


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1、XX市區(qū)農(nóng)村信用社票據(jù)貼現(xiàn)定價(jià)管理辦法(試行)為加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理,提高XX市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社票據(jù)業(yè)務(wù)收益,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)最大化,規(guī)范操作程序,防范、控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性和效益性?,F(xiàn)根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)規(guī)定,特制定本辦法。一、利率定價(jià)原則。堅(jiān)持利率公開、公平、公正的原則,堅(jiān)持同一類型票據(jù)同一利率原則。二、利率定價(jià)公式:最低貼現(xiàn)利率=基準(zhǔn)利率+浮動(dòng)利率+調(diào)整利率,具體辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)可高于最低貼現(xiàn)利率,但不得低于最底貼現(xiàn)利率。三、基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)?;鶞?zhǔn)利率定價(jià)以上海銀行間同業(yè)拆放市場(chǎng)利率三個(gè)月SHIBOR加點(diǎn)160BP為基準(zhǔn),此
2、利率為年利率。遇到特殊情況,不參照上海銀行間同業(yè)利率時(shí),可參考(中國(guó)票據(jù)網(wǎng))轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報(bào)價(jià)、票據(jù)市場(chǎng)(我的票據(jù)網(wǎng))報(bào)價(jià)及其它金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià),確定我聯(lián)社票據(jù)貼現(xiàn)基礎(chǔ)利率。三、浮動(dòng)利率標(biāo)準(zhǔn)。浮動(dòng)利率定價(jià)按承兌行、票面金額及客戶貢獻(xiàn)度進(jìn)行分類,具體如下:(一)按承兌行劃分1、銀行承兌匯票按承兌行將票據(jù)劃分為三類:中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行等全國(guó)性股份銀行及廣西農(nóng)村信用合作聯(lián)社為一類銀行;地方性城市商業(yè)銀行為二類銀行;其他省市農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行及村鎮(zhèn)銀行為三類銀行。2、一
3、類銀行、二類銀行、三類銀行同類型票面金額的貼現(xiàn)利率的高低關(guān)系如下:一類銀行二類銀行三類銀行。3、一類銀行的浮動(dòng)利率為0,二類銀行的浮動(dòng)利率為年利率加點(diǎn)20BP,三類銀行的浮動(dòng)利率為年利率加30BP。(二)按票面金額劃分、銀行承兌匯票按照單張票據(jù)金額劃分為三類:萬(wàn)元以內(nèi)(不含)、100萬(wàn)元至500萬(wàn)元(不含)和500萬(wàn)元以上。、同類承兌銀行簽發(fā)的票據(jù)的貼現(xiàn)利率高低關(guān)系如下:100萬(wàn)元以內(nèi)(不含)100萬(wàn)元至500萬(wàn)元(不含)500萬(wàn)元以上。、單張票面金額在500萬(wàn)(含)以上的票據(jù)浮動(dòng)利率為0,100萬(wàn)元至500萬(wàn)元(不含)的票據(jù)浮動(dòng)利率為年利率加點(diǎn)10BP,100萬(wàn)元以內(nèi)(不含)的票據(jù)浮動(dòng)利率為
4、年利率加點(diǎn)20BP。(三)按客戶貢獻(xiàn)度劃分1、按客戶月末資金歸集率計(jì)算,每10%為一檔次。2、每筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以基礎(chǔ)利率為基數(shù),歸集率每達(dá)10%,浮動(dòng)利率為年利率減點(diǎn)5BP。四、調(diào)整利率(一)對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶、重點(diǎn)營(yíng)銷售客戶,或非優(yōu)質(zhì)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶,執(zhí)行調(diào)整利率的貼現(xiàn)業(yè)務(wù),需按幅度進(jìn)行逐級(jí)審批。若調(diào)整利率為加點(diǎn)的,不需審批;調(diào)整利率為減點(diǎn)的,需按第(二)點(diǎn)逐級(jí)審批。(二)調(diào)整年利率減點(diǎn)100BP以下(含),需報(bào)公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理審批;調(diào)整年利率減點(diǎn)100BP以上(不含)至150BP以下(含)的,需報(bào)信貸分管領(lǐng)導(dǎo)審批;調(diào)整年利率減點(diǎn)150BP以上(不含)的需報(bào)聯(lián)社貸審會(huì)審批。五、其他事項(xiàng)。(一)多張票據(jù)組合而成的貼現(xiàn)業(yè)務(wù),其利率執(zhí)行各票面的加權(quán)利率。(二)每筆貼現(xiàn)均要通過(guò)XX市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社票據(jù)貼現(xiàn)利率測(cè)算審批表進(jìn)行測(cè)算及審批。執(zhí)行貼現(xiàn)利率可以高于測(cè)算結(jié)果,但不得低于測(cè)算結(jié)果。(三)本辦法自公布之日起實(shí)施,并由XX
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