國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)與銀保合作

1、平安國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)銀保合作簡(jiǎn)介2010年11月1目 錄 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 國(guó)內(nèi)特定合同信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 合作模式 業(yè)務(wù)流程2業(yè)務(wù)現(xiàn)狀自2003年10月在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)推出國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白。7年來(lái)，平安累計(jì)為超過(guò)2500億的國(guó)內(nèi)貿(mào)易營(yíng)業(yè)額提供了應(yīng)收賬款保險(xiǎn)。在7年的國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，平安不斷豐富信用險(xiǎn)產(chǎn)品線，承保了超過(guò)20多個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，積累了大量的承保和理賠經(jīng)驗(yàn)。平安產(chǎn)險(xiǎn)有著廣泛的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，40家分公司、1000多個(gè)三四級(jí)機(jī)構(gòu)，覆蓋了全國(guó)所有的省、市、自治區(qū)及大部分的區(qū)縣，目前所有的分支機(jī)構(gòu)均可開(kāi)展信用險(xiǎn)的銷售。所有分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)都由總公司直接提供統(tǒng)一的技術(shù)支持

2、和業(yè)務(wù)規(guī)劃及管理。目前平安的業(yè)務(wù)范圍覆蓋到國(guó)內(nèi)短期和中長(zhǎng)期信用保險(xiǎn)： 平安國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn) 平安國(guó)內(nèi)特定合同貿(mào)易信用保險(xiǎn) 開(kāi)展情況機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種3目前平安已與多家中外資銀行建立合作關(guān)系，其中：實(shí)際合作過(guò)并出單的銀行：中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、渣打銀行、星展銀行、深發(fā)展銀行、建設(shè)銀行、杭州銀行、招商銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等已達(dá)成總對(duì)總合作協(xié)議的銀行：中國(guó)銀行、渤海銀行、渣打銀行、交通銀行、深發(fā)展銀行、招商銀行、光大銀行、華夏銀行等目前合作態(tài)勢(shì)較好、業(yè)務(wù)合作較頻繁的銀行：中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、深發(fā)展銀行、渣打銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀4自2009年初至今信用險(xiǎn)保單融資業(yè)務(wù)近200筆承保行業(yè)：化工醫(yī)藥電子食品包裝模具制造紙

3、制品累計(jì)貸款額超過(guò)20億元業(yè)務(wù)現(xiàn)狀目前平安與銀行的合作情況5業(yè)務(wù)現(xiàn)狀國(guó)家出臺(tái)的政策支持：商務(wù)部、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布 財(cái)辦建200972號(hào)文件 關(guān)于2009年度中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金使用管理有關(guān)問(wèn)題的通知 規(guī)定：對(duì)符合條件的中小商貿(mào)企業(yè)投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)，以及其他企業(yè)以中小商貿(mào)企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)方投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)的，按投保企業(yè)實(shí)際繳納保費(fèi)給予50%的補(bǔ)助。截止2009年底，根據(jù)上述規(guī)定，全國(guó)商貿(mào)企業(yè)共獲得內(nèi)貿(mào)信用險(xiǎn)補(bǔ)助1.18億元，平均保費(fèi)率降至1以下。15897家企業(yè)享受了保費(fèi)補(bǔ)貼政策，共實(shí)現(xiàn)信用銷售1428.4億元，其中中小商貿(mào)企業(yè)6353家，完成信用銷售952億元。6業(yè)務(wù)現(xiàn)狀北京的補(bǔ)貼政策支持：

4、補(bǔ)貼機(jī)構(gòu)：中關(guān)村管委會(huì) 補(bǔ)貼對(duì)象：參與試點(diǎn)的企業(yè)應(yīng)是中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)，同時(shí)應(yīng)是北 京中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會(huì)會(huì)員。 補(bǔ)貼政策：向試點(diǎn)企業(yè)提供50%的資信調(diào)查費(fèi)用補(bǔ)貼；向試點(diǎn)企業(yè)提供50%的保費(fèi)補(bǔ)貼；向試點(diǎn)企業(yè)提供20%-40%的貸款利息補(bǔ)貼。7目 錄 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 國(guó)內(nèi)特定合同信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 合作模式 業(yè)務(wù)流程8 什么是（短期）貿(mào)易信用險(xiǎn) （短期）貿(mào)易信用保險(xiǎn)是企業(yè)在采用賒帳方式銷售商品或提供服務(wù)時(shí)，由于到期（最長(zhǎng)賬期為120天）未收回債款所導(dǎo)致的應(yīng)收債款的損失，由保險(xiǎn)公司按照約定的條件承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償。保險(xiǎn)期限以年為單位。根據(jù)買方所在地域不同，可再細(xì)分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)與出口信用保

5、險(xiǎn)。產(chǎn)品介紹9保險(xiǎn)范圍誰(shuí)可以投保？凡中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司均可為其信用期限在4個(gè)月以內(nèi)的放賬銷售投保哪些銷售可以被保險(xiǎn)？對(duì)國(guó)內(nèi)客戶的銷售與服務(wù)負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失買家未付款造成的損失（含長(zhǎng)期拖欠及喪失清償能力)保險(xiǎn)比例90%除外責(zé)任公共買家關(guān)聯(lián)企業(yè)間的買賣商業(yè)糾紛造成的拒付貨款保險(xiǎn)人給予的信用額度之外的銷售10 保費(fèi): 影響保費(fèi)的因素: 投保營(yíng)業(yè)額 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 歷史壞帳率 企業(yè)信用管理水平 買家風(fēng)險(xiǎn)狀況 其他 最高賠償限額: 所繳納保費(fèi)的XX倍 買家信用額度: 根據(jù)買家風(fēng)險(xiǎn)狀況逐一核定，承保比例90% 最長(zhǎng)信用期限: 120天與銀行融資相關(guān)的幾個(gè)重要承保條件承保條件11保費(fèi)怎樣計(jì)算，如何支付國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保

6、險(xiǎn)的保費(fèi)以企業(yè)預(yù)計(jì)年賒帳銷售總額乘以費(fèi)率計(jì)算, 預(yù)估的年賒銷營(yíng)業(yè)額是計(jì)算最低保費(fèi)的基數(shù)。按預(yù)計(jì)賒銷營(yíng)業(yè)額的80%預(yù)交最低保費(fèi)，保單到期按實(shí)際賒銷金額進(jìn)行調(diào)整。例如， 費(fèi)率： 0.42% （舉例） 預(yù)計(jì)賒銷營(yíng)業(yè)額： 人民幣5000萬(wàn) 最低保費(fèi)： 人民幣5000萬(wàn)x 0.42% x 80% = 168,000 最初支付：人民幣168,000保險(xiǎn)期末，如果申報(bào)的總賒銷營(yíng)業(yè)額高于最低保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基數(shù), 則做相應(yīng)的保費(fèi)調(diào)整，最低保費(fèi)不予退回。信用額度與保費(fèi)無(wú)聯(lián)系。保費(fèi)收取12信用額度的申請(qǐng)與批復(fù) 信用額度由被保險(xiǎn)人為每位買家客戶提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)人經(jīng)嚴(yán)格調(diào)查、審核后分別書(shū)面給出。 信用額度的數(shù)額為在任一時(shí)點(diǎn)

7、投保人給予買方的最高帳面放帳余額。信用額度13發(fā)貨1.01.09開(kāi)票 11.01.09到期日期11.03.09延長(zhǎng)到期 11.05.09通告發(fā)生逾期11.06.09賠款支付11.11.09 初始信用期 60天延長(zhǎng):60天根據(jù)保單，最長(zhǎng)信用期為120天提交“逾期帳款通知表”的期限到期后的30天之內(nèi)(或延長(zhǎng)到期后的30天之內(nèi))索賠等待期（買家長(zhǎng)期拖欠）: 提交“發(fā)生逾期帳款通知表” 后5個(gè)月（全額追收服務(wù)） 理賠時(shí)間表若為買家破產(chǎn)，則在提交相關(guān)資料后的一個(gè)月內(nèi)賠付有關(guān)理賠14非政府行為運(yùn)作的全部生產(chǎn)型企業(yè)及大型專業(yè)貿(mào)易公司 目標(biāo)客戶： 信用期限不超過(guò)120天的： 制造型企業(yè)；專業(yè)貿(mào)易公司；優(yōu)秀的物

8、流公司。 企業(yè)資質(zhì)基本要求： 生產(chǎn)型企業(yè)成立3年以上； 貿(mào)易型企業(yè)成立5年以上； 全年賒銷營(yíng)業(yè)額在2000萬(wàn)以上?？蛻翦噙x15 投保要求：全額投保： 投保人應(yīng)將全部賒銷業(yè)務(wù)進(jìn)行投保。 備注：特殊情況下客戶進(jìn)行選擇性投保，則投保營(yíng)業(yè)額不得低于全部賒銷營(yíng)業(yè)額的60%，且選擇的標(biāo)準(zhǔn)是客觀的。例如按照地域、產(chǎn)品線、買家大小順序等進(jìn)行投保。買家要求： 為確保承保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的均衡性，要求買家的數(shù)量不少于6個(gè)，所申請(qǐng)的信用額度總和不超過(guò)投保營(yíng)業(yè)額的50%。同時(shí)，單個(gè)買家申請(qǐng)的額度不超過(guò)投保營(yíng)業(yè)額的20%。投保資料要求：投保單application form；買家明細(xì)表buyer list；買家?guī)g報(bào)告agin

9、g report-Sample；被保險(xiǎn)人最新的財(cái)務(wù)報(bào)表。客戶遴選16了解客戶情況 客戶所處行業(yè)、銷售的產(chǎn)品 客戶銷售渠道（代理、經(jīng)銷商、終端客戶） 年總營(yíng)業(yè)額、年賒賬銷售營(yíng)業(yè)額（投保營(yíng)業(yè)額） 國(guó)內(nèi)買家數(shù)量、分布 買家的平均還款期限 客戶自身信用管理能力及運(yùn)作情況 應(yīng)收壞賬情況（最大應(yīng)收付風(fēng)險(xiǎn)） 是否還有其他特別說(shuō)明及要求客戶遴選17目 錄 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 國(guó)內(nèi)特定合同信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 合作模式 業(yè)務(wù)流程18承保對(duì)象承保項(xiàng)目或單一買家買賣雙方均注冊(cè)在中國(guó)大陸境內(nèi)付款周期：6個(gè)月以上，但不超過(guò)5年的項(xiàng)目具有承保經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)或項(xiàng)目地鐵項(xiàng)目的設(shè)備制造/供應(yīng)商高速鐵路項(xiàng)目的設(shè)備制造/供應(yīng)商大宗

10、貨品制造/供應(yīng)商（如鋼鐵、原油、大宗農(nóng)產(chǎn)品、基礎(chǔ)原材料等）單一承租人，金額超過(guò)人民幣500萬(wàn)的租賃項(xiàng)目產(chǎn)品介紹19承保信息看點(diǎn)供應(yīng)商的背景信息表買家的背景供應(yīng)商/買家在其行業(yè)的歷史和經(jīng)驗(yàn)項(xiàng)目/貿(mào)易的細(xì)節(jié)任何相關(guān)的背景信息需了解的信息20承保信息看點(diǎn)公司名稱成立年限股東及公司背景是否是國(guó)有公司市場(chǎng)/行業(yè)中的地位營(yíng)業(yè)額/公司規(guī)模投保的需求之前的風(fēng)險(xiǎn)處理方法等等供應(yīng)商及買家信息包括但不限于如下：21承保信息看點(diǎn)項(xiàng)目/貿(mào)易所涉及的產(chǎn)品以及服務(wù)項(xiàng)目/貿(mào)易的背景，如：是否涉及政府投資項(xiàng)目金額（合同金額及投保金額）項(xiàng)目的合同期限付款方法和期限預(yù)付款比例、支付期限付款周期、賬期尾款比例、支付期限增值稅發(fā)票開(kāi)具

11、細(xì)節(jié)等等通常情況下我們需要評(píng)估買賣雙方所簽訂的協(xié)議項(xiàng)目/貿(mào)易細(xì)節(jié)22目 錄 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 國(guó)內(nèi)特定合同信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 合作模式 業(yè)務(wù)流程23銀行作為賠償受益人平安負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)處理中的大部分事項(xiàng)，銀行操作簡(jiǎn)便共同開(kāi)拓市場(chǎng)、向客戶提供多樣化的產(chǎn)品服務(wù)，實(shí)現(xiàn)雙贏平安信用保險(xiǎn)保單銀行做為受益人被保險(xiǎn)人銀行 (賠款受益人）合作模式24 獲取銀行融資買家被保險(xiǎn)人應(yīng)收帳款收購(gòu)協(xié)議銷售合同/訂單2.給供應(yīng)商的先期融資3. 到期后收回的貨款1. 增值稅發(fā)票復(fù)印件, 銷售合同或訂單以及運(yùn)輸文件的復(fù)印件銀行應(yīng)收帳款收購(gòu)協(xié)議賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議平安銀行為受益人融資流程平安、銀行、 被保險(xiǎn)人簽訂賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓

12、協(xié)議，轉(zhuǎn)嫁銀行風(fēng)險(xiǎn)25目 錄 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 國(guó)內(nèi)特定合同信用保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 合作模式 業(yè)務(wù)流程26客戶填寫(xiě)投保單、買家明細(xì)表并提交相關(guān)資料保險(xiǎn)人擬定費(fèi)率及核定信用額度客戶可隨時(shí)為新的買家申請(qǐng)信用額度或變更原有買家的信用額度簽定保險(xiǎn)合同 客戶提交所有買家的資料,保險(xiǎn)人逐一批復(fù)信用額度業(yè)務(wù)洽談流程簡(jiǎn)述審核及確定費(fèi)率時(shí)間：3-4周額度批復(fù)時(shí)間：2-5周客戶可根據(jù)需求，調(diào)整或取消原買家信用額度，或者為新合作買家建立信用額度。同時(shí)將額度審批結(jié)果通知銀行。同時(shí)，客戶、銀行、平安三方簽署賠償收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽單之前，只免費(fèi)核定前10家買家額度；合同簽訂之后，其他買家額度將在3周左右批復(fù)。同時(shí)將額度

13、審批結(jié)果通知銀行。27 投保前： 銀行先內(nèi)部初審該客戶是否符合銀行融資標(biāo)準(zhǔn)，大約貸款金額能有多少。 根據(jù)保險(xiǎn)公司客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶進(jìn)行初選。 承保后： 投保人與保險(xiǎn)公司簽定保單以后，被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司和銀行簽定賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)，約定將保單賠償受益權(quán)由被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓給銀行。 保險(xiǎn)人會(huì)召集客戶、銀行相關(guān)人員進(jìn)行保單管理培訓(xùn)，對(duì)保單的重要內(nèi)容進(jìn)行說(shuō)明。 被保險(xiǎn)人每一買家信用額度的新增、 變更和取消，保險(xiǎn)公司都會(huì)及時(shí)告知銀行。銀行應(yīng)關(guān)注買家額度的變化，確保貸款的額度在保險(xiǎn)公司承保額度范圍內(nèi)。 銀行應(yīng)注意保單規(guī)定的各項(xiàng)時(shí)效及被保險(xiǎn)人的各項(xiàng)義務(wù)，如買家出現(xiàn)逾期不付款的情形，銀行應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，告知保險(xiǎn)人

14、負(fù)面消息或申請(qǐng)保險(xiǎn)人介入理賠。 理賠中： 銀行應(yīng)配合保險(xiǎn)公司取得所有相關(guān)材料，保證理賠工作的順利進(jìn)行。 業(yè)務(wù)流程銀行需參與如下工作：28產(chǎn)品及服務(wù)優(yōu)勢(shì)最長(zhǎng)信用期限： 被保險(xiǎn)人可根據(jù)自己對(duì)買家的判斷，自主決定在此期限內(nèi)延 長(zhǎng)信用期限或提出索賠申報(bào)。 該架構(gòu)能在保障被保險(xiǎn)人索賠時(shí)效的基礎(chǔ)上，又給予被保險(xiǎn)人維護(hù)好客戶關(guān)系的自由度。全面追償服務(wù)： 保險(xiǎn)人協(xié)助收回的任何款項(xiàng)都是先還給被保險(xiǎn)人，沖減損失金額，然后按照債款余額（即凈損失）理賠，即使被保險(xiǎn)人超出信用額度交易也是如此。保單管理簡(jiǎn)便： 被保險(xiǎn)人只需每季度末申報(bào)營(yíng)業(yè)總額，無(wú)需申報(bào)買家明細(xì)營(yíng)業(yè)額。理賠經(jīng)驗(yàn)豐富： 迄今為止，平安累計(jì)受理索賠案超過(guò)200筆，通過(guò)有效的追償工作，70以