第二章新加坡社會(huì)保障制度

1、第二章 新加坡社會(huì)保障制度 章節(jié)結(jié)構(gòu)第一節(jié) 新加坡養(yǎng)老保障制概述及歷史沿革第二節(jié)新加坡中央公積金制度的主要內(nèi)容第三節(jié) 中央儲(chǔ)備基金產(chǎn)生的社會(huì)影響新加坡簡(jiǎn)介something about singapore國(guó)家概述面積總面積大概平方公里人口超過萬人華人76%,馬來人15%,印度人6%,其他民族3%)城市國(guó)家,位於馬來半島南端、航道要道-馬六甲海峽的出口。北隔柔佛海峽與馬來西亞相鄰,南隔-新加坡海峽與印度尼西亞相望。由新加坡島及附近約60個(gè)小島組成,其中新加坡島佔(zhàn)全國(guó)面積的91.6%。地勢(shì)低平,平均海拔15米,最高海拔166米。歷史背景古稱淡馬錫。西元七世紀(jì)時(shí)被稱為海城， 8世紀(jì)建國(guó),屬印尼室利佛

2、逝王朝。18-19世紀(jì)是馬來亞柔佛王國(guó)的一部份。1824年淪為英國(guó)殖民地,一直是英國(guó)在遠(yuǎn)東的轉(zhuǎn)口貿(mào)易商埠和在東南亞的主要軍事基地。1942年被日本佔(zhàn)領(lǐng)。1945年日本投降後英國(guó)恢復(fù)殖民統(tǒng)治,次年化為直轄殖民地。1959年新實(shí)行內(nèi)部自治,成為自治邦,英國(guó)保留國(guó)防、外交、修改憲法、頒布”緊急命令”等權(quán)力。1963年9月16日併入馬來西亞。1965年8月9日脫離馬來西亞,成立新加坡共和國(guó)。同年9月成為聯(lián)合國(guó)成員國(guó),10月加入英聯(lián)邦。獅城的由來在西元13世紀(jì)時(shí)，傳說有一位巴鄰旁王子桑尼拉烏塔瑪來此地狩獵，意外發(fā)現(xiàn)一種奇特的動(dòng)物，豔紅的身軀只有胸前雪白，漆黑的頭，體型大小與山羊相同，動(dòng)作非常靈巧輕盈。王

3、子認(rèn)為這隻美麗的奇獸是獅子，於是將此地命名為新加普拉，意思是獅子城；因?yàn)楠{子的馬來語是Singa、都市的馬來語是pore，所以就成了Singapore，從此沿用至今，這也就是大家都稱新加坡為獅城的由來。因系海上之獅，故又演變?yōu)橛兄~尾巴的魚尾獅。 第一節(jié) 新加坡養(yǎng)老保障制概述及歷史沿革 新加坡的社會(huì)保障制度建立于20世紀(jì)50年代。1953年通過公積金法案，1955年成立中央公積金局并頒布了中央公積金法。1957年開始新加坡政府正式實(shí)行中央公積金制度。 建立中央公積金旨在為雇員在退休時(shí)或不能工作時(shí)提供經(jīng)濟(jì)上的保險(xiǎn)。一、新加坡中央公積金制的建立孟子 ：“民之為道也，有恒產(chǎn)者有恒心，無恒產(chǎn)者無恒心。

4、” 經(jīng)過40多年的運(yùn)作，中央公積金制度已成為新加坡全民社會(huì)保障制度。范圍不僅包括社會(huì)保障范圍，還涉及住房、保健、教育、投資等方面。目前，新加坡有85%以上的國(guó)民都加入了中央公積金。 二、CPF機(jī)構(gòu)介紹中央公積局設(shè)有一個(gè)總部5個(gè)分部，共700人 。由董事會(huì)和總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)。董事會(huì)由10人組成（政府2人，雇主2人，工會(huì)2人，專家4人），設(shè)主席、副主席各1人。董事會(huì)主席和總經(jīng)理由勞工部委任，任期3年。管理費(fèi)用相當(dāng)基金的0.5%，1993年行政開支為5700萬新元。三、CPF特征 1、得到政府、雇主、雇員三方的大力支持。其中，政府不提供任何補(bǔ)助，但對(duì)雇主和雇員的繳費(fèi)予以免稅，并對(duì)基金提供最后的依托。2、帳

5、戶中的錢都是以資金形式存在的。 3、個(gè)人帳戶沒有人與人、代與代之間的轉(zhuǎn)移。所允許的帳戶轉(zhuǎn)移僅限于子女對(duì)帳戶資金不足的父母的自愿填補(bǔ)。 4、帳戶存款與享受待遇之間存在著正比例的直接利益關(guān)系，以鼓勵(lì)職工努力工作。 5、提供退休前和退休后的服務(wù)。投保人在退休前就可以享受這一福利，比如用存款買住房。6、CPF計(jì)劃涉及的面非常廣，是國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政府一些重大經(jīng)濟(jì)政策的補(bǔ)充。如通過公積金存款，增加儲(chǔ)蓄，推遲消費(fèi)，控制通貨膨脹等。四、新加坡中央儲(chǔ)備基金體制結(jié)構(gòu) 新加坡的中央公積金是政府、雇主和雇員共同參與的強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)。按公積金法規(guī)定，凡工薪收入者，無論是公務(wù)員、職員，都要參加中央公積金計(jì)劃，向中央

6、公積金局（Central Provident Fund,簡(jiǎn)稱CPF）按歸定足額繳納公積金，連個(gè)體商販也要參加該計(jì)劃。公積金由雇主和雇員共同繳納。 （一）新加坡中央公積金制籌資來源（二）中央公積金帳戶分類參加中央公積金的成員都有三個(gè)賬戶： 普通帳戶 特殊帳戶 醫(yī)療帳戶1、普通帳戶 72.5%為普通帳戶，可從中提款用于購房、教育甚至個(gè)人投資。 按規(guī)定，成員可以用公積金的存款投資于股票和證券，該股票和證券是中央公積金局經(jīng)有關(guān)專家推存且認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較低的，投資所得的紅利和利息計(jì)入本人賬戶，以作為養(yǎng)老基金，退休后才可以使用。 Ordinary account 2、醫(yī)療帳戶17.5 %為醫(yī)療帳戶，主要用于為自

7、己以及作為新加坡公民或永久居民的配偶、子女、父母和祖父母支付住院或門診費(fèi)用。 3、特殊帳戶10% 為特別帳戶，退休前不能拿走，專用于養(yǎng)老 。主要用于老年生活費(fèi)和特別急需之用。成員到55歲可以一次性提取。 （三）中央公積金費(fèi)率規(guī)定雇員年齡雇主繳納雇員繳納（占工資%）綜合繳納（占工資%）向各個(gè)帳戶的分配情況普通帳戶特殊帳戶醫(yī)療帳戶35歲及以下132033225635-45132033206745-50132033187850-55111930157855-60612.518.510.50860-653.57.5112.508.565歲以上3.558.5008.6員工年齡雇主替員工繳交率員工自己繳交

8、率總繳交率55歲以下12%20%32%55596%10%16% 公積金繳交率 三個(gè)賬戶積累必須專項(xiàng)使用，每個(gè)員工公積金積累最低需保萬新元 （四）公積金存款利率 公積金存款的利率是由政府決定的。普通賬戶和醫(yī)療賬戶的存款利率，都是新加坡四家主要的國(guó)內(nèi)銀行一年期定期存款利率的算術(shù)平均值。特別賬戶的存款利率則稍高于這個(gè)名義利率，原因是這個(gè)賬戶上的存款的期限較長(zhǎng)。55歲以下的會(huì)員可以動(dòng)用普通賬戶中的存款進(jìn)行公積金局指定的投資。包括購置政府組屋、政府批準(zhǔn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目和投資項(xiàng)目、支付教育費(fèi)用以及向父母的退休賬戶進(jìn)行填補(bǔ)性轉(zhuǎn)移支付等。這些投資都要通過中央公積金局指定的托管人來進(jìn)行。托管人的資格通過托管法的規(guī)定來

9、決定。第二節(jié)新加坡中央公積金制度的主要內(nèi)容中央公積金帳戶特殊帳戶和普通帳戶老年保障盾牌計(jì)劃長(zhǎng)期照顧的老年人住房養(yǎng)老限于私人建造的商品住房家庭和個(gè)人養(yǎng)老。（一）新加坡養(yǎng)老保障1、新加坡養(yǎng)老體系4%為特別帳戶專門用以養(yǎng)老55歲以后，其個(gè)人賬戶變更為退休賬戶和醫(yī)療賬戶兩個(gè)，其成員在中央公積金計(jì)劃賬戶內(nèi)的數(shù)額達(dá)到最低規(guī)定后，可以提取部分積蓄。 2、中央公積金中的養(yǎng)老提供（1）老年人供養(yǎng)比例1990年為18（退休人員相當(dāng)在職職工的12.5%），這個(gè)比例隨人口老齡化的進(jìn)程逐步提高，預(yù)計(jì)到2030年達(dá)到（退休人員相當(dāng)在職職工的45.5%）。（2）最低水平規(guī)定2003年最低數(shù)額要求被設(shè)定為80000新元，逐步

10、增加到2013年的120000新元。如果沒有退休者沒有達(dá)到最低數(shù)額要求，允許個(gè)人使用自己財(cái)產(chǎn)來填補(bǔ)最低數(shù)額要求，但最高不能超過最低數(shù)額的50%。還有就是最低數(shù)額也可以通過配偶或子女的中央儲(chǔ)備基金補(bǔ)足。（3）養(yǎng)老金替代率 一般人在退休時(shí)普通帳戶的存款還能剩下十分之一（相當(dāng)工資的3%），加上一直?？畲鎯?chǔ)的特別帳戶（相當(dāng)工資的4%），其存款的本息合計(jì)，可夠支付15年的養(yǎng)老金，養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)退休時(shí)工資的20%40%。3.老年保障盾牌計(jì)劃主要針對(duì)新加坡的老年人口，目的在于對(duì)老年群體提供額外的保障和長(zhǎng)期收益。其計(jì)劃對(duì)象是需要長(zhǎng)期照顧的新加坡老年人口，為他們提供基本的資金保障，并幫助他們支付因嚴(yán)重殘疾或喪失

11、勞動(dòng)能力引起的相關(guān)費(fèi)用支出。老年保障盾牌計(jì)劃（eldershield)內(nèi)容 覆蓋對(duì)象：除非個(gè)人選擇退出，所有參與CPF的新加坡公民及永久居民在年滿40時(shí)都自動(dòng)納入eldershield計(jì)劃中。 繳費(fèi)義務(wù)：個(gè)人在65歲前被要求進(jìn)行定期的小額保費(fèi)支付，但根據(jù)個(gè)人性別以及參與該體系所屬年齡階段不同而有所差異。 給予待遇：每月向參與該體系的受益者支付300新元，支付期限為60個(gè)月。4.住房養(yǎng)老 在新加坡，政府規(guī)定倒按揭只限于私人建造的商品住房，新加坡政府建造的組屋不能參加倒按揭操作 。 組屋是由新加坡政府出資為普通收入居民建造的公共房屋，大致相當(dāng)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)適用房。 新加坡“以房養(yǎng)老”模式（1）允許符

12、合條件的組屋擁有者出租全部或者部分居室來換取養(yǎng)老收入.（2）對(duì)于一些居住在原來較大面積的已退休的夫婦來說，如果子女長(zhǎng)大成人并且已經(jīng)搬到他處居住，老年夫婦可以將現(xiàn)有住房置換成面積較小的住房，以大換小后獲得的凈收入用作老年日常開支，或者投資一些風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品來獲得收益。（3）倒按揭 5.社區(qū)、家庭和個(gè)人養(yǎng)老居家養(yǎng)老日托養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老 “老有所學(xué)、老有所樂、老有所為” 蘇州模式（二）新加坡醫(yī)療保障保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃(Medisave) 健保雙全計(jì)劃(Medishield)保健基金計(jì)劃(Medifund)俗稱“3M”1.保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃 設(shè)立于1984年，是一項(xiàng)強(qiáng)制性的全國(guó)儲(chǔ)蓄計(jì)劃，也是新加坡醫(yī)保體系的基礎(chǔ)。 每個(gè)

13、有工作的人，包括私營(yíng)業(yè)主，都必須將每月收入的6%8%存入設(shè)在公積金局的個(gè)人保健儲(chǔ)蓄賬戶，用于支付本人及直系親屬的住院費(fèi)用，直至退休。每月的繳費(fèi)由雇主和個(gè)人各承擔(dān)一半。 不同年齡組繳納率35歲以下 繳納率為6%。35歲-45歲 7%45-60歲 8%60歲以上 8.5%2.醫(yī)療基金沒有保健儲(chǔ)蓄，或者儲(chǔ)蓄金額不足以支付醫(yī)療費(fèi)的貧困人群，則可以申請(qǐng)保健基金計(jì)劃，這是由新加坡政府出資設(shè)立的信托基金。3.健保雙全計(jì)劃1990年推出，專門幫助國(guó)民支付重病或長(zhǎng)期慢性疾病的醫(yī)藥開銷，由個(gè)人自愿投保，政府指定的商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦，保費(fèi)從個(gè)人保健儲(chǔ)蓄中扣除，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)隨年齡逐漸遞增。由于這一計(jì)劃保費(fèi)合理、保額可觀，目

14、前的覆蓋率已經(jīng)超過了90%。 2006年11月，在一起交通事故中，頸骨受傷的高女士正在新加坡公立的國(guó)大醫(yī)院接受治療。雖然住院費(fèi)很昂貴，高女士自己沒有工作，可她一點(diǎn)也不犯愁。 因?yàn)樗梢允褂盟煞虮＝?chǔ)蓄賬戶里的錢來支付醫(yī)療費(fèi)。每個(gè)月，高女士丈夫的工資都會(huì)扣除一部分存在他的保健儲(chǔ)蓄賬戶里，這些錢會(huì)積累起來，足夠用來支付他家人的醫(yī)療費(fèi)用。 政府對(duì)住院患者病房費(fèi)用的津貼 A級(jí)單人病房有空調(diào)、電視機(jī)和獨(dú)立的衛(wèi)生間，這種高檔病房不能享受政府津貼，一天的費(fèi)用要250新元； 最普通的C級(jí)病房有8個(gè)床位，使用電風(fēng)扇，可以享受89%的津貼，一天只要25新元，病人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力選擇合適的病房等級(jí)。（三）新

15、加坡住房保障新加坡住房分為： 政府組屋，共管式公寓，私人公寓，私人排屋以及私人別墅 新加坡民用住宅房地產(chǎn)市場(chǎng)主要由組屋和商品房?jī)刹糠纸M成；81%的居民住在組屋里。 1.公共住房計(jì)劃公共住房計(jì)劃開始于1968年，個(gè)人可以用中央儲(chǔ)備金普通帳戶中的儲(chǔ)蓄100%用于支付最初的20%首付款項(xiàng)，然后還可以用于支付其余部分。不足可以取得HDB貸款，然后使用對(duì)中央儲(chǔ)備基金月供來支付。新加坡公共住房計(jì)劃優(yōu)惠政策（1）申請(qǐng)購買組屋的家庭，成員最少只需兩個(gè)人即可（2）申請(qǐng)者家庭月收入不超過8000新元； （3）第一次買房的家庭，可以向建屋局購買組屋，組屋以低于市場(chǎng)價(jià)售出；也可以購買二手組屋，政府將視買房家庭的收入狀

16、況，提供1萬至7萬新元不等的津貼，存入買房者的公積金戶口； （4）為了強(qiáng)化東方家庭的價(jià)值觀，如果購房者選擇在靠近父母居住的地點(diǎn)購買二手組屋，還能額外獲得1萬新元的津貼。居者有其屋“安得廣廈千萬間，大庇天下寒士俱歡顏，風(fēng)雨不動(dòng)安如山。 ”新加坡建屋局局訓(xùn) 居者有其屋計(jì)劃 統(tǒng)一原則買得起的價(jià)格原則合理的分配制度 “額外房屋津貼”計(jì)劃 2006年推出，如果公民的經(jīng)濟(jì)狀況較差，得到的津貼就比較多，反之就少。 目前的最高津貼額是兩萬新元，未來將提高到3萬新元。 領(lǐng)取津貼的家庭收入上限也將從3000新元提高到4000新元。這樣覆蓋到新加坡全國(guó)約半數(shù)的家庭。 所買的組屋： 5年內(nèi)不許轉(zhuǎn)讓同一戶人家不許買第二

17、套組屋出租限制對(duì)買公寓房者的限制不同身份的限制 （永久居民和非永久居民的區(qū)分）其他住房政策新加坡政府職責(zé) 買房（幫助公民購買組屋） 升值（使組屋升值 ）養(yǎng)老（幫助老年人出售大型組屋的地契或換購小型公寓，套取現(xiàn)金來養(yǎng)老） 2.私人住房財(cái)產(chǎn)計(jì)劃 民眾可以購買私人居住類財(cái)產(chǎn)，以滿足居住或投資需要，可以由中央儲(chǔ)備基金普通帳戶儲(chǔ)蓄部分或以對(duì)該帳戶繳納的方式購買。 不同點(diǎn)是中央儲(chǔ)備基金中只能支付首付款項(xiàng)中的10%，最低首付20%中的其余10%需要現(xiàn)金支付。家庭月收入超過8千新幣 只能購買私人住房私人公寓的價(jià)格大概會(huì)在HDB的兩倍以上，而且享受不到政府對(duì)組屋住戶的各種優(yōu)惠政策。私人公寓分兩種：99年地契；永

18、久地契。3.住房保護(hù)計(jì)劃（HPS）旨在避免出現(xiàn)參與者在貸款還清之前失去還貸能力因而失去住房的情況。覆蓋對(duì)象：所有使用中央儲(chǔ)備基金儲(chǔ)蓄部分來支付月還款額的個(gè)人可以申請(qǐng)退出申請(qǐng)HPS需要健康證明，保費(fèi)數(shù)額與個(gè)人年齡、性別以及貸款類型和償還期限等有關(guān)。4.非居住類財(cái)產(chǎn)計(jì)劃此類計(jì)劃中主要指的是辦公類場(chǎng)所、商場(chǎng)、倉庫及工廠等非居住類房產(chǎn)。從中央儲(chǔ)備基金賬戶里支取的封頂限額低于購買價(jià)，一般只能是其70%的樣子，同時(shí)不能用于首期支付款項(xiàng)。 （四）新加坡中央公積金的投資計(jì)劃1、CPF投資計(jì)劃2、折扣新加坡股份計(jì)劃3、 “新”新加坡股份計(jì)劃1、CPF投資計(jì)劃普通賬戶（CPF-OA）和特殊賬戶（CPF-SA）CP

19、F-OA投資：股票、企業(yè)債券、黃金等。CPF-SA投資：選定的保險(xiǎn)、信托、外匯產(chǎn)品。利潤(rùn)不能支取目的是增加個(gè)人退休儲(chǔ)蓄2、折扣新加坡ST股份計(jì)劃較低價(jià)格分配國(guó)家財(cái)產(chǎn)，促進(jìn)優(yōu)質(zhì)股票發(fā)展?！爸艺\(chéng)”份額最高限額為1000股，以現(xiàn)金或抽簽形式購買，每股2元；2新元以上開始投標(biāo)，購買沒有限制；3、“新”新加坡股份計(jì)劃2001年提出，符合條件的新加坡人獲得價(jià)值從200新元到1700新元不等的“新”新加坡股份，股值1元，不可轉(zhuǎn)讓。按照月收入額或居住公寓類型分配。第三節(jié) 新加坡CPF特點(diǎn)和借鑒意義1.該制度是以家庭為中心構(gòu)建，政府起了重要的引導(dǎo)作用。 新加坡十分重視家庭在社會(huì)保障中的作用，中央公積金的建立，也

20、特別強(qiáng)調(diào)以家庭為中心，維持社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一、新加坡CPF特點(diǎn)第二，建立了完全積累式的個(gè)人賬戶制度，強(qiáng)調(diào)社會(huì)保障的激勵(lì)機(jī)制。 為保證中央公積金的運(yùn)營(yíng)，新加坡政府規(guī)定，中央公積金結(jié)余的99%用于購買國(guó)債，政府再以這部分資金改善人們的住房和其他公益事業(yè)。這樣，既保證了保險(xiǎn)基金的安全性，又有利于發(fā)揮保險(xiǎn)基金的功能。第三，注重中央公積金投資安全。二、新加坡CPF優(yōu)點(diǎn)1.廣泛的覆蓋范圍2.高積累率3.很高的住房擁有率4.良好的投資回報(bào)5.高效的醫(yī)療系統(tǒng)6.較低的社會(huì)救濟(jì)率7.對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用 1.廣泛的覆蓋范圍中央公積金計(jì)劃的福利和服務(wù)不僅覆蓋積極的工作人口,它還覆蓋年輕人和其他不工作的新加坡人

21、。 2.高積累率中央公積金計(jì)劃幫助新加坡人為養(yǎng)老進(jìn)行積蓄。1999年新加坡的國(guó)民積累總值為830億美元,占國(guó)民生產(chǎn)總值的54% 。3.很高的住房擁有率 住房上的自由政策幫助許多新加坡人利用他們的中央公積金積蓄支付他們的住房費(fèi)用。 政府發(fā)動(dòng)的住房所有計(jì)劃使得86%的人口能夠居住在公房中，并且他們中的91%擁有所住房屋的所有權(quán)。4.良好的投資回報(bào)從1989年到1998年，中央公積金的平均名義年利率為3.51%。由于中央公積金計(jì)劃的成員利用他們的中央公積金積蓄購買房產(chǎn)，因而在計(jì)算基金投資回報(bào)時(shí)，房產(chǎn)的升值這一因素必須加以考慮?？紤]到這一面積因素，中央公積金給其成員帶來的回報(bào)為年均9.3%的增長(zhǎng)率。

22、一個(gè)新的養(yǎng)老金投資計(jì)劃和推出選擇性退出的年金計(jì)劃 以賺取長(zhǎng)期的投資回報(bào) 5.高效的醫(yī)療系統(tǒng)醫(yī)療計(jì)劃要求個(gè)人對(duì)醫(yī)療費(fèi)用自我負(fù)責(zé)，這也就極大地減低了政府在財(cái)政上的負(fù)擔(dān)。為了確保每一個(gè)新加坡人不會(huì)因?yàn)樨毟F而不能享受醫(yī)療服務(wù)，新加坡政府設(shè)置了醫(yī)療基金以支持那些貧窮的新加坡人。 盡管醫(yī)療僅支出占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的3.1%，新加坡的醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)被國(guó)際衛(wèi)生組織評(píng)為亞洲最有效的醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)(國(guó)際上排名第六)。6.較低的社會(huì)救濟(jì)率中央公積金計(jì)劃鼓勵(lì)自我依靠，也就是個(gè)人為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，而不是將自己的養(yǎng)老寄希望于下一代。中央公積金計(jì)劃下的許多政策都通過覆蓋三代家庭成員以鼓勵(lì)家庭成員間的相互支持。 住房、醫(yī)療和教育的

23、花費(fèi)可由中央公積金計(jì)劃下的不同政策中開支。1999年全新加坡僅有2200人領(lǐng)取社會(huì)救濟(jì)金。7.對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用新加坡中央公積金在新加坡經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用。 比如，組屋及相關(guān)計(jì)劃促進(jìn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展，公積金投資成為金融市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者。二、新加坡CPF缺點(diǎn)或不足1.完全強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，從某種意義上來說并不是現(xiàn)代的社會(huì)保障制度。2.新加坡中央公積金提供的社會(huì)保障水平參差不齊，特別是對(duì)年輕成員的低薪雇員的保障水平較低，易造成兩極分化，影響社會(huì)公平。3.過度儲(chǔ)蓄降低了人們的消費(fèi)4.高額繳費(fèi)增加了企業(yè)產(chǎn)品的成本 5.對(duì)于協(xié)議工人和臨時(shí)工的中央公積金的跟蹤困難 三、新加坡中央公積金制對(duì)我國(guó)的借鑒意義 傳統(tǒng)的社會(huì)保障制度以濟(jì)貧性作為其本質(zhì)功能，而公積金制度實(shí)質(zhì)屬于預(yù)防性的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，以防貧取代了濟(jì)貧，該制度較好地解決了國(guó)民的社會(huì)保障問題，在實(shí)行社會(huì)保障全民性，統(tǒng)一性、強(qiáng)制性的同時(shí)，又有效避免了歐洲國(guó)家實(shí)行高福利政策給政府帶來的財(cái)政重負(fù)。 第一，中央公積金制度更注重防貧功能。第二，中央公積金制度對(duì)本國(guó)的經(jīng)濟(jì)起到了重要的調(diào)控作用。主要表現(xiàn)在以下方面： 一是適度調(diào)整公積金繳費(fèi)率，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化，起到刺激或者抑制經(jīng)濟(jì)的作用。 二是極大地發(fā)揮了公積金融資和調(diào)節(jié)投資的功能，使