銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》模擬練習題

1、銀行人員從業(yè)資格考試個人貸款模擬練習題1.對個人經(jīng)營貸款申請人進行貸前調查，可采取的調查方式有（ ）。A.審查借款申請材料B.面談借款申請人C.查詢個人信用D.實地調查E.電話調查【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。2.下列有關格式條款合同的表述不正確的是（ ）。A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋B.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C.對格式條款發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D.格式條款和非

2、格式條款不一致的，應當采用非格式條款予以解釋【答案】:A【解析】:A項，對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。3.下列關于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（ ）。A.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用B.借款人在提前還款前應當歸還下一期的貸款本息C.借款人應向銀行提交提前還款申請書D.銀行可按規(guī)定計收違約金【答案】:B【解析】:對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：借款人應向銀行提交提前還款申請書；借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用；提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。4.對于個人汽車貸款，銀行在與保險公

3、司合作過程中可能存在的風險不包括（ ）。2016年5月真題A.保證保險的責任限制造成風險缺口B.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障C.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任D.保險公司不具備代理資格【答案】:D【解析】:除ABC三項外，銀行在與保險公司的合作過程中還可能存在的風險有：銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。5.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（ ）。A.作為被代理人或者代理人的法人終止B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅D.被代理人取得或者恢

4、復民事行為能力【答案】:A【解析】:有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人終止。BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。6.下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（ ）。2016年10月真題A.高資本消耗B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營等C.還款方式靈活D.貸款便利E.低資本消耗【答案】:C|D|E【解析】:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務特點，其特征包括：貸款品種多、

5、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。7.下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是（ ）。A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清【答案】:D【解析】:A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；C項是等額本

6、息還款法的定義。8.下列不屬于個人住房貸款的是（ ）。2014年11月真題A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)營類貸款。9.個人信用貸款的特點不包括（ ）。A.貸款額度小B.準入條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】:C【解析】:個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格；貸款額度?。毁J款期限短

7、。10.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（ ）。A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同B.采用質押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質物必須符合物權法的規(guī)定C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保D.以財產(chǎn)作抵押的，貸款銀行可要求借款人辦理抵押物保險【答案】:C【解析】:采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。11.關于擔保變更的銀行審查要求，下列說法錯誤的是（ ）。A.以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由借款人認可的評估機構對房產(chǎn)進行評估B.變更擔保后，貸款余額與新的抵（質）押物評估價值之比

8、不得高于規(guī)定的抵（質）押率C.應審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關費用的情況，提出審查意見，按貸款審批程序進行審批D.應審查新的保證人或抵（質）押物是否符合擔保要求【答案】:A【解析】:在合同履行期間，借款人申請變更保證人或抵（質）押物的，須向銀行提出變更貸款擔保申請，以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由銀行認可的評估機構對房產(chǎn)進行評估。12.我國的信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在_，是由_發(fā)行的。（ ）2016年11月真題A.70年代末；中國銀行B.80年代初；建設銀行C.70年代末；工商銀行D.80年代初；中國銀行【答案】:A【解析】:1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用卡業(yè)務

9、，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務。13.（ ）是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.重視貸后管理原則B.實貸實付原則C.誠信申貸原則D.審貸分離原則【答案】:D【解析】:審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。14.個人信貸業(yè)務中，加強風險管理有助于（ ）。A.準確把握客戶或產(chǎn)品風險，提高定價能力B.降低非預期損失，減少資本占用C.促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生D.提高資產(chǎn)質量，降低減值準備E.支持產(chǎn)品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力【答案】:A|B|C|

10、D|E【解析】:加強風險管理的意義包括：提高資產(chǎn)質量，降低減值準備；促進合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生；降低非預期損失，減少資本占用，增加經(jīng)濟增加值；準確把握客戶或產(chǎn)品風險，提高定價能力；支持產(chǎn)品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力。15.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（ ）的貸款。2014年11月真題A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房【答案】:D【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。16.個人住房貸款按照資金來源劃分為（ ）。2016年10月真題A.公積金個人住房貸款B

11、.自營性個人住房貸款C.個人委托貸款D.再交易個人住房貸款E.個人住房組合貸款【答案】:A|B|E【解析】:按照資金來源劃分，個人住房貸款包括：自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款；公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款；個人住房組合貸款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款

12、組合。17.下列關于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（ ）。A.應強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質量、區(qū)域集中度、機構穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估B.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部及各派出機構C.應督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及地方政府調控要求，及時對商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例進行自律調整D.主要目標是促進住房金融業(yè)務穩(wěn)健運行和房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展E.地方政府有關部門應加強對當?shù)厣虡I(yè)銀行自律機制的指導，強化自律機制的紀律約束【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，住房金融宏觀審慎管理的實施主體包括：人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機構。18.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀

13、行的合作機構出現(xiàn)下列（ ）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個人住房貸款業(yè)務中，對已經(jīng)準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據(jù)其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。19.各商業(yè)銀行

14、的個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇，包括（ ）。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進還款法E.組合還款法【答案】:A|B|C|D|E【解析】:各商業(yè)銀行的同一個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式可供借款人選擇。如到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法，組合還款法及按月還息、到期一次性還本的還款方式等多種方法?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己的收入情況，與銀行協(xié)商，轉換不同的還款方法。20.個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將（ ）交予貸款銀行保管。2013年11月真題A.購車發(fā)

15、票原件B.機動車登記證原件C.保險單D.各種繳費憑證原件E.行駛證原件【答案】:A|B|C|D【解析】:個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。21.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（ ）周歲之間。A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】:A【解析】:個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在

16、18（含）65（不含）周歲之間，在境內工作、學習的境外個人還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。22.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款【答案】:A【解析】:A項，國家助學貸款財政貼息，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀

17、行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦。23.現(xiàn)有客戶向商業(yè)銀行申請個人經(jīng)營貸款，并以其名下所有的住房價值合計100萬元作為抵押，則客戶最高可以向銀行申請（ ）萬元的個人經(jīng)營貸款。A.50B.80C.60D.70【答案】:D【解析】:采用抵押擔保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權證的出讓性質的土地。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額根據(jù)借款人、經(jīng)營情況及實際用途綜合確定，并最高不超過抵押物價值的70%。24.A公司股東張先生向銀行申請個人商用房貸款，下列不能認定為其還款來源的

18、是（ ）。A.A公司的經(jīng)營收入B.張先生的工資收入C.張先生貸款所購商用房的出租收入D.張先生名下住房出租收入【答案】:A【解析】:個人商用房貸款要確認借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力；在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。A項屬于公司的經(jīng)營收入，不能作為個人貸款的還款來源。25.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，須提前（ ）天提出展期申請。A.45B.30C.60D.90【答案】:B【解析】:借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。26.下列主體中

19、可開展汽車貸款業(yè)務的是（ ）。A.中國建設銀行B.城鄉(xiāng)信用社C.中國銀行D.上汽通用汽車金融公司E.股份制商業(yè)銀行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:汽車貸款管理辦法第三條規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國境內依法設立的、經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構。27.下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（ ）。A.高資本消耗B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營等C.還款方式靈活D.貸款便利E.低資本消耗【答案】:C|D|E【解析】:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行

20、等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務特點，其特征包括：貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產(chǎn)經(jīng)營等方面的需求；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。28.下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的有（ ）。A.國家助學貸款采用國家擔保方式B.國家助學貸款學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半C.國家助學貸款必須在借款人畢業(yè)的6年內還清D.國家助學貸款學生在校期間貸款利息全部財政補貼E.國家助學貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內還清【答案】:A|B|C|E【解析】:A項，國家助學貸款采用信用貸款的方式；B項，學生

21、在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還；CE兩項，國家助學貸款期限為學制加13年，最長不超過20年。29.自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（ ）。2015年5月真題A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.相應期限檔次貸款基準利率C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】:C【解析】:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基

22、準利率的1.1倍。30.個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（ ）。2010年5月真題A.組合還款法B.等額累進還款法C.等額本金還款法D.等額本息還款法【答案】:A【解析】:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。31.學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，并對其（ ）負責。A.完整性B.真實性C.一致性D.有效性E.合法性【答案】:A|B|E【解析】:學校在全國學生貸款管理中

23、心下達的年度貸款額度及控制比例內，組織學生申請借款。學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后一定時間內完成。32.個人醫(yī)療貸款一般由_和_聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（ ）A.貸款銀行；保險公司B.保險公司；衛(wèi)生管理部門C.貸款銀行；中介機構D.保險公司；中介機構【答案】:A【解析】:個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行機構申辦貸款。33.下列關于保證的表述，錯誤的是（ ）。A.人民法院受理債

24、務人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權B.連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.連帶保證具有一般保證的屬性D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證【答案】:D【解析】:D項，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。34.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋?）。A.貸記卡B.實體卡C.聯(lián)名（認同）卡D.準貸記卡E.銀聯(lián)卡【答案】:A|D【解析】:信用卡的分類有如下幾種：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱?，可分為貸記卡、準貸記卡兩類

25、；按發(fā)行對象不同分，可分為個人卡和單位卡；按是否聯(lián)名（認同）分，可分為聯(lián)名（認同）卡和非聯(lián)名（認同）卡；按品牌分，可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達卡、運通卡、JCB卡、大來卡和其他品牌卡；按賬戶幣種分，可分為人民幣卡、雙幣卡和多幣卡；按信息載體分，可分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡；按卡片規(guī)格分，可分為標準卡和異型卡；按是否有實體介質分，可分為實體卡和數(shù)字信用卡。35.關于個人經(jīng)營貸款的風險管理，下列說法錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.保證人信用等級不能低于借款人，如果借款人所經(jīng)營企業(yè)的其他股東實力較強，經(jīng)銀行同意后，可單純由其提供保證擔保B.與個人商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構主

26、要是擔保機構C.應重點調查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，主要包括經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性D.應特別關注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化【答案】:A【解析】:為了有效規(guī)避個人經(jīng)營貸款保證借款人還款能力發(fā)生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。36.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（ ）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。2015年10月真題A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的B.借款人無法事先確

27、定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】:A|B【解析】:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。37.下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（ ）。A.信用B.質押C.抵押D.

28、保證【答案】:A【解析】:在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主。少數(shù)情況下，個人住房貸款可采用質押、保證的擔保方式。38.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品質-CharacterD.資本-CapitalE.擔保-Collateral【答案】:B|C|D|E【解析】:在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition

29、）。39.下列可以申請國家助學貸款的對象包括（ ）。2015年10月真題A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生【答案】:A|D|E【解析】:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。40.在個人教育貸款的業(yè)務流程中，可能產(chǎn)生的操作風險的有（ ）。

30、A.借款人身份弄虛作假B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力C.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款D.合同制作不合格E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人教育貸款的操作風險包括貸款受理和調查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、支付管理中的風險和貸后與檔案管理中的風險。AB兩項屬于貸款受理和調查環(huán)節(jié)的風險；C項屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險；D項屬于貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風險；E項屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風險。41.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（ ）。2015年

31、10月真題A.借款人資格和條件是否具備B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效E.借款用途是否符合銀行規(guī)定【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款具體審查內容包括：借款人資格和條件是否具備；借款用途是否符合銀行規(guī)定；申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；其他需要審查的事項。42.根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在

32、審查貸款中應重點關注（ ）。A.借款人的償還能力B.貸款的擔保情況和抵（質）押比率C.借款人的誠信狀況D.調查人的盡職情況E.貸款申請資料的真實情況【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第十八條，貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。43.個人貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（ ）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理D.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效E.借款用途是否符

33、合銀行規(guī)定【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款具體審查內容包括：借款人資格和條件是否具備；借款用途是否符合銀行規(guī)定；申請借款的金額、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；其他需要審查的事項。44.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（ ）。A.審查不嚴導致向關系人發(fā)放信用貸款B.合同憑證預簽無效C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款【答案】:A【解析】:A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)的操作風

34、險點。45.為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應嚴把貸款準入關，要注意檢查（ ）。A.借款人身份的真實性B.借款人的房產(chǎn)情況C.申報價格的合理性D.各類證件的真實性E.擔保人的信用狀況【答案】:A|C|D【解析】:一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”風險。具體應注意檢查：借款人身份的真實性；借款人信用狀況；各類證件的真實性；申報價格的合理性。46.在合作機構風險防控中，下列表述錯誤的是（ ）。A.在擔保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，可按合同約定從擔保方保證金中扣收欠款B.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度C.第三方保證擔保存在的主要風險

35、在于保證人缺乏足夠的風險承擔能力D.對新進入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，確定具有辦公場所后可辦理貸款合作業(yè)務【答案】:D【解析】:D項，對新進入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務。47.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是（ ）。2014年6月真題A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關程序B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析D.銀行加強對抵押物價值的調查與分析【答案】:A【解析】:BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的防控措施。48.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（ ）。A.對借款人違反借款合同

36、約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】:A|B|C|D【解析】:E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風險。49.對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不包括（ ）。A.項目資料的有效性調查B.項目合法性調查C.項目工程進度調查D.項目的實地考察【答案】:D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發(fā)商資信的調查、項目本身的調查以及對

37、項目的實地考察，最后撰寫調查報告。其中對項目本身的調查包括項目資料的完整性、真實性和有效性調查，項目的合法性調查，項目工程進度調查，項目資金到位情況調查。50.對于二手個人購房貸款，銀行最主要的合作單位是（ ）。2017年10月真題A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房產(chǎn)局D.住房置業(yè)擔保公司【答案】:B【解析】:對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司；對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。51.為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術升級、產(chǎn)品升級和服務升級，征信中心于（ ）年正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設，成立了二代建設領導小組，專職負責二代建設

38、工作。A.2012B.2011C.2013D.2010【答案】:B【解析】:隨著現(xiàn)代通信技術和征信業(yè)務的快速發(fā)展，征信系統(tǒng)原有的應用架構、數(shù)據(jù)架構、技術架構在擴展性、靈活性和前瞻性等方面的設計已不能滿足現(xiàn)實需要。為實現(xiàn)征信系統(tǒng)的技術升級、產(chǎn)品升級和服務升級，征信中心于2011年2月正式啟動了征信系統(tǒng)二代建設，成立了二代建設領導小組，專職負責二代建設工作。52.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465，借款人第一期的還款額為（ ）元。2014年6月真題A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】:C【解析】:月等額

39、本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率，本題中第一期的還款額800000（1215）8000003.4657216.44（元）。53.銀行個人住房貸款業(yè)務的合作機構有（ ）。2010年10月真題A.擔保公司B.證券公司C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)D.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司E.資產(chǎn)評估公司【答案】:C|D【解析】:對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產(chǎn)開發(fā)商；對于二手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。54.關于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、

40、合法性和完整性B.業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，可進行開戶放款C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔D.個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式【答案】:C【解析】:C項，開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。55.國家助學貸款借款人自_起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_個月內的任何一個月開始償還貸款本金。（ ）A.取得畢業(yè)證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業(yè)證書之日；36【答案】:D【解析】:國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）