應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)介紹

1、2021 04應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)主要內(nèi)容第一局部應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)適用對象二、第一局部額度、期限、利率、費(fèi)用及還款方式三、第一局部四、應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)辦理程序2021年3月第一局部應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的基本概念一、常見問題解答五、什么是應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行以賣方與買方因銷售貨物或提供效勞而簽訂的有效合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為根底，與賣方簽訂以人民幣為結(jié)算幣種的應(yīng)收賬款融資協(xié)議，根據(jù)該協(xié)議，賣方將開具發(fā)票后所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給農(nóng)業(yè)銀行，由農(nóng)業(yè)銀行收取融資利息、手續(xù)費(fèi)及其它費(fèi)用，按一定比例支付給賣方，并提供賬款催收、應(yīng)收賬款賬戶管理及買方信用調(diào)查于一體的綜合性金融效勞。2021年4月

2、應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的基本概念一、國內(nèi)保理是指保理商通常是銀行或銀行附屬機(jī)構(gòu)為國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供效勞而設(shè)計(jì)的一項(xiàng)綜合性金融效勞。賣方國內(nèi)供給商將其與買方債務(wù)人訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等綜合性金融效勞。2021年4月功能和特色應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)盤活了優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶應(yīng)收賬款資源價值，使企業(yè)客戶的賬面資產(chǎn)和未來資產(chǎn)價值最大化，同時，由于客戶貿(mào)易鏈的資金流更加順暢，也間接擴(kuò)大了核心大企業(yè)的生產(chǎn)銷售，具有多重效益。2021年4月應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的基本概念一、2021年4月適用對象 一1、

3、具備企業(yè)法人資格，生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，設(shè)備先進(jìn)，產(chǎn)品或效勞具有較強(qiáng)的市場競爭力和成長性。2、有限責(zé)任公司和股份對外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定；實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請信用符合公司章程，或具有董事會授權(quán)或決議，公司章程未作此項(xiàng)規(guī)定的須出具股東會書面決議。3、持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼。4、經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理營業(yè)執(zhí)照年檢手續(xù)，從事特殊行業(yè)的須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證。5、在農(nóng)業(yè)銀行開立賬戶，并將應(yīng)收賬款的回款唯一賬號設(shè)在我行，作為應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款專用賬戶。自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督，認(rèn)可農(nóng)行對應(yīng)收賬款的付款具備優(yōu)先受償權(quán)和

4、追索權(quán)。 應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)適用對象二、2021年4月適用對象 一6、銷售回籠好，現(xiàn)金流量充足，還款意愿強(qiáng)，能夠按期歸還本息。7、生產(chǎn)經(jīng)營期限滿2 年，主要管理人員具有1 年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；企業(yè)盈利，信用等級在A級含以上。8、信用記錄良好，無不良貸款和欠息；企業(yè)主要投資人和管理人員遵紀(jì)守法、信譽(yù)良好。9、與買方企業(yè)之間不存在投資、參股或其他關(guān)聯(lián)關(guān)系。10、與買方企業(yè)之間的貿(mào)易關(guān)系正常且超過一年含，交易記錄可以查詢，應(yīng)收賬款結(jié)算記錄良好，且未發(fā)生過貿(mào)易糾紛和大批量退貨。11、農(nóng)行規(guī)定的其他條件。應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)適用對象二、應(yīng)收賬款融資利率 2021年4月三、額度、期限、利率、費(fèi)用及還款方式應(yīng)收賬款融

5、資期限 應(yīng)收賬款融資額度 應(yīng)收賬款融資手續(xù)費(fèi) 應(yīng)收賬款融資還款方式 2021年4月三、額度、期限、利率、費(fèi)用及還款方式應(yīng)收賬款融資額度 1、應(yīng)收賬款融資額度指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)賣方和買方的業(yè)務(wù)規(guī)模及資信情況，在賣方農(nóng)行給予賣方核定的授信額度內(nèi)核定應(yīng)收賬款融資額度，用于賣方向農(nóng)行辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。無追索權(quán)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)同時占用買方授信額度。2、應(yīng)收賬款單筆融資金額原那么上不得超過發(fā)票金額扣除預(yù)收款項(xiàng)后的70%。 2021年4月三、額度、期限、利率、費(fèi)用及還款方式應(yīng)收賬款融資期限應(yīng)收賬款融資額度的有效期不超過授信額度的有效期。應(yīng)收賬款融資期限與應(yīng)收賬款付款期限相匹配，應(yīng)收賬款融資到期日不能超過應(yīng)收

6、賬款付款到期日后15天。2021年4月三、額度、期限、利率、費(fèi)用及還款方式應(yīng)收賬款融資利率執(zhí)行農(nóng)業(yè)銀行公布的同期流動資金貸款利率。2021年4月三、額度、期限、利率、費(fèi)用及還款方式應(yīng)收賬款融資手續(xù)費(fèi)農(nóng)業(yè)銀行辦理賣方單筆應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，從賣方賬戶中提前扣取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行中間業(yè)務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)表。2021年4月三、額度、期限、利率、費(fèi)用及還款方式應(yīng)收賬款融資還款方式1、融資款項(xiàng)相當(dāng)于本金收回：有追索權(quán)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)按融資協(xié)議約定的期限，通過賣方回購收回融資款項(xiàng)。無追索權(quán)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)在應(yīng)收賬款到期時，買方農(nóng)行按應(yīng)收賬款收取協(xié)議向買方收取應(yīng)收賬款，匯入賣方銀行指定賬戶；賣方銀行通過向買方收取應(yīng)

7、收賬款后，收回融資款項(xiàng)。2、利息計(jì)收：賣方農(nóng)行按賣方應(yīng)收賬款融資金額和融資期限收取利息。計(jì)息方式可采用提前扣收、按月收取、按季收取、利隨本清三個月以下應(yīng)收賬款。 2021年4月四、應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)辦理流程（一）客戶申請。 客戶提交能夠證明其應(yīng)收賬款合法、有效、不存在任何糾紛的材料，申明借款種類、金額、幣種、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源及還款方式等根本情況。 2021年4月四、應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)辦理流程（二）受理、調(diào)查和審查審批 我行客戶經(jīng)理雙人實(shí)地調(diào)查，審查審批人員進(jìn)行審查和審批。2021年4月四、應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)辦理流程（三）發(fā)放貸款 我行與借款人簽訂?借款合同?、?權(quán)利質(zhì)押合同?，并取得應(yīng)收賬款付款方出具的?承諾函?后發(fā)放貸款。 2021年4月1、什么樣的應(yīng)收賬款可以申請辦理質(zhì)押貸款？ 常見問題解答五、應(yīng)收賬款的付款方應(yīng)是我行優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶，應(yīng)收賬款的賬齡在1 年以內(nèi)，大企業(yè)對該筆應(yīng)付賬款的真實(shí)性出具?確認(rèn)函?。2021年4月2、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款比率是多少？目前我行辦理的應(yīng)收賬款質(zhì)押比率不超過60。常見