2023年證券公司高級管理人員資質(zhì)考試考前習(xí)題匯總

1、2023年證券公司高級管理人員資質(zhì)考試考前習(xí)題匯總1.當(dāng)代許多企業(yè)會(huì)選擇納入產(chǎn)業(yè)鏈上下游，通過整理跟蹤小微企業(yè)與上下游間的業(yè)務(wù)往來經(jīng)營數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)真實(shí)貿(mào)易情況，這種小微金融運(yùn)營和風(fēng)控模式是（ ）。A.信貸員調(diào)查（IPC）模式B.信貸工廠模式C.大數(shù)據(jù)模式D.投資類模式【答案】:C【解析】:目前，小微金融運(yùn)營和風(fēng)控模式主要有信貸員調(diào)查（IPC）模式、信貸工廠模式、大數(shù)據(jù)模式和投資類模式等。大數(shù)據(jù)模式指的是借助互聯(lián)網(wǎng)和金融科技（Fintech）等手段，擴(kuò)大信息源的獲取和交叉驗(yàn)證的運(yùn)用。如納入產(chǎn)業(yè)鏈上下游的情況，通過整理跟蹤小微企業(yè)與上下游間的業(yè)務(wù)往來經(jīng)營數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)真實(shí)貿(mào)易情況。2.發(fā)生下列哪

2、些情況，應(yīng)對押品價(jià)值進(jìn)行重新評估（ ）。A.市場價(jià)格大幅上升B.到達(dá)重估周期C.發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)D.押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個(gè)貸”E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門【答案】:B|C|D|E【解析】:到達(dá)重估周期應(yīng)對押品價(jià)值進(jìn)行重新評估。當(dāng)發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價(jià)值進(jìn)行重新評估：押品市場價(jià)格發(fā)生大幅下降；債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件；被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化；押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款；押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門；發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估

3、的事項(xiàng)。3.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（ ）。2015年10月真題A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個(gè)人住房貸款借款申請書、調(diào)查審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同

4、、保證合同）；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證。4.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅(jiān)持的原則有（ ）。A.財(cái)政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔(dān)保D.專款專用E.按期償還【答案】:D|E【解析】:國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則。二者均要堅(jiān)持“專款專用、按期償還”的原則。5.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（ ）。A.專款專用B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.部分自籌D.有效擔(dān)?！敬鸢浮?B【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)

5、貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。6.根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（ ）。2012年6月真題A.協(xié)議重組B.催收C.核銷D.起訴【答案】:A【解析】:根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第四十條，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。7.目前，我國個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)（ ）年。2010年10月真題A.30B.40C.20D.50【答案】:A【解析】:個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營類貸

6、款中，個(gè)別貸款的期限僅為6個(gè)月。8.申請?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（ ）。A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前D.評分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前【答案】:A【解析】:申請?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前，是貸前風(fēng)險(xiǎn)識別評估的重要手段。要實(shí)現(xiàn)申請?jiān)u分進(jìn)行自動(dòng)審批、提高審批效率、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好的功能目標(biāo)，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)真實(shí)、有效、合法合

7、規(guī)。9.根據(jù)物權(quán)法，下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。2014年6月真題A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國債【答案】:B【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。10.關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。2016年11月真題A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可

8、以進(jìn)行重新調(diào)查C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。11.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下哪幾個(gè)方面的內(nèi)容？（ ）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C|D|E【解析】:互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理包括：信用風(fēng)險(xiǎn)；政策風(fēng)險(xiǎn)；行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)；資本金風(fēng)險(xiǎn)。12.以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象的是（ ）。A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）B.創(chuàng)投基金管理人C.刑滿釋放人員

9、D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員【答案】:B【解析】:創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應(yīng)納入重點(diǎn)對象范圍。13.在個(gè)人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（ ）。A.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用C.借款人不具備還款意愿和還款能力D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息【答案】:C【解析】:個(gè)人經(jīng)營貸款在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實(shí)際情況，提出

10、變更還款方式，但需要滿足如下條件：應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書；借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用；借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。14.（ ）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】:B【解析】:20世紀(jì)80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。15.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說法正確的是（ ）。A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得長于借款期限B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有

11、價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失C.在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限；C項(xiàng)，在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管；D項(xiàng)，經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同。16.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個(gè)人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（ ）。A.張老的配偶B.張老在銀行工作的兒子C.張

12、老本人D.張老在政府工作的女兒【答案】:C【解析】:個(gè)人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風(fēng)昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個(gè)人醫(yī)療貸款的借款人。17.按商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（ ）。A.關(guān)注B.損失C.正常D.可疑【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第九十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行分類管理，對于持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121180天（含）的情形，應(yīng)當(dāng)歸為

13、可疑類。18.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7%，擔(dān)保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債（記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價(jià)為195元/張，面值200元/張，市值190元/張）3200手（1手10張）。請問押品評估價(jià)值為（ ）元。2016年6月真題A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】:D【解析】:當(dāng)客戶以上海或深圳證券交易所記賬式國債質(zhì)押時(shí)，采用“發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值孰低法”評估押品價(jià)值。該記賬式國債的發(fā)行價(jià)、市價(jià)、面值分別為195、190、200元/張，因此評估價(jià)值采用市價(jià)計(jì)算

14、，即3200101906080000（元）。19.個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（ ）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。2016年11月真題A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】:A【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實(shí)有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。20.根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維

15、度建立個(gè)人貸款（ ）管理制度。2015年10月真題A.信用評級B.還款記錄C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.擔(dān)保情況【答案】:C【解析】:根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法第六條，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。21.關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式【答案】:D【解析】:信

16、用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括：借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)；借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)；借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；抵押物風(fēng)險(xiǎn)。其中，借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。22.下列情形中，抵押無效的有（ ）。2014年6月真題A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬，銀行按照2009年的評估價(jià)50萬核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房【答案】:A|B|D|E【解析】

17、:根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。23.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說法錯(cuò)誤的有（ ）。2009年6月真題A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買住房時(shí)，可同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款等C.國家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則D.公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款E.個(gè)人經(jīng)營類貸

18、款人發(fā)放對象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人【答案】:B|C【解析】:B項(xiàng)，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等；C項(xiàng)，國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。24.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。2016年11月真題A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)【答案】

19、:B【解析】:B項(xiàng)，收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場繁榮時(shí)期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價(jià)。25.個(gè)人住房貸款發(fā)放與支付的說法正確的有（ ）。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證C.借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序【答案】:A|B|C|D|E【解析】:ADE三項(xiàng)，貸款

20、發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其中，對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款；對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。BC兩項(xiàng)，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件。26.在個(gè)人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié)，要檢查的內(nèi)容包括（ ）。A.客戶信息變化情況B.借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況C.抵

21、押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化D.違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為E.逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個(gè)人商用房貸款中，貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE五項(xiàng)外，還包括：定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素；及時(shí)對違約貸款進(jìn)行催收，對通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門催收。27.關(guān)于押品提前釋放的說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項(xiàng)存入指定賬戶或補(bǔ)充等值的押品B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理C.押品的提前釋放應(yīng)按照

22、押品變更的要求進(jìn)行辦理，不得提前、超比例解除押品D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)【答案】:D【解析】:對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進(jìn)度分次分批辦理，不得委托客戶單獨(dú)辦理，不得提前、超比例解除押品。28.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。2015年5月真題A.1年B.4年C.2年D.6個(gè)月【

23、答案】:D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。29.商業(yè)銀行可以通過（ ）策略來達(dá)到營銷目的。A.產(chǎn)品差異B.大眾營銷C.單一營銷D.分層營銷E.交叉營銷【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行實(shí)現(xiàn)營銷目的的策略包括：低成本策略；差異化策略；專業(yè)化策略；大眾營銷策略；單一營銷策略；情感營銷策略；分層營銷策略；交叉營銷策略；定向營銷策略。30.采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（ ）。A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論B

24、.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理C.預(yù)期原理D.倒算原理【答案】:A【解析】:成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論商品的價(jià)格是由其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。31.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連B.對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)D.對系統(tǒng)進(jìn)行評估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用

25、信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能。32.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，錯(cuò)誤的有（ ）。2009年6月真題A.貸款還款期限越長越好B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法D.公積金個(gè)人住房貸款以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E.個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款【答案】:A|B|D【解析】:A項(xiàng)，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項(xiàng)，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借

26、款人，沒有絕對的利弊之分；D項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個(gè)人住房貸款。33.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，正確的有（ ）。A.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B.貸款利率利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率D.浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，貸款利率的公式為：利率利息額/

27、本金。34.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。2009年10月真題A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.借款人須提供一定的擔(dān)保措施C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年【答案】:A【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性償還。35.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)不可以通過下列（ ）方式取得。2017年6月真題A.在擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款B.在貸記卡申請書中增加相應(yīng)條款C.在借記卡申請書中增加相應(yīng)條款D.在貸款申請書

28、中增加相應(yīng)條款【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。36.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著重大的挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在（ ）。A.大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查B.信息征集授權(quán)未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象C.信息更正流程冗長、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)，存在法律風(fēng)險(xiǎn)D.信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題E.信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴(kuò)大化問題【答案】:A|B|C|D|E【解析】:與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用

29、銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴(kuò)大化問題；信息征集授權(quán)未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象；信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)，存在法律風(fēng)險(xiǎn)。37.個(gè)人貸款的特征有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)水平較低B.還款方式靈活C.貸款便利D.收益水平較高E.貸款品種多、用途廣【答案】:B|C|E【解析】:在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。個(gè)人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。38.某客戶本

30、次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（ ）。2017年6月真題A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%

31、）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比（本次貸款的月還款額月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入（2350150）/500050%；所有債務(wù)與收入比（本次貸款的月還款額月物業(yè)管理費(fèi)其他債務(wù)月均償付額）/月均收入（2350150300）/500056%。39.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性C.采用非公開市場價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估價(jià)對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，采用公開市場價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化。40.下列關(guān)

32、于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”B.“假個(gè)貸”的成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙C.“假個(gè)貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實(shí)存在的，只是購房行為為“假”D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，“假個(gè)貸”的“假”是指：不具有真實(shí)的購房目的；虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象；捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。41.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為（ ）元。2010年5月真題A.2600B.2800C.2

33、500D.2400【答案】:C【解析】:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計(jì)額）月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額200000/120（2000000）5%/122500（元）。42.個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（ ）。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】:B【解析】:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階

34、段性保證的方式。階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書。43.下列關(guān)于押品的說法正確的是（ ）。A.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證B.押品是緩釋銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的重要工具C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)D.押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利【答案】:D【解析】:A項(xiàng)，實(shí)施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證；B項(xiàng)，押品是緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具；C項(xiàng)，債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任、發(fā)生當(dāng)事人約定事項(xiàng)或者第三方糾紛等情形時(shí)，銀行依法對該財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

35、享有優(yōu)先受償權(quán)。44.關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。2016年11月真題A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法B.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法C.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法【答案】:D【解析】:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。45.在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容有（ ）

36、。2012年6月真題A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況B.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評估【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況；抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況；質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況；經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評估；其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。46.在個(gè)人商用房貸

37、款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校?）。A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制C.進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)D.參考該商用房內(nèi)外部評估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會(huì)出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，要重點(diǎn)調(diào)查借款人所購商用房

38、所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時(shí)也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會(huì)出現(xiàn)大的拆遷變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。47.某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5.94%，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，則第10期歸還本息為（ ）元。（不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整）2009年10月真題A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.6021.98【答案】:A【解析】:該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額60/（1210）0.5（萬元），第10期應(yīng)支付貸款利息（600.59）5.94%（11

39、0%）/120.302198（萬元），則客戶第10期應(yīng)償還本息0.50.3021980.802198（萬元），即8021.98元。48.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（ ）。A.保證B.抵押加階段性保證C.階段性保證D.預(yù)抵押【答案】:B【解析】:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。49.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（ ）周歲之間。2018年6月真題A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）

40、【答案】:A【解析】:個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。50.根據(jù)我國擔(dān)保法的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（ ）。A.國家機(jī)關(guān)B.公立學(xué)校C.公立醫(yī)院D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。51.某客戶申請貸款購買首套150平

41、方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（ ）萬元。2016年6月真題A.80B.96C.70D.84【答案】:C【解析】:對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過10070%70（萬元）。52.與傳統(tǒng)的金融相比，普惠金融的參與機(jī)構(gòu)更加多元化。下列不屬于普惠金融服務(wù)提供機(jī)構(gòu)的有（ ）。A.銀行類金融機(jī)構(gòu)B.非銀行機(jī)構(gòu)C.政府機(jī)構(gòu)D.合作性質(zhì)、協(xié)會(huì)性質(zhì)、基金會(huì)性質(zhì)的機(jī)構(gòu)【答

42、案】:C【解析】:普惠金融服務(wù)提供機(jī)構(gòu)主要有三類：銀行類金融機(jī)構(gòu)，主要包括各類商業(yè)銀行、信用社等；非銀行的機(jī)構(gòu)，主要包括P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等；合作性質(zhì)、協(xié)會(huì)性質(zhì)、基金會(huì)性質(zhì)的機(jī)構(gòu)。53.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（ ）萬元。2016年6月真題A.80B.96C.70D.84【答案】:C【解析】:對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過10070%70（萬元）。54.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個(gè)人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_年，符合相關(guān)條件的可放寬到_年。（ ）2015年10月真題A.25；30B.30；35C.15；20D.20；25【答案】:D【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。55.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（ ）。2016年11