中意昆侖臻傳保險金信托2020版升級架構(gòu)關(guān)聯(lián)規(guī)則操作流程工具功能方案18頁

1、中意昆侖臻傳保險金信托2020版一、保險金信托的升級架構(gòu)與關(guān)聯(lián)規(guī)則二、保險金信托的操作流程及工具三、如何介紹保險金信托的功能四、保險金信托現(xiàn)階段的方案一、保險金信托的升級架構(gòu)與關(guān)聯(lián)規(guī)則中意人壽-昆侖信托臻傳系列保險金信托（2020升級版）中意人壽（保險人）終身壽險/年金險個性化定期領(lǐng)取投保保險、固定收益類權(quán)益類等貨幣市場類投保人（委托人）保險合同+現(xiàn)金委托信托受益人（多樣化）受益分配資產(chǎn)管理領(lǐng)取理賠身故金/生存金變更投保人、受益人為受托人慈善信托教育婚嫁創(chuàng)業(yè)醫(yī)療養(yǎng)老。托管銀行保護人、顧問（可選擇）繳保費昆侖信托（受托人）項目功能升級前（2017）升級后（2020）備注投保人、受益人變更為信托只

2、可以受益人兩者皆可保單資產(chǎn)更安全更靈活客戶現(xiàn)金追加進信托無可以可同步有比例要求保單產(chǎn)品選擇僅傳家寶、一生保、福璽、一生摯愛新增加一生我愛、永續(xù)我愛、福運年年、福運B可混合多單慈善信托服務(wù)無可以可選擇定制慈善項目個性化命名信托無有例如家族姓氏等中意保險金信托2020定制版版升級后變化1項目功能升級前（2017）升級后（2020）備注受益人的債務(wù)及婚姻風(fēng)險隔離分散集中全面受益人更安全投保人的債務(wù)及婚姻風(fēng)險隔離無強化投保人更安全保險金信托賬戶財富前期增值弱強化生存金累計進入及初始資金可選擇昆侖信托固定收益類或萬能賬戶客戶保單外資產(chǎn)保全無可以僅限現(xiàn)金按總保費比例1:1，1000萬資產(chǎn)以上無限制家族辦公

3、室稅務(wù)籌劃等服務(wù)無可以需達標(biāo)1000萬資產(chǎn)家族信托門檻以上家族憲章服務(wù)及其他類資產(chǎn)置入無可以需達標(biāo)1000萬資產(chǎn)家族信托門檻以上中意保險金信托2020定制版升級后變化2保險金信托關(guān)聯(lián)要求關(guān)聯(lián)信托門檻：保險金信托目前僅限終身壽險與年金險產(chǎn)品（不帶任意附加險）：新客戶達成標(biāo)準(zhǔn)為：年金險新單單件保費達成150萬（一生我愛等增額終身壽標(biāo)準(zhǔn)參照年金險），期繳方式年繳不低于15萬，終身壽險新單單件或同時新單累計達到500萬壽險保額（多單累計需各張保單是相同的投保人和被保險人），信托設(shè)立后，后期再成交的終身壽險或年金險在達到關(guān)聯(lián)規(guī)則后可以選擇進入信托。老客戶達成標(biāo)準(zhǔn)為：只要老客戶達成年金險新單單件保費達成1

4、50萬（永續(xù)我愛、一生我愛等增額終身壽標(biāo)準(zhǔn)參照年金險），期繳方式年繳不低于15萬，終身壽險新單單件或同時新單累計達到500萬壽險保額（多單累計需各張保單是相同的投保人和被保險人），信托設(shè)立時，前期已經(jīng)成交的（已經(jīng)交完保費）終身壽險或年金險在達到關(guān)聯(lián)規(guī)則可以選擇同時進入信托(老客戶前期產(chǎn)品進入特權(quán): 信托成立前期已交完保費的終身壽險累積滿50萬保額;前期年金險類進入當(dāng)時所搭配萬能險賬戶后累積滿30萬現(xiàn)價后可提取現(xiàn)金方式追加進入保險金信托,需提前客戶注意投資收益可能較低問題)。信托設(shè)立后的關(guān)聯(lián)規(guī)則:信托設(shè)立后，后期再計劃追加進入信托的年金險、增額終身壽險的要求與新設(shè)信托的要求一致(不低于150萬總

5、保費且年繳不低于15萬保費)/再追加進入信托的終身壽險的要求是累計保額不低于100萬（多單累計需各張保單是相同的投保人和被保險人）。資產(chǎn)量達到千萬級以上的客戶可直接簽署家族信托合同，進入信托的保單將不再受上述“多單累計需各張保單是相同的投保人和被保險人”等的要求，只需要是相同的投保人（與信托簽署合同的委托人）即可，信托合同將提示多被保險人的情況下信托財產(chǎn)風(fēng)險問題。保險金信托投被保人要求目前變更投保人為信托的保單要求含死亡給付條款的產(chǎn)品被保險人必須為成年人， 如果為未成年人的暫時不能變更投保人只能進行1.0；進入信托的保單必須為同一投保人變更前投保人必須與昆侖信托已經(jīng)簽署信托合同關(guān)聯(lián)保險金信托之

6、保單繳費要求僅限躉交或者期繳保費方式，月繳季繳等不符合進入信托條件；投保人變更為信托公司前繳費義務(wù)人為原投保人，變更投保人后繳費義務(wù)人為信托公司,原保險代理人對原投保人依然可以進行維護提醒、保費續(xù)期協(xié)助辦理保全等服務(wù)內(nèi)容；投保人最早可在第一次保單繳費成功并過猶豫期后變更為信托公司后，信托公司為繳費義務(wù)人，所有剩余保費可以一次性以預(yù)繳形式轉(zhuǎn)進保險金信托賬戶以確保保單合同的有效性；如果采用分期預(yù)繳保費至保險金信托賬戶的，變更投保人后信托公司同樣為續(xù)期繳費義務(wù)人，信托合同約定客戶續(xù)期保費保證條款及違約后果及相應(yīng)處理措施條款等；投保人變更為信托公司后，因委托人原因造成保險金信托賬戶被凍結(jié)導(dǎo)致無法領(lǐng)取賠款等出現(xiàn)問題，可以協(xié)商變更投保人或受益人；如果后期保單續(xù)費因為客戶現(xiàn)金流或賬戶凍結(jié)等問題導(dǎo)致信托公司出現(xiàn)無法繳費情形，信托公司可視情況結(jié)束信托，將投保人再變回原投保人，后續(xù)可以采取減額繳清等方式處理，盡量保證保單繼續(xù)有效以盡最大程度維護委托人利益；保險金信托帳戶現(xiàn)金追加要求保額或保費1000萬以下，按照保費1：1為上限的同步追加（追加現(xiàn)金最低100萬起）；如果保額或保費累計1000萬（含）以上，追加不受限制；二、保險金信托的操作流程及工具三、如何介紹保險金信托的功能財富管理的寵兒-我的保險金信托功能LA-CATS理論（趙氏辣貓理論）Taxplanning稅務(wù)