系統(tǒng)具有學(xué)習(xí)庫(kù)和賬號(hào)戶名庫(kù)的功能：將轄內(nèi)常用非本行賬號(hào)與戶名的對(duì)應(yīng)關(guān)系進(jìn)行累加，形成數(shù)據(jù)記憶庫(kù)。 大額支付的電話核實(shí)采取模式：前臺(tái)柜員當(dāng)面核實(shí)的在系統(tǒng)中進(jìn)行標(biāo)注，

39、中心復(fù)核崗對(duì)超金額未當(dāng)面核實(shí)的業(yè)務(wù)進(jìn)行電話核實(shí)、中心授權(quán)崗對(duì)超金額業(yè)務(wù)進(jìn)行二次核實(shí)。 對(duì)于不帶影像信息由工作流推動(dòng)的交易（如網(wǎng)銀落地處理業(yè)務(wù)），由系統(tǒng)自動(dòng)抓取業(yè)務(wù)信息，利用工作流推動(dòng)，將業(yè)務(wù)待處理信息，自動(dòng)轉(zhuǎn)入中心錄入崗。中心錄入崗人員對(duì)于展現(xiàn)的影像處理影像業(yè)務(wù)信息，根據(jù)客戶的選擇（同城票據(jù)交換、大小額支付系統(tǒng)等）不同的業(yè)務(wù)類型，進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)補(bǔ)錄，系統(tǒng)自動(dòng)完成賬務(wù)處理工作。典型業(yè)務(wù)流程舉例大額支付往賬業(yè)務(wù)大額往帳業(yè)務(wù)由支行網(wǎng)點(diǎn)受理崗進(jìn)行憑證受理、掃描、驗(yàn)印、錄入簡(jiǎn)單要素，通過影像平臺(tái)將票據(jù)影像信息傳送到后臺(tái)作業(yè)中心;網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)員對(duì)超金額憑證進(jìn)行二次審核，對(duì)手工驗(yàn)印進(jìn)行授權(quán);中心錄入崗對(duì)影像切片

40、進(jìn)行錄入，雙人錄入信息一致，業(yè)務(wù)進(jìn)入下一流程，雙錄不一致的進(jìn)入錄入仲裁，如果錄入仲裁崗選擇其一，影像信息回拼整票進(jìn)入中心復(fù)核崗;中心復(fù)核人員對(duì)錄入有誤的業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，對(duì)超金額業(yè)務(wù)進(jìn)行電話核實(shí);中心授權(quán)人員對(duì)復(fù)核崗處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)，對(duì)超金額業(yè)務(wù)進(jìn)行二次電話核實(shí)，業(yè)務(wù)授權(quán)通過發(fā)送系統(tǒng)，系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)自動(dòng)處理，業(yè)務(wù)流程結(jié)束。受理錄入崗 受理審核：接到客戶提交的單位結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)憑證或個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)憑證，認(rèn)真審核票據(jù)的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性。對(duì)于可以當(dāng)面核實(shí)的超金額支付業(yè)務(wù)，做好大額柜面核實(shí)工作，并在系統(tǒng)中標(biāo)注。影像集中處理平臺(tái)，只是提供了業(yè)務(wù)的處理平臺(tái)，對(duì)于憑證實(shí)物風(fēng)險(xiǎn)的把控，上傳影像信息的真實(shí)性由

41、網(wǎng)點(diǎn)受理柜員把控，對(duì)于超金額的大額業(yè)務(wù)憑證由網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)崗再次進(jìn)行審核確認(rèn)，確認(rèn)無誤后在系統(tǒng)中選擇“業(yè)務(wù)類型-電匯”，“業(yè)務(wù)種類-大額支付業(yè)務(wù)”。掃描憑證：掃描單位結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)憑證第一聯(lián)、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)憑證第二聯(lián)、個(gè)人身份證原件（對(duì)個(gè)人身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查）。業(yè)務(wù)憑證在掃描時(shí)，根據(jù)二維碼自動(dòng)獲取付款人賬號(hào)完成自動(dòng)驗(yàn)印，業(yè)務(wù)進(jìn)入下一流程;若自動(dòng)驗(yàn)印不通過，提示“自動(dòng)驗(yàn)印不通過”，返回受理崗進(jìn)行人工輔助驗(yàn)印，核對(duì)相符，經(jīng)授權(quán)人員授權(quán)后再次提交，提示“提交成功”,業(yè)務(wù)進(jìn)入下一流程;若印鑒核對(duì)不符的將票據(jù)退還客戶，影像做“刪除”處理，業(yè)務(wù)流程結(jié)束。對(duì)于掃描不清的影像可重掃，系統(tǒng)提供“補(bǔ)掃”功能，憑證掃描時(shí)

42、系統(tǒng)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)，固定了憑證張數(shù)和附件張數(shù)進(jìn)行自動(dòng)統(tǒng)計(jì)，也可以手工錄入。 業(yè)務(wù)處理成功后，柜員對(duì)打印出的自動(dòng)收費(fèi)憑證進(jìn)行補(bǔ)掃。受理崗數(shù)據(jù)錄入項(xiàng)：要素選項(xiàng)動(dòng)作項(xiàng)是否必輸選項(xiàng)內(nèi)容業(yè)務(wù)編碼下拉擇項(xiàng)是020000 公司匯兌，002001個(gè)人匯兌憑證類型下拉擇項(xiàng)是1、業(yè)務(wù)委托書（默認(rèn)）2、特種轉(zhuǎn)賬憑證賬戶屬性下拉擇項(xiàng)是1、客戶賬戶（默認(rèn)） 2、內(nèi)部賬戶扣款賬戶下拉擇項(xiàng)是1、本賬戶（默認(rèn)） 2、代理（261）介質(zhì)類型選擇項(xiàng)是1-卡（默認(rèn)） 2-折 3-內(nèi)部賬戶（243）匯款賬號(hào)輸入項(xiàng)是具有刷卡折回顯主賬號(hào)功能匯款金額輸入項(xiàng)是收費(fèi)標(biāo)志下拉擇項(xiàng)是通過下拉菜單選擇：1、正常計(jì)收（默認(rèn)）2、手工計(jì)收 3、財(cái)政金庫(kù)

43、、救災(zāi)、撫恤金 4、職工工資、退休金、養(yǎng)老金打印方式下拉擇項(xiàng)是1、后臺(tái)打?。J(rèn)） 2、前臺(tái)打印優(yōu)先等級(jí)下拉擇項(xiàng)是1正常（默認(rèn)） 2-綠色通道公轉(zhuǎn)私標(biāo)志下拉擇項(xiàng)是1、否（默認(rèn)） 2、是軋次下拉擇項(xiàng)是1否（默認(rèn)） 2-是主件張數(shù)輸出項(xiàng)反顯系統(tǒng)反顯附件張數(shù)輸出項(xiàng)反顯系統(tǒng)反顯系統(tǒng)設(shè)置了優(yōu)先級(jí)處理功能，對(duì)于大額支付類實(shí)時(shí)性強(qiáng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行優(yōu)先排序處理，在業(yè)務(wù)上傳后，能快速進(jìn)入業(yè)務(wù)處理流程，確保業(yè)務(wù)及時(shí)處理。優(yōu)先級(jí)在下午 4 點(diǎn)以后，保持優(yōu)先級(jí)最高狀態(tài)。 個(gè)人客戶辦理業(yè)務(wù)，需客戶輸入密碼，受理人員點(diǎn)擊“提交”，如密碼正確，提示“提交成功”，如密碼錯(cuò)誤，提示“密碼有誤”，重新輸入密碼或?qū)⑵睋?jù)退還客戶

44、。 系統(tǒng)輸出： 掃描錄入無誤后點(diǎn)擊“提交”，系統(tǒng)提示“提交成功”，產(chǎn)生業(yè)務(wù)流水號(hào)，進(jìn)行打印。 中心完成授權(quán)，賬務(wù)處理成功后，選擇自動(dòng)收費(fèi)系統(tǒng)提示操作員打印收費(fèi)憑證。（對(duì)于自動(dòng)收費(fèi)，根據(jù)系統(tǒng)事先設(shè)置的收費(fèi)參數(shù)表進(jìn)行核算，此參數(shù)表實(shí)現(xiàn)靈活可配置化）。系統(tǒng)提供手續(xù)費(fèi)憑證重打功能，對(duì)需重打業(yè)務(wù)憑證的可入重打報(bào)表進(jìn)行重打，對(duì)于重打業(yè)務(wù)憑證當(dāng)天可以進(jìn)行補(bǔ)打，次日不再提供補(bǔ)打功能。（重打業(yè)務(wù)憑證一般為手續(xù)費(fèi)憑證、客戶回單、內(nèi)部賬務(wù)處理的記賬憑證等，對(duì)于重打的憑證，在憑證上會(huì)注明“此憑證為重打憑證”字樣）重打憑證必須經(jīng)授權(quán)。 日終流水勾兌： 日終柜員打印業(yè)務(wù)流水清單，將業(yè)務(wù)憑證、附件與流水清單上的流水號(hào)、業(yè)務(wù)

45、狀態(tài)等進(jìn)行核對(duì)，對(duì)上傳影像進(jìn)行核對(duì)，確保業(yè)務(wù)憑證、附件、影像資料核對(duì)一致。網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)崗對(duì)于超金額的大額憑證進(jìn)行二次真實(shí)性審核。對(duì)于系統(tǒng)自動(dòng)驗(yàn)印不通過的業(yè)務(wù)，由受理崗人工核對(duì)后，進(jìn)行授權(quán)，授權(quán)通過，業(yè)務(wù)進(jìn)入下一環(huán)節(jié)。中心錄入崗每一影像切片隨機(jī)自動(dòng)分配給 2 位錄入人員分別進(jìn)行錄入，若錄入信息一致，進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，若錄入不一致，將該切片隨機(jī)派分給第三人錄入，第三人錄入信息與其中一位錄入一致時(shí)，以該信息為準(zhǔn)，進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，若仍不一致，切片回拼后直接進(jìn)入中心復(fù)核崗，由復(fù)核崗進(jìn)行判斷、處理。 上傳的“單位結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)憑證”影像被切割成為：申請(qǐng)日期、憑證號(hào)碼、申請(qǐng)人名稱、賬號(hào)，輸入賬號(hào)，名稱回顯核對(duì)、收款人名

46、稱、收款人賬號(hào)、匯入行或代理付款行、大寫金額、小寫金額、支付密碼、附言或用途等切片。上傳的“個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)憑證”影像被切割成為：申請(qǐng)日期、申請(qǐng)人名稱、付款人卡號(hào)或賬號(hào)（輸入賬號(hào)，名稱回顯核對(duì)、錄入崗錄入的賬號(hào)需與前臺(tái)掃描人員錄入的賬號(hào)相同）、收款人名稱、收款人賬號(hào)、匯入行或代理付款行、大寫金額、小寫金額、款項(xiàng)用途等切片。憑證號(hào)碼：發(fā)送核心記賬時(shí)系統(tǒng)校驗(yàn)是否本賬戶重空，如果不是，則系統(tǒng)自動(dòng)退回該影像信息至受理錄入崗，退回原因是“非本戶可用憑證”； 大寫金額的錄入方式為錄入員根據(jù)大寫金額錄入小寫金額，系統(tǒng)回顯大寫金額，錄入員核對(duì)，大小寫金額系統(tǒng)核對(duì)一致； 記賬時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)支付密碼，如密碼有誤，

47、則系統(tǒng)自動(dòng)將該影像退回原受理錄入崗，退回原因?yàn)椤爸Ц睹艽a有誤”；錄入崗錄入的賬號(hào)需與前臺(tái)受理錄入的賬號(hào)相同； 錄入項(xiàng)為空的切片，錄入員可空格直接提交。 對(duì)于影像掃描質(zhì)量不合格或其他需退回的業(yè)務(wù)，可點(diǎn)擊退回，并輸入退回原因，將業(yè)務(wù)退回至業(yè)務(wù)受理錄入崗。中心復(fù)核崗對(duì)于中心錄入崗三錄不一致的，切片影像信息以整票回拼形式，以及錄入員錄入的各要素進(jìn)入復(fù)核崗。對(duì)于有錄入不相符的信息，系統(tǒng)將該錄入字段以“紅框”的形式圈出或有類似提醒，復(fù)核人員對(duì)不正確的字段進(jìn)行修改，對(duì)于修改內(nèi)容提交時(shí)需中心授權(quán)員授權(quán)，如原掃描錄入人員錄入的金額有誤，不得更改，需退回原受理錄入崗。 對(duì)于未當(dāng)面核實(shí)的超金額的支付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動(dòng)提

48、示該客戶的聯(lián)系電話，電話核實(shí)后，復(fù)核員可在系統(tǒng)中標(biāo)記“聯(lián)系電話、聯(lián)系人、聯(lián)系時(shí)間”；對(duì)于復(fù)核需退回的業(yè)務(wù)，選擇退回原受理錄入人員，重新錄入或修改，并注明原因。中心授權(quán)崗對(duì)于進(jìn)入中心復(fù)核崗進(jìn)行修改的業(yè)務(wù)，通過對(duì)影像整票信息和各字段錄入情況的核對(duì)，進(jìn)行授權(quán)，授權(quán)通過的，業(yè)務(wù)完成，系統(tǒng)進(jìn)行自動(dòng)賬務(wù)處理。授權(quán)不通過的，在系統(tǒng)中選擇退回原因，退回路徑可選擇中心復(fù)核人員或原受理錄入崗人員。對(duì)于超金額的支付業(yè)務(wù)，進(jìn)行二次電話核實(shí)。系統(tǒng)其它功能實(shí)時(shí)的業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢：受理錄入崗對(duì)影像提交后，柜員通過查詢可查詢到該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已提交”；影像在開始處理到處理成功前狀態(tài)為“正在處理中”；影像處理成功后，狀態(tài)為“成功”

49、；影像被中心退回后，狀態(tài)為“退回”；影像被受理人員刪除后，狀態(tài)為“撤銷”；因系統(tǒng)原因未提交成功的業(yè)務(wù)，狀態(tài)為“失敗”，被錄入人員掛起的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已掛起”；被沖正的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)狀態(tài)為“沖正”。 系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控功能：系統(tǒng)對(duì)集中處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，將存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的業(yè)務(wù)由系統(tǒng)及時(shí)抓取，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)控，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)模型（如：超金額的大額支付業(yè)務(wù)、向同一付款人累計(jì)支付達(dá)到一定金額的、長(zhǎng)期不動(dòng)戶突然之間啟用的等）進(jìn)行參數(shù)化管理，隨時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)模型的配置。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)未全面上線運(yùn)行前，事后監(jiān)督的職責(zé)保持原有不變。協(xié)同工作軟件：提供一個(gè)高度集成、便捷、安全的人性化網(wǎng)絡(luò)通訊環(huán)境，以在線

50、語言、文字交流、公告通知等形式把業(yè)務(wù)信息和業(yè)務(wù)交流在操作員之間進(jìn)行交流（例如：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控人員對(duì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)核實(shí)時(shí)可以通過該系統(tǒng)向業(yè)務(wù)受理柜員發(fā)起業(yè)務(wù)咨詢和確認(rèn)，受理柜員可以實(shí)時(shí)回復(fù)，回復(fù)信息時(shí)需授權(quán)，使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控落到實(shí)處）。影像內(nèi)容管理（1）對(duì)各種類型信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的存儲(chǔ)，實(shí)現(xiàn)全生命周期管理。 （2）建立多種對(duì)象和文檔索引與存儲(chǔ)方式，高性能數(shù)據(jù)訪問。提供獨(dú)立的索引服務(wù)器來實(shí)現(xiàn)對(duì)一個(gè)或多個(gè)文檔的訪問，支持實(shí)時(shí)快速的的查詢?cè)L問，通過資源配置，對(duì)查詢的文檔按期限、業(yè)務(wù)種類、客戶號(hào)等進(jìn)行分類管理。資源管理服務(wù)器能分布在網(wǎng)絡(luò)上的任何地方，并且通過統(tǒng)一的索引服務(wù)器而實(shí)現(xiàn)集中管理。 (3) 建立用戶權(quán)限管理機(jī)制。

51、作為一個(gè)開放式的內(nèi)容管理平臺(tái)，能夠全面的管理其他經(jīng)授權(quán)部門接入用戶，對(duì)數(shù)據(jù)的訪問和使用進(jìn)行許可控制和監(jiān)督。集成數(shù)字簽名、水印等安全及加密技術(shù)，在數(shù)據(jù)使用過程中，可以保證數(shù)字信息在行內(nèi)網(wǎng)絡(luò)傳遞過程中的安全性、完整性。 影像工作流驅(qū)動(dòng)影像業(yè)務(wù)進(jìn)入工作流后按規(guī)則自動(dòng)向前推動(dòng)，規(guī)則的設(shè)定可由參數(shù)化設(shè)計(jì)，當(dāng)規(guī)則發(fā)生變化時(shí)，工作流按新的規(guī)則向前推動(dòng)。 1、實(shí)現(xiàn)對(duì)作業(yè)流程的調(diào)度管理，規(guī)范作業(yè)流程,包括豐富的邏輯結(jié)構(gòu),豐富的參數(shù)類型。客戶端自動(dòng)根據(jù)工作項(xiàng)開啟操作界面和展示影像。工作流任務(wù)在分配過程中分配指定的業(yè)務(wù)給具有符合業(yè)務(wù)要求的柜員，同一操作員不能重復(fù)處理同一件工作任務(wù)。 2、流程部署監(jiān)控,直觀的流程跟蹤

52、,流程狀態(tài)查詢?？赏ㄟ^可視化界面對(duì)于流程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)控流程，可根據(jù)需要對(duì)于每一筆業(yè)務(wù)的流程運(yùn)轉(zhuǎn)過程進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤并進(jìn)行狀態(tài)查詢。對(duì)于單個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)超標(biāo)準(zhǔn)處理時(shí)長(zhǎng)進(jìn)行實(shí)時(shí)提示。對(duì)于已超過單筆業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)處理時(shí)間的，對(duì)該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行重新分配并將情況自動(dòng)記錄，納入工作考核。對(duì)工作流異常狀態(tài)進(jìn)行監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)出現(xiàn)長(zhǎng)期流程停滯情況，可及時(shí)向相關(guān)部門反映。 3、智能任務(wù)的分派、傳遞、回收。依據(jù)柜員手上工作去分配任務(wù)。接收工作流引擎的任務(wù)項(xiàng)數(shù)據(jù)，根據(jù)簽到情況和操作權(quán)限自動(dòng)匹配任務(wù)。采用主動(dòng)推送的流程節(jié)點(diǎn)獲取任務(wù)機(jī)制，從處理環(huán)節(jié)減少業(yè)務(wù)處理過程中耗用的時(shí)間，向需要接收任務(wù)項(xiàng)的操作人員終端發(fā)送提示信息或相應(yīng)

53、提醒。 4、任務(wù)預(yù)取，支持掛起等任務(wù)狀態(tài)。對(duì)某些業(yè)務(wù)，如開戶，可先向柜面系統(tǒng)返回賬號(hào)，信息事后補(bǔ)錄的方式。對(duì)當(dāng)日或有特殊情況下的某些任務(wù)，可標(biāo)記為掛起等相關(guān)標(biāo)志，待進(jìn)一步處理。 5、靈活可擴(kuò)展的優(yōu)先級(jí)管理，靈活運(yùn)用優(yōu)先級(jí)模型，通過將各類優(yōu)先級(jí)維度設(shè)置為優(yōu)先級(jí)的參數(shù)，參數(shù)包括：業(yè)務(wù)品種、處理時(shí)效、客戶標(biāo)志等，使優(yōu)先級(jí)由單一維度的判斷向多維度綜合評(píng)估靠攏，當(dāng)作業(yè)中心需同時(shí)處理大量業(yè)務(wù)時(shí)，系統(tǒng)能綜合運(yùn)算出單個(gè)業(yè)務(wù)的優(yōu)先順序，減少不必要的人為干擾。對(duì)時(shí)效性較強(qiáng)的業(yè)務(wù),依據(jù)事先定義優(yōu)先處理，主動(dòng)提升重要客戶、重要業(yè)務(wù)的處理次序，提高工作流程處理效率。影像前端處理與工作流引擎配合，工作流引擎完成流程的流轉(zhuǎn)

54、和業(yè)務(wù)狀態(tài)的控制并生成任務(wù)項(xiàng)，由前端系統(tǒng)完成任務(wù)項(xiàng)具體操作，界面自動(dòng)展示，實(shí)現(xiàn)了影像前端業(yè)務(wù)展現(xiàn)和處理，完成對(duì)流程化業(yè)務(wù)的處理。 1、對(duì)身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、前臺(tái)驗(yàn)印系統(tǒng)、影像業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)、個(gè)人結(jié)售匯管理系統(tǒng)、人民銀行賬戶管理系統(tǒng)等網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行鏈接，提高處理效率，保證業(yè)務(wù)處理的連貫性。 2、集成影像控件實(shí)現(xiàn)影像的采集、展現(xiàn)、處理功能，嵌入驗(yàn)印控件實(shí)現(xiàn)自動(dòng)和人工輔助驗(yàn)印功能。簡(jiǎn)潔且實(shí)用頁面結(jié)構(gòu)及布局；圖標(biāo)表意準(zhǔn)確、直觀；提供具有良好的人機(jī)界面。 3、作業(yè)中心操作人員通過前端系統(tǒng)獲取并處理任務(wù)，頁面錄入含學(xué)習(xí)庫(kù)、記憶庫(kù)功能，記憶庫(kù)按錄入范圍和使用頻率展現(xiàn)。完成業(yè)務(wù)流程中作業(yè)中心相關(guān)環(huán)節(jié)的處理，支

55、持各種模式外包接口。 4、單點(diǎn)登錄，滿足網(wǎng)點(diǎn)柜員進(jìn)行一次登錄即可在同一界面下運(yùn)行多系統(tǒng)的多業(yè)務(wù)操作。開發(fā)定義業(yè)務(wù)操作畫面和處理功能；按業(yè)務(wù)角色定制畫面布局，進(jìn)行交易分類和重新定義以實(shí)現(xiàn)交易重組。當(dāng)柜員離開時(shí)點(diǎn)擊鎖屏按鈕，或當(dāng)頁面在一定時(shí)間內(nèi)保持不變時(shí)，啟動(dòng)自動(dòng)保護(hù)功能。 5、網(wǎng)點(diǎn)柜員日末處理時(shí)憑證與上傳影像勾對(duì)。每筆業(yè)務(wù)完成后，系統(tǒng)提示業(yè)務(wù)流水號(hào)，日終時(shí)，依照當(dāng)日所完成的任務(wù)流水，與柜員手中的業(yè)務(wù)憑證相核對(duì)，方便柜員查詢與勾兌。 6、前端系統(tǒng)客戶端支持豐富的銀行外設(shè)，支持前臺(tái)設(shè)備的整合，確保柜面整潔高效。除了必須用鼠標(biāo)完成的操作，所有的功能都支持鍵盤訪問，支持前臺(tái)設(shè)備整合。 7、協(xié)同工具軟件的

56、應(yīng)用，協(xié)同工具是人性化的聯(lián)機(jī)幫助方式；提供一個(gè)高度集成、便捷、安全和人性化的網(wǎng)絡(luò)通訊環(huán)境，建立系統(tǒng)內(nèi)信息溝通、交互機(jī)制、便于中心與網(wǎng)點(diǎn)間的業(yè)務(wù)聯(lián)系和情況確認(rèn)。在人機(jī)交互的過程中提供詳細(xì)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)提示信息; 業(yè)務(wù)引導(dǎo)提示信息分為：幫助、提醒、警告、錯(cuò)誤、成功五大類。集中電子驗(yàn)印實(shí)現(xiàn)作業(yè)流程處理過程中的，驗(yàn)印崗的獨(dú)立操作，從而可以和部分信息處理實(shí)現(xiàn)并行，支持單筆業(yè)務(wù)的前臺(tái)同步（實(shí)時(shí)）、異步（延時(shí)）驗(yàn)印、后臺(tái)集中模式的批量異步驗(yàn)印，實(shí)現(xiàn)全行的電子印鑒庫(kù)的集中管理。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過實(shí)時(shí)采集各類業(yè)務(wù)的交易數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)先定義的風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析和抽取，對(duì)生成風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控。 1、實(shí)現(xiàn)對(duì)集中處理的業(yè)務(wù)

57、進(jìn)行準(zhǔn)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，將存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的業(yè)務(wù)由系統(tǒng)及時(shí)抓取，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)控。 2、基于數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)模型的分析和抽取，實(shí)現(xiàn) T+1 日的再次監(jiān)控。 3、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)有抓取、識(shí)別、分發(fā)、確認(rèn)、回收的完整業(yè)務(wù)監(jiān)控機(jī)制。 二維碼與OCR二維碼能在縱橫兩個(gè)維度承載業(yè)務(wù)信息，具有容錯(cuò)能力強(qiáng)和識(shí)別高的特點(diǎn)。 對(duì)于前臺(tái)出售類重空（支票、業(yè)務(wù)委托書等）、使用類重空（存單、銀承、印鑒卡），可利用二維碼技術(shù)，在業(yè)務(wù)憑證上打印含付款人名稱、付款人賬號(hào)、憑證類型、憑證號(hào)碼等內(nèi)容業(yè)務(wù)信息。在實(shí)際業(yè)務(wù)應(yīng)用中通過上傳的憑證影像，系統(tǒng)自動(dòng)讀取二維碼信息，提高前臺(tái)柜員的錄入速度和質(zhì)量，有效提高業(yè)務(wù)處理效率。 對(duì)于非重空類的憑

58、證可在印制時(shí)印刷二維碼，主要涵蓋信息為憑證類別，便于影像掃描時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)憑證版面的自動(dòng)識(shí)別。 二維碼打印的位置，可根據(jù)憑證類型、實(shí)際情況設(shè)置及調(diào)整，目前暫定位為行徽左側(cè)。OCR 是通過掃描等光學(xué)輸入方式將各種票據(jù)的文字轉(zhuǎn)化為圖像信息，再利用文字識(shí)別技術(shù)將圖像信息轉(zhuǎn)化為可以使用的計(jì)算機(jī)輸入技術(shù)。具有識(shí)別率高、人工智能、自動(dòng)批處理、支持多種系統(tǒng)接口。 通過 OCR 識(shí)別技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)票據(jù)信息、紙張版式、憑證張數(shù)、數(shù)字金額的識(shí)別與提取，減少人工錄入工作。 業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)通過影像集中處理系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)分析，集中反映運(yùn)營(yíng)的質(zhì)量與效率，可按日、月、季、年統(tǒng)計(jì)匯總。統(tǒng)計(jì)報(bào)表可直接打印輸出或以 excel 電子表格或 wor

59、d 文檔形式導(dǎo)出。具體業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)見下表：模塊報(bào)表名稱用戶業(yè)務(wù)集中進(jìn)度分析業(yè)務(wù)集中覆蓋率總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)集中度總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)集中處理全新平臺(tái)推廣范圍統(tǒng)計(jì)表總行用戶集中處理業(yè)務(wù)占比統(tǒng)計(jì)表總行用戶業(yè)務(wù)量分析業(yè)務(wù)處理中心業(yè)務(wù)量匯總分析總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明細(xì)（按中心）業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)明細(xì)（按地區(qū)）業(yè)務(wù)處理中心用戶企業(yè)客戶電話外撥成功反饋清單業(yè)務(wù)處理中心用戶企業(yè)客戶電話外撥失敗反饋清單業(yè)務(wù)處理中心用戶企業(yè)客戶電話外撥業(yè)務(wù)量清單業(yè)務(wù)處理中心用戶效率分析專業(yè)處理柜員效率排名總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶直通化處理情況統(tǒng)計(jì)總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)處理時(shí)間

60、統(tǒng)計(jì)總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶分時(shí)段業(yè)務(wù)處理情況分析總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶憑證更換進(jìn)度總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶憑證種類未切割比率分析清單總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶分行用戶網(wǎng)點(diǎn)/地區(qū)待處理業(yè)務(wù)耗時(shí)分析清算業(yè)務(wù)處理中心用戶、分行用戶質(zhì)量分析專業(yè)處理柜員質(zhì)量排名總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行質(zhì)量統(tǒng)計(jì)報(bào)表總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶業(yè)務(wù)失敗明細(xì)清單總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶查詢退回業(yè)務(wù)明細(xì)清單總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶通用文檔補(bǔ)錄柜員差錯(cuò)明細(xì)清單業(yè)務(wù)處理中心用戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分析待處理業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)清單總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用戶網(wǎng)點(diǎn)重報(bào)文分析總行用戶、業(yè)務(wù)處理中心用