銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年真題及解析-模擬試題卷

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年真題及解析-模擬試題卷1.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:C【解析】:C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。2.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（ ）。A.操作風險B.聲譽風險C.信用

2、風險D.市場風險【答案】:B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。3.在信息科技風險的監(jiān)管中，（ ）是風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段。A.非現(xiàn)場監(jiān)管報表B.現(xiàn)場監(jiān)管C.風險控制D.風險評估與監(jiān)管評級【答案】:A【解析】:銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。4.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“互相尊重”規(guī)定的是（

3、 ）。A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言C.在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:B【解析】:B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構(gòu)成誹謗罪。5.根據(jù)商業(yè)銀行市場風險管理指引，商業(yè)銀行所承擔的市場

4、風險水平應當與其（ ）相匹配。2016年11月真題A.經(jīng)濟效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮?C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行市場風險管理指引規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制所有交易和非交易業(yè)務中的市場風險，確保在合理的市場風險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營。商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。6.（ ）是指商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款。A.單位協(xié)定存款B.保證金存款C.對公存款D.協(xié)議存款【答案】:D【解析】:協(xié)議存款是指利率市場化前，根

5、據(jù)人民銀行有關規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。7.信托計劃優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（ ）。A.1:1B.1.5:1C.1:2D.2:1【答案】:A【解析】:合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1:1，最高不超過2:1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。8.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解

6、析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。9.資產(chǎn)使用率是指（ ）。2019年6月真題A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額【答案】:C【解析】:資產(chǎn)使用率的計算公式為：資產(chǎn)使用率總收入/總資產(chǎn)。資產(chǎn)使用率主要反映

7、銀行資產(chǎn)對收入的貢獻情況。10.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（ ）。A.以債務人的所有財產(chǎn)為限B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】:C【解析】:根據(jù)合同法第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務人負擔。11.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.履職要求B.職責邊界C.激勵約束D.組織架構(gòu)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約

8、束等治理運行機制。12.成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財務公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應具備的條件不包括（ ）。A.最近2個會計年度連續(xù)盈利B.最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄C.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%D.不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股【答案】:C【解析】:C項，戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的應滿足最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。13.按交割時期劃分，匯率可分為（ ）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】:B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯

9、雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。14.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采?。?）財政政策。A.緊縮性B.擴張性C.順差性D.逆差性【答案】:A【解析】:當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應采取緊縮性的財政政策。15.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（ ）A.投前盡職調(diào)查B.風險審查C.投后風險管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)的，應當符合

10、的要求之一是確保理財產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調(diào)查、風險審查和投后風險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風險管理體系。16.財務公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（ ）。2017年6月真題A.接受企業(yè)集團成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.將委托業(yè)務與自營業(yè)務實行分賬管理C.要求委托業(yè)務資金來源不能是信貸資金D.不承擔委托業(yè)務的風險【答案】:A【解析】:B項，財務公司應遵守會計制度規(guī)定和委托合同約定，將委托業(yè)務與自營業(yè)務實行分賬管理，不得混合操作，嚴禁轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險，應對不同委托人的委托資金開立不同專戶，并進行分別管理；C項，財務公司應

11、在所屬企業(yè)集團成員單位之間辦理委托貸款及委托投資業(yè)務，應對委托資金來源進行盡職調(diào)查，嚴防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來源；D項，財務公司應按照委托業(yè)務的性質(zhì)，嚴格履行受托人職責，確保委托業(yè)務的真實性，財務公司不承擔委托業(yè)務風險。17.下列關于國別風險的說法，正確的是（ ）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國別風險C.個人不會遭受國別風險帶來的損失D.國別風險由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】:B【解析】:國別風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。AD兩項，國別風險通常是由債務人所在國家的行

12、為引起的，已超出了債權(quán)人的控制范圍；C項，在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國別風險所帶來的損失。18.商業(yè)銀行的高級管理人員包括（ ）。A.監(jiān)事會主席B.副經(jīng)理C.財務負責人D.董事會秘書E.董事長【答案】:B|C|D【解析】:高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理人員是指公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務負責人，上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。19.金融資產(chǎn)管理公司從（ ）入手，收購處置金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。A.存量B.流量C.總量D.增量【答案】:A【解析】:相對于其他金融機構(gòu)而言，金融資產(chǎn)

13、管理公司從存量入手，通過收購處置金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)，通過問題資產(chǎn)、問題企業(yè)和問題機構(gòu)的收購、分類處置和重振盤活，調(diào)整和校正存量中的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源錯配問題。20.在行政處罰的審理環(huán)節(jié)中，監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，行政處罰委員會辦公室應當在_日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起_日內(nèi)完成審理工作。（ ）A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】:B【解析】:監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在5日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起60日內(nèi)完成審理工作。21.符合金融機構(gòu)作為消費金融

14、公司主要出資人的條件的有（ ）。A.具有5年以上消費金融領域的從業(yè)經(jīng)驗B.最近1年年末總資產(chǎn)不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利D.信譽良好，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄E.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股【答案】:A|C|E【解析】:金融機構(gòu)作為消費金融公司的主要出資人，應具備以下條件：具有5年以上消費金融領域的從業(yè)經(jīng)驗；最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金

15、等非自有資金入股；承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設公司章程中載明；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理制度；滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求；境外金融機構(gòu)應對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制；銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。22.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（ ）。A.銀行實實在在擁有的資本B.資產(chǎn)減去負債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:C|D【解析】:A項，經(jīng)濟

16、資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。23.下列有關監(jiān)管強制措施錯誤的有（ ）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起五日內(nèi)解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力B.我國監(jiān)管強制措施的類型分為對銀行業(yè)金融機構(gòu)的措施、對銀行業(yè)金融機構(gòu)股東的措施、對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的措施C.嚴重危及該機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不需要經(jīng)過責令銀行業(yè)金融機構(gòu)限

17、期改正這一過程，可直接采取監(jiān)管強制措施D.針對銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權(quán)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利E.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)檢查確認的事實，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其市一級派出機構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行【答案】:A|E【解析】:A項，銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除有關措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)管權(quán)力；E項，應由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。24.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.股票買賣B.買賣政府債券C.代理股票資金清算D.發(fā)行金融債券【答案】:A【解

18、析】:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。25.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（ ）。A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】:D【解析】:對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。26.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法規(guī)定，下列有關行政復議的表述，正確的是（ ）

19、。2017年6月真題A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式【答案】:D【解析】:A項，行政復議機關依照法定程序?qū)ι暾埖男姓袨檫M行合法性、適當性審查，并作出行政復議決定；B項，行政復議的范圍是行政相對人認為行政機關作出的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法可向行政復議機關請求重新審查；C項，申請人如果不服行政復議決定，可依法提起行政訴訟。27.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對_，因此計量得出的經(jīng)濟資本就_。（ ）A.較

20、低；較小B.較高；較小C.較低；較大D.較高；較大【答案】:D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經(jīng)濟資本就較大。28.下列各項關于財務公司的基本定位的說法中正確的有（ ）。A.提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率B.降低營業(yè)成本C.促進成員單位的產(chǎn)品銷售D.為非成員單位提供顧問服務E.促進成員單位業(yè)務的拓展【答案】:A|C|E【解析】:財務公司的基本定位包括以下方面：通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財

21、務費用；緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售；利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務。29.互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求有（ ）。A.應依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)B.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)C.要求從業(yè)機構(gòu)切實提升技術安全水平D.對客戶進行充分的信息披露E.著力加強對消費者的教育【答案】:A|B|C|D|E【解析】:互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求包括：加強互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理；建立客戶資金第三方存管制度；健全信息披露、風險提示和合格投資者制度；強化消費者權(quán)益保護，著力加強消費者教育，完善合同條款、糾紛解決機

22、制等；加強網(wǎng)絡與信息安全；要求從業(yè)機構(gòu)采取有效措施履行反洗錢義務；加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律；規(guī)定監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測的內(nèi)容。30.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（ ）之一的因素。A.訴訟主體涉外B.訴訟法院所在地涉外C.作為訴訟標的的法律事實涉外D.訴訟標的物涉外E.訴訟當事人住所涉外【答案】:A|C|D【解析】:涉外因素是指具有以下三種情況之一：訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外；訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三

23、個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。31.當事人行使同時履行抗辯權(quán)應符合以下哪些條件？（ ）A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.兩個債務有先后履行順序C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】:A|C|D【解析】:同時履行抗辯權(quán)是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權(quán)利。當事人行使同時履行抗辯權(quán)應符合以下條件：當事人雙方因同一雙務合同互負債務；雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；對方當事人未履行債務或未按約定履行債務；對方當事人

24、的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權(quán)應該符合的條件；E項是不安抗辯權(quán)應符合的條件。32.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中風險的是（ ）。2018年10月真題A.持卡人的惡意透支風險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確，對持卡人過度授信D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域【答案】:C【解析】:C項屬于銀行卡審查和發(fā)卡中的風險。銀行卡用戶使用管理中主要包括如下風險點：持卡人的資信能力變化風險；持卡人的惡意透支風險；信用卡失竊的風險；信用卡的偽造及涂改風險；真實持卡人的欺詐風險；信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域；刷

25、卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息等。33.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（ ）。A.目的在于依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B.投保機構(gòu)為商業(yè)銀行C.被保險存款為投保機構(gòu)吸收的人民幣存款D.最高償付限額為人民幣50萬元E.存款保險條例于2015年5月1日正式實施【答案】:A|D|E【解析】:B項，我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，均應當依照存款保險條例的規(guī)定投保存款保險；C項，被保險存款包括投

26、保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。34.負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果的是（ ）。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】:A【解析】:董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高決策科學性的有效手段。監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。35.下列屬于二級資產(chǎn)中BB級資產(chǎn)的是（ ）。A.中央銀行發(fā)行的證券B.多邊開發(fā)銀行擔保的證券C.住房抵押支持

27、證券D.公共部門實體發(fā)行的證券【答案】:C【解析】:AA級資產(chǎn)主要包括主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易且滿足評級（風險權(quán)重為20%）、交易條件的證券；滿足評級（AA級以上）、交易等特定條件的公司債券和擔保債券。BB級資產(chǎn)包括滿足特定條件的公司債券、住房抵押支持證券和股票等。36.財務公司最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的（ ）。A.80%B.100%C.120%D.150%【答案】:B37.下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（ ）。A.管理與內(nèi)控完善程度B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)及流動性狀況C.收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)

28、損失準備金充足程度E.遵守法律、法規(guī)情況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準備金充足程度，實際資本充足水平，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)及流動性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平，市場風險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場檢查，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。38.下列關于支付結(jié)算業(yè)務，說法錯誤的是（ ）。A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應

29、出具相關收款依據(jù)D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】:A【解析】:A項，銀行匯票辦理結(jié)算，實際結(jié)算金額不得更改，更改實際結(jié)算金額的銀行匯票無效。39.表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A.代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：代理人無代理權(quán)；相對人主觀上為善意；客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必

30、須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。40.（ ）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】:C【解析】:一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。41.根據(jù)金融租賃公司管理辦法，金融租賃公司可使用的籌資手段有（ ）。2016年11月真題A.六個月（含）以上定期存款B.發(fā)行金融債券C.股東增資D.租賃資產(chǎn)證券化E.銀行貸款【答案】:B|C|D|E【解析】:金融租賃公司的資

31、金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，發(fā)行債券、租賃資產(chǎn)證券化這些新型融資渠道也可以多元化地滿足公司流動性需求。42.銀行金融機構(gòu)對風險偏好的評估至少應當（ ）。A.半年一次B.一年一次C.每季度一次D.兩年一次【答案】:B【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應當制定書面的風險偏好，定性指標和定量指標并重。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當每年對風險偏好至少進行一次評估。43.根據(jù)我國目前的有關規(guī)定，屬于外匯范疇的有（ ）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共和國外匯管理條例明確規(guī)定：

32、“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權(quán)；其他外匯資產(chǎn)?！?4.非現(xiàn)場檢查的特點不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.單體法人與系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】:A【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)管的特點主要體現(xiàn)在：非直接性；注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一。在設置非現(xiàn)場監(jiān)管指標、壓力測試場景時體現(xiàn)趨勢性，盡早發(fā)現(xiàn)苗頭性風險，及早進行提示、預警和干預。45.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額分為（ ）。A.技術改造投資

33、B.更新改造投資C.基本建設投資D.房地產(chǎn)開發(fā)投資E.其他固定資產(chǎn)投資【答案】:B|C|D|E【解析】:根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固定資產(chǎn)的活動，是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。46.可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)包括（ ）。A.資產(chǎn)管理公司B.消費金融公司C.金融租賃公司D.其他可開展此項業(yè)務的金融機構(gòu)E.汽車金融公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業(yè)務特指銀行機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展

34、的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經(jīng)營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業(yè)務。其中，非銀行金融機構(gòu)包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務的金融機構(gòu)。47.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（ ）。A.現(xiàn)匯買入價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價【答案】:A【解析】:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀

35、行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。48.下列貸款應至少歸為次級類的是（ ）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良C.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益D.改變貸款用途【答案】:C【解析】:ABD三項都屬于至少歸為關注類的貸款。49.下列哪些指標可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（ ）A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.流動性覆蓋率E.流動性比例【答案】:A|B【解析】:CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標。50.金融資產(chǎn)管理公司

36、的功能定位包括（ ）。A.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B.各類存量資產(chǎn)的盤活者C.風險識別及控制的領頭者D.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者E.多元化金融服務的實踐者【答案】:A|B|E【解析】:金融資產(chǎn)管理公司的功能定位主要包括：是不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者；是各類存量資產(chǎn)的盤活者；是多元化金融服務的實踐者。51.商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（ ）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)三分之一的，應當自事項發(fā)生之日起十個工作日內(nèi)編制臨時信息披露報

37、告，并通過公開渠道發(fā)布。多項選擇題52.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（ ）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】:A【解析】:各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。53.關于消費者投訴，下列說法錯誤的是（ ）。A.按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴B.銀行應為客戶投訴提供必要的便利，在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡、信函等投訴處理渠道C.明確人員權(quán)限劃分，使全員“知其職、盡其責”，構(gòu)建無縫連接的快速處理通道D.投訴處理

38、情況復雜或有特殊原因的，可以適當延長處理時限，無需告知客戶【答案】:D【解析】:投訴處理應當高效快速，情況復雜或有特殊原因的，可以適當延長處理時限，并應以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時限及理由。54.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（ ）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證