對民間借貸合同主體的認定及舉證責任分配

1、對民間借貸合同主體的認定及舉證責任分配摘要:隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立和個體、私營經(jīng)濟的迅速發(fā)展,民間自由借貸日趨活躍。據(jù)調(diào)查,當前民間自由借貸比過去發(fā)生了明顯的變化,主要呈現(xiàn)的特點有:一是用途變廣;二是數(shù)額增大;三是借貸利息升高;四是范圍擴大。民間自由借貸雖然在一定程度上盤活了社會閑散資金,但由于民間自由借貸屬于一種個人之間的自發(fā)行為,具有相對的神秘性,缺乏相應的機制加以約束和規(guī)范,致使民間借貸糾紛案件大幅度上升,因此對民間借貸合同的糾紛處理起來相當?shù)貜碗s。如何界定民間借貸合同的主體,及確定糾紛的雙方舉證責任就顯得十分必要。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,民事主體之間經(jīng)濟的交往日益復雜,民間借貸

2、形式及形成的法律關系錯綜復雜,因此借貸雙方產(chǎn)生的糾紛也日益增加。民間借貸是民間自發(fā)形成的一種民間投資手段,它的出現(xiàn)給農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展帶來不可替代的促進作用,研究其類別及法律關系,對于保護正常的民間借貸活動,充分發(fā)揮民間借貸的有利作用,更好地調(diào)解、仲裁和審理裁判民間借貸糾紛,進一步彌補民間資本對農(nóng)村經(jīng)濟的不足有重要意義。我國的法律對于民間借貸糾紛的相關立法還不夠健全,主要存在以下的問題,一、對于民間借貸的法律規(guī)定過于寬泛與分散;二、操作性不強、判斷標準過于模糊;三、諸于對民間借貸等專門法律的缺失,不能滿足現(xiàn)在民間借貸的需要。如何真正發(fā)揮民間借貸資本的作用,減少民間借貸糾紛的發(fā)生,筆者從民間借貸的概

3、念、民間借貸合同主體的認定及舉證責任的分配作以簡要的闡述。一、對“民間借貸”的界定現(xiàn)在關于民間借貸的概念學者們有不同的觀點,并沒有達成一致的認識。有的學者認為,“民間借貸是指公民之間與非金融機構之間、其他非組織與公民之間相互借貸貨幣、實物與其他財產(chǎn)的行為?！?有的學者認為民間借貸是,“公民之間不經(jīng)國家金融行政主管機構批準或許可,則依照約定進行資金借貸的一種民事法律行為,在這種行為之間貸款人將自己的所有貨幣借貸給借款人,借款人按約定期限界滿時返還本金并支付相應的利息?！边€有的學者認為,“民間借貸是指游離于經(jīng)官方批準的農(nóng)村正規(guī)金融組織之外的農(nóng)戶之間、個私企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等中小企業(yè)之間,農(nóng)戶與中小企業(yè)

4、之間發(fā)生的以償還為前提的借貸行為,以此為前提的借貸行為以及由此形成的借貸關系?！弊罡叻ㄔ宏P于審理借貸案件的若干意見(以下簡稱借貸若干意見)第1條規(guī)定,民間借貸是指一方為公民的借貸糾紛,雙方均為企業(yè)法人或者其他組織的借款糾紛,不屬于借貸若干意見所規(guī)定的借貸糾紛范疇,而且,根據(jù)借貸若干意見第2條、第12條的規(guī)定,借貸糾紛的范疇不限于以人民幣為標的借貸,還包括以外幣、臺幣和國庫券等有價證券為標的的借貸糾紛。最高法院法釋19993號批復所再次明確民間借貸糾紛性質(zhì)。從上面學者關于民間借貸的定義中可以看出來,以上學者對于民間借貸的定義都有合理的地方,但各自也存在爭議,這些學者對于民間借貸的定義中對于民間借

5、貸的主體的認識存在不同認 .通過對民間借貸的分析,我們可以更好地理解民間借貸合同的內(nèi)涵。民間借貸合同是指由貸款人與借款人簽訂由貸款人將一定數(shù)量的貨幣提供給借款人,借款人定期或不定期返還相同數(shù)額貨幣的合同。以下筆者將對于民間借貸的主體進行分析。二、關于民事借貸合同的主體的認定(一)夫妻分居期間一方舉債的債務主體如何認定從婚姻法和司法解釋的現(xiàn)有規(guī)定來看,夫妻關系存續(xù)期間,一方以個人名義舉債的,均應認定為共同債務。但為了維護債權人的利益,立法設定了兩個例外:第一,債權人與債務人明確約定為個人債務的;第二,債權人明知夫妻約定分別財產(chǎn)制的。據(jù)此,有觀點認為,只有符合這兩種例外情形才可以認定為個人債務,否

6、則,仍應作為共同債務處理。對于分居期間一方舉債的,必須是對方明知,如果僅能證明分居狀態(tài),但債權人不知曉的,也不能因分居而認定為個人債務。對夫妻共同債務或者一方個人債務的認定,須以現(xiàn)有的法律法規(guī)規(guī)定為標準。還有觀點認為,司法解釋規(guī)定夫妻共同債務以“共同生活”為目的,但事實上這一規(guī)定并不能直接判定債的對外效力。因此,在欠缺分居公告或者登記制度的前提下,不能以分居為認定個人債務的標準,應以債權人是否知道或者應當知道為標準判斷債務的對外效力。另有不同觀點認為,分居期間一方舉債的,鑒于雙方之間的日常家事代理權已中止,舉債合意的可能性大大降低,故應作為例外情形予以考慮,宜認定為個人債務。另有觀點認為,長期

7、分居可以作為判斷有無舉債合意的重要參考。我們認為,為防止借貸雙方惡意串通,在審理中注重對未舉債方的利益保護。倡導在協(xié)議中明確舉債的性質(zhì)、償還債務的主體以及償債的責任范圍等?；橐鲫P系存續(xù)期間,夫妻一方以個人名義因日常生活需要所負的債務,應認定為夫妻共同債務。日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項,包括日用品購買、醫(yī)療服務、子女教育、日常文化消費等。夫妻一方超出日常生活需要范圍負債的,應認定為個人債務,但下列情形除外:(1)出借人能夠證明負債所得的財產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營所需的;(2)夫妻另一方事后對債務予以追認的。不屬于家庭日常生活需要負債的,出借人可以援引合同

8、法第四十九條關于表見代理的規(guī)定,要求夫妻共同承擔債務清償責任。援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔債務清償責任的出借人,應對表見代理的構成要件承擔證明責任。表見代理的證明責任,適用最高人民法院關于當前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導意見 (法發(fā)200940號)第13條的規(guī)定。(二)借款人與實際收款人不一致時債務主體如何認定有觀點認為,原告起訴時應有明確的被告,借款人與實際收款人不一致時,應以借條為憑證,確定借款人為被告。也有不同觀點認為,為查明案件事實,法院在確定借款人為被告的情形下,可以將實際收款人追加為當事人,只有實際收款人能證明借款人委托的事由,才能查清借款事實,方可免除還款責任。

9、(三)持有借據(jù)等債權憑證的當事人推定為債權人,具有原告主體資格如果被告對原告的主體資格提出異議,并提供證據(jù)足以證明債權憑證的持有人并非債權人或者債權受讓人的,可以裁定駁回起訴。(四)借據(jù)上署名的借款人推定為債務人,具有被告主體資格原告在起訴時應有明確的被告,被告不明確的,不予受理,已經(jīng)受理的,應當裁定駁回起訴。如果在案件審理過程中,發(fā)現(xiàn)有行為人虛構借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的,法院應告知原告變更被告,原告拒不變更或者無法變更的,可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的,應當判決駁回訴訟請求。(五)出借人兩人以上的共同債權主體如何認定出借人兩人以上

10、的共同債權主體,僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的,法院應當追加其他出借人為共同原告,但明確表示放棄向借款人主張權利的其他出借人除外。放棄債權的其他出借人對借款人另行提起訴訟的,不予受理,已經(jīng)受理的,裁定駁回起訴。(六)在連帶責任保證中債務主體如何認定在連帶責任保證中,出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的,法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的,經(jīng)法院釋明后,出借人仍不申請追加借款人為共同被告的,法院可僅就保證之訴審理。(七)夫妻關系存續(xù)期間借款債務主體的認定1.以夫妻一方名義向他人借貸,訴訟時夫妻關系仍然存續(xù),債權人未將配偶列為共同被告的,法院不宜主動通

11、知借款人的配偶參加訴訟,但配偶申請參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。2.借貸行為發(fā)生于夫妻關系存續(xù)期間,訴訟時出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的,原告或者被告可以申請追加其原配偶為共同被告。(八)私人企業(yè)的法定代表人以個人名義出具借據(jù)為公司借款應如何認定借款關系在審判實踐中,法院對民間借貸關系的認定存在兩種不同的做法:一種做法是嚴格按照借據(jù)的主體和內(nèi)容認定借款法律關系,其他因素不影響對借據(jù)所確認的借款法律關系的認定;另一種做法則是對證據(jù)和其他證據(jù)全面加以審查,綜合認定借款法律關系是否成立,借款事實是否存在,以及借款是否歸還。然后,依法對案件作出處理。此類民間借貸,實為私人企業(yè)之間拆借資金的糾紛,

12、案由應定為企業(yè)借款合同糾紛。認定私人企業(yè)法定代表人以個人名義借款屬于公司借款還是個人借款,應根據(jù)借據(jù)內(nèi)容、借款用途和實際由誰支付借款來確定。借款用于單位的,由單位償還;借款用于個人的,由個人償還。債的主體是指向特定人的。本案中,公司人格與個人人格是混同的。雖然借據(jù)中載明的當事人為自然人,但雙方均為其所在私人公司的法定代表人,并且知道實際出借方為甲公司、借款方為乙公司以及借款的用途,應認定雙方的行為屬于公司之間的借貸行為。三、民間借貸事實認定及舉證分配(一)傳統(tǒng)意義上的民間借貸當事人之間對因買賣、承攬、股權轉(zhuǎn)讓等其他法律關系產(chǎn)生的債務,經(jīng)結算后,債務人以書面借據(jù)形式對債務予以確認,債權人據(jù)此提起

13、訴訟,而債務人或擔保人對基礎法律關系的效力和履行事實提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關系引起的,原則上按照基礎法律關系審理,但借據(jù)仍可以作為基礎合同履行的重要證據(jù)。傳統(tǒng)意義上的民間借貸方式,由貸方把現(xiàn)金轉(zhuǎn)移給借方,借方給貸方出借據(jù)為憑。對于這種借貸方式,在借貸之間形成了一種單向的借貸關系,即貸方給借方現(xiàn)金,借方給貸方提供借據(jù),一旦雙方的法律行為完成并認可,借貸之間就形成了單向的法律權利義務關系,即貸方享有并到時收回借據(jù)金額的權利而不負有義務,借方負有承擔并到時歸還借據(jù)金額(本息)的義務而不享有權利。這種借貸方式,我國合同法把它規(guī)范為自然人之間的借款合同,這種合同的性質(zhì)是單務合同和實踐性合同

14、。這種民間借貸的法律關系比較簡單明了,處理起來也比較容易。(二)新型民間借貸方式新型民間借貸方式,是借方與貸方雙方約定,由貸方自己出資金或者向他方借款代為借方進行某項或多項事宜,借方向貸方出借據(jù),認可貸方所出的資金或者向他方的借款。這種借貸方式實際存在著,并容易發(fā)生糾紛,有了糾紛,提起訴訟后,審理裁判起來比較復雜困難。這種借貸方式與傳統(tǒng)意義上的借貸方式有著根本的不同,主要有以下幾方面的根本差異:1、不發(fā)生現(xiàn)金的轉(zhuǎn)移。就是說,貸方不把現(xiàn)金交給借方,而借方仍然要給貸方出借據(jù),借方給貸方出了借據(jù),但并沒有收到貸方的現(xiàn)金,現(xiàn)金仍然掌握在貸方手里。2、形成了雙向等量借貸關系。在全部現(xiàn)金轉(zhuǎn)移的借貸方式里,

15、全部現(xiàn)金由貸方轉(zhuǎn)移給借方,形成的是單向借貸關系,即借方向貸方借錢的關系。而在全部現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的借貸方式里,由于現(xiàn)金并沒有轉(zhuǎn)移到貸方手里,所以,它形成了雙向等量借貸關系,即一方面是借方向貸方借錢的關系,另一方面是貸方向借方借錢,就是說借方以向貸方出借據(jù)的方式,實際上等于向貸方提供了與借據(jù)上等量的現(xiàn)金金額。如果從借貸資金運動的角度來說,對于傳統(tǒng)意義上的民間借貸,現(xiàn)金只轉(zhuǎn)移一次,即只是從貸方轉(zhuǎn)移給借方,借貸方就形成了借貸關系。而對于不轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的現(xiàn)代民間借貸來說,等于貸方給了借方現(xiàn)金,借方給貸方出了借據(jù)后,又把現(xiàn)金給了貸方,現(xiàn)金轉(zhuǎn)移了兩次,又返回給了貸方,現(xiàn)金實際上雖然沒有轉(zhuǎn)移運動,但進行了一去一回的兩

16、次虛擬性運動,即由貸方轉(zhuǎn)移給借方,又從借方轉(zhuǎn)移或者返回給貸方。而真實的運動形式是僅僅是借方給貸方出了借據(jù),沒有收到貸方的錢,錢仍然在貸方手里,這同現(xiàn)金進行兩次轉(zhuǎn)移運動的結果是一致的。3、借貸雙方互為債權人和債務人。由于是一種雙向等量的借貸關系,所以,借貸雙方都是集債權人與債務人于一身。而在傳統(tǒng)意義的民間借貸中,是單向的借貸關系,借方僅僅是債務人,不同時是債權人,貸方僅僅是債權人,不同時是債務人。4、借貸雙方互享債權,互負債務。在這種雙向等量的借貸關系中,借貸雙方都互享有債權權利,互負有債務義務,而且是一種互為等量的雙向債權債務,一方的債務正是另一方的債權,而一方的債權正是另一方的債務。而在傳統(tǒng)

17、的民間借貸關系中,僅僅是單向的債權債務關系。5、這種現(xiàn)代民間借貸合同為雙務合同、諾成性合同。我國合同法把民間借貸合同規(guī)范為單務合同和實踐性合同。這同現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的現(xiàn)代民間借貸合同不太相符合。實際上,現(xiàn)金不轉(zhuǎn)移的現(xiàn)代民間借貸合同,即以出借條為憑證而不轉(zhuǎn)移現(xiàn)金的民間借貸合同,已經(jīng)突破了傳統(tǒng)意義上的民間借貸合同的范疇,具備了雙務合同、諾成性合同的特征。說它們是雙務借貸合同,是因為它們是一種雙向等量的借貸關系,借貸雙方互享有債權和互負有債務,互為債權人和債務人。如果否認它的雙務性,那么,就不能真實反映實際存在的雙向等量的債權債務關系。說它是諾成性合同,是因為這種借貸關系,只要雙方約定,貸方向借方出了借條,借貸關系就已經(jīng)形成并存在,當事人就應該認真履行各自的義務 ,也享有各自的權利。因為,這種借貸關系是當事人雙方真實意思的表示,又不違反法律強制性規(guī)定和社會公德,而且雙方之間確實形成了實際的債權債務關系,法律應該給予支持和加以有效保護。這樣才能有利于充分發(fā)揮現(xiàn)代民間借貸對市場經(jīng)濟的