銀行網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)業(yè)務(wù)介紹課件(PPT 60頁(yè))

1、銀行網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)業(yè)務(wù)介紹電子銀行部 電子商務(wù)處第1頁(yè)，共60頁(yè)。目 錄業(yè)務(wù)模式及功能 總體架構(gòu) 前 言系統(tǒng)典型應(yīng)用 開(kāi)辦流程 第2頁(yè)，共60頁(yè)。前 言前 言網(wǎng)上交易市場(chǎng)定義 網(wǎng)上交易市場(chǎng)是電子商務(wù)中為買(mǎi)賣(mài)雙方之間所提供的電子化和網(wǎng)絡(luò)化的商務(wù)平臺(tái)。通過(guò)網(wǎng)上交易市場(chǎng)，可以改變傳統(tǒng)交易中的一對(duì)一或一對(duì)多的模式，變成了多對(duì)多模式，并創(chuàng)造眾多買(mǎi)賣(mài)方聚集的在線交易空間。買(mǎi)賣(mài)雙方不僅可以尋找到更多的交易伙伴，增加更多的商業(yè)機(jī)會(huì)，還能夠享受更多的方便和標(biāo)準(zhǔn)化的商務(wù)服務(wù)，獲得一個(gè)良好的商務(wù)環(huán)境。 國(guó)內(nèi)目前有大宗商品網(wǎng)上交易市場(chǎng)80余家，主要分布在鋼鐵、石化、塑料、糧食、蔬菜等等標(biāo)準(zhǔn)化商品行業(yè)，每家網(wǎng)站年

2、交易額在320.9億元，42.8%網(wǎng)站年交易額超過(guò)100億，平均年交易額四百億。發(fā)展規(guī)模大，有巨大的發(fā)展空間第3頁(yè)，共60頁(yè)。前 言網(wǎng)上交易市場(chǎng)的主要交易模式網(wǎng)上交易市場(chǎng)的主要交易模式現(xiàn)貨交易模式。是指買(mǎi)賣(mài)雙方根據(jù)交易市場(chǎng)規(guī)定的支付方式與交貨方式，采取即時(shí)或在較短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行實(shí)物交收或物權(quán)轉(zhuǎn)移的一種交易方式。如與我行合作的浙江鋼鐵網(wǎng)采用的就是這種交易模式。中遠(yuǎn)期交易模式。是一種按照交易雙方的交易指令以價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則確定交易會(huì)員的成交價(jià)格并自動(dòng)生成電子交易合同，并按交易所指定的交收倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行實(shí)物交收的交易模式。網(wǎng)上商鋪模式。網(wǎng)上信息模式。第4頁(yè)，共60頁(yè)。前 言網(wǎng)上交易市場(chǎng)的支付網(wǎng)上交易市

3、場(chǎng)的支付直接支付信用支付：是指為交易客戶提供交易資金托管，保證客戶交易資金安全，依據(jù)客戶確認(rèn)或授權(quán)的電子指令為交易雙方提供的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。 第5頁(yè)，共60頁(yè)。前 言為了促進(jìn)網(wǎng)上交易市場(chǎng)健康、快速發(fā)展，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在原有的電子商務(wù)支付模式上創(chuàng)新推出了信用支付等模式，搭建了功能強(qiáng)大、覆蓋范圍廣、能支持多種交易模式的網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)（信用支付平臺(tái)）。主要應(yīng)用于各類網(wǎng)上交易市場(chǎng)，特別是大宗商品交易市場(chǎng)，主要包括行業(yè)垂直網(wǎng)站（鋼鐵、石化、煤炭）、農(nóng)副產(chǎn)品交易市場(chǎng)等。第6頁(yè)，共60頁(yè)。 直接支付 延時(shí)支付 授權(quán)支付 信用支付 支付方式網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)支付方式第7頁(yè)，共60頁(yè)。 T+0(實(shí)時(shí)) T+

4、0(日終) T+N 結(jié)算模式網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)結(jié)算模式第8頁(yè)，共60頁(yè)。 借記卡 準(zhǔn)貸記卡 一般結(jié)算賬戶 賬戶類型網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)賬戶類型第9頁(yè)，共60頁(yè)。網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)的使用者特約商戶：是指為買(mǎi)賣(mài)雙方提供網(wǎng)上交易平臺(tái)，并與我行簽訂協(xié)議，使用我行網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)為交易客戶提供資金結(jié)算服務(wù)的商戶。 例如，各類網(wǎng)上綜合交易市場(chǎng)、行業(yè)性垂直網(wǎng)站等。交易客戶：是指已注冊(cè)我行網(wǎng)上銀行（有USB Key證書(shū)），與我行簽訂電子協(xié)議，通過(guò)特約商戶提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)/出售商品或服務(wù)，并使用我行網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)進(jìn)行支付結(jié)算交易資金的企業(yè)或個(gè)人。前 言第10頁(yè)，共60頁(yè)。 交易資金安全 交易

5、模式靈活 支付結(jié)算便捷 交易流程簡(jiǎn)化 交易管理完善 網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)特點(diǎn)買(mǎi)賣(mài)雙方必須是農(nóng)行網(wǎng)銀USB Key證書(shū)注冊(cè)客戶，保證了交易主體的合法性；在交易過(guò)程中資金流動(dòng)遵循客戶的真實(shí)意愿，且貨款存放在銀行專用賬戶，保證了交易資金的安全。接口參數(shù)設(shè)置靈活、可擴(kuò)展性強(qiáng)，商戶可以根據(jù)自身交易模式的需要靈活組合調(diào)用，適用于電子商務(wù)B2B、C2C、B2C各個(gè)領(lǐng)域，在B2B領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)更加明顯，另外，平臺(tái)本身獨(dú)立于特定行業(yè)或產(chǎn)品，應(yīng)用范圍廣。為客戶提供快捷的網(wǎng)上支付結(jié)算服務(wù)，支持即時(shí)支付、延時(shí)支付、到期支付、分期支付等多種支付方式；手續(xù)費(fèi)收取、結(jié)算、分配高效。資金流與信息流相結(jié)合,接口信息中不僅包含支付指

6、令，還包括合同信息、身份信息，不需買(mǎi)賣(mài)方、商戶和銀行之間的多次交互，簡(jiǎn)化了交易流程，從而減少了各交易參與方的工作量為商戶的管理人員提供查詢交易記錄、日終對(duì)賬等服務(wù)；買(mǎi)賣(mài)雙方也可登陸系統(tǒng)進(jìn)行交易賬戶的指定、交易記錄的查詢、賬戶明細(xì)查詢等操作。產(chǎn)品主要特點(diǎn)及發(fā)展現(xiàn)狀主要特點(diǎn)第11頁(yè)，共60頁(yè)。 應(yīng)用網(wǎng)上交易 市場(chǎng)支付平臺(tái) 的好處 增加中間業(yè)務(wù)收入客戶群擴(kuò)大、粘性增強(qiáng) 大量沉淀資金 銀 行 成本更低廉 回款有保障 交易更安全 買(mǎi)賣(mài)雙方 信用度提高 客戶群擴(kuò)大 交易量增多 交易市場(chǎng) 應(yīng)用網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)的好處前 言第12頁(yè)，共60頁(yè)。目 錄業(yè)務(wù)模式及功能 前 言總體架構(gòu) 系統(tǒng)典型應(yīng)用開(kāi)辦流程 第1

7、3頁(yè)，共60頁(yè)?？傮w架構(gòu)系統(tǒng)架構(gòu)圖第14頁(yè)，共60頁(yè)。（一）銀行內(nèi)部賬戶。即在商戶主辦行開(kāi)立“電子商務(wù)交易應(yīng)付結(jié)算款項(xiàng)”內(nèi)部專用賬戶，用于核算電子商務(wù)交易市場(chǎng)的交易在途資金，該賬戶不允許手工記賬，不計(jì)利息。（二）以交易市場(chǎng)名義開(kāi)立資金專用賬戶。用于核算交易市場(chǎng)的交易在途資金，對(duì)該賬戶的管理需求為：渠道控制。該賬戶只允許網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)對(duì)其進(jìn)行存取，柜臺(tái)只許進(jìn)行手續(xù)費(fèi)支取、利息支取、錯(cuò)賬處理和配合司法執(zhí)行強(qiáng)制劃款等。不允許其它渠道對(duì)該賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或存取。系統(tǒng)應(yīng)按協(xié)議對(duì)賬戶資金進(jìn)行計(jì)息管理，以吸引交易市場(chǎng)與我行合作。該賬戶反映為貸方余額，必須保證該賬戶貸方余額大于等于0。如與開(kāi)立該類賬戶的合作

8、交易市場(chǎng)合作終止時(shí)，在保證各種交易全部結(jié)束和該賬戶的余額為零時(shí)，進(jìn)行銷戶處理。 賬戶限制交易資金賬戶設(shè)置 第15頁(yè)，共60頁(yè)。保證金模式:掛單即時(shí)收取手續(xù)費(fèi)，撤單不退手續(xù)費(fèi)。銀行端收費(fèi)參數(shù)信息維護(hù)中可對(duì)實(shí)時(shí)支付、付款、客戶轉(zhuǎn)客戶按多種方式設(shè)置收費(fèi)參數(shù)。手續(xù)費(fèi)收取形式： 可按筆收取、按交易金額計(jì)算（%）、按交易金額分段收取。收費(fèi)設(shè)置靈活第16頁(yè)，共60頁(yè)。目 錄業(yè)務(wù)模式及功能 總體架構(gòu) 前 言系統(tǒng)典型應(yīng)用開(kāi)辦流程 第17頁(yè)，共60頁(yè)。網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)針對(duì)交易市場(chǎng)不同的交易模式，設(shè)計(jì)不同支付結(jié)算模式，滿足多種交易市場(chǎng)的多種需求。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合商戶情況，現(xiàn)計(jì)劃進(jìn)行如下分類： （1）轉(zhuǎn)賬模

9、式 （2）轉(zhuǎn)賬支付模式 （3）繳費(fèi)模式 （4）保證金模式業(yè)務(wù)模式第18頁(yè)，共60頁(yè)。 標(biāo)準(zhǔn)模式 銀行資金托管模式 商戶確認(rèn)付款模式 商戶代理掛單模式 標(biāo)準(zhǔn)模式 商戶資金存管模式 商戶確認(rèn)付款模式 商戶代理掛單模式業(yè)務(wù)模式第19頁(yè)，共60頁(yè)。銀行資金托管標(biāo)準(zhǔn)模式：該模式是為采用現(xiàn)貨即期交易模式的特約商戶提供資金劃轉(zhuǎn)、支付結(jié)算的業(yè)務(wù)模式。根據(jù)商戶交易規(guī)則，買(mǎi)方客戶、賣(mài)方客戶在自助掛單時(shí)，買(mǎi)方客戶預(yù)交貨款和交易手續(xù)費(fèi)，賣(mài)方客戶交納保證金和交易手續(xù)費(fèi)，客戶指示銀行將上述款項(xiàng)從客戶結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)至銀行內(nèi)部賬戶暫放，商戶設(shè)定最后付款日。客戶買(mǎi)賣(mài)成交且買(mǎi)方客戶驗(yàn)貨后，買(mǎi)方客戶可以在最后付款日前發(fā)起確認(rèn)付款操作

10、指示銀行將貨款支付給賣(mài)方，銀行返還賣(mài)方保證金；或者商戶平臺(tái)和支付平臺(tái)默認(rèn)在最后付款日將貨款自動(dòng)劃至賣(mài)方，銀行返還賣(mài)方保證金。本模式涉及到的賬戶為銀行內(nèi)部賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)模式第20頁(yè)，共60頁(yè)。商戶資金存管標(biāo)準(zhǔn)模式：該模式與銀行資金托管標(biāo)準(zhǔn)模式基本相同，不同的是交易資金、交易手續(xù)費(fèi)等款項(xiàng)存放至商戶在銀行開(kāi)立的賬戶即商戶交易資金專用賬戶，銀行對(duì)該賬戶實(shí)施限制。本模式涉及到的賬戶為商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。該模式包括的交易有：簽約、解約、掛單、撤單、成交、追加貨款、批量撤單/批量撤銷追加貨款、確認(rèn)付款（客戶）、退貨、修改客戶交易結(jié)算賬戶、實(shí)時(shí)支付、付款、

11、客戶轉(zhuǎn)客戶等。業(yè)務(wù)模式第21頁(yè)，共60頁(yè)。掛單買(mǎi)方掛單信息成交確認(rèn)付款貨款結(jié)算指令掛單賣(mài)方掛單信息物權(quán)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)模式銀行資金托管標(biāo)準(zhǔn)模式 商戶資金存管標(biāo)準(zhǔn)模式業(yè)務(wù)模式扣買(mǎi)方預(yù)付貨款/賣(mài)方保證金、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶匯劃專用賬戶的貨款至賣(mài)方賬戶、分配手續(xù)費(fèi)專用賬戶銀行資金托管時(shí)，為銀行內(nèi)部專用賬戶商戶資金存管時(shí)，為商戶名下限制賬戶1、買(mǎi)方、賣(mài)方掛單；網(wǎng)上交易市場(chǎng)平臺(tái)記錄買(mǎi)、賣(mài)方掛單信息；2、交易市場(chǎng)撮合掛單成交，產(chǎn)生合同號(hào)；3、賣(mài)方物權(quán)轉(zhuǎn)移至買(mǎi)方； 4、買(mǎi)方確認(rèn)付款 ，交易市場(chǎng)向銀行發(fā)起貨款結(jié)算指令；貨款至賣(mài)方賬戶，銀行、商戶分配手續(xù)費(fèi)。第22頁(yè)，共60頁(yè)。銀行資金托管商戶代理掛單模式：該模式是為采用

12、現(xiàn)貨即期交易模式的特約商戶提供資金劃轉(zhuǎn)、支付結(jié)算的業(yè)務(wù)模式。根據(jù)商戶交易規(guī)則，買(mǎi)方客戶自助掛單，預(yù)交貨款和交易手續(xù)費(fèi)，指示銀行將款項(xiàng)從客戶結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)至銀行內(nèi)部賬戶暫放；商戶代理賣(mài)方客戶掛單，賣(mài)方客戶可以選擇是否交納保證金；商戶設(shè)定最后付款日。買(mǎi)賣(mài)客戶成交后，買(mǎi)方客戶可以在最后付款日前確認(rèn)付款，也可以由商戶確定在最后付款日當(dāng)天到期支付或最后付款日之后超期合同確認(rèn)付款。到期支付是指最后付款日時(shí)默認(rèn)指示銀行進(jìn)行付款，超期合同確認(rèn)付款是指最后付款日不立即進(jìn)行支付，而由商戶在最后付款日后指示銀行確認(rèn)付款。本模式涉及到的賬戶為銀行內(nèi)部賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)模式第23頁(yè)，共60頁(yè)。商戶資金

13、存管商戶代理掛單模式：該模式與銀行資金托管商戶代理掛單模式基本相同，不同的是交易資金、交易手續(xù)費(fèi)等款項(xiàng)存放至商戶在銀行開(kāi)立的賬戶即商戶交易資金專用賬戶，銀行對(duì)該賬戶實(shí)施限制。本模式涉及到的賬戶為商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶該模式包括的交易有：簽約、解約、掛單、撤單、成交、追加貨款、批量撤單/批量撤銷追加貨款、確認(rèn)付款（客戶）、退貨、修改客戶交易結(jié)算賬戶、客戶代理掛單授權(quán)/取消授權(quán)、實(shí)時(shí)支付、付款、客戶轉(zhuǎn)客戶等。業(yè)務(wù)模式第24頁(yè)，共60頁(yè)。掛單買(mǎi)方掛單信息成交確認(rèn)付款貨款結(jié)算指令物權(quán)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)模式扣買(mǎi)方預(yù)付貨款、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶匯劃專用賬戶的貨款至賣(mài)方賬戶、分配手續(xù)費(fèi)專用賬戶銀

14、行資金托管時(shí)，為銀行內(nèi)部專用賬戶商戶資金存管時(shí)，為商戶名下限制賬戶業(yè)務(wù)模式銀行資金托管代理掛單模式 商戶資金存管代理掛單模式1、買(mǎi)方掛單，網(wǎng)上交易市場(chǎng)平臺(tái)記錄買(mǎi)方掛單信息（扣買(mǎi)方預(yù)付貨款、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶 ） ；2、交易市場(chǎng)代理賣(mài)方掛單成交，產(chǎn)生合同號(hào)；3、賣(mài)方物權(quán)轉(zhuǎn)移至買(mǎi)方； 4、買(mǎi)方確認(rèn)付款 ；交易市場(chǎng)向銀行發(fā)起貨款結(jié)算指令；貨款至賣(mài)方賬戶，銀行和商戶分配手續(xù)費(fèi) 。第25頁(yè)，共60頁(yè)。銀行資金托管客戶授權(quán)付款模式：該模式是為采用現(xiàn)貨即期交易模式的特約商戶提供資金劃轉(zhuǎn)、支付結(jié)算的業(yè)務(wù)模式。根據(jù)商戶交易規(guī)則，買(mǎi)方客戶、賣(mài)方客戶在自助掛單時(shí)，買(mǎi)方客戶預(yù)交貨款和交易手續(xù)費(fèi)，賣(mài)方客戶交納保證金和交易

15、手續(xù)費(fèi)，客戶指示銀行將上述款項(xiàng)從客戶結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)至銀行內(nèi)部賬戶暫放，商戶設(shè)定最后付款日。買(mǎi)方客戶授權(quán)商戶可以在合同成交后最后付款日前確認(rèn)付款，銀行返還賣(mài)方客戶保證金。本模式涉及到的賬戶為銀行內(nèi)部賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)模式第26頁(yè)，共60頁(yè)。商戶資金存管客戶授權(quán)付款模式：該模式與銀行資金托管客戶授權(quán)付款模式基本相同，不同的是交易資金、交易手續(xù)費(fèi)等款項(xiàng)存放至商戶在銀行開(kāi)立的賬戶即商戶交易資金專用賬戶，銀行對(duì)該賬戶實(shí)施限制。本模式涉及到的賬戶為商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶該模式包括的交易有：簽約、解約、掛單、撤單、成交、追加貨款、批量撤單/批量撤銷追加貨款、確認(rèn)付

16、款（客戶）、確認(rèn)付款（商戶）、退貨、修改客戶交易結(jié)算賬戶、實(shí)時(shí)支付、付款、客戶轉(zhuǎn)客戶等。業(yè)務(wù)模式第27頁(yè)，共60頁(yè)。掛單(帶授權(quán)信息)買(mǎi)方掛單信息成交確認(rèn)付款：貨款結(jié)算指令掛單賣(mài)方掛單信息物權(quán)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)模式銀行資金托管授權(quán)確認(rèn)付款模式 商戶資金存管授權(quán)確認(rèn)付款模式業(yè)務(wù)模式扣買(mǎi)方預(yù)付貨款/賣(mài)方保證金、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶匯劃專用賬戶的貨款至賣(mài)方賬戶、分配手續(xù)費(fèi)專用賬戶銀行資金托管時(shí)，為銀行內(nèi)部專用賬戶商戶資金存管時(shí)，為商戶名下限制賬戶1、買(mǎi)、賣(mài)雙方掛單（扣買(mǎi)方預(yù)付貨款手續(xù)費(fèi)/賣(mài)方保證金、手續(xù)費(fèi)至專用賬戶 ） 2、交易市場(chǎng)掛單成交，產(chǎn)生合同號(hào)；3、賣(mài)方物權(quán)轉(zhuǎn)移至買(mǎi)方； 4、買(mǎi)方客戶授權(quán)商戶完成確認(rèn)付款

17、；交易市場(chǎng)向銀行發(fā)起貨款結(jié)算指令；貨款至賣(mài)方賬戶，銀行、商戶分配手續(xù)費(fèi)。第28頁(yè)，共60頁(yè)。轉(zhuǎn)賬模式：該模式為采用現(xiàn)貨中遠(yuǎn)期、期貨等交易模式的特約商戶提供資金劃轉(zhuǎn)和支付結(jié)算的業(yè)務(wù)模式。根據(jù)商戶交易規(guī)則，客戶在商戶平臺(tái)內(nèi)發(fā)起轉(zhuǎn)賬指令，無(wú)需跳轉(zhuǎn)到銀行支付頁(yè)面，也無(wú)需輸入銀行賬戶密碼只通過(guò)客戶證書(shū)驗(yàn)證即可以實(shí)現(xiàn)客戶交易資金從其結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)至特約商戶交易資金專用賬戶，從特約商戶交易資金專用賬戶轉(zhuǎn)至其結(jié)算賬戶以及客戶與客戶之間資金互轉(zhuǎn)。本模式涉及到的賬戶包括商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。業(yè)務(wù)模式第29頁(yè)，共60頁(yè)。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)賬模式轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求客戶資金實(shí)時(shí)/日終到交易資金專用

18、賬戶專用賬戶為商戶名下限制賬戶通過(guò)交易接口實(shí)現(xiàn)1、交易客戶將轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求信息發(fā)送至交易市場(chǎng)；2、交易市場(chǎng)向農(nóng)行網(wǎng)上交易支付平臺(tái)發(fā)起轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求； （客戶資金根據(jù)銀行端設(shè)置方式至交易專用賬戶 ）。第30頁(yè)，共60頁(yè)。轉(zhuǎn)賬支付模式：該模式基本與轉(zhuǎn)賬模式相同，不同的是客戶發(fā)起轉(zhuǎn)賬指令需要跳轉(zhuǎn)到銀行支付頁(yè)面進(jìn)行操作，輸入其銀行賬戶密碼并驗(yàn)證客戶證書(shū)。本模式涉及到的賬戶包括商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶該模式包括的交易有：簽約、解約、客戶轉(zhuǎn)市場(chǎng)、市場(chǎng)轉(zhuǎn)客戶、客戶轉(zhuǎn)客戶、實(shí)時(shí)支付和付款等。業(yè)務(wù)模式第31頁(yè)，共60頁(yè)。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)賬支付模式轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求銀行支付頁(yè)面客戶資金實(shí)時(shí)/日終到交易資金專用

19、賬戶專用賬戶為商戶名下限制賬戶通過(guò)傳統(tǒng)網(wǎng)上支付（傳統(tǒng)B2B、B2C）方式實(shí)現(xiàn)確認(rèn)支付（復(fù)核）1、交易客戶將轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求信息發(fā)送至交易市場(chǎng)；2、可跳轉(zhuǎn)銀行支付頁(yè)面；3、交易客戶確認(rèn)付款； 4、客戶資金根據(jù)銀行端設(shè)置方式至交易專用賬戶 。第32頁(yè)，共60頁(yè)。繳費(fèi)模式：是根據(jù)特約商戶業(yè)務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)特約商戶實(shí)時(shí)向客戶收取各種費(fèi)用的業(yè)務(wù)模式。該模式為銀行提供將客戶費(fèi)用從客戶結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)至商戶結(jié)算賬戶的服務(wù)。本模式涉及到的賬戶為客戶結(jié)算賬戶和商戶結(jié)算賬戶。該模式包括的交易有：簽約、解約、實(shí)時(shí)支付、付款和客戶轉(zhuǎn)客戶等。 業(yè)務(wù)模式第33頁(yè)，共60頁(yè)。業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式繳費(fèi)模式交費(fèi)請(qǐng)求交費(fèi)請(qǐng)求一般賬戶客戶資金實(shí)時(shí)到交

20、易市場(chǎng)一般結(jié)算賬戶1、交易客戶將交費(fèi)請(qǐng)求信息發(fā)送至交易市場(chǎng)；2、交易市場(chǎng)向農(nóng)行網(wǎng)上交易支付平臺(tái)發(fā)起交費(fèi)請(qǐng)求； 3、客戶資金實(shí)時(shí)至交易市場(chǎng)一般結(jié)算賬戶 。第34頁(yè)，共60頁(yè)。保證金模式：該模式實(shí)現(xiàn)客戶向特約商戶繳納或特約商戶向客戶退還保證金功能，銀行提供資金劃轉(zhuǎn)、支付結(jié)算服務(wù)。根據(jù)商戶交易規(guī)則，客戶需向商戶繳納保證金及交易手續(xù)費(fèi)，保證金及交易手續(xù)費(fèi)存放在以商戶名稱在銀行開(kāi)立的交易資金專用賬戶中，銀行對(duì)該賬戶實(shí)施限制。待客戶與商戶完成交易后，商戶指示銀行批量將保證金返還客戶。本模式涉及到的賬戶為商戶交易資金專用賬戶、客戶結(jié)算賬戶、商戶結(jié)算賬戶。該模式包括的交易有：簽約、解約、掛單/交保證金、撤單/

21、退保證金、批量撤單/退保證金、實(shí)時(shí)支付和付款等。業(yè)務(wù)模式第35頁(yè)，共60頁(yè)。保證金繳存申請(qǐng)交易市場(chǎng)保證金劃至專用賬戶(手續(xù)費(fèi)實(shí)時(shí)分配)交易客戶掛單（保證金）保證金退還申請(qǐng)撤單保證金劃至客戶賬戶批量撤單（保證金退還申請(qǐng)）保證金劃至客戶賬戶業(yè)務(wù)模式業(yè)務(wù)模式保證金模式專用賬戶為商戶名下限制賬戶1、交易客戶掛單時(shí)交保證金至商戶專用賬戶，銀行收取手續(xù)費(fèi)。2、交易客戶撤單時(shí)將預(yù)繳商戶專用賬戶的保證金退至客戶結(jié)算賬戶。第36頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分簽約：客戶通過(guò)商戶平臺(tái)發(fā)起簽約請(qǐng)求，用于客戶與特約商戶簽訂相關(guān)協(xié)議。簽約成功之后，客戶登錄農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站客戶服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬戶指定操作，而后方可使用網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)

22、進(jìn)行資金結(jié)算；網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)簽約的前提是客戶必須是農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶；對(duì)于不同的商戶平臺(tái)客戶需分別簽約。解約：客戶通過(guò)商戶平臺(tái)發(fā)起解約交易，用于客戶與特約商戶解除相關(guān)協(xié)議。簽約客戶在無(wú)未完成支付平臺(tái)交易的情況下，方可通過(guò)商戶平臺(tái)發(fā)起解約請(qǐng)求。解約成功之后客戶即不能使用支付平臺(tái)進(jìn)行資金結(jié)算。業(yè)務(wù)功能第37頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分修改客戶交易結(jié)算賬戶：客戶登錄商戶平臺(tái)做變更交易結(jié)算賬戶交易，交易市場(chǎng)將客戶的變更交易結(jié)算賬戶信息實(shí)時(shí)傳送到支付平臺(tái)，支付平臺(tái)驗(yàn)證客戶身份和新的交易結(jié)算賬戶信息后為客戶變更交易結(jié)算賬戶?？蛻舸頀靻问跈?quán)/取消授權(quán)：在銀行資金托管或商戶資金存管交易模式中，客戶授權(quán)

23、給商戶，由商戶代理賣(mài)方客戶掛單。只有和農(nóng)行有協(xié)議約定的商戶才能允許其發(fā)起該交易。業(yè)務(wù)功能第38頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分掛單：客戶進(jìn)行商品買(mǎi)賣(mài)時(shí)，通過(guò)商戶平臺(tái)發(fā)起掛單交易，商戶平臺(tái)將掛單信息發(fā)送到銀行；銀行根據(jù)掛單信息從掛單方賬戶扣劃手續(xù)費(fèi)和貨款（預(yù)交貨款）到交易資金專用結(jié)算賬戶。同時(shí)，根據(jù)特約商戶類型，確定在掛單時(shí)是否將授權(quán)信息發(fā)給支付平臺(tái)，授權(quán)信息指客戶授權(quán)給商戶平臺(tái)在掛單成交后確認(rèn)付款時(shí)將成交貨款的部分或全部直接支付給賣(mài)方客戶的信息。掛單/交保證金: 客戶通過(guò)商戶平臺(tái)發(fā)起掛單交易，交易市場(chǎng)將掛單信息發(fā)送到銀行；銀行根據(jù)掛單信息從掛單方賬戶扣劃手續(xù)費(fèi)和保證金到專用賬戶。該交易僅用于保證金模式，

24、掛單/交保證金的手續(xù)費(fèi)實(shí)時(shí)進(jìn)行扣收。業(yè)務(wù)功能第39頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分撤單/退保證金： 客戶可對(duì)尚未成交的商品交易進(jìn)行撤銷?？蛻敉ㄟ^(guò)交易市場(chǎng)發(fā)起撤單交易，交易市場(chǎng)將撤單信息發(fā)送到銀行；銀行根據(jù)撤單信息從專用賬戶將原掛單金額劃回掛單方賬戶。該交易不支持部分撤單；如需部分撤單，可進(jìn)行撤單后，重新掛單。撤單交易的結(jié)算賬號(hào)必須和對(duì)應(yīng)的掛單交易的結(jié)算賬號(hào)相同。掛單成交：買(mǎi)賣(mài)雙方客戶對(duì)商品交易達(dá)成一致之后，在商戶平臺(tái)上生成合同信息。商戶平臺(tái)將買(mǎi)賣(mài)雙方匹配成交的掛單形成的合同信息發(fā)送支付平臺(tái)；支付平臺(tái)記錄該合同信息，用于對(duì)后續(xù)的交易進(jìn)行管理。業(yè)務(wù)功能第40頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分追加貨款：買(mǎi)方客戶如發(fā)生貨款

25、支付不足的情況下，在交易成交之后，需要通過(guò)商戶平臺(tái)發(fā)起追加貨款請(qǐng)求，商戶平臺(tái)將追加貨款信息發(fā)送到支付平臺(tái)；支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)將追加的貨款從買(mǎi)方賬戶劃入交易資金專用賬戶。必須是在掛單成交并產(chǎn)生合同號(hào)后，預(yù)付貨款少于合同金額，才可以追加貨款；可多次追加貨款。確認(rèn)付款（客戶發(fā)起）：買(mǎi)方客戶如對(duì)所收悉的貨物質(zhì)量和數(shù)量均無(wú)異議，則應(yīng)及時(shí)履行確認(rèn)付款的義務(wù)。買(mǎi)方客戶通過(guò)商戶平臺(tái)發(fā)起確認(rèn)付款請(qǐng)求，商戶平臺(tái)將買(mǎi)方簽名的確認(rèn)付款信息發(fā)送支付平臺(tái)；支付平臺(tái)從交易資金專用賬戶將款項(xiàng)劃入賣(mài)方賬戶，同時(shí)退還賣(mài)方掛單時(shí)的貨款（保證金）。確認(rèn)付款支持部分確認(rèn)付款功能。業(yè)務(wù)功能第41頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分退貨：分全額退貨和部分退貨

26、。買(mǎi)方客戶在未做確認(rèn)付款之前允許全額退貨；買(mǎi)方客戶在做部分確認(rèn)付款情況下可以部分退貨。買(mǎi)方客戶向商戶平臺(tái)提出退貨申請(qǐng)，通過(guò)商戶平臺(tái)發(fā)至支付平臺(tái)，支付平臺(tái)將剩余貨款退還給買(mǎi)方客戶，同時(shí)將賣(mài)方剩余保證金退還到賣(mài)方賬戶。原交易手續(xù)費(fèi)不予退還。退貨交易與撤單交易的區(qū)別在于，撤單是未成交狀態(tài)下的交易，退貨是已成交狀態(tài)下的交易。實(shí)時(shí)支付：交易客戶從客戶結(jié)算賬戶向特約商戶一般結(jié)算賬戶實(shí)時(shí)支付交易資金（保證金）和會(huì)員費(fèi)等，并按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向交易客戶收取手續(xù)費(fèi)。業(yè)務(wù)功能第42頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分付款：商戶平臺(tái)從其特約商戶一般結(jié)算賬戶向交易客戶結(jié)算賬戶實(shí)時(shí)支付分紅、交易資金等款項(xiàng)，并按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)交易手續(xù)費(fèi)。批

27、量撤單/撤銷追加貨款：特約商戶通過(guò)商戶平臺(tái)將交易以批量文件發(fā)送至支付平臺(tái)；支付平臺(tái)對(duì)這些交易進(jìn)行批量處理。該交易包括批量撤單、批量撤消追加貨款。確認(rèn)付款（商戶發(fā)起）：買(mǎi)方客戶已授權(quán)商戶確認(rèn)付款并在掛單時(shí)選擇使用該授權(quán)時(shí)，商戶通過(guò)商戶平臺(tái)將確認(rèn)付款信息發(fā)送支付平臺(tái)；支付平臺(tái)在檢查客戶授權(quán)記錄和相應(yīng)成交記錄后從交易資金專用結(jié)算賬戶將款項(xiàng)劃入賣(mài)方賬戶，同時(shí)退還賣(mài)方掛單時(shí)的貨款（保證金）。業(yè)務(wù)功能第43頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分商戶代理掛單成交：在賣(mài)方授權(quán)商戶代理掛單模式下的成交的交易，商戶平臺(tái)將成交的合同信息發(fā)送支付平臺(tái)；支付平臺(tái)記錄該合同信息，用于對(duì)后續(xù)的交易進(jìn)行管理。與掛單成交的區(qū)別在于無(wú)賣(mài)方掛單號(hào)

28、?？梢詫?duì)掛單部分成交。超期合同確認(rèn)付款：特約商戶簽約時(shí)選擇合同到期不直接支付，合同到期日之后可由特約商戶發(fā)起確認(rèn)付款；商戶將確認(rèn)付款信息通過(guò)商戶平臺(tái)發(fā)送支付平臺(tái)；支付平臺(tái)從交易資金專用賬戶將款項(xiàng)劃入賣(mài)方賬戶，同時(shí)退還賣(mài)方掛單時(shí)的貨款（保證金）。業(yè)務(wù)功能第44頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分客戶轉(zhuǎn)市場(chǎng)：在轉(zhuǎn)賬模式或轉(zhuǎn)賬支付模式下，客戶可以將結(jié)算賬戶的資金轉(zhuǎn)入特約商戶的交易資金專用賬戶。該交易在轉(zhuǎn)賬支付模式下采用跳轉(zhuǎn)支付頁(yè)面形式，轉(zhuǎn)賬模式下直接使用接口完成支付。市場(chǎng)轉(zhuǎn)客戶：在轉(zhuǎn)賬模式或轉(zhuǎn)賬支付模式下，客戶可以將特約商戶交易資金專用賬戶里的資金轉(zhuǎn)入客戶結(jié)算賬戶。該交易在轉(zhuǎn)賬支付模式下采用跳轉(zhuǎn)支付頁(yè)面形式，轉(zhuǎn)賬

29、模式下直接使用接口完成支付。業(yè)務(wù)功能第45頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分客戶轉(zhuǎn)客戶：在轉(zhuǎn)賬模式或轉(zhuǎn)賬支付模式下，可以實(shí)現(xiàn)將交易金額實(shí)時(shí)從買(mǎi)方（付款方）客戶賬戶轉(zhuǎn)入賣(mài)方（收款方）客戶賬戶。該交易在轉(zhuǎn)賬支付模式下采用跳轉(zhuǎn)支付頁(yè)面形式，轉(zhuǎn)賬模式下直接使用接口完成支付。交易凍結(jié)：該交易用于配合執(zhí)行司法等國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)某筆交易的糾紛和異議的裁決，即對(duì)該筆交易進(jìn)行凍結(jié)處理申請(qǐng)。該交易需要復(fù)核方能生效。凍結(jié)成功后，該筆交易不能做追加付款、確認(rèn)付款、退貨、到期支付和超期支付等。該交易必須憑司法等國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)某筆交易的糾紛和異議的書(shū)面裁決。業(yè)務(wù)功能第46頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分交易解凍：該交易用于對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的交易進(jìn)行交

30、易解凍申請(qǐng)操作。該交易需要復(fù)核方能生效。在復(fù)核通過(guò)前，該筆交易不能做追加付款、確認(rèn)付款、退貨、到期支付和超期支付等。交易付款期限修改：該交易用于滿足司法等國(guó)家有權(quán)部門(mén)和異常情況處理需要，對(duì)成交后的交易到期付款日期進(jìn)行修改。該交易需要復(fù)核方能生效。更改后的到期付款日期必須大于或等于當(dāng)日。該交易必須憑司法等國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)某筆交易的糾紛和異議的書(shū)面裁決、或異常情況處理需要。業(yè)務(wù)功能第47頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分交易手續(xù)費(fèi)批量扣收：通過(guò)此交易，日終或定期批量扣收交易手續(xù)費(fèi)，并生成報(bào)表和回單。支付平臺(tái)記錄該時(shí)期內(nèi)客戶結(jié)算賬戶與交易資金專用賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)的交易明細(xì)，并根據(jù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算每筆交易的手續(xù)費(fèi)，日終

31、后根據(jù)交易手續(xù)費(fèi)記錄匯總金額從商戶交易資金專用賬戶中扣收，如果余額不足或其他情況導(dǎo)致扣收不成功，則在接下去的五個(gè)工作日內(nèi)繼續(xù)續(xù)扣收，如仍不能扣成功者，生成催費(fèi)清單，由網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員對(duì)該特約商戶進(jìn)行催收。業(yè)務(wù)功能第48頁(yè)，共60頁(yè)。交易部分到期支付：當(dāng)買(mǎi)方客戶一直未做確認(rèn)付款操作，則支付平臺(tái)在成交時(shí)約定的“最后付款日”將款項(xiàng)付至賣(mài)方賬戶?！白詈蟾犊钊铡钡娜掌谟缮虘羝脚_(tái)設(shè)定。轉(zhuǎn)賬支付交易確認(rèn)：通過(guò)此交易，客戶可以在網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付客戶服務(wù)系統(tǒng)中對(duì)轉(zhuǎn)賬支付賬單進(jìn)行確認(rèn)操作。進(jìn)入轉(zhuǎn)賬支付交易確認(rèn)交易后，系統(tǒng)顯示待支付賬單列表和待復(fù)核賬單列表。支持打印和下載轉(zhuǎn)賬支付交易記錄列表和記錄的詳細(xì)信息業(yè)務(wù)功能第49頁(yè)，共60頁(yè)。目 錄業(yè)務(wù)模式及功能 總體架構(gòu) 前 言 系統(tǒng)典型應(yīng)用開(kāi)辦流程 第50頁(yè)，共60頁(yè)。商戶申報(bào)材料開(kāi)辦流程 營(yíng)業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證等有效證件原件及復(fù)印件； 稅務(wù)部門(mén)頒發(fā)的稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件； ICP經(jīng)營(yíng)許可證或備案證等由工業(yè)和信息化部等部門(mén)頒發(fā)的