銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級(jí)）刷題電子版

1、銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級(jí)）刷題電子版1.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（ ）。A.應(yīng)收賬款異常增加B.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重大幅上升C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降D.企業(yè)銷(xiāo)售額下降，成本提高E.經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值【答案】:A|C|D|E【解析】:企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)是否發(fā)生重大不利變化，包括盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)狀況等指標(biāo)惡化；經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值；產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；應(yīng)收賬款異常增加；流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加；銀行賬戶(hù)混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付；企業(yè)銷(xiāo)售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損；

2、不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象；財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂；對(duì)外擔(dān)保率超過(guò)100%、對(duì)單一客戶(hù)擔(dān)保額過(guò)大、有同質(zhì)企業(yè)互保、擔(dān)保鏈、或?qū)ν鈸?dān)保已出現(xiàn)墊款的現(xiàn)象；客戶(hù)存在過(guò)度交易或盲目擴(kuò)張行為，表現(xiàn)在長(zhǎng)期投資與投資收益相比增長(zhǎng)過(guò)快，營(yíng)運(yùn)資金與EBITDA相比金額較大等；財(cái)務(wù)成本不合理上升、高成本融資不合理增加，顯示企業(yè)流動(dòng)性出現(xiàn)問(wèn)題。2.下列各項(xiàng)中，屬于公司客戶(hù)的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A.購(gòu)貨商減少采購(gòu)B.管理層對(duì)企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計(jì)劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力C.企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)D.董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響E.高級(jí)

3、管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭(zhēng)論和分歧【答案】:B|C|D|E【解析】:除BCDE四項(xiàng)外，企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在：管理層對(duì)環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營(yíng)思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守?？蛻?hù)的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化。股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決；股東或主要管理人員是否涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、違法經(jīng)營(yíng)案件或其他重大負(fù)面信息。中層管理層是否短期內(nèi)多人離職，特別是財(cái)務(wù)、市場(chǎng)等要害部門(mén)的中層管理者離職；中層管理人員是否較為薄弱，企業(yè)人員是否更新過(guò)快或員工不足；是否出現(xiàn)重大勞資糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決。主要控制人或高級(jí)管理者出現(xiàn)個(gè)人征信問(wèn)題、涉及民間借貸或涉及賭博

4、等行為。A項(xiàng)屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3.國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（ ）。A.擔(dān)保B.經(jīng)營(yíng)環(huán)境C.競(jìng)爭(zhēng)D.還款能力E.資本【答案】:A|B|D|E【解析】:調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制，從客戶(hù)的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶(hù)目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶(hù)的相關(guān)信息。4.下列屬于對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（ ）。A.加強(qiáng)客戶(hù)授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理B.規(guī)范票據(jù)交易行為C.堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)D.不得掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)E.加強(qiáng)承兌保證金管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委

5、員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)；加強(qiáng)客戶(hù)授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理；規(guī)范票據(jù)交易行為；加強(qiáng)承兌保證金管理；不得掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)。5.下列情形中，要約有效的是（ ）。A.要約人依法撤銷(xiāo)要約B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人【答案】:B【解析】:有下列情形之一的，要約失效：拒絕要約的通知到達(dá)要約人；要約人依法撤銷(xiāo)要約；承諾期限屆滿(mǎn)，受要約人未作出承諾；受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。6.下列表述正確的有（ ）。

6、A.質(zhì)權(quán)的設(shè)立不需轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有B.質(zhì)押期間質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孽息和法定孽息C.質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)D.質(zhì)押沒(méi)有受償?shù)捻樞騿?wèn)題E.質(zhì)物是為常見(jiàn)的是不動(dòng)產(chǎn)【答案】:B|C|D【解析】:A項(xiàng)，質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有；E項(xiàng)，質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)。我國(guó)法律未規(guī)定不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)。抵押權(quán)的標(biāo)的物可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最為常見(jiàn)。7.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（ ）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。A.身份B.家庭環(huán)境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】:C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適

7、應(yīng)的民事行為的資格。民法總則第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。民法總則第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。8.信貸授權(quán)可分為下列（ ）類(lèi)型A.再授權(quán)B.直接授權(quán)C.轉(zhuǎn)授權(quán)D.臨時(shí)授權(quán)E.間接授權(quán)【答案】:B|C|D【解析】:信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其所

8、屬業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。大致可分為三種類(lèi)型：直接授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)；臨時(shí)授權(quán)。9.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.放款執(zhí)行部門(mén)負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核B.放款執(zhí)行部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)C.放款執(zhí)行部門(mén)接受中臺(tái)授信審批部門(mén)的直接領(lǐng)導(dǎo)D.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)或崗位，可實(shí)現(xiàn)對(duì)放款環(huán)節(jié)的專(zhuān)業(yè)化和有效控制【答案】:C【解析】:根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法第二十一條，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，即放款執(zhí)行部門(mén)，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。它首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，其次還應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門(mén)。設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)或崗位，可實(shí)現(xiàn)對(duì)放款環(huán)節(jié)的專(zhuān)業(yè)

9、化和有效控制。10.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有（ ）。A.借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)B.被授權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量C.被授權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力D.貸款規(guī)模E.被授權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境【答案】:B|C|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系，對(duì)機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，按地區(qū)、行業(yè)、客戶(hù)、產(chǎn)品等進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)差別授權(quán)，合理確定授權(quán)權(quán)限。11.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（ ）。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C.促進(jìn)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行D.防止通貨膨脹【答案】:B【解析】:我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括：保護(hù)存款

10、人和廣大金融消費(fèi)者的利益；增強(qiáng)市場(chǎng)信心；增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；減少金融犯罪；支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。12.下列關(guān)于合同審核的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性B.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不可以為同一人C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，合同復(fù)核人員無(wú)需復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致；合同條款填寫(xiě)是否

11、齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。13.商業(yè)銀行在貸款審查審批過(guò)程中應(yīng)審查的內(nèi)容有（ ）。A.借款人的銀行及商業(yè)信用記錄B.貸款業(yè)務(wù)資料是否齊全C.保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性D.借款人股東的實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況E.借款用途的合法合規(guī)性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在審查審批過(guò)程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容：信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查；借款人主體資格及基本情況審查；信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查；財(cái)務(wù)因素審查；非財(cái)務(wù)因素審查；擔(dān)保審查；充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)；提出審查結(jié)論。AD兩項(xiàng)屬于的具體內(nèi)容；B項(xiàng)屬于的具體內(nèi)容；C項(xiàng)屬于的具體內(nèi)容；E項(xiàng)

12、屬于的具體內(nèi)容。14.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類(lèi)：信用風(fēng)險(xiǎn)或稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見(jiàn)的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。15.前期調(diào)查的目的主要在于確定（ ）。2009年6月真題A.是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷(xiāo)B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)C.是否提高貸款利率D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談E.是否正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作【答案】:B|D|E【解析】:前期調(diào)查的主要目的在于確定是否

13、能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作。16.（ ）通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映公司控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需的資金量。A.杠桿比率B.盈利能力指標(biāo)C.償債能力指標(biāo)D.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)【答案】:D【解析】:營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)是通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門(mén)控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需的資金量。營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)包括周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)兩類(lèi)，兩者之間存在一定關(guān)系，可相互轉(zhuǎn)換。17.有關(guān)抵債資產(chǎn)的處置，動(dòng)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ ）內(nèi)予以處置。A.1年B.6個(gè)月C.3個(gè)月D.2年【答案】:A【解析】:抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處

14、置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書(shū)生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書(shū)生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起的2年；動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。18.責(zé)任行為可能發(fā)生于信貸人員對(duì)貸款（ ）的過(guò)程中。A.調(diào)查分析B.決策審批C.放款支付D.貸后管理E.日常管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:責(zé)任行為是指信貸人員在貸款調(diào)查分析、決策審批、放款支付、貸后管理以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定、或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定、或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成

15、存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。19.下列關(guān)于客戶(hù)營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（ ）。2013年6月真題A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶(hù)盈利能力越強(qiáng)B.營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱(chēng)為效率比率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應(yīng)收賬款回收期越短D.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)減少，不是因?yàn)椴少?gòu)過(guò)量就是因?yàn)榇魷e壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好E.一般來(lái)說(shuō)企業(yè)在進(jìn)行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會(huì)有所下降【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)減少，說(shuō)明客戶(hù)可能耗用量或銷(xiāo)量增加。存貨周轉(zhuǎn)率并非越快越好，過(guò)快的、不正常的存貨周轉(zhuǎn)率，

16、也可說(shuō)明客戶(hù)沒(méi)有足夠的存貨可供耗用或銷(xiāo)售，或是采購(gòu)次數(shù)過(guò)于頻繁，批量太小等。20.公司進(jìn)行營(yíng)運(yùn)資本投資的資金來(lái)源主要有（ ）。A.季節(jié)性負(fù)債增加B.內(nèi)部融資C.銀行短期貸款D.增發(fā)股票E.商業(yè)信用【答案】:B|C【解析】:公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來(lái)滿(mǎn)足營(yíng)運(yùn)資本投資，如果內(nèi)部融資無(wú)法滿(mǎn)足全部融資需求，公司就會(huì)向銀行申請(qǐng)短期貸款。21.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（ ）。A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類(lèi)：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用

17、風(fēng)險(xiǎn)增加D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類(lèi)：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)；外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會(huì)增加我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)人民幣升值時(shí)，企

18、業(yè)購(gòu)匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長(zhǎng)異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。22.買(mǎi)斷式回購(gòu)的交易期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。A.30天B.60天C.91天D.365天【答案】:C【解析】:根據(jù)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券管理辦法規(guī)定，買(mǎi)斷式回購(gòu)的交易期限最長(zhǎng)不得超過(guò)91天。交易雙方不得以任何形式展期。23.如果企業(yè)速動(dòng)比率很小，下列結(jié)論正確的是（ ）。A.企業(yè)短期償債能力較弱B.企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過(guò)多C.企業(yè)流動(dòng)比率很小D.企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)【答案】:A【解析】:速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適。如果速動(dòng)比率低，說(shuō)明借款人的短期償債能力存在問(wèn)題；速動(dòng)比率過(guò)高，則又說(shuō)明借款

19、人擁有過(guò)多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。24.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（ ）。A.外國(guó)紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證D.外國(guó)鑄幣E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:我國(guó)2008年8月修訂的中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例明確規(guī)定：“本條例所稱(chēng)外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價(jià)證券，包括債券、股票等；特別提款權(quán)；其他外匯資產(chǎn)?！?5.在項(xiàng)目評(píng)估中，商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估的內(nèi)容包括（ ）。A.項(xiàng)目設(shè)備選擇是否

20、合理B.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力C.項(xiàng)目投資估算是否合理D.項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性E.各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況【答案】:C|D|E【解析】:項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估的內(nèi)容包括：項(xiàng)目投資（含建設(shè)投資和流動(dòng)資金）估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問(wèn)題；項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，項(xiàng)目資本金比例是否符合國(guó)家規(guī)定；各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金的到位情況等；如果資金來(lái)源包括多家銀行貸款，是否采用銀團(tuán)貸款的方式。26.商業(yè)銀行在對(duì)申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目進(jìn)行分析時(shí)，考察項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，這種分析屬于對(duì)（ ）的考察。A.宏觀(guān)背景B.項(xiàng)目企業(yè)C.微觀(guān)背景D.市場(chǎng)需求【答案】:A【

21、解析】:從宏觀(guān)角度看，對(duì)項(xiàng)目的背景分析主要包括以下兩個(gè)方面：項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要；項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門(mén)發(fā)展規(guī)劃。27.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為（ ）。A.20年B.5年C.永久保存D.10年【答案】:C28.下列關(guān)于信貸授權(quán)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.信貸授權(quán)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定B.信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求C.信貸授權(quán)有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益的最優(yōu)化D.信貸授權(quán)大致可分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)

22、授權(quán)兩種類(lèi)型E.對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信貸授權(quán)大致可分為以下三種類(lèi)型：直接授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)；臨時(shí)授權(quán)。29.李某是乙企業(yè)銷(xiāo)售人員，擁有企業(yè)的空白合同書(shū)，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書(shū)未收回。李某以此合同書(shū)與丙簽訂買(mǎi)賣(mài)合同，該買(mǎi)賣(mài)合同的效力（ ）。A.不成立B.無(wú)效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】:表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀(guān)上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀(guān)上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見(jiàn)代理的適用條件，該合同有效。30.在抵押期間，（ ）有權(quán)收取抵押物所生

23、的天然孳息與法定孳息。A.抵押人B.抵押權(quán)人C.擔(dān)保人D.借款人【答案】:A【解析】:抵押期間，不論抵押物所產(chǎn)生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取。只有在債務(wù)履行期間屆滿(mǎn)，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權(quán)人才有權(quán)收取孳息。31.下列關(guān)于貸審會(huì)的說(shuō)法中正確的有（ ）。A.貸審會(huì)投票否決的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人可以審批同意B.行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)主任委員C.貸審會(huì)投票通過(guò)的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人可以否決D.行長(zhǎng)可指定一名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員E.貸審會(huì)成員發(fā)表的全部意見(jiàn)應(yīng)記錄存檔，且要準(zhǔn)確反映審議過(guò)程【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，

24、貸審會(huì)投票未通過(guò)的信貸事項(xiàng)，不得審批同意。32.銀行在分析項(xiàng)目工藝技術(shù)方案時(shí)，應(yīng)考慮技術(shù)來(lái)源的經(jīng)濟(jì)性，這就要考慮工藝技術(shù)的運(yùn)營(yíng)成本。工藝技術(shù)運(yùn)營(yíng)成本包括（ ）。2014年11月真題A.人員工資B.原材料及能源消耗費(fèi)C.工藝設(shè)備及廠(chǎng)房折舊費(fèi)D.貸款利息等財(cái)務(wù)費(fèi)用E.維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)【答案】:A|B|C|E【解析】:工藝技術(shù)營(yíng)運(yùn)成本決定了工藝技術(shù)方案的經(jīng)濟(jì)收益。工藝技術(shù)營(yíng)運(yùn)成本包括原材料及能源消耗費(fèi)、維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、人員工資、工藝設(shè)備及廠(chǎng)房折舊費(fèi)。33.某農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)企業(yè)8月初開(kāi)始收購(gòu)，經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單加工后次年3月底銷(xiāo)售完畢，貨款最遲4月結(jié)完，則對(duì)該企業(yè)應(yīng)當(dāng)發(fā)放_(tái)，貸款期限_較為適當(dāng)。（ ）A.短期流動(dòng)資金貸款；9

25、個(gè)月B.中期流動(dòng)資金貸款；2年C.短期流動(dòng)資金貸款；6個(gè)月D.短期流動(dòng)資金貸款；1年【答案】:A【解析】:貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)信貸品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的貸款，本題中資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期為9個(gè)月，所發(fā)貸款應(yīng)該為9個(gè)月的短期流動(dòng)資金貸款。34.商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級(jí)管理層的有（ ）。A.總行行長(zhǎng)B.會(huì)計(jì)C.副行長(zhǎng)D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人E.監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員【答案】:A|C

26、|D|E【解析】:高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。35.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出（ ），并經(jīng)銀行同意后予以辦理。A.電話(huà)申請(qǐng)B.書(shū)面申請(qǐng)C.信用承諾D.口頭協(xié)議【答案】:B【解析】:抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

27、或存入商業(yè)銀行賬戶(hù)。36.下面關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的是（ ）。A.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)C.通貨緊縮是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象D.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)【答案】:B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀(guān)需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。37.證券發(fā)行管理制度不包括（ ）。A.核準(zhǔn)制B.審批制C.審核制D.注冊(cè)制【答案】:C【解析】:證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。

28、每一種發(fā)行管理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。38.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.不良貸款生成率反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢(shì)B.不良貸款率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量C.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況D.相對(duì)不良率大于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平E.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。該指標(biāo)大于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。39.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的計(jì)算公式為（ ）。A.

29、銷(xiāo)售收入凈額所有者權(quán)益100%B.銷(xiāo)售收入所有者權(quán)益100%C.銷(xiāo)售收入凈額資產(chǎn)平均總額100%D.銷(xiāo)售收入資產(chǎn)平均總額100%【答案】:C【解析】:總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶(hù)銷(xiāo)售收入凈額與資產(chǎn)平均總額的比率。其計(jì)算公式為：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率銷(xiāo)售收入凈額資產(chǎn)平均總額100%，其中，資產(chǎn)平均總額（期初余額期末余額）2。40.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（ ）。A.時(shí)間B.收益C.現(xiàn)值D.終值【答案】:A【解析】:久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。41.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的變化（

30、 ）。A.只導(dǎo)致短期融資需求變化B.只導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求變化C.既可能導(dǎo)致短期融資需求變化，又可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求變化D.既不可能導(dǎo)致短期融資需求變化，又不可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求變化【答案】:C【解析】:公司流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求，銀行在發(fā)放貸款時(shí)必須有效識(shí)別借款需求的本質(zhì)，從而保證貸款期限與公司借款需求相互匹配。42.某企業(yè)財(cái)產(chǎn)由甲乙共有，甲以該企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押向銀行申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)（ ）。A.取得共有人乙方同意抵押的證明，并以共有財(cái)產(chǎn)為限B.直接辦理抵押登記C.取得共有人乙方同意抵押的證明，并以乙方所有份額為限D(zhuǎn).取得共有人乙

31、方同意抵押的證明，并以甲方所有份額為限【答案】:D【解析】:共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對(duì)同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，按照共有財(cái)產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無(wú)效。用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。43.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（ ）。A.6個(gè)月B.9個(gè)月C.1年D.2年【答案】:C【解析】:中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。44

32、.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研通常包括（ ）。A.走訪(fǎng)行業(yè)協(xié)會(huì)B.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談C.實(shí)地考察D.走訪(fǎng)工商局E.查詢(xún)官方資料【答案】:B|C【解析】:由于現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研可獲得對(duì)企業(yè)最直觀(guān)的了解，因此現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察兩個(gè)方面。45.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（ ）。A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰【答案】:B【解析】:ACD三項(xiàng)分別是指貸款合同制定原

33、則中的不沖突原則、維權(quán)原則和完善性原則。46.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（ ）。A.客戶(hù)可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線(xiàn)上線(xiàn)下渠道申請(qǐng)信用卡產(chǎn)品B.信用卡的有效期一般不超過(guò)10年C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類(lèi)型上可分為實(shí)體商戶(hù)收單及虛擬商戶(hù)收單E.營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【答案】:A|B【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營(yíng)的原則，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類(lèi)型上

34、可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）和人民幣銀行卡收單；從商戶(hù)類(lèi)型上可分為實(shí)體商戶(hù)收單及虛擬商戶(hù)收單。E項(xiàng)，營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。47.貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行對(duì)借款人回款賬戶(hù)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，銀行應(yīng)要求其開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的（ ）賬戶(hù)，并與借款人約定對(duì)賬戶(hù)資金進(jìn)出、余額或平均存量等最低要求。A.基本結(jié)算B.項(xiàng)目收入C.資金回籠D.還款準(zhǔn)備金【答案】:D【解析】:一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)；當(dāng)借款人信用狀況較差、貸

35、款安全受到威脅時(shí)，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，銀行應(yīng)要求其開(kāi)立專(zhuān)門(mén)的還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)，并與借款人約定對(duì)賬戶(hù)資金進(jìn)出、余額或平均存量等的最低要求。48.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月B.在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)D.出票人為銀行E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核【答案】:B|C【解析】:A項(xiàng)，銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月；D項(xiàng)，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票；E項(xiàng)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交

36、易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。49.能效信貸重點(diǎn)服務(wù)的領(lǐng)域包括（ ）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.交通運(yùn)輸節(jié)能D.與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)有關(guān)的重要領(lǐng)域E.與節(jié)能設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域【答案】:A|B|C|D|E【解析】:能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資，其重點(diǎn)服務(wù)的領(lǐng)域包括：工業(yè)節(jié)能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點(diǎn)行業(yè)；建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住建筑、國(guó)家機(jī)關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建

37、筑應(yīng)用等；交通運(yùn)輸節(jié)能，主要涉及鐵路運(yùn)輸、公路運(yùn)輸、水路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸和城市交通等行業(yè)；與節(jié)能項(xiàng)目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。50.質(zhì)押可分為（ ）。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押D.無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押E.其他形式的質(zhì)押【答案】:A|C【解析】:根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類(lèi)：前者是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財(cái)產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。51.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（ ）。A.開(kāi)證行不同B.開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C.開(kāi)證申請(qǐng)人不同D.受益人不同【答案】:B【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第

38、二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。52.商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%。53.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說(shuō)法

39、，正確的有（ ）。A.可通過(guò)資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險(xiǎn)B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一業(yè)務(wù)借款人C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶(hù)貸款額度E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一性質(zhì)借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。54.下列關(guān)于大額存單的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.大額存單是由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面向金融機(jī)構(gòu)

40、投資人發(fā)行的存款憑證B.發(fā)行利率以市場(chǎng)化方式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.投資人不包括保險(xiǎn)公司E.只能在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行【答案】:A|D|E【解析】:A項(xiàng)，大額存單是由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬一般性存款。D項(xiàng)，大額存單的投資人包括個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險(xiǎn)公司、社保基金在商業(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類(lèi)機(jī)構(gòu)也可以投資大額存單。E項(xiàng)，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。55.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括（ ）。A.市場(chǎng)占有率評(píng)估B.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估C.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估