我國商業(yè)銀行創(chuàng)新途徑和對策分析

1、我國商業(yè)銀行創(chuàng)新途徑和對策分析摘要：面隊強大的國際市場競爭，我國商業(yè)銀行面隊著機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在這個時候有必要進(jìn)展商業(yè)銀行的創(chuàng)新。本文從商業(yè)銀行改革的途徑和對策兩方面討論了改革問題。關(guān)鍵字：商業(yè)銀行創(chuàng)新對策一、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有效途徑商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新時必須找準(zhǔn)切入點，只有在目前法律法規(guī)允許的條件下，才能使商業(yè)銀行金融創(chuàng)新更合適國情，刁能有效的進(jìn)展金融創(chuàng)新。商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有效途徑主要表如今以下幾方面。1.著力增強金融創(chuàng)新內(nèi)生力，積極進(jìn)展金融體制的創(chuàng)新首先，要建立完善金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的組織構(gòu)造，要建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度保障體系。其次，明確創(chuàng)新部門的職責(zé)和業(yè)務(wù)部門的創(chuàng)新目的，以利于發(fā)揮每個員工的聰明才智。

2、最后，建立人力資源開發(fā)機(jī)制。無論是制度創(chuàng)新還是業(yè)務(wù)創(chuàng)新，都必須由人來施行。所以說，金融創(chuàng)新歸根到底還是人刁的競爭。為此，要高度重視人力資源開發(fā)，加強對員工金融新業(yè)務(wù)、新知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，進(jìn)一步進(jìn)步員工的創(chuàng)新意識和實際創(chuàng)新才能。2.大力開展中間業(yè)務(wù)，進(jìn)展金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)共同構(gòu)成商業(yè)銀行的三大支柱業(yè)務(wù)。首先是負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，在傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)的根底上開發(fā)新的品種，積極開發(fā)多功能存款賬戶并使存款效勞豐富多樣。其次是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，增加新的貸款品種，大力開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，把消費信貸業(yè)務(wù)作為新的業(yè)務(wù)增長點。再次是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，中間業(yè)務(wù)具有本錢低、收益高，風(fēng)險小的特點，為外資銀行帶

3、來豐厚的利潤。加人T以后，外資銀行對國內(nèi)商業(yè)銀行的沖擊首當(dāng)其沖的是中間業(yè)務(wù)的沖擊，因此中間業(yè)務(wù)的競爭是商業(yè)銀行更高層次的競爭，國內(nèi)商業(yè)銀行必須正視中間業(yè)務(wù)相對落后的現(xiàn)實，樹立創(chuàng)新意識，繼續(xù)穩(wěn)固和推廣現(xiàn)有的中間業(yè)務(wù)工程，逐步開放擔(dān)保類業(yè)務(wù)和不斷擴(kuò)大租賃、委托、代理、理財、信息咨詢等低風(fēng)險或零風(fēng)險中介業(yè)務(wù)的市場份額。隨著金融市場的快速開展和混業(yè)經(jīng)營趨勢的逐步形成，中遠(yuǎn)期那么應(yīng)該逐步轉(zhuǎn)向風(fēng)險略大、技術(shù)要求高的投資銀行、期權(quán)、金融期貨等衍生金融工具，積極探究高科技風(fēng)險投資中商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的參與方式，并逐漸向全球清算系統(tǒng)及其他知識密集型和高增長、高收益型、適應(yīng)國際化要求的中間業(yè)務(wù)方向開展。3.積極開發(fā)

4、新的電子技術(shù)，進(jìn)展金融效勞的創(chuàng)新隨著電子和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，全球銀行業(yè)已從傳統(tǒng)銀行時代逐步進(jìn)入“超級銀行，時代，商業(yè)銀行的開展更加依賴于技術(shù)進(jìn)步和科技創(chuàng)新。首先要加快金融電子化的步伐，大力進(jìn)步支付結(jié)算系統(tǒng)的現(xiàn)代化程度，抓緊建立國家金融網(wǎng)絡(luò)主干網(wǎng)和同城、區(qū)域、全國一體化資金清算系統(tǒng)，努力推進(jìn)票據(jù)清算自動化系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、信譽卡授信系統(tǒng)、外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)等重點應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)，早日實現(xiàn)全國性金融業(yè)務(wù)處理電子化、信息處理電子化、交易活動電子化和資金匯劃電子化，進(jìn)步支付結(jié)算的效率。其次是逐步建成全國性的主干網(wǎng)和分區(qū)網(wǎng)互相配套、應(yīng)用軟件系統(tǒng)和衛(wèi)星通訊系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合的自動網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，為國內(nèi)外客戶提

5、供準(zhǔn)確、快速、便利、周到的金融效勞。4.加快新產(chǎn)品的開發(fā)，進(jìn)展金融產(chǎn)品的創(chuàng)新商業(yè)銀行要想在與外資銀行的競爭中立于不敗之地，就必須打好金融產(chǎn)品品牌。在進(jìn)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新時一定要適應(yīng)客戶需求，貼近百姓生活，方便客戶使用，這樣新產(chǎn)品進(jìn)入市場后才容易被客戶承受，刁具有競爭力。開發(fā)的新產(chǎn)品無論在名稱、操作方式，還是在功能、辦理手續(xù)等方面，必須比以往產(chǎn)品更先進(jìn)、更新穎，給客戶以耳目一新的感覺。產(chǎn)品的創(chuàng)新要結(jié)合本企業(yè)的企業(yè)文化建立，使產(chǎn)品便于為客戶區(qū)別和識別。新產(chǎn)品的問世后，隨著被客戶大量使用，將進(jìn)一步增加社會效益和社會影響，增加銀行的經(jīng)濟(jì)效益和利潤增長點。二、商業(yè)銀行創(chuàng)新對策分析參加T對我國商業(yè)銀行既帶來了

6、挑戰(zhàn)，也帶來了機(jī)遇。我國商業(yè)銀行應(yīng)加快金融創(chuàng)新的步伐，以適應(yīng)銀行業(yè)的國際化競爭，我國商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)從以下幾個方面入手:1.進(jìn)展管理制度創(chuàng)新。我國商業(yè)銀行進(jìn)展金融創(chuàng)新的核心和關(guān)鍵在于管理制度創(chuàng)新，只有建立科學(xué)高效的管理制度，才能對商業(yè)銀行施行有效管理，充分調(diào)發(fā)動工的積極性，進(jìn)步工作效率。1、調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置，構(gòu)建高效的組織機(jī)構(gòu)。各級分行在內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置上，應(yīng)以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，改目前行政主導(dǎo)型形式為客戶主導(dǎo)型形式，按照決策參謀系統(tǒng)、市場拓展系統(tǒng)、效勞保障系統(tǒng)和監(jiān)視考評系統(tǒng)重新調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)，壓縮管理層，充實一線部門。2、建立決策、執(zhí)行和監(jiān)視考評制衡互動的科學(xué)管理制度。包括建立科學(xué)決策制

7、度、完善執(zhí)行制度及對決策和工作方案執(zhí)行情況的監(jiān)視考評制度。3、建立金融創(chuàng)新的鼓勵、約束制度。4、明確分支行創(chuàng)新權(quán)責(zé)劃分，充分調(diào)動基層行金融創(chuàng)新的積極性。2.進(jìn)展觀念創(chuàng)新。應(yīng)以戰(zhàn)略的目光和金融生存開展的角度對待金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融開展的動力和源泉，特別在金融競爭日趨劇烈，業(yè)內(nèi)外、國內(nèi)外競爭對手虎視耽耽，市場份額屢遭侵蝕的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代，創(chuàng)新成為銀行除了平安、信譽之外的另一生命線。隨著中國參加T步伐的加快，國內(nèi)銀行已無退路可言，只有通過“強身健體，才能適應(yīng)將來的競爭。因此，中資銀行必須進(jìn)步對金融創(chuàng)新工作重要性的認(rèn)識，增強金融創(chuàng)新工作的緊迫感、危機(jī)感。3.面向客戶和市場，積極開拓，進(jìn)展經(jīng)營策略創(chuàng)新

8、。市場既是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的出發(fā)點，又是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的歸宿點，也是判別商業(yè)銀行創(chuàng)新成功與否的重要標(biāo)準(zhǔn)?！懊嫦蚴袊L理解市嘗融入市嘗效勞市嘗開拓市嘗占有市潮是推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展的必由之路，抓住了市場就抓住了銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的關(guān)鍵。因此，商業(yè)銀行應(yīng)建立“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，以效益為目的的經(jīng)營理念，樹立優(yōu)勢效勞觀念和市場營銷觀念，實現(xiàn)由“等客上門向“上門等客的轉(zhuǎn)變，把客戶不斷變化的需求以及市場不斷開展的需求作為商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營策略的根據(jù)和方向，實現(xiàn)經(jīng)營策略的創(chuàng)新。4.積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)樹立品牌觀念，立足于自身優(yōu)勢，客戶需求和與國際接軌的需要，借助先進(jìn)手段，不斷開發(fā)，研制出金融新業(yè)

9、務(wù)、新工具、新品種。在新業(yè)務(wù)的開發(fā)上，堅持走引進(jìn)、改造和研究開發(fā)相結(jié)合的路子。借鑒和引進(jìn)應(yīng)合適自身實際，符合市場需求;對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，要融入新內(nèi)容，增加新功能，明確新特征，同時要注重創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推銷、宣傳工作。業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，還要遵循標(biāo)準(zhǔn)管理方略、客戶定位方略、區(qū)域定位方略、優(yōu)化品種方略和產(chǎn)品開發(fā)方略。業(yè)務(wù)開拓上，重點推進(jìn)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。5.要注重創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制。遵照銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原那么，商業(yè)銀行的一切創(chuàng)新成果都必須與風(fēng)險控制環(huán)節(jié)有機(jī)地結(jié)合起來。我國的商業(yè)銀行由于歷年業(yè)務(wù)經(jīng)營的累積效應(yīng)以及內(nèi)部風(fēng)險控制體系存在不同程度的破綻、盲點，加上外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，經(jīng)營風(fēng)險一直增勢不減。由于缺乏處置不良資產(chǎn)

10、的有效手段，在存量資產(chǎn)風(fēng)險還沒有得到控制與化解的情況下，又面臨增量資產(chǎn)風(fēng)險的不斷出現(xiàn)。因此，強化風(fēng)險防范與化解、注重發(fā)揮內(nèi)控建立的監(jiān)視保障作用，在標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營的前提下穩(wěn)步創(chuàng)新，勢必成為各家商業(yè)銀行共同選擇。6.加快科技創(chuàng)新步伐。首先，要迅速推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融工程，搶在外資銀行全面進(jìn)入中國之前，開展一批具有忠誠的網(wǎng)上銀行客戶群，建立起客戶對國內(nèi)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的信任和依賴，進(jìn)而擁有進(jìn)展網(wǎng)上銀行拓展和創(chuàng)新的客戶群基矗其次，要把科技創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合起來，進(jìn)步金融產(chǎn)品的檔次和質(zhì)量。7.注重銀行間的合作。在將來中外銀行的競爭中，中資銀行間的業(yè)務(wù)合作非常重要，假如對外時業(yè)務(wù)處理根本達(dá)成同一口徑，不僅可增強競爭性，還可以節(jié)約本錢。在統(tǒng)一口徑對外方面，日本銀行業(yè)表現(xiàn)非常突出，形成整體合力增強了影響力。另外，香港和其他一些國家或地區(qū)實行的“銀行公會制度值得借鑒?？赏ㄟ^這一制度，在中資銀行間以協(xié)議形式達(dá)成某些共同準(zhǔn)那么，溝通信息、防止不公平競爭，協(xié)調(diào)解決局部銀行間的業(yè)務(wù)矛盾，增強中國銀行業(yè)的整體實力。注重與外資銀行協(xié)作。通過協(xié)