銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試模擬試卷含答案

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試模擬試卷含答案1.下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（ ）。A.返還財產(chǎn)B.沒收財產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財產(chǎn)【答案】:B【解析】:根據(jù)民法通則第六十一條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：返還財產(chǎn)；賠償損失；追繳財產(chǎn)。2.享有（ ），是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A.安全權(quán)B.隱私權(quán)C.知情權(quán)D.自主選擇權(quán)【答案】:C【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平

2、交易的前提條件。3.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（ ）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|E【解析】:同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。4.固定收益類投資主要分為（ ）。A.全額投資B.凈額投資C.結(jié)構(gòu)化投資D.專項(xiàng)投資E.管理型投資【答案】:A|C【解析】:固定收益類投資主要分為兩種：全額投資，指投資金融產(chǎn)品的資金全部來源于金融資產(chǎn)管理公司自

3、有資金的固定收益類投資；結(jié)構(gòu)化投資，指以自有資金為引導(dǎo)資金，募集外部投資人資金，以信托計(jì)劃或?qū)ｍ?xiàng)基金（有限合伙）為投資通道，在信托計(jì)劃或?qū)ｍ?xiàng)基金中構(gòu)建優(yōu)先劣后的結(jié)構(gòu)化安排，通過債權(quán)、股權(quán)或夾層投資的方式投資于目標(biāo)企業(yè)，并獲取固定收益回報的投資業(yè)務(wù)。5.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】:B【解析】:單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。計(jì)算公式為：單一集團(tuán)客戶授信集中度最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額100%。6.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要

4、的區(qū)別在于主體（ ）。A.是否涉及巨額資金B(yǎng).是否涉及眾多被害人C.是否只能由個人實(shí)施D.犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)【答案】:C【解析】:票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。7.信托的基本特征包括（ ）。A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人C.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有：以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好

5、的信譽(yù)；成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)；受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。8.我國債券回購市場上交易的證券主要是（ ）。A.股票B.政府債券C.中央銀行票據(jù)D.可轉(zhuǎn)換債券【答案】:B【解析】:債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。9.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價值最大化

6、為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（ ），持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性E.服務(wù)性【答案】:A|B|C【解析】:安全性、流動性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則。由于“三性”相互影響、相互牽制、關(guān)聯(lián)緊密，在商業(yè)銀行具體目標(biāo)的制定中，必須統(tǒng)籌考慮和協(xié)調(diào)應(yīng)用。10.下列關(guān)于開發(fā)銀行和政策性銀行風(fēng)險管理的說法，正確的是（ ）。A.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險補(bǔ)償方式，有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險B.按照相關(guān)規(guī)定確定會計(jì)并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并

7、表管理范圍C.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)主動、有效防范聲譽(yù)風(fēng)險，制定完善聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制、應(yīng)急預(yù)案和處置措施D.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立壓力測試體系，定期開展壓力測試E.壓力測試應(yīng)當(dāng)覆蓋各類風(fēng)險和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不考慮各類風(fēng)險間的相互影響【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，壓力測試應(yīng)當(dāng)覆蓋各類風(fēng)險和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并考慮各類風(fēng)險間的相互影響。壓力測試結(jié)果應(yīng)當(dāng)運(yùn)用于風(fēng)險管理和各項(xiàng)經(jīng)營管理決策。11.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（ ）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發(fā)起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】:D【解

8、析】:從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。12.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行），商業(yè)銀行不良貸款率不得高于（ ）。2018年6月真題A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%。多項(xiàng)選擇題13.金融租賃行業(yè)的功能優(yōu)勢有（ ）。A.促進(jìn)社會投資B.拉動產(chǎn)品需求C.推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)D.增加企業(yè)融資渠道E.平衡國際貿(mào)

9、易【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進(jìn)社會投資；拉動產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟(jì)調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。14.下列關(guān)于存款的說法正確的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D.教育儲蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個人通知存款是一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取；C項(xiàng)，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。1

10、5.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團(tuán)外吸收存款D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。16.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（ ）。A.核心資本B.會計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】:D【解析】:經(jīng)濟(jì)

11、資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。17.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足最近1年年末總資產(chǎn)應(yīng)不低于（ ）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800【答案】:D18.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（ ）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】:D【解析】:流動性風(fēng)險如

12、不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機(jī)的困境。19.根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（ ）。2017年6月真題A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】:C【解析】:根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于12.5%，核心一級資本充足率不得低于9%，一級資本充足率不得低于10%。20.單筆金額超過（ ）萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.500B.800C.1000D.1500【答案】:C【解析】:按現(xiàn)行

13、規(guī)定，單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。21.信托公司風(fēng)險監(jiān)管包括（ ）。A.信用風(fēng)險監(jiān)管B.流動性風(fēng)險監(jiān)管C.市場風(fēng)險監(jiān)管D.操作風(fēng)險監(jiān)管E.撥備和資本監(jiān)管【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險治理體系建設(shè)是引導(dǎo)信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的監(jiān)管重點(diǎn)，信托公司要加強(qiáng)信用風(fēng)險監(jiān)管、流動性風(fēng)險監(jiān)管、市場風(fēng)險監(jiān)管、操作風(fēng)險監(jiān)管、跨行業(yè)及跨市場的交叉產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)管、撥備和資本監(jiān)管。22.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（ ）。A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B

14、.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離【答案】:D【解析】:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個：監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。23.下列各項(xiàng)關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說法中正確的有（ ）。A.銀行業(yè)資

15、產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益B.銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)關(guān)注以股票價格計(jì)算的市值C.凈利息收益屬于價值范疇，市值屬于會計(jì)范疇D.資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是實(shí)現(xiàn)長期利益最大化E.銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)市場價值扣除負(fù)債市場價值后的凈現(xiàn)值【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，短期目標(biāo)與長期目標(biāo)是從兩個角度衡量商業(yè)銀行經(jīng)營績效，凈利息收益或凈利息收益率屬于會計(jì)范疇，凈現(xiàn)值或市值是價值范疇；D項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和長期利益的協(xié)調(diào)一致。24.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D.利用證券

16、化剝離表內(nèi)風(fēng)險【答案】:A【解析】:表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。25.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（ ）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐【答案】:A|B|C|D|E【解析】:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為

17、七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場所安全事件；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。26.下列不屬于監(jiān)管理念中“管風(fēng)險”的原因的是（ ）。A.監(jiān)管資源的稀缺性B.金融風(fēng)險的傳染性C.銀行風(fēng)險的外部性D.風(fēng)險監(jiān)管的前瞻性【答案】:B【解析】:之所以要“管風(fēng)險”，主要基于三方面原因：監(jiān)管資源的稀缺性；銀行風(fēng)險的外部性；風(fēng)險監(jiān)管的前瞻性。27.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（ ）。A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點(diǎn)工作B.證券公司柜臺市場是指證券公司

18、為與特定交易對手方在集中交易場所之外進(jìn)行交易的場所或平臺C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場所或平臺【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場所。D項(xiàng)，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易場所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場所或平臺，屬于場外交易市場。28.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（ ）。A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降

19、低流通成本C.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E.加快結(jié)算過程【答案】:A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。29.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（ ）。2018年10月真題A.商業(yè)銀

20、行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重

21、要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。30.行政處罰辦法的核心要義是（ ）。A.依法原則B.公開原則C.公正原則D.公平原則【答案】:C【解析】:公正原則是行政處罰實(shí)施過程中所必須遵循的要求，它是行政處罰辦法的核心要義所在。31.股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（ ）。2017年10月真題A.股東大會對每位董事候選人逐一進(jìn)行表決B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔(dān)任董事（監(jiān)事）職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）

22、候選人D.單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的三分之一，國家另有規(guī)定的除外。32.下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（ ）。A.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:A|D【解析】:AD兩項(xiàng)，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項(xiàng)，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。33.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（ ）占總資產(chǎn)的比重。A.

23、生息資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.存款業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（ ）。A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，全國性商業(yè)

24、銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。35.信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，包含于（ ）業(yè)務(wù)之中。A.證券投資B.貸款承諾C.貸款D.擔(dān)保E.期權(quán)交易【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。36.根據(jù)商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引（修訂），商業(yè)銀行應(yīng)按

25、照商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風(fēng)險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（ ）。2016年11月真題A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風(fēng)險考量體系D.內(nèi)部審計(jì)【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引（修訂）要求商業(yè)銀行按照商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風(fēng)險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入內(nèi)部資本充足評估程序；按照商業(yè)銀行信息披露辦法和商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）等有關(guān)規(guī)定，披露銀行賬簿利率風(fēng)險水平和風(fēng)險管理狀況等定量定性信息。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的表述中，錯誤的有（ ）

26、。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:A|D|E【解析】:AE兩項(xiàng)，一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項(xiàng)，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。38.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人

27、民幣而運(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（ ）處以罰款。A.海關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.稅務(wù)機(jī)關(guān)D.建設(shè)部【答案】:B【解析】:出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。39.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（ ）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】:D【解析】:撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤當(dāng)期營業(yè)利潤當(dāng)期提取撥備300012004200（萬元）。4

28、0.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（ ）。A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.融資行為包括間接融資行為C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D.融資行為包括直接融資行為E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行

29、、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。41.信托制度長盛不衰的根本法寶是（ ）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】:A【解析】:信托制度長盛不衰的根本法寶是專業(yè)化，只有具備專業(yè)的團(tuán)隊(duì)、專業(yè)的能力和專業(yè)的領(lǐng)域，才能享有領(lǐng)先優(yōu)勢。42.下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)管要求的是（ ）。2018年10月真題A.加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險防控B.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場風(fēng)險防控C.加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險監(jiān)測D.強(qiáng)化從業(yè)人員管理【答案】:D【解析】:操作風(fēng)險監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理兩個方面。A項(xiàng)為信用風(fēng)險監(jiān)管要求；

30、B項(xiàng)為市場風(fēng)險監(jiān)管要求；C項(xiàng)為流動性風(fēng)險監(jiān)管要求。43.金融租賃公司租賃業(yè)務(wù)的特定風(fēng)險主要集中于（ ）。A.信用風(fēng)險B.物權(quán)風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】:B|C【解析】:金融租賃公司租賃業(yè)務(wù)的特定風(fēng)險主要集中于物權(quán)風(fēng)險和法律風(fēng)險。44.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款【答案】:D【解析】:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣

31、貸款或授信業(yè)務(wù)。45.個人住房裝修貸款可以用于（ ）。A.支付家庭裝潢的施工款B.購買健身器材C.支付維修工程的施工款D.支付相關(guān)的裝修材料款E.購買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:A|C|D|E【解析】:個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。46.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（ ）。2016年11月真題A.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者B.法人監(jiān)管C.重點(diǎn)監(jiān)管風(fēng)險D.建立內(nèi)控機(jī)制E.提高透明度【答案】:B|C|D|E【解析】:我國銀行業(yè)

32、監(jiān)管的四項(xiàng)新理念是在總結(jié)我國經(jīng)驗(yàn)，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上提出的，即“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。47.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。48.下列選

33、項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（ ）。A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C.應(yīng)收利息余額及變動情況D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E.增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。49.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。?）財政政策。A.緊縮性B.擴(kuò)張性C.順差性D.逆差性【答案】:A【解析】:當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于

34、外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政策。50.金融機(jī)構(gòu)把零散的、短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量的、長期的投資資金的前提是（ ）。A.銀行監(jiān)管體系的完善B.有效的宣傳教育工作C.社會公眾對中介機(jī)構(gòu)和市場有信心D.相關(guān)信息的完整及時的披露【答案】:C【解析】:金融機(jī)構(gòu)作為信用中介，具有克服信息不對稱的功能，能將零散的、短期的儲蓄轉(zhuǎn)化為大量的、長期的投資資金。但這種功能實(shí)現(xiàn)的前提是，社會公眾對中介機(jī)構(gòu)和市場有信心。51.假設(shè)銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（ ）。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%【答案】:B【解析】

35、:預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險在未來一段時間內(nèi)可能造成損失的均值。以信用風(fēng)險為例，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失違約概率違約損失率違約風(fēng)險暴露1%50%1000.5（萬元）。52.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（ ）。A.借款人經(jīng)營狀況B.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.借款人財務(wù)狀況D.貸款擔(dān)保的法律效力E.對借款人信用評級【答案】:A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行調(diào)查分析，評定資信等級，評估項(xiàng)目效益和還本付息能力

36、；同時也應(yīng)對擔(dān)保人的資信、財務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。53.無效合同的法律效力（ ）。A.自履行時無效B.自被確認(rèn)無效時無效C.自登記時無效D.自訂立時無效【答案】:D54.下列行政行為中屬于行政強(qiáng)制措施的有（ ）。A.吊銷執(zhí)照B.凍結(jié)銀行存款C.查封場所D.行政拘留E.限制公民人身自由【答案】:B|C|E【解析】:根據(jù)行政強(qiáng)制法，我國行政強(qiáng)制措施的種類有：限制公民人身自由；查封場所、設(shè)施或者財物；扣押財物；凍結(jié)存款、匯款；其他行政強(qiáng)制措施。AD兩項(xiàng)，吊銷執(zhí)照、行政拘留屬于行政處罰。55.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（ ）的比率。A.債券投資收益與投資額B.債券投資額與收益C.利息收入與本金D.利息支出與本金【答案】:A【解析】:債券投資的收益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。56.發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務(wù)時的“三親見”原則不包括（ ）。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護(hù)照原件【答案】:D【解析】:發(fā)卡銀行應(yīng)按監(jiān)管規(guī)定對申請人身份真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)