切實發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用實施方案

1、HONGYU.MACRO切實發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用實施方案到2022年底，實施方案要求的14大類37小類信用信息應(yīng)歸盡歸、全面共享，全市信用貸款余額超9000億元，中小微企業(yè)新增貸款中信用貸款的比例提升到30%；全市融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)基本完善，“信易貸渝惠融”平臺成為全市信用助力普惠金融的數(shù)據(jù)中樞、應(yīng)用總控、服務(wù)總臺，聯(lián)通轄區(qū)所有中資商業(yè)銀行，注冊用戶力爭達(dá)到轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)的20%；到2025年，通過“信易貸渝惠融”平臺獲得融資的企業(yè)數(shù)量突破5萬戶，融資金額超200億元。切實發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用大力推廣“信易查”應(yīng)用，鼓勵各銀行機(jī)構(gòu)將信用信息作為市場主體融

2、資的重要參考，在授信審批過程中主動查詢市場主體的信用信息，針對性開發(fā)強(qiáng)信用特色突出的金融產(chǎn)品。引導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)加快金融服務(wù)響應(yīng)速度，不斷提升服務(wù)效率與質(zhì)量，持續(xù)提高中小微企業(yè)體驗感、獲得感。加快推動平臺建設(shè)進(jìn)一步完善平臺功能。升級打造“信易貸渝惠融”平臺，建設(shè)“信易貸”專題庫，面向銀、政、企、民四類主體，實現(xiàn)查詢認(rèn)證授權(quán)、融資在線申請、授信及時反饋、風(fēng)險全程跟蹤等功能。同步建設(shè)面向企業(yè)和自然人用戶的門戶網(wǎng)站、APP和微信小程序，提供多個信貸服務(wù)通道，方便用戶使用，提升體驗感。在切實加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥引入企業(yè)征信機(jī)構(gòu)依法依規(guī)參與平臺建設(shè)和運(yùn)營。支持第三方機(jī)構(gòu)有序接入。支持有需求的銀行、保險、擔(dān)保

3、、信用服務(wù)等第三方機(jī)構(gòu)有序接入。平臺按照公益性原則，依法依規(guī)向接入機(jī)構(gòu)提供信息查詢、信用報告下載等基礎(chǔ)性信息服務(wù)。各銀行機(jī)構(gòu)要積極對接平臺，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，并反饋通過平臺發(fā)放貸款的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。持續(xù)優(yōu)化信用信息服務(wù)。對于需主體授權(quán)的信息，按照“可用不可見”原則，引導(dǎo)銀行、保險、擔(dān)保、信用服務(wù)等第三方機(jī)構(gòu)針對性建立模型并接入或布置在平臺。鼓勵銀行基于平臺網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)開發(fā)純線上、純信用的信貸產(chǎn)品，或者將本行成熟的純線上信貸產(chǎn)品接入平臺，提高平臺融資效率和企業(yè)服務(wù)體驗。支持第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)結(jié)合市場化需求，充分利用外部信息資源，為接入金融機(jī)構(gòu)提供信用評價、模型開發(fā)、企業(yè)畫像、異動監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警等定制化增值服

4、務(wù)。打造“三農(nóng)”信用融資品牌。加快建設(shè)“三農(nóng)”信用體系，全面整合涉農(nóng)信用信息，建成覆蓋全市主要農(nóng)業(yè)大鎮(zhèn)及重要農(nóng)產(chǎn)品的“三農(nóng)”信用數(shù)據(jù)庫。針對性開發(fā)“花椒貸”“榨菜貸”“柑橘貸”等涉農(nóng)金融產(chǎn)品，引導(dǎo)金融活水精準(zhǔn)滴灌“三農(nóng)”，打造全國“信易貸”模式在“三農(nóng)”領(lǐng)域的樣板。推廣產(chǎn)業(yè)鏈信用融資。強(qiáng)化平臺服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向，圍繞“三農(nóng)”、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保、外貿(mào)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，開展產(chǎn)業(yè)鏈信用融資。通過“梳理產(chǎn)業(yè)鏈條剖析產(chǎn)業(yè)特性形成產(chǎn)業(yè)鏈信用共同體開發(fā)特色金融產(chǎn)品以金融反哺產(chǎn)業(yè)發(fā)展做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈”的發(fā)展路徑，推動中小微企業(yè)變“信息孤島”為“信用鏈群”進(jìn)行抱團(tuán)融資。鼓勵、引導(dǎo)、支持各

5、銀行機(jī)構(gòu)加快開發(fā)符合產(chǎn)業(yè)政策方向、突出信用融資功能的“信易貸”產(chǎn)品，切實提升中小微企業(yè)融資可得性和獲得感。強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測處置。建立貸后監(jiān)測預(yù)警模型，實時跟蹤監(jiān)測融資主體及所屬行業(yè)的各類信息變化及負(fù)面風(fēng)險信息，針對市場主體股權(quán)變更、經(jīng)營異常名錄、行政處罰、企業(yè)欠稅信息等異動信息，將異動情況及時精準(zhǔn)推送至相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置，助力金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化貸后管理和風(fēng)險防范。保障信息主體合法權(quán)益規(guī)范信息管理使用。信息主體有權(quán)免費(fèi)查詢其在重慶節(jié)點(diǎn)及地方平臺上的所有信息，并可按照有關(guān)規(guī)定提起異議申訴和申請信用修復(fù)。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權(quán)，地方平臺不得對外提供涉及商業(yè)秘密或個人隱私的信息。加強(qiáng)信息安全保障。健全信息安全管理制度，強(qiáng)化信息安全技術(shù)保障，對接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評估，提升信息安全風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警、處置能力。接入機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部信息安全管理，嚴(yán)格遵守國家有關(guān)規(guī)定和信息管理要求，獲取的信息不得用于為企業(yè)提供融