國際貨物運輸保險課件

1、第四章：國際貨物運輸保險 摘要：本章主要講述海運貨物保險承保的范圍，我國海運貨物保險的險別與條款及進出口貨物運輸保險實務等內容。第一節(jié)：保險概述第二節(jié)：海運貨物保險承保的范圍第三節(jié)：我國海洋貨物運輸保險的險別第四節(jié)：倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款第五節(jié)：其他運輸方式下的貨運保險第六節(jié): 進出口貨物運輸保險實務7/27/20221國際貿易實務講義第一節(jié)：保險概述一、保險的基本原則1、最大誠信原則(Utmost good faith)2、可保利益原則(Insurable interest)3、損失補償原則(Principle of indemnity)4、近因原則(Principle of prox

2、imate cause)5、代位追償原則(Principle of subrogation)二、國際貨物運輸保險的種類7/27/20222國際貿易實務講義第二節(jié)：海運貨物保險承保的范圍一、海上風險（Perils of the Sea）（一）自然災害（Natural Calamity）（二）意外事故（Fortuitous Accidents）二、海上損失與費用（一）海上損失1、按貨物損失的程度劃分,分為全部損失和部分損失全部損失實際全損（Actual total loss）推定全損（Constructive total loss）7/27/20223國際貿易實務講義例1、我公司出口稻谷一批，因保

3、險事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，貨到目的港后只能低價出售，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。7/27/20224國際貿易實務講義2、按貨物損失的性質劃分，分為共同海損和單獨海損 （1）共同海損（General Average）和單獨海損（Particular Average）的定義 ( 2 )構成共同海損的條件 （3）

4、共同海損和單獨海損 的區(qū)別:造成海損的原因不同承擔損失的責任不同7/27/20225國際貿易實務講義 案例分析： 某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機受損無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調查，這次事故造成的損失為： a、1000箱貨物被火燒毀 b 、600箱貨物由于灌水滅火而受損 c、主機和部分甲板被燒壞 d、拖輪費用和額外增加的燃料及船長、船員工資 試分析以上損失分別屬于什么性質的損失？7/27/20226國際貿易實務講義（4）、共同海損的分

5、攤（General Average Contribution）共同海損分攤時，涉及的受益方包括：貨方、船方和運費方。共同海損的分攤有兩個原則：分攤以實際遭受的損失或額外增加的費用為準無論受損方還是未受損方均應按標的物價值比例分攤進行共同海損分攤時，一般遵循約克安特衛(wèi)普理算規(guī)則7/27/20227國際貿易實務講義（二）海上費用1、施救費用（Sue and labor charges）2、救助費用（Salvage charges）保險人對施救不論有無效果都賠償保險人對救助采取“無效果-無報酬”原則三、外來風險和損失（Extraneous risks and losses） (一）一般外來風險和損失

6、（二）特殊外來風險和損失7/27/20228國際貿易實務講義四、保險公司的除外責任：1、被保險人的故意行為或過失造成的損失2、屬于發(fā)貨人的責任引起的損失3、保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數(shù)量短差造成的損失4、被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、特性及市價跌落、運輸延遲引起的損失和費用7/27/20229國際貿易實務講義第三節(jié)：我國海洋貨物運輸保險的險別 依據(jù)“中國保險條款”（CIC），我國的海洋運輸保險險別，按照能否單獨投保分為基本險和附加險兩類。基本險可單獨投保，附加險不能單獨投保。一、基本險別（一）平安險（FPA) 案例分析：有一批貨物已投保了平安險，載運該批貨物的海輪于5月3日

7、在海面遇到暴風雨的襲擊，使該批貨物受到部分水漬，損失貨值1000元。該貨輪在繼續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失1000元。 問：保險公司如何賠償？7/27/202210國際貿易實務講義（二）水漬險（WPA ，WA）（三）一切險（All Risks)三種險別的責任范圍比較：案例分析： 某遠洋運輸公司的“東風輪”在6月28日滿載貨物起航，出公海后由于風浪過大偏離航線而觸礁，船底劃破長2米的裂縫，海水不斷滲入。為了船貨的共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材并及時組織人員堵塞裂縫，但無效果。為使船舶能繼續(xù)航行，船長請來拯救隊施救，共支出5萬美元施救費。船修好后繼續(xù)航行，不久又遇惡劣

8、氣候，入侵海水使B艙底層貨物嚴重受損，甲板上的2000箱貨物也被風浪卷入海里。 問：以上損失各屬什么性質的損失？投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？7/27/202211國際貿易實務講義 二、基本險的保險責任起訖（一）倉至倉（W/W）條款的含義案例分析： 我某出口公司按CIF San Francisco成交一批貨物，后國外來證要求在提單的“shipping mark”欄加注“San Francisco OCP New York”字樣，我方在投保時為了單證一致，而且考慮到有利于使用內陸運輸優(yōu)惠，認為可以照辦而不必要求對方改證，在保險單的有關欄目也照此填寫。 問：我方若這樣做，則保險責任及相關保

9、險費方面會有何變化？W/W條款的限制性條件:7/27/202212國際貿易實務講義（二）不同價格術語影響W/W的責任起訖點1、CIF下，保險責任起訖期間是“倉至倉”案例分析：有一份CIF合同出售大米50噸，賣方在裝船前投保了一切險加戰(zhàn)爭險，自南美內陸倉庫起，直至英國倫敦買方倉庫為止。貨物從賣方倉庫運往碼頭途中，發(fā)生了承保范圍內的損失。問：當賣方憑保險單向保險公司提出索賠時，能否得到賠償？2、FOB、CFR條件下，保險責任起訖期間是：“船至倉”接上例，若采用的術語改為FOB或CFR，則賣方能否得到保險公司的賠償？7/27/202213國際貿易實務講義 三、附加險別（一）一般附加險別偷竊提貨不著險

10、（Theft,Pilferage and Non-Delivery:TPND）淡水雨淋險（Fresh Water and Rain Damage）滲漏險（Risk of Leakage） 短量險（Risk of Shortage）鉤損險（Hook Damage）污染險（Risk of Contamination）碰損破碎險（Risk of Clash and Breakage）生銹險（Risk of Rust）串味險（Risk of Odour）受潮受熱險（Damage Caused by Heating and Sweating）7/27/202214國際貿易實務講義（二）特殊附加險1、戰(zhàn)爭

11、險（War risk）戰(zhàn)爭險的保險責任起訖：僅限于水面危險案例分析：某公司出口某貨物，投保一切險加戰(zhàn)爭險，該船抵達目的港開始卸貨時，當?shù)匕l(fā)生武裝沖突，部分船上貨物及部分已卸到岸上的貨物被毀。問：保險公司如何賠償？注：一般附加險不能單獨投保，但若投保了一切險，就不必加保一般附加險。7/27/202215國際貿易實務講義 2、罷工險（Risk of Strike,Riots and Civil Commotions:SRCC 罷工暴動民變險）罷工險是保險人承保罷工者、被迫停工工人、參加工潮、暴動和民眾、戰(zhàn)爭的人員采取行動所造成的承保貨物的直接損失，對間接損失不負責，如由于勞動力短缺或無法使用勞動力

12、,致使堆放碼頭的貨物遭到雨淋日曬而受損、冷凍機因無燃料而中斷造成的被保險貨物的損失不負責賠償。注：罷工險的保險責任期間是“倉至倉”；已投保戰(zhàn)爭險又加保罷工險時，一般不另行收費。7/27/202216國際貿易實務講義3、交貨不到險（Failure to deliver）被保險貨物從裝上船開始，6個月仍不能運到原定目的地交貨，則不論何種原因，保險公司均按全損賠付。4、進口關稅險（Import duty risk）承保貨物已發(fā)生保險責任范圍內的損失，但被保險人仍需按貨物的完好狀態(tài)完稅而遭受的損失。5、艙面險（On deck risk）6、拒收險（Rejection risk）7、黃曲霉素險（Afla

13、toxin risk）8、存?zhèn)}火險責任擴展條款7/27/202217國際貿易實務講義第四節(jié)：倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款一、協(xié)會貨物條款的種類1、協(xié)會貨物條款（A）：ICC（A）2、協(xié)會貨物條款（B）：ICC（B）3、協(xié)會貨物條款（C）：ICC（C）4、協(xié)會戰(zhàn)爭險條款5、協(xié)會罷工險條款6、惡意損害險條款協(xié)會貨物保險條款（Institute Cargo Clause，ICC）除惡意損害險外，其余5種均可單獨投保。7/27/202218國際貿易實務講義二、協(xié)會貨物保險險別的承保風險與除外責任（一）ICC（A）險的承保風險與除外責任類似于我國的一切險，采用“一切風險減除外責任”的規(guī)定方法。（二）IC

14、C（B）險的承保風險與除外責任類似于我國的水漬險，采用承?！俺庳熑巍敝饬忻黠L險的辦法。ICC（B）險與ICC（A）險的區(qū)別：（三）ICC（C）險的承保風險與除外責任類似于我國的平安險，僅承?！爸卮笠馔馐鹿省钡娘L險。7/27/202219國際貿易實務講義（四）戰(zhàn)爭險的承保風險與除外責任（五）罷工險的承保風險與除外責任（六）惡意損害險的承保風險若要對惡意損害造成的損失取得保障，可以投保ICC（A）險，或在投保ICC（B）險或ICC（C）險時加保惡意損害險。三、協(xié)會海運貨物保險的保險期限海運貨物保險的期限：“倉至倉”海運貨物戰(zhàn)爭險的期限：“僅限于水上危險” 7/27/202220國際貿易實務講義

15、第五節(jié)：其他運輸方式下的貨運保險一、陸運貨物保險陸運貨物保險的基本險別有：陸運險（類似于海運水漬險）和陸運一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、空運貨物保險空運貨物保險的基本險別有：航空運輸險（類似于海運水漬險）和航空運輸一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。三、郵包運輸保險郵包運輸保險的基本險別有：郵包險（類似于海運水漬險）和郵包一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。7/27/202221國際貿易實務講義第六節(jié) 進出口貨物運輸保險實務一、投保（一）投保險別的選擇1、考慮貨物的性質和特點2、考慮貨物的包裝3、考慮運輸路線和船舶停靠港口4、考慮運輸季節(jié)一份CIF合同下

16、，合同及信用證均沒有規(guī)定投保何種險別，交單時保險單上反映出投保了平安險，該出口商品為易碎品，因此（ ）A、銀行將拒收單據(jù) B、買方將拒收單據(jù)C、應投保平安險加破碎險 D、銀行應接受單據(jù)7/27/202222國際貿易實務講義（二）確定保險金額 出口：以CIF或CIP為基礎加一成 保險金額=CIF （1+投保加成率）CIF=CFR/1（1+投保加成率） 保險費率CIF=CFR/（1-1.1R）進口：一般以CIF價為基礎，不另外加成。保險金額=CIF價保險金額=FOB（1+平均運費率）/（1-平均保險費率）保險金額=CFR/（1-平均保險費率）7/27/202223國際貿易實務講義（三）交付保險費保

17、險費=保險金額 保險費率計算題：某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額的110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險加戰(zhàn)爭險。該批貨物以CIF成交的總價值為20.75萬美元，一切險和戰(zhàn)爭險的保險費率合計為0.6%。 問：1、該貨主應交納的保險費是多少？ 2、若發(fā)生了保險公司承保范圍內的損失，導致貨物全部滅失，保險公司的最高賠償金額是多少？7/27/202224國際貿易實務講義二、取得保險單據(jù)1、保險單（Insurance Policy），俗稱“大保單”保險單的格式：2、保險憑證（Insurance Certificate ),俗稱“小保單”3、聯(lián)合憑證（Combined Certificate）注：以上兩種

18、單據(jù)很少采用4、批單（Endorsement）批單是指投保人需補充或更改保險單內容時出具的一種憑證。批單原則上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割的一部分。7/27/202225國際貿易實務講義三、保險索賠1、損失通知2、向承運人等有關方面提出索賠3、采取合理的施救、整理措施4、備妥索賠單證5、代位追償保險單的轉讓：和海運提單一樣，貨運保險單和保險憑證可以經(jīng)背書進行轉讓，而且無須取得保險人的同意，也無須通知保險人。即使保險標的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉讓。保險單的出單日期不得遲于運輸單據(jù)的出單日期7/27/202226國際貿易實務講義四、賠償金額的計算計算賠償金額時，應需注意是不論損失程度（Irrespective of Percentage,IOP）均予賠償，還是規(guī)定了免賠率：絕對免賠率（Deductible）：保險人只賠償超過免賠率的部分，對免賠率以內的損失絕對不賠。相對免賠率（Franchise）: