優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的幾點思考

1、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的幾點考慮摘要：金融開展對經(jīng)濟(jì)增長最重要的作用在于其對長期經(jīng)濟(jì)平均增長的總體奉獻(xiàn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要實現(xiàn)長期的、平穩(wěn)的開展也同樣要依靠農(nóng)村金融的開展，而農(nóng)村金融的開展必需要有一個良好的金融生態(tài)環(huán)境。本文將從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展和農(nóng)村金融及農(nóng)村金融與農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的關(guān)系、如何建立好農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境等角度進(jìn)展分析。關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；農(nóng)村金融；金融生態(tài)nsiderntheRuralFinanialElgiEnvirnentsnstrutinAbstrat:Asnesaying:thefinaneistheenterfenis.Andtheruralenisdevelpentalsdepends

2、nitsfinanialdevelpent.Therefre,thelattersdevelpentustbelngtaellfinanialelgienvirnent.Shtbettertheruralfinanialelgienvirnentisthestiprtanttask.Thispaperillresearhnthispint.Key-rds:RuralEnis;RuralFinane;FinanialElgi周小川2022首次提出金融生態(tài)環(huán)境的概念，為我國經(jīng)濟(jì)開展的核心推動力金融開展的依賴途徑研究提出了新的指引方向。徐諾金2022在結(jié)合生態(tài)學(xué)的相關(guān)知識后對這一概念進(jìn)展了進(jìn)一步的系

3、統(tǒng)化，指出金融生態(tài)即“指各種金融組織為了生存和開展，與其生存環(huán)境之間及內(nèi)部金融組織互相之間在長期的親密聯(lián)絡(luò)和互相作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定構(gòu)造特征，執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)。農(nóng)村金融作為我國金融開展中的特別弱勢部位，對其金融生態(tài)環(huán)境的研究將具有特別重大的意義。本文所指的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境指的是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展提供資金融通及其他金融效勞的各類金融機(jī)構(gòu)為了生存和開展，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融開展相關(guān)聯(lián)的所有因素及其他機(jī)構(gòu)之間的親密聯(lián)絡(luò)和互相作用過程中形成的一種動態(tài)的、平衡的系統(tǒng)。一、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村金融及農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問題是我國社會經(jīng)濟(jì)開展中的大問題。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與城市經(jīng)濟(jì)難以

4、交融導(dǎo)致的“二元經(jīng)濟(jì)構(gòu)造；農(nóng)業(yè)市場化和產(chǎn)業(yè)化以及科技化等難以實現(xiàn)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險才能低下；農(nóng)民增收緩慢等，這三個方面的問題被合稱為“三農(nóng)問題。由于農(nóng)業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)開展中的根底地位，以及農(nóng)民增收緩慢引致的農(nóng)村市場無法開拓進(jìn)而導(dǎo)致的消費(fèi)需求缺乏，城鄉(xiāng)“二元化日益明顯導(dǎo)致的社會開展嚴(yán)重不平衡及其他社會問題等，都是因為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展滯緩引起的，因此如何解決好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展過程中的這三個方面問題，是擋在我國社會開展道路上的核心問題。在近年我國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)飛速開展的時候，由于各種原因城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)開展的差距越來越大，同時城市金融開展程度與農(nóng)村金融開展程度之間的差距更為明顯，農(nóng)村主要的金融機(jī)構(gòu)中國農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄及各

5、農(nóng)村信譽(yù)合作社的開展非常緩慢，除個別經(jīng)濟(jì)興旺地方外根本上都處于虧損狀態(tài)。由于城市在人才占有、科技技術(shù)領(lǐng)先、金融興旺、生活便利、資源占有占優(yōu)、商品流通速度快等方面的優(yōu)勢，城鄉(xiāng)間的差距將會進(jìn)一步拉大。我國城市資本尚處于資本積累階段，不能直接用城市的資金來拉動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開展，否那么城市科技產(chǎn)業(yè)將再次落后于其他國家，從而不利于國家綜合國力的提升和長遠(yuǎn)參與國際競爭才能的增強(qiáng)。金融作為經(jīng)濟(jì)的核心，對經(jīng)濟(jì)開展的作用是勿庸置疑的。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開展也只能依靠農(nóng)村金融的開展，通過農(nóng)村金融的開展，增強(qiáng)農(nóng)村資金的流轉(zhuǎn)效率、使用效率，使其最終成為能支撐農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展的資金大動脈。在當(dāng)前我國農(nóng)村金融極不興旺的情況下，如何迅速

6、提升金融效勞程度，筆者認(rèn)為，首要的應(yīng)該完善和提升農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，通過生態(tài)環(huán)境的提升促使農(nóng)村金融能從內(nèi)部實現(xiàn)質(zhì)的飛躍開展。?金融時報?社評文章?金融生態(tài)環(huán)境就是競爭力?指出“金融生態(tài)環(huán)境不僅關(guān)系到一個國家或區(qū)域的軟環(huán)境和文明程度，而且也直接影響到該經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)金融開展程度，從一定意義上講，金融生態(tài)環(huán)境就是競爭力。雷和平、林之詮2022通過對陜西周至縣和澄城縣的調(diào)研，并對獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)展比照分析，指出金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣直接關(guān)系到一個地方金融、經(jīng)濟(jì)的開展程度。因此，我們要開展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，在不可能實行規(guī)模性直接政策傾斜的今天，我們唯一可以走的路就是要開展農(nóng)村金融，通過農(nóng)村金融的開展，實現(xiàn)農(nóng)村存量資金的盤

7、活，加速資金流轉(zhuǎn)，進(jìn)而實現(xiàn)資金總量放大，推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)跨越式開展。而農(nóng)村金融的開展又必須依賴于良好的金融生態(tài)環(huán)境。因此，要實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開展，當(dāng)務(wù)之急是要提升農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建立程度。二、當(dāng)前我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的缺陷分析農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的欠興旺狀態(tài)，盡管不是完全由于農(nóng)村金融不興旺的現(xiàn)實引起的，但是，假如農(nóng)村金融能得到較好的開展，那么一定可以極大的推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開展。然而由于我國當(dāng)前農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境不佳，農(nóng)村金融的開展受到了極大的限制。章政遠(yuǎn)、祁斌昌2022指出目前我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境在四個方面存在欠缺：法制環(huán)境欠缺而導(dǎo)致的金融債權(quán)難以受到保護(hù)、征信體系欠缺導(dǎo)致貸款人道德風(fēng)險加劇、信息披露失實而導(dǎo)

8、致銀企關(guān)系扭曲、經(jīng)濟(jì)金融錯位導(dǎo)致農(nóng)村資金大量外流等。?金融時報?的系列評論員文章也從法制、信息、會計制度、征信體系建立等角度對我國金融生態(tài)環(huán)境建立的弱勢部位進(jìn)展了詳盡的分析。筆者在這些研究成果的根底上對我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀總結(jié)如下。第一，農(nóng)村宏觀經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀，農(nóng)村資金外溢現(xiàn)象嚴(yán)重。農(nóng)業(yè)的利潤率從來就是低于社會平均利潤率的，因此農(nóng)業(yè)假如沒有一些適當(dāng)?shù)拇胧┻M(jìn)展補(bǔ)貼，其回報率的低下必然將導(dǎo)致該行業(yè)的資金外溢。我國農(nóng)業(yè)開展的現(xiàn)實是回報率極低，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)賴以生存的土壤如此貧瘠，如何讓農(nóng)村金融安康的成長？此外，由于我國農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)及郵政儲蓄占有相當(dāng)?shù)姆蓊~，前者出于對利潤的

9、追求必然將資金從農(nóng)村通過其上級行貸放，而后者作為政策性銀行運(yùn)營資金的主要供給者，其在農(nóng)村吸納的資金也大局部流出于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)循環(huán)體系外。資金流動的必然規(guī)律作用并且有外流的渠道，導(dǎo)致了我國農(nóng)村資金外溢現(xiàn)象比擬嚴(yán)重，農(nóng)村金融運(yùn)行的整體生態(tài)環(huán)境不容樂觀。第二，法制環(huán)境缺失，征信體系建立滯后。法制建立方面的缺失從理論上講包括立法、司法和執(zhí)法三個方面，詳細(xì)到農(nóng)村的現(xiàn)實，我們在后兩個方面才是真正的缺失，已經(jīng)有的法律標(biāo)準(zhǔn)不能得到很好的執(zhí)行，“有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)是農(nóng)村法制建立中不容無視的頑疾。這樣的法制環(huán)境必然是對債權(quán)人利益的一種無視。誠信環(huán)境的缺失那么是導(dǎo)致農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡化的更為直接的原因，誠信缺失導(dǎo)致的道

10、德風(fēng)險由于不可預(yù)見性和對后續(xù)貸款行為的有力影響，將對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境造成極其不利的沖擊。雷和平、林之詮2022在其調(diào)查報告中列舉的這些數(shù)據(jù)是值得深思的：周至縣2022年底農(nóng)村信譽(yù)社貸款余額7.6億元，不良貸款1.7億元，不良貸款率近25，而其中的十三類突出的不良貸款余額為4608萬元，黨政干部和政府的貸款或擔(dān)保貸款就有1656萬元，占比近36，政府及其工作人員都能不講信譽(yù)，不還貸款，并且得不到任何的懲戒，這就是我國農(nóng)村金融生態(tài)中的一個不容否認(rèn)的現(xiàn)實征信體系建立滯后，貸款人誠信缺失。第三，對農(nóng)村金融的監(jiān)管難以深化，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象，不利于正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的開展。由于農(nóng)業(yè)貸款的分

11、散性和農(nóng)村私人放貸的隱蔽性，對其監(jiān)管難以深化進(jìn)展，因此不能很好的引導(dǎo)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)并同時打擊那些不利于正規(guī)金融事業(yè)開展的地下貸款行為；同時由于私人貸款手續(xù)簡單，貸款期限較短等優(yōu)勢，在農(nóng)村信譽(yù)合作社等金融機(jī)構(gòu)不能實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)實情形下，不能滿足市場上的局部資金需要，因此也加劇了非正規(guī)金融業(yè)務(wù)的開展，農(nóng)村金融市場市場份額不斷被侵蝕，外部競爭環(huán)境較差。第四，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度建立滯后。作為農(nóng)村金融的主要機(jī)構(gòu)，信譽(yù)合作社由于歷史原因定位一直比擬低，參與市場競爭較少，因此導(dǎo)致其管理體制建立、人力資源建立、市場競爭意識建立等都比擬欠缺。尤其由于業(yè)務(wù)涉及范圍較窄，致使其在內(nèi)部控制制度建立

12、方面嚴(yán)重滯后，不僅不能對業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)展預(yù)見性的控制引導(dǎo)，就是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也不能很好的進(jìn)展控制。內(nèi)控制度的缺失主要表如今財務(wù)會計制度、人事及崗位管理制度、風(fēng)險稽核制度、問責(zé)制度等方面。這些內(nèi)部制度的缺失，是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能實現(xiàn)主動性、創(chuàng)新性開展的內(nèi)部原因。因此當(dāng)前我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部生態(tài)環(huán)境是失衡的。第五，農(nóng)村行政力量的介入較為普遍，金融市場的市場化程度較低。在第二點中筆者引用的數(shù)據(jù)已經(jīng)從一個事實的層面上說明了農(nóng)村行政力量的介入不僅是間接的打招呼貸款、提供政府擔(dān)保等，更有直接強(qiáng)行與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生借貸關(guān)系，占用大量貸款資金進(jìn)展非財政性運(yùn)作，使得本來有限的農(nóng)村資金創(chuàng)造出現(xiàn)斷層。農(nóng)村金融市場的市場化程度低

13、，不能為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的開展提供市場的準(zhǔn)確引導(dǎo)，交易環(huán)境較差。三、優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的假設(shè)干考慮2022年中央一號文件指出要建立農(nóng)村競爭性金融市場，而競爭性金融市場的培育需要有良好的金融生態(tài)環(huán)境。筆者針對前面提出的當(dāng)前我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中的欠缺點，擬提出以下優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建議。一加大法制建立力度，營造寬緊適度的農(nóng)村法制環(huán)境第一，加強(qiáng)針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融建立特殊需要的立法工作。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融根底薄弱，需要不同于一般經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的特殊法律保護(hù)，尤其在如何保障農(nóng)民以及相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體的既得利益、預(yù)期利益等方面要加大立法力度，只有用法律來確保農(nóng)村各經(jīng)濟(jì)體的正常經(jīng)濟(jì)利益獲得，才能調(diào)動各方面的積極性，否那

14、么各經(jīng)濟(jì)體之間的利益沖突將很難得到解決，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境將缺失有效的法律屏障。第二，加大執(zhí)法、司法力度。在處理和協(xié)調(diào)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融事務(wù)中要真正做到有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，在已有法律框架的約束下的所有領(lǐng)域都要做到這一點；同時在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融活動中司法的力度應(yīng)該加強(qiáng)，不能等上訴，應(yīng)該強(qiáng)化主動監(jiān)視功能。第三，加強(qiáng)對農(nóng)村金融犯罪的打擊。鑒于農(nóng)村金融案件一般都多而小，假如按照常規(guī)法律程序，打擊農(nóng)村金融犯罪的本錢將大為增加。因此，筆者認(rèn)為建立一種處理農(nóng)村金融案件的特別簡易程序，以期加大打擊農(nóng)村金融犯罪的力度，為營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)造一個寬緊適度的法制環(huán)境。二以農(nóng)村信譽(yù)社競爭意識提升為打破口，營建競爭性農(nóng)村

15、金融市場2022年的中央一號文件明確提出要“培育競爭性的農(nóng)村金融市潮。農(nóng)村信譽(yù)社作為農(nóng)村金融的主力軍，按照建立此類金融機(jī)構(gòu)的本意作為農(nóng)民等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體自己的銀行，或者按照其設(shè)立與管理的形式社員自治，都應(yīng)該成為促進(jìn)社員利益的金融機(jī)構(gòu)。但是由于我國農(nóng)村固有的封建剩余思想，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村甚至縣級政府都對農(nóng)村信譽(yù)社進(jìn)展行政干預(yù)，致使信譽(yù)社的經(jīng)營行為不能很好的代表廣闊農(nóng)民等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體的利益。因此優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的重要一步就是要將信譽(yù)社的官辦色彩剔除，表達(dá)民治思想，還信譽(yù)社經(jīng)營權(quán)于民，促使信譽(yù)社按照市場規(guī)律經(jīng)營，從而為農(nóng)村金融市場增添一個有力的競爭性主體，進(jìn)而促使其他各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也能主動由行政主導(dǎo)轉(zhuǎn)變?yōu)?/p>

16、市場主導(dǎo)，最終建立一個競爭性的農(nóng)村金融市常三加強(qiáng)農(nóng)村征信體系建立信息不對稱是社會的普遍現(xiàn)實，交易雙方對自己的狀況比交易對手有更多的理解，于是雙方可能會利用自己的信息優(yōu)勢進(jìn)展博弈，一般的結(jié)果是社會效率出現(xiàn)損失。因此，信息不對稱情況下的交易從整個社會資源利用方面看不是最優(yōu)的交易行為。農(nóng)村金融市場中的交易行為，一個重要的風(fēng)險來源于交易主體尤其貸款方的信譽(yù)引起的違約問題。假如貸款方或者金融效勞的提供方不講誠信，那么可能會導(dǎo)致交易對方的利益在道德風(fēng)險發(fā)生的情況下蒙受損失，但是交易對方可能不會等到損失發(fā)生才進(jìn)展事后追償，其可能通過增加其他附加條款增加可能違約方的交易本錢，以彌補(bǔ)可能的預(yù)期損失。這樣的交易將

17、進(jìn)一步抑制農(nóng)村金融市場資金的充分及時利用。因此，有必要建立一種包括征信數(shù)據(jù)庫、誠信獎勵與懲罰體系、追償制度等完好的征信體系。四從完善內(nèi)部控制制度建立、進(jìn)步人員素質(zhì)等方面著手，提升農(nóng)村各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險控制的才能農(nóng)村金融市場缺乏必要的細(xì)分，對農(nóng)村各經(jīng)濟(jì)體的金融效勞需求進(jìn)展挖掘，因此，金融創(chuàng)新就是一種必要的和急迫的工作。但是我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)有的人員和制度下，不僅金融產(chǎn)品創(chuàng)新不能實現(xiàn)，就是通過跟隨創(chuàng)新實現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險也不能在現(xiàn)有的風(fēng)險約束機(jī)制下得到有效控制。因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加大內(nèi)部控制制度建立力度，尤其在財務(wù)會計制度建立、崗位責(zé)任制度建立、風(fēng)險監(jiān)視與稽核制度建

18、立等方面；此外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該更加注重引入高素質(zhì)的金融專門人才，加大對現(xiàn)有員工的培訓(xùn)力度，提升風(fēng)險意識、風(fēng)險防范與控制才能、業(yè)務(wù)創(chuàng)新意識及業(yè)務(wù)創(chuàng)新才能。為繁榮農(nóng)村金融市場提供內(nèi)部制度和人員保障，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。五建立農(nóng)村貸款保險制度，促進(jìn)支農(nóng)貸款發(fā)放，提升農(nóng)村資金自我創(chuàng)造才能農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存貸比一般都只有30甚至更低，貨幣創(chuàng)造才能較弱，加上農(nóng)村商品市場交易通常都是通過現(xiàn)金交易完成，貨幣流通速度慢，因此，農(nóng)村資金總量供給缺乏便不可防止。建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款保險制度可以有效的促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款發(fā)放貸款保險制度可以確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益趨向最大。就當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)開展的現(xiàn)實和社會

19、條件可以采用兩種不同的貸款保險形式。其一，行業(yè)協(xié)會形式農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自主設(shè)立行業(yè)性、區(qū)域性保險基金。如以農(nóng)村信譽(yù)社為主體，結(jié)合其他各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，通過類似上繳存款準(zhǔn)備金方式強(qiáng)迫各機(jī)構(gòu)繳納一定比例的貸款準(zhǔn)備金，形成資金池，并通過招標(biāo)方式確立區(qū)域性的基金管理公司，在資金的運(yùn)作上采取以平安性為主、以盈利性為輔的方式，當(dāng)被保險機(jī)構(gòu)發(fā)生保險范圍內(nèi)貸款無法收回或其他既定損失情況下按損失金額的一定比例或全額直接從資金池?fù)芨队枰匝a(bǔ)償；其二，政府機(jī)構(gòu)主導(dǎo)形式以市級人行中心支行和銀監(jiān)局為核心，通過強(qiáng)迫上繳貸款準(zhǔn)備金的方式設(shè)立資金池。詳細(xì)資金運(yùn)作上與前一種方式根本一致，只是在資金管理上可以采取更靈敏的方式，或者招標(biāo)

20、管理，或者自行運(yùn)作，或者通過指定機(jī)構(gòu)運(yùn)作等。相對而言，筆者認(rèn)為第二種形式在當(dāng)前更為可能，在運(yùn)作效率上、資金平安性及盈利性等方面都更有保障一些。此外，科學(xué)高效的貸款保險制度還需要建立一個公正、有效的損失評價、損失確認(rèn)、監(jiān)視體系，以防止局部貸款機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險發(fā)生。在這樣的一種制度保障下，貸款的發(fā)放必然加速，從而降低了農(nóng)村資金的沉淀，提升了農(nóng)村貨幣創(chuàng)造才能。六限制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成為資金外溢的渠道，以培育相對獨(dú)立的、具有完好金融創(chuàng)造功能的區(qū)域金融市場農(nóng)村資金外溢，不僅不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開展，對當(dāng)?shù)氐乃薪鹑跈C(jī)構(gòu)的開展其實也是不利的。從金融生態(tài)環(huán)境的含義上理解，在沒有充足的資金作保障的情況下形成的金融生態(tài)環(huán)境絕對是不能支撐當(dāng)?shù)亟鹑诘恼ｉ_展。因此，應(yīng)該從制度層面直接規(guī)定各金融機(jī)構(gòu)的資金吸納與運(yùn)用方式，同時建立相應(yīng)的監(jiān)視和鼓勵約束制度，以確保資金外溢狀況得到抑制，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境能有質(zhì)的提升。七提升對農(nóng)村金融監(jiān)管寬度和深度農(nóng)村各金融機(jī)構(gòu)為了到達(dá)盈利或者其他目的必然與其他機(jī)構(gòu)發(fā)生交易，尤其在為了到達(dá)利潤最大化的目的時，有可能做出違規(guī)行為，進(jìn)而威脅到整個農(nóng)村金融生態(tài)的平衡。因此在當(dāng)前我國農(nóng)村金融體系抵抗風(fēng)險才能薄弱的情況下，應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，包括兩個方面的升華。其一，拓展監(jiān)管范圍即監(jiān)管寬度。不僅要將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的日