某財富智贏年金保險產(chǎn)品形態(tài)課件

1、雙年金 專賬戶 引爆2020季季峰2020年首季個險產(chǎn)品介紹經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)拐點保費增長出現(xiàn)拐點保險期間出現(xiàn)拐點客戶需求出現(xiàn)拐點外部投資市場環(huán)境差行業(yè)利差受到考驗進(jìn)入放緩增長時期客戶保險意識增強(qiáng)，高凈值客戶高速增長，保險進(jìn)入強(qiáng)需求市場時期2020年市場硝煙再起產(chǎn)品收益能否再高進(jìn)入中短保險期間為主時期保險期間進(jìn)一步縮短有效客戶挖掘成為新增長點行業(yè)增長開始承壓2013201420152016201720182019卓越至尊卓越臻享暢享世家卓越優(yōu)享卓越世享穩(wěn)贏一號2020財富安贏卓越智臻？首季產(chǎn)品是決勝全年的關(guān)鍵18億30億44億76億106億100億合計94億我們真正的對手永遠(yuǎn)是我們自己過去的輝煌能否繼續(xù)

2、？期間還能再短嗎？還能再續(xù)經(jīng)典嗎？賬戶還能再優(yōu)嗎？財富安贏 15年滿期卓越智臻 3年高現(xiàn)價5大賬戶 助力增值單產(chǎn)品能滿足嗎？一款產(chǎn)品打天下2020首季峰財富智贏10年超短期限 3.5%頂配定價雙年金堅持產(chǎn)品賦能，持續(xù)突破，延續(xù)經(jīng)典！期限更短！卓越金尊3年交高現(xiàn)價 經(jīng)典重現(xiàn)江湖經(jīng)典延續(xù)！賬戶專屬超優(yōu)規(guī)則，如有神助！ 老客戶限時賬戶特惠50%總保費即可暢享稀缺專享賬戶利率下行環(huán)境下的絕佳配置搭配規(guī)則僅需滿足鉆系列級別智尊賬戶2020開局專屬賬戶2020首季峰專賬戶全維度滿足客戶需求，一網(wǎng)打盡！高凈值客戶中產(chǎn)客戶大眾客戶購買兩款年金累計保費30萬以上可搭，結(jié)算利率極具市場競爭力新款專享賬戶3年交3年

3、末生存總利益基本達(dá)到已交保費延續(xù)卓越經(jīng)典10年期超短期限年交5000元起投頂配設(shè)計，吸引力超強(qiáng)10年滿期 頂配設(shè)計財富智贏4.025%定價產(chǎn)品難再有 3.5%定價設(shè)計已是巔峰8月30日，中國銀保監(jiān)會于官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于完善人身保險業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率形成機(jī)制及調(diào)整責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率有關(guān)事項的通知，2013年8月5日及以后簽發(fā)的普通型養(yǎng)老年金或10年以上的普通型長期年金，將責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率上限由年復(fù)利4.025%和預(yù)定利率的小者調(diào)整為年復(fù)利3.5%和預(yù)定利率的小者，其他險種的評估利率要求維持不變。滿額給付無法超越每年20%已交保費兩全險以及年金險5年之內(nèi)不得返還，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交

4、保險費的20%。三大頂配設(shè)計財富智贏之選快頂穩(wěn)10年滿期，設(shè)計極簡！資金回籠快，自用或傳承更靈活已至極致的產(chǎn)品設(shè)計第5-9年末，3年交每年給付年交保費的比例高達(dá)60%，5年交每年給付年交保費的比例高達(dá)100%收益超穩(wěn)3.5%定價高額固收，讓財富超級穩(wěn)定產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品名稱太平財富智贏年金保險投保年齡28天-65歲交費期限3/5年保險期間10年保險責(zé)任生存保險金：第5-9年末，每年給付年交保費的一定比例（3年交為60%，5年交為100%）滿期保險金：基本保額身故保險金：已交保費其他權(quán)益貸款比例上限80%，減額交清，搭配萬能賬戶權(quán)益部分產(chǎn)品費率交費期間投保年齡3年交5年交0340.3405.61033

5、9.3403.820337.5400.730332.9392.540320.9371.350295.3325.960240.3228.365151.972.6男性，每1000元年交保費對應(yīng)基本保額單位：人民幣元交費期間投保年齡3年交5年交0340.9406.810340.8406.620340.2405.430338.340240332.7392.150319.7369.260281.3301.265226.6204.5女性，每1000元年交保費對應(yīng)基本保額單位：人民幣元傭金及價值檔位保單年度交費期限3年交5年交123傭 金交費期限3年交5年交EE新業(yè)務(wù)價值檔位3年高現(xiàn)價 延續(xù)經(jīng)典卓越金尊高凈

6、值客戶在思考什么？高凈值人群財富理念更加理性成熟，財富管理渠道回歸穩(wěn)健，“現(xiàn)金為王”的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，穩(wěn)健、安全、迅速變現(xiàn)的投資渠道和產(chǎn)品需求凸顯。退可守穩(wěn)定增長安心無憂外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好選擇穩(wěn)健增值。資產(chǎn)有效傳承，讓財富和榮耀世代沿襲進(jìn)可攻邊貸邊領(lǐng)左右逢源外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境好資產(chǎn)可快速變現(xiàn)，靈活選擇高回報的外部收益高凈值客戶真正想要什么？高客需求一觸即發(fā)快穩(wěn)準(zhǔn)經(jīng)典重現(xiàn)江湖，高流動性快速變現(xiàn)3年交3年末生存總利益接近已交保費市場少數(shù)依舊保留經(jīng)典的公司 收益穩(wěn)健長期相伴相比卓越智臻在75周歲增加一筆100%保額的福壽金生存利益進(jìn)一步前置，更好應(yīng)對長壽風(fēng)險精準(zhǔn)匹配高端客戶需求穩(wěn)健、安全、迅速變現(xiàn)資產(chǎn)配置的需求

7、產(chǎn)品形態(tài)產(chǎn)品名稱太平卓越金尊終身年金保險（分紅型）產(chǎn)品類型分紅型投保年齡28天-70歲保險期間終身交費期3年、5年、10年保險責(zé)任1、特別生存金：第五年末給付20%已交保費2、生存保險金：第六年末起每年給付30%保額3、祝壽金：投保年齡小于60歲的，65歲給付100%保額；投保年齡大于等于60歲的，第六年末給付100%保額4、福壽金：投保年齡小于70歲的，75歲給付100%保額；投保年齡等于70歲的，第六年末給付100%保額5、身故保險金：已交保費和現(xiàn)價取大其他權(quán)益貸款比例80%，減額交清，生存金轉(zhuǎn)萬能部分產(chǎn)品費率交費期間投保年齡3年交5年交10年交05353.83479.51744.9105

8、495.83592.51802.12057083763.31888.4306043.14038.42027.3406617.34525.92273.5507742.65544.42787.36010596.18590.64321.17025318.8男性，每1000元基本保險金額單位：人民幣元傭金及價值檔位保單年度交費期限3年交5年交10年交16.0%12.0%25.0%21.0%1.0%3.0%31.0%1.0%1.0%1.0%1.0%傭 金3年交5年交10年交EEC新業(yè)務(wù)價值檔位優(yōu)化萬能 稀缺專享榮耀智尊專屬賬戶限時提供，過時不候?qū)傩詢H可搭配卓越金尊或財富智贏客戶投保卓越金尊或財富智贏累

9、計保費達(dá)到30萬元，即有權(quán)利選擇榮耀智尊賬戶稀缺性90周年慶限時巨獻(xiàn)太平90周年慶巨獻(xiàn)集聚集團(tuán)優(yōu)質(zhì)資源項目提供更具競爭力的榮耀智尊賬戶富貴金2017、榮耀金富貴尊榮耀智尊富貴鉆2017、榮耀鉆2019年12月26日至2020年1月20日期間限時搭配注：運營規(guī)則以最終發(fā)文為準(zhǔn)。老客戶更享優(yōu)惠 超低起搭老客戶搭配僅需15萬總保費，充分激活老客戶資源 最低年交保費（元）繳別 太平財富智贏年金保險太平卓越金尊終身年金保險（分紅型）富貴鉆2017榮耀鉆榮耀智尊（2019.12.26-2020.1.20限時規(guī)則）老客戶單、自保件、內(nèi)勤單（其中自保、內(nèi)勤單僅至2020年1月6日）新客戶或其他單3年交10萬5

10、萬10萬5年交6萬3萬6萬10年交3萬1.5萬3萬注：運營規(guī)則以最終發(fā)文為準(zhǔn)。產(chǎn)品名稱太平榮耀智尊賬戶終身壽險（萬能型）投保年齡28天-70周歲保險期間終身交費期間躉交、追加、按相關(guān)約定轉(zhuǎn)入費用1. 初始費用：躉交和追加保費：3%；按相關(guān)約定轉(zhuǎn)入：1%2. 保單管理費：無3. 風(fēng)險保險費：按風(fēng)險保險費費率表，每月收取4. 部分提取及退保手續(xù)費：最低保證利率年利率2.5%保險責(zé)任身故保險金：有效保額*持續(xù)獎勵自第5個保單周年日起提供持續(xù)獎勵，每5年發(fā)放一次，金額為前5年已交保費的1%產(chǎn)品形態(tài)注：有效保額=Max(保單賬戶價值，基本保額*給付系數(shù))，給付系數(shù)為0-17周歲100%、18-40周歲1

11、60%、41-60周歲140%、61周歲及以上120%。保單年度123456+收取比例5%4%3%2%1%0%財富智贏+專屬賬戶示例張女士 40周歲為自己購買了約16.6萬保額的太平財富智贏年金保險選擇3年交費，年交保費50萬元。智贏計劃張女士可保證獲得的生存保障利益包括：特別生存金第5年末至第9年末，每年領(lǐng)取約30萬元滿期保險金10年末領(lǐng)取16.6萬元穩(wěn)定年金：年年充沛現(xiàn)金流張女士在第五、六、七、八、九個保單周年末每年可領(lǐng)取年交保費的60%，即每年30萬元；滿期時可領(lǐng)取100%保額，約16.6萬元。45歲到49歲每年可領(lǐng)30萬元年交50萬保費共交費3年40歲收入支出45歲共300%年交保費4

12、9歲50歲在50歲可領(lǐng)16.6萬元100%保額加配萬能：二次增值更強(qiáng)勁如同時投保了指定萬能險產(chǎn)品，生存金還可進(jìn)入萬能賬戶，享受財富的二次增值。穩(wěn)定生存金+萬能賬戶，財富積累速度超乎您的想象：特別說明：1、基于假設(shè)客戶將生存金、滿期金轉(zhuǎn)入富貴尊萬能賬戶，且未對萬能賬戶進(jìn)行部分領(lǐng)取。2、計算生存總利益時，假設(shè)客戶已領(lǐng)取年末生存金（且年末生存金已進(jìn)入萬能賬戶）。3、計算身故總利益時，假設(shè)客戶在領(lǐng)取年末生存金（且年末生存金已進(jìn)入萬能賬戶）之后身故。年末年齡生存總利益（年末萬能賬戶現(xiàn)金價值+主險年末退保金）身故總利益（萬能賬戶身故保險金+主險身故保險金）生存總利益占已交保費的比例低檔中檔高檔低檔中檔高檔

13、低檔中檔高檔451,479,4501,479,4501,479,4501,797,0001,797,0001,797,00099%99%99%461,548,6751,554,6151,559,0702,101,4252,107,3652,111,820103%104%104%501,779,8441,877,6031,954,3563,279,8443,377,6033,454,356119%125%130%652,579,8753,636,2764,686,7072,579,8753,636,2764,686,707172%242%312%803,736,4287,037,22111,23

14、1,9673,736,4287,037,22111,231,967249%469%749%1056,927,12821,149,90748,206,1486,927,12821,149,90748,206,148462%1410%3214%高流動性：攻守兼?zhèn)涓`活通過高現(xiàn)價、高貸款比例的設(shè)計，使得該產(chǎn)品在享有高額生存利益的同時大限度地保持了資金的流動性（生存金進(jìn)入萬能賬戶）：注：可貸款額度=生存總利益*80%年末年齡可貸款額度可貸款額度占已交保費比例低檔中檔高檔低檔中檔高檔451,183,5601,183,5601,183,56079%79%79%461,238,9401,243,6921,2

15、47,25683%83%83%501,423,8751,502,0831,563,48595%100%104%652,063,9002,909,0213,749,366138%194%250%802,989,1425,629,7778,985,574199%375%599%1055,541,70216,919,92638,564,918369%1128%2571%再次突破，滿得還能再快點！與財富安贏相比，前五年現(xiàn)價水平進(jìn)一步提高，第五年末現(xiàn)價接近已交保費，滿得更快！66%56%41歲42歲43歲44歲45歲79%74%89%84%94%89%99%94%財富安贏財富智贏低/中/高檔萬能假設(shè)結(jié)算

16、利率下生存總利益占已交保費的比例（ 以40歲女性，3年交為例）第5年末即可接近100%再次突破，利益還能再優(yōu)化！與財富安贏相比，提供更加充足的養(yǎng)老資金，進(jìn)一步優(yōu)化養(yǎng)老規(guī)劃。以40歲女性3年交為例低檔結(jié)算利率下生存總利益占已交保費的比例中檔結(jié)算利率下生存總利益占已交保費的比例高檔結(jié)算利率下生存總利益占已交保費的比例年末年齡財富安贏財富智贏財富安贏財富智贏財富安贏財富智贏50118%119%123%125%126%130%60158%152%194%195%225%233%70202%195%301%302%404%418%80259%249%467%469%723%749%卓越金尊+專屬賬戶示例

17、王先生 45周歲為自己購買了7.1萬保額的太平卓越金尊終身年金保險（分紅型），選擇3年交費，年交保費502303.7元。菁英養(yǎng)老計劃王先生可保證獲得的生存保障利益包括：特別生存金第5年末，至少領(lǐng)取約30.1萬元生存保險金第6年末起，每年至少保證領(lǐng)取2.13萬元，至終身祝壽金65周歲，可至少領(lǐng)取7.1萬元福壽金75周歲，可再至少領(lǐng)取7.1萬元通過高額生存金及增額分紅的設(shè)計，使得該產(chǎn)品的保額不斷攀升，生存金越領(lǐng)越高；財富與年齡共同成長。年末年齡當(dāng)年末生存金（固定收益）當(dāng)年末生存金低檔紅利中檔紅利高檔紅利50301,382301,382317,886333,1245121,30021,30022,7

18、6624,1375521,30021,30024,00726,6646592,30092,300118,784148,2037592,30092,300135,642190,1208021,30021,30033,45549,70810521,30021,30046,70192,955穩(wěn)定年金：增額分紅利更高注：當(dāng)年末生存金包括特別生存金、生存保險金、祝壽金、福壽金（非各年度累計值）保額隨著保額分紅遞增，如同時投保了指定榮耀萬能險產(chǎn)品，生存金還可進(jìn)入榮耀萬能賬戶，享受財富的二次增值。紅利的累積效應(yīng)+萬能賬戶的超強(qiáng)增值效果之強(qiáng)大超乎您的想象（中檔紅利下生存金進(jìn)入萬能賬戶增值）：年末年齡生存總利益

19、（年末萬能賬戶現(xiàn)金價值+主險年末退保金+終了紅利）身故總利益（萬能賬戶身故保險金+主險身故保險金+終了紅利）生存總利益占已交保費的比例低檔中檔高檔低檔中檔高檔低檔中檔高檔46429,596429,596429,596503,568 503,568 503,568 86%86%86%47943,375943,375943,3751,011,7661,011,7661,011,76694%94%94%481,487,0791,487,0791,487,0791,531,3931,531,3931,531,39399%99%99%551,902,0151,943,3911,976,4582,288,5832,288,5832,288,583126%129%131%652,654,4202,880,4313,087,2612,903,3903,129,4013,336,231176%191%205%753,652,1234,302,9964,987,0183,885,4924,536,3645,220,386242%286%331%804,244,4395,256,8596,393,4124,430,7